Machine Translated by Google

Nhận: 30 tháng 1 năm 2018 Sửa đổi: 31 tháng 5 năm 2018 Chấp nhận: 31 tháng 5 năm 2018

DOI: 10.1002/isd2.12044

BÀI NGHIÊN CỨU

Dịch vụ tài chính di động, tài chính toàn diện và phát triển:
Một đánh giá có hệ thống về văn học học thuật

Minjin Kim1 | Hanah Zoo2 | Hee Jin Lee1 | Juhee Kang3

1Trường Cao học Nghiên cứu Quốc tế,

trừu tượng
Đại học Yonsei, Seoul, Hàn Quốc

2Trung tâm Nghiên cứu Quốc tế, Cao học Với thành công hàng đầu của m-Pesa, các dịch vụ tài chính qua thiết bị di động đã trở thành một công cụ quan

Trường Nghiên cứu Quốc tế, Yonsei

trọng để tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận tài chính của những người trước đây chưa có tài khoản ngân
Đại học Seoul, Hàn Quốc
hàng ở các nước đang phát triển. Nỗ lực cung cấp một bức tranh toàn cảnh về các kết quả nghiên cứu học thuật
3Viện Đại học Liên Hợp Quốc về

Máy tính và Xã hội, Đặc khu Hành chính Ma Cao, Trung Quốc ở điểm giao nhau giữa các dịch vụ tài chính di động, tài chính toàn diện và phát triển là khá ít. Để xác

Thư từ Sở thú
định các vấn đề chính và lỗ hổng trong nghiên cứu học thuật hiện tại, nghiên cứu này tiến hành đánh giá có
Hanah, Trung tâm Nghiên cứu Quốc tế, Khoa

Nghiên cứu Quốc tế sau đại học, Đại học hệ thống 54 tài liệu nghiên cứu học thuật về mối liên hệ giữa các dịch vụ tài chính di động, tài chính toàn

Yonsei, Seoul, Hàn Quốc.

diện và phát triển. Kết quả cho thấy rằng các tài liệu hiện có đề cập đến ba cụm chủ đề chính: phân phối,
Email: hanah.zoo@gmail.com
các yếu tố môi trường và tác động của các dịch vụ tài chính di động. Vẫn còn trong giai đoạn nghiên cứu sơ

khai, các chủ đề

được đề cập trong tài liệu cho thấy sự thiên vị đối với thể chế và cá nhân

điều kiện tiên quyết để thực hiện các dịch vụ tài chính di động, thay vì cung và cầu thực

tế của người dùng và tác động của nó đối với xã hội. Việc lựa chọn các phương pháp nghiên

cứu cũng cho thấy sự đa dạng và chiều sâu còn hạn chế. Nghiên cứu này góp phần tìm hiểu

các nghiên cứu hiện có về dịch vụ tài chính di động để tài chính toàn diện ở các nước đang

phát triển và tìm ra những lỗ hổng nghiên cứu cho nghiên cứu trong tương lai.

TỪ KHÓA

tiếp cận tài chính, các nước đang phát triển, phát triển, tài chính toàn diện, dịch vụ tài chính di động,

điện thoại di động

1 | GIỚI THIỆU

Tài chính toàn diện, hay việc cung cấp các dịch vụ tài chính với chi phí hợp lý cho các bộ phận xã hội có hoàn cảnh khó khăn và thu nhập thấp, hiện được coi là

một trong những động lực chính của phát triển kinh tế (Demirgüç‐
Kunt & Klapper, 2012; Ngân hàng Thế giới, 2017) . Tuy nhiên, gần hai tỷ người trưởng thành trên

toàn thế giới không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính do các tổ chức tài chính chính thức cung cấp (Ngân hàng Thế giới, 2014, 2017). Tại các cuộc họp của

Nhóm Ngân hàng Thế giới-IMF năm 2015, các bên liên quan toàn cầu thuộc khu vực công và tư nhân đã cam kết thúc đẩy tài chính toàn diện và công bố mục tiêu phát

triển toàn cầu mới là đạt được Tiếp cận tài chính toàn cầu vào năm 2020 (UFA, 2020).

Đáng chú ý, các thiết bị di động đã trở thành một công cụ quan trọng để thúc đẩy tài chính toàn diện cho những người trước đây chưa có tài khoản ngân hàng ở

các nước đang phát triển (Kanobe, Alexander, & Bwalya, 2017). Nhờ các tính năng độc đáo như di động, luôn sẵn sàng và các thiết bị nhỏ được cá nhân hóa, điện thoại

di động đã nhanh chóng phổ biến không chỉ ở các nước phát triển mà còn ở hầu hết các nước đang phát triển để vượt qua các rào cản địa lý và kinh tế xã hội. Tuy

nhiên, trong khi số lượng dịch vụ tài chính dựa trên thiết bị di động (MFS) đang tăng lên, nhiều trong số đó còn lâu mới đạt đến mức giá trị và lợi nhuận bền vững,

vì chúng không bù đắp được chi phí thiết lập cơ sở hạ tầng và bảo trì (Evans & Pirchio, 2014).

Trong bối cảnh các sáng kiến MFS ngày càng phổ biến và những thất bại thường xuyên của chúng, tài chính toàn diện dựa trên thiết bị di động đã trở thành một

chủ đề thu hút sự quan tâm của giới học giả trong thập kỷ qua. Mặc dù ngày càng có nhiều tài liệu về các sáng kiến MFS, vẫn có rất ít nỗ lực cung cấp một cái nhìn

tổng quan có hệ thống về các kết quả nghiên cứu tập trung vào tác động qua lại của các dịch vụ tài chính di động, tài chính toàn diện và phát triển. Với sự phức tạp

EJ Info Sys Dev Các nước. 2018;e12044. wileyonlinelibrary.com/journal/isd2 © 2018 John Wiley & Sons Ltd 1 trên 17

https://doi.org/10.1002/isd2.12044
Machine Translated by Google
2 trên 17 KIM VÀ CÁ NHÂN.

bản chất của MFS là sự hội tụ của các dịch vụ tài chính và di động, MFS là một chủ đề nghiên cứu đảm bảo điều tra về nhiều vấn đề

xung quanh sự kết nối và phối hợp thông suốt của các lĩnh vực khác nhau này. Hơn nữa, nghiên cứu là cần thiết để làm sáng tỏ sự độc đáo

bối cảnh của các nước đang phát triển, nơi MFS được nhấn mạnh như một phương tiện để đưa vào tài chính toàn diện. Về vấn đề này, bằng cách tiến hành xem xét một cách có hệ thống

của tài liệu học thuật hiện có, nghiên cứu này nhằm mục đích cung cấp một bản đồ chặt chẽ về kiến thức hiện có và bằng chứng thực nghiệm từ học thuật

nghiên cứu, tập trung vào mối quan hệ của MFS, tài chính toàn diện và phát triển. Do đó, nghiên cứu này nhằm mục đích không chỉ lấp đầy khoảng trống nghiên cứu mà còn

đóng góp vào việc hoạch định chính sách dựa trên bằng chứng và thực tiễn về MFS toàn diện bằng cách vạch ra bối cảnh rộng lớn của kiến thức hiện tại, cũng như

như đề xuất các yếu tố chính ảnh hưởng đến sự tích hợp thành công của MFS, tài chính toàn diện và phát triển. Với những mục tiêu này, nghiên cứu này đặt ra các câu hỏi sau: (1)

các yếu tố chính ảnh hưởng đến MFS như một phương tiện để cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện ở các nước đang phát triển và (2) những lỗ hổng nghiên cứu hiện tại trong tài

liệu đề cập đến MFS là gì, tài chính toàn diện, và các nước đang phát triển?

Phần còn lại của bài báo được tổ chức như sau. Trong Phần 2, chúng ta khám phá mối liên hệ giữa MFS, tài chính toàn diện và phát triển như

nêu trong các tài liệu hiện có. Phần 3 giải thích các phương pháp nghiên cứu và cách tiếp cận được sử dụng trong bài báo, tiếp theo là các kết quả chi tiết của nghiên cứu của chúng tôi.

phân tích trong Phần 4. Chúng tôi xác định các yếu tố chính và lỗ hổng nghiên cứu trong Phần 5 và kết luận với các đề xuất cho nghiên cứu trong tương lai trong Phần 6.

2 | DỊCH VỤ TÀI CHÍNH DI ĐỘNG, TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN VÀ PHÁT TRIỂN

2.1 | Thiết bị di động và phát triển

Có rất nhiều nghiên cứu xem xét tác động tích cực của công nghệ thông tin và truyền thông (ICT) đối với sự phát triển (Thế giới

Ngân hàng, 2012; Kpodar & Andrianaivo, 2011; Cecchini & Scott, 2003). Trong những năm gần đây, với sự phổ biến bùng nổ của các dịch vụ di động trên toàn cầu

Nam, các thiết bị di động ngày càng được coi là một công cụ hỗ trợ phát triển hiệu quả (Kpodar & Andrianaivo, 2011). Trên đỉnh của

lợi ích kinh tế của việc phổ biến điện thoại di động ở các nước đang phát triển (Waverman, Meschi, & Fuss, 2005), tài liệu hiện có gợi ý hai

đặc điểm của thiết bị di động liên kết với sự phát triển. Đầu tiên, “tính di động” cấp cho người dùng thiết bị di động khả năng truy cập các dịch vụ bất kể

vị trí thực tế của họ, đồng thời giảm chi phí liên lạc và vận chuyển (Sarker & Wells, 2003). Nó kết nối các cá nhân với những người khác

các cá nhân và cung cấp các kênh truyền thông, kiến thức và dịch vụ sáng tạo được cá nhân hóa để thuận tiện cho người dùng, tiếp cận

vượt qua rào cản địa lý. Thứ hai, tính “linh hoạt” vốn có cho phép các thiết bị di động vận hành nhiều loại ứng dụng khác nhau (Beddall‐
Hill, Jabbar,

& Al Shehri, 2011) áp dụng cho các ngành công nghiệp khác nhau như nông nghiệp, sản xuất và hậu cần (Qiang, Kuek, Dymond, Esselaar, & Unit,

2011), cũng như hiệu quả của thị trường lao động (Aker, 2010). Xem xét hai đặc điểm này, có ý kiến cho rằng thiết bị di động mang lại

về những tác động tích cực đối với sự phát triển thông qua việc tăng điểm tiếp cận thông tin và mở rộng phạm vi ứng dụng, lĩnh vực dịch vụ.

2.2 | Tài chính toàn diện và phát triển

Thuật ngữ “tài chính toàn diện” đã trở nên quan trọng kể từ đầu những năm 2000 khi các kết quả nghiên cứu cho thấy việc loại trừ tài chính làm tăng nguy cơ nghèo đói (Shiimi,

2010). Trong bài viết này, tài chính toàn diện được định nghĩa là việc cung cấp các dịch vụ tài chính hữu ích với chi phí phải chăng cho những người có hoàn cảnh khó khăn và có

thu nhập thấp một cách bền vững (Muzgiti và Schmidt, 2013; Ngân hàng Thế giới, 2017).

Tài chính toàn diện có thể ảnh hưởng tích cực đến phát triển kinh tế ở cấp hộ gia đình, doanh nghiệp và quốc gia. Tăng khả năng tiếp cận tài chính

thông qua các chương trình tài chính toàn diện hiệu quả có thể tạo điều kiện cho các hộ gia đình đầu tư nhiều hơn để cải thiện tài sản của họ, điều này gắn liền với năng suất

và có thể tăng thu nhập hộ gia đình trong tương lai (DFID, 2004). Ngoài ra, cải thiện tài chính toàn diện, hay cụ thể hơn là tăng khả năng tiếp cận tín dụng, có thể ảnh hưởng

đến tăng trưởng kinh tế bằng cách tạo điều kiện cho các doanh nghiệp mới gia nhập (Klapper, Laeven, & Rajan, 2004)

mặt khác sẽ bị hạn chế bởi việc họ không có của cải thừa kế và mạng lưới hạn chế với những người đương nhiệm khá giả. Ở cấp quốc gia, một hệ thống tài chính toàn diện tạo ra

nhiều nguồn lực hơn cho đầu tư, đặc biệt là để thúc đẩy các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).

Nó cũng có thể tạo cơ hội việc làm, đảm bảo ổn định kinh tế và tài chính bằng cách giảm tính dễ bị tổn thương và góp phần xóa đói giảm nghèo (Morduch & Haley, 2002).

Tuy nhiên, những lợi ích của việc tiếp cận tài chính như vậy chỉ giới hạn ở các nước phát triển, vì hầu hết các nước đang phát triển đều gặp phải tình trạng thiếu tiếp cận

các dịch vụ tài chính. Theo Ngân hàng Thế giới (2012), việc cung cấp các tài khoản tài chính có sự khác biệt rất lớn giữa các quốc gia có thu nhập cao

và các nền kinh tế đang phát triển. Người nghèo sống ở khu vực nông thôn của các nước đang phát triển có xu hướng ít tiếp cận hơn với các dịch vụ tài chính do thiếu cơ sở hạ

tầng và điều kiện kinh tế nghèo nàn (SantaMaria, 2016).

2.3 | Điện thoại di động và bao gồm tài chính

Dịch vụ tài chính di động (MFS) thường cho biết việc sử dụng điện thoại di động để truy cập các dịch vụ tài chính. Trong những năm gần đây, MFS đã được công nhận là một phương

tiện sáng tạo và hiệu quả để đạt được tài chính toàn diện bằng cách cung cấp các dịch vụ tài chính mới cho những người bị loại trừ (Sihvonen, 2006).

Các tài liệu trước đây xác định loại hình của MFS và các hệ sinh thái khác nhau mà chúng hoạt động. Thật vậy, MFS bao gồm nhiều

các dịch vụ tài chính như ngân hàng di động, thanh toán di động, chuyển tiền di động và dịch vụ chuyển tiền quốc tế di động. Ngân hàng di động là dịch vụ cung cấp cho khách

hàng một kênh tương tác với ngân hàng thông qua thiết bị di động (Barnes & Corbitt, 2003). Mặt khác, thanh toán di động liên quan đến việc sử dụng thiết bị di động để thanh

toán hàng hóa hoặc dịch vụ tại điểm bán hàng hoặc từ xa (KPMG,
Machine Translated by Google
KIM VÀ CÁ NHÂN. 3 trên 17

2011), và nó ngày càng được sử dụng rộng rãi ở các nước phát triển. Chuyển tiền di động, như trường hợp của m-Pesa ở Kenya, cũng phổ biến ở

các quốc gia đang phát triển nơi người dùng giảm quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng nhưng có nhu cầu cao về gửi và nhận tiền giữa

mọi người. Chuyển tiền đề cập đến một giao dịch chuyển tiền quốc tế, thường được sử dụng bởi những người lao động nhập cư gửi tiền về nước của họ. Ở đó

tiềm năng thực sự là các dịch vụ chuyển tiền có thể chuyển từ các nhà cung cấp truyền thống sang các nhà cung cấp dịch vụ không dây có khả năng cạnh tranh để giành thị phần tiêu dùng

trên cơ sở phổ biến công nghệ và chi phí dịch vụ thấp hơn (Merritt, 2011).

Trong hệ sinh thái của MFS (Hình 1), có sáu tác nhân chính tham gia vào việc cung cấp dịch vụ. Khách hàng, tại trung tâm của hệ thống này, thực hiện các giao dịch với thiết bị

di động của họ bằng cách chạy một ứng dụng do các mạng tài chính di động cung cấp (Victor, 2014). Các nhà khai thác mạng di động đóng một vai trò quan trọng trong việc cung cấp MFS

(Ramos, Solana, Buckley, & Greenacre, 2016). Các ngân hàng thường đóng vai trò là những tác nhân quan trọng chuyển đổi điện thoại di động ảo

tiền thành tiền vật chất và gửi số dư tiền di động của khách hàng bằng cách cung cấp tài khoản ủy thác cho khách hàng. Theo Harry, Sewchurran và Brown (2014), quan hệ đối tác giữa các

nhà khai thác mạng di động và ngân hàng với tư cách là những người chơi thống trị trong môi trường MFS

quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ. Người bán phải trả một số khoản phí nhất định cho ngân hàng bởi vì, với tư cách là thực thể hoặc tổ chức, họ là người thường xuyên nhận tiền

chuyển khi họ nhận được thanh toán từ người tiêu dùng hoặc một công ty kinh doanh tại điểm bán hàng. Đại lý là một bên liên quan thú vị và duy nhất trong bối cảnh của MFS, hoạt động

như các điểm dịch vụ không kê đơn, cung cấp các khoản tiết kiệm và rút tiền cho khách hàng (Davidson, 2011). Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, các cơ quan quản lý có tác động

lớn nhất đến hệ sinh thái tiền di động (Varshney, 2014). Họ phát triển cả các hướng dẫn và chính sách mà

bao gồm các lĩnh vực tạo ra giá trị, đổi mới và hiệu quả, đồng thời đảm nhận vai trò giám sát việc thực thi tuân thủ.

Tóm lại, các tài liệu trước đây báo cáo về sự tích hợp của công nghệ di động và dịch vụ tài chính ở các nước đang phát triển, đồng thời giải quyết vấn đề của họ.

cấu tạo và hoạt động trong thực tế. Tuy nhiên, trong khi ba từ khóa MFS, tài chính toàn diện và phát triển thường được nghiên cứu

kết hợp lại, đã có một nỗ lực hạn chế để khám phá điểm giao nhau của cả ba chủ đề. Với sự phức tạp phát sinh từ sự tích hợp của

công nghệ di động và dịch vụ tài chính có thể là kết quả của năng lực thể chế và công nghệ tương đối yếu hơn ở các nước đang phát triển

quốc gia, điều quan trọng là phải xác định các vấn đề chính từ bối cảnh rộng lớn hơn bao gồm ba chủ đề. Điều này sẽ cho phép chúng ta hiểu

tình trạng hiện tại của kiến thức của chúng tôi, nghiên cứu chồng chéo và lỗ hổng, và đánh giá chương trình nghiên cứu mới nổi xung quanh ba từ khóa.

Trong khi Donner và Tellez (2008) và Duncombe và Boateng (2009) đưa ra một cái nhìn tích hợp về cả ba chủ đề, những phát hiện của họ chỉ bao gồm sự phát triển ban đầu của MFS và không

được cập nhật. Mặt khác, Shaikh và Karjaluoto (2015) tập trung vào ngân hàng di động và cung cấp một phạm vi hạn chế cho

mục đích của chúng tôi là vận động nhiều loại MFS, chẳng hạn như thanh toán di động. Để lấp đầy khoảng trống này, chúng tôi xem xét các nghiên cứu hiện có tại

giao điểm của MFS, tài chính toàn diện và phát triển; xác định các liên kết phân tích còn thiếu kết nối ba khái niệm; và rút ra ngụ ý

cation cho các nghiên cứu trong tương lai.

3 | PHƯƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

3.1 | Đánh giá có hệ thống

Nghiên cứu này áp dụng một đánh giá có hệ thống, một loại phương pháp đánh giá tài liệu nhằm cung cấp một bản tóm tắt đầy đủ và toàn diện về hiện tại

tài liệu liên quan đến câu hỏi nghiên cứu, bằng cách thu thập các bài báo có liên quan từ cơ sở dữ liệu. Với mục đích của nghiên cứu này, để xác định các vấn đề chính

và khoảng trống nghiên cứu bao gồm ba từ khóa MFS, tài chính toàn diện và các nước đang phát triển, một đánh giá có hệ thống đưa ra

lợi thế của việc kiểm tra kỹ lưỡng các nghiên cứu hiện có. Bằng cách tóm tắt và tổng hợp kiến thức từ các nghiên cứu trước một cách có hệ thống (Okoli, 2015), đánh giá có hệ thống giúp

chúng tôi vạch ra bối cảnh các yếu tố ảnh hưởng đến tài chính toàn diện di động ở các nước đang phát triển và xác định

khoảng cách từ một quan điểm rộng hơn. Hơn nữa, trong lĩnh vực phát triển quốc tế, việc xem xét tài liệu có hệ thống đã được đề xuất là “tuyên bố toàn diện và đáng tin cậy nhất về

những gì hiệu quả” khi nói đến chính sách và thực tiễn phát triển quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho các chính sách phát triển dựa trên bằng chứng (Mallett, Hagen‐ Zanker, Slater,

& Duvendack, 2012).

Chúng tôi kết hợp quy trình ba giai đoạn của Tranfield, Denyer và Smart (2003) và hướng dẫn của Siddaway (2014) để tiến hành đánh giá trong

trình tự sau: (1) chuẩn bị: xác định phạm vi, lập kế hoạch; (2) thực hiện: tìm kiếm, sàng lọc, đủ điều kiện và tổng hợp; và (3) báo cáo: kết quả.

Trong giai đoạn chuẩn bị, chúng tôi đã xác định ba khái niệm chính, đó là “dịch vụ tài chính di động”, “tài chính toàn diện” và “phát triển”, đồng thời tạo các thuật ngữ tìm kiếm

cho ba khái niệm này để trích xuất các tài liệu liên quan. Đối với “dịch vụ tài chính di động”, các thuật ngữ tìm kiếm thay thế bao gồm nhiều

HÌNH 1 Hệ sinh thái dịch vụ tài chính di động

Machine Translated by Google
4 trên 17 KIM VÀ CÁ NHÂN.

dịch vụ tài chính được kích hoạt bởi thiết bị di động, chẳng hạn như “tiền di động”, “thanh toán di động”, “giao dịch di động”, “ví di động” và “ngân hàng di động”. Để bao

gồm các cụm từ thay thế của "dịch vụ tài chính di động", chúng tôi đã sử dụng cụm từ tìm kiếm "di động*", bao gồm tất cả các loại MFS. Đối với “phát triển”, cả “các nước

đang phát triển” và “phát triển” đều được bao gồm. Do đó, chúng tôi cũng đã sử dụng cụm từ tìm kiếm “phát triển*” để bao gồm “sự phát triển” và “các quốc gia đang phát

triển”. Cuối cùng, thuật ngữ “tài chính toàn diện” được sử dụng thay thế cho nhau với các thuật ngữ như “tiếp cận tài chính”, “tiếp cận tài chính” và “các dịch vụ tài chính

gia tăng”, dẫn đến việc sử dụng bốn thuật ngữ trên bao gồm cả “tài chính toàn diện”.

Tiếp theo, chúng tôi xác định các tiêu chí loại trừ sau: các bài báo không được viết bằng tiếng Anh, các bài báo không được xuất bản trên tạp chí bình duyệt, các bài

báo trong đó thuật ngữ “tài chính toàn diện” hoặc “tiền di động” không được coi là chủ đề chính hoặc chỉ được coi là chủ đề chính. một chủ đề bên lề, và các bài báo không

đề cập về mặt địa lý đối với “các nước đang phát triển” hoặc các nước có thu nhập trung bình hoặc thấp ở Châu Á, Châu Phi, Trung Đông hoặc Châu Mỹ Latinh.

Trong giai đoạn thực hiện, việc tìm kiếm bài báo được tiến hành bằng hai cơ sở dữ liệu điện tử chính: Web of Science và Scopus. Dữ liệu

thời gian chụp là từ ngày 23 tháng 5 đến ngày 30 tháng 5 năm 2017. Tìm kiếm bài viết đã sử dụng bốn kết hợp từ khóa tìm kiếm sau:

1 “di động*” và “tài chính toàn diện” và “phát triển*”.

2 “di động*” và “tiếp cận tài chính” và “phát triển*”.

3 “di động*” và “tiếp cận tài chính” và “phát triển*”.

4 “di động*” và “dịch vụ tài chính*” và “phát triển*”.

Tra cứu trên Web of Science và Scopus cho kết quả lần lượt là 58 bài báo và 203 bài báo. Tiếp theo, các bài viết trùng lặp và những bài đã giảm

theo tiêu chí loại trừ đã bị loại bỏ. Sau đó, chúng tôi tiến hành tổng quan tóm tắt để trích xuất các bài viết tập trung vào tất cả các chủ đề “tài chính toàn diện”, “dịch

vụ tài chính di động” và “phát triển”. Kết quả là 54 bài còn lại được chọn để bình duyệt toàn văn (Hình 2). Các bài báo được lựa chọn được liệt kê trong Phụ lục 1.

3.2 | Kết quả

Nghiên cứu học thuật liên quan đến MFS, tài chính toàn diện và phát triển bắt đầu xuất hiện trên các ấn phẩm tạp chí vào năm 2008 và số lượng đã dần tăng lên kể từ đó (Hình

3). Năm bài báo đã được xuất bản trong quý I năm 2017; số lượng xuất bản năm 2017 dự kiến, được thể hiện trong

đường chấm chấm trong Hình 3, dường như là khoảng 20, đây là một số lượng ấn phẩm đáng kể so với trước đây. Về trọng tâm khu vực (Hình 4), gần một nửa số bài báo (26) tập

trung vào khu vực Châu Phi, bao gồm Kenya, Ghana, Sudan, Zimbabwe, Jamaica, Uganda và Nigeria. Trong số 26 bài báo, chín bài tập trung vào Kenya, nơi có sự phát triển phi

thường của MFS, với sự thành công của M-Pesa (Mbogo, 2010; Mas & Morawczynski, 2009), có thể đã khơi dậy sự chú ý của giới học thuật đối với đất nước này.

Về phương pháp nghiên cứu (Hình 5), 30% bài báo (16) sử dụng phương pháp định lượng, trong khi khoảng 70% bài báo (32) sử dụng phương pháp nghiên cứu.

phương pháp định tính. Trong số các nghiên cứu định tính, phân tích tài liệu và nghiên cứu trường hợp mô tả là phổ biến nhất. Các bài viết sử dụng

phương pháp định lượng chủ yếu trình bày thống kê mô tả hoặc áp dụng mô hình hồi quy cơ bản.

Về nguồn dữ liệu (Hình 6), các bài báo được chọn sử dụng dữ liệu thứ cấp gấp đôi so với các bài báo sử dụng dữ liệu sơ cấp. phương pháp

đối với việc thu thập dữ liệu sơ cấp khác nhau, nhưng bao gồm phỏng vấn sâu, phỏng vấn nhóm tập trung và khảo sát. Các bài viết khác, dựa trên thứ cấp

HÌNH 2 Quy trình rà soát hệ thống

Machine Translated by Google
KIM VÀ CÁ NHÂN. 5 trên 17

HÌNH 3 Số lượng bài viết theo năm

HÌNH 4 Số lượng bài viết theo khu vực

HÌNH 5 Số lượng bài theo phương pháp

dữ liệu, thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau như Khảo sát Tiếp cận Tài chính, chương trình Mobile Money của GSMA,1 và Nhóm Tư vấn Hỗ trợ Người

nghèo (CGAP).2

4 | KẾT QUẢ

Trong phần này, bài viết phân loại tài liệu theo các chủ đề nghiên cứu được thảo luận trong các bài báo được chọn và sau đó xem xét các vấn đề chính

liên quan đến từng chủ đề (Hình 7).

1
https://www.gsma.com/aboutus/

2
http://www.cgap.org/about
Machine Translated by Google
6 trên 17 KIM VÀ CÁ NHÂN.

HÌNH 6 Số lượng bài viết theo nguồn dữ liệu

HÌNH 7 Quy trình cung cấp dịch vụ tài

chính di động đến các cụm tác động

Chúng tôi phân loại các bài báo theo mô hình khái niệm mô tả quá trình phân phối MFS và từ đó đóng góp cho sự phát triển. Trong các tài liệu đã

nghiên cứu, quá trình này thường được xem xét theo ba nhóm: phân phối, các yếu tố môi trường và tác động (Bảng 1).

Cụm đầu tiên là phân phối MFS, bao gồm các khía cạnh cung và cầu kép. Cụm thứ hai đề cập đến các yếu tố môi trường có ảnh hưởng đáng kể đến cả phía

cung và cầu khi cung cấp MFS. Cụm cuối cùng đề cập đến tác động của MFS đối với sự phát triển.

Việc phân loại như vậy giúp chúng tôi xác định các chủ đề lặp lại và các điểm nổi bật của các đối số xuất hiện từ các hoạt động MFS thực tế. Trong số

các bài báo được chọn, chúng tôi loại trừ ba bài phê bình văn học khỏi phân loại trên: Donner và Tellez (2008), Duncombe và Boateng (2009), và Shaikh

và Karjaluoto (2015). Các chủ đề của họ không đề cập đến quá trình MFS, thay vào đó chỉ mô tả bối cảnh của MFS đối với tài chính toàn diện ở các nước

đang phát triển.

Dựa trên sự phân loại của ba cụm, chúng tôi rút ra 11 chủ đề phụ đáng chú ý đã được thảo luận phổ biến trong nhiều bài báo (Hình 8). Trong cụm

“phân phối”, ba chủ đề, bao gồm mạng lưới đại lý, khả năng tương tác và ý định, nổi lên như những vấn đề quan trọng đối với phía cung, trong khi hai

vấn đề, cụ thể là nhận thức và mô hình sử dụng, được coi là những yếu tố quan trọng đối với phía cầu.

BẢNG 1 Phân loại các bài báo được chọn theo chủ đề

Số lượng

cụm Chủ thể Bài báo Bài viết

Vận chuyển Cung cấp Batchelor (2012), Chaix và Torre (2015), Christen và Mas (2009), Gómez‐
Barroso và 7
Marbán‐
Flores (2014), Karrar và Rahman (2015), Santoso và Ahmad (2016), Sanz và De
Lima (2013)
Yêu cầu Behl và Pal (2016), Bhuvana và Vasantha (2017), Deb và Agrawal (2017), Dzogbenuku 12
(2013), Jones và cộng sự. (2014), Mago và Chitokwindo (2014), Mishra và Bisht (2013), Mwangi
và Brown (2015), Osakwe và Okeke (2016), Peruta (2018), Shrivastava (2010), Wamuyu (2014)

Cung và cầu Fang, Russell và Singh (2014), Parvin (2013), Van Der Boor, Oliveira và Veloso (2014) 3

Thuộc về môi trường Yếu tố môi trường và Anong và Kunovskaya (2013), Cousins và Varshney (2014), Maurer (2013), Minto‐
Coy và 4
Nhân tố nguồn cung McNaughton (2016)
Yếu tố môi trường và nhu Alafeef và cộng sự. (2012), Ammar và Ahmed (2016), Munyegera và Matsumoto (2016) 3
cầu

Yếu tố môi trường và Berger và Nakata (2013), CGAP (2008), Kadušić et al. (2011), Nyandoro và Mahleko (2015), Sujata, 5
cung cầu Perumal, Zaman và Jha (2017)
yếu tố môi trường Anderson (2009), Heyer và Mas (2011), Johnson (2016), Johnson và Arnold (2012), Makulilo số 8

(2015), Potnis (2014), Ramos và cộng sự. (2016), Vlcek (2011)

Sự va chạm Bao gồm tài chính Asongu et al. (2017), Hinson (2011), Maurer (2012)
Phát triển Allen và cộng sự. (2014), Donovan (2012), Evans và Pirchio (2014), Ghosh (2016), Kikulwe et al. 3 6

(2014), Vong, Fang và Insu (2012)

Machine Translated by Google
KIM VÀ CÁ NHÂN. 7 trên 17

HÌNH 8 Các vấn đề liên quan đến các bài báo hiện

có liên quan đến di động, tài chính toàn diện và phát

triển

Hơn nữa, trong cụm “môi trường”, các vấn đề về quy định, các yếu tố văn hóa xã hội và nhân khẩu học đã được nêu ra. Về cụm “tác động”, chúng tôi khám phá tác động của phát triển

và bao trùm tài chính. Bài tập này góp phần vào sự hiểu biết về bối cảnh học thuật

về các vấn đề chính xung quanh MFS, tài chính toàn diện và phát triển, cũng như nêu bật các yếu tố chính cần được xem xét trong từng

các giai đoạn đề cập của MFS trong thực tế. Dưới đây, chúng tôi lần lượt thảo luận về 11 chủ đề phụ này.

4.1 | Các vấn đề về giao hàng

Các nhà cung cấp dịch vụ (ví dụ: nhà cung cấp dịch vụ di động hoặc ngân hàng) phải đối mặt với nhiều vấn đề xung quanh quá trình cung cấp MFS cho người dùng. Về phía cung, nghệ nhân

Các công ty tập trung chủ yếu vào mạng lưới đại lý, khả năng tương tác và ý định. Về phía cầu, các bài báo được chọn đi sâu vào hai chủ đề chính khác

chủ đề, cụ thể là nhận thức và mô hình sử dụng.

4.1.1 | Cung cấp: Mạng lưới đại lý

Mạng đại lý thường đóng góp vào việc duy trì hệ sinh thái của MFS và là một tính năng đặc biệt của MFS. Các đại lý là các diễn viên

hoạt động trong lĩnh vực này, những người thực hiện chức năng quan trọng là quản lý tiền gửi và rút tiền vào hệ thống chuyển tiền điện tử cho khách hàng (Maurer, Nelms, & Rea,

2013). Do đó, mạng đại lý được coi là một loại “cơ sở hạ tầng” cho MFS. Mạng lưới đại lý có thể bổ sung khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính và giảm bớt vấn đề hạn chế tiếp

cận ở hầu hết các nước đang phát triển (Sanz & De Lima, 2013). Để vượt qua các rào cản địa lý, một số nhà cung cấp MFS đã xây dựng mạng lưới đại lý rộng lớn bao gồm các loại đại

lý khác nhau,

chẳng hạn như cửa hàng nhỏ, chi nhánh ngân hàng và quầy thanh toán hóa đơn. Hơn nữa, các đại lý có thể thu hút khách hàng mới bằng các chiến dịch quảng cáo trực tiếp để quảng bá

MFS. Vì lý do đó, điều quan trọng là các nhà cung cấp phải thuê các đại lý đáng tin cậy và duy trì mối quan hệ tốt với họ (Maurer et al., 2013; Sanz & De Lima, 2013).

Tuy nhiên, tài liệu cũng chỉ ra những khó khăn trong việc vận hành mạng lưới đại lý. Trước hết, các nhà cung cấp và cơ quan quản lý gặp một số khó khăn trong việc giải

quyết vấn đề quản lý thanh khoản (Cousins & Varshney, 2014; Maurer và cộng sự, 2013). Các đại lý đôi khi không có khả năng quản lý thanh khoản tài sản cần thiết cho phép họ cung

cấp dịch vụ rút tiền và rút tiền cho khách hàng (Donovan, 2012; Duncombe & Boateng, 2009), điều này có thể

khiến khách hàng hiện tại mất lòng tin vào dịch vụ. Hơn nữa, quản lý nguồn nhân lực có thể gặp vấn đề trong việc vận hành các mạng lưới đại lý này. Một số nghiên cứu chỉ ra

rằng các công ty và ngân hàng ở các nước đang phát triển gặp khó khăn trong việc tuyển dụng nhân viên và đại lý có trình độ (Asongu, Anyanwu, & Tchamyou, 2017; Maurer và cộng

sự, 2013; Potnis, 2014). Bởi vì hầu hết họ thiếu các kỹ năng cần thiết và năng lực cần thiết

để xử lý phân phối MFS, họ không hiểu quy trình vận hành của dịch vụ và không thể cung cấp thông tin thích hợp cho

khách hàng.

4.1.2 | Cung cấp: Khả năng tương tác

Nghiên cứu về MFS nhấn mạnh rằng điều quan trọng đối với các công ty và ngân hàng là đảm bảo khả năng tương tác ngoài các tình huống kinh doanh phức tạp của ngành tài chính di

động (Maurer, 2012; Sanz & De Lima, 2013). Khả năng tương tác của dịch vụ cho phép giao dịch đa nền tảng giữa cus

người dùng, mặc dù họ có tài khoản với các nhà cung cấp dịch vụ khác nhau và các nền tảng kỹ thuật như nhà khai thác mạng di động, ngân hàng, mạng và đại lý (Cousins & Varshney,

2014). Chẳng hạn, Cousins và Varshney (2014) đã chỉ ra tầm quan trọng của tiêu chuẩn hóa trong MFS như một điều kiện tiên quyết để có khả năng tương tác (Cousins & Varshney,

2014). Tuy nhiên, khả năng tương tác vẫn chưa được thiết lập đúng cách
Machine Translated by Google
8 trên 17 KIM VÀ CÁ NHÂN.

trong ngành tài chính di động ở các nước đang phát triển (Cousins & Varshney, 2014). Nếu khả năng tương tác không được thiết lập tốt trong ngành, sẽ có nguy cơ một công ty

tài chính thống trị sẽ cố thủ trong một “thị trường độc quyền” (Anderson, 2009; Kadušić, Bojović, & Žgalj, 2011; Maurer, 2012).

Một ngành công nghiệp độc quyền có thể cản trở hoàn cảnh mà các công ty có thể cạnh tranh tự do.

4.1.3 | Cung cấp: Ý định

Phát hiện của chúng tôi cho thấy rằng ý định cung cấp MFS của nhà cung cấp là một khía cạnh quan trọng của việc cung cấp dịch vụ. Minto‐
Coy và McNaughton (2016) và Parvin

(2013) lập luận rằng, trong bối cảnh các nước đang phát triển, các ngân hàng và nhà khai thác mạng di động thường có quan điểm tích cực về việc cung cấp MFS. Hầu hết các ngân

hàng ở các nước đang phát triển đang cố gắng áp dụng ngân hàng di động để làm hài lòng khách hàng của họ và thu hút những khách hàng tiềm năng (Parvin, 2013).

Hơn nữa, một bài báo chỉ ra rằng sáng kiến mạnh mẽ và tinh thần kinh doanh của các ngân hàng và nhà khai thác mạng di động với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ có liên quan

chặt chẽ đến lý do tại sao một số quốc gia có thể giới thiệu thành công dịch vụ (Minto‐
Coy & McNaughton, 2016) trong khi

những người khác thì không.

4.1.4 | Nhu cầu: Nhận thức

Phần lớn các bài báo thuộc danh mục nhu cầu nhấn mạnh tầm quan trọng của nhận thức của khách hàng về dịch vụ tài chính di động. Thứ nhất, nhận thức nghĩa là liệu khách hàng

có biết MFS hay không (Hinson, 2011), đây có thể là yếu tố chính quyết định việc khách hàng tài chính vi mô chấp nhận (Ammar & Ahmed, 2016). Nó cũng có thể là một bước đệm để

tạo điều kiện cho tài chính toàn diện ở các nước đang phát triển (Ammar & Ahmed, 2016; Peruta, 2018).

Thứ hai, tính hữu ích được cảm nhận liên quan đến việc liệu khách hàng có coi MFS phù hợp với các hoạt động hàng ngày của họ hay không (Osakwe & Okeke, 2016).

Theo Mago và Chitokwindo (2014), những người được hỏi có tình trạng kinh tế thấp ở Zimbabwe trả lời rằng họ sẵn sàng sử dụng dịch vụ ngân hàng di động, dựa trên nhận thức rằng

dịch vụ này có vẻ dễ tiếp cận, thuận tiện, không tốn kém, dễ sử dụng và an toàn.

Thứ ba, rủi ro được nhận thức có liên quan đến tính không chắc chắn cố hữu của một đổi mới, có thể được xác định là rào cản quan trọng đối với MFS (Bhuvana & Vasantha,

2017; Dzogbenuku, 2013; Kadušić và cộng sự, 2011; Mishra & Bisht, 2013; Osakwe & Okeke, 2016). Chẳng hạn, khách hàng tiềm năng sẽ lo ngại về việc rò rỉ thông tin cá nhân trong

quá trình sử dụng MFS (Kadušić và cộng sự, 2011), hoặc họ có thể ít tin tưởng hơn vào dịch vụ của các nhà khai thác mạng di động và nhà bán lẻ của họ so với các ngân hàng

truyền thống, lần lượt có thể làm giảm sự hấp thụ dịch vụ của họ.

4.1.5 | Nhu cầu: Mô hình sử dụng

Một chủ đề quan trọng khác về phía cầu của phân phối MFS là mô hình sử dụng, đặc biệt liên quan đến chuyển tiền trong nước hoặc chuyển tiền quốc tế (Jones, Williams, & Joshi,

2014; Munyegera & Matsumoto, 2016). Ở các nước đang phát triển, kiều hối từ các khu vực đô thị hoặc từ nước ngoài tạo thành một nguồn thu nhập quan trọng cho các thành viên

gia đình ở quê nhà (Jones và cộng sự, 2014). Để rút tiền, người nhận thường cần phải có tài khoản ngân hàng với một tổ chức tài chính chính thức. Tuy nhiên, những người có thu

nhập thấp ở các nước đang phát triển có thể khó tạo tài khoản ngân hàng mới, vì các ngân hàng thường yêu cầu số tiền gửi cao hơn để mở tài khoản. Trong tình huống này, MFS ở

các nước đang phát triển có thể đáp ứng nhu cầu đó một cách hiệu quả, bởi vì chúng yêu cầu quy trình đăng ký đơn giản hơn và giá cả phải chăng, cũng như cung cấp các giao dịch

nhanh hơn và dễ dàng hơn so với các tổ chức tài chính chính thức. Munyegera và Matsumoto (2016) lập luận rằng các yêu cầu đối với hoạt động chuyển tiền đã thúc đẩy việc sử

dụng MFS ở các nước đang phát triển, điều này đã làm tăng tần suất và tổng giá trị của các khoản tiền nhận được, so với các khoản tiền mà các hộ gia đình nhận được thông qua

các tổ chức ngân hàng chính thức. những người không sử dụng MFS.

Tuy nhiên, việc sử dụng MFS hiện tại phần lớn chỉ giới hạn ở các giao dịch tiền đơn giản. Ít chú ý hơn đến việc áp dụng các tài khoản tiết kiệm và cho vay dựa trên thiết

bị di động. Một số nghiên cứu đề cập đến mô hình sử dụng của khách hàng liên quan đến tiết kiệm và cho vay trong nghiên cứu được lựa chọn của chúng tôi, phản ánh việc sử dụng

hạn chế trong thực tế.

4.2 | Các vấn đề về yếu tố môi trường

4.2.1 | Quy định

Các bài báo nghiên cứu được chọn gợi ý rằng các quy định xung quanh ngành MFS mới nổi nên được áp dụng cẩn thận, vì chúng có thể là con dao hai lưỡi đe dọa việc triển khai

thành công MFS. Maurer và cộng sự. (2013) lập luận rằng một trong những lý do chính đằng sau những thất bại trong việc áp dụng MFS là ngành tài chính bị quản lý chặt chẽ.

Evans và Pirchio (2014) và Sanz và De Lima (2013) cũng kết luận rằng có quá

nhiều hạn chế đối với MFS, chẳng hạn như hạn chế về đại lý và các quy định bắt buộc liên quan đến việc xác định khách hàng chính xác, dẫn đến sự cứng nhắc

môi trường kinh doanh. Trong những điều kiện đó, các công ty ban đầu sẵn sàng cung cấp MFS bị cấm cung cấp MFS theo nhiều cách khác nhau.

các quy định tài chính nghiêm ngặt và cuối cùng họ có thể mất động lực để khởi chạy hoặc tiếp tục dịch vụ.

Mặt khác, một số nghiên cứu cho rằng cần phải duy trì các quy định chặt chẽ để giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn và bảo vệ an ninh, ổn định của hệ thống tài chính (Makulilo,

2015; Vlcek, 2011). Các tác giả lập luận rằng các quy định phù hợp nên được thực hiện để ngăn chặn rửa tiền và tài trợ cho khủng bố, từ đó sẽ duy trì một hệ thống tài chính

lành mạnh (Anong & Kunovskaya, 2013; Cousins & Varshney, 2014). Môi trường pháp lý nói chung là một yếu tố quyết định tạo điều kiện thuận lợi hoặc cản trở việc áp dụng MFS ở

các nước đang phát triển (Evans & Pirchio, 2014).

Machine Translated by Google
KIM VÀ CÁ NHÂN. 9 trên 17

4.2.2 | Nhân tố nhân khẩu học

Phát hiện của chúng tôi cho thấy các đặc điểm nhân khẩu học của người tiêu dùng tiềm năng ở các nước đang phát triển có xu hướng tác động tiêu cực đến

thông qua MFS. Để bắt đầu, hầu hết các nghiên cứu thường lập luận rằng việc “thiếu thu nhập” khiến mọi người không thể tiếp cận các dịch vụ tài chính (Alafeef, Singh, &

Ahmad, 2012; Ammar & Ahmed, 2016). Việc làm không ổn định và bấp bênh cũng liên quan chặt chẽ đến vấn đề thu nhập (Johnson & Arnold,

2012), cũng như hạn chế tiếp cận các dịch vụ tài chính. Các tài liệu trong nhóm này cũng lập luận rằng những người có thu nhập thấp không cảm thấy cần

để sử dụng MFS.

Thứ hai, trình độ học vấn hạn chế là một trở ngại lớn trong việc phổ biến MFS ở các nước đang phát triển (Alafeef et al., 2012; Ammar & Ahmed, 2016;

Dzogbenuku, 2013; Johnson & Arnold, 2012). Không chỉ mù chữ mà “mù chữ tài chính” cũng là một trở ngại nghiêm trọng đối với tài chính toàn diện. đang phát triển

ở các nước khác, mọi người thường bị loại trừ khỏi các dịch vụ tài chính chính thức ngay cả khi thiếu các chương trình giáo dục tài chính để giáo dục

phân người (Berger & Nakata, 2013). Ngược lại, Hinson (2011) đề xuất một quan điểm khác và lập luận rằng MFS sẽ là một cơ hội quý giá

cho người nghèo, bởi vì các dịch vụ dựa trên thiết bị di động dễ sử dụng hơn các dịch vụ tài chính chính thức do các tổ chức tài chính truyền thống cung cấp.

Thứ ba, liên quan đến giới tính, những phát hiện từ tài liệu được lựa chọn của chúng tôi còn lâu mới có thể kết luận được. Một số tác phẩm văn học cho rằng phân biệt giới tính

dẫn đến bất bình đẳng trong hành vi tài chính, điều này không khuyến khích hoặc cấm phụ nữ sử dụng MFS phi chính thức hơn cũng như tài chính chính thức.

dịch vụ (Alafeef và cộng sự, 2012; Ammar & Ahmed, 2016; Johnson & Arnold, 2012; Potnis, 2014). Ngược lại, Johnson và Arnold (2012) cho rằng

chỉ ra rằng, trái ngược với các dịch vụ ngân hàng chính thức, MFS giúp phụ nữ tăng khả năng tiếp cận tài chính do quy trình đăng ký đơn giản hơn

và ít yêu cầu tài liệu nặng nề hơn.

4.2.3 | Yếu tố văn hóa xã hội

Các yếu tố văn hóa xã hội dường như có tác động tích cực đến cả phía cung và cầu của ngành tài chính di động. Liên quan đến bối cảnh xã hội, Johnson (2016) và Maurer et al. (2013)

đã tìm thấy tác động tích cực của mạng xã hội, có thể làm tăng việc sử dụng MFS do tác động của mạng cá nhân. Hơn nữa, tác động của truyền miệng có thể được nhân lên, đặc biệt là ở

các vùng nông thôn nơi mọi người có xu hướng có mối quan hệ bền chặt hơn trong cộng đồng của họ. Các mối quan hệ mạng xã hội cũng có thể cải thiện hiệu quả của các kênh phân phối,

bởi vì các mối quan hệ xã hội của đại lý với khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho việc cung cấp MFS dựa trên niềm tin (Berger & Nakata, 2013; Maurer và cộng sự, 2013). Về bối cảnh

văn hóa, các bài viết khẳng định rằng một số đặc điểm của cộng đồng địa phương ảnh hưởng đáng kể đến việc áp dụng MFS (Alafeef et al., 2012; Potnis, 2014). Về phía nhà cung cấp, các

giá trị và văn hóa của tổ chức ảnh hưởng đến tính minh bạch trong hoạt động của nhà cung cấp và khả năng đối mặt với cạnh tranh thị trường của họ. Mức độ bảo vệ người tiêu dùng cũng

có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ chấp nhận (Potnis, 2014). Tuy nhiên, về phía cầu, ảnh hưởng của bối cảnh văn hóa đối với việc áp dụng MFS vẫn chưa rõ ràng và khác nhau ở các vùng khác

nhau.

4.3 | Các vấn đề về tác động

4.3.1 | Tác động đến tài chính toàn diện

Một số bài báo cho thấy MFS có thể tăng cường các lộ trình tiếp cận tài chính toàn diện cho người dân có thu nhập thấp ở các nước đang phát triển (Hinson, 2011; Maurer, 2012). Những

dịch vụ này đã giúp khắc phục những hạn chế về cơ sở hạ tầng và cải thiện tài chính toàn diện (Allen và cộng sự, 2014; Hinson, 2011; Maurer, 2012). Asongu et al. (2017) đã xem xét

việc sử dụng thiết bị di động ở các nước châu Phi và chỉ ra rằng MFS có tác động tích cực đến độ sâu tài chính3 và hoạt động tài chính.4 Tuy nhiên, chỉ có một bài báo kiểm tra thực

nghiệm tác động của MFS đối với tài chính toàn diện, trong đó

gây khó khăn cho việc khẳng định chắc chắn tác dụng của các dịch vụ. Tuy nhiên, những phát hiện của chúng tôi cho thấy rằng có rất ít nghiên cứu giải quyết cách thức và

MFS tác động đến tài chính toàn diện ở mức độ nào và các dịch vụ này đã cải thiện mức độ tài chính toàn diện ở mức độ nào.

Ngoài ra, nhiều nỗ lực áp dụng MFS để cải thiện tài chính toàn diện ở các nước đang phát triển đã không đạt được kết quả như mong đợi, ngoại trừ một số trường hợp ở Pakistan,

Philippines và Kenya (Evans & Pirchio, 2014). Mishra và Bisht (2016) đã làm sáng tỏ vấn đề này. Ngoài

trong số 22 quốc gia đã cố gắng triển khai MFS, chỉ có 8 quốc gia quản lý để tạo ra MFS thành công đã thực sự bắt nguồn từ và

phát triển nhanh chóng; ba quốc gia cho thấy tốc độ tăng trưởng chậm và hạn chế, và ở tám quốc gia còn lại, các sáng kiến MFS phần lớn không duy trì được.

4.3.2 | Tác động đến sự phát triển

Trong nghiên cứu được lựa chọn của chúng tôi, mối liên hệ giữa MFS và tăng trưởng kinh tế được thảo luận liên quan đến mức độ bao phủ ngày càng tăng của các dịch vụ tài chính

(Kpodar & Andrianaivo 2011). Ví dụ, Ghosh (2016) đã kiểm tra thực nghiệm tác động của tài chính toàn diện đối với phát triển kinh tế bằng cách

phân tích dữ liệu từ các nước Trung Đông và Bắc Phi. Nghiên cứu đã chứng minh rằng cứ tăng 1% tỷ lệ dân số

người sử dụng thiết bị di động cải thiện thu nhập hộ gia đình khoảng 0,3%. Mặt khác, mức tăng tương tự 1% trong tài chính toàn diện đã

tăng gấp đôi tác động lên thu nhập hộ gia đình. Dựa trên phân tích này, Ghosh (2016) kết luận rằng tài chính toàn diện thực sự góp phần thúc đẩy kinh tế.

phát triển ở các nước đang phát triển. Kikulwe, Fischer và Qaim (2014) cũng chỉ ra bằng thực nghiệm rằng các hộ nông dân sản xuất nhỏ sử dụng MFS trong

khu vực nông thôn của Kenya có xu hướng có lợi nhuận cao hơn so với những người không sử dụng dịch vụ.

3
Độ sâu tài chính phản ánh lĩnh vực tài chính so với nền kinh tế. Đó là quy mô của các ngân hàng, tổ chức tài chính khác và thị trường tài chính trong một quốc gia, được tổng hợp lại và so sánh

với thước đo sản lượng kinh tế (Altay & Topcu, 2017).

4
Theo Asongu et al. (2017), hoạt động tài chính biểu thị khả năng của các tổ chức tài chính cấp tín dụng cho các nhà điều hành kinh tế.
Machine Translated by Google
10 trên 17 KIM VÀ CÁ NHÂN.

5 | THẢO LUẬN

5.1 | bối cảnh nghiên cứu

Lập luận của Heeks (2014) về sự thay đổi trọng tâm của các ưu tiên CNTT-TT theo thời gian giải thích rằng, khi thời gian trôi qua, ưu tiên của CNTT-TT trong phát triển cũng

thay đổi từ sẵn sàng sang tác động. Tương tự như vậy, rút ra từ kết quả của việc xem xét có hệ thống, chúng tôi tìm thấy một mô hình tương tự về sự dịch chuyển các tiêu điểm tại

mối quan hệ của MFS, tài chính toàn diện và phát triển. Đó là, khi mức độ sáng kiến của MFS tăng dần, sự chú ý của giới học thuật cũng di chuyển

từ chủ đề sẵn sàng tác động.

Hình 9 và 10 minh họa việc phân bổ các vấn đề chính được xác định từ các bài báo được chọn dựa trên Heeks (2014, tr.627‐
628). Trong phân tích của chúng tôi, hầu hết các

bài báo đều nghiên cứu các vấn đề liên quan đến mức độ sẵn sàng, điều này chỉ ra “các điều kiện tiên quyết mang tính hệ thống” như cơ sở hạ tầng CNTT-TT, kỹ năng và chính sách

(Heeks, 2014). Các chủ đề như ý định và quy định có thể được xác định là tiền thân cần thiết về thể chế và thị trường của MFS, trong khi các yếu tố nhân khẩu học và văn hóa

xã hội giải quyết các năng lực bên cầu thường được đề cập trong khoảng cách kỹ thuật số và kiến thức.

Số lượng bài viết xem xét các vấn đề liên quan đến từng lĩnh vực sẵn có, mức độ hấp thụ và tác động không nhiều bằng mức độ sẵn sàng. bên trong

miền khả dụng, tức là quá trình triển khai và cung cấp MFS, các bài viết chủ yếu giải quyết các vấn đề về mạng lưới đại lý và khả năng tương tác. Tuy nhiên, các chủ đề quan

trọng khác liên quan đến tính khả dụng của MFS, chẳng hạn như thiết kế sản phẩm và kinh doanh, ứng dụng phần mềm hoặc các vấn đề công nghệ, chưa được đề cập trong tài liệu

hiện có.

Miền hấp thụ trong ngữ cảnh của chúng tôi chỉ ra các quy trình mà theo đó quyền truy cập vào MFS được chuyển đổi thành mức sử dụng thực tế. Mô hình sử dụng và mỗi

nhận thức là những vấn đề liên quan đến lĩnh vực tiếp thu trong nghiên cứu hiện có. Tuy nhiên, như đã đề cập trước đây, hầu hết các cuộc thảo luận về mô hình sử dụng liên

quan đến các giao dịch tiền đơn giản, trong khi thiếu phân tích về quá trình đổi mới dịch vụ theo nhu cầu như một phương tiện.

để tăng tính bền vững và khả năng mở rộng của sự hấp thu MFS. Ngoài ra, không có nghiên cứu hiện tại nào kiểm tra nhận xét hoặc hành vi thực tế của khách hàng

liên quan đến MFS—một nhóm yếu tố khác ảnh hưởng đến tính bền vững của việc sử dụng MFS theo thời gian.

Trong nghiên cứu hiện tại, các vấn đề chính liên quan đến tác động của MFS có xu hướng đề xuất các tác động có thể hoặc tiềm ẩn, thay vì chứng minh bằng thực nghiệm

hoặc thảo luận về lợi ích thực tế hoặc tác động phát triển của MFS.

Tóm lại, phản ánh kết quả rằng các bài báo hiện có chủ yếu liên quan đến giai đoạn sẵn sàng, chúng tôi lập luận rằng nghiên cứu về chủ đề MFS, tài chính toàn diện và

phát triển vẫn còn ở giai đoạn đầu. Hơn nữa, có nhiều lĩnh vực nghiên cứu trong các lĩnh vực sẵn có, hấp thụ và tác động chưa được điều tra.

5.2 | Phương pháp theo chủ đề

Nhìn thoáng qua, các bài báo kiểm tra các đối tượng cung và cầu của phân phối MFS sử dụng các phương pháp khác nhau trên cả phân tích định tính và định lượng. Tuy nhiên, một

số xu hướng được quan sát. Chỉ với một ngoại lệ (ví dụ, Chaix & Torre, 2015), các bài báo kiểm tra phía cung

các vấn đề chỉ sử dụng phương pháp định tính. Hầu hết đều dựa trên phân tích diễn ngôn sử dụng nội dung văn bản được thu thập từ các nguồn khác. Ngược lại, các bài viết về

các vấn đề phía cầu chủ yếu áp dụng các phương pháp định lượng, thường dựa trên dữ liệu sơ cấp được thu thập từ các khách hàng hiện tại và tiềm năng. Mặc dù các kết quả có

giá trị thống kê từ các nghiên cứu định lượng có thể được bổ sung bằng các phân tích định tính để đáng tin cậy hơn, nhưng nhu cầu‐

các bài báo phụ có xu hướng không giải thích đầy đủ các kết quả thống kê hoặc bối cảnh hóa cách giải thích của chúng trong các điều kiện nghiên cứu nhất định. Do đó, việc lựa

chọn phương pháp nghiên cứu trong nghiên cứu hiện tại cho thấy sự đa dạng và chiều sâu hạn chế. Cần có nhiều nghiên cứu định lượng hơn để tích lũy bằng chứng thực nghiệm và

tăng độ tin cậy cũng như khả năng khái quát hóa của nghiên cứu. Mặt khác, các bài báo ít kiểm tra chuyên sâu và theo ngữ cảnh

cũng cần được nghiên cứu để có những lời giải thích hợp lý hơn về các hiện tượng xã hội.

HÌNH 9 Các vấn đề chính về di động, tài chính toàn

diện và phát triển dựa trên Heeks (2014)

Machine Translated by Google
KIM VÀ CÁ NHÂN. 11 trên 17

HÌNH 10 Phân bổ các bài báo được chọn theo lý thuyết của Heeks về “thay đổi trọng tâm của các ưu tiên ICT4D theo thời gian”

6 | PHẦN KẾT LUẬN

Đáp ứng tầm quan trọng ngày càng tăng của các sáng kiến bao gồm tài chính dựa trên thiết bị di động trong thực tế, nghiên cứu này phân tích các tài liệu học thuật hiện có

liên quan đến ba chủ đề của MFS, tài chính toàn diện và phát triển để hiểu bối cảnh nghiên cứu hiện tại và xác định những khoảng trống có thể xảy ra.

Sử dụng đánh giá có hệ thống, chúng tôi phân loại các bài báo thành ba cụm chính, nghĩa là phân phối, các yếu tố môi trường và tác động, sau đó phân tích

các vấn đề chính nổi lên từ các bài báo hiện tại: mạng lưới đại lý, khả năng tương tác, ý định, nhận thức, mô hình sử dụng, quy định, khía cạnh văn hóa xã hội

đối tượng, nhân khẩu học, tác động đến tài chính toàn diện và phát triển kinh tế.

Phân tích của chúng tôi cho thấy rằng nghiên cứu hiện tại về chủ đề MFS, tài chính toàn diện và phát triển vẫn đang ở giai đoạn sơ khai. Áp dụng mô hình Heeks (2014),

chúng tôi cũng nhận thấy rằng các chủ đề chính được đề cập trong tài liệu có xu hướng chủ yếu liên quan đến sự sẵn sàng của MFS. Ngược lại, chủ đề

liên quan đến các giai đoạn sau của chuỗi giá trị MFS, bao gồm tính khả dụng, mức độ hấp thụ và tác động chỉ được thảo luận ở một mức độ hạn chế. Hơn nữa

cần có các nghiên cứu để giải quyết các vấn đề chưa được khám phá như mô hình kinh doanh được tổ chức tốt, nhu cầu thực tế của khách hàng, định lượng và chất lượng

phân tích lặp lại về lợi ích và rủi ro của MFS. Chúng tôi cũng nhận thấy rằng các bài báo về việc cung cấp MFS có xu hướng sử dụng các phương pháp định tính, trong khi các

các nghiên cứu về phía cầu chủ yếu dựa trên các phương pháp định lượng. Việc áp dụng các phương pháp không cân xứng như vậy nên được cân bằng với tương lai

nghiên cứu và việc áp dụng các phương pháp sáng tạo hoặc hỗn hợp hơn được khuyến khích để hiểu sâu hơn về chủ đề này trong tương lai. Những cái này

khoảng trống nghiên cứu cũng gợi ý những hàm ý từ quan điểm thực hành MFS. Nghiên cứu sâu hơn về nhu cầu cấp cơ sở và mô hình sử dụng thực tế của

khách hàng tiềm năng và hiện tại có thể làm sáng tỏ sự phát triển của các mô hình kinh doanh mới cho các nhà cung cấp MFS.

Nghiên cứu này bị giới hạn bởi phạm vi các bài báo mà chúng tôi đã phân tích, chủ yếu là các bài báo học thuật được đánh giá ngang hàng viết bằng tiếng Anh. Lựa chọn

loại bỏ các báo cáo định hướng chính sách và tài liệu xám được xuất bản bởi các tổ chức tích cực trong lĩnh vực MFS (ví dụ: Ngân hàng Thế giới, IMF và CGAP, GSMA, v.v.)

là có chủ ý, nhằm đáp ứng mục tiêu nghiên cứu của chúng tôi là tìm hiểu về học thuật. phong cảnh. Do đó, kết quả của chúng tôi cũng bị giới hạn bởi aca này

giới hạn ma túy.

ORCID

Minjin Kim http://orcid.org/0000-0003-4938-8563

Sở thú Hanah http://orcid.org/0000-0002-7709-4274

Juhee Kang http://orcid.org/0000-0001-9313-2229

NGƯỜI GIỚI THIỆU

Aker, JC (2010). Thông tin từ các thị trường gần và xa: Điện thoại di động và thị trường nông sản ở Niger. Tạp chí Kinh tế Mỹ: Kinh tế ứng dụng,

2(3), 46–59.

Alafeef, M., Singh, D., & Ahmad, K. (2012). Ảnh hưởng của các yếu tố nhân khẩu học và giao diện người dùng đối với việc sử dụng ngân hàng di động: Đánh giá. Tạp chí Ứng dụng

Khoa học, 12(20), 2082–2095.

Allen, F., Carletti, E., Cull, R., Qian, J., Senbet, L., & Valenzuela, P. (2014). Khoảng cách về phát triển tài chính và tài chính toàn diện của châu Phi. Tạp chí Châu Phi

Các nền kinh tế, 23(5), 614–642.

Machine Translated by Google
12 trên 17 KIM VÀ CÁ NHÂN.

Altay, B., & Topcu, M. (2017). Xem xét lại tác động của hệ thống tài chính đối với tăng trưởng kinh tế: bằng chứng mới từ các hội đồng khu vực không đồng nhất. TRONG

Sổ tay nghiên cứu về cơ hội và hoạt động của doanh nghiệp toàn cầu (trang 1–16). IGI toàn cầu.

Ammar, A., & Ahmed, EM (2016). Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng di động của tổ chức tài chính vi mô Sudan. Cogent Business & Management, 3(1), 1–20.

Anderson, J. (2009). M-banking tại các thị trường đang phát triển: ý nghĩa cạnh tranh và quy định. Thông tin, 12(1), 18–25.

Anong, ST, & Kunovskaya, I. (2013). M-finance và khắc phục tiêu dùng cho những người không có tài khoản ngân hàng ở Nam Phi. Tạp chí Nghiên cứu Người tiêu dùng Quốc tế, 37(4),
453–464.

Asongu, SA, Anyanwu, JC, & Tchamyou, VS (2017). Chia sẻ thông tin dựa trên công nghệ và phát triển tài chính có điều kiện ở Châu Phi. Công nghệ thông tin cho sự phát triển, 1–30.

Barnes, SJ, & Corbitt, B. (2003). Ngân hàng di động: Khái niệm và tiềm năng. Tạp chí Quốc tế về Truyền thông Di động, 1(3), 273–288.

Cử nhân, S. (2012). Thay đổi bối cảnh tài chính của Châu Phi: Một câu chuyện bất thường về đổi mới dựa trên bằng chứng, ảnh hưởng chính sách có chủ đích và sự tham gia của khu vực tư

nhân. Bản tin IDS, 43(5), 84–90.

Beddall‐
Hill, N., Jabbar, A., & Al Shehri, S. (2011). Thiết bị di động xã hội như công cụ cho nghiên cứu định tính trong giáo dục: iPhone và iPad trong dân tộc học, phỏng vấn và nghiên

cứu dựa trên thiết kế. Tạp chí của Trung tâm Nghiên cứu Công nghệ Giáo dục, 7(1), 67–90.

Behl, A., & Pal, A. (2016). Phân tích các rào cản đối với tài chính toàn diện bền vững bằng cách sử dụng ngân hàng di động ở vùng nông thôn Ấn Độ. Tạp chí Khoa học và Công nghệ Ấn Độ

khoa học, 9(15), 1–7.

Berger, E., & Nakata, C. (2013). Triển khai các công nghệ đổi mới dịch vụ tài chính trên cơ sở các thị trường kim tự tháp. Tạp chí đổi mới sản phẩm

Quản lý, 30(6), 1199–1211.

Bhuvana, M., & Vasantha, S. (2017). Phương pháp tiếp cận mô hình phương trình cấu trúc (SEM) cho việc áp dụng ngân hàng di động—Một chiến lược để đạt được bao gồm tài chính

sion. Tạp chí Nghiên cứu và Phát triển Y tế Công cộng Ấn Độ, 8(2), 175–181.

Cecchini, S., & Scott, C. (2003). Ứng dụng công nghệ thông tin và truyền thông có góp phần xóa đói giảm nghèo? Bài học từ nông thôn Ấn Độ.

Công nghệ thông tin cho sự phát triển, 10(2), 73–84.

CGAP (2008). Dịch vụ ngân hàng cho người nghèo và người nghèo. Công nghệ phù hợp, 35(1), 21–22.

Chaix, L., & Torre, D. (2015). Vai trò kép của thanh toán di động ở các nước đang phát triển. Revue Economique, 66(4), 703–727.

Christen, B., & Mas, I. (2009). Đã đến lúc giải quyết thách thức tiết kiệm vi mô, trên quy mô lớn. Phát triển Doanh nghiệp và Tài chính vi mô, 20(4), 274–285.

Anh em họ, KC, & Varshney, U. (2014). Các vấn đề pháp lý ảnh hưởng đến hệ thống tài chính di động: Hứa hẹn, thách thức và chương trình nghiên cứu. truyền thông

của Hiệp hội Hệ thống Thông tin, 34(1), 1457–1480.

Davidson, N. (2011). Lập bản đồ và cấu trúc hiệu quả các mối quan hệ giữa nhà điều hành và ngân hàng để cung cấp dịch vụ tiền di động cho những người không có tài khoản ngân hàng. Tài liệu Chính sách GSMA, GSM

Sự kết hợp.

Deb, M., & Agrawal, A. (2017). Các yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng ngân hàng di động: hiểu thương hiệu Tiềm năng tài chính toàn diện của Ấn Độ. Tạp chí Châu Á

Nghiên cứu Kinh doanh, 11(1), 22–40.

Demirgüç‐
Kunt, A., & Klapper, LF (2012). Đo lường tài chính toàn diện: Cơ sở dữ liệu findex toàn cầu. Trong Tài liệu Nghiên cứu Chính sách, 6025. Washington D.
C.: Ngân hàng Thế giới.

DFID (2004). Tầm quan trọng của phát triển khu vực tài chính đối với tăng trưởng và giảm nghèo. Trong Tài liệu làm việc của Bộ phận Chính sách. Luân Đôn: Phòng Chính sách,

Vụ Phát triển Quốc tế.

Donner, J., & Tellez, CA (2008). Ngân hàng di động và phát triển kinh tế: Liên kết việc áp dụng, tác động và sử dụng. Tạp chí Truyền thông Châu Á, 18(4),
318–332.

Donovan, KP (2012). Tiền di động, tự do hơn? Tác động của sức mạnh mạng của M-PESA đối với sự phát triển là tự do. Tạp chí Quốc tế Com

truyền thông, 6, 2647–2669.

Duncombe, R., & Boateng, R. (2009). Điện thoại di động và dịch vụ tài chính ở các nước đang phát triển: Đánh giá về khái niệm, phương pháp, vấn đề, bằng chứng và hướng nghiên cứu trong

tương lai. Thế giới thứ ba hàng quý, 30(7), 1237–1258.

Dzogbenuku, RK (2013). Đổi mới ngân hàng ở Ghana: Thông tin chi tiết về sự chấp nhận và phổ biến của sinh viên. Tạp chí Internet Banking và Thương mại, 18(3), 1–20.

Evans, DS, & Pirchio, A. (2014). Một cuộc kiểm tra thực nghiệm về lý do tại sao các chương trình tiền di động bùng nổ ở một số nước đang phát triển nhưng lại gặp khó khăn ở hầu hết. Ôn tập

của Kinh tế Mạng, 13(4), 397–451.

Fang, J., Russell, R., & Singh, S. (2014). Khám phá tác động của các dịch vụ tiền di động đối với các tương tác tiếp thị liên quan đến phúc lợi của người tiêu dùng trong tiểu

Chợ tự cung tự cấp—Bài học từ nông thôn Campuchia. Tạp chí Quản lý Tiếp thị, 30(5–6), 445–475.

Ghosh, S. (2016). Điện thoại di động quan trọng như thế nào đối với tăng trưởng kinh tế? Bằng chứng từ các nước MENA. Thông tin, 18(3), 58–79.

Gómez‐
Barroso, JL, & Marbán‐
Flores, R. (2014). Ngân hàng di động đơn giản: Học hỏi từ các nước đang phát triển. Tạp chí quốc tế về đổi mới kinh doanh

và Nghiên cứu, 8(5), 485–497.

Harry, R., Sewchurran, K., & Brown, I. (2014). Giới thiệu hệ thống thanh toán di động cho thị trường thuê bao điện thoại di động của một nền kinh tế mới nổi. Một diễn viên

quan điểm mạng. Tạp chí điện tử về hệ thống thông tin ở các nước đang phát triển, 62(1), 1–26.

Gót, R. (2014). ICT4D 2016: các ưu tiên mới cho chính sách, thực hành ICT4D và WSIS trong Thế giới sau năm 2015 (Số 59/2014). Trong Tin học phát triển làm việc

loạt giấy. Manchester: Viện Chính sách và Quản lý Phát triển.

Heyer, A., & Mas, I. (2011). Cơ sở màu mỡ cho tiền di động: Hướng tới một khuôn khổ để phân tích các môi trường thuận lợi. Phát triển doanh nghiệp và

Tài chính vi mô, 22(2), 30–44.

Hinson, LẠI (2011). Hỗ trợ người nghèo: Vai trò của điện thoại di động. Tạp chí Tiếp thị Dịch vụ Tài chính, 15(4), 320–333.

Johnson, S. (2016). Các tầm nhìn cạnh tranh về tài chính toàn diện ở Kenya: Rạn nứt bộc lộ qua chuyển tiền di động. Tạp chí Nghiên cứu Phát triển Canada,

37(1), 83–100.

Johnson, S., & Arnold, S. (2012). Thị trường tài chính toàn diện: Sự chuyển đổi đang diễn ra ở Kenya? Đánh giá chính sách phát triển, 30(6), 719–748.

Jones, JHM, Williams, MJ, & Joshi, nghị sĩ (2014). Di cư trong nước và kiều hối ở Ấn Độ: Người di cư bộ lạc Rajasthani làm việc ở Gujarat. Phát triển Doanh nghiệp và Tài chính vi mô,

25(2), 150–162.
Machine Translated by Google
KIM VÀ CÁ NHÂN. 13 trên 17

Kadušić, E., Bojović, P., & Žgalj, A. (2011). Sự chấp nhận của người tiêu dùng—Yếu tố rủi ro của dịch vụ ngân hàng di động. Viện Hàn lâm Khoa học, Kỹ thuật và Công nghệ Thế giới,

80, 136–141.

Kanobe, F., Alexander, PM, & Bwalya, KJ (2017). Các chính sách, quy định và thủ tục và ảnh hưởng của chúng đối với các hệ thống tiền di động ở Uganda. Tạp chí điện tử về hệ

thống thông tin ở các nước đang phát triển, 83(1), 1–15.

Karrar, AZ, & Rahman, AA (2015). Nhu cầu của các nhà khai thác mạng di động trong việc hợp tác cung cấp dịch vụ tiền di động. ARPN Tạp chí Kỹ thuật và

Khoa học Ứng dụng, 10(23), 17843–17852.

Kikulwe, EM, Fischer, E., & Qaim, M. (2014). Tiền lưu động, nông dân sản xuất nhỏ và phúc lợi hộ gia đình ở Kenya. PLoS Một, 9(10), 13.

Klapper, L., Laeven, L., & Rajan, R. (2004). Môi trường kinh doanh và gia nhập doanh nghiệp: Bằng chứng từ dữ liệu quốc tế (Số w10380). Tài liệu làm việc của NBER,

Cục nghiên cứu kinh tế quốc gia. Cambridge.

KPMG. (2011). Kiếm tiền từ thiết bị di động: Cách các ngân hàng duy trì vị trí của họ trong chuỗi giá trị thanh toán. Hợp tác xã quốc tế KPMG. Truy cập vào ngày 12 tháng 6
2017 https://home.kpmg.com/ru/en/home/media/press‐
releases/2012/03/monetizing‐
mobile‐
how‐
banks‐
are‐
preserving‐
their‐
place‐
in‐
the‐
pay

ment-value-chain.html

Kpodar, K., & Andrianaivo, M. (2011). ICT, tài chính toàn diện và bằng chứng tăng trưởng từ các nước châu Phi (số 11‐
73). Trong Tài liệu làm việc của IMF. Oasinhtơn Đ.

C: Quỹ tiền tệ quốc tế.

Mago, S., & Chitokwindo, S. (2014). Tác động của ngân hàng di động đối với tài chính toàn diện ở Zimbabwe: Trường hợp của tỉnh Masvingo. Tạp chí Địa Trung Hải

của Khoa học xã hội, 5(9), 221–230.

Makulilo, AB (2015). Quyền riêng tư trong tiền di động: Các ngân hàng trung ương ở Châu Phi và các giới hạn quy định của họ. Tạp chí Quốc tế về Luật và Công nghệ Thông tin,

23(4), 372–391.

Mallett, R., Hagen‐

Zanker, J., Slater, R., & Duvendack, M. (2012). Những lợi ích và thách thức của việc sử dụng đánh giá có hệ thống trong phát triển quốc tế

nghiên cứu. Tạp chí Hiệu quả Phát triển, 4(3), 445–455.

Mas, I., & Morawczynski, O. (2009). Thiết kế các bài học về dịch vụ tiền di động từ M-PESA. Đổi mới, 4(2), 77–91.

Maurer, B. (2012). Tiền di động: Truyền thông, tiêu dùng và thay đổi trong không gian thanh toán. Tạp chí Nghiên cứu Phát triển, 48(5), 589–604.

Maurer, B., Nelms, TC, & Rea, SC (2013). 'Cầu nối với tiền mặt': Đại lý chuyển kênh bằng tiền di động. Tạp chí của Viện Nhân chủng học Hoàng gia, 19(1), 52–74.

Mbogo, M. (2010). Tác động của thanh toán di động đối với sự thành công và tăng trưởng của doanh nghiệp vi mô: Trường hợp của M-Pesa ở Kenya. Tạp chí Ngôn ngữ, Công nghệ

khoa học & Tinh thần kinh doanh ở Châu Phi, 2(1), 182–203.

Merritt, C. (2011). Dịch vụ chuyển tiền di động: Giai đoạn tiếp theo trong quá trình phát triển của thanh toán cá nhân. Tạp chí Chiến lược & Hệ thống Thanh toán,

5(2), 143–160.

Minto‐
Coy, I., & McNaughton, M. (2016). Rào cản đối với doanh nhânHlp và đổi mới: Phân tích thể chế về ngân hàng di động ở Jamaica và Kenya.

Nghiên cứu Kinh tế và Xã hội, 65(2–3), 99–131.

Mishra, V., & Bisht, SS (2013). Ngân hàng di động trong một nền kinh tế đang phát triển: Một mô hình lấy khách hàng làm trung tâm để xây dựng chính sách. chính sách viễn thông,

37(6–7), 503–514.

Morduch, J., & Haley, B. (2002). Phân tích tác động của tài chính vi mô đối với giảm nghèo. (tr. 1014). New York: Tài liệu làm việc của NYU Wagner.

Munyegera, GK, & Matsumoto, T. (2016). Tiền lưu động, kiều hối và phúc lợi hộ gia đình: Bằng chứng nhóm từ vùng nông thôn Uganda. Phát triển Thế giới, 79,
127–137.

Muzigiti & Schmidt. (2013). Tiến về phía trước. Hợp tác và phát triển D+C. Truy cập ngày 5 tháng 5 năm 2017 https://www.dandc.eu/en/article/financial‐

hòa nhập-nghèo-tiểu sa mạc Sahara-châu Phi-cải thiện-cảm ơn-chính thức-khu vực-ngân hàng-và

Mwangi, BJ, & Brown, I. (2015). Một mô hình quyết định về hành vi lựa chọn của người tiêu dùng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Kenya liên quan đến việc đăng ký dịch vụ ngân hàng di động: A

quan điểm ngữ cảnh. Công nghệ Thông tin cho Phát triển, 21(2), 229–252.

Nyandoro, A., & Mahleko, B. (2015). Phân tích SWOT về ngân hàng điện tử di động: Trường hợp Zimbabwe. Tạp chí Quốc tế về Tài chính Điện tử, 8(2–4),
218–238.

Okoli, C. (2015). Hướng dẫn thực hiện đánh giá tài liệu có hệ thống độc lập. Truyền thông của Hiệp hội Hệ thống Thông tin, 37(1), 879–910.

Osakwe, CN, & Okeke, TC (2016). Tạo điều kiện phát triển thương mại điện tử ở Nigeria thông qua việc sử dụng mMoney: Phân tích sơ bộ. Tạp chí liên ngành

Thông tin, Kiến thức và Quản lý, 11, 115–139.

Parvin, A. (2013). Hoạt động ngân hàng di động ở Bangladesh: Dự đoán về tương lai. Tạp chí Internet Banking và Thương mại, 18(1), 1–15.

Peruta, MD (2018). Áp dụng tiền di động và tài chính toàn diện: Cách tiếp cận kinh tế vĩ mô thông qua phân tích cụm. Kinh tế đổi mới và

Công nghệ mới, 27(2), 154–173.

Potnis, ĐD (2014). Xem xét ngân hàng di động ở các quốc gia đang phát triển từ quan điểm “bối cảnh, văn hóa và cộng đồng” vì người nghèo. Kỷ yếu của ASIST

Cuộc họp thường niên, 51(1).

Qiang, CZ, Kuek, SC, Dymond, A., Esselaar, S., & Unit, I. (2011). Ứng dụng di động phục vụ nông nghiệp và phát triển nông thôn. Washington, DC: Ngân hàng Thế giới.

Ramos, D., Solana, J., Buckley, RP, & Greenacre, J. (2016). Bảo vệ tiền của khách hàng tiền điện thoại di động trong các khu vực pháp lý dân sự. Quốc tế và So sánh

Luật hàng quý, 65(3), 705–739.

SantaMaria, P. (2016). Tài chính toàn diện thông qua Tài chính vi mô có giảm nghèo không? Học không biên giới. Truy cập ngày 30 tháng 5 năm 2017 http://www.learning‐

không biên giới.com/does-tài chính-bao gồm-thông qua-tài chính vi mô-giảm nghèo/

Santoso, B., & Ahmad, K. (2016). Mô hình ngân hàng không chi nhánh tài chính vi mô Hồi giáo ở Indonesia. Trí Tuệ Diễn Luận, 24, 409–433.

Sanz, FP, & De Lima, P. (2013). Sự phát triển của các dịch vụ tài chính di động ở khu vực Trung Đông và Bắc Phi. Phát triển Doanh nghiệp và Tài chính vi mô,

24(4), 295–310.

Sarker, S., & Wells, JD (2003). Hiểu việc sử dụng và chấp nhận thiết bị cầm tay di động. Truyền thông của ACM, 46(12), 35–40.

Shaikh, AA, & Karjaluoto, H. (2015). Ứng dụng ngân hàng di động: Đánh giá tài liệu. Viễn thông và Tin học, 32(1), 129–142.

Shiimi, I. (2010). Tài chính toàn diện—Một mệnh lệnh hướng tới Tầm nhìn 2030. Bài phát biểu thường niên của Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Namibia, 28.
Machine Translated by Google
14 trên 17 KIM VÀ CÁ NHÂN.

Shrivastava, P. (2010). Xây dựng nó—Họ sẽ đến chứ? Một nghiên cứu về việc chấp nhận các dịch vụ tài chính di động của các khách hàng có thu nhập thấp ở Nam Phi. Tạp chí Thương mại Điện tử

trong Tổ chức, 8(3), 1–14.

Siddaway, A. (2014). Đánh giá tài liệu có hệ thống là gì và làm thế nào để tôi thực hiện. Đại học Stirling, 1–13.

Sihvonen, M. (2006). Dịch vụ tài chính phổ biến cho các nước đang phát triển. Tạp chí điện tử về hệ thống thông tin ở các nước đang phát triển, 28(1), 1–11.

Sujata, J., Perumal, S., Zaman, MA, & Jha, A. (2017). Tiền di động: Khái niệm, hệ sinh thái, lợi ích và thách thức liên quan đến tiền di động. Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế và Kinh doanh Ứng

dụng Quốc tế, 15(2), 37–52.

Tranfield, D., Denyer, D., & Smart, P. (2003). Hướng tới một phương pháp để phát triển kiến thức quản lý thông tin bằng chứng bằng phương pháp có hệ thống

ôn tập. Tạp chí Quản lý của Anh, 14(3), 207–222.

Van Der Boor, P., Oliveira, P., & Veloso, F. (2014). Người dùng với tư cách là nhà đổi mới ở các nước đang phát triển: Các nguồn đổi mới và phổ biến toàn cầu trên thiết bị di động

dịch vụ ngân hàng. Chính sách Nghiên cứu, 43(9), 1594–1607.

Varshney, Hoa Kỳ (2014). Các vấn đề pháp lý ảnh hưởng đến hệ thống tài chính di động: Hứa hẹn, thách thức và chương trình nghiên cứu. Truyền thông của Hiệp hội

dành cho Hệ thống Thông tin, 34(1), 75.

Victor, D. (2014). Về sự phát triển lấy người dùng làm trung tâm của công nghệ tiền di động ở các quốc gia đang phát triển: thành công và bài học. Hội nghị Châu Mỹ về Infor

mation Systems, Savannah, 20. Truy cập ngày 2 tháng 5 năm 2017 https://aisel.aisnet.org/cgi/viewcontent.cgi?article=1147&context=amcis2014

Vlcek, W. (2011). Các tiêu chuẩn chống rửa tiền toàn cầu và các nền kinh tế đang phát triển: Quy định về tiền di động. Đánh giá chính sách phát triển, 29(4),
415–431.

Vong, J., Fang, J., & Insu, S. (2012). Cung cấp dịch vụ tài chính thông qua công nghệ điện thoại di động: Một nghiên cứu thí điểm về tác động của dịch vụ tiền điện thoại di động đối với

doanh nghiệp vi mô ở nông thôn Campuchia. Tạp chí Quốc tế về Hệ thống Thông tin và Quản lý Thay đổi, 6(2), 177–186.

Wamuyu, PK (2014). Vai trò của các yếu tố bối cảnh trong việc tiếp nhận và tiếp tục sử dụng tiền di động ở Kenya. Tạp chí điện tử TTTT

các chủ đề ở các nước đang phát triển, 64(1), 1–19.

Waverman, L., Meschi, M., & Fuss, M. (2005). Tác động của viễn thông đối với tăng trưởng kinh tế ở các nước đang phát triển. Loạt tài liệu về chính sách của Vodafone, 2(03),
10–24.

Ngân hàng Thế giới (2012). CNTT-TT cho tác động phát triển lớn hơn: Chiến lược của nhóm ngân hàng thế giới về công nghệ thông tin và truyền thông, 2012–2015. Oasinhtơn Đ.

C: Nhóm Ngân hàng Thế giới. Truy cập ngày 5 tháng 6 năm 2017 https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/27411/ 715400WP0WBG0I0sclosed0
July02502012.pdf?sequence=1&isAllowed=y

Ngân hàng thế giới. (2014). Cơ sở dữ liệu chỉ số toàn cầu 2014: Đo lường tài chính toàn diện trên toàn thế giới. Tài liệu nghiên cứu chính sách số. 7255, Thế giới

Nhóm Ngân hàng: Washington DC Truy cập ngày 10 tháng 4 năm 2018 http://www.worldbank.org/en/programs/globalfindex

Ngân hàng thế giới. (2017). Bao gồm tài chính. Ngân hàng Thế giới Truy cập ngày 25 tháng 5 năm 2017 http://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview#1

Minjin Kim nhận bằng Thạc sĩ về nghiên cứu quốc tế tại Trường Cao học Nghiên cứu Quốc tế, Đại học Yonsei, Hàn Quốc.

Tiến sĩ Hanah Zoo là Nghiên cứu viên tại Viện Nghiên cứu Quốc tế, Trường Cao học Nghiên cứu Quốc tế, Đại học Yonsei,

Hàn Quốc. Cô đã nhận bằng Tiến sĩ về nghiên cứu quốc tế tại Đại học Yonsei vào năm 2017. Lĩnh vực nghiên cứu của cô bao gồm CNTT cho Phát triển

(ICT4D) và tiêu chuẩn/tiêu chuẩn hóa và đổi mới ở các nước đang phát triển.

Giáo sư Heejin Lee lấy bằng Tiến sĩ tại Khoa Hệ thống Thông tin tại Trường Kinh tế Luân Đôn. Anh ấy có một liên ngành

nền tảng xã hội học (MA, Đại học Quốc gia Seoul) và quản trị kinh doanh (BA, SNU). Trước khi gia nhập GSIS, ông đã làm việc tại Đại học Melbourne, Úc

và Đại học Brunel, Vương quốc Anh. Mối quan tâm nghiên cứu của ông bao gồm CNTT/IS cho phát triển (ICT4D), nghiên cứu quốc tế

tiêu chuẩn hóa (tập trung vào Trung Quốc và Hàn Quốc), thời gian/không gian và CNTT. Ông hiện là Chủ tịch Hiệp hội Quốc tế Hàn Quốc

Hợp tác Phát triển (2017‐

2018). Ông cũng là giám đốc của Trung tâm Nghiên cứu Úc tại Yonsei. Anh ấy là người được trao giải Endeav

our Executive Award 2013 của Chính phủ Úc, và Tham quan Học thuật tại Trường Nghiên cứu Lịch sử và Triết học, Đại học Melbourne (tháng 9 đến tháng 12

năm 2013). Ông có nhiều công bố trên các tạp chí quốc tế. Anh ấy đã biên tập các số đặc biệt cho các tạp chí như The Information Society và Journal of

Information Technology. Ông hiện là Chủ tịch Hiệp hội Hợp tác Phát triển Quốc tế Hàn Quốc (KAIDEC), cộng đồng lớn nhất gồm các học giả và nhà thực hành

phát triển quốc tế tại

Hàn Quốc.

Tiến sĩ Juhee Kang (Tiến sĩ, Đại học Bang Michigan, 2014) là Nghiên cứu viên tại Viện Đại học Liên Hợp Quốc về Máy tính và Xã hội (UNU‐
CS) ở Đặc khu

Hành chính Ma Cao, Trung Quốc. Nghiên cứu của cô tập trung vào việc sử dụng các công nghệ truyền thông thông tin để phát triển quốc tế

(ICT4D), đặc biệt là tìm hiểu hành vi sử dụng công nghệ của những người thiệt thòi về kinh tế xã hội ở các nước đang phát triển. Mối quan tâm nghiên

cứu của cô liên quan đến hành vi của người dùng di động, tiếp nhận và sử dụng công nghệ của người nghèo, CNTT cho người di cư bắt buộc và lao động nữ

nhập cư, sử dụng CNTT của những người đào tẩu Bắc Triều Tiên, sư phạm giáo dục đại học về CNTT-TT, v.v.

Cách trích dẫn bài viết này: Kim M, Zoo H, Lee H, Kang J. Dịch vụ tài chính di động, tài chính toàn diện và phát triển: Đánh giá có hệ thống

của văn học hàn lâm. EJ Info Sys Dev Các nước. 2018;e12044. https://doi.org/10.1002/isd2.12044
Machine Translated by Google
KIM VÀ CÁ NHÂN. 15 trên 17

PHỤ LỤC A

DANH MỤC CÁC BÁO CÁO ĐƯỢC XEM XÉT

STT Năm Tác giả Tiêu đề tạp chí Phương pháp Nguồn dữ liệu Vùng

1 2012 Alafeef và cộng sự. Ảnh hưởng của các yếu tố nhân khẩu học và giao diện người dùng Tạp chí Ứng dụng Trung học định tính Jordan
về việc áp dụng ngân hàng di động: Đánh giá khoa học

2 2014 Allen và cộng sự. Sự phát triển tài chính và tài chính châu Phi Tạp chí Châu Phi Châu Phi thứ cấp định lượng
khoảng cách hòa nhập nền kinh tế

3 2016 Ammar et al. Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng di động của tổ Hợp tác kinh doanh và định lượng sơ cấp su-đăng

chức tài chính vi mô Sudan Sự quản lý

4 2009 Anderson M-banking tại các thị trường đang phát triển: Tác động cạnh Thông tin Cả hai Cả hai Kê-ni-a;
tranh và quy định

Philippines
5 2013 Anong et al. M-finance và khắc phục tiêu dùng cho người không có ngân hàng trong Tạp chí quốc tế về Định tính THCS Miền Nam
Nam Phi Nghiên cứu người tiêu dùng Châu phi

6 2017 Asongu et al. Chia sẻ thông tin dựa trên công nghệ và có điều kiện Công nghệ thông tin để phát Châu Phi thứ cấp định lượng
phát triển tài chính ở châu phi triển

7 2012 Cử nhân Thay đổi bối cảnh tài chính của Châu Phi: Một câu chuyện bất Bản tin IDS Thứ cấp định tính Kenya
thường về đổi mới dựa trên bằng chứng, ảnh hưởng chính sách
có chủ ý và sự tham gia của khu vực tư nhân

8 2016 Behl et al. Phân tích các rào cản đối với tài chính toàn diện bền vững bằng Tạp chí Khoa học và Công nghệ định lượng sơ cấp Ấn Độ

cách sử dụng ngân hàng di động ở vùng nông thôn Ấn Độ Ấn Độ

9 2013 Berger và cộng sự. Triển khai các công nghệ đổi mới dịch vụ tài chính trên cơ Tạp chí sản phẩm định tính sơ cấp phụ

sở thị trường kim tự tháp Sự đổi mới sa mạc Sahara

Sự quản lý Người châu Phi

10 2017 Bhuvana Phương pháp mô hình hóa phương trình cấu trúc (SEM) cho Tạp chí Công cộng Ấn Độ định lượng sơ cấp Ấn Độ

et al. ứng dụng ngân hàng di động—Một chiến lược để đạt được tài Nghiên cứu sức khỏe và
chính toàn diện Phát triển

11 2008 CGAP Dịch vụ ngân hàng cho người nghèo và người nghèo Công nghệ phù hợp Định tính Thứ cấp Vùng khác nhau

12 2015 Chaix et al. Vai trò kép của thanh toán di động ở các nước đang phát triển Revue Economique Định lượng thứ cấp Đông Phi

13 2009 Christen Đã đến lúc giải quyết thách thức tiết kiệm vi mô, phát triển doanh nghiệp trên quy mô lớn cá nhân định tính Không

et al. và Tài chính vi mô chỉ định

14 2014 Anh em họ Các vấn đề pháp lý ảnh hưởng đến hệ thống tài chính di động: truyền thông của Trung học định tính Không xác định
et al. Hứa hẹn, thách thức và chương trình nghiên cứu Hiệp hội cho

Hê thông thông tin

15 2017 Deb et al. Các yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng m-banking: Tạp chí Kinh doanh Châu Á Định lượng thứ cấp Ấn Độ
hiểu thương hiệu tiềm năng tài chính toàn diện của Ấn Độ Học

16 2008 Donner et al. Ngân hàng di động và phát triển kinh tế: Liên kết tạp chí châu á Định tính Cả hai Ấn Độ

chấp nhận, tác động và sử dụng Giao tiếp

17 2012 Donovan Tiền di động, tự do hơn? Tác động của sức mạnh mạng của M-PESA Tạp chí quốc tế về Thứ cấp định tính Kenya
đối với sự phát triển là tự do Giao tiếp

Ngày 18 năm 2009 Điện thoại di động và dịch vụ tài chính ở các nước đang Thế giới thứ ba hàng quý Thứ cấp định tính Các vùng khác nhau
et al. phát triển: Đánh giá về khái niệm, phương pháp, vấn đề,
bằng chứng và hướng nghiên cứu trong tương lai

19 2013 Dzogbenuku Đổi mới ngân hàng ở Ghana: Cái nhìn sâu sắc của sinh viên Tạp chí Internet định lượng sơ cấp gana

thông qua và phổ biến ngân hàng và

thương mại

20 2014 Evans và cộng sự. Một kiểm tra thực nghiệm về lý do tại sao tiền di động Đánh giá về mạng Cả hai Thứ cấp Các quốc gia khác
kế hoạch đốt cháy ở một số nước đang phát triển nhưng Kinh tế học nhau
lúng túng ở hầu hết

21 2014 Fang et al. Khám phá tác động của dịch vụ tiền di động đối với Tạp chí Tiếp thị định tính sơ cấp Campuchia

các tương tác tiếp thị liên quan đến phúc lợi của người tiêu Sự quản lý
dùng tại các thị trường tự cung tự cấp—Bài học từ vùng
nông thôn Campuchia

22 2016 Điện thoại di động quan trọng như thế nào đối với tăng Thông tin Định lượng Định lượng Trung Đông

trưởng kinh tế? Bằng chứng từ các nước MENA Và

Machine Translated by Google
16 trên 17 KIM VÀ CÁ NHÂN.

(Còn tiếp)

STT Năm Tác giả Tiêu đề tạp chí Phương pháp Nguồn dữ liệu Vùng

Phi a bă c

Châu phi

23 2014 Gómez et al. Ngân hàng di động đơn giản: Học hỏi từ các nước đang phát triển Tạp chí quốc tế về Thứ cấp định tính Kenya
Nghiên cứu và đổi mới

kinh doanh

24 2011 Heyer et al. Cơ sở màu mỡ cho tiền di động: Hướng tới một khuôn khổ Phát triển doanh nghiệp và Thứ cấp định tính Kenya
để phân tích môi trường cho phép tài chính vi mô

25 2011 Hinson Hỗ trợ người nghèo: Vai trò của điện thoại di động Tạp chí tài chính Trung học định tính Không xác định
Tiếp thị dịch vụ

26 2016 Johnson Tầm nhìn cạnh tranh về tài chính toàn diện ở Kenya: Rạn nứt Tạp chí Canada Cả hai Sơ đẳng Kê-ni-a
do chuyển tiền di động bộc lộ Nghiên cứu phát triển

27 2012 Johnson và Thị trường tài chính toàn diện: Sự chuyển đổi đang diễn ra ở Chính sách phát triển Định lượng thứ cấp Kenya
cộng sự. Kenya? Đánh giá chính sách phát triển, 30 Ôn tập

28 2014 Jones và cộng sự. Di cư trong nước và kiều hối ở Ấn Độ: Người di cư bộ lạc Rajasthani Phát triển doanh nghiệp và định tính sơ cấp Ấn Độ

làm việc ở Gujarat tài chính vi mô

29 2011 Kadušić et al. Sự chấp nhận của người tiêu dùng—Yếu tố rủi ro của ngân hàng di động Học viện thế giới Trung học định tính Không xác định
dịch vụ Khoa học

30 2015 Karrar và cộng sự. Nhu cầu của các nhà khai thác mạng di động trong việc hợp tác cung Tạp chí ARPN của định tính sơ cấp su-đăng

cấp dịch vụ tiền di động Kỹ thuật và

Khoa học được áp dụng

31 2014 Kikulwe và Tiền di động, nông dân sản xuất nhỏ và hộ gia đình Plos One định lượng sơ cấp Kê-ni-a
cộng sự. phúc lợi ở Kenya

32 2014 Mago và cộng sự. Tác động của ngân hàng di động đối với tài chính toàn diện ở Tạp chí Địa Trung Hải định lượng sơ cấp Zimbabuê

Zimbabwe: Trường hợp của tỉnh Masvingo Khoa học Xã hội

33 2015 Makulilo Quyền riêng tư trong tiền di động: Các ngân hàng trung ương ở Châu Tạp chí quốc tế về Định tính thứ cấp Châu Phi
Phi và giới hạn quy định của họ Pháp luật và Thông tin

Công nghệ

34 2012 Maurer Tiền di động: Truyền thông, tiêu dùng và thay đổi trong Tạp chí Phát triển Trung học định tính Không xác định
không gian thanh toán Học

35 2013 Maurer và cộng sự. “Những cây cầu dẫn đến tiền mặt”: Đại lý chuyển kênh bằng tiền di động Tạp chí Hoàng gia Trung học định tính Không xác định
nhân chủng học
học viện

36 2016 Minto‐
Coy et al. Rào cản đối với tinh thần khởi nghiệp và đổi mới: An Xã hội và Kinh tế Trung học định tính Jamaica và
phân tích thể chế của ngân hàng di động ở Jamaica và Học Kê-ni-a
Kê-ni-a

37 2013 Mishra và cộng sự. Mobile banking trong một nền kinh tế đang phát triển: Một khách hàng- viễn thông định lượng sơ cấp Ấn Độ

mô hình trung tâm để xây dựng chính sách Chính sách

38 2016 Munyegera et al. Tiền lưu động, kiều hối và phúc lợi hộ gia đình: phát triển thế giới Thứ cấp định lượng Uganda
Bằng chứng hội đồng từ vùng nông thôn Uganda

39 2015 Mwangi và cộng Một mô hình quyết định về hành vi lựa chọn của người tiêu dùng của Công nghệ thông tin để Thứ cấp định tính Kenya
sự. các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Kenya liên quan đến việc đăng phát triển
ký dịch vụ ngân hàng di động: Một góc nhìn theo ngữ cảnh

40 2015 Nyandoro và cộng Một phân tích SWOT của ngân hàng điện tử di động: The Tạp chí quốc tế về Trung học định tính Zimbabwe
sự. trường hợp zimbabwe Tài chính điện tử

41 2016 Osakwe và cộng Tạo điều kiện phát triển thương mại điện tử ở Nigeria Tạp chí Thông tin liên định lượng sơ cấp Ni-giê-ri-a

sự. thông qua việc sử dụng mMoney: Phân tích sơ bộ ngành,

Kiến thức và
Sự quản lý

42 2013 Parvin Hoạt động ngân hàng di động ở Bangladesh: Dự đoán về Tạp chí Internet Cả hai Cả hai Băng-la-đét
tương lai ngân hàng và
thương mại

43 2018 Pê-ru-ta Áp dụng tiền di động và tài chính toàn diện: Cách tiếp cận Kinh tế đổi mới và công nghệ Thứ cấp định lượng Các quốc gia khác nhau
kinh tế vĩ mô thông qua phân tích cụm mới

44 2014 Potnis Xem xét ngân hàng di động ở các quốc gia đang phát triển từ Kỷ yếu của ASIST Thứ cấp định tính Các quốc gia khác nhau
quan điểm “bối cảnh, văn hóa và cộng đồng” vì Buổi họp thường niên

người nghèo

45 2016 Ramos và cộng sự. Bảo vệ tiền của khách hàng tiền di động trong các khu vực pháp quốc tế và Trung học định tính Không xác định
lý dân sự Luật so sánh
hàng quý

46 2016 Santoso và mô hình ngân hàng không chi nhánh tài chính vi mô Hồi giáo ở nghị luận trí tuệ Trung học định tính Indonesia
cộng sự. Indonesia
Machine Translated by Google
KIM VÀ CÁ NHÂN. 17 trên 17

(Còn tiếp)

STT Năm Tác giả Tiêu đề tạp chí Phương pháp Nguồn dữ liệu Vùng

47 2013 Sanz và cộng sự. Sự hấp thụ của các dịch vụ tài chính di động ở miền Trung Phát triển doanh nghiệp và Định tính thứ cấp Trung Đông và
Khu vực Đông và Bắc Phi tài chính vi mô
Phi a bă c

Châu phi

48 2015 Shaikh et al. Ứng dụng ngân hàng di động: Tổng quan tài liệu viễn thông và Trung học định tính Không xác định
tin học

49 2010 Shrivastava Hãy xây dựng nó—Họ sẽ đến chứ? Một nghiên cứu về việc áp dụng các dịch vụ Tạp chí điện tử định tính sơ cấp Phía nam

tài chính di động của các khách hàng có thu nhập thấp ở thương mại trong Châu phi

Nam Phi tổ chức

50 2017 Sujata et al. Tiền di động: Khái niệm, hệ sinh thái, lợi ích và thách thức liên Tạp chí quốc tế về Trung học định tính Ấn Độ
quan đến tiền di động Kinh doanh ứng dụng và
Nghiên cứu kinh tế

51 2014 Van Der Boor et Người dùng với tư cách là nhà đổi mới ở các nước đang phát triển: Chính sách nghiên cứu Cả hai Cả hai không

al. Các nguồn đổi mới và phổ biến toàn cầu trong các dịch vụ ngân được chỉ định

hàng di động

52 2011 Vlcek Các tiêu chuẩn chống rửa tiền toàn cầu và các nền kinh tế đang Chính sách phát triển Định tính THCS Philippines;
phát triển: Quy định về tiền di động Ôn tập Kê-ni-a

53 2012 Vong et al. Cung cấp dịch vụ tài chính qua điện thoại di động Tạp chí quốc tế về định tính sơ cấp Campuchia

công nghệ: Một nghiên cứu thí điểm về tác động của dịch vụ tiền Hệ thống thông tin và
di động đối với các doanh nhân vi mô ở vùng nông thôn Campuchia thay đổi
Sự quản lý

54 2014 Wamuyu Vai trò của các yếu tố bối cảnh trong việc tiếp nhận và tiếp tục sử dụng Tạp chí điện tử của Cả hai Sơ đẳng Kê-ni-a
tiền di động ở Kenya Hệ thống thông tin trong
Các quốc gia phát triển