Professional Documents
Culture Documents
السودان الواقع والتحديات
السودان الواقع والتحديات
السودان الواقع والتحديات
ﻣﻘﺪﻣﺔ
ﻳﻤﺜﻞ اﻟﻔﻘﺮ أﺣﺪ أﻋﻘﺪ وأﺻﻌﺐ اﻟﻌﻘﺒﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ اﻟﻌﺎﻟﻢ ﻛﺎﻓﺔ ،وﺑﺨﺎﺻﺔ ﻓﻲ ﻗﺎرات أﻓﺮﻳﻘﻴﺎ وآﺳﻴﺎ
وأﻣﺮﻳﻜﺎ اﻟﻼﺗﻴﻨﻴﺔ .وﻗــﺪ أدت اﻟـﻈــﺮوف اﻟﻤﻨﺎﺧﻴﺔ ،إﺿــﺎﻓــﺔ إﻟــﻰ ﺳﻴﺎﺳﺎت اﻟﺘﺤﺮﻳﺮ اﻻﻗـﺘـﺼــﺎدي واﻟﻌﻮﻟﻤﺔ ،إﻟﻰ
ﺗﺪﻧﻲ أﺳﻌﺎر اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺰراﻋﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺮﻳﻒ؛ ﻓﺘﺪﻓﻖ اﻟﻤﻼﻳﻴﻦ إﻟﻰ اﻟﻤﺪن ﻟﻠﻌﻴﺶ ﻓﻲ ﻇﺮوف ﻗﺎﺳﻴﺔ ﻻ ﺗﺘﻮاﻓﺮ
ﻓﻴﻬﺎ ﻓﺮص ﻋﻤﻞ ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ ،ﻓﻌﻤﻞ أﻏﻠﺒﻬﻢ ﻓﻲ ﻣﻬﻦ ﻫﺎﻣﺸﻴﺔ .وارﺗﻔﻌﺖ ﻣﻌﺪﻻت اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ،وﻓﺎﻗﻤﺖ ﻣﻦ ﻣﺸﻜﻠﺔ
اﻟﻔﻘﺮ ﻓﻲ اﻟﺮﻳﻒ واﻟﻤﺪن ﻋﻠﻰ ﺣﺪ ﺳﻮاء.
ﻣــﻦ ﻫـﻨــﺎ ،ﺟــﺎءت اﻟـﺤــﺎﺟــﺔ إﻟــﻰ وﺳــﺎﺋــﻞ ﻟﻠﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣــﻦ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ اﻧﺘﻬﺠﺘﻬﺎ ﻣﻌﻈﻢ اﻟ ــﺪول ﺑـﻤـﺴــﺎﻋــﺪة ﻣﻦ
اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺪوﻟﻴﺔ ،ﻣﺜﻞ ﺻﻨﺪوق اﻟﻨﻘﺪ اﻟﺪوﻟﻲ واﻟﺒﻨﻚ اﻟﺪوﻟﻲ ،وأﺻﺒﺢ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة أﺣﺪ
أﻫﻢ ﺗﻠﻚ اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ .وﺗﻌﻮد أﻫﻤﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻟﻠﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة إﻟﻰ أﻧﻬﺎ رﺑﻤﺎ ﺗﻜﻮن اﻟﻮﺳﻴﻠﺔ اﻟﻮﺣﻴﺪة اﻟﺘﻲ
ﺗﺘﻄﻠﺐ اﻟــﻮﺻــﻮل إﻟــﻰ اﻟﻔﻘﺮاء ﻓــﻲ ﻣﻨﺎﻃﻘﻬﻢ واﻟﺘﻌﺮف إﻟــﻰ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺗﻬﻢ وﺗﻨﻈﻴﻤﻬﻢ وﺗﻮﻋﻴﺘﻬﻢ ورﻓــﻊ ﻗﺪراﺗﻬﻢ
اﻹﻧﺘﺎﺟﻴﺔ وﺗﻮﻓﻴﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻼزم ﻟﻬﻢ ﻹﻧﺸﺎء ﻣﺸﺮوﻋﺎﺗﻬﻢ اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﻛﺴﺐ اﻟﻌﻴﺶ.
إن اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐ ــﺮ ﻟ ـﻴــﺲ أﻣـ ــﺮ ًا ﻣـﺴـﺘـﺤــﺪﺛـ ًﺎ ﻛ ـﻤــﺎ ﻳـﻌـﺘـﻘــﺪ ﻛـﺜـﻴــﺮ ﻣ ــﻦ اﻟ ـﻨ ــﺎس؛ ﺣ ـﻴــﺚ إﻧ ــﻪ ﺑ ــﺪأ ﻗ ـﺒــﻞ ﻣـﺌــﺎت
اﻟ ـﺴ ـﻨ ــﻮات ،وﻟ ـﻜ ــﻦ ﻋ ـﻠــﻰ ﻣ ـﺴ ـﺘــﻮى ﺻ ـﻐ ـﻴــﺮ ،وﻣ ــﻦ دون وﺟـ ــﻮد ﻣ ــﺆﺳ ـﺴ ــﺎت ﺗ ــﺮﻋ ــﺎه .وﻟ ـﻜ ــﻦ اﻟ ـﺠ ــﺪﻳ ــﺪ اﻵن ﻫــﻮ
اﻟ ـﻤ ـﺤــﺎوﻻت اﻟـﺘــﻲ ﺗـﺠــﺮي ﺧ ــﻼل اﻟـﻌـﻘــﻮد واﻟ ـﺴ ـﻨــﻮات اﻟـﻤــﺎﺿـﻴــﺔ ﻟـﺘــﻮﺳـﻴـﻌــﻪ وﺟـﻌـﻠــﻪ آﻟـﻴــﺔ ﺗـﻨـﻤــﻮﻳــﺔ ﻓــﺎﻋـﻠــﺔ ،ﺗـﻤـﺘــﺎز
ﺑﺨﺼﺎﺋﺺ ،ﻣﻦ أﻫﻤﻬﺎ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻔﺲ واﻟﻮﺻﻮل إﻟﻰ ﻣﻼﻳﻴﻦ اﻟﻨﺎس ،وﺑﺨﺎﺻﺔ اﻟﻔﻘﺮاء ﻣﻨﻬﻢ ،واﻟﻨﺴﺎء
ﻓﻲ اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ.
ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ ﻏﻴﺎب اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت اﻟﺪﻗﻴﻘﺔ ﺣﻮل ﻋﺪد ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ واﻧﺘﺸﺎرﻫﺎ ،إﻻ أن واﻗﻊ
اﻟﺤﺎل ﻳﺸﻴﺮ إﻟﻰ أﻧﻬﺎ ﺷﻬﺪت ﻧﻤﻮ ًا ﻣﻄﺮد ًا ﻋﺎﻟﻤﻴ ًﺎ ﻓﻲ اﻟﺮﻳﻒ واﻟﺤﻀﺮ ﺧﻼل اﻟﺴﻨﻮات اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ ﺑﻤﺎ ﻟﻢ ُﻳﺸﻬﺪ
ﻟﻪ ﻣﺜﻴﻞ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ،ﺣﺘﻰ أﺻﺒﺤﺖ ﻫﺬه اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ﺻﻨﺎﻋﺔ ﻣﺘﻄﻮرة ﻣﻌﺘﺮﻓ ًﺎ ﺑﻬﺎ ﻋﺎﻟﻤﻴ ًﺎ ،وﺗﺤﻮﻟﺖ ﻣﻌﻬﺎ أﺳﺎﻟﻴﺐ
اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ إﻟــﻰ ﺟــﺰء أﺳــﺎﺳــﻲ ﻓــﻲ ﻣﻨﻈﻮﻣﺔ اﻟـﻤــﺆﺳـﺴــﺎت اﻻﻗـﺘـﺼــﺎدﻳــﺔ اﻟـﺘــﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ اﻟﺘﻐﺎﺿﻲ ﻋﻨﻬﺎ أو
اﻋﺘﺒﺎرﻫﺎ ﺟــﺰء ًا ﻣﻦ ﻣﻨﻈﻮﻣﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي اﻟﻬﺎﻣﺸﻲ ﻋﺪﻳﻢ اﻟﺠﺪوى .ﻛﻤﺎ أن اﻟﺘﻐﻴﺮات اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻏﻴﺮ
اﻟـﻤــﻮاﺗـﻴــﺔ اﻟـﺘــﻲ ﺻﺎﺣﺒﺖ اﻟﻌﻮﻟﻤﺔ واﻟــﺪﻋــﻮات اﻟﻜﺜﻴﺮة اﻟـﺘــﻲ ﺗـﺼــﺪر ﻣــﻦ ﻫﻨﺎ وﻫـﻨــﺎك ،ﺑـﻀــﺮورة ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﻄﺒﻘﺎت
اﻟـﻀـﻌـﻴـﻔــﺔ ﻣ ــﻦ آﺛ ــﺎر اﻟـﻌــﻮﻟـﻤــﺔ دﻋ ــﺖ إﻟ ــﻰ ﺗ ـﻐ ـﻴــﺮات ﻓ ــﻲ ﻃــﺮﻳـﻘــﺔ ﻋـﻤــﻞ اﻟ ـﻤ ـﺼــﺎرف اﻟـﺘـﻘـﻠـﻴــﺪﻳــﺔ ،وأدت إﻟ ــﻰ ﺧـﻠــﻖ
ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ ذات ﻃﺎﺑﻊ إﻧﺴﺎﻧﻲ ،وﻣﻦ أﻫﻤﻬﺎ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ.
ﻓــﻲ اﻟ ـﺴ ــﻮدان ،ﺑ ــﺪأ اﻻﻫـﺘـﻤــﺎم ﺑـﻘـﻀـﻴــﺔ اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻳـﺘـﺼــﺎﻋــﺪ ﻓــﻲ اﻟـﺴـﻨــﻮات اﻷﺧ ـﻴ ــﺮة ،اﻧـﻌـﻜــﺲ ذﻟ ــﻚ ﻓــﻲ إﻧـﺸــﺎء
اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣــﻦ اﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ واﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ )ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ،ﺑﻨﻚ
اﻻدﺧ ــﺎر واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ( ،إﻟــﻰ ﺟــﺎﻧــﺐ اﻧـﻄــﻼق اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣــﻦ اﻟـﻤـﺒــﺎدرات ﻟﻤﻌﺎﻟﺠﺔ ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟـﻔـﻘــﺮ .إﻻ أن
اﻟﺠﻬﺪ اﻟﻤﺒﺬول ﻟﺘﺼﻤﻴﻢ ﺳﻴﺎﺳﺔ ﻣﺘﻜﺎﻣﻠﺔ ،ﺗﺸﺠﻊ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻣﺎ زال ﻣﺤﺪود ًا ،ﺣﻴﺚ ﻛﺎﻧﺖ
اﻟﻤﻨﻈﻤﺎت اﻟﺘﻄﻮﻋﻴﺔ وﻣﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﺮﻳﻔﻴﺔ ﻫﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮم ﺑﻬﺬه اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت وﻳﻌﺘﺒﺮ ﺟﻬﺪﻫﺎ ﻏﻴﺮ ٍ
ﻛﺎف،
ﻣـﻘــﺎرﻧــﺔ ﺑـﺤـﺠــﻢ ﻣـﺸـﻜـﻠــﺔ اﻟـﻔـﻘــﺮ .واﻧـﻄــﻼﻗـ ًﺎ ﻣــﻦ ﻫــﺬه اﻟـﺤـﻘـﻴـﻘــﺔ ﻇـﻬــﺮت اﻟـﺤــﺎﺟــﺔ إﻟــﻰ دﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﻓﻲ
اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ ﻟﻠﺪوﻟﺔ ،ﻣﻤﺜﻠﺔ ﺑﺎﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮﻛﺰي اﻟﺬي أﻟﺰم اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﺑﺘﺨﺼﻴﺺ ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻟﻬﺬا
اﻟﻐﺮض وﻓﻖ اﻟﻤﻨﺸﻮر رﻗﻢ ٢٠٠٧/١٨اﻟﺼﺎدر ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮﻛﺰي ،ﺣﻴﺚ اﻟﺰم ﺟﻤﻴﻊ اﻟﻤﺼﺎرف ﺑﺘﺨﺼﻴﺺ
١٢ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ َﻣـﺤــﺎﻓــﻆ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ .ﻛـﻤــﺎ أﺻ ــﺪر اﻟـﺒـﻨــﻚ اﻟـﻤــﺮﻛــﺰي ﻋــﺎم ٢٠١١ﻻﺋﺤﺔ
ﺗﻨﻈﻴﻢ ﻋﻤﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،اﻟﺘﻲ ﺗﻨﻈﻢ ﻋﻤﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ اﻻﺗﺤﺎدﻳﺔ واﻟﻮﻻﺋﻴﺔ.
ﻓﻲ وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ،ﻫﻨﺎك ﺟﻬﺎت ﻣﺘﻌﺪدة ﺗﺘﻮﻟﻰ اﻟﻘﻴﺎم ﺑﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،ﻣﻨﻬﺎ وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ
اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ وﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ،ﻛﺒﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻓﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ اﻻدﺧﺎر
واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ،ﻛــﺬﻟــﻚ ﻓــﺮوع اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓــﻲ اﻟــﻮﻻﻳــﺔ .ﺳﺘﺤﺎول ﻫــﺬه اﻟــﻮرﻗــﺔ ﺗﻘﻴﻴﻢ ﻣــﺎ ﺗﻢ
إﻧﺠﺎزه ﺣﺘﻰ ﻧﻬﺎﻳﺔ ﻋﺎم ،٢٠١٢ﺑﺎﻟﻮﻗﻮف ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ وﻣﺪى ﻧﺠﺎﺣﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣﻦ ﺣﺪة اﻟﻔﻘﺮ.
ﻋﺮﻓﺘﻪ ﻻﺋﺤﺔ ﺗﻨﻈﻴﻢ ﻋﻤﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ اﻟﺼﺎدرة ﻋﺎم ٢٠١١ • ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮّ :
ﺑﺄﻧﻪ »أي ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻧﻘﺪي أو ﻋﻴﻨﻲ ﻣﻤﻨﻮح ﻟﻠﻔﻘﻴﺮ اﻟﻨﺸﻂ اﻗﺘﺼﺎدﻳ ًﺎ ،أو ﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻔﻘﺮاء اﻟﻨﺸﻄﻴﻦ اﻗﺘﺼﺎدﻳ ًﺎ،
وﻓﻘ ًﺎ ﻟﻤﺎ ﻳﻘﺮره اﻟﺒﻨﻚ ،ﺑﺤﺴﺐ أﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ«.
ﻛﻤﺎ ﻋـ ّـﺮﻓــﻪ ﺑﻨﻚ اﻟـﺴــﻮدان ﺑــﺄﻧــﻪ »أي ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻧـﻘــﺪي أو ﻋﻴﻨﻲ ،ﻻ ﻳـﺘـﺠــﺎوز ﻣﺒﻠﻎ ﻋـﺸــﺮة آﻻف ﺟﻨﻴﻪ ،ﻳﻤﻨﺢ
ﻟـﻠـﻔــﺮد أو ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ أﻓ ــﺮاد ﻣﺘﻀﺎﻣﻨﻴﻦ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪﺗﻬﻢ ﻋـﻠــﻰ اﻹﻧـﺘــﺎج أو ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ ﺧــﺪﻣــﺎت ،ﻳــﺄﺗــﻲ دﺧـﻠـﻬــﻢ ﻣــﻦ ﻋﺎﺋﺪ
ﺑﻴﻌﻬﺎ« وﺗﻢ ﺗﻌﺪﻳﻞ ﺳﻘﻒ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻴﺼﺒﺢ ﻣﺒﻠﻎ ﻋﺸﺮﻳﻦ أﻟﻒ ﺟﻨﻴﻪ ﻟﻠﻔﺮد ﻓﻲ .٢٠١١/٦/٦
اﻟﺸﺨﺺ اﻟﻔﻘﻴﺮ :ﻫﻮ اﻟﺬي ﻳﻘﻞ دﺧﻠﻪ اﻟﺴﻨﻮي ﻋﻦ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ اﻟﺨﺎﺿﻊ ﻟﻠﻀﺮﻳﺒﺔ واﻟﻤﺒﻴﻦ ﻓﻲ ﻗﺎﻧﻮن
ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﺪﺧﻞ اﻟﺸﺨﺼﻲ .واﻟﻔﻘﻴﺮ اﻟﻨﺸﻂ اﻗﺘﺼﺎدﻳ ًﺎ ﻫﻮ اﻟﻔﻘﻴﺮ اﻟﻘﺎدر ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺴﺐ.
***
ﻣـﺸـﻜـﻠــﺔ اﻟ ــﺪراﺳ ــﺔ :ﻳـﻌـﺘـﺒــﺮ اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻣــﻦ اﻟـﺘـﺤــﺪﻳــﺎت اﻟـﺘــﻲ ﺗــﻮاﺟــﻪ وﻻﻳ ــﺔ ﻧـﻬــﺮ اﻟـﻨـﻴــﻞ ،وﻳـﻌــﺪ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ
اﻷﺻﻐﺮ ﻣﻦ اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﻤﻨﻮط ﺑﻬﺎ اﻟﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣﻦ ﺣﺪة اﻟﻔﻘﺮ .ﺗﺘﻤﺜﻞ ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟﺪراﺳﺔ ﺑﻤﻌﺮﻓﺔ ﻣﺪى إﺳﻬﺎم ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ
اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﻓــﻲ اﻟـﻤـﺴــﺎﻫـﻤــﺔ ﻓــﻲ ﺗـﻘـﻠـﻴــﻞ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ ،وﻣــﺎﻫـﻴــﺔ ﻣـﺴــﺎﻫـﻤــﺔ اﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﻤـﺼــﺮﻓــﻲ ﻓــﻲ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ
اﻷﺻﻐﺮ.
ﻓ ــﺮوض اﻟ ــﺪراﺳ ــﺔ :إن ﺑــﺮاﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ أﺳـﻬـﻤــﺖ ﻓــﻲ اﻟـﺘـﻘـﻠـﻴــﻞ ﻣــﻦ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ ،ﻟـﻜــﻦ ﺑــﺪرﺟــﺎت
ﻣﺘﻔﺎوﺗﻪ ﻓﻲ اﻟﻮﻻﻳﺔ .وإن دور اﻟﺠﻬﺎز اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻣﺎ زال ﺿﻌﻴﻔ ًﺎ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ.
اﻟﻬﺪف ﻣﻦ اﻟﺪراﺳﺔ :ﺗﻬﺪف اﻟﺪراﺳﺔ إﻟﻰ ﺗﻘﻴﻴﻢ ﺗﺠﺮﺑﺔ وﻻﻳــﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ﻓﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻠﺘﻘﻠﻴﻞ
ﻣﻦ ﺣﺪة اﻟﻔﻘﺮ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ ﺑﺎﻟﻮﻗﻮف ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺗﻢ إﻧﺠﺎزه وﺗﻘﻴﻴﻢ اﻟﻔﺮص واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ اﻟﺘﻄﺒﻴﻖ اﻟﻌﻤﻠﻲ
ﻟﻠﺘﺠﺮﺑﺔ.
ﻣﻨﻬﺞ اﻟﺪراﺳﺔ :ﻳﺘﻢ اﺳﺘﺨﺪام اﻟﻤﻨﻬﺞ اﻟﻮﺻﻔﻲ واﻟﻤﻨﻬﺞ اﻟﺘﺤﻠﻴﻠﻲ ﻓﻲ وﺻﻒ وﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت.
ﻣﺼﺎدر اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت :اﻋﺘﻤﺪ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺼﺎدر اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﻣﻦ ﺗﻘﺎرﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وﻣﻨﺸﻮرات ﺑﻨﻚ
اﻟﺴﻮدان اﻟﻤﺮﻛﺰي.
• اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ :وﻓﻲ إﻃﺎر اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﻤﻌﻠﻨﺔ واﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺒﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ،
ﻧـﺠــﺪ أن اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﺑــﺪأ ﻓــﻲ أواﺋ ــﻞ ﻋــﺎم ،٢٠٠٨وﻫــﻮ ﻋـﺒــﺎرة ﻋــﻦ ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ ﻣـﺴـﺘــﺮد ﺑـﻐــﺮض ﺗــﻮﻓـﻴــﺮ أدوات
اﻹﻧـﺘــﺎج ﻟﻠﻔﻘﻴﺮ اﻟـﻨـﺸــﻂ اﻟـﻘــﺎدر ﻋـﻠــﻰ اﻟـﻌـﻤــﻞ ،ﻳﻤﻨﺢ ﺑــﻮﺳــﺎﻃــﺔ اﻟـﻤـﺼــﺎرف ،ﺑـﻀـﻤــﺎﻧــﺎت ﺗﻜﻔﻞ إﻧـﺠــﺎح اﻟـﻤـﺸــﺮوع،
وإﻋ ــﺎدة اﻟـﻤـﺒـﻠــﻎ إﻟــﻰ اﻟـﻤـﺼــﺮف .ﻗــﺎم ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﺑـﻤـﺠـﻬــﻮدات ﻋـﻠــﻰ أﺻـﻌــﺪة اﻟـﻤـﺸــﺎرﻳــﻊ اﻟـﺜــﻼﺛــﺔ
)اﻹﻧ ـﺘ ــﺎج اﻟـﺤـﻴــﻮاﻧــﻲ وﺗــﻮﻃـﻴــﻦ اﻟـﺤـﻴــﻮان واﻟـﺒـﺴـﺘـﻨــﺔ ( ﻓــﻲ ﻣـﺤــﺎوﻟــﺔ ﻟـﻠـﺘـﺨـﻔـﻴــﻒ ﻣــﻦ ﺣ ــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻣــﻦ ﺧ ــﻼل ﺗــﻮﻓـﻴــﺮ
وﺳﺎﺋﻞ إﻧﺘﺎج ﻟﻠﻔﻘﺮاء ،ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ زﻳﺎدة اﻟﺪﺧﻞ ﻟﺪﻳﻬﻢ ،ﺣﻴﺚ ﺗﻨﻮﻋﺖ ﻣﺼﺎدر ﻫﺬا اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ .وﺳﻴﺘﻢ ﺗﻨﺎول
ﻣـﺸــﺮوﻋــﺎت اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﺑــﺎﻟـﺘـﻔـﺼـﻴــﻞ أو ً
ﻻ ،ﺛــﻢ ﺗـﺤـﻠـﻴــﻞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻘــﺪم ﻣــﻦ ﻓ ــﺮوع ﺑـﻨــﻚ اﻷﺳ ــﺮة واﻟـﺒـﻨــﻚ
اﻟــﺰراﻋــﻲ واﻟـﺘــﻲ ﺗــﻮاﻓــﺮت ﺣــﻮﻟـﻬــﺎ ﺑـﻴــﺎﻧــﺎت ﺗﻔﺼﻴﻠﻴﺔ ،وﻣــﻦ َﺛـ ّـﻢ ﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻘــﺪم ﻣــﻦ اﻟـﺠـﻬــﺎز اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ
ﻛﻜﻞ ،ﺑﻤﺎ ﻓﻴﻪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ.
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ -وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ -وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ.
ﻛﺎن ﻣﻮﻗﻒ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ ﻟﻬﺬه اﻟﺨﻄﺔ ﻛﻤﺎ ﻫﻮ ﻣﺒﻴﻦ ﺑﺎﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ ):(٢
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ -وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١٢
ﻣﻦ اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ ) ،(٢ﻧﺠﺪ أن ﻧﺴﺒﺔ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻛﺎﻧﺖ اﻷﻋﻠﻰ ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ اﻟﺪاﻣﺮ ،واﻟﺴﺒﺐ ﻓﻲ ذﻟﻚ
ﺗــﺮﻛــﺰ اﻟـﺒــﺮﻧــﺎﻣــﺞ ﻓــﻲ ﻣﻨﻄﻘﺔ اﻟـﻤـﻨــﺎﺻـﻴــﺮ اﻟـﺠــﺪﻳــﺪة ﻛــﺄوﻟــﻮﻳــﺔ ﺣـﻴــﺚ ﺑـﻠـﻐــﺖ ٥٩٫٤ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ ،ﺑﻴﻨﻤﺎ
ﺗﺮاوﺣﺖ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ ﺑﺎﻟﻤﺤﻠﻴﺎت اﻷﺧﺮى ﺑﻴﻦ ١٠٫٥ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ١٤ -ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ.
• ﺑﻂء اﻟﺘﻨﻔﻴﺬات ﻟﺪى اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻌﺪم ﺗﺨﺼﻴﺺ وﺣﺪة ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺎﻟﺒﻨﻮك ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ.
• ﺿﻌﻒ ﻧﺴﺒﺔ ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻷﺑﻘﺎر ﻳﺮﺟﻊ إﻟﻰ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻄﻴﻊ اﻟﻤﺤﻠﻲ.
ﻣــﻦ اﻟ ـﺠــﺪول اﻟــﺮﻗــﻢ ) (٣ﻧــﻼﺣــﻆ أن ﻣـﺸــﺮوع اﻹﻧ ـﺘــﺎج اﻟـﺤـﻴــﻮاﻧــﻲ ،ﻗــﺪ ﺗــﺮﻛــﺰ ﺑـﺼــﻮرة ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻓــﻲ ﻣـﺤـﻠـﻴــﺔ
ﻋـﻄـﺒــﺮة ﺣـﻴــﺚ ﺷـﻜــﻞ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪون ﻣـﻨــﻪ ﻓــﻲ اﻟـﻤـﺤـﻠـﻴــﺔ ﻧـﺴـﺒــﺔ ٤٧ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ ﺟـﻤـﻠــﺔ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ ،ﺣـﺼـﻠــﻮا
ﻋـﻠــﻰ ٦٠ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ إﺟـﻤــﺎﻟــﻲ اﻟـﻤـﺒـﻠــﻎ اﻟـﻤـﺨـﺼــﺺ ﻟـﻠـﻤـﺸــﺮوع ،وﺗــﻮزﻋــﺖ اﻟ ــ ٤٠ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ اﻷﺧ ــﺮى ﻋـﻠــﻰ ﺑﻘﻴﺔ
اﻟﻤﺤﻠﻴﺎت .وﺑﺎﻟﻨﻈﺮ إﻟــﻰ ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻤﺤﻠﻴﺎت ،ﻧﺠﺪ أن ﻣﺤﻠﻴﺔ ﻋﻄﺒﺮة أﻛﺜﺮﻫﺎ ﻣﺪﻧﻴﺔ .ﻟــﺬا ﻛــﺎن ﻣــﻦ اﻷﺟــﺪى
ﺗــﻮﺟـﻴــﻪ اﻟ ـﺠــﺰء اﻷﻛ ـﺒــﺮ ﻣــﻦ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ﻟـﻠـﻤـﺤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺘــﻲ ﺗـﻤـﺘــﺎز ﺑــﺎﻟـﻄــﺎﺑــﻊ اﻟــﺮﻳـﻔــﻲ ،اﻟ ــﺬي أﻛـﺜــﺮ ﻣــﺎ ﻳـﺘـﻨــﺎﺳــﺐ ﻣــﻊ
ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻤﺸﺮوع.
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ -وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١١
أ -ﻣﻮﻗﻒ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﻣﺸﺮوع اﻹﻧﺘﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ ﻋﺒﺮ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول/دﻳﺴﻤﺒﺮ ٢٠١٢
ﻟــﻢ ﺗـﺘــﺢ ﻟـﻠـﺒــﺎﺣــﺚ ﻣـﻌـﻠــﻮﻣــﺎت ﺗﻔﺼﻴﻠﻴﺔ ﻋــﻦ ﺑـﻘـﻴــﺔ اﻟـﻤــﺮﺣـﻠــﺔ ،ﺣـﻴــﺚ ﺑـﻠــﻎ إﺟـﻤــﺎﻟــﻲ ﻋــﺪد اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ ﻣﻦ
اﻟـﻤـﺸــﺮوع ﻓــﻲ ﻧـﻬــﺎﻳــﺔ اﻟ ـﻌــﺎم ٢٠١٢ﻣــﻦ اﻟــﺮﺟــﺎل ٢٣٤٨ﺑـﻨـﺴـﺒــﺔ زﻳ ــﺎدة ﻗــﺪرﻫــﺎ ٢٠٩٫٨ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ،ﻣـﻨــﺬ ﺣــﺰﻳــﺮان/
ﻳﻮﻧﻴﻮ .٢٠١٠ﻛﻤﺎ زاد ﻋﺪد اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺎء إﻟﻰ ١٥٣ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳﺎدة ﻋﻦ ﺣﺰﻳﺮان/ﻳﻮﻧﻴﻮ ٢٠١٠ﻗﺪرﻫﺎ
١١٢٫٥ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ .وﺑـﻠــﻎ ﺣـﺠــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻤـﻨــﻮح ) ١٦٧٥٣٩٤٨ﺟـﻨـﻴـﻬـ ًﺎ( ،ﻧـﺴـﺒــﺔ زﻳ ــﺎدة ﻋــﻦ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ﺣﺘﻰ
ﺣﺰﻳﺮان/ﻳﻮﻧﻴﻮ ٢٠١٠ﻗﺪرﻫﺎ ١٤٦٫٤ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ .ﻣﻤﺎ ﻳﻮﺿﺢ ﺗﻮاﺻﻞ اﻟﻤﺸﺮوع ﻓﻲ اﻟﺘﻄﻮر ﺧﻼل ﻫﺬه اﻟﻤﺪة.
- ٣اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ
ﻳـﻬــﺪف اﻟـﻤـﺸــﺮوع إﻟــﻰ زﻳ ــﺎدة دﺧــﻞ اﻟ ـﻤــﺰارع وﺗـﺤـﺴـﻴــﻦ ﻇــﺮوﻓــﻪ اﻟـﻤـﻌـﻴـﺸـﻴــﺔ ،وزﻳ ــﺎدة اﻟــﺮﻗـﻌــﺔ اﻟـﻤــﺰروﻋــﺔ
ﻟـﻠـﻤـﺤـﺼــﻮﻻت اﻟـﺒـﺴـﺘــﺎﻧـﻴــﺔ ،وإﻟــﻰ اﻟـﺘـﻨــﻮع ﻓــﻲ اﻟـﺘــﺮﻛـﻴـﺒــﺔ اﻟـﻤـﺤـﺼــﻮﻟـﻴــﺔ وإدﺧ ــﺎل أﺻـﻨــﺎف ﺟــﺪﻳــﺪة ﻣــﻦ ﻣﺤﺎﺻﻴﻞ
اﻟﺼﺎدر ،وﻟﻤﺪة اﺳﺘﺮداد ﻫﻲ ﺧﻤﺲ ﺳﻨﻮات .اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﻣﻨﻔﺬ ﻓﻲ ﺷﻜﻞ ﻣﺤﻔﻈﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ
اﻟـﺴــﻮدان ﻓــﻲ ﺣــﺪود ١٠ﻣــﻼﻳـﻴــﻦ ﺟـﻨـﻴــﻪ ،وﺗــﻮاﺻــﻞ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻨــﻮﻳــﺮ واﻹرﺷــﺎد ﺑـﻤـﺸــﺎرﻛــﺔ اﻹدارة ﺑـﻨــﺪوات ﻋﻦ
اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ.
ﺗﺮﻛﺰ اﻟﻌﻤﻞ ﺧﻼل اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ ﺑﻔﺮوع أﺑﻮ ﺣﻤﺪ واﻟﺪاﻣﺮ ،وذﻟﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺤﻜﻮﻣﻴﺔ
وﻣﺸﺮوع اﻟﻔﺪاء ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ أﺑﻮ ﺣﻤﺪ ﺑﺎﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ ﻧﺨﻴﻞ ود ﻟﻘﺎي وﻣﺸﺮوع اﻟﻌﺎﻟﻴﺎب واﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺨﺼﻮﺻﻴﺔ
ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ اﻟﺪاﻣﺮ ﺑﺎﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮاﻟﺢ ،ﺣﻴﺚ ﺗﺮﻛﺰ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ اﻟﺸﺘﻮل اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ،وﺑﻠﻐﺖ اﻟﻤﺴﺎﺣﺔ اﻟﻤﺒﺴﺘﻨﺔ
١٠٠٣ﻓــﺪادﻳــﻦ .ﻛﻤﺎ ﺑــﺪأ اﻟﻌﻤﻞ ﺑﻨﻈﺎم اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺎت ﺑﻤﺸﺮوع اﻟـﻔــﺪاء ،ﺣﻴﺚ ﺗــﻢ ﺗﻤﻮﻳﻞ ٢٠ﻣﺴﺘﻔﻴﺪ ًا ﺑﻌﺪد
١١٨٥ﺷﺘﻠﺔ ﻧﺨﻴﻞ ود ﻟﻘﺎي .وﺗﻢ اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ اﻟﺒﺤﻴﺮة ،وﻫﻨﺎك ﻣﻨﻔﺬون ﺗﻢ ﺗﻤﻮﻳﻠﻬﻢ
ﻟـﺨــﺪﻣــﺎت زراﻋ ـﻴــﺔ ﻏـﻴــﺮ اﻟـﺸـﺘــﻮل )اﻟـﺒـﻨــﻚ اﻟ ــﺰراﻋ ــﻲ( .واﻟـﻤـﺒـﻠــﻎ اﻟ ــﺬي ﺗــﻢ ﺻــﺮﻓــﻪ ﻣــﻦ اﻟـﻤـﺤـﻔـﻈــﺔ ،ﻫــﻮ ٨٩٣٤٦٥
ﺟﻨﻴﻬ ًﺎ.
ﻣﻦ اﻟـﺠــﺪول اﻟﺮﻗﻢ ) ،(٤ﻧﺠﺪ أن ﻣﺸﺮوع اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ ﺗﺮﻛﺰ ﺑﺼﻮرة ﻛﺒﻴﺮة ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ أﺑﻮ ﺣﻤﺪ ﺣﻴﺚ ﺷﻜﻠﺖ
ﻧﺴﺒﺔ ٨٥ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ،ﺗﻠﻴﻬﺎ اﻟﺪاﻣﺮ ﺑﻨﺴﺒﺔ ١٢ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ،وﻟﻢ ﺗﺘﻢ اﻻﺳﺘﻔﺎدة اﻟﻜﺒﻴﺮة ﻣﻨﻪ ﻓﻲ ﻣﺤﻠﻴﺎت ﺷﻨﺪي ،ﻋﻄﺒﺮة،
ﺑﺮﺑﺮ.
وﻛﻨﺸﺎط ﻣﻮا ٍز ﻟﻠﻌﻤﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻲ ،ﺗﻢ اﻟﻘﻴﺎم ﺑﺎﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﺪاﻋﻤﺔ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ:
• ﺗــﻢ ﺗـﻜــﻮﻳــﻦ اﺗ ـﺤــﺎدات ﻧــﻮﻋـﻴــﺔ) :اﺗ ـﺤــﺎد ﻣــﺰارﻋــﻲ اﻟـﺨـﻀــﺮ ،اﺗـﺤــﺎد ﻣــﺰارﻋــﻲ اﻟـﻔــﺎﻛـﻬــﺔ( .ﻛـﻤــﺎ ﻛ ـ ﱢـﻮن اﺗـﺤــﺎد
ﻣﺰارﻋﻲ اﻟﻮﻻﻳﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻟﻤﺰارﻋﻲ وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ،وﺗﻢ إﻋﺪاد ﻻﺋﺤﺔ ،وﻫﻲ ﺗﺤﺖ اﻟﻤﺮاﺟﻌﺔ.
• ﺗﻢ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﺣﻠﻘﺎت ﺗﺪرﻳﺒﻴﺔ ﻟﻤﻔﺘﺸﻲ اﻟﺒﺴﺎﺗﻴﻦ ﺣﻮل ﻃﺮاﺋﻖ إدارة اﻟﻤﺸﺎﺗﻞ وﺗﺮﺑﻴﺔ اﻟﻤﻨﺎﺣﻞ.
• ﺗﻮاﺻﻞ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻨﻮﻳﺮ واﻹرﺷــﺎد ﺑﻤﺸﺎرﻛﺔ اﻹدارة ﺑﻨﺪوات ﻋﻦ اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ ﻓﻲ ﻣﺸﺮوع اﻟﺰﻳﺪاب ﻣﺤﻠﻴﺔ
اﻟﺪاﻣﺮ.
١٢٦
٪٠٫٩
- - - ٢٤٦ ١٠٦٤٨ ١٤١٥٢ ٧٢٠ ٧٨٩٨ ٩٨ اﻟﺪاﻣﺮ
٪١٢٫١
- ٢٠٠ ٥٠ - ٢٠٠ ٣١٥ - ٨٨٨ ٧ ﺷﻨﺪي
٪٠٫٩
٩٥٦ ١٣٦١ ٧٣٢ ٧١٠٣٨ ١٣٠٤١ ٢٥٣٦٨ ١٦٢٥ ١١٧٥٦ ٨٠٩ اﻟﺠﻤﻠﺔ
ﻣ ــﻦ اﻟ ـﺠ ــﺪول اﻟ ــﺮﻗ ــﻢ ) ،(٥ﻧـﻠـﺤــﻆ ﺑ ــﻮﺿ ــﻮح أن ﻣـﺤـﻠـﻴــﺔ أﺑــﻮ ﺣ ـﻤــﺪ ﺣـﺼـﻠــﺖ ﻋ ـﻠــﻰ اﻟـﻨـﺴـﺒــﺔ اﻟ ـﻜ ـﺒــﺮى ﻣــﻦ
اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻐﺖ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﺑﻌﺪ اﺳﺘﺒﻌﺎد ﺗﻨﻔﻴﺬات ﻋﺎم ٢٠١٠ﺣﻮاﻟﻰ ٧٢٫٦ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ ﺟﻤﻠﺔ
اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ،ﺣﺼﻠﻮا ﻋﻠﻰ ٩٧ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻘﺪم ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ .وﻫــﺬه اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻌﺎﻟﻴﺔ
ﺳﺒﻖ أن ﻋﺮﺿﻨﺎﻫﺎ ﻓﻲ اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ ) (٤اﻟﺨﺎص ﺑﺘﻮزﻳﻊ اﻟﺸﺘﻮل).(١
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ -وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ -وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١٢
) (١اﻟﻨﺴﺐ ﻣﺤﺴﻮﺑﺔ ﺑﺎﺳﺘﺜﻨﺎء اﻟﺮﺑﻌﻴﻦ اﻷول واﻟﺜﺎﻧﻲ ﻟﻌﺎم ٢٠١٠ﻟﻌﺪم اﺣﺘﻮاﺋﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻮزﻳﻊ وﻓﻖ ﻛﻞ ﻣﺤﻠﻴﺔ
إﻟﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول/دﻳﺴﻤﺒﺮ ،٢٠١٢ﺗﻮﺿﺢ اﻟﺘﻄﻮر اﻟﻜﺒﻴﺮ ﻓﻲ ﻋﺪد اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ .ﻛﺬﻟﻚ ﺑﻠﻎ ﻋﺪد
اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺎء ٣٥ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳﺎدة ﻗﺪرﻫﺎ ١٠٠ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻋﻦ ﺣﺰﻳﺮان/ﻳﻮﻧﻴﻮ ،٢٠١٠ﻟﻌﺪم وﺟﻮد ﺗﻤﻮﻳﻞ
ﻟﻠﻨﺴﺎء ﺣﺘﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ .وﻫﻮ أﻣﺮ ﺟﻴﺪ ،ﻟﻜﻦ ﻣﺎ زال اﻟﻌﺪد ﺿﻌﻴﻔ ًﺎ ،ﻣﻘﺎرﻧ ًﺔ ﺑﺎﻟﺮﺟﺎل .ﻟﻌﻞ ﻣﺮد ذﻟﻚ إﻟﻰ
أن اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺎﻟﺰراﻋﺔ ﻓﻲ وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ،ﻳﻘﻮم ﺑﻪ اﻟﺮﺟﺎل ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة).(٢
ﻣﻦ اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ ) (٦اﻟﺬي ﻳﻮﺿﺢ اﻟﺘﻮزﻳﻊ اﻟﻘﻄﺎﻋﻲ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻤﻨﻮح ﻣﻦ ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ﻓﺮع اﻟﺪاﻣﺮ،
ﻧـﺠــﺪ أن اﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﺘـﺠــﺎري ﺣــﺎز أﻋـﻠــﻰ ﻧـﺴـﺒــﺔ ﻓــﻲ ﻋــﺪد اﻟـﻌـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﻤـﻨـﻔــﺬة؛ ﺣـﻴــﺚ ﺑـﻠـﻐــﺖ ٢٨٫٦ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻳﻠﻴﻪ
اﻟﻌﻘﺎري ) ٢٦٫٥ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( ،ﺛﻢ اﻟﺰراﻋﻲ ) ٢١٫١ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( .وﻣﺜّﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ أﻗﻞ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﺳﺘﻔﺎد ًة ﻣﻦ
اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ) ٢٫٩ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( ،اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺴﺘﻮﺟﺐ اﻟﻮﻗﻮف ﻋﻨﺪه إذا أﺧﺬﻧﺎ ﻓﻲ اﻻﻋﺘﺒﺎر أن ﻧﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة ﻣﻦ ﺻﻐﺎر
اﻟﺤﺮﻓﻴﻴﻦ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻓــﻲ ﻫــﺬا اﻟـﻘـﻄــﺎع .وﻫﻨﺎ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ إدارة اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻨﻈﺮ ﻓــﻲ أﺳـﺒــﺎب اﻧﺨﻔﺎض ﻫــﺬه اﻟﻨﺴﺒﺔ،
وﻣﺮاﺟﻌﺔ ﺷﺮوط اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وﻣﺪى ﻣﻼءﻣﺘﻬﺎ ﻟﻠﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﺑﻬﺬا اﻟﻘﻄﺎع.
أﻣﺎ ﻓﻲ ﻣﺎ ﻳﺨﺺ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ،ﻓﻘﺪ ﺣﺼﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻌﻘﺎري ﻋﻠﻰ أﻋﻠﻰ ﻧﺴﺒﺔ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﻦ ﺟﻤﻠﺔ
اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟ ـﻤ ـﻤ ـﻨــﻮح؛ ﺣ ـﻴــﺚ ﺑـﻠـﻐــﺖ اﻟـﻨـﺴـﺒــﺔ ٢٣٫٧ﺑــﺎﻟ ـﻤ ـﺌــﺔ ،ﻳـﻠـﻴــﻪ اﻟ ــﺰراﻋ ــﻲ ) ٢٢٫٢ﺑــﺎﻟ ـﻤ ـﺌــﺔ( ،ﺛــﻢ اﻟ ـﺘ ـﺠــﺎري
) ١٩٫٨ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( .ﻫــﺬا ﻣﺎ ﻳﻮﺿﺢ أن ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻟﻠﻌﻤﻠﻴﺔ اﻟــﻮاﺣــﺪة ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻌﻘﺎري أﻛﺒﺮ.
ﻛﺬﻟﻚ ،ﺣﺼﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ ﻋﻠﻰ أﻗﻞ ﻧﺴﺒﺔ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﻤﻨﻮح ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻐﺖ ٢٫١ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻓﻘﻂ.
) (٢ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ -وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ -وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١٢
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ -وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ -وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١٢
-اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ اﻟﻤﺤﻠﻲ ﻣﺎ زال ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻮﻋﻴﺔ ﻟﻔﻬﻢ ﻣﻀﺎﻣﻴﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ وأﻫﺪاﻓﻪ،
إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﻔﻬﻢ اﻟﺨﺎﻃﺊ ﻟﺮﺳﺎﻟﺔ اﻟﺒﻨﻚ وﺗﺒﻌﻴﺘﻪ.
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ،وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١٢
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ،وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١٢
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ،وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١٢
ﻣــﻦ اﻟ ـﺠ ــﺪول اﻟــﺮﻗــﻢ ) ،(١٠ﻧـﺠــﺪ أن أﻛ ـﺜــﺮ اﻟـﺒـﻨــﻮك ﻣـﺴــﺎﻫـﻤـ ًﺔ ﻣــﻦ ﺣـﻴــﺚ ﻋ ــﺪد اﻟ ـﻤ ـﺸــﺮوﻋــﺎت ﻫــﻮ اﻟـﺒـﻨــﻚ
اﻟﺰراﻋﻲ ﺑﻨﺴﺒﺔ ٤٥ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ ﺟﻤﻠﺔ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت ،وﻟﻌﻞ ﻣﺮد ذﻟﻚ إﻟﻰ أﻧﻪ دﺧﻞ ﻓﻲ ﺷﺮاﻛﺎت ﻣﻊ ﺣﻜﻮﻣﺔ
اﻟﻮﻻﻳﺔ ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ،وﻣﻦ اﻟﻤﻌﺮوف أﻧﻪ ﺑﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻣﻤﻠﻮك ﻟﻠﺪوﻟﺔ وإن ﻛﺎن ﻣﺠﺎﻟﻪ ﻣﺤﺼﻮر ًا ﻓﻘﻂ
ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟــﺰراﻋــﻲ .وﻳﻠﻴﻪ ﺑﻨﻚ اﻷﺳــﺮة رﻏــﻢ ﺣﺪاﺛﺔ ﺗﺠﺮﺑﺘﻪ ﻓﻲ اﻟــﻮﻻﻳــﺔ ،إﻻ أﻧــﻪ ﺗﻘﺪم ﺑﻘﻮة ﻓﻲ اﻟﺘﺮﺗﻴﺐ ﻣﻦ
ﺣﻴﺚ اﻟﻤﺴﺎﻫﻤﺔ وﺳﺎﻫﻢ ﺑﻨﺴﺒﺔ ١٦٫٥ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ .وﻣﺮد ذﻟﻚ أﻳﻀ ًﺎ إﻟﻰ أﻧﻪ ﺑﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ،اﻟﻐﺮض ﻣﻨﻪ ﺗﻘﺪﻳﻢ
اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ و ُﻳـﻨـﺘـﻈــﺮ ﻣـﻨــﻪ ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ أﻛـﺒــﺮ .أﻣــﺎ ﺑـﻨــﻚ اﻻدﺧ ــﺎر واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ ،وﻋـﻠــﻰ اﻟــﺮﻏــﻢ ﻣــﻦ أﻧــﻪ
ﺑـﻨــﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ وﻧـﻄــﺎق ﺗﺨﺼﺼﻪ اﻟـﺘـﻨـﻤـﻴــﺔ اﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ واﻟـﺘــﻲ ﻣــﻦ أﻛـﺒــﺮ ﻣـﺸــﺮوﻋــﺎﺗـﻬــﺎ ﻣـﺤــﺎرﺑــﺔ اﻟـﻔـﻘــﺮ ،ﻓــﺈﻧــﻪ ﻟﻢ
ﻳﻘﺪم ﺳﻮى ١٫٢ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻓﻘﻂ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت ،وﻫﻲ ﻧﺴﺒﺔ ﺿﻌﻴﻔﺔ ﺟﺪ ًا ﻗﻴﺎﺳ ًﺎ إﻟﻰ ﺗﺨﺼﺺ اﻟﺒﻨﻚ .وﻧﻠﺤﻆ
ﺑﻮﺿﻮح ﺿﻌﻒ اﻹﻗﺒﺎل ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ.
وﻫﻨﺎ ﻳﺒﺮز اﻟﺴﺆال :ﻫﻞ اﻟﺘﺰﻣﺖ ﻫﺬه اﻟﺒﻨﻮك ﺑﻤﻮﺟﻬﺎت اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ ،واﻟﺘﻲ ﺗﻨﺺ ﻋﻠﻰ ﺗﺨﺼﻴﺺ
١٢ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣ ــﻦ ﺟـﻤـﻠــﺔ اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ إﻟ ــﻰ ﻋـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐ ــﺮ؟ ﻓ ــﺈن ﻛــﺎﻧــﺖ ﻗ ــﺪ اﺳ ـﺘــﻮﻓــﺖ اﻟـﻨـﺴـﺒــﺔ ﺑـﻬــﺬه
اﻟـﻤـﺴــﺎﻫـﻤــﺔ اﻟـﻀـﻌـﻴـﻔــﺔ ،ﻓـﻴـﻤـﻜــﻦ اﻟ ـﻘــﻮل ،إن ﻓ ــﺮوع ﻫــﺬه اﻟـﺒـﻨــﻮك ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﻻ ﺗـﻤـﻠــﻚ ﻣ ـﻘــﺪرات ﻣــﺎﻟـﻴــﺔ ﻛـﺒـﻴــﺮة ،وإن
ـﻮف اﻟـﻨـﺴـﺒــﺔ ،ﻓـﻬــﺬا ﻳــﺪل ﻋـﻠــﻰ ﺿـﻌــﻒ دور اﻟــﺮﻗــﺎﺑــﺔ ﻣــﻦ اﻟﺒﻨﻚ ﺣـﺠــﻢ ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻬﺎ اﻟـﻜـﻠــﻲ ﺿـﻌـﻴــﻒ ،وإن ﻟــﻢ ﺗـﺴـﺘـ ِ
اﻟﻤﺮﻛﺰي.
اﻟﻤﺼﺪر :ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ،وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١١
ﻛــﺬﻟــﻚ ﻳـﺒـﻘــﻰ اﻟ ـﺴــﺆال ﺣــﻮل ﻋـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺒـﻨــﻮك اﻟـﺘـﺠــﺎرﻳــﺔ اﻟـﻤــﺪرﺟــﺔ ،ﻛـﻌـﻤـﻠـﻴــﺎت ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ أﺻـﻐــﺮ :ﻓـﻬــﻞ ﺗﻢ
اﺧـﺘـﻴــﺎر اﻟـﻌـﻤـﻴــﻞ ﻫـﻨــﺎ ﻋـﻠــﻰ أﻧــﻪ ﻋـﻤـﻴــﻞ ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ أﺻـﻐــﺮ واﻟ ــﺬي ورد ﺗـﻌــﺮﻳـﻔــﻪ ﻓــﻲ ﻣـﻨـﺸــﻮر ﺑـﻨــﻚ اﻟ ـﺴــﻮدان ﻋـﻠــﻰ أﻧــﻪ
اﻟﺸﺨﺺ ﺻــﺎﺣــﺐ ﻣﺴﺘﻮى اﻟــﺪﺧــﻞ ﻋﻨﺪ اﻟـﺤــﺪ ﻏﻴﺮ اﻟـﺨــﺎﺿــﻊ ﻟﻠﻀﺮﻳﺒﺔ؟ أم أن اﻟـﺒـﻨــﻮك أدرﺟــﺖ أي ﻋﻤﻠﻴﺎت
ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻓﻲ ﺣﺪود ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﺗﻤﻮﻳﻞ أﺻﻐﺮ ﻣﻦ دون اﻟﻨﻈﺮ إﻟﻰ ﻋﻤﻴﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ؟
أﻣــﺎ ﻓــﻲ ﻣــﺎ ﻳﺨﺺ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ،ﻓﻘﺪ ﺷﻜﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻤﻨﻮح ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻟــﺰراﻋــﻲ أﻋﻠﻰ ﻧﺴﺒﺔ
ﻣﻦ اﻟﺤﺠﻢ اﻟﻜﻠﻲ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ ) ٤٧٫٦ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( .وﻳﻠﻴﻪ ﺑﻨﻚ اﻷﺳــﺮة ﻓﻲ اﻟﻤﺮﻛﺰ اﻟﺜﺎﻧﻲ ﺑﻨﺴﺒﺔ ٣٢٫٤ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ
اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ .ﺛــﻢ ﺑـﻨــﻚ اﻟـﻤــﺰارع ) ١٢٫٩ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ( ﻣــﻦ ﺣـﺠــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ .ﻛـﻤــﺎ ﻫــﻮ ﻣــﻼﺣــﻆ ،ﻓــﺈن ﻫــﺬه اﻟـﺒـﻨــﻮك اﻟﺜﻼﺛﺔ
ﻫﻲ ﺑﻨﻮك ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ،ﺣﻴﺚ ﻳﺘﺨﺼﺺ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ اﻟﻤﺰارع ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ﻓﻲ
ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ .وﻛﻤﺎ ﻫﻮ ﻣﻌﻠﻮم ،ﻓــﺈن اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﻴﺮ اﻷﺟــﻞ ﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟــﺰراﻋــﺔ ،ﻫﻮ ﻣﻦ ﺻﻤﻴﻢ
ﻋﻤﻞ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺰراﻋﻴﺔ ﻗﺒﻞ اﺳﺘﺤﺪاث ﻣﻔﻬﻮم اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ.
ﺑ ـﺼــﻮرة ﻋــﺎﻣــﺔ ،ﻳـﻤـﻜــﻦ ﻣــﻼﺣـﻈــﺔ ﺿـﻌــﻒ ﻣـﺴــﺎﻫـﻤــﺔ اﻟـﺒـﻨــﻮك اﻟـﺘـﺠــﺎرﻳــﺔ اﻷﻣ ــﺮ اﻟ ــﺬي ﻳـﻌـﻨــﻲ إﺣ ـﺠــﺎم اﻟـﺒـﻨــﻮك
اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﻋﻦ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﺻﻐﺎر اﻟﻤﻨﺘﺠﻴﻦ ﺧﻮﻓ ًﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﻌﺎﻟﻴﺔ.
ﻟﻢ ﺗﺘﺢ ﻟﻠﺒﺎﺣﺚ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﺗﻔﺼﻴﻠﻴﺔ ﻋﻦ ﻋﺎم ،٢٠١٢ﺗﻮﺿﺢ ﻧﺴﺒﺔ ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ ﻛﻞ ﺑﻨﻚ ﻛﻤﺎ ﻫﻮ ﻣﻮﺿﺢ
ﻓــﻲ اﻟ ـﺠــﺪول اﻟـﺴــﺎﺑــﻖ .وﻣــﻦ اﻟـﺒـﻴــﺎﻧــﺎت ﻏـﻴــﺮ اﻟـﺘـﻔـﺼـﻴـﻠـﻴــﺔ ،ﺑـﻠــﻎ ﻋــﺪد اﻟـﻤـﺸــﺮوﻋــﺎت اﻟـﻤـﻨـﻔــﺬة ﻋــﺎم ٢٠١٢ﺣــﻮاﻟــﻰ
٥٨٦٠ﻣﺸﺮوﻋ ًﺎ ﻟﻴﺼﺒﺢ ﻋﺪ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﻜﻠﻲ ﻣﻨﺬ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﺣﺘﻰ ﻧﻬﺎﻳﺔ ﻋﺎم ٢٠١٢ﺣﻮاﻟﻰ ٤١١٣٥
ﻣـﺸــﺮوﻋـ ًﺎ ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳ ــﺎدة ﻋــﻦ ﺟـﻤـﻠــﺔ ﻣــﺎ ﺗــﻢ ﺣـﺘــﻰ ﻋــﺎم ،٢٠١١ﻗــﺪرﻫــﺎ ١٦٫٦ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ .ﻛـﻤــﺎ ﺑـﻠــﻎ ﺣـﺠــﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ
اﻟﻜﻠﻲ ﺣﺘﻰ ﻧﻬﺎﻳﺔ اﻟـﻌــﺎم ٢٠١٢ﺣــﻮاﻟــﻰ ١٩٤٠٥٤٦٦٧ﺟﻨﻴﻬ ًﺎ ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳــﺎدة ﻋــﻦ ﻣــﺎ ﺗــﻢ ﺣﺘﻰ ﻋــﺎم ،٢٠١١
ﻗﺪرﻫﺎ ٤٨ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ .ﺑﻤﺎ ﻳﻮﺿﺢ اﻟﺰﻳﺎدة اﻟﻜﺒﻴﺮة ﻋﺎم .(٣)٢٠١٢
-ﻋــﺪم وﺟــﻮد اﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ أو ﺧﻄﺔ ﻣــﻮﺣــﺪة ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﺗﺨﺺ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ .ﻫـﻨــﺎك اﻟﻜﺜﻴﺮ
ﻣﻦ اﻟﺠﻬﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﺨﺼﻮص )وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ -اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ -دﻳﻮان اﻟﺰﻛﺎة -
ﺻﻨﺪوق اﻟﻤﻌﺎﺷﺎت -اﻟﻤﻨﻈﻤﺎت اﻟﻤﺪﻧﻴﺔ ...إﻟﺦ(.
-إن اﻟـﻤـﻔـﻬــﻮم اﻟ ـﺴــﺎﺋــﺪ ﻟ ــﺪى أﻏـﻠـﺒـﻴــﺔ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ أن ﻣ ـﺸــﺮوع اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﻋ ـﺒــﺎرة ﻋــﻦ ﻫـﺒــﺔ أو
ﻣـﻌــﻮﻧــﺔ ﻣــﻦ اﻟــﺪوﻟــﺔ ،وﻻ ﻳـﻬـﺘـﻤــﻮن ﺑــﺎﻟـﺴــﺪاد ،ﺣـﻴــﺚ ﺗـﺘـﺤــﻮل ﻛﺜﻴﺮ ﻣــﻦ اﻷﻣ ــﻮال اﻟـﻤـﻤـﻨــﻮﺣــﺔ ﺑـﻐــﺮض اﻹﻧـﺘــﺎج إﻟــﻰ
اﻻﺳﺘﻬﻼك.
-ﻋﺪم اﻟﺘﺤﺪﻳﺪ اﻟﺪﻗﻴﻖ ﻟﻌﻤﻴﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،ﺟﻌﻞ اﻟﺒﻨﻮك ﺗﺤﺘﺴﺐ أي ﻋﻤﻠﻴﺎت ﻓﻲ ﺣﺪود ﺳﻘﻒ
اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﺿﻤﻦ اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟـﻤـﻔــﺮوﺿــﺔ ) ١٢ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ( ،ﻋﻠﻤ ًﺎ ﺑــﺄن ﺑﻌﺾ ﻫــﺆﻻء اﻟـﻌـﻤــﻼء ﻻ ﻳﻨﻄﺒﻖ ﻋﻠﻴﻬﻢ
وﺻﻒ اﻟﻔﻘﺮاء أو ﺻﻐﺎر اﻟﻤﻨﺘﺠﻴﻦ اﻟﻤﺴﺘﻬﺪﻓﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﺸﺮوع ،ﻟﻜﻨﻬﻢ ﻳﻘﺪﻣﻮن اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻜﺎﻓﻴﺔ ﻟﻠﺒﻨﻮك ،ﻣﻤﺎ
ﻳﺸﺠﻌﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺗﻤﻮﻳﻠﻬﻢ.
-اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻘﺪم ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻟــﺰراﻋــﻲ ،ﻳﺠﺐ اﻟﻨﻈﺮ إﻟﻴﻪ ﻓــﻲ إﻃــﺎر ،أﻧــﻪ ﺑﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻫﺪﻓﻪ
ﺗﻨﻤﻴﺔ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺰراﻋﻲ ،وأﺣﺪ أﻧــﻮاع اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺘﻲ ﻳﻘﺪﻣﻬﺎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﻴﺮ اﻷﺟﻞ ﺑﻤﺒﺎﻟﻎ ﺻﻐﻴﺮة ،وﻳﺆدي
اﻟﺒﻨﻚ ﻫﺬه اﻟﻮﻇﻴﻔﺔ ﻣﻨﺬ اﻟﺨﻤﺴﻴﻨﻴﺎت وإدراﺟﻪ ﺿﻤﻦ ﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻪ ازدواﺟﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﺴﺎب.
-اﺗﻀﺢ ﻣﻦ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ أن اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻢ ﺗﺘﻮﺟﻪ إﻟــﻰ اﻟﻔﻘﺮاء ﻓﻲ اﻟــﺮﻳــﻒ ،ﻣﻤﺎ أدى إﻟــﻰ ﺗﺮﻛﻴﺰ ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻬﺎ ﻓﻲ
اﻟﻤﺪن ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة ،اﻷﻣــﺮ اﻟــﺬي ﻗﺪ ﻳﺸﺠﻊ ﻋﻠﻰ اﻟﻬﺠﺮة ﻣﻦ اﻟﺮﻳﻒ إﻟــﻰ اﻟﻤﺪن ،ﻣﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﺗﻌﻘﻴﺪ ﻣﺸﻜﻠﺔ
اﻟﻔﻘﺮ.
-ﻧـﺴـﺒــﺔ ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻣــﻦ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻤـﻨــﻮح ﺗــﺮﻛــﺰت ﻓــﻲ اﻟ ـﻘ ـﻄــﺎع اﻟ ــﺰراﻋ ــﻲ ،وﻫ ــﻮ ﻣــﻦ اﻟ ـﻘ ـﻄــﺎﻋــﺎت اﻹﻧـﺘــﺎﺟـﻴــﺔ
اﻟﻤﻬﻤﺔ ،ﻟﻜﻦ اﻟﻤﺸﺮوع ﻟﻢ ﻳﺠﺘﺬب اﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ ،وﺑﻘﻴﺔ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﻷﺧــﺮى .وﻓﻲ دراﺳﺔ
) (٣ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ -وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ .٢٠١٢
ﻋﻦ اﻟﻘﻄﺎع ﻏﻴﺮ اﻟﻤﻨﻈﻢ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ ،اﺗّﻀﺢ أن ﻧﺴﺒﺔ ١٫٩ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻓﻘﻂ ﻣﻦ اﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﺑﻬﺬا اﻟﻘﻄﺎع ،ﺗﻠﻘﻮا دﻋﻤ ًﺎ ﻣﻦ
اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ،ﻛﻤﺎ أن ﻧﺴﺒﺔ ٧٦٫٣ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻨﻬﻢ ،ﻻ ﻳﺘﻌﺎﻣﻠﻮن ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻮك).(٤
-ﻋــﺪم اﻫﺘﻤﺎم اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﺑﺎﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ،ﻧﺴﺒ ًﺔ إﻟــﻰ ﺗﻜﻠﻔﺘﻪ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ اﻟﻌﺎﻟﻴﺔ ،وارﺗـﻔــﺎع ﻧﺴﺒﺔ
ﺗﻌﺜﺮه ،وﻗﻠﺔ أرﺑﺎﺣﻪ.
-اﻻﻋﺘﻤﺎد ﺑﺼﻮرة أﺳﺎﺳﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺻﻴﻐﺔ اﻟﻤﺮاﺑﺤﺔ ﻟﺴﻬﻮﻟﺔ ﺗﻄﺒﻴﻘﻬﺎ ﻟﻠﺒﻨﻮك ،واﻟﺘﻲ ﻳﺴﻬﻞ ﺗﺤﻮﻳﻠﻬﺎ إﻟﻰ
ﻣﺮاﺑﺤﺔ ﺻﻮرﻳﺔ.
-ﻋ ــﺪم ﺗـﻠـﻘــﻲ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ اﻟ ـﺘــﺪرﻳــﺐ اﻟ ـﻜــﺎﻓــﻲ ،اﻷﻣ ــﺮ اﻟ ــﺬي ﻳ ــﺆدي إﻟ ــﻰ ﺿـﻌــﻒ إﻧـﺘــﺎﺟـﻴـﺘـﻬــﻢ وﺗـﻌــﺮﺿـﻬــﻢ
ﻟﻠﺨﺴﺎﺋﺮ.
ﻛﻤﺎ ﻳﺤﺘﺎج اﻟﻤﺸﺮوع إﻟــﻰ ﻧﻈﺮة ﺧﺎﺻﺔ ﻣﻦ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎره ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ذات اﻟﻤﻘﺪرة
اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ واﻟﺨﺒﺮة اﻟﻔﻨﻴﺔ .وﻫﻨﺎ ﻳﺠﺐ اﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ أﻣﺮﻳﻦ ﻳﻌﺘﺒﺮان ﻣﻦ اﻟﻤﻬﺪدات اﻟﺘﻲ ﺗﺠﻌﻞ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ،
ﺗﺤﺠﻢ ﻋﻦ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ،وﻫﻤﺎ :ﺻﻐﺮ رأس ﻣﺎل ﻫﺬه اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت ،وﻓﻘﺮ أﺻﺤﺎﺑﻬﺎ ،وﺗﺎﻟﻴ ًﺎ ﻋﺪم
ﻣﻘﺪرﺗﻬﻢ ﻋﻠﻰ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻤﻌﺮوﻓﺔ ﻟﻠﺒﻨﻮك ،وﻣﺴﺄﻟﺔ ارﺗﻔﺎع ﻫﺎﻣﺶ اﻷرﺑــﺎح ﻣﻦ وﺟﻬﺔ ﻧﻈﺮ أﺻﺤﺎب
اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت ،وﻗﻠﺘﻪ ﻣﻦ وﺟﻬﺔ ﻧﻈﺮ اﻟﺒﻨﻮك .ﻓﻬﻞ ﻗﻠﺔ رأس اﻟﻤﺎل ﺗﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻟﺒﻨﻚ؟ وﻫﻞ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت
اﻟﺼﻐﻴﺮة ﺗﻬﺪد ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺒﻨﻚ؟
إن اﻹﺟﺎﺑﺔ ﻋﻦ ﻫﺬا اﻟﺴﺆال ﺑﻤﻨﻄﻖ ،ﻗﺪ ﺗﻐﻴﺮ ﻣﻦ ﻧﻈﺮة اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻌﻤﻴﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ؛ ﺣﻴﺚ إن ﺻﻐﺮ
ﺣﺠﻢ رأس ﻣﺎل اﻟﻤﺸﺮوع ﻻ ﻳﻌﺘﺒﺮ ﻋﺎﺋﻘ ًﺎ أﻣﺎم ﻧﺠﺎح اﻟﻤﺸﺮوع ،ﺑﻞ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﻋﺎﻣﻞ ﻧﺠﺎح ،ﺣﻴﺚ إن اﻟﻤﻬﻢ
ﻫﻮ ﻣﻌﺪل دوران رأس اﻟﻤﺎل ،وﻟﻴﺲ اﻟﺤﺠﻢ اﻟﻤﻄﻠﻖ ﻟﺮأس اﻟﻤﺎل؛ ﻓﺎﻟﻤﺸﺮوع اﻟﺼﻐﻴﺮ ﻋﺎدةً ،ﻳﺤﻘﻖ ﻣﻌﺪل
ﻋﺎﺋﺪ ﻋﺎﻟﻴ ًﺎ.
) (٤ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ» ،اﻟﻘﻄﺎع ﻏﻴﺮ اﻟﻤﻨﻈﻢ ﻓﻲ وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ -اﻟﺴﻮدان :اﻟﻤﻼﻣﺢ -أﺳﺒﺎب اﻟﺘﻮﺳﻊ -اﻷﺛﺮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي«،
اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ اﻟﻌﺮﺑﻲ ،اﻟﺴﻨﺔ ،٣٧اﻟﻌﺪد ) ٤٢٥ﺗﻤﻮز/ﻳﻮﻟﻴﻮ ،(٢٠١٤ص .٨٣ - ٦٤
اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ
ﻳﻤﻜﻦ اﺳﺘﻌﺮاض أﻫﻢ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ اﻟﺘﻲ ﺧﺮج ﺑﻬﺎ اﻟﺒﺤﺚ ﻓﻲ اﻵﺗﻲ:
- ١ﺧﻼل اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ ﻣﻦ ﺑﺪاﻳﺔ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻋﺎم ٢٠٠٨وﺣﺘﻰ ﻋﺎم ،٢٠١٢ﻳﻤﻜﻦ اﻟﻘﻮل
إن وﻻﻳ ــﺔ ﻧـﻬــﺮ اﻟـﻨـﻴــﻞ ﻗــﺪ ﺑ ــﺪأت ﻓــﻲ اﻟـﺘـﻘـﻠـﻴــﻞ ﻣــﻦ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻋـﺒــﺮ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﺑﺘﺒﻨﻲ ﻣـﺸــﺮوﻋــﺎت
ﺛﻼﺛﺔ ،ﻫــﻲ :ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﺤﻴﻮان واﻹﻧـﺘــﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ واﻟﺒﺴﺘﻨﺔ .إﺿﺎﻓﺔ إﻟــﻰ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻟﻠﻘﻄﺎﻋﺎت
اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ.
- ٢ﺗﺮﻛﺰ اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﺑﺼﻮرة أﻛﺒﺮ ﻓﻲ اﻟﻤﺤﻠﻴﺎت اﻟﻜﺒﺮى ،ﻣﺜﻞ ﻋﻄﺒﺮة واﻟﺪاﻣﺮ ﺣﻴﺚ ﺗﺮﻛﺰ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﺗﻮﻃﻴﻦ
اﻟﺤﻴﻮان ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ اﻟﺪاﻣﺮ ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة ،ﻛﺬﻟﻚ ﺗﺮﻛﺰ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻹﻧﺘﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ ﻋﻄﺒﺮة ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة .أﻣﺎ
َ
ﺗﺤﻆ ﻓــﻲ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ ﻓﺘﺮﻛﺰ ﺑـﺼــﻮرة ﻛﺒﻴﺮة ﻓــﻲ ﻣﺤﻠﻴﺔ أﺑــﻮ ﺣـﻤــﺪ ﻧﺴﺒﺔ إﻟــﻰ ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻤﻨﻄﻘﺔ اﻟــﺰراﻋـﻴــﺔ .وﻟــﻢ
ﻣﺤﻠﻴﺎت ﺷﻨﺪي واﻟﻤﺘﻤﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺜﻼﺛﺔ.
- ٣ﺳــﺎﻫــﻢ ﺑـﻨــﻚ اﻷﺳ ــﺮة ﻛـﺒـﻨــﻚ ﻣـﺘـﺨـﺼــﺺ ﻓــﻲ ﻋـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﺑ ـﺼــﻮرة ﺟ ـﻴــﺪة ﻓــﻲ ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ
اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ رﻏ ــﻢ اﻟـﻌـﻘـﺒــﺎت اﻟـﺘــﻲ واﺟ ـﻬ ـﺘــﻪ ،وﻗ ــﺪ ﺗــﺮﻛــﺰت ﻧـﺴـﺒــﺔ ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻣــﻦ ﺣـﺠــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ﻓــﻲ ﻗـﻄــﺎﻋــﺎت اﻟــﺰراﻋــﺔ
واﻹﻧ ـﺘــﺎج اﻟـﺤـﻴــﻮاﻧــﻲ ،إﺿــﺎﻓــﺔ إﻟــﻰ اﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﻌـﻘــﺎري واﻟ ـﺘ ـﺠــﺎري .وﻫـﻨــﺎك ﺿـﻌــﻒ ﻣـﻠـﺤــﻮظ ﻓــﻲ ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ
ﻟﻠﻘﻄﺎﻋﻴﻦ اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ واﻟﺤﺮﻓﻲ ﻓﻲ ﻓﺮوع اﻟﺒﻨﻚ ﻛﺎﻓﺔ.
- ٤ﺳــﺎﻫــﻢ اﻟـﺒـﻨــﻚ اﻟــﺰراﻋــﻲ ﻣـﺴــﺎﻫـﻤــﺎت ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻓــﻲ ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ،ﻟـﻜــﻦ ﻳـﺠــﺐ اﻟـﻨـﻈــﺮ إﻟــﻰ ﻣﺎ
ﻗــﺪﻣــﻪ اﻟـﺒـﻨــﻚ ﻓــﻲ إﻃ ــﺎر أﻧــﻪ ﺑـﻨــﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ وﺟ ــﺰء ﻣــﻦ ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻪ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ ﻗـﺼـﻴــﺮ اﻷﺟ ــﻞ ﻟﻠﻘﻄﺎع
اﻟﺰراﻋﻲ ﻗﺒﻞ ﺷﻴﻮع ﻣﻔﻬﻮم اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،ﻟﺬا وﺟﺐ اﻟﺤﺬر ﻣﻦ اﻻزدواﺟﻴﺔ ﻓﻲ اﺣﺘﺴﺎب ﻣﺎ ﻳﻘﺪﻣﻪ اﻟﺒﻨﻚ
ﻣﻦ ﺗﻤﻮﻳﻞ .ﻛﻤﺎ ﻳﺠﺐ ﺗﻮﺧﻲ اﻟﺤﺬر ﻣﻦ ﺗﺤﻮل اﻟﺒﻨﻚ إﻟﻰ ﺑﻨﻚ ﺗﺠﺎري ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻠﻪ ﻟﻠﻘﻄﺎﻋﺎت اﻷﺧﺮى ﻏﻴﺮ
اﻟﺰراﻋﻴﺔ.
- ٥ﻧﻼﺣﻆ ﺑﺼﻮرة واﺿﺤﺔ ﺿﻌﻒ ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ،
وﻟﻌﻞ ﻣﺮد ذﻟﻚ إﻟﻰ ارﺗﻔﺎع اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ.
- ٦ﻫﻨﺎك اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻬﺪدات اﻟﺘﻲ ﺗﻌﺘﺮض اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،أﻫﻤﻬﺎ ﺿﻌﻒ اﻟﻮﻋﻲ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻟﺪى
ﻋﻤﻼء اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ،وﻋــﺪم ﻣﺮوﻧﺔ اﻷﻧﻈﻤﺔ واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت اﻟﻤﺼﺎﺣﺒﺔ ،وﻋــﺪم وﺟــﻮد اﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ واﺿﺤﺔ
ﻟـﻠـﺒــﺮﻧــﺎﻣــﺞ ،وﺿـﻌــﻒ اﻟـﻤــﺆﺳـﺴــﺎت اﻟـﻤـﻨــﻮط ﺑـﻬــﺎ اﻟـﻘـﻴــﺎم ﺑـﻌـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ؛ ﺳ ــﻮاء ﻛــﺎﻧــﺖ ﻣـﺼــﺮﻓـﻴــﺔ أو
ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻤﻮﻳﻞ أﺻﻐﺮ ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ.
اﻟﺘﻮﺻﻴﺎت
• ﻳـﺠــﺐ اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ اﻟـﻤـﻨــﺎخ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ ﻟﻀﻤﺎن اﺳـﺘــﺪاﻣــﺔ اﻟـﻤـﺸــﺮوع ،وﻛــﺬﻟــﻚ اﻟـﻘــﻮاﻧـﻴــﻦ واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت
اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻻﺳﺘﻤﺮارﻳﺘﻪ واﻟﻤﺆﺛﺮة ﻓﻲ ﻗﺪرﺗﻪ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻘﻴﻖ أﻫﺪاﻓﻪ ،واﻟﺘﻲ ﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ إﺗﺎﺣﺔ ﻗﺪر ﻣﻦ اﻻﺳﺘﻘﻼﻟﻴﺔ
ﻟﻪ.
• اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻘﻴﻴﻢ وإﻋﺎدة ﻫﻴﻜﻠﺔ إدارات اﻟﻤﺼﺎرف ﻟﺘﺴﺘﻮﻋﺐ ﺳﻴﺎﺳﺎت ﺑﻨﻚ اﻟﺴﻮدان ﻓﻲ ﺗﺤﻘﻴﻖ
أﻫﺪاف اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ،وﺗﻔﻌﻴﻞ دور اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺮﻗﺎﺑﻲ ﻟﻀﻤﺎن ﺗﻨﻔﻴﺬ ﻣﻮﺟﻬﺎﺗﻪ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ.
• وﺿﻊ وﺗﻄﻮﻳﺮ اﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺎت ّ
ﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﻔﺮص اﻟﻤﺘﺎﺣﺔ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ،
وﻛﺬﻟﻚ ﺗﻔﺎدي اﻟﻤﻬﺪدات.
• وﺟ ــﻮد آﻟ ـﻴــﺎت ﻣـﺘــﺎﺑـﻌــﺔ ﻓــﺎﻋـﻠــﺔ ﻣــﻦ ﺧ ــﻼل اﻟ ــﺰﻳ ــﺎرات اﻟ ــﺪورﻳ ــﺔ ﻟـﻠـﻤـﺸــﺮوﻋــﺎت اﻟـﻤـﻤــﻮﻟــﺔ ،ودراﺳـ ــﺔ ﻣــﺪى
اﺳﺘﻔﺎدة اﻟﻌﻤﻼء ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻼت اﻟﻤﻤﻨﻮﺣﺔ.
• ﺗﻄﻮﻳﺮ أﺳﺎﻟﻴﺐ ّ
ﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻮﺻﻮل ﻟﻄﺎﻟﺒﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ ﺑﺄﻗﻞ اﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻒ.
• اﻻﺳﺘﻤﺮار ﻓﻲ إﻋــﺪاد اﻟﺒﺤﻮث واﻟــﺪراﺳــﺎت ﻋﻦ اﻟﺴﻮق ،ﻷن ذﻟــﻚ ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺿﻤﺎن اﺳﺘﻤﺮارﻳﺔ
اﻟﻨﺸﺎط اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ،وﺗﺎﻟﻴ ًﺎ ،ﻗﺪرﺗﻬﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﺪاد .وﻛﺬﻟﻚ ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﺼﻤﻴﻢ ﻧﻮع اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ
ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﻟﻤﺪى اﻟﺰﻣﻨﻲ.
• ﺗ ــﻮاﺻ ــﻞ ﺣ ـﻠ ـﻘــﺎت اﻟ ـﺘ ــﺪرﻳ ــﺐ ﻟ ـﻤ ـﻘــﺪﻣــﻲ اﻟ ـﺨــﺪﻣــﺔ واﻟ ـﻤ ـﺴ ـﺘ ـﻔ ـﻴــﺪﻳــﻦ ﻣ ــﻊ ﺿ ـ ــﺮورة اﻻﻃ ـ ــﻼع ﻋ ـﻠــﻰ أﻓـﻀــﻞ
اﻟﻤﻤﺎرﺳﺎت اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل .واﻻﺳﺘﻤﺮار ﻓﻲ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﻨﺎء اﻟﻘﺪرات ،وﺑﺨﺎﺻﺔ ﻓﻲ ﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ
اﻟﻤﺮاﺟﻊ
إﺑﺮاﻫﻴﻢ ،ﺑﺪر اﻟﺪﻳﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﺮﺣﻴﻢ ]وآﺧﺮون[ .ﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟﻮﺿﻊ اﻟﺮاﻫﻦ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻓﻲ اﻟﺴﻮدان .اﻟﺨﺮﻃﻮم:
ﻳﻮﻧﻜﻮﻳﻨﺰ ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات.٢٠٠٦ ،
أﺑــﻮ ﺳـﻤــﺮة ،ﻣﺤﻤﺪ ﻃــﻪ .اﻟـﺠــﻮاﻧــﺐ اﻟـﻘــﺎﻧــﻮﻧـﻴــﺔ ﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﺸــﺮوﻋــﺎت اﻟـﺼـﻐـﻴــﺮة واﻟـﻤـﺘـﻨــﺎﻫـﻴــﺔ اﻟـﺼـﻐــﺮ ﻓــﻲ اﻟـﺴــﻮدان.
اﻟﺨﺮﻃﻮم :ﻳﻮﻧﻜﻮﻳﻨﺰ ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات.٢٠٠٦ ،
ﻓ ـﻘ ـﻴــﺮ ،ﻣ ـﺤ ـﻤــﺪ ﺧ ـﻴ ــﺮي .رؤﻳ ـ ــﺔ ﺗ ـﻄ ــﻮﻳ ــﺮ وﺗ ـﻨ ـﻤ ـﻴ ــﺔ ﻗ ـﻄ ــﺎع اﻟ ـﺘ ـﻤ ــﻮﻳ ــﻞ اﻷﺻ ـﻐ ــﺮ ﻓ ــﻲ اﻟ ـ ـﺴـ ــﻮدان .اﻟ ـﺨ ــﺮﻃ ــﻮم :ﻳــﻮﻧـﻜــﻮﻳـﻨــﺰ
ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات.٢٠٠٦ ،
اﻟﺘﻘﺎرﻳﺮ واﻟﻤﻨﺸﻮرات
ﺗﻘﺎرﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻸﻋﻮام ) ٢٠١٢ - ٢٠١٠وزارة اﻟﺸﺆون اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ،وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ(.
ﻻﺋﺤﺔ ﺗﻨﻈﻴﻢ ﻋﻤﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﺴﻨﺔ - ٢٠١١ﺑﻨﻚ اﻟﺴﻮدان اﻟﻤﺮﻛﺰي.
ﻣﻨﺸﻮر رﻗﻢ - ٢٠٠٧/١٨ﻣﻮﺟﻬﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻠﻤﺼﺎرف ،ﺑﻨﻚ اﻟﺴﻮدان اﻟﻤﺮﻛﺰي.