‫!

‬ ‫)‬ ‫(‬ ‫‪3‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪#‬‬

‫‪#‬‬ ‫اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ‬ ‫"‬

‫ﺗﺠﻤﻴﻌﻴﺔ اﻟﺘﺎرﻳﺦ و اﻟﺠﻐﺮاﻓﻴﺎ ﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺒﻜﺎﻟﻮرﻳﺎ‬

‫‪5$‬‬

‫ﺑﺤﺚ ﺣﻮل اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫‪ ‬اﻷﺳﺘﺎذ أﺣﻤﺪ ﺣﻤﻘﺎﻧﻲ‬ ‫& ‪ 26‬أﺑﺮﻳﻞ ‪2018‬‬

‫" اﻟﺼﻔﺤﺔ اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ‪ 0 1‬اﻟﺘﻌﻠﻴﻢ اﻟﻌﺎﻟﻲ‬

‫‪ 0‬ﺷﺆون اﻷﺳﺘﺎذ‬

‫اﻟﺤﺠﻢ‬ ‫‪+‬‬
‫'‬

‫ﻣﻘﺪﻣﺔ‬

‫ﺗﻌﺘﺒﺮ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ ﻣﻘﻮﻣﺎ ﻫﺎﻣﺎ ﻓﻲ‬

‫اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﺿﺮ ﻓﻼ ﻳﻤﻜﻦ إﻧﻜﺎر اﻟﺪور اﻻﻳﺠﺎﺑﻲ‬

‫اﻟﺬي ﻳﻠﻌﺒﻪ اﻟﻨﺸﺎط اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻓﻲ اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫واﻟﺘﻤﻮﻳﻞ و اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ ﻣﺨﺘﻠﻒ اﻷﻧﺸﻄﺔ ﻓﻼ‬

‫ﻳﻤﻜﻦ اﻋﺘﺒﺎر اﻟﺒﻨﻮك ﺗﻘﺪﻣﺎ ﻋﻠﻤﻴﺎ وﺣﻀﺎرﻳﺎ ﻓﻘﻂ‬

‫ﺑﻞ ﺗﻐﻴﺮ ﻋﺼﺐ اﻻﻗﺘﺼﺎد وﻣﺤﺮﻛﻪ اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ وذﻟﻚ‬

‫ﻣﻦ ﺧﻼل ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺣﻔﻆ اﻷﻣﻮال وﺗﻨﻤﻴﺘﻬﺎ إﺿﺎﻓﺔ‬

‫إﻟﻰ ﺗﺴﻬﻴﻞ ﺗﺪاول اﻷﻣﻮال وﺗﺨﻄﻴﻂ ﻣﺤﻜﻢ‬

‫ﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻫﺎ ﻓﻲ ﻣﺠﺎﻻت ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﻓﻬﻲ اﻟﻴﻮم‬

‫ﺗﻨﻈﻢ ﻋﻼﻗﺎت اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ وﺗﺴﻬﻴﻞ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ‬

‫ﺑﻴﻦ اﻷﻓﺮاد واﻟﻤﺠﺘﻤﻌﺎت‪ .‬ﻓﻘﺪ ﻧﺸﺄت اﻟﺒﻨﻮك ﻣﻦ‬

‫وذﻟﻚ‬ ‫ﻣﺘﻨﻮﻋﺔ‬ ‫ﺑﻮﻇﺎﺋﻒ‬ ‫ﻟﻠﻘﻴﺎم‬ ‫زﻣﻨﻴﺔ‬ ‫ﻓﺘﺮة‬

‫ﻟﺘﺤﻘﻴﻖ أﻫﺪاف ﻣﻌﻴﻨﺔ وﻟﻜﻦ ﺑﻌﺾ وﺳﺎﺋﻠﻬﺎ ﻏﻴﺮ‬

‫ﻣﺸﺮوﻋﺔ وﺗﺘﻌﺎرض ﻣﻊ أﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫ﻓﻤﻦ ﻫﻨﺎ أدرك اﻟﻌﻠﻤﺎء واﻟﻔﻘﻬﺎء ﺿﺮورة إﻳﺠﺎد‬

‫اﻟﻨﺸﺎط‬ ‫ﻣﻦ‬ ‫اﻻﺳﺘﻔﺎدة‬ ‫أي‬ ‫ﻟﺬﻟﻚ‬ ‫اﻟﺒﺪﻳﻞ‬

‫اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ وﻟﻜﻦ ﺑﻮﺳﺎﺋﻞ ﻣﺸﺮوﻋﺔ ﺗﺘﻔﻖ ﻣﻊ‬

‫أﺣﻜﺎم اﻟﺪﻳﻦ واﻹﺳﻼم ﻓﺒﺮزت ﻓﻜﺮة اﻟﺒﻨﻮك‬

‫اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‪ .‬ﻓﻤﺎ ﻫﻲ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ؟ وﻣﺎ‬

‫ﻫﻲ أﻫﺪاﻓﻬﺎ وﺻﻴﻎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻓﻴﻬﺎ ؟‪.‬‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬ﻣﺎﻫﻴﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬ﻧﺸﺄة اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ‬

‫ﻛﺎﻧﺖ اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺟﺎرﻳﺔ ﻓﻲ ﺟﻤﻴﻊ‬

‫اﻟﺤﻀﺎرات وﻗﺪ ﻏﻄﺖ أﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ ﺟﻤﻴﻊ‬

‫اﻟﺪوﻟﺔ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺳﺎﻧﺪة‬ ‫ﻛﺎﻧﺖ‬ ‫اﻟﺘﻲ‬ ‫اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت‬

‫اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ وﻣﻊ ﺣﻠﻮل اﻻﺳﺘﻌﻤﺎر ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻈﻢ‬

‫اﻟﻔﻜﺮي‬ ‫ﺑﺎﻟﻐﺰو‬ ‫واﻗﺘﺮاﻧﻪ‬ ‫اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬ ‫اﻟﺒﻼد‬

‫واﻻﻗﺘﺼﺎدي واﻟﻌﺴﻜﺮي واﻟﺘﺮﺑﻮي ﻓﻲ ﻋﻘﺮ دار‬

‫ﻓﻲ‬ ‫واﻟﻨﺎﺿﺮ‬ ‫اﻟﺠﻤﻮد‬ ‫إﻟﻰ‬ ‫أدى‬ ‫اﻟﻤﺴﻠﻤﻴﻦ‬

‫اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻟﻔﻘﻬﻴﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ أﻣﺎ اﻟﻤﻨﻈﻮر ﻓﻲ‬

‫اﻟﺘﺠﺎرة واﻟﻨﺸﺎط اﻻﻗﺘﺼﺎدي أدى إﻟﻰ ﺗﺴﺮب‬

‫اﻷﻧﻈﻤﺔ اﻟﻐﺮﺑﻴﺔ إﻟﻰ اﻟﺒﻼد اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻓﻈﻬﺮ ﻓﻲ‬

‫اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﻓﻲ اﻟﺒﻼد اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻗﺒﻞ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ‬

‫ﻗﺮن وﻧﺼﻒ ﺣﻴﺚ ﺗﻘﻮم ﻫﺬه اﻟﺒﻨﻮك ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺑﺎ‬

‫واﻟﻤﻌﺎﻣﻼت اﻟﻤﺤﺮﻣﺔ ﺷﺮﻋﺎ‪ .‬وﻗﺪ ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺒﻨﻮك‬

‫اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻣﺠﺮد ﺗﻘﻠﻴﺪ أو ﻓﺮوع ﻟﻠﺒﻨﻮك‬

‫اﻟﻌﻠﻤﺎء‬ ‫اﻟﻐﺮب‪.‬ﻓﺜﺎر‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‬

‫واﻟﻔﻘﻬﺎء ﻋﻠﻰ ﺷﺮع اﻟﺮﺑﺎ وﺗﻄﻮر اﻷﻣﺮ ﻣﻨﺬ ﻣﻄﻠﻊ‬

‫اﻟﻨﺼﻒ اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻣﻦ اﻟﻘﺮن ‪ 20‬ﻟﻠﺒﺤﺚ ﻋﻦ اﻟﻬﻮﻳﺔ‬

‫اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ واﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬وﻫﻜﺬا ﺑﺪأت ﺗﻈﻬﺮ أول ردة‬

‫ﻓﻌﻞ ﺿﺪ اﻟﺮﺑﺎ وأﺛﺎرﻫﺎ اﻟﺴﻠﺒﻴﺔ وﻓﻲ ﻋﺎم ‪1971‬‬

‫ﺗﺄﺳﺲ ﺑﻨﻚ ﻧﺎﺻﺮ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ اﻟﺬي ﻧﺺ ﻋﻠﻰ ﻋﺪم‬

‫اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﺎﻟﻔﺎﺋﺪة أﺧﺬا وﻋﻄﺎءا وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ‬

‫ﺿﻴﻖ ﻧﻄﺎق اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ إﻻ أﻧﻬﺎ ﺟﺬﺑﺖ ﻗﺪرا ﻻﺑﺄس‬

‫ﺑﻪ ﻣﻦ اﻻﻫﺘﻤﺎم وﻓﻲ ﻋﺎم ‪ 1973‬ﻧﻮﻗﺸﺖ اﻟﺠﻮاﻧﺐ‬

‫اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ واﻟﻌﻤﻠﻴﺔ ﻹﻗﺎﻣﺔ ﺑﻨﻮك إﺳﻼﻣﻴﺔ ﺗﻘﺪم‬

‫ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺼﺮﻓﻴﺔ ﻣﺘﻜﺎﻣﻠﺔ وذﻟﻚ ﻓﻲ اﺟﺘﻤﺎع وزراء‬

‫اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﺪول اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ وﻗﺪ أﻧﺸﺊ أول ﺑﻨﻜﺎن‬

‫اﻟﺒﻨﻚ‬ ‫وﻫﻮ‬ ‫أﻻ‬ ‫‪1975‬‬ ‫ﺳﻨﺔ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫إﺳﻼﻣﻴﺎن‬

‫دﺑﻲ‬ ‫ﺑﻨﻚ‬ ‫واﻟﺜﺎﻧﻲ‬ ‫ﺑﺠﺪة‬ ‫ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ‬ ‫اﻹﺳﻼﻣﻲ‬

‫اﻹﺳﻼﻣﻲ اﻟﺬي ﻳﻌﺘﺒﺮ اﻟﺒﺪاﻳﺔ اﻟﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻟﻠﻌﻤﻞ‬

‫اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ اﻹﺳﻼﻣﻲ‪ .‬وﻫﻜﺬا زاد ﻋﺪد اﻟﺒﻨﻮك‬

‫ﺣﺘﻰ أﺻﺒﺢ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻦ ‪ 170‬ﺑﻨﻚ ﻳﻨﺸﺮ ﻓﻲ ﻛﻞ‬

‫اﻟﻘﺎرات ﺗﻘﺮﻳﺒﺎ‪.‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫ﻫﻲ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﺼﺮﻓﻴﺔ ﺗﻘﻮم ﺑﺪور‬

‫اﻟﻤﺪﺧﺮﻳﻦ‬ ‫ﻓﺘﻴﺘﻲ‬ ‫ﺑﻴﻦ‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ‬

‫واﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ ﻓﻲ إﻃﺎر ﺻﻴﻎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻹﺳﻼﻣﻲ‬

‫اﻟﻤﺸﺮوﻋﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺒﺬ اﻟﻔﺎﺋﺪة‬

‫أﺧﺬا وﻋﻄﺎءا إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺬﻟﻚ اﻟﺪور وﻓﻖ اﻟﻀﻮاﺑﻂ‬

‫اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ وﻣﻦ ﻫﺬا اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ﻧﻼﺣﻆ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ ‪:‬‬

‫‪ -‬اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻳﺘﻠﻘﻰ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻼء أﻣﺮ اﻟﺼﻢ‬

‫دون أي اﻟﺘﺰام ﺑﺈﻋﻄﺎء ﻋﺎﺋﺪ ﺛﺎﺑﺖ ﻟﺼﻢ‪.‬‬

‫اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ‬ ‫ﺑﻘﻮاﻋﺪ‬ ‫اﻹﺳﻼﻣﻲ‬ ‫اﻟﺒﻨﻚ‬ ‫‪ -‬ﻳﻠﺘﺰم‬

‫اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻓﻲ ﻛﺎﻓﺔ ﻧﺸﺎﻃﺎﺗﻪ وﻣﻌﺎﻣﻼﺗﻪ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻳﻘﻮم اﻟﺒﻨﻚ ﺑﺪور اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ وذﻟﻚ ﺑﺤﺸﺪ‬

‫اﻷﻣﻮال ﻣﻦ أﺻﺤﺎﺑﻬﺎ وﺗﻮﺟﻴﻬﻬﺎ إﻟﻰ ﻗﻄﺎع‬

‫اﻹﺳﻼﻣﻲ‬ ‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫ﺻﻴﻎ‬ ‫وﻓﻖ‬ ‫اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‬

‫اﻟﻤﺸﺮوﻋﺔ‪.‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬ﺧﺼﺎﺋﺺ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫أ‪ -‬اﻟﺼﻔﺔ اﻟﻌﻘﻴﺪﻳﺔ‬

‫ﺗﻨﻄﻠﻖ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻣﻦ أﺳﺎس ﻋﻘﻴﺪي‬

‫ﻳﻨﺒﺜﻖ ﻋﻨﻪ ﻣﺒﺪأ اﻹﺳﺘﺨﻼف أي أن ﻣﻠﻜﻴﺔ اﻟﻤﺎل‬

‫ﺗﻌﻮد ﻟﻠﻪ ﺳﺒﺤﺎﻧﻪ وﺗﻌﺎﻟﻰ وﻣﻠﻜﻴﺔ اﻹﻧﺴﺎن ﺗﻌﻮد‬

‫ﻟﻪ ﺑﺎﻟﻮﻛﺎﻟﺔ وﻳﺘﺮﺗﺐ ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ أن ﺗﺼﺮف اﻹﻧﺴﺎن‬

‫ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻤﻠﻚ ﻣﻘﻴﺪة ﺑﺈرادة اﻟﻤﺎﻟﻚ اﻷﺻﻠﻲ وﻓﻖ‬

‫أواﻣﺮه وﻧﻮاﻫﻴﻪ وﻣﻦ ﻫﺬا اﻟﻤﻨﻄﻠﻖ ﻓﺈن ﻋﻨﺎك‬

‫إﻃﺎر ﻋﺎم ﻳﺤﻜﻢ ﻧﺸﺎط ﻫﺬه اﻟﺒﻨﻮك وﻫﻮ اﻻﻟﺘﺰام‬

‫ﺑﺄﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ‪.‬‬

‫ب‪ -‬ﻋﺪم اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﺎﻟﺮﺑﺎ )اﻟﻔﺎﺋﺪة(‬

‫اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻫﻲ ﺗﻜﻠﻔﺔ إﻗﺮاض اﻟﻨﻘﻮد ﻟﻔﺘﺮة ﻣﻦ‬

‫اﻟﺰﻣﻦ أﻣﺎ اﻟﺮﺑﺎ ﻫﻲ ﻧﻤﻮ ﻣﺎل اﻟﻘﺮض ﻋﻦ أﺻﻠﻪ‬

‫وﻫﻜﺬا ﻧﻼﺣﻆ أن اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ رﺑﺎ وﻗﺪ ﺣﺬرﻧﺎ‬

‫اﻟﺸﺮع ﻣﻦ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﺎﻟﺮﺑﺎ وﺣﺮﻣﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻠﻤﻴﻦ‬

‫ﻣﻤﺎ ﻳﻨﺘﺞ ﻋﻠﻴﻪ ﻧﺘﺎﺋﺞ ﺳﻠﺒﻴﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﺮد واﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬

‫ﻛﻤﺎ ﺣﺮﻣﺘﻪ ﻛﻞ اﻟﺪﻳﺎﻧﺎت اﻟﺴﻤﺎوﻳﺔ ﻣﻦ ﻣﺴﻴﺤﻴﺔ‬

‫وﻳﻬﻮدﻳﺔ‪.‬‬

‫ج‪ -‬اﻟﺼﻔﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪:‬‬

‫ﺗﺴﻌﻰ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ إﻟﻰ ﺗﺤﻘﻴﻖ اﻟﺘﻜﺎﻣﻞ‬

‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻮزﻳﻊ إﺳﺘﺜﻤﺎراﺗﻬﺎ ﺑﻴﻦ‬

‫ﻣﺨﺘﻠﻒ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت وﺗﺄﺧﺬ ﺑﻌﻴﻦ اﻻﻋﺘﺒﺎر ﻋﻨﺪ‬

‫دراﺳﺔ ﻣﺸﺎرﻳﻌﻬﺎ اﻟﻌﺎﺋﺪ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ‬

‫اﻟﻌﺎﺋﺪ اﻟﻤﺎدي وﻧﻔﻀﻞ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺘﻲ ﺗﻠﺒﻲ‬

‫اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ ﻟﻠﻔﻘﺮاء أوﻻ وﻻ ﻳﻤﻮل إﻟﻰ‬

‫اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﻀﺎرة ﺑﺎﻟﻤﺠﺘﻤﻊ وﺗﺴﺘﻌﻴﻦ ﺑﺎﻟﻘﻴﺎم‬

‫ﺑﻬﺬا اﻟﺪور ﺑﻤﻮارد ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﺜﻞ ‪ :‬ﺻﻨﺪوق اﻟﺰﻛﺎة‬

‫واﻟﻘﺮض اﻟﺤﺴﻦ‪.‬‬

‫د‪ -‬اﻟﺼﻔﺔ اﻟﺘﻨﻤﻮﻳﺔ‬

‫إن اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻻ ﻳﺴﺘﻬﺪف إﻟﻰ ﺗﻌﻈﻴﻢ‬

‫اﻟﺮﺑﺢ ﻓﻘﻂ ﻛﻤﺎ ﻫﻮ اﻟﺤﺎل ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﺴﺎﺋﺮ اﻟﺒﻨﻮك‬

‫اﻷﺧﺮى إﻧﻤﺎ ﻫﻮ ﻣﻠﺰم ﺑﻤﺮاﻋﺎة ﻣﺎ ﻳﻌﻮد ﻋﻠﻰ‬

‫اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻣﻦ ﻣﻨﺎﻓﻊ ﻧﺘﻴﺠﺔ ﻗﻴﺎﻣﻪ ﺑﻤﺰاوﻟﺔ أﻧﺸﻄﺔ‬

‫اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻓﻴﺴﻌﻰ ﻟﺘﺤﻘﻴﻖ أﻛﺒﺮ ﻧﻔﻊ ﻣﻤﻜﻦ‬

‫وﺗﺠﻨﺐ اﻷﺿﺮار ﻣﻦ ﻧﺎﺣﻴﺔ أﺧﺮى وﻫﺬا ﻟﻴﺲ‬

‫اﻟﺘﺰاﻣﺎ ﺑﻘﺎﻋﺪة اﻟﺤﻼل واﻟﺤﺮام ﻓﻘﻂ ﺑﻞ ﻳﺘﻌﺪى‬

‫ذﻟﻚ إﻟﻰ ﻣﺮاﻋﺎة ﻟﺤﻖ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻓﻲ إﺷﻬﺎر ﻫﺬا‬

‫اﻟﻤﺎل ﺗﻠﺒﻴﻪ ﻟﻤﺒﺪأ اﻻﺳﺘﺨﻼف‪.‬‬

‫ﻫـ‪ -‬ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻓﻲ ﻋﺜﺮاﺗﻬﻢ‪:‬‬

‫ﻣﻌﻬﺎ‬ ‫اﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻠﻴﻦ‬ ‫ﺟﺎﻧﺐ‬ ‫إﻟﻰ‬ ‫اﻟﻮﻗﻮف‬

‫ﻟﻤﺴﺎﻋﺪﺗﻬﻢ ﻓﻲ ﻋﺜﺮاﺗﻬﻢ وﻋﺪم رﻓﻊ اﻟﺪﻋﻮى‬

‫اﻷﻗﺴﺎط‬ ‫دﻓﻊ‬ ‫ﻓﻲ‬ ‫ﺗﻌﺜﺮﻫﻢ‬ ‫ﻟﻤﺠﺮد‬ ‫ﻋﻠﻴﻬﻢ‬

‫اﻟﻤﺴﺘﺤﻘﺔ واﻟﺼﺒﺮ ﻋﻠﻴﻬﻢ ﻟﻠﻮﺻﻮل إﻟﻰ ﺣﻠﻮل‬

‫ﺗﻀﻤﻦ إﺳﺘﻤﺮار اﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻓﻲ ﻧﺸﺎﻃﻬﻢ ﻣﻊ‬

‫ﺿﻤﺎن ﺣﻘﻮق اﻟﻤﻮدﻋﻴﻦ‪.‬‬

‫و‪ -‬اﻹﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺤﻼل ﻓﻘﻂ ﺣﻴﺚ ﻻ‬

‫ﺗﻘﻮم ﺑﺎﻹﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮم ﻋﻠﻰ‬

‫اﻟﺤﺮام ﻣﺜﻞ‪ :‬اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت واﻟﻤﻼﻫﻲ اﻟﻠﻴﻠﻴﺔ‪.‬‬

‫ي‪ -‬ﺗﺠﻤﻴﻊ ﺑﻴﻦ دور اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ واﻟﺒﻨﻮك‬

‫اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ‪.‬‬

‫وأﻫﺪاﻓﻬﺎ‬ ‫اﻟﺒﻨﻮك‬ ‫أﻧﻮاع‬ ‫اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬‬ ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ‬

‫وﻣﻬﺎﻣﻬﺎ‬

‫اﻟﺒﻨﻮك‬ ‫واﺳﺘﺨﺪاﻣﺎت‬ ‫ﻣﺼﺎدر‬ ‫اﻷول‪:‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ‬

‫اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫‪ -(1‬ﻣﺼﺎدر داﺧﻠﻴﺔ‬

‫* رأس اﻟﻤﺎل‪ :‬ﻳﻌﺪ رأس اﻟﻤﺎل ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺒﻨﻮك‬

‫ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻻﻣﺘﺼﺎص اﻟﺨﺴﺎﺋﺮ اﻟﻤﺘﻮﻗﻌﺔ واﻟﺘﻲ‬

‫ﻳﻤﻜﻦ ﺣﺪوﺛﻬﺎ ﺑﺎﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ أﻧﻪ‬

‫اﻟﻨﺸﺎط‬ ‫ﻟﺒﺪء‬ ‫ﻟﻸﻣﻮال‪،‬‬ ‫اﻷﺳﺎﺳﻲ‬ ‫اﻟﻤﺼﺪر‬

‫ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻋﺘﺒﺎره ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ اﻷﻣﺎن واﻟﺤﻤﺎﻳﺔ‬

‫واﻟﺜﻘﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﻮدﻋﻴﻦ‪. .‬‬

‫* اﻹﺣﺘﻴﺎﻃﺎت‪ :‬وﻫﻲ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻢ ﺗﺠﻨﺒﻬﺎ ﻣﻦ‬

‫أرﺑﺎح اﻟﺒﻨﻚ ﻓﻲ ﺷﻜﻞ اﺣﺘﻴﺎﻃﻲ ﻗﺎﻧﻮﻧﻲ أو‬

‫اﺣﺘﻴﺎﻃﺎت اﺧﺘﻴﺎرﻳﺔ ﺧﺎﺻﺔ وذﻟﻚ ﺑﻬﺪف دﻋﻢ‬

‫اﻟﻤﺮﻛﺰ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻟﻠﺒﻨﻚ وﺗﻘﻮم اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫ﻟﺪﻋﻢ‬ ‫اﻟﻼزﻣﺔ‬ ‫اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‬ ‫اﻻﺣﺘﻴﺎﻃﺎت‬ ‫ﺑﺘﻜﻮﻳﻦ‬

‫ﺳﻼﻣﺔ‬ ‫ﻋﻠﻰ‬ ‫واﻟﻤﺤﺎﻓﻈﺔ‬ ‫اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﻣﺮاﻛﺰﻫﺎ‬

‫رأﺳﻤﺎﻟﻬﺎ وﻋﻠﻰ ﺛﺒﺎت ﻗﻴﻤﺔ وداﺋﻌﻬﺎ وﻣﻮازﻳﺔ‬

‫أرﺑﺎﺣﻬﺎ‪.‬‬

‫وﻫﻲ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ اﻷرﺑﺎح‬ ‫* اﻷرﺑﺎح اﻟﻐﻴﺮ ﻣﻮزﻋﺔ‪:‬‬

‫اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻢ اﺣﺘﺠﺎزﻫﺎ داﺧﻠﻴﺎ ﻹﻋﺎدة اﺳﺘﺨﺪاﻣﻬﺎ‬

‫ﺑﻌﺪ ذﻟﻚ ﻟﺪﻋﻢ اﻟﻤﺮﻛﺰ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻟﻠﺒﻨﻚ واﺣﺘﻔﺎظ‬

‫اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﺑﺒﻌﺾ اﻷرﺑﺎح ﻻ ﻳﺘﻌﺎرض ﻣﻊ‬

‫أﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎره وﻳﻌﻤﻞ ﻣﻀﺎرﺑﺎ ﺑﺄﻣﻮال‬

‫اﻟﻤﻮدﻋﻴﻦ وﻣﻦ ﺛﻢ ﻳﻤﻜﻨﻪ ﺗﺠﻨﺐ ﺟﺰءا ﻣﻌﻴﻨﺎ ﻣﻦ‬

‫اﻷرﺑﺎح ﻟﻤﻮاﺟﻬﺔ ﻣﺎ ﻗﺪ ﻳﻄﺮأ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻦ‬

‫ﻇﺮوف ﻏﻴﺮ ﻋﺎدﻳﺔ‪.‬‬

‫‪ (2‬ﻣﺼﺎدر ﺧﺎرﺟﻴﺔ‬

‫* اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻟﺠﺎرﻳﺔ‪ :‬ﻫﻲ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﻳﻮدﻋﻬﺎ‬

‫أﺻﺤﺎﺑﻬﺎ ﺗﺤﺖ اﻟﻄﻠﺐ ﺑﺤﻴﺚ ﻳﺴﺘﻄﻴﻊ اﻟﻤﻮدع أن‬

‫ﻳﺴﺤﺐ ﺟﺰءا ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﻪ وﻟﻪ أن ﻳﺴﺤﺒﻪ ﻛﺎﻣﻼ ﻓﻲ‬

‫أي وﻗﺖ ﺳﻮاء ﻧﻘﺪا أو ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﺷﺒﻜﺎت أو‬

‫أواﻣﺮ اﻟﺘﺤﻮﻳﻼت اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ ﻟﻌﻤﻼء آﺧﺮﻳﻦ وﺑﺤﻖ‬

‫ﻟﻠﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ أن ﻳﺴﺘﻤﺮ ﻫﺬه اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت‬

‫اﻟﺠﺎرﻳﺔ وﻳﻜﻮن ﺣﻜﻤﻬﺎ ﺣﻜﻢ اﻟﻘﺮض اﻟﺤﺴﻦ ﺣﻴﺚ‬

‫ﻳﺘﺤﻤﻞ اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻧﺘﻴﺠﺔ أﻋﻤﺎﻟﻪ ﻣﻦ رﺑﺢ أو‬

‫ﺧﺴﺎرة و ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻄﻠﺐ أﺻﺤﺎب اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻟﺠﺎرﻳﺔ‬

‫أﻣﻮاﻟﻬﻢ ﻓﺈﻧﻪ ﻳﻘﻮم ﺑﺪﻓﻌﻬﺎ ﻓﻮرا ﻋﻨﺪ اﻟﻄﻠﺐ‬

‫دون زﻳﺎدة أو ﻧﻘﺼﺎن ‪.‬‬

‫* ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ :‬ﻫﻲ ﻋﻘﺪ ﻣﻀﺎرﺑﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﺒﻨﻚ‬

‫ﻳﻌﺘﺒﺮ‬ ‫اﻷﺧﻴﺮ‬ ‫ﻫﺬا‬ ‫أن‬ ‫إذ‬ ‫اﻟﻤﻮدع‬ ‫واﻟﻌﻤﻴﻞ‬

‫ﺑﻤﻘﺘﻀﻰ ﻋﻘﺪ اﻟﻤﻀﺎرﺑﺔ اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ رب اﻟﻤﺎل‬

‫واﻟﺒﻨﻚ ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ اﻟﻤﻀﺎرب وﻻ ﻳﻀﻤﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻮدﻳﻌﺔ‬

‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ وﻻ أرﺑﺎﺣﻬﺎ إﻻ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﻣﺨﺎﻟﻔﺔ‬

‫ﺷﺮوط اﻟﻌﻘﺪ أو ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺘﻌﺪي واﻟﺘﻘﺼﻴﺮ ﻣﻦ‬

‫ﻃﺮف اﻟﺒﻨﻚ وﺗﻨﻘﺴﻢ اﻟﻮداﺋﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ إﻟﻰ‬

‫ﻧﻮﻋﻴﻦ‪:‬‬

‫‪ -(1‬اﻹﻳﺪاع ﺑﺎﻟﺘﻔﻮﻳﺾ ‪ :‬ﺣﻴﺚ ﻳﺨﻮل اﻟﻤﻮدع ﺻﺎﺣﺐ‬

‫اﻟﺤﺴﺎب اﻻﺳﺘﺜﻤﺎري اﻟﺒﻨﻚ اﺳﺘﺜﻤﺎر ﻫﺬا اﻟﻤﺒﻠﻎ‬

‫ﻓﻲ أي ﻣﺸﺮوع ﻳﺮاه ﻣﻨﺎﺳﺐ وﻳﻜﻮن ﻫﺬا‬

‫اﻟﺤﺴﺎب ﻵﺟﺎل ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ وﻻ ﻳﺠﻮز ﻟﺼﺎﺣﺐ ﻫﺬه‬

‫اﻟﻮدﻳﻌﺔ أن ﻳﻘﻮم ﺑﺴﺤﺒﻬﺎ أو ﺳﺤﺐ ﺟﺰء ﻣﻨﻬﺎ‬

‫ﻗﺒﻞ ﻧﻬﺎﻳﺔ اﻟﻤﺪة اﻟﻤﺤﺪدة ﻟﺬﻟﻚ‪.‬‬

‫‪ -(2‬اﻹﻳﺪاع دون ﺗﻔﻮﻳﺾ‪ :‬ﺣﻴﺚ ﻳﺨﺘﺎر اﻟﻤﻮدع‬

‫ﻣﺸﺮوﻋﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻳﺪ أن ﻳﺴﺘﺜﻤﺮ‬

‫أﻣﻮاﻟﻪ ﻓﻴﻪ وﻟﻪ أن ﻳﺤﺪد اﻟﻤﺪة وﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع‬

‫ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻳﺴﺘﺤﻖ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻧﺴﺒﺔ ﻣﻦ اﻷرﺑﺎح‬

‫ﻓﻲ اﻟﻤﺸﺮوع اﻟﺬي اﺧﺘﺎره ﻓﻘﻂ‪.‬‬

‫* اﻟﻮداﺋﻊ اﻹدﺧﺎرﻳﺔ‪) :‬ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻮﻓﻴﺮ ﻫﻲ أﻳﻀﺎ‬

‫ﻋﻘﺪ ﻣﻀﺎرﺑﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﻤﻮدع و اﻟﻤﺼﺮف واﻟﻤﻀﺎرب‬

‫واﻟﻘﺼﺪ ﻫﻮ ﺗﺸﺠﻴﻊ ﺻﻐﺎر اﻟﻤﻮدﻋﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻹدﺧﺎر‬

‫وﻫﻲ وداﺋﻊ ﺗﺘﻤﻴﺰ ﺑﺼﻐﺮ ﻣﺒﺎﻟﻐﻬﺎ وزﻳﺎدة ﻋﺪد‬

‫اﻟﻤﻮدﻋﻴﻦ ﻟﺬﻟﻚ ﺗﺴﻌﻰ اﻟﺒﻨﻮك ﻻﺟﺘﺬاب ﻓﺎﺋﺾ‬

‫اﻟﻤﺪﺧﺮات ﻣﻦ اﻷﻓﺮاد وﺻﻐﺎر اﻟﻌﻤﻼء وﺗﺘﻤﺜﻞ‬

‫أﻫﻤﻴﺔ ﻫﺬه اﻟﻮداﺋﻊ ﻓﻲ إﻣﻜﺎﻧﻴﺔ ﺗﻮﻇﻴﻔﻬﺎ ﻓﻲ‬

‫ﻣﺠﺎﻻت ﻃﻮﻳﻠﺔ وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ اﻵﺟﻞ وﻫﻲ ﺗﺘﻤﻴﺰ‬

‫ﺑﺄﻧﻬﺎ ﻳﺘﻢ ﻓﻴﻬﺎ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻋﻠﻰ أﺳﺎس اﻟﻤﻀﺎرﺑﺔ‬

‫اﻟﻤﻄﻠﻘﺔ ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ اﻟﺒﻨﻚ وﺑﺄن اﻟﺒﻨﻚ ﻳﻔﻮض‬

‫ﺑﺎﺳﺘﺜﻤﺎرﻫﺎ وﻳﻀﻊ ﺣﺪا أدﻧﻰ ﻟﻠﺮﺻﻴﺪ ﻟﻠﻤﺸﺎرﻛﺔ‬

‫ﻓﻲ اﻷرﺑﺎح ‪.‬‬

‫اﺳﺘﺨﺪاﻣﺎت اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫‪ (1‬اﻹﺟﺎرة‪ :‬وﻫﻲ ﺷﺮاء اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻟﻠﻌﻘﺎرات‬

‫اﻟﺴﻜﻨﻴﺔ أو اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﺑﻘﺼﺪ ﺗﺄﺟﻴﺮﻫﺎ ﻟﻠﻤﺴﺘﺄﺟﺮة‬

‫ﻟﻔﺘﺮة ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ ﻣﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ وﺣﺴﺐ اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ‬

‫اﻟﺸﺮﻋﻲ ﻫﻲ إﺟﺎرة أﻋﻴﺎن ﺑﻌﻘﺪ ﻳﺮاد ﺑﻪ ﺗﻤﻠﻴﻚ‬

‫ﻣﻨﻔﻌﺔ ﻣﺸﺮوﻋﺔ ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ ﺑﻌﻮض ﻣﺸﺮوع ﻣﻌﻠﻮم‪.‬‬

‫‪ (2‬ﺑﻴﻊ اﻟﺴﻠﻢ‪ :‬وﻫﻮ ﻧﻮع ﻣﻦ اﻟﺒﻴﻊ ﻓﻴﻪ اﻟﺜﻤﻦ ﻓﻲ‬

‫اﻟﺤﺎل ﺗﺘﻌﻬﺪ ﺑﻤﻮﺟﺒﻪ ﺑﻤﻨﻊ ﺳﻠﻌﺔ واﻟﺒﺎﺋﻊ اﻟﻤﺴﻠﻢ‬

‫إﻟﻴﻪ واﻟﻤﺸﺘﺮي اﻟﻤﺴﻠﻢ‪.‬‬

‫‪(3‬اﻹﺳﺘﺼﻨﺎع‪ :‬ﻋﻘﺪ ﻳﺒﺮم ﻣﻊ ﺟﻬﺔ ﻣﺼﻨﻌﺔ ﺑﺤﻴﺚ‬

‫ﺗﺘﻌﻬﺪ ﺑﻤﻮﺟﺒﻪ ﺑﻤﻨﻊ ﺳﻠﻌﺔ ﻣﺎ وﻓﻘﺎ ﻟﺸﺮوط‬

‫ﻣﻌﻴﻨﺔ ﻫﻮ ﺷﺒﻴﻪ ﺑﺒﻴﻊ اﻟﺴﻠﻢ وﻟﻜﻦ ﻳﺨﺘﻠﻒ ﻋﻨﻪ‬

‫ﺑﺄﻧﻪ ﻻ ﻳﺪﻓﻊ ﻛﺎﻣﻞ اﻟﻤﺒﻠﻎ ﻋﻨﺪ اﻟﻌﻘﺪ وإﻧﻤﺎ ﻣﻤﻜﻦ‬

‫دﻓﻊ دﻓﻌﺔ ﻣﻘﺪﻣﺔ ‪.‬‬

‫‪ (4‬اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ رأس اﻟﻤﺎل‪ :‬ﻫﻲ أﺳﻠﻮب‬

‫ﺗﻤﻮﻳﻠﻲ ﻳﺸﺘﺮك ﺑﻤﻮﺟﺒﻪ اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻊ ﻃﺎﻟﺐ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬

‫ﻓﻲ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻤﺎل اﻟﻼزم ﻟﻤﺸﺮوع ﻣﺎ أو ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻣﺎ‬

‫ﻳﻮزع اﻟﺮﺑﺢ ﺑﻴﻨﻬﻤﺎ ﺑﺤﺴﺐ ﻣﺎ ﻳﺘﻔﻘﺎن ﻋﻠﻴﻪ أﻣﺎ‬

‫اﻟﺨﺴﺎرة ﻓﺘﺤﺴﺐ ﺑﻨﺴﺒﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻛﻞ ﻣﻨﻬﻤﺎ‬

‫وﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﻔﻮض اﻟﺒﻨﻚ ﻃﺎﻟﺐ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻓﻲ‬

‫اﻹدارة واﻟﺘﺼﺮف ﺑﺎﻋﺘﺒﺎره ﻣﻨﺸﺊ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ وأدرى‬

‫ﺑﻌﻤﻠﻴﺎﺗﻬﺎ وﻳﺴﺘﺤﻖ ﻃﺎﻟﺐ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺣﺼﺔ ﻣﻦ‬

‫اﻟﺮﺑﺢ ﻳﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣﻊ اﻟﻤﺼﺮف ﻣﻘﺎﺑﻞ إدارﺗﻪ‬

‫ﻟﻠﻤﺸﺮوع ﺣﻴﺚ ﺗﺘﻢ ﺑﻘﻴﺎم اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻓﻲ‬

‫ﺗﻤﻮﻳﻞ ﺟﺰء ﻣﻦ رأﺳﻤﺎل ﻣﻌﻴﻦ ﻣﻤﺎ ﻳﺘﺮﺗﺐ ﻋﻠﻴﻪ أن‬

‫ﻳﻜﻮن ﺷﺮﻳﻜﺎ ﻓﻲ ﻣﻠﻜﻴﺔ ﻫﺬا اﻟﻤﺸﺮوع وﻣﻦ ﺛﻢ‬

‫ﻓﻲ إدارﺗﻪ وﺗﺴﻴﻴﺮه واﻹﺷﺮاف ﻋﻠﻴﻪ ‪.‬‬

‫اﻟﻤﻀﺎرﺑﺔ‪ :‬ﻫﻲ ﻋﻘﺪ ﺷﺮﻛﺔ ﻓﻲ اﻟﺮﺑﺢ ﺑﻤﺎل ﻣﻦ‬

‫ﺟﺎﻧﺐ وﻋﻤﻞ ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻦ ﺗﻌﺮﻳﻔﻬﺎ ﺑﺄﻧﻬﺎ‬

‫ﻋﻘﺪ ﺑﻴﻦ ﻃﺮﻓﻴﻦ ﻳﺪﻓﻊ ﺑﻤﻘﺘﻀﺎه اﻟﻄﺮف اﻷول‬

‫إﻟﻰ اﻟﻄﺮف اﻷﺧﺮ ﻣﺎﻻ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎ ﻟﻴﺘﺎﺟﺮ ﻟﻪ ﻓﻴﻪ‬

‫واﻟﺮﺑﺢ ﺑﻴﻨﻬﻤﺎ ﺣﺴﺐ اﻻﺗﻔﺎق وﻳﺘﻢ اﻟﻠﺠﻮء إﻟﻴﻬﺎ‬

‫ﻛﻠﻤﺎ ﻛﺎن ﻫﻨﺎك رأﺳﻤﺎل دون ﺧﺒﺮة دون رأﺳﻤﺎل‬

‫ﺣﻴﺚ ﻳﻘﺪم ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻤﺎل ﻟﻠﺜﺎﻧﻲ ﻣﺒﻠﻐﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‬

‫ﻟﻴﺴﺘﺜﻤﺮه اﻟﺜﺎﻧﻲ ﺑﺨﺒﺮﺗﻪ وﻋﻤﻠﻪ وﻳﺘﻔﻖ اﻟﻄﺮﻓﺎن‬

‫ﻓﻲ ﻫﺬا ﻟﻠﺜﺎﻧﻲ ﻣﺒﻠﻐﺎ ﻣﻦ ﻛﻞ ﻣﻨﻬﻤﺎ ﻣﻦ اﻟﺮﺑﺢ‬

‫وإن وﻗﻌﺖ اﻟﺨﺴﺎرة ﺑﺴﺒﺐ ﺧﺎرج ﻋﻦ إرادة‬

‫اﻟﻤﻀﺎرب ﻓﻴﺘﺤﻤﻠﻬﺎ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻤﺎل وﺣﺪه ﺑﻴﻨﻤﺎ‬

‫ﻳﺨﺴﺮ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺠﻬﺪ اﻟﺬي ﺑﺬﻟﻪ‪.‬‬

‫ﻣﺸﺮوﻋﻴﺘﻬﺎ‪:‬‬

‫اﺗﻔﻖ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻋﻠﻰ ﺟﻮاز ﻋﻘﺪ اﻟﻤﻀﺎرﺑﺔ‬

‫وﻣﺸﺮوﻋﻴﺘﻪ واﺳﺘﺪﻟﻮا ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ ﺑﺎﻟﻘﺮآن اﻟﻜﺮﻳﻢ‬

‫واﻟﺴﻨﺔ اﻟﻨﺒﻮﻳﺔ واﻹﺟﻤﺎع وﻣﻦ اﻷدﻟﺔ اﻟﻮاردة‪:‬‬

‫ﻣﻦ اﻟﻘﺮآن اﻵﻳﺔ ‪ 20‬ﻣﻦ ﺳﻮرة اﻟﻤﺰﻣﻞ " وآﺧﺮون‬

‫ﻳﻀﺮﺑﻮن ﻓﻲ اﻷرض ﻳﺒﺘﻐﻮن ﻣﻦ ﻓﻀﻞ ﷲ " أﻣﺎ‬

‫ﻣﻦ اﻟﺴﻨﺔ اﻟﻨﺒﻮﻳﺔ ﻣﺎ روى ﻋﻦ ﺻﻬﻴﺐ رﺿﻲ ﷲ‬

‫ﻋﻨﻪ أن اﻟﻨﺒﻲ ﺻﻠﻰ ﷲ ﻋﻠﻴﻪ وﺳﻠﻢ ﻗﺎل " ﺛﻼث‬

‫ﻓﻴﻬﻦ اﻟﺒﺮﻛﺔ اﻟﺒﻴﻊ إﻟﻰ أﺟﻞ واﻟﻤﻘﺎرﺿﺔ )‬

‫أﺟﻤﻊ‬ ‫وﻗﺪ‬ ‫ﻟﺸﻌﻴﺮ"‬ ‫اﻟﺮﺑﺎ‬ ‫وﺧﻠﻂ‬ ‫اﻟﻤﻀﺎرﺑﻮ(‬

‫اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻮل ﺑﺠﻮاز اﻟﻤﻀﺎرﺑﺔ ﻓﻘﺪ ﻗﺎل‬

‫اﺑﻦ ﺣﺰم ) اﻟﻘﺮاض ﻛﺎن ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻫﻠﻴﺔ وﻛﺎﻧﺖ‬

‫ﻗﺮﻳﺶ أﻫﻞ ﺗﺠﺎرة وﻻ ﻣﻌﺎش ﻟﻬﻢ ﻣﻦ ﻏﻴﺮﻫﺎ‬

‫وﻓﻴﻬﻢ اﻟﺸﻴﺦ واﻟﻜﺒﻴﺮ اﻟﺬي ﻻ ﻳﻄﻴﻖ اﻟﺴﻔﺮ‬

‫واﻟﻤﺮآة واﻟﺼﻐﻴﺮ واﻟﻴﺘﻴﻢ ﻓﻜﺎﻧﻮا ﻳﻌﻄﻮن اﻟﻤﺎل‬

‫ﻣﻀﺎرﺑﺔ ﻟﻤﻦ ﻳﺘﺠﺮ ﺑﻪ ﺑﺠﺰء ﻣﺴﻤﻰ ﻣﻦ اﻟﺮﺑﺢ ﻓﺄﻗﺮ‬

‫رﺳﻮل ﷲ ﺻﻠﻰ ﷲ ﻋﻠﻴﻪ وﺳﻠﻢ ذﻟﻚ ﻓﻲ‬

‫اﻹﺳﻼم وﻋﻤﻞ ﺑﻪ اﻟﻤﺴﻠﻤﻮن ﻋﻤﻼ ﻣﺘﻴﻘﻨﺎ ﻻ‬

‫ﺧﻼف ﻓﻴﻪ ﻷﻧﻪ ﻧﻘﻞ ﻛﺎﻓﺔ ﺑﻌﺪ ﻛﺎﻓﺔ ﻣﻦ زﻣﻦ‬

‫رﺳﻮل ﷲ )ص( وﻋﻤﻠﻪ ﺑﺬﻟﻚ وﻗﺪ ﺧﺮج رﺳﻮل‬

‫)ص( ﻓﻲ ﻣﻀﺎرﺑﺔ ﺑﻤﺎل ﺧﺪﻳﺠﺔ رﺿﻲ ﷲ ﻋﻨﻬﻢ(‪.‬‬

‫‪ -6‬ﻋﻘﺪ اﻟﻤﺮاﺑﺤﺔ‬

‫ﺗﻌﺮﻳﻒ‪ :‬ﻫﻲ ﺑﻴﻊ ﺑﻤﺜﻞ اﻟﺜﻤﻦ اﻷول ﻣﻊ زﻳﺎدة‬

‫اﻟﺮﺑﺢ‪.‬‬

‫ﻣﺸﺮوﻋﻴﺘﻬﺎ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻣﻦ اﻟﻘﺮآن " وأﺣﻞ ﷲ اﻟﺒﻴﻊ وﺣﺮم اﻟﺮﺑﺎ" آﻳﺔ‬

‫‪ 275‬اﻟﺒﻘﺮة‪.‬‬

‫‪ -‬ﻣﻦ اﻟﺴﻨﺔ ﻗﻮﻟﻪ )ص( " إذا اﺧﺘﻠﻒ اﻟﺠﻨﺴﺎن‬

‫ﻓﺒﻴﻌﻮا ﻛﻴﻒ ﺷﺌﺘﻢ وإذا ﻛﺎن ﻳﺪا ﺑﻴﺪ"‬

‫أﻣﺎ اﻹﺟﻤﺎع ﻓﻘﺪ ﺗﻌﺎﻣﻞ اﻟﻤﺴﻠﻤﻮن ﺑﺎﻟﻤﺮاﺑﺤﺔ ﻓﻲ‬

‫ﺳﺎﺋﺮ اﻟﻌﺼﻮر ﻓﻜﺎن ذﻟﻚ إﺟﻤﺎﻋﺎ ﻋﻠﻰ ﺟﻮازﻫﺎ‪.‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬أﻧﻮاع اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬

‫‪ -(1‬ﻳﻤﻜﻦ ﺗﺼﻨﻴﻔﻬﺎ وﻓﻘﺎ ﻟﻠﻨﻄﺎق اﻟﺠﻐﺮاﻓﻲ إﻟﻰ‬

‫‪:‬‬

‫* ﻣﺼﺎرف إﺳﻼﻣﻴﺔ ﻣﺤﻠﻴﺔ اﻟﻨﺸﺎط ‪ :‬وﻫﻲ ﺑﻨﻮك‬

‫ﺗﻌﻮد ﻣﻠﻜﻴﺘﻬﺎ ﻟﺪوﻟﺔ واﺣﺪة وﻳﻘﺘﺼﺮ ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ‬

‫ﻋﻠﻰ اﻟﺪوﻟﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻤﻞ ﺟﻨﺴﻴﺘﻬﺎ واﻟﺘﻲ ﺗﻤﺎرس‬

‫ﻓﻴﻬﺎ ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ وﻻ ﻳﻤﺘﺪ ﻋﻤﻠﻬﺎ إﻟﻰ ﺧﺎرج ﻫﺬا‬

‫اﻟﻨﻄﺎق اﻟﺠﻐﺮاﻓﻲ اﻟﻤﺤﻠﻲ وﻫﺬه ﺣﺎل أﻏﻠﺒﻴﺔ‬

‫اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‪.‬‬

‫* ﺑﻨﻮك إﺳﻼﻣﻴﺔ دوﻟﻴﺔ اﻟﻨﺸﺎط‪ :‬وﻫﺬه اﻟﺒﻨﻮك‬

‫ﺗﺘﺴﻊ داﺋﺮة ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ وﺗﻤﺘﺪ إﻟﻰ ﺧﺎرج اﻟﻨﻄﺎق‬

‫اﻟﻤﺤﻠﻲ وﻫﺬا اﻻﻣﺘﺪاد ﻗﺪ ﻳﺘﺨﺬ ﻟﻪ أﺷﻜﺎﻻ‬

‫ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﻣﺜﻞ إﻗﺎﻣﺔ ﻣﻜﺎﺗﺐ ﺗﻤﺜﻴﻞ ﺧﺎرﺟﻴﺔ ﻓﻲ‬

‫ﺳﺎﺋﺮ اﻟﺪول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ واﻷﺟﻨﺒﻴﺔ اﻷﺧﺮى أو ﻓﺘﺢ‬

‫ﻓﺮوع ﻟﻠﺒﻨﻚ ﺑﺎﻟﺪول اﻟﺨﺎرﺟﻴﺔ أو إﻧﺸﺎء ﺑﻨﻮك‬

‫ﻣﺸﺘﺮﻛﺔ ﻣﻊ ﺑﻨﻮك أﺧﺮى ﻓﻲ اﻟﺨﺎرج وﺗﻘﻮم‬

‫ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﺪول ﺑﺘﺄﺳﻴﺲ ﻣﺜﻞ ﻫﺬه اﻟﺒﻨﻮك‬

‫وﺗﺴﺎﻫﻢ ﻓﻲ رأﺳﻤﺎﻟﻬﺎ وﻳﻌﺪ اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ‬

‫ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ ﻓﻲ ﺟﺪة ﻧﻤﻮذﺟﺎ ﻟﻬﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك ‪.‬‬

‫ﻳﻤﻜﻦ‬ ‫ﻟﻠﺒﻨﻚ‬ ‫اﻟﺘﻮﻇﻴﻔﻲ‬ ‫ﻟﻠﻤﺠﺎل‬ ‫وﻓﻘﺎ‬ ‫‪(2‬‬

‫ﺗﺼﻨﻴﻔﻬﺎ إﻟﻰ ‪:‬‬

‫* ﻣﺼﺎرﻳﻒ إﺳﻼﻣﻴﺔ ﺻﻨﺎﻋﻴﺔ‪ :‬وﻫﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﺘﺨﺼﺺ‬

‫اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ‬ ‫ﻟﻠﻤﺸﺮوﻋﺎت‬ ‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫ﺗﻘﺪﻳﻢ‬ ‫ﻓﻲ‬

‫وﺗﺤﺘﺎج اﻟﺪول اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﺑﺮﻣﺘﻬﺎ ودون اﺳﺘﺜﻨﺎء‬

‫إﻟﻰ ﻣﺜﻞ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻌﺪﻣﺎ‬

‫أﺻﺒﺤﺖ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ اﻟﻤﺤﻮر اﻷﻛﺜﺮ أﻫﻤﻴﺔ‬

‫وﻓﺎﻋﻠﻴﺔ ﻓﻲ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﻘﺪرات اﻹﻧﺘﺎﺟﻴﺔ ﻟﻬﺬه‬

‫اﻟﺪول‪.‬‬

‫* ﺑﻨﻮك إﺳﻼﻣﻴﺔ زراﻋﻴﺔ‪ :‬وﻫﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﻐﻠﺐ ﻋﻠﻰ‬

‫ﺗﻮﻇﻴﻔﺎﺗﻬﺎ ﻣﻴﻠﻬﺎ ﻟﻠﻨﺸﺎط اﻟﺰراﻋﻲ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎر أن‬

‫ﻟﺪﻳﻬﺎ اﻟﻤﻌﺮﻓﺔ اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﻬﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﻨﺸﺎط‬

‫اﻟﺤﻴﻮي‪.‬‬

‫* ﺑﻨﻮك إﺳﻼﻣﻴﺔ ﺗﺠﺎرﻳﺔ‪:‬‬

‫وﻫﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮم ﺑﺠﺬب اﻟﻮداﺋﻊ واﺳﺘﺜﻤﺎرﻫﺎ‬

‫ﻓﻀﻼ ﻋﻦ أداء اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ وأﻏﻠﺐ‬

‫ﻫﺬه اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ اﻟﻘﺎﺋﻤﺔ ﻫﻲ ﻣﻦ ﻫﺬا‬

‫اﻟﻨﻮع‪.‬‬

‫ﻳﺘﺒﻊ ﻓﻲ اﻟﺼﻔﺤﺔ اﻟﺘﺎﻟﺒﺔ )إﺿﻐﻂ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺎﻟﻲ(‬

‫‪6‬‬ ‫اﻟﺘﺎﻟﻲ‬

‫ﺗﻐﺮﻳﺪ‬ ‫(‬ ‫ﻧﺸﺮ‬ ‫)‬

‫‪Twitter‬‬ ‫‪Facebook‬‬

‫ﺣﻔﻆ‬ ‫*‬ ‫ﻣﺸﺎرﻛﺔ‬ ‫‪+‬‬

‫‪Pinterest‬‬ ‫‪LinkedIn‬‬

‫إرﺳﺎل‬ ‫‪,‬‬ ‫ﻣﺸﺎرﻛﺔ‬ ‫‪-‬‬

‫‪Email‬‬ ‫‪Whatsapp‬‬

‫ﻃﺒﺎﻋﺔ‬ ‫‪.‬‬
‫‪Print‬‬

‫اﻟﻤﻮﺿﻮع اﻟﺘﺎﻟﻲ‬

‫ﻣﺤﺎﺿﺮات ﺗﺎرﻳﺦ اﻻﺣﺪاث اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬

‫اﻟﺴﻨﺔ اﻷوﻟﻰ ‪LMD‬‬

‫اﻟﻤﻮﺿﻮع اﻟﺴﺎﺑﻖ‬

‫ﻓﺮوض اﻟﺴﻨﺔ اﻷوﻟﻰ ﺛﺎﻧﻮي ج م‬

‫ﻋﻠﻮم ﻓﻲ اﻟﺮﻳﺎﺿﻴﺎت‬

‫ﻗﺪ ُﺗﻌﺠﺒﻚ ﻫﺬه اﻟﻤﺸﺎرﻛﺎت‬

‫ﺗﻌﻠﻴﻘﺎت‬

‫إرﺳﺎل ﺗﻌﻠﻴﻖ‬ ‫ﻟﻴﺴﺖ ﻫﻨﺎك ﺗﻌﻠﻴﻘﺎت‬

‫ﻋﺮض اﻟﺘﻌﻠﻴﻘﺎت ﻓﻘﻂ‬

‫‪ 2‬ﻋﺮض اﻟﺘﻌﻠﻴﻘﺎت واﻟﺮدود‬

‫إرﺳﺎل ﺗﻌﻠﻴﻖ‬
‫‪/‬‬

‫اﻟﺘﻮاﺻﻞ اﻹﺟﺘﻤﺎﻋﻲ‬

‫‪3‬‬ ‫(‬ ‫)‬

‫‪youtube‬‬ ‫‪twitter‬‬ ‫‪messenger‬‬ ‫‪facebook‬‬

‫اﻟﻘﺴﻢ اﻹﺳﻼﻣﻲ‬

‫أول أﻳﺎم ﻋﻴﺪ اﻟﻔﻄﺮ‬

‫بحث حول البنوك ا&س‪$‬مية‬

‫بحث حول دور البنو …‬
‫تمويل ا;شاريع ا‪6‬ست …‬

‫بحث حول ا;ؤسسة‬

‫وا;حيط‬

‫شركة ‪BNP Paribas‬‬

‫غيرة ا;رأة الزائدة على‬

‫زوجها‬

‫العبرة بالخواتيم‬

‫مذكرات مادة التربية‬

‫ا&س‪$‬مية للسنة الرابعة‬
‫متوسط‬

‫الدعوة الى ا‪ X‬عن طر…‬

‫ا‪6‬نترنيت‬

‫العلوم ا‪6‬س‪$‬مية للسنة‬

‫ا^ولى ثانوي‬

‫مواضيع البكالوريا ب …‬
‫جديد ‪2010 -1981‬‬

‫دروس التربية ا&س‪$‬مية‬

‫ا;قررة للرابعة متوس …‬
‫‪2020‬‬

‫تمارين حول النهايات …‬

‫اﻟﻤﺸﺎرﻛﺎت اﻟﺸﺎﺋﻌﺔ‬

‫‪ 06‬أﻛﺘﻮﺑﺮ ‪2018‬‬ ‫&‬

‫ﺳﻠﺴﻠﺔ ﺗﻤﺎرﻳﻦ اﻹﺣﺘﻤﺎﻻت ﻣﻊ‬

‫اﻟﺤﻞ ﺗﺤﻀﻴﺮا ﻟﺒﺎﻛﺎﻟﻮرﻳﺎ ‪2019‬‬
‫ﺟﺪﻳــﺪة ﺳﻠﺴﻠﺔ ﺗﻤﺎرﻳﻦ اﻹﺣﺘﻤﺎﻻت ﻟﻠﺜﺎﻟﺜﺔ ﺛﺎﻧﻮي ﻣﺮﻓﻘﺔ ﺑﺎﻟﺤﻠﻮل‬
‫ﺑﺼﻴﻐﺔ ‪ Word‬ﺗﺤﻀﻴﺮا ﻟﻠﺒﺎﻛﺎﻟﻮرﻳﺎ ﺑﺪاﻳﺔ ﺑﻨﺶ…‬

‫‪ 29‬ﻧﻮﻓﻤﺒﺮ ‪2016‬‬ ‫&‬

‫ﻣﻬﺎم ﻋﻮن اﻻدارة ﺑﺎﻟﺘﻔﺼﻴﻞ‬

‫‪Administration Tasks‬‬
‫ﻣﻬﺎم ﻋﻮن اﻻدارة ﺑﺎﻟﺘﻔﺼﻴﻞ ‪ Administration Tasks‬ﺣﺴﺐ اﻟﻘﺎﻧﻮن‬
‫ﺗﺒﻌﺎ ﻟﻠﻤﺮﺳﻮم رﻗﻢ ‪ 26-91‬اﻟﻤﺘﻀﻤﻦ اﻟﻖ…‬
‫ً‬ ‫اﻟﻘﺪﻳﻢ ‪:‬‬

‫‪ 04‬ﻧﻮﻓﻤﺒﺮ ‪2018‬‬ ‫&‬

‫أﻣﺜﻠﺔ أﺳﺎﺳﻴﺔ ﻋﻠﻰ إﻋﺮاب ﺑﻌﺾ‬

‫اﻟﺠﻤﻞ‬
‫اﻟﺴﻼم ﻋﻠﻴﻜﻢ و رﺣﻤﺔ ﷲ و ﺑﺮﻛﺎﺗﻪ ﻧﻤﺎذج ﻓﻲ اﻹﻋﺮاب ﻟﺘﻼﻣﻴﺬ‬
‫اﻟﺴﻨﺔ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ إﺑﺘﺪاﺋﻲ ]ﻣﻨﻘﻮل ﺑﺘﺼﺮف [ اﺿﻐﻂ ﻋﻠﻰ اﻟﺺ…‬

‫‪ 08‬ﻓﺒﺮاﻳﺮ ‪2017‬‬ ‫&‬

‫ﺑﺤﺚ ﺣﻮل اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ واﻟﻤﺤﻴﻂ‬

‫ﺗﻤﻬﻴﺪ‪ :‬ﻟﻘﺪ‬ ‫ﺗﺤﻤﻴﻞ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﺑﺼﻴﻐﺔ ‪word‬‬
‫ﺷﻬﺪ اﻟﻘﺮن اﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﺗﻄﻮرات اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﺳﺮﻳﻌﺔ‪ ،‬ﺑﺮز ﻓﻴﻬﺎ دور‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﺎ…‬

‫‪ 12‬أﻛﺘﻮﺑﺮ ‪2018‬‬ ‫&‬

‫ﺣﻠﻮل ﺗﻤﺎرﻳﻦ اﻟﺮﻳﺎﺿﻴﺎت ‪ -‬اﻟﻜﺘﺎب‬

‫اﻟﻤﺪرﺳﻲ ‪ 4 -‬ﻣﺘﻮﺳﻂ‬
‫ﺣﻠﻮل ﺗﻤﺎرﻳﻦ اﻟﺮﻳﺎﺿﻴﺎت ‪ -‬اﻟﻜﺘﺎب اﻟﻤﺪرﺳﻲ ‪ -‬ﻟﻠﺮاﺑﻌﺔ ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺣﻠﻮل‬
‫ﺗﻤﺎرﻳﻦ اﻟﺮﻳﺎﺿﻴﺎت ﻟﻠﻜﺘﺎب اﻟﻤﺪرﺳﻲ ﻟﻘﻠﺔ ﺗﻮﻓﺮﻫﺎ ﺑﺸﻜﻞ ‪…PDF‬‬

‫اﻟﺘﻌﻠﻴﻘﺎت‬

‫& ‪07:19 7/4/21‬‬ ‫‪Anonymous‬‬

‫ﻣﺎزال ‪ :‬ﻓﻌﻞ ﻣﺎض ﻧﺎﻗﺺ ﻣﻦ أﺧﻮات ﻛﺎن ) ﻧﺎﺳﺦ( ﺛﻘﺐ ‪:‬‬
‫اﺳﻢ ﻣﺎزال ﻣﺮﻓﻮع ﺑﺎﻟﻀﻤﺔ وﻫﻮ ﻣﻀﺎف اﻻوزون ‪ :‬ﻣﻀﺎف‬
‫إﻟﻴﻪ ﻣﺠﺮور ﺑﺎﻟﻜﺴﺮة ﻳﺘﺴﻊ ‪ :‬ﻓﻌﻞ ﻣﻀﺎرع ﻣﺮﻓﻮع ﺑﺎﻟﻀﻤﺔ‬
‫واﻟﻔﺎﻋﻞ ﺿﻤﻴﺮ ﻣﺴﺘﺘﺮ ﺗﻘﺪﻳﺮه ﻫﻮ اﻟﻮاو ‪ :‬واو اﻟﻤﻌﻴﺔ ﻣﺮور‬
‫‪ :‬ﻣﻔﻌﻮل ﻣﻌﻪ ﻣﻨﺼﻮب ﺑﺎﻟﻔﺘﺤﺔ وﻫﻮ ﻣﻀﺎف اﻟﺰﻣﻦ ‪ :‬ﻣﻀﺎف‬
‫إﻟﻴﻪ ﻣﺠﺮور ﺑﺎﻟﻜﺴﺮةواﻟﺠﻤﻠﺔ اﻟﻔﻌﻠﻴﺔ )ﻳﺘﺴﻊ وﻣﺮور اﻟﺰﻣﻦ(‬
‫ﻓﻲ ﻣﺤﻞ ﻧﺼﺐ ﺧﺒﺮ ﻟﻠﻨﺎﺳﺦ ﻣﺎزال‬

‫‪ /‬اﺗﺮك رداً‬

‫& ‪20:32 18/3/21‬‬ ‫‪Anonymous‬‬

‫ﺷﻜﺮا‬

‫‪ /‬اﺗﺮك رداً‬

‫& ‪20:31 7/3/21‬‬ ‫ﻳﻮﺳﻒ ﺷﺎوي‬

‫ﺷﻜﺮا ﻟﻜﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮاﺿﻴﻌﻤﻮاﺿﻴﻊ ﻣﻬﻤﺔ ﻗﺪ‬
‫ﺗﻬﻤﻜﻤﻤﻮاﺿﻴﻊ اﻟﺪﻛﺘﻮراه ‪1‬ﻣﻮاﺿﻴﻊ اﻟﺪﻛﺘﻮراه ‪2‬‬

‫‪ /‬اﺗﺮك رداً‬

‫& ‪20:08 19/2/21‬‬ ‫‪Anonymous‬‬

‫ﺷﻜﺮا‬

‫‪ /‬اﺗﺮك رداً‬

‫& ‪20:26 13/2/21‬‬ ‫‪Anonymous‬‬