‫‪‬‬ ‫‪‬‬

‫‪H O M E PA G E‬‬ ‫الرئي سي ة ‪‬‬

‫الرئيسية‬

‫الفرق ب‪ $‬التأم‪ $‬على‬

‫ا‪3‬شخاص والتأم‪ $‬على‬
‫ا‪3‬ضرار‬

‫‪‬‬ ‫الفرق ب) التأم) على ا‪%‬شخاص والتأم) على ا‪%‬ضرار‬

‫‪Table of Contents‬‬

‫التأم‪ J‬على ا‪e‬ضرار ‪1-‬‬

‫‪:‬التأم‪ J‬على ا‪e‬شياء‬
‫‪:‬تأم‪ J‬ا'سؤولية ا'دنية‬

‫التأم‪ J‬على ا‪e‬شخاص – ‪2‬‬

‫‪:‬أ‪ -‬التأم‪ J‬على الحياة‬
‫‪:‬التأم‪ J‬في حالة الوفاة‬
‫‪:‬التأم‪ J‬في حالة الحياة –‬

‫‪:‬ب‪ -‬التأم‪ J‬من الحوادث الجسمانية‬

‫‪:‬ت – التأم‪ J‬من ا'رض‪ ‬‬

‫‪:‬ا'راجع‬
‫‪:‬تحميل ا'قال‬

‫التأم) على ا‪%‬ضرار ‪1-‬‬

‫وهو عقد يتناول ا'خاطر التي تؤثر في ذمة ا'ؤمن له‪،‬‬
‫والغرض منه تعويض الخسارة التي تلحق ا'ؤمن له عند‬
‫تحقق خطر مع‪ ،J‬ويلتزم ا'ؤمن بتعويض ا'ؤمن له عند‬
‫حدوث الخطر في حدود الضرر الحادث فع‪ ،O‬وليس‬
‫للمؤمن له أن يجمع ب‪ J‬مبلغ التأم‪ J‬ودعوى التعويض‬
‫ضد ا‪a‬خرين ا'سؤول‪ J‬عن الحادث‪ ،‬وإ_ كان مصدرا‬
‫ل‪d‬ثراء‬

‫يقصد بتأم‪ J‬ا‪e‬ضرار‪ ،‬تأم‪ J‬الخسارة التي تلحق ذمة‬

‫الشخص ا'الية أو ربح فاته‪ ،‬عند وقوع الحادث أو تحقق‬
‫الخطر ا'ؤمن منه‪ ،‬أي أن هذا ا‪e‬خير مرتبط بمال و‬
‫ممتلكات ا'ؤمن له وليس بشخصه‪ ،‬ويتميز التأم‪ J‬عن‬
‫‪ :‬ا‪e‬ضرار بما يلي‬

‫‪.‬يمس الخطر ا'ؤمن منه مال ا'ؤمن له –‬

‫ا'صلحة في التأم‪ J‬من ا‪e‬ضرار مصلحة إقتصادية‪– ،‬‬

‫‪.‬أي لها قيمة مالية‬

‫مبلغ التأم‪ _ J‬يتجاوز قيمة الضرر الناتج عن وقوع –‬

‫‪.‬الخطر ا'ؤمن منه وإنما في حدود ا'بلغ ا'تفق عليه‬

‫ينقسم هذا النوع من التأم‪ J‬بدوره إلى قسم‪ :J‬التأم‪J‬‬

‫‪.‬على ا'متلكات أو ا‪e‬شياء وتأم‪ J‬ا'سؤولية‬

‫‪:‬التأم* على ا‪%‬شياء‬

‫يقوم هذا النوع من التأم‪ J‬بتعويض ا'ؤمن له عن‪ ‬‬
‫الخسارة التي تلحق بأحد أمواله ) ممتلكاته ( عند تحقق‬
‫الخطر ا'ؤمن منه‪ ،‬وبهذه الصورة تتكون العملية‬
‫التأمينية إ_ من طرف‪ ،J‬ا'ؤمن وا'ؤمن له الذي يعتبر‬
‫‪.‬ا'ستفيد في نفس الوقت‬

‫فالتأم‪ J‬على ا'متلكات يشمل مجموعة كبيرة من أنواع‬

‫التأم‪ J‬منها ‪ :‬التأم‪ J‬من الحريق‪ ،‬تأم‪ J‬ا'زروعات‪،‬‬
‫تأم‪ J‬تلف أو فقدان السيارة‪ ،‬تأم‪ J‬ا‪e‬موال من السرقة‬
‫التأم‪ J‬البحري ) خطر الغرق‪ ،‬الحريق‪ ،‬التصادم‪،‬‬
‫فقدان البضاعة ا'نقولة على م} السفينة(‪ ،‬تأم‪ J‬معدات‬
‫‪.‬وأدوات ا'ؤسسة‬

‫كما قد يدخل في التأم‪ J‬على ا‪e‬شياء عقد تأم‪J‬‬

‫ا‪Ä‬ستثمار والذي بواسطته يؤمن صاحب ا‪Ä‬ستثمار على‬
‫رأس ماله ضد ا‪e‬خطار التي قد تلحق به‬

‫‪:‬تأم* ا‪2‬سؤولية ا‪2‬دنية‬

‫قبل التطرق إلى مفهوم هذا النوع من التأمينات كان‪ ‬‬
‫من الضروري التطرق إلى تاريخ بداية الع‪O‬قة ب‪J‬‬
‫ا'سؤولية ا'دنية والتأم‪ .J‬فلم تكن هناك ع‪O‬قة مرتبطة‬
‫بينهما‪ ،‬فكان يجب إنتظار محكمة باريس في سنة‬
‫‪ 1845‬حتي تؤكد مشروعية تأم‪ J‬ا'سؤولية ا'دنية‪،‬‬
‫والتي يقصد كما ضمان ا'ؤمن له من الرجوع الذي قد‬
‫يتعرض له من جانب الغير بسبب ما أصاب هذا ا‪e‬خير‬
‫من ضرر يكون ا'ؤمن له مسؤو_ عن تعويضه‪ ،‬إذن فإن‬
‫عقد تأم‪ J‬ا'سؤولية يتكون من ث‪O‬ثة أطراف هم ‪:‬‬
‫ا'ؤمن‪ ،‬ا'ؤمن له‪ ،‬ا'ستفيد أو ا'تضرر من فعل ا'ؤمن له‬
‫‪.‬والذي يتحصل على قيمة التعويض نتيجة تحقق الخطر‬

‫وعليه يكون الضرر الذي يلحق الذمة ا'الية للمؤمن له‬

‫في تأم‪ J‬ا'سؤولية غير مباشر‪ ،‬ويمكن ذكر على سبيل‬
‫‪ :‬ا'ثال‬

‫تأم‪ J‬ا'سؤولية ا'دنية ‪e‬صحاب ا'هن الحرة‪– ،‬‬

‫‪.‬ا'هندس‪ ،J‬ا‪e‬طباء‪ ،‬الصيادلة‪ ،‬ا'قاولون‬

‫تأم‪ J‬ا'سؤولية ا'دنية من إصابات العمل وأمراض –‬

‫‪.‬ا'هن‬

‫تأم‪ J‬ا'سؤولية ا'دنية ‪e‬صحاب ا'هن والطائرات –‬

‫التأم) على ا‪%‬شخاص – ‪2‬‬

‫ويتناول كل أنواع التأم‪ J‬ا'تعلقة بشخص ا'ؤمن له‪،‬‬
‫ويقصد بهذا التأم‪ J‬دفع مبلغ مع‪ J‬للمؤمن له عند تحقق‬
‫خطر مع‪ J‬أو بلوغه سنا معينة‪ ،‬نظير أقساط يدفعها‬
‫ا'ستأم‪ ،J‬و_ يتأثر بالضرر الذي يصيب ا'ؤمن له‪.‬‬
‫وللمؤمن له الجمع ب‪ J‬مبلغ التأم‪ J‬من ا'ؤمن والتعويض‬
‫ممن تسبب في الضرر‪ ،‬فا'ؤمن هنا _ يحل محل ا'ؤمن‬
‫له‪ ،‬كما أن للمستأمن الجمع ب‪ J‬أكثر من وثيقة تأم‪،J‬‬
‫وله ا'طالبة بها‬

‫ويقوم هذا النوع من التأم‪ J‬بتغطية ا‪e‬خطار التي يترتب‬

‫عليها خسارة في ذات الفرد‪ ،‬أي أنها تلحق به ضررا‬
‫بصفة مباشرة في حياته أو صحته أو س‪O‬مة أعضاءه‪،‬‬
‫مما ينجر عنه ضررا ماليا في دخله بسبب توقفه عن‬
‫العمل‪ ،‬أو إنخفاض دخله أو حتى إنقطاعه‪ ،‬ويندرج‬
‫‪ :‬تحت تأم‪ J‬ا‪e‬شخاص أصناف وأشكال عديدة هي‬

‫‪:‬أ‪ -‬التأم* على الحياة‬

‫وهو عقد يلتزم بمقتضاه ا'ؤمن مقابل أقساط بأن يدفع‪ ‬‬
‫لصاحب التأم‪ J‬أو لشخص ثالث مبلغا من ا'ال عند‬
‫‪.‬موت ا'ؤمن على حياته‪ ،‬أو عند بقائه حيا مدة معينة‬

‫يمثل التأم‪ J‬على الحياة الفئة ا‪e‬كثر أهمية من‬

‫التأمينات على ا‪e‬شخاص‪ .‬ليعرف على أنه عقد‬
‫بمقتضاه ومقابل قسط‪ ،‬يتعهد ا'ؤمن بإعطاء ا'كتب أو‬
‫الغير ا'ع‪ J‬من طرفه ) ا'ستفيد ( مبلغا محددا ) رأس‬
‫ا'ال( في حالة وفاة ا'ؤمن له أو في حالة بقاءه على قيد‬
‫‪.‬الحياة‪ ،‬وذلك في حدود تاريخ مع‪J‬‬

‫وللتأم‪ J‬على الحياة أهمية كبيرة فهو يلعب دورا‬

‫إقتصاديا كبيرا باعتباره وسيلة من وسائل ا‪Ä‬دخار‬
‫ا‪e‬كثر تطورا أما فيما يتعلق باشكال التأم‪ J‬على الحياة‬
‫‪ :‬فهي‬

‫‪:‬التأم* في حالة الوفاة‬

‫‪ :‬ويشمل ث‪O‬ثة حا_ت وهي‬

‫التأم‪ J‬على مدى الحياة‪ :‬يتعهد ا'ؤمن في هذا النوع‬

‫من التأمينات بدفع مبلغ مع‪ J‬عند وفاة ا'ؤمن له‪ ،‬مهما‬
‫كان تاريخ هذه الوفاة ويبرم هذا العقد إما بقسط وحيد‬
‫أو بقسط دوري‪ .‬وتكمن أهمية هذا النوع من التأم‪J‬‬
‫كونه يسمح للمؤمن له بتحقيق إدخار مؤكد‪ ،‬يترك في‬
‫حالة موته لورثته أو لشخص من الغير‬

‫التأم‪ J‬ا'ؤقت‪ :‬وفي هذه الحالة يقوم ا'ؤمن بدفع مبلغ‬

‫مع‪ J‬في حالة ما إذا توفي ا'ؤمن له خ‪O‬ل فترة معينة‪،‬‬
‫‪.‬ويبرم عقد التأم‪ J‬ا'ؤقت عادة باقساط سنوية‬

‫تأم‪ J‬البقاء على قيد الحياة‪ :‬وفي هذه الحالة يشترط أن‬
‫‪.‬يظل ا'ستفيد على قيد الحياة بعد وفاة ا'ؤمن له‬

‫‪:‬التأم* في حالة الحياة –‬

‫التأم‪ J‬في حالة الحياة هو عقد يلتزم ا'ؤمن بموجبه‬
‫بدفع مبلغ مع‪ J‬للمؤمن له عند تاریخ مع‪ J‬و مقابل‬
‫قسط‪ ،‬شريطة بقاء ا'ؤمن له على قيد الحياة عند هذا‬
‫التاريخ‪ ،‬فالتأم‪ J‬في حالة الحياة يشكل ترکیبات‬
‫‪:‬عديدة‬

‫تأم‪ J‬رأس ا'ال ا'ؤجل‪ :‬تأم‪ J‬الريع في حالة الحياة‬

‫‪،‬والذي يعني أنه بد_ من دفع مبلغ مع‪ J‬مرة واحدة‬

‫يقوم ا'ؤمن بدفع إيراد دوري محدد‪ ،‬ضمانا للتأم‪J‬‬

‫ا‪e‬ول وهو شرط يسمح باسترداد مبلغ ا‪e‬قساط ا'دفوعة‬
‫ا'رتبطة في التأم‪ J‬في حالة الحياة‪ ،‬وذلك عندما يتوف‬
‫ا'ؤمن له قبل ا‪e‬جل ا'نصوص عليه في العقد‪ ،‬غير أن‬
‫هذا النوع من التأم‪ J‬يكتب مقابل دفع قسط خاص‬
‫‪.‬إضافي يدرج ضمن القسط الرئيسي‬

‫التأم‪ J‬ا'ختلط‪ :‬التأم‪ J‬ا'ختلط عقد يسمح بإجراء‬

‫تركيب للتأم‪ J‬في حالة الوفاة مع التأم‪ J‬في حالة‬
‫الحياة بالنسبة لنفس الشخص‪ ،‬ويعني بذلك دفع مبلغ‬
‫محدد في تاريخ متفق عليه إما للمؤمن له أو للمستفيد‬
‫‪.‬إذا بقي حيا وإما لورثته في حالة وفاته‬

‫تأم‪ J‬ا'جموعة‪ :‬يتميز هذا النوع من العقود بتعدد‪ ‬‬

‫ا'ؤمن لهم‪ ،‬فبد_ أن يبرم العقد لصالح شخص منفرد‪،‬‬
‫فهو يتعلق بمجموعة من ا‪e‬شخاص يربطهم نشاط واحد‬
‫‪ .‬کفريق الرياضة مث‪O‬‬

‫التأم‪ J‬التكميلي‪ :‬في بعض الحا_ت يعجز ا'ؤمن له‬

‫ا'كتب للتأم‪ J‬على الحياة بدفع ا‪e‬قساط بصورة‬
‫منتظمة نتيجة 'رض أو إعاقة معينة‪ ،‬ولتجاوز هذا‬
‫الخطر يقوم باكتتاب التأم‪ J‬التكميلي الذي عن طريقه‬
‫يستمر ا'ؤمن بدفع أقساط التأم‪ J‬على الحياة خ‪O‬ل‬
‫هذه الفترة‬

‫ب‪ -‬التأم* من الحوادث‬

‫‪:‬الجسمانية‬
‫وهو عقد يلتزم بمقتضاه ا'ؤمن بدفع مبلغ من ا'ال إلى‪ ‬‬
‫ا'ؤمن له في حال ما إذا أصابه في أثناء ا'دة ا'ؤمن‬
‫فيها حادث جسماني‪ ،‬أو إلى ا'ستفيد ا'ع‪ J‬إذا مات‬
‫ا'ؤمن له‪ ،‬ويرد له مصروفات الع‪O‬ج وا‪e‬دوية كلها أو‬
‫‪,‬بعضها حسب وثيقة التأم‪J‬‬

‫وبعبارة أخرى يتعهد ا'ؤمن في حالة ما أصيب ا'ؤمن له‬

‫بحادث جسماني خ‪O‬ل فترة الضمان بأن يدفع له أو‬
‫للمستفيد في حالة موته مبلغا محددا‪ ،‬أو أن يرد له كليا‬
‫أو جزئيا ا'صاريف الطبية والصيدلية ا'دفوعة عند‬
‫تحقق الحادث‪ ،‬ويقصد بالحادث في هذه الحالة كل‬
‫إصابة جسمانية تحدث ضررا في جسم ا‪Ä‬نسان بصفة‬
‫‪ .‬غير متعمدة‬

‫وأهم النتائج التي يمكن ضمانها من خ‪O‬ل هذا النوع‬

‫من التأمينات هي الوفاة‪ ،‬العجز الدائم الكلي أو‬
‫الجزئي‪ ،‬والعجز ا'ؤقت‬

‫‪:‬ت – التأم* من ا‪2‬رض‬

‫وهو قريب من التأم‪ J‬من الحوادث الجسمانية‪ ،‬حيث‪ ‬‬
‫يستحق ا'ؤمن له ا'بلغ إذا أصابه مرض دفعة واحدة أو‬
‫على أقساط‪ ،‬ويرد له مصروفات الع‪O‬ج وا‪e‬دوية كلها أو‬
‫‪ .‬بعضها حسب وثيقة التأم‪J‬‬

‫فمن خ‪O‬ل عقد التأم‪ J‬من ا'رض يتعهد ا'ؤمن في حالة‬

‫ما أصيب ا'ؤمن له أثناء فترة التأم‪ J‬بمرض أو حادث‪،‬‬
‫بأن يدفع له مبالغ محددة؛ أي دون النظر 'سألة الضرر‪،‬‬
‫ومن جهة أخرى يقوم بتعويضه عن كل أو بعض‬
‫‪.‬ا'صاريف الطبية والصيدلية‬

‫وعليه يندرج ضمن التأم‪ J‬من ا'رض أو التأم‪J‬‬

‫الصحي تصنیفان هما تأم‪ J‬دخل العجز وتأم‪ J‬التكلفة‬
‫الطبية؛ ليشمل هذا ا‪e‬خير ضمان مصاريف ا‪e‬طباء‬
‫وا'ستشفيات و خدمات التمريض والخدمات الصحية‬
‫ا‪e‬خرى ذات الع‪O‬قة‪ ،‬و بالتالي تأخذ ا'نافع التأمينية‬
‫الصحية عدة أشكال قد تكون بالتعويض ا'باشر عن‬
‫ا'صاريف إما ا'قدم الخدمة أو للمؤمن له‪ ،‬أو عن طريق‬
‫توفير الخدمات مباشرة‬

‫‪:‬ا‪4‬راجع‬
‫محمد كامل درویش‪ ،‬إدارة ا‪e‬خطار و استراتيجيات‬
‫‪،‬التأم‪ J‬ا'تطورة في إتفاقية الجات‪ ،‬دار الخلود‪ ،‬بيروت‬

‫ا'حسن بن صالح الحیدر‪ ،‬محمد علي التريكي‪ ،‬نظام‬

‫التأم‪ J‬الصحي التعاوني‪ ،‬ا‪Ä‬دارة العامة ل‪ò‬بحاث‪،‬‬
‫السعودية‬

‫راشد راشد ‪ ،‬التأمينات البرية الخاصة في ضوء –‬

‫قانون التأم‪ J‬الجزائري ا'ؤرخ ‪ ،1981‬دیوان ا'طبوعات‬
‫الجامعية ‪ ،‬الجزائر‬

‫‪:‬تحميل ا‪4‬قال‬

‫ٮ‪#‬ﺤﻤٮ)ﻞ اﻟﻤڡ‪#‬ﺎل ‪PDF‬‬

‫‪AWI‬‬

‫‪NEXT‬‬

‫» الصيغة ا‪2‬س‪0‬مية لنظام التأم(‬

‫‪PREVIOUS‬‬

‫تفصيل وبيان الحكم الشرعي القاضي بحرمة التأم( «‬

‫التجاري‬

‫‪Leave a Comment‬‬

‫‪SHARE‬‬

‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬

‫‪PUBLISHED BY‬‬

‫‪AWI‬‬

‫‪TAGS:‬‬

‫عقد التأم!‬

‫‪1 YEAR AGO‬‬

‫‪RELATED POST‬‬

‫التأم* التكافلي ا‪H‬ماراتي‬

‫نبذة عن قطاع التأم* في فلسط*‬

‫قطاع التأم* التكافلي في ا‪H‬مارات‬

‫‪RECENT POSTS‬‬

‫ا ل رئ ي س ي ة‬

‫التأم* التكافلي ا‪H‬ماراتي‬

‫التأم! التكافلي ا@ماراتي و نتطرق من خ‪7‬له إلى العناصر التالية ‪ :‬أو*‪:‬‬
‫…نبذة عن قطاع‬
‫‪53 years ago‬‬

‫ا ل رئ ي س ي ة‬

‫نبذة عن قطاع التأم* في فلسط*‬

‫التأم! في فلسط! باشرت السلطة الوطنية الفلسطينية في العام ‪1993‬‬
‫…إشرافها على صناعة التأم!‪ ،‬وتوسع‬
‫‪53 years ago‬‬

‫ا ل رئ ي س ي ة‬

‫قطاع التأم* التكافلي في ا‪H‬مارات‬

‫قطاع التأم! التكافلي في ا@مارات سنتطرق إلى قطاع التأم! التكافلي‬
‫…‪،‬في ا@مارات بشيء من التفصيل‬
‫‪53 years ago‬‬

‫ا ل رئ ي س ي ة‬

‫شركة التأم* العراقية‬

‫نبذة تاريخية عن شركة التأم! العراقية تأسست شركة التأم! العراقية في‬
‫…‪14 / 10 /1959‬‬
‫‪53 years ago‬‬

‫ا ل رئ ي س ي ة‬

‫شركات التأم* العامة في العراق‬

‫‪ National‬أو*‪ :‬شركات التأم! العامة في العراق ‪ -١‬شركة التأم! الوطنية‬
‫…تأسست شركة ‪insurance company‬‬
‫‪53 years ago‬‬

‫ا ل رئ ي س ي ة‬

‫الهيئة العامة للتأمينات ا‪S‬جتماعية‬

‫بسلطنة عمان‬
‫الهيئة العامة للتأمينات ا*جتماعية بسلطنة عمان ا`شرع العماني بنظام‬
‫…ا`ؤسسات والهيئات العامة‪ ،‬صدر قانون تنظيم‬
‫‪53 years ago‬‬

‫‪Privacy Policy‬‬ ‫‪Terms of Service‬‬ ‫‪About Us‬‬

‫‪Contact Us‬‬

‫▾‬
‫‪All Rights Reserved View Non-AMP Version‬‬

‫‪t‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪L‬‬