iG YAM BAOGIA | Y LA BAT HOP PHAP § do St Ké hoach va Bau ne Thanh phd Hé Chi Minh edp ing kj lin dingy 19/05/1993, thay di nd ung dng ks doanh nghiép ney 06/07/2020, (Quyér dinh dang ky niém yét s6: #53 /OD-SGDHCM do Sé Giao dich chimg khodn Thanh phé H6 Chi Minh edp ngay 20° thing Anam 2020) NGAN HANG TMCP A CHAL Dia chi: S6 442 Nguyén Thi Minh Khai, Phuong 5, Quan 3, Tp. HCM ign thogi: (+84) (283) 929 0999 Fax: (+84) (283) 839 9885, Website: www.acb.com.vn Email: acb@acb.comvn CONG TY TNHH CHUNG KHOAN ACB Fax: (+84) (283) 823 5060 Email: acbs@achs.com.vn Chite vu: Thanh vién HDQT, kiém Pho TGD, ngudi duge by quyén CBTT Dign thogi: (84) (283) 929 0999 Ong Dam Van Tuan Thanh phé Hd Chi Minh, Thang 11 nim 2020NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN A CHAU (Gidy Ching nn DKKD s6 0301452948 do Sé Ké hoach va Ddu tee Thanh phd Hé Chi Minh cap ding ki lin déu ngay 19/05/1993, thay déi noi dung dang kj doanh nghigp ngay 06/07/2020, dling kj thay déi lan thit 35, ngay 19/10/2020) NIEM YET CO PHIEU TREN SO GIAO DICH CHUNG KHOAN TP. HO CHi MINH Tén cé phiéu : C6 phiéu Ngan hang TMCP A Chau 4 Ma chiing khoan : ACB i Loai cé phiéu : Cé phiéu phé théng Ménh gia : 10.000 déng/eé phiéu Téng khéi luong niém yét : 2.161.558.460 e6 phiéw Téng gid tri niém yét + 21.615.584.600.000 déng (Hai muoi mét nghin, séu tram mudi (theo ménh gia) Jam ty, nam tram tém muoi tu trigu, sdu trim nghin déng) TO CHUC TU VAN Céng ty TNH Chimg khoin ACB (ACBS) Dia chi: $6 41 Mac Dinh Chi, Phuéng Da Kao, Quan 1, Tp. HM Dign thogi: (+84) (283) 823 4160 Fax: (+84) (283) 823 5060 Website: www.acbs.com.vn TO CHUC KIEM TOAN Céng ty TNHH PwC (Viét Nam) Dia chi: Lau 8, s6 29 Lé Duan, Quan 1, Tp. HOM. Din thoai: (+84) (283) 823 0796 Website: www.pwe.com/vnAGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET. I. I CAC KHAINIEM.. Iv. MUC LUC CAC NHAN TO RUIRO. 1. Rofro vé kinh té....... 11. Téc a6 tang trudng kinh té. 1.2. Lam phat Riii 0 phép ly. Rui ro vé nganh.. }. Rui ro khac., 4.1. Rai ro thj truéng. 4.2. Riii ro hoat d6ng... 43. iio bit kha hing. 2 NHUNG NGUOI CHTU TRACH NHIEM CHINH VOL Nor DUNG BAN CAO BACH. 13, 1. Té chite niém yét 2. Td chite tu vin... awn TINH HINH VA DAC DIEM CUA TO CHUC BANG KY NIEM YET. 1. Tom tit qu tein inh chin va ph ri 1.2. Tém tit qua trinh hinh thanh va phat trién...... i hicdnaireainnpbi eR 1.3, Qué trinh ting vin didu 16 .. ea il reir Tin cbubaaigaoat 20 2. Co cdu t8 chite ciia Ngan hang .. 3. Co cau bG may quan ly ctia Ngan hing, 3.1. Dai hdi ding cé déng....... 3.2, HOi dng quan t7..... 33. Ban kiém soit... 3.4. Téng gidm adc. 4. Danh sich c& déng nim git tt trén 5% vin eb phin cia Netn tings Danh sich 6 dong we lap va ty 16 ¢6 phan nm gitt (néu cdc quy dinh vé han ché chuyén nhugng con higu luc); Co edu cé déng 23 4.1, Danh sich ¢é déng nim gid tir trén 5% vén 6 phin cita Neén hang. 23 4.2. Danh sich ed dang sing lap. 24 43. Co cdu ed déng, 24 ACBS Trang.AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET 5. Danh sdch eéng ty me vi cong ty con citat6 chite dang ky niém yét, nhimg cOng ty ma t6 chite dang ky niém yét dang ndm gitt quyén kiém soat ho%e cd phan hi phéi, nhing céng ty ném quyén kiém soat hoae ¢6 phan chi phdi déi v6i té chite dang ky niém yét 25 3.1, Danh sich cong ty me. 25 5.2. Danh séch céng ty con... 25 5.3. Danh sch ning céng ty ma té chite ding ky niém mt tang abe gitt quyén kiém soat hoc 6 phan chi phéi 26 5.4, Danh sach nhting cng ty nim Sark kim soat hode c8 phn chi phi i vit cite dang Ky niém yet. sce 26 6. Hoat dng kinh doanh. nD 6.1, Nginh nghé kinh doanh chinh cia Ngan hang 26 6.2. Quan If rii ro va bio ton vén... 42 6.3, Thi tring host déng..... : si 99 64. Céc dy én phat trién hoat dong kinh doanh diss thye higa 52 7, Bao céo két qua hogt dng kinh doanh 7.1, Tom tit mét sé chi tiéu cha yéu vé hoat déng san xudt kinh doanh cia ngan hang..........54 7.2. Nhing nhan t6 anh huémg én hoat dong san xudt kinh doanh etia Ngdn HANG ..e.60 8. Vj thé ciia ACB so vai cdc doanh nghigp khéc trong cing nganh. 8.1, Vj thé cia ACB tai Viét Nam. 8.2. Trién vong phat trién cua ngainh... 83. So sinh vé tinh hinh tai chinh va hoat dong kkinh doanh cia edie doanh > nghiep trong cing nganh... 68 84, Banh gid v8 sy phi ig inh hing phat trién cia Nj Nein hing ‘Gi chii truong, chinh séch cla Nha nude, NHNNVN va xu thé chung trén thé gidi. 9. Chinh sach déi vi ngudi lao déng..... 9.1. $6 hugng lao déng 2017 — 2019 (theo BCTC hgp nhét. 9.2. Chinh sach lao déng va hoat déng dai ng6...... 9.3. Chinh sach va hoat dng tuyén dyng......... ttt wesinesi oi 9.4. Chinh séch va hogt dng dio tao va phat trién nhan vién ets tiinagtd 10. Chinh séch 6 tire 11, Tinh hinh hoat dng tai chinh 12. H6i dong quan tri, Ban kiém sodt, Ban Tang giém déc, Ké todn trudng., t i 12.1. Hoi ddng quan tr} 12.2, Ban kiém soat... ACBS rang?AGB NGAN HAN 12.3. Ban Téng gidm déc. 12.4. Ké toan trudng...... BAN CH NIEM YET. 13. Tai san a 14. Ké hoach kinh doanh, Igi nhudn va oé tire trong cde nim iép theo... 14.1. Ké hogch kinh doanh, Igi nhuan va ¢6 tie trong ede ném 2020 V8 2021 rnononsune 102 14.2. Can cit dé dat duoc ké hogeh loi nhugn va 08 tite cee 103 14.3. Ké hoach dau tu, dy an di duge BHDCD/HDOQT thong qua 104 t 14.4. Ké hogch ting vén digu I... 105 15, Danh gid ctta té cite tu van vé ké hoach Igi ahuga vacé ti 16. Thong tin vé nhimg cam két nhung chua thye hién eda t8 chitc dang ky niém yét 17. Céc théng tin, cée tranh chép kién tung lign quan t6i céng ty ma c6 thé anh huémg dén gid cd chimg khodn niém yét.. sate 106 V. CHUNG KHOAN NIEM YET. ‘ 1, Loai chimg khoén:.... é 2, Ménh gid: q 3. Tong sd ditty khodn niém yét: " ; 4. $6 lugng cé phiéu bj han ché chuyén shu theo quy dinh ea phap Iuét ode ciia t8 chite phat hanh .u107 41. 86 cad cd phiéu bi han ché digi nhuong theo quy dinh eta Luét Chimg khodn va cée van ban huréng dn Lugt Chimg khodn... 3 107 4.2. 86 lugng c6 phiéu bj han ché chuyén nhugng theo quy dinh eta Lugt Céc t8 chite tin dung ; ie 107 43. juong a phiéu bj = oe aisle ait ‘theo quy dinh relat chite phat hanh...... /08 5. X4p hang tin nhiém 109 6. Phuong phap tinh gi 6.1, Phuong phap gid tri sé sch cia cé phiéu ACB...... 6.2. Phuong phép theo gia thi trudng.... i Ho 6.3, Gi tham chiéu trong ngay giao dich dau tién trén HOSE, 110 7. Gidi han vé ty 1é ndm gitt d6i voi ngudi nude ngoai. 110 8. Cac loai thud e6 lign quan... i 8.1. Thué ap dung cho hoat dng i kinh doanh cia ACB... 82. Thué lién quan dén nha dau nr, 6 dong cla ACB... VI. CAC DOI TAC LIEN QUAN TOL VIEC NIEM YET. 1, Té chite kiém toan ACBS TrangAGB NGAN HAN 2. Té chite tu van... VII. GIGI THIEU DANH MUC CAC VAN BAN PHAP LUAT CO LIEN QUAN VIIL PHY LYC McP A CHAU BAN CAO BACH NIEM Y! ACBS Trang oOAGB NGAN HANG TMCP 4 CHAU 1 CACNHAN TO RUIRO 1. Ritirové kinh té 1.1. Tée d6 ting truéng kinh té ‘Nén kinh té Vigt Nam trong nhtmg nam gan day c6 sw ting trudng dang ké, théng ké cho théy ‘tang trusng kinh té 2019 dat 7,02%, vugt myc tigu dé ra va la mét trong nhitng quéc gia cé tbe 46 tang truéng kinh té cao nhét trong khu vue; kinh té vim6 én dinh, lam phat duge kiém sodt @ mite thdp. ‘Trude bdi cénh dign bién phite tap cia dai dich COVID-19 trén toan céu, Vigt Nam cing chju anh huéng ngng né do nén kinh té c6 a6 mé khé rOng. Tuy nhién téc Ong y té cia dich bénh khong nghiém trong nhu nhiéu quéc gia khac nhé c6 ede bign phap d6i phé kip thoi, chit dong ‘5 cdc cdp tir trung wong dén dja phuong. Téng san phim trong nue (GDP) tiép tuc tang truéng ‘tong 6 thang diu nam 2020, dat mite 1,8%, mac dit la mite thép nhét trong ba thap ky vira qua, Nhin vao cy thé ting nganb, thi néng lém ngur nghiép c6 tée d6 ting trudmg 1,2%, dong gop duge 11,9% cho ting trudng kinh té téng thé, nginh céng nghiép ting trudng 3,0% (tuong duomg véi mire déng gép 73,196), edn nginh dich vy chi tng trutng 0,6% (tuomg duong v mite dong g6p 15,0%), So véi céc mize binh quan trong thoi gian qua, ngénh dich vy chiu tée <46ng tiéu cye 1én hon (v6i mite déng gép gidm 6,3% so v6i nam truée), edn nganh ndng nghiép lai tuong d6i due mién nhiém véi mute déng gép cho tang truéng GDP khéng thay ddi theo thoi gian, ‘V8 co edu nén kinh té 6 thang diu nam 2020, khu vye néng lam ngu nghigp chiém ty trong 14,16%; khu vue céng nghigp va xay dung chiém 33,44%; khu vue dich vu chiém 42,04%; thué san phm trir trg cp san phim chiém 10,36%. 1.2. Lam phat Lam phat durge kiém soét t6t mac di Ngan hang Nha nuée Vigt Nam 4a ni long chinh séch tién 1 nhiim hé tro cdc ngén hang thuong mai ting cung tin dung cho khu vye doanh nghiép. Vigt Nam 4a thé hign kha nang img phé véi téc dong cba COVID-19 trén céc can 46i kinh té d6i ngoai, théng qua viée duy trl duge thang dur thuong mai va thu hit duge mét lrgng én vén dau tu tryc tiép nude ngoai (FDI) dé vao, mac di xudt khdu c6 bj chimng lai trong nhitng thang gin day. ACBS Trang s 1 ' 4 §AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET Nhim khdi phyc quay lai quy dao tang truémg, Chinh phi da thye hién ede bign phép dé trinh bay kinh té boi tée dong cua COVID-19, nhu tap trung vao chinh sch tai khéa, ‘tip trung phat trign kinh t6 trong nude, hd try khu vye kinh té te nhan phyc héi, v.v. Trong bdi cénh tinh hinh kinh té téc dong chung dén tit cd céc ngdnh kinh 16, nhét 1a dich vy, syr ting truéng va hoat dong kinh doanh cla Ngan hang TMCP A Chau (sau day goi tit 1& Nein hang /ACB) cing chju anh hung, D8 tmg pho v6i cdc diéu kign thay déi cha méi tng kinh doanh, Ngan hang chi dng phan tich téc d6ng cua cdc yéut6 vim, tir db xAy dung dinh hung va chién luge kinh doanh trung va dai han, 48 dam bio tang trung én dinh va cé higu qua, 4.2.1. Riii ro tai suit Roi ro I8i sudt xay ra khi c6 sy chénh léch vé ky han, tinh thanh khoan gitta vin huy dng va vige sir dung vn huy dng cia gin hing trong didu kign lai sudt thj trumg thay di ngoai dy kién, lam gidm thu nhép. ‘BE quan tr] rii ro lai suit, Hoi dng quén Iy tai san c6 va tai san ng (ALCO) cing vai Khdi Quan ly rai ro da chi dong 4p dung mét sé chinh sch va nguyén the nhu sau: = Quan ly co edu ty trong t6i uu vé quy m6 va ky han danh mye ti san c6 va tai sn ng nhay long cho vay khdch hang, v.v. dé kiém sodt mire 46 anh hurong tieu eye ¢6 kha nang xay ra trong twong lai nh hwréng thu nhp lai rong, gid tr] thj trugmg cada vén chi sé hou. Jai nbur Vay va giti lién ngén hang, huy ~ _ Xay dung eée khung Iti suat va edu trdc ky han Iai sudt cho ede sin phém c6 lai suét nhiim thu hep trang thai chénh léch ky dinh lei tai sudt. ~ _ Xy dung c6ng cu, phuong phap nhén dang, do long va kiém sodit c6 kha nang dy béo va dam bao tuan tha céc han mite quan ly ri ro lai suat. ~ Tay theo mie d@ phat trién cua thi trudng va tity theo dng tién, Nedn hang sé str dung cde sin phim phai sinh lai sudt dé giam thiéu ri ro. 1.2.2.Riit ro tin dung Rai ro tin dung bao gém cac Logi sau: ~ _ Ruiro tin dung la ri ro do khach hing khdng thyc hién hogc khong cé kha nang thye hign mt phn hoic ton b6 nghta vu tra ng theo hop dng tin dung, trir ce trudng hop quy dinh {ai ri ro tin dung 46i tae; trong d6, khéch hang (bao gém cd t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuréc ngoai) o6 quan hé voi Ngdin hang trong vige nhén cép tin dung (bao gom ca nhfin tin dung théng qua iy théc), nhgn tién giri, va phat hanh trai phiéu doanh nghiép. $e ACBS Travg 6AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM ~ _ Riii ro tin dung 46i tée 1a rai ro do d6i téc khong thye hign hode khéng o6 kha nang thye hign mot phan hoe toan bg nghia vy thanh todn trude hod khi dén han cita céc giao dich ty doanh, giao repo, giao dich reverse repo, giao dich sin pham phi sinh 48 phong ngira rii ro, giao dich mua ban ngoai t8, ti san tai chinh dé phyc vu nhu cau cilia khéch hang, di tac. Trong 46, déi tac (bao gdm té chite tin dung, chi nhénh ngan hang nude ngoai) ¢6 giao dich voi Ngan hing trong giao dich ty doanh, giao dich repo, giao dich reverse repo, giao dich san pham phai sinh dé phong ngita ri ro, giao djch mua ban ngoai ‘6, tai sin tai chinh dé phuc vu nhu cu cita khdch hang va d6i tac. ' ‘ ham quan ly ri ro tin dung, ACB thuc hign céc bign phép sau: ~ Ngan hang duy tri ty 1@ ng xdu theo quy dinh vé phan logi tai san c6, trich lap dy phong rii ro va str dung dyr phdng rii ro. TY Ig nay duge quy dinh cu thé hang nam theo tuyén bd hau vj ri ro due HOi déng quan tri phé duyét. ~ Lai sudt cho cde khodn vay trén co sé nti ro duge xay dymg dua trén cdc chi phi vn tang thém, chi phi vén huy dng, chi phi hoat dong phan bé, va tn thét dy kin, i Sis Se cacidisk - Cae bign phap chinh lién quan dén qué trinh cép tin dung gdm cé: Y Phan tach chire nang nhigm vy trong quy trinh ep tin dung (bao gdm t6i thiéu tir khi tigp xtic, bén san phdm/dich vu cho khdch hang cho t6i khi thu hdi cée nghta vy dén hhan hoge xtr ling xu), dm bao mt cé nhén khong ciing Ic durge thye hién cée chite ning ¢6 xung d6t Igi ich nhu nh@n dang ri ro, kiém tra/xde thyc thong tin do cé nhén khac da thyc hign cng vige ca ede bude truse 46. ¥ Tham quyén phé duyét cp tin dung durge quy dinh cu thé theo céc tiu chf Khée nhau trong timg thai ky va phai dim bio tua tht céc han mite rui ro, Ngdn hang trién khai ‘Ap trung hoat dng phé duy¢t theo mite 46 rii ro va sy phat trién ciia hoat dng kinh doanh theo timg san pham, d6i tong khdch hang. Nguyén tic hoi ding phé duyét duge 66 gid tr] rdi ro lon, c6 kha nang tac dng lon dén loi ‘ip dung déi véi nhing giao nhugin va vén ciia Ngan hang. ¥ Ap dung ede hinh thire dim béo tién vay khée nhau va theo timg thoi kj, nh: tai sin bao dam, bao lanh cita bén thit ba hoac tin chép, v.v. v Xy dug hé théng bao cdo nham quan ly danh myc, phan tich va cénh béo sém cho danh muc cing nhur cho céc khoan vay ¢6 dau higu suy giam chét lugng tin dung, dé tir d6 c6 tién hanh cae ké hoach phong ngita va xir ly rdi ro kip thoi ———— ee ACBS Trang?AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET ¥ Bao dam sy da dang trong hoat déng cp tin dung cho khach hang, tp trung vao cdc khdch hang ca nhan, doanh nghiép vita va nhé. Dam bao tuan thi cde. gidi han cap tin dung cho m6t khéch hang va m6t nhém khach hang e6 lign quan trén vén ty ¢6, 4.2.3. Rai ro ngogi héi Rui ro ngoai héi la rai ro do bién dong bat loi cia ty gid, gid vang trén thj trurémg khi Ngan hang, 66 trang thai ngoai t@ va vang. ‘Ngan hang xy dung céc nguyén tée quan ly rii ro vé ngogi hi trong diéu kign binh thuéng, digu kign bién déng manh, trong 46 ap dung céc céng cy phdng ngita ri ro tuong img thong qua vige thy hign ede giao djch phai sinh nhur giao dich mua ban 6 ky han, eo giao dich hodn 446i, v.v. Bén canh d6, Ngan hang thiét lap han mite tuan thi d6i véi khdu vj rai ro thj trudng, quy dinh cu thé han mite vé tng trang thai ngoai té durong, tng trang thai ngoai té am, trang thai vang, han mite cho giao dich vign, han mite ct 18. Cuéi mi ngay giao dich, tinh hinh thye hign han mite trén céc trang thai rai ro thye té (bao gm ca cdc giao dich phong ngia ri ro) duge danh gid dé tir dé digu chinh han mite néu cd, 1.24.Rai ro thanh ton Rui ro thanh toan (roi ro thanh khoan) la rdi ro do Ngan hang kh6ng ¢6 kha nang thy hign céc ghia vy ng dén han ho&c Ngan hang ¢6 kha nang thyc hign nghta vy tré ng khi dén han nhung chi phi tra ng cao hon mite chi phi binh quan cita thi trong ‘Dé han ché cdc rii ro nay, Ngan hang dim bao tuan thi céc nguyén tic sau: ~ Nguyén tie quan ly ri ro thanh khoan ¥ Tuan thi céc quy dinh cua Ngan hang Nha nude Viét Nam vé quan ly thanh khoan. ¥ Duy tri di tai sin c6 tinh thanh khoan cao dé dép tg nhu cdu thanh khoan trong diéu ‘kign Ngdn hang hogt dng binh thutng va cé din bién bit Ioi vé thanh khoan (bao gdm cc bat Igi cia thj truéng va bit Ioi riéng 1é ciia Ngan hang). v Ngan hang thye hién dénh gid thuémg xuyén kha nang tiép cin ngudn von dé dap tng nnhu cdu thanh khoan trong diéu kién hogt dong binh thug va c6 din bién bat Ioi v8 thanh khoan, v Ngdn hang quan ly dong tién t6i thiéu theo céc thang ky han cho ngay hm sau va céc Khoan théi gian cy thé (1 tudn, 1 thang, 3 thang, 6 thang va 12 thang) dé xde dinh chénh Igch dong tién nhim quan ly mite 49 rdi ro thanh khoan cla Ngén hang theo céc quy inh ciia phap luat, —— ACBS Trang 1 i { ‘ 4AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET Ngan hang thu hign xéc lap han mite tién giti téi da cia m6t khaich hang, déi téc hdc: mt nhom Kkhéch hang, 46i tée c6 loi {ch Tién quan tai ngan hang, han mite nay drge ngan hang xem xét hang nam, v.v. - Nguyén téc kiém tra stte chju dung. Tuy theo mic d6 bién dng thanh khoan cia thi tring va mite d6 tin nhigm cla Ngfn hang trén thj truéng, Ngan hang sir dung cng cy kiém tra stic chiu dymg phi hgp voi nang lure phin mém, con ngudi va dit ligu theo timg thoi ky, 1.2,5.Rii ro tie cdc hogt dong ngogi bing Ri ro tir cdc hogt dng ngogi bang la rdi ro tin dung phét sinh nhu hoat dOng ndi bang cho cde nghigp vy tai chinh duce Ngén hang cung cap cho khach hang nhw bao lanh trong nudc, bao f Tinh (ho&e nghfa vy tuong ty) khéng thé hy ngang va bén duge bao lanh khéng c6 kha nding anh nude ngoai, phat hinh hoc x4c nhan thu tin dung thuong mai L/C, v.v. ra, cée bio thy hign nghia vu cam két ma Ngan hang tham gia trong cc hop ding giao dich ngoai héi cling ¢6 thé xay ra rdi ro. him giam thiéu céc rbi ro nay, Ngan hang xy dyng va ban hanh dinh hudng cho vay, thim dinh khéch hang va céc chinh séch vé tai sin bao dim, ching han: = Thuge nhém cp tin dyng binh thing, cé ning lye tai chinh, kha nang tra ng, uy tin thanh toén t6t, tinh hinh kinh doanh 6 xu huéng phat trién t6t, v.v. ~ _ Kiém soat tai san bao dam, b9 chimg tir hang héa; yéu cdu khéch hang thy hién chuyén doanh s6 giao dich, tién giti/thanh toan quéc té vé Ngan hang, va ky quy dim bao voi Ay Ig ti 0 - 100% (ty vao mite 49 uy tin, thoi gian quan hé, v.v.) 2. Ribiro phap ly Rai ro phap ly 1d kha nding xy ra tn that do khéng tuan tha quy dinh ciia phép lugt vi/hode chim tré trong vige cap nh&t quy dinh cia phap luat méi/ thay ai; céc ndi dung tu van/ yéu cau phép ly khong phii hgp vi quy dinh cia php luét do hiéu sai, dién giai va ap dung sai quy dinh cia phap lugt; cdc ngi dung tu van/ yéu cdu phap ly d6i véi cc giao dich, hgp ddng khéng phit hgp véi quy dinh cia phap luat. La doanh nghigp hoat dng trong lanh thd Vigt Nam, Ngan hang hign nay chiu sw chi phi chinh. boi Lugt Cac 16 chite tin dung, Lugt Doanh nghiép, Lugt Chimg khodn, va cde vn bin duéi lugt cua Chinh phi, Ngan hang Nha nuée Viet nam, v.v. Moi si thay déi ciia céc van ban php ACBS TrangAGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET ludt déu anh hudng true tiép dén hogt dng kinh doanh ctia Ngfin hang, do dé Ngén hang 48 thue hign quan ly rai ro phép ly theo Khung quan ly rii ro chung nhu sau: > Thanh lip Phong Php ché va Phong Tuan thi véi chtie nang, nhiém vy tu van phép ludt, anh bao rui ro phdp ly déi véi cdc quy dinh va quy ché quan ly ndi b9. ~ Xfy dung ede bao céo phap ly déi véi cc hd sor tin dung, cdc hd so khdc trong qué trinh cp tin dung; biéu mu, hep dng lién quan dén dich vy nhim bao dam quyén loi hop php cho Ngan hang, ~ Dao tao phép ly toan bd cn bO cong nhdn vién hiéu, ap dung chinh xéc cdc ndi dung van ban phép ludt thong qua hé thong van ban hudmg din nghiép vy, quy ché quan ly, chudn muy dgo dite nghé nghigp, v.v. 3. Ritirové nginh (Canh tranh la yéu t6 khng thé thiéu trong tét ca cde nén kinh té, ede nganh, linh vye cba ddi sOng xa hi va trong ngiinh ngan hang khéng phai 1a ngoai Ie. Voi sir gia tang oii cfc 18 chite ngan hang cing voi sy nang cap, déi moi vé san pham, dich vy khéch hang d& g6p phan tao ra 4p lye canh tranh vé Iai sudt cho vay, tién gti, dau tu; dich vu ngin hang hign dai va tign ich; tir d6 anh hudng én dén hogt déng kinh doanh cua ngan hang, Mite d6 canh tranh ngdy eang cao da bugc ACB phai néng cao nang suét, higu qua hogt déng, cy thé nh sau: + Tép trung phat trién va duy trl lugng khdch hang trung thanh bing céch dau tu-co sé tign ch, chuong trinh wu dai vé lai suat vi hu mai; phat trién sin phim, dich vy, dap ng nhu clu ngay cing cao cila khach hang. > Blu tu vao cng nghé hign dai, hé théng cong nghé thong tin va phat trién ngudn nhén luc 8 tao lap co’ sé ha tang can thiét (hé théng chdm diém tin dung, trich lap va xir ly dy phng ni ro tin dung; hé théng thm inh, kiém tra kiém sodt tp trung; quan tri hé thong tai san 6 va tai san no). 4. Riiiro khiée 4.1. Riii ro thj truomg Rai ro thi truémg 14 rUi ro do bién dong bat loi cita lai sudt, ty gid, gid vang, gid chimg khodin ‘ya gid hang héa trén thi trutmg. Can cit vao khdu yj ri ro, ede han mite rai ro. ruimg sé duge Ngan hang xy dyng va ép dung theo dinh ky hang nim hote diéu chinh khi c&n thiét. ACBS Trang 10AGB NGAN HAD Mcp A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET Han mite nay la eo sé dé don vj kinh doanh tién hanh dp dung eéc bign phép phong ngira khi 6 nguy co vi pham céc han mic. Ngéin hang da thiét lap nguyén tic quan ly thuong va trong diéu kign bién dng manh vé vv li sudt) nhu saw i ro thj trudng (4p dung trong ca didu kién binh ié ching khosn, gié hing héa, ty gid, gid vang + Bon vj thye hign giao dich ty doanh dc Ip véi don vj gidm sat, xay dyng han mite va thy hign thanh toan ee giao dich. ~ Tay theo quy mé va mite dé ri ro cia timg san phdm ty doanh, ngan hang xay dung c6ng cu do ludng thich hop 4é Itong héa ri ro thj truémg, Ngoai ra, Ngan hang cdn ép dung cde bign phép phong ngita rai ro thi truémg dura theo cfc quy dinh vé thdm quyén va mie 46 sin c6 cla cdc cOng cy tai chinh. Thim quyén phé duyét cde giao dich, mire 46 trang trang thai ri ro cia sé kinh doanh phai thyre hién phdng ngita ri ro thj trudng va céng cy duge sit dung: duge phan ep theo logi sin phanvtai san tai chinh/mée 46 ni ro. 42. Rai ro hogt dong Rai ro hogt dong la rii ro do cée quy trinh ndi'b§ quy dinh khong diy du hose c6 sai s6t, do éu t6 con ngudi, do cdc 18i, syt od cia hg théng hoje do ede yéu td bén ngoai Lim tan that ve ti chinh, tae dng tiéu cue phi ta ‘hogt d6ng khéng bao gdm: rai ro danh tiéng va rai ro chién luge. inh déi voi Ngdn hang (bao gdm cé ri ro phap ly). Rui ro Nguyén tée quan ly rai ro hoat déng duge Nein hang dp dung 1a nhur sau: ~ — H6idéng quan trj dat ra nguyén tic chép nhan rai ro hoat déng, théng qua tuyén bd vé khéu vj ri ro, theo 46 néu ré ban chat, loai ri ro hoat déng va mire dd chp nhan phi hop dé thye hign chién luge kinh doanh. + Gcp Ban digu han, khdu vj rli ro durge chuyén tai thanh céc quy dinh, quy trinh, han rife va phin dinh 16 rang tréch nhigm quan ly ri ro hogt dng trong b§ may quan IY hoat dng kinh doanh, quan ly nghigp vy, hd try dé dam bao ring khi dua ra cac quyét dinh 6 ri ro thi ri ro duge quan tam ding muc, + Viée quy dinh chite nang, nhiém vy cita cdc ca nhan, don vj tir clip thp nhét dén cp cao nhat trong tat c4 céc giao dich, quy trinh nghigp vu (bao gém ca quy trinh ty déne, quy trinh rit gon) dam bao nguyén tic: (i) phan tach chitc ning va (ii) kiém soat kép, v.v. ACBS ‘rang 1CAO BACH NIEM YET AGB NGAN HANG TMCP 4 CHAU 43, Riii ro bat kha khang Ngoai ce rii ro trén, hogt dng cia Ngén hing cling chju anh hudmg bi céc ni ro khée nur thién tai (10 Iut, dong dat, mua bao, dich bénh, v.v.), ha ting (dign, vién thong, v.v.) bi gién oan, Nhiim han ché céc ri ro, thigt hai cé thé xdy ra, Ngan hang da chi dong mua bao hiém, 3 xdy dung ké hoach duy tri hoat dng lign tye ap dung cho tat cA ca nhan, don vj trén toan hang. 4 5 1 Ke hoach duy tri hoat dong lién tye 6m c6 mét sé thinh phan chinh nhu sau: q ~ Ban hanh quy dinh dim bao kinh doanh lién tuc (BCM) va ké hoach so tn thoat hiém, dap ’ ¢ img cae yéu cu: 4 Phan tich danh gia mire 46 tée dong d6i véi timg hogt dng kinh doanh trong yéu, ¥ — Khéi phyc cdc hogt dng kinh doanh bj gién doan vé trang thai binh thuong. ¥ Bainh gid, rd sodt dinh ky hang nim. ~ _ X@y dyng trung tm di ligu dy phang, ~ _ X@y dung dia diém dy phdng cho hogt déng kinh doanh trong yéu, v.v. ACBS Trang 12AGB NGAN HANG TMCP A CHAU IL NHONG NGUOL CHIU TRACH NHIEM CHINH VOI NOL DUNG BAN CAO BACH CAO BACH NIEM YET 1, Té chite niém yét ‘Ngfin hang Thwong mai Cé phin A Chiu (ACB) Ong Trin Hing Huy Chite vu: Chit tich Hgi ddng quan tri Ong BS Minh Toan Chite vu: Téng gidam dée Ong Dam Van Tuan Chite vu; Thanh vién HQT, kiém Pho Téng gidm déc phy trach vige dang ky niém yét Ong Nguyén Van Hoa Chite vy: Phé Téng gidm déc, kiém Gidm déc tai chinh, Ké toin tering Ong Huynh Nghia Higp Chite vy: Trung Ban kiém sot ‘Ching 16i dim bio ring cdc théng tin va s6 ligu trong Ban cdo bach nay la phi hgp voi thyc 18 ma ching t6i duge biét, hoc d3 digu tra, thu thp mt eéch hyp Iy. . — Té chiie tw van Céng ty TNHH Chimg khoin ACB (ACBS) Ong Trinh Thanh Can Chite vy: Téng giam dée Ban cdo bach nay la mét phén cita hd so dang ky niém yét do Céng ty TNHH Chimg khofn ACB tham gia lap trén co si hop déng tu van véi Ngan hang TMCP A Chau (Ngan hang /ACB). ‘Ching t6i dim bao ring vige phan tich, dénh gi va Iya chon ngén tir trén Ban céo bach nay da durge thyre hign m6t cach hgp ly va cdn trong dya trén co sé cde thong tin va sé ligu do Ngan hang cung edp. ACBS Trang 13AGB x MW. CAC KHAI NIEM IN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET ACB; Ngan hang; Té chic niém yét_ : Ngan hang TMCP A Chau ACBS; Té chite tu vin : Céng ty TNHH Chimg khoan ACB crcr + Céng ty 6 phan . TMCP ‘Thuong mai cé phan ‘ TNHH : Tréch nigm itu han : Cé phiéu : C6 phiéu Ngan hang TMCP A Chau : VBL : Vén digu lg UBCKNN : Uy ban Chimg khodn Nha nude vsD + Trung tim Luu ky chiing khodn Vigt Nam SGDCK + So Giao dich Chimg khodn HOSE + Sé Giao dich Ching khoan Thanh phé Hé Chi Minh HNX +S Giao dich Chimg khosin Ha NOi DHDCD : Dai hoi ding e6 dong ' HDQT Hi déng quan tri Ban TGD Ban Téng gidm déc BKS : Ban kiém soat cBNV + Cn bO nha vien Gidy CNDKKD. dy Chimg nhén dang ky BCTC io céo tai chink BCTCKT Bao ¢4o tai chinh kiém toan VND : Déng Viét Nam USD : Dang dé la My ACBS rang 14AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET Iv. TINH HiNH VA DAC DIEM CUA TO CHUC DANG KY NIEM YET 1, Tém tat qua trinh hinh thanh va phat trién 1.1, Gidi thigu chung vé 6 chire niém yét Ten td chite NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN A CHAU Tén day du bang tiéng Viet Ngan hang Thuong mai cé phan A Chau Tén viét tat bang tiéng Viet ‘Ngan hang A Chau | Tén day dit bing tiéng Anh Asia Commercial Joint Stock Bank Tn giao dich bang tiéng Anh Asia Commercial Bank Ten viét tit bang tiéng Anh | ACB Try sé chinh 442 Nguyén Thj Minh Khai, Phudng 5, Quén 3, Tp. HCM. ign thoai (#84) (283) 929 0999 Fax (+84) (283) 839 9885 Website www.acb.com.va Neu dai dign theo phap lugt Ong BS Minh Toan (Tang gidm adc) én digu Ig dang ky 21.615.584.600.000 déng (Hai muoi mét nghin, sdu tram mudi lm tY, nam tram tam muoi bén trigu, séu tram nghin ddng) Vén didu Ié thy g6p 21.615.584.600.000 ddng (Hai muoi mét nghin, séu trim mudi Jim ty, nam tram tam muoi bén trigu, séu tram nghin déng) Logo AGB Gidy phép thanh lap va hoat dong s6 - Gidy phép thanh Igp va hoat déng sé 19/GP-NHNN do NHNNVN cép ngay 19/09/2018; = Quyét dinh s6 2438/QD-NHNN do NHNNVN cfip ngay 22/11/2019 vé viée sita déi n6i dung Gidy phép thanh lap va hogt dng cla Ngan hang TMCP A Chau; - Quyét dinh sé 1900/QD-NHNN do NHNNVN cép ngay 03/11/2020 vé vige stra déi ndi dung vé vin diéu 1g tai Gidy phép thanh lap va hogt d6ng cia Ngan hang TMCP A Chau Gidy ching nhgn dang ky kinh doanh sé 0301452948 do S6Ké hoach va Dau tu Tp. HCM cp dang ky an dau ngiy 19/05/1993, thay d8i noi dung ding ky doanh nghiép ngay 06/07/2020, dang ky thay déi lan thir 35, ngay 19/10/2020 ACBS ‘Trang 15AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM VE ¥ Nganh nghé kink doanh cha yéu: ¥ Huy dong von ngéin han, truig han va dai han ctia moi t6 chite va dan cue thude ede thanh phan kinh té véi cde hink thite tién giti c6 k) han, khong ky han; ¥ Tiép nhin vén iy thée ddu ne va phat trién ctia cdc t6 chite trong meée; ¥ Cho vay ngén han, trung han va dai han déi véi cde 16 chite vat cd mhdn tu) theo tink chat va kha ndng nguén vin; Y Chiét khdw theeong phiéu, iréi phiéu vai gidy t6 c6 gid: ¥ Thue hién kinh doanh ngoai 'é, vang bac vat thanh todn quéc té, huy d6ng cdc loai vin tit mudi ngodi va cde dich vu ngdn hang Khe trong quan ké véi meée ngodi khi diege Ngan hang nha nese cho phép; Y Phat hanh chimg chi tién giti, ky phiéu, tin phiéu, tai phiéu dé huy déng von theo quy inh ciia Lud 16 chite tin dung, Ludt chitng khodn, quy dinh cita Chinh phi va neémg dan ctia Ngan hing Nhe nude Vit Nam; ¥ Kinh doanh, cung ting dich vu ngoai héi wrén thi tritdng trong nude va trén thi tredng quéc té trong pham vi do Ngdn hang Nha mde quy dink; ¥ Véecée nganh nghé kinh doanh khéc theo Gidy Ching nhan DKKD sé 0301452948 do Sé Ké hoach va Ddu tw Tp. HCM cdp dang kj lin déu ngay 19/05/1993, thay adi noi dung ding kj doanh nghiép méi nhdt ngay 06/07/2020, ¥ Sin phdm va djch vy chinh: Hwy dong vis Tin dung; ‘Sin phém vie dich vu kink doanh tién té; Dich ve thank todn; ROAR Ngan hang dién tir; < Dich vw thé; ¥ Baio hiém lién két 4.2. Tom tit qué trink hinh think va phat trién Php Iénh vé ngdn hang nha nude va Phap lénh vé ngdn hang thyong mei, hyp tac xf tin dung va cing ty ti chinh duge ban hanh vo théng 5/1990, da tao dyng mgt khung phdp ly cho hogt ACBS Trang 16AGB "AN HANG TMCP A CHAU BAI 0 BACH NI dng ngan hang thuong mai tai Viét Nam. Trong béi canh dé, Ngan hang Thuong mai cé phan A Chau da duge thanh lp theo Gidy phép s6 0032/NH-GP do Ngan hang Nha nude cap ngiy 24/04/1993, va Gidy phép sé $33/GP-UB do Uy ban Nhan din Tp. HCM cép ngay 13/05/1993, Ngay 04/06/1993, ACB chinh thi di vao hogt déng, igt Nam Qua trinh phat trién cla ACB trong 27 nam hoat déng vira qua cé thé tom tat nhur sau: + Giai dogn 1993 ~ 1995 - Giai dogn hinh than ACB. = Nguyén tée kinh doanh lé “quin ly sy phét trién cia doanh nghiép an toan va higu qua.” — Huéng vé khéch hang cé nhén, doanh nghigp nhd va vira trong khu vye tr nha. + Gini dogn 1996-2000 ~ Ngan hang thong mai c6 phan dau tién cia Vigt Nam phat hanh thé tin dung quée té MasterCard va Visa. — Tiép cd nghigp vy ngan hang hign dgi: Tham gia chuong trinh dao tao toan dign kéo dai hai nam, do eée ging vign nurée ngodi trong inh vie ngén hang thy hign, ~ Hig dgi héa cong nghé thong tin ngan hang: Xdy dung hé théng mang dign rng va van hanh hg nghigp vu ngan hang 10i la TCBS (The Complete Banking Solution: Giai phap ngdin hang toan dign). ~ Tai corcdu Hi sé theo huéng phan bigt don vi kinh doanh va h6 tro. — Thanh lp Cong ty Chimg khon ACB. * Giai dogn 2001 - 2005 ~ X@y dung hé théng quan ly chit Iugng theo tiéu chuan ISO 9001:2000 trong cic linh ve huy dong vén, (ji) cho vay ngén han ya trung dai han, (iii) thanh toén quée té va (iv) cung img ngudn lyc tai Hi - Nedin hang Standard Chartered Bank (SCB) ky két thoa thugn hd tro ky thudt ton dign, va tro thanh c& déng chién luge cla ACB. = Trién khai giai doan hai cia chuong trinh hign dai hod céng nghé ngan hang: (i) nang clip may chi, (ii) thay thé phan mém xit ly giao dich thé o6 kha nang tich hyp véi nén cong nghé 161 hign c6, va (iii) lép dat hé thong may ATM. ‘+ Giai dogn 2006-2010 ACBS ‘rang 17(GAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET - _ Niém yét tai Trung tim Giao dich Ching khoan Ha N6i. ~ Day nhanh vige mé rng mang lui hogt dng: Thanh lp méi va dua véo hoat dng ca thay 223 chi nhanh va phéng giao dich, ting tir 58 don vi vao cuéi nam 2005 lén 281 don vj vao cudi nam 2010, ~ Thanh lap Céng ty Cho thué tai chinh ACB. ~ Phat hanh thém 10 trigu cé phiéu ménh gid 100 ty dng, voi sé tién thu duge 1a hon 1.800 ty déng (2007); va taing von didu 16 lén 6.355 ty ddng (2008). - Xéy dyng Trung tam dor ligu dy phong dat chudn tinh Déng Nai. ~ Duge Nha nude Vigt Nam ting hai Hudn chong Lao dng va dugc nhiéu tap chi tai chinh 6 uy tin trong khu vue va trén thé gidi binh chon la ngan hang tt nhdt Viet Nam. © Giai dogn 2011 ~ 2015 - Dinh huéng Chién luge phat trién cia ACB giai doan 2011- 2015 va tim nhin 2020 duge ban hanb; trong dé nhén manh dén vige chuyén déi hé théng quan tri digu hanh phi hop voi cdc quy dinh phap luat Vigt Nam va huéng dén dp dung céc théng 18 quéc té tét nhat. ~ Dua vao hoat déng Trung tm Dor ligu dang mO-dun (enterprise module data center), xy dyng theo tiéu chun quéc té dau tign tai Viét Nam. = Swreé thang 8 nim 2012 da téc dgng ding ké dén hoat dong ciia ACB, dc biét la huy dong va kinh doanh vang. ACB da img pho tét sy c6 rit tién xay ra trong tuan cudi thang 8, nhanh chéng khdi phyc toan b6 s6 du huy dng tiét kigm VND chi trong thoi gian ngin sau d6, va thye thi quyét ligt vige cét giam chi phi trong 6 thang cuéi nim. ~ N&m 2013, higu qua hoat dng khéng nhur ky vong nhung ACB van c6 mite d9 tang tung kha quan vé huy dng va cho vay, lan lugt la 10,3% va 4,3%. No x4u cia ACB duge kiém sot duéi mite 3%. Quy m6 nhan st cing duge tinh gién. ACB thye 2013-2015 theo quy dinh cia Ngdn hing Nha nurée Vigt Nam. ign 16 trinh tai co cu - Nam 2014, ACB nang cp hé nghigp vy ngan hang 1oi (core banking) tir TCBS Ién DNA, thay thé hé cil da sir dung 14 nam, hoan tét vige thay ddi logo, bang higu mat tién try sé cho todn b6 ede chi nhanh va phong giao dich va ATM theo nhan dign throng higu méi (c6ng bé ngay 05 thang 01 nam 2015), hoan tat vige x@y dug khung quan ly rdi ro nhim dap Gg day dit cac quy dinh méi vé ty 18 dam bao an toan, quy mé va higu qua hoat dong kinh doanh ca kénh phan phi duge nang cao. ACBS Trang 18Mcp A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET - Nam 2015, ACB hon thanh cde dy an chién luge nhu (i) tai cdu tric kénh phan phéi, (ii) hinh thanh trung tim thanh toén n9i dia (giai doan 1), (iif) hoan thign phuong thie dénh gid higu qua hoat d6ng don vj va nhan vién H6i s6; déng thoi cho khéi tao va trién khai fic dy én ngéin hang giao dich (transaction banking), ngan hang wu tién (priority banking), quan ly ban hang (customer management system), v.v, nham néng cao nang lye canh tranh. ‘© Giai dogn 2016 - 2019 = Nam 2016, ACB da hoan thanh theo tién d6 nhigu hang myc cila cdc dyr an cong nghé dé hd trey hoat déng kinh doanh, van hanh va quan ly hé théng, tiéu biéu nhur chuyén dBi he théng core chitng khoan ACBS; cai tién céc chuong trinh CLMS, CRM, ACMS, ELM, PASS dé hé trg vige tinh gon quy trinh nghiép vu; nang cdp hé théng céc may ATM, website ACB, gia ting tign ich, dich vu thanh todn cho khdch hang, v.v. Ngoai ra, ACB tiép tue hoan thanh céc dy én chién luge nhu (i) ngén hang giao dich, (ji) ngan hang uu tign, (iii) xy dyng quy trinh kinh doanh — ACMS (giai doan 1), v.v. nhdim nang cao nang we canh tranh. Va dic bigt, trong nam ACB tai cdu tric thinh céng t6 chire va mé hinh hhogt dng, higu qua hoat dng cia kénh phan phéi ting, 16 chitc tai Hi sé durge tinh gon hon. = Nam 2017, ACB tiép tue hoan thign eéc quy trink, chinh sch va cdc han mite quan ly ro nhim phi hyp véi quy dinh hign hanh cia Ngan hang Nha nude Viét Nam. Dat két qua ‘kha quan vé hoat déng van hanh va chit Itong dich vu khéch hang. Tang 20% higu sudt nhan vién. Gidm 50% 13i nghigp vy. Mire 46 hai long cla khch hang tang déu qua cdc nam va duge dénh gid thuée nhém cae ngan hang din dau vé chat long dich vu trén thi truéng. Thue hign Ké hoach kign toan t6 chite va hoat dng mang ludi theo mé hinh ving chinh, phan b6 Iai dia ban kinh doanh va mé rong mang lui tai céc thi truéng tidm ning. Higu qua hoat dong kinh doanh ciia mang lv6i kénh phan phdi nam 2017 tang cao hon so nam 2016, trén 94% don vi hoat dng cé lai. Nguén nhan luc tiép tue duge cu tric theo huéng tép trung nhan su cho hoat dong kinh doanh tryc tip, c6 nang lye va higu suat cao, phat trién va nui duong ngudn nhén luc ké thira. ~ Nam 2018, ACB ting trudng bén ving mang khéch hang cé nhén va doanh nghiép nho va vira, kiém soat tét chét Iuong tin dung, va van hanh an toan. Tin dung hai mang trén tang g ‘thanh todn cai thign, nang CASA tir 15,8% lén mite 16,7%. Hoat dong kinh doanh thé cai thign tich eye so v6i nim 2017. Phét hanh thanh eOng 4.400 t9 ding tréi phiéu AAA ky han 3 nim va 10 nam. Xir ly, thu hdi ng cé higu qua, do dé thu nhgp tir xir ly ng dat gap 4 ACBS Trang 19 trudng vugt ky vong va c6 kiém sodt theo ding dinh huéng ciia ALCO. Huy dng tiAGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET lan nam 2017. Bude dau hoan thign cdc nén tang, nang cao nang lyc hoat dong ciia ACB chudn bj cho qué trinh chuyén déi, phat trién cla ACB giai doan 2019-2024, ~ Nam 2019 la nam bét dau thyc hign Chién luge 46i méi ACB giai doan 2019 - 2024 ma Hi ding quan tr théng qua cuéi ndm 2018. Theo Chién lurge, tm nhin clia ACB [a tre thanh ngan hang hang dau Viét Nam c6 kha nang sinh Idi cao vi chién luge nhét quan & ba mang kinh doanh, Mang khach hing c4 nhén va doanh nghigp nhé va vira la hai mang uuu tién chinh, va mang khéch hing doanh nghigp lén la wu tién ¢6 chon Ioe. Muc tiéu chién luge la tang truong tng doanh thu ca mang khéch hang cd nhan va doanh nghigp nhé vi vita 6 mire 20% nam, dem lai trai nghigm tét nhét cho khéch hang, va la mét trong céc ngén hang cé kha nang sinh J6i cao nhat nganh véi ty suat loi nhuan trén vén chi so hitu > 20%, 1.3. Qui trinh ting vén digu Ig Ké tir thai diém thanh Ip cho dén nay, ACB d& e6 21 lin ving vén diu 16, va dat moc 21,615.584,600.000 dng vao thang 9/2020, nhu sau: DVT: nghin ding | Hinh thite ting vin vi STT| Cac agt ting von ss mane Von aidu ie | (Phat han thém 6 phiéw’ ‘Trai phiéu chuyén 46i) Von diéu Ie ban din 20,000.000 | Vén gép ban dau Phat hanh cd phiéu cho cb 1 | Dot 1 nam 1994 0.000.000 70.000:000 | song higa hou Phat hanh c6 phiéu cho cd dong trong va ngoai nude tir quy dy trir bd sung vin dic le 2 | Dot 2 nam 1998 271.428.000 | 341,428,000 Pht han c6 phiéu tir qu? dy | 3 | Dot 3 nam 2003 82.483.000 | 423.911.00 | aa dn itu Phat hanh cd phiéu tir qu? dur 4 | Dot 4 nam 2004 57.227.000 481.138.000 frit bé sung von didu I anh o6 phiéu tir quy 5. | Dot S thang 3/2005 118862.000 | 600,000,000 | Phét hah 06 phiu tir quy de trit bé sung vin digu le ACBS Trang 20AGB scivnisorcescnau BAN CAO BACH N' Phat hanh 8 phiéu cho cd 6 | Dot 6 thing 7/2005 56.180.000 | 656.180,000 . dong nude ng 7 | pot 7 thang 8/2005 282.136.000} 948.316,000 | Phét hin 8 phiéu tr guy de trot bd sung vin digu lé Phat hanh c6 phiéu tir quy due 8 | Dot 8 nam 2006 181.730.560)) —1.100.046.560 | 358 sing vin didu le 9. | Dot 9 thing 4/2007 33.001.396 | 1.430.060.520 | Phat hanh eb phigu tir qup dr trdrb8 sung vén digu Ie 10 | Dot 10 thing 472007 | 1.100,046,000 | —2.530.106.520 | Phat Ranh o6 phiéu cir wa phigu chuyén 461 Phat hanh 6 phiéu cho cd 1 9.953, 630.059. 11 | Bgt 11 thang 4/2007 99953440 | 2.630.059.960 | A trons va ngodl nate Phat hanh od phiéu tir quy dy 12 | Boe 12 thing 672008 | 1.471.532.980) 4101.592.940| a cin in dtu Ie ‘ Phat hanh cé phiéu tir Neudn 3 ij ¥ 7 ; 13 | Bot 13 thing 62008] 1.704.196.840 | 5.805.789.780| e n an Phat hanh cd phiéu tir trai 14 | Dot 14 thang 8/2008 $50.023.000 | 6355.812.780 | ii4, chuvén abi Phat hanh c6 phiéu tir quy dy 15. | Dot 15 nam 2009 1.458.324.770 | _ 7.814.137.550 | trir bé sung vin dieu 1é va tit | trai phiéu chuyén d6i | 16 | Bot 16 nim 2010 1,562.827.510 | 9:376.968.060 | Pit hn ¢@ phiéu cho o® dong hign how 17 | Bot 17 nim 2016 896.273.900 | 10.273.238.960 | Tra cé tire biing cé phiéu 18 | Dot 18 thang 02/2018 | 985.901.290] 11.259.140.250 | Tri cd tire bing cé phiéu 19 | Dot 19 thang 8/2018 1,626,737.130 | 12.885.877.380 | Tra cé tite bing ¢é phiéu 20 | Bot 20 nam 2019 3.741.495,390 | | 16.627.372.770 | Tra cé tite bing od piéu 21 | Bor 21 nim 2020 4.988.211.830 | 21.615.584.600 | Tra cé tte’baing 6 phiéu (Nguén: ACB) CBS Trang 21AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET 2. Co'ciiu t6 chite ciia Ngan hing [__reeone aoueret [reste] [spmaae] [zune] [wanes | [ane | [een] [ate | [sere] (Nguén: ACB) 3. Co'cdu b§ may quan ly cia Ngan hang Co céu bg may quan ly cia ACB bao gdm Dai hoi ding cé dong, Hoi déng quan tri, Ban kiém sodt, va Téng gidm déc theo nhur quy dinh eda Ludt Céc t6 chite tin dung nim 2010 va Luat stra é sung mot s6 didu Luat Cac t8 chife tin dung nim 2017 tai quan ly cia t8 chire tin dung. 1 32.1 v8 co edu bG may Dai hdi déng cé déng la co quan cé tham quyén cao nhit cia Ngan hang (Diéu 27.1 Didu le ACB 2019). Bai hi dng 6 dong bau, bai nhiém va mign nhiém thanh vién Hoi ding quén tri va Ban kiém soat (Diéu 29.1.d Diéu Ig ACB 2019). Cac dy ban trye thuSe H6i déng quan tri gm e6: Uy ban Quan ly rdi ro, Uy ban Nhan su, Uy ban Chién luge, va Uy ban Dau tu, Tap doan ACB gém cé Ngan hing va c4c c6ng ty con. Ngan hing bao gém cdc don vi HGi sé, va cdc chi nhanh va phong giao dich. Cac don vj HOi sé gbm 9 khdi va 17 phang, trung tim va van phéng true thude Téng giam déc. 3.1. Dai hOi ding cd dong Bai hi déng od déng (DHDCD) fa co quan quyét dinh cao nh cia Ngan hang gdm tht ef ede 06 dong cé quyén biéu quyét, hop it nhét m3i nim mét lan. BHDCD quyét dinh nhimg van d& ACBS Trang 22AGB NGAN HANG TMcP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET urge Lugt phap va Diéu 1g Ngan hang quy dinh. BHDCD thong qua cdc bdo cdo tai chinh hang nam cla Ngan hang va ngan sach tai chinh cho nam tiép theo, bau mién nhigm, bai nhiém thanh vién Hi dong quan tr), thanh vign Ban kiém soat cia Ngfn hang, v.v. 3.2. Hi déng quan tr} Do Dai hoi ding c6 dong bau ra, lé co quan quan tri Ngan hang, cé toan quyén nhn danh Ngan hang 4@ quyét dinh moi van dé lién quan dén myc dich, quyén Igi cla Ngan hang trirnhimg van dé thuge thm quyén cla Dai hi déng 06 dong ma khong duge dy quydn, Hoi ddng quan tri o6 nhigm vy quyét dinh chién luge phat trién Ngan hang, xy dung céc ké hoach sin xudt kinh dah, xdy dyng co edu t8 chite, quy ché quan ly Ngan hang, dua ra cae bign phap, cdc quyét dinh nhim dat durgc céc mye tigu do Dai hdi déng cd déng dé ra. 3.3, Ban kiém soit Do BHDCD bau ra, cé nhigm vy kiém tra hoat dng tai chinh cia Ngan hang; gidm sat viée chap hanh ché 46 hach ton, ké toan; hoat dong ciia hé thdng kiém tra va kiém todn ni b9 cia Nein hang; thém dinh béo céo tai chinh hing nm; béo c4o cho BHDCD tinh chinh xéc, trung thy, hop phip vé béo céo tai chinh etia Ngan hang. 3.4. Tong gidm be Do H6i ddng quan tr] (HQT) bé nhigm, 1a ngudi chiu tréch nhiém tude HQT va trade phép ut vé hoat dong hang ngay cia Ngan hang. Giip vige cho Téng gidm déc la cde Pho Téng gidm déc, Ké todn truéng, Gidm déc tai chinh, cdc gidm dée khdi, va bO méy chuyén mén nghigp vu. 4, Dank sich c6 dong nim gitr tir trén 5% von cé phin cita Ngfin hing; Danh sich cd dong sang I§p va ty 1¢ cé phiin nfm gitr (néu cae quy dinh vé han ché chuyén nhugng cdn higu lye); Co cu cd dong 4.1. Danh sich cd dong nim git tir trén 5% von cé phan cia Ngan hang Danh sach 6 dng nam git trén 5% vén cé phin Tye SIT ‘Tén cd dong ‘86 DKSH ‘Dia chi Sé cd phan %) P.O Box A 163266 | Craigmuir 149,565,600 6,92% Chambers, Road Dragon Financial | Holdings Limited ACBS rang 23 3 N ¥ “i [AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET Town, British Virgin Islands Alp Asia Finance (Vietnam) Limited 2 [Cb dong ton si * hau cd phn gidn = bs a tip thong qua 2 cong con dudi day) Kingston Chambers, Sather Gate PO Box 173, Road 2.1 | Investments 1939129 | Town, Tortola, 107.913.565] 4,99% 4 Limited British Virgin a Islands 5 Kingston Chambers, 4 Whistler PO Box 173, Road 2.2 | Investments 1939103 | Town, Tortola, / 107.913.565| 4,99% Limited British Virgin Islands ‘Téng cong 365.392.730 | 16,90% (Nguén: Dank stich c6 déng ngay 15/10/2020 do VSD cung edp) 4.2. Danh sich cd dong sing lip Kétirkhi ACB duge thanh lap cho dén nay, thdi gian han ché chuyén nhugng cé phiéu ciia cd déng sing lép 4a hét higu lye theo quy dinh ctia Lugt Doanh nghigp nam 2014. 4.3. Co chu cb dong Co ciu cd déng cia ACB sTT Cb dong x ae | séimgng cb phn | T9184) 1 | Cé dong trong nude 42.283 1.513.090,972 20% 1 | Cannan 42.067 1,095.957.774 50,702% 2 | Pechic 216 417.133.198 19,298% 1 | Cé dong nude ngoai ™ 648.467.488 30% ACBS Trang 24AGB x AN HANG cP A CHAI BAN CAO BACH NIEM YET 1 | Cémhan 31 58.923 0,003% 2 | Téchite B 648.408.565 29,997% IL | Cé phiéu quy 0 0 0 Téng cong 42.357 2.161.558.460 100% (Danh sich e6 ding ngay 15/10/2020 do VSD cung edp) 5. Danh sich céng ty mg va céng ty con cia t6 chtte dang ky niém yét, nhitng cOng ty ma té chite ding ky niém yét dang nim gitr quyén kiém soat hoje cd phan chi phéi, nhing cOng ty nim quyén kiém soat hoge c6 phan chi phdi d6i voi t8 chite dang ky niém yér S.1, Danh sich cong ty me Khong 6, 5.2. Danh sich cng ty con DVT: Ty déng Von dang | Ty 1¢ Lei Ten cOn; Von = Von | ki/Vin |) se Hoat d§ng | Doanh | nhuan se] "Os S| aigu thye | thye | how | Djachi | kinhdoanh | thu sau et sas 1 | gop | gop | cia chink | 2019 | thud | ella ACB 2019 ACB Cong y 41 Mac Dinh Ching Chi, Phuong | Kink doanh s( % | 100% st] 12 khodn ACB TSO) SOD) 1D0R8 t00% ‘Da Kao, Quan | ching khodn pest | aaa (ACBS) 1, Tp. HOM | Liu 8 Tea nha 7 Sie ACB, 444A - . Quan ly ng 446 Céch Quan ly ng 2 | va khai thac 5 5 100% | 100% Meng Tha va khai thic 86 54 taisan ACB an re | tai sén (ACRA) Tam, Quan 3, | | ‘Tp. HCM ACBS ‘Trang 25BAN CAO BACH NI AGB Cong ty | 131 Chau Van Cho thué tai Liém, Phung | Cho thué tai % 49,4) 9.2 5 chick acw| 390 ] 300 } 100% ] ron%6 | Quan 5, | chinh (ACBL) Tp. HCM Lau 12 Toa ACB 36 hitu | nha ACB, 480 | Cong A gidn tigp thong | Nguyén Thi 4 |) so | 50. |qua ACES 18| Minh Khai, | Quan ly quy 26) 05 Baa Céng ty me ciia| Phuong 2, ACBC Quin 3, Tp. HCM (Ngudn: ACB) 53. Danh sich nhing céng ty ma t6 chitc dang ky niém yét dang nim gitr quyén kiém soft hose ©6 phiin chi phéi 5 Khéng c6. | 5.4. Danh sich nhimg céng ty nim quyén kiém sot hoc cd phiin chi phdi d6i véi td chire # dang ky niém yét Khéng c6. 6. Hogt dng kink doanh 6.1. Nganh nghé kinh doanh chinh cia Ngan hing 6.1.1. Chiing logi va chit egng sin phdmidich vu Neéin hang cung cp sin phdm va dich vy tai chinh ngin hang cho kivich hang cé nhan, hé gia dinh va doanh nghigp. ‘Dich vy tai chinh ngin hing danh cho cé nhin, ho gia dinh ¥ Téng quan Voi chién luge la ngan hang bn lé hang du Vigt Nam, kha nding sinh li cao & mang khaéch ‘hang cd nhan va dem Iai trai nghiém tdt cho khéch hang, ACB thiét ké cae sin pham/géi san pham, dich vu pho hgp nhu edu cia timg phan doan khéich hang, da dang kénh phan phdi sin phim va djch vu ti kénh truyén théng sang céc kénh dign tir (ACB Online, ACB Mobile Apps), kénh ty phye vu (ATM, CDM), ede dich vu trung gian thanh todn (vi dign ti). Cée san phim bao gm: ee ACBS Trang 26AGB NGAN HANG TMCP 4 CHAU BAN CAO BACH NIEM YET > Tai khodn thanh tom: ACB cung cfp nhiéu loai tai khoan thanh todn phi hgp véi timg phan doan khéch hang, nhu: Tai khodn Thuong gia, Tai khodn Uu tiénTai khoan Kinh doanh tryc tuyén (E-biz), Tai khoan Luong (TK Luong, TK Eco, TK Eco +), Tai khoan Sinh vign, Tai khoan thank togn thong thong, v.v. > San phim tién giri va tiét kigm: Tién giti khong ky han, Tién gir tit kigm: da dang ky han va ky lanh lai tir 1 tan dén 36 thang phit hgp v6i nhu edu tai chinh cia ngudi giti. i 06 ky han, tidn gti > Djch vy thanh todn: Dich vy thanh toan trong nurée: séc, Iénh chi, UNC, thé ghi ng, thé tr trud tién cho cde mye dich durge phép theo quy dinh quan ly ngoai hdi; v.v. dich vu thanh todn quéc té: cd nhan la ngudsi cur trd va khéng ew trd chuyén > Cap tin dung: Cho vay phuc vy hoat déng kinh doanh, Cho vay mua nha a/dat 6, Cho vay xy dymg sita chtta nha, Cho vay mua 6 t6, Cho vay thanh toan chi phi du hoc, Cho vay tiéu ding théng qua phat han the tin dung, v.v. > Ce géi sin phdm/djch vu chuyén bigt: Goi sin phim danh cho Khach hang Uu tién, (Géi sin pham danh cho gia dinh Vigt (Family Banking), Goi Djch vu tai chinh cho cép «quan ly va nhan vién doanh nghiép, Géi Dich vu tai chinh danh cho ngudn nhan le Viét (Employee Banking), v.v. > Bancassurance (Phan phéi bao hiém qua ngan hang) 4 - ACB da ky két hop déng dai ly bao hiém véi 5 céng ty bao hiém nhén tho, 10 cong ty bao hiém phi nhan tho nhim phéi hop cung cép céc sin phdm bao hiém nhén tho, phi nan the cho khéch hang c4 nhan, - Nam 2019, doanh s6 mang bancassurance tai ACB da tng truéng t6i 300%, lot vao t6p 5 vé bancassurance toan thi truéng, = Trong tim cla ACB trong nam 2020 la viée ting thj phan va hgp téc bancassurance dc quyén, > Dich vu vi dign tit, két ndi thé: ACB hop téc véi cdc td chite trung gian thanh ton ‘cung cp cdc dich vy néi trén, nhu Momo, Moca, Airpay. Dinh huong kinh doanh Trong chién luge 5 nam (2019-2024), ACB chi trong phat trién nhém khéch hang mue tiéu thuge 5 phan dogn: khich hang wu tién, chi co’ sé kinh doanh, tri thie thu nh§p cao tai thinh thi, khéch hang huu tri, gidi tré thanh thj va néng thon. ACB tp trung vao viéc thiét ké san ACBS Trang 27AGB . pham mang Iai céc gid tri tai chinh va phi tai chinh phi hop véi timg giai doan trong cude séng cia khach hang nhiim nang cao sy hai ling, gin két ciia khach hang théng qua vige da dang hoa pham va dich vy cho khach hing. AN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM Y' > Dich vy tai chinh ngan hang danh cho doanh nghigp ¥ San phdm cho vay ‘Cac sain phim cho vay khéch hang doanh nghiép chinh ma ACB cung cp gdm cé cho vay ngin han va cho vay trung va dai han. > Khodn vay ngin han ACB cung cap cite khoan vay ngén han v6i thoi han vay t6i da la m6t nam danh khéch hang doanh nghigp vi lai sudt hgp ly, diéu kign khodn vay linh hoet, thi tue dom gian va thud tiga, Phin én khoan vay ng&n han cia ACB la khodn vay tai try vén lu dng dap img nhu edu tai chin ngén han theo chu ky hoat déng kinh doanh ciia doanh nghiép, gitip doanh nghigp én dinh rnguén tai chinh, ting tinh chi ding trong viée Ip ké hoach kinh doanh, linh hoat thanh todn ng vay theo chu ky hoat dng san xuat, kinh doanh, Bén canh 4, ACB cdn cung cdip cho céc khach hang doanh nghigp céc sin pham: théu chi tai Khodn, tai trg theo Hop ding, thé tin dung doanh nghigp, tai tro xudt, nh@p khdu, bao thanh todn, Nhin chung, cdc khoan vay ngdn hgn cia ACB san bao dim, san phim cho duge bio dam bing tai san va ty Ig tai try phy thuge vao loai vay. > Khoan vay trung va dai ban ACB cung cp cdc khoan vay c6 thd han trén 1 nam nhim dap img nhu edu vén trung dai han cho khéch hang doanh nghiép dé dau tu tai sin 6 dinh/ dy an nhu mua sim may méc thiét bi, iu tu nha xuéng day chuyén san xudt, v.v, nhim gia ting nang ly kinh doanh, céng suét hoat, déng v vay. Lai suat dp dung déi véi cic khoan vay nay duge ap dung theo phuong thitc tha néi tranh, han vay linh host dya trén dong tign va higu qua ciia phuong én, dyn ACB cho , canh, ¥ San pham tién git > Tién giti khong ky han: San phim nay da dang, ti tién gui théng thong, tien giti ky que dén cdc sin phim dap img nhu edu rigng cia khdch hang nhu: sin pham tién giti thanh todn ‘vuot tri, tai khoan dau tu vn true tiép née ngoai, tai khoan dau wr von gidn tigp nude ngodi, tién gui dau tr tryc tuyén, v.v. Tién giti khong ky han duge thyic hién theo céc loai tién VND va ngogi t@ khac. ACBS Trang28 ETEAGB NGAN E > Tien git e6 ky han: San phim nay da dang véi cic ky han va nhiéu bac [ai sudt canh tranh cling nhiéu tign ich khée danh cho KHDN gim:; Ne rcp A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET + Tign git od ky han truyén thén, 16 cde hinh thite giao dich da dang nhw giao dich tai quay, giao dich online qua hé théng Internet banking (ACB Online). ~ Tién giti ky han lai suat linh hogt: Doanh nghiép duge chon ky han giri phi hop voi ké hogch tai chinh cia minh va hudng Iai sudt cd ky han trén sé ngay giti thyc té, ~ Cée tign ich hdp din khée nhur; Buge nhan Gidy bao cé xac nhan tién gui duge ghi nhén trén h@ théng, duge sit dung sé du trén tai khoan tién giti dé dam bio vay vén hoc bio Hanh cho bén thir ba vay vén tai ACB, Nhn théng béo cac thay d6i lién quan dén khoan tidn giti c6 ky han, wv. Y Cée dich vu ngan hang khie > Dich vu thanh toan quéc té Dich vy thanh toan quéc té bao gém chuyén tién di bing dign va nhan chuyén dén bing dién (Telegraphic Tranfer - T/T), nhér thu xudt nhap khdu (Document Against Payment - D/P, Document Against Acceptance - D/A), giao ching tir nhén tién ngay (Cash Against Document - CAD) va ther tin dung xudt nhdp khau (Letter of Credit - L/C). Ngoai ode dich vu truyén théng nay, ACB cung cp san phém L/C wa chdm thanh todn tra ngay (Usance L/C payable at sight - Upas L/C) duge danh gia la gidi ph4p higu qua cho cdc doanh nghiép nhap khdu. ACB cdn cung cp céc tign ich thanh toan quéc té rén ACB Online, giao dich qua fax va giao dich bing chitng tir c6 xde thye cht ky dign ti, > Dich vy thuong mai va bio link ~ Dich vy tai tro thuong mai bao gém tai try xudt khdu trudc va sau giao hang 4p dung déi v6i tat ca céie phurong thute thanh todn quéc t8, tai tr nh§p khdu va tai tre thé chip 16 hang nhép khéu véi nhiéu wu dai vé lai suat, phi, ~ _ Nghigp vy bio lanh: Nghiép vy bao lanh bao gdm bao lanh trong nude va bio lanh ngoai nude, ACB thye hign bao lanh cho ede nghta vy tai chinh hgp phap cita khéch hang theo quy dinh cia NHNNVN gém bio lah dy thau, bao lanh thyc hign hyp ding, bao lanh bio hanh, bio lanh hoan tra tidn img truéc, bdo lanh thanh tod, bao Kinh vay vén, bao lanh dé {ing va cdc bio Linh khéc phi hop véi quy dinh cia phép lug, > Dich vg quan ly tién va thanh khoan ACBS ‘rang29AGB GAN HANG TMCP A CH > Dich vu quan ly khoan phai thu: thu hg tién m§t, thu hé tai dia diém chi dinh cila khdch hhang, thu hé trong hoc, bénh vign, v.v. > _ Dich vy quan ly khodn phai chi: thanh todn bing séc, thanh todn chuyén khoan, v.v. > Dich vy quan ly thanh khodn: dich vu quan ly tai khoan tap trung, > Dich vy khéie + _ Dich vy thé bao gdm thé thanh todn quéc té danh cho khach hang doanh nghiép. ~ Dich vy ngain hang dign tit: bao gdm cde dich vu tryc tuyén nhu Internet Ban! 1g, thu ho ngén séch Nha nuéc thong qua lién két v6i Téng cue Thug, Téng cuc Hai quan (Otax, Etax, ‘Hai quan 24/7) hoac trén website cia Téng cc Thuk jiao dich qua fax, giao dich bing chimg tir c6 xéc thuc chit ky s6 va cdc dich > Hogt dong ngin hang giao dich ‘Negain hing giao dich la b@ phan kinh doanh cite ACB chuyén cung eép giai phép quan ly dong Cée sin phdm va dich vu bao g6m thu tin dung, tai try nha cung cp, tai tro nha phan phi, céc dich vy phai thu, phai tra, v.v. Dua trén nén tang giao dich trye tuyén, ACB eung ep cfc dich vu vé thanh ton theo 16 véi tée 46 xir ly nhanh 24/7, tién va tdi try thong mai danh cho khach hang doanh nghi ACB cung cap gidi phap ti chinh cho cc nha phén phdi khi ngudi bin yéu cdu thanh toan truce khi giao hing; cung cp giai phap ti chinh cho chudi cung img, cho phép mt nha cung cp bain khoan phai thu ciia minh cho Ngan hang véi gid chiét khdu, hd tr nha cung cp duge thanh ton trude han, ‘Ngoai ra, ACB ciing cung cép dich vy chi long truc tuyén véi nhiéu tinh nang vot tri. Tinh bao mat ca bang long duge kiém soat tuyét déi thong qua tinh nang phan quyén linh hoat va che mé gid tri chi luong, duge ghi ng hang logt va chuyén céc tép déi chiéu ign tir chi cho nhtng ngudi duge by quyén, Giai phip chi Iuong cia ACB dp dyng cho cd nan vign cia doanh nghigp sit dung tai khoan hoac tit cé cdc loai thé. Y Dinh huéng kinh doanh Vé mang khdch hang doanh nghigp, trong céc nam t6i ACB tiép tuc tap trung yao nhém khach hhang phan dogn doanh nghiép nhé va vita (SME) thugc ede Iinh vue sin xudt, thurong mai, dich vu va xdy dung. Cac khiich hing mye tiéu ea ACB la doanh nghiép dang trong giai doan ting ‘trudng on dinh va tp trung vao mOt nganh nghé kinh doanh chinh, Béi véi khéch hang thuge ACBS Trang30AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET phn doan ¢6 quy m6 Ién hon, ACB 6 chinh sich chon Iya khdch hang thuge ede nganh ira tién ciia ngan hang trong timg giai doan, khéch hang c6 kha nang phat trién chudi cung img (supply chain), phat trién dich vy thu phi, CASA. 6.1.2. Huy dong vin Huy dong vén cia ngén hang ACB ting truéng t6t trong cde nim qua. Ty trong tién gut tir khdch hang c4 nhan chiém khong 80% tng danh myc, Tinh dén 31/12/2019, tong ngudn vén huy d9ng dat 367 nghin ty dong, tang 15% so véi 2018, trong dé déng gép chit yéu tir tién giti cilia khdch hang, Tién gui cia khdch hang tai 31/12/2019 dat 308 nghin ty dng, tang 14% so af voi nim 2018, chiém 84% tong nguén vén huy dng. Phdt hinh Gidy ta c6 gid tang 151% va dat 20,8 nghin ty déng. nam chi yéu do ting tign giti khdch hang. Tidn giriciia khéch hang déng gép ty trong lon nhat vi 85%, dat 335 nghin ty ding, ting 8,6% so voi da nam. Ngudn von huy dong Bon vj tinh: Ty dong 2018 ] 2019 30/09/2020 Chi titu z s " Bil ey dl TY aig 0 Gia tT | rong | St | trong | SH | rome ‘Tin gi cia khach hang 269.999] 84%] 308.129] 84%] 334.729 85% én giti va vay t6 chite tin dung khéc 20.718, 6% 19.249 5%} 17.962 5%| ~ Tién giti cita t6 chite tin dung khéc 17.174) 5%| 16.674) 5%| 16.865| 4% - Vay t6 chite tin dung kheic 3.545] 1% 2.575] 1%6| 1.160] —_0%6| Phat hanh gidy t8 06 gid 8.291] 3%] 20.831] 6%] 23.091] 6% Tong | 319.726) 100%) 367.457) 100%] 358.374] 100% (Ngudn: BCTC kiém todn néim 2018, 2019 va BCTC Quy 3/2020 - Hop nhdi) Tei thoi diém 31/12/2019, tién gir tiét kigm va: cfu tién giti cia khach hang v6i khodng 81%, tién giti khong ky han chiém 18% téng danh mye va ting 25% so vdi 2018. ACB dinh huéng tiép tye ddy manh tang trudng tién giti khong ky han 48 gidm thiéu chi phi huy d6ng thong qua vige t@p trung phat trién va hoan thién he théng giti c6 ky han c6 ty trong cao nhét trong co a ACBS Trang 3 4 j ‘Tai 30/09/2020, téng nguén vén huy déng ciia ACB dat 394 nghin ty dng, ting 7% so véi déuAGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET cong nghé thong tin, phat trién céc sin pham va tién ich trén nén tang ngén hang s6 dé huréng t6i myc tiéu cung cp cc dich vu cao cap, dép img nhanh va kip thei nhu cau ciia khéch hang, xay dung mdi quan hé gin b6 véi khach hang. ‘Tinh dén thoi diém 30/09/2020, tién gir tiét kigm va titn giti e6 ky han ¢6 ty trong cao nhat véi 80% tng danh myc tién giri khach hang, tién giti khéng ky han chiém 18% tng danh muc va tang 10% so véi 2019. Co edu tién gti cia ACB trong nhting nam qua cho thdy su ting truéng va én dinh trong vigc huy ddng tin giti tir khach hang. Co cfu tign giri ciia khach hang theo logi hin Bon vj tinh: Ty dong Nam 2018 Nam 2019 9 thang/2020 | ie oun |] owes |S | ces | Tién gui khéng ky han 45.022 1M%| 56.058 18% 61.672 18% Tin gui cé ky han 37.747| 14%) 45.194 15%} 58.281 17% 185.087| 69%} 204.149} 66%] 212.424] 63% Tidn giti ky quy 1562] 1%] 1.540] 0% 1.629) 0%| Tien giti cho nhiing muc dich riéng biét 580 0% 1.189) 0% 724) 0% Tong 269.999) 100%) 308.129/ 100%| 334.729) 100% (Nguén: BCTC kiém todn néim 2018, 2019 va BCTC Quy 3/2020 - Hop nhdi) 6.1.3. Hogt dong tin dung Hoat dong tin dung ting trugng theo diing dinh huéng cia NHNNVN va luén dam bao cée chi tiéu an toan. Tinh dén cudi nam 2019, ting dur ng cho vay khach hang dat 269 nghin y dng, tang 17% so véi nam 2018, én cudi 30/09/2020, ting dur ng cho vay khach hang dat 297 nghin ty ddng, tang 10,7% so v6i dau nam, Mac di tng trusing cao lién tye trong nhiéu nam nhung Ngan hang van dim bio theo diing dink hung cla NHNNVN va tiép tue duy tri duge kha néng thanh khoan cao ‘V6i ty 1é durng cho vay/huy dng tién giti khach hang dat 79%, thép hon quy dinh cia NHNNVN (85%). Hogt dong tin dyng cia ACB ACBS Trang2AGB NGAN HANG TMP A CHAU BAN CAO BACH NI Don vi tink: Ty ding Chi tiéu Nam 2018 | Nim 2019 | 9 thang/2020 Téng du ng cho vay 230.527 268.701 297.386 Dy phong ri ro cho vay khach hang. (2.544) (2.536) (2.913) Durng cho vay thudn 227.983 | 266.165 294.473 | Téng du ng cho vay/Neudn vén huy dong 77.5% 71,6% 19% ‘Téng dwt ng cho vay/Téng tai sin 70.0% 70.1% N% (Nguén: BCTC kiém ton ndm 2018, 2019 va BCTC Quy 3/2020 — Hop nha) + Ding cho vay khiich hang theo ky han Trong co cu cho vay theo k¥ han, ACB chii yéu tp trung cho vay ngiin han chiém trén 50% ‘ng danh muc va theo diing dinh huréng dim bao an toan trong hogt dng tin dung, Cho vay dai han duge kiém soat é mire dudi 40% ting dank myc, chiém 38% tai thoi diém 30/09/2020. Cho vay trung han chiém ty 1¢ thdp trong danh myc cho vay khoang 5%, Dw ng cho vay khich hing theo ky han Ban vi tinh: Ty déng Nam 2018 Nam 2019 9 thang/2020 Chi ti@u Gidtri | T¥ trong) Gidtri | Ty trong) Gidtri | Ty trong ‘Cho vay ngén han 133.395) 58%| 144.795 54%) 168.340) 57%| (Cho vay trung han 15316) ™% 18.458 ™ 16.057| 3% Cho vay dai han 81.816, 35% 105.448 39% 112.989) 38%! Du ng cho vay 5 A khéch hing 230.527) 100% 268.701 100% 297.386) 100% | (Neuén: BCTC kiém todn néim 2018, 2019 va BCTC Quy 3/2020 - Hop nhdt) + Chit hrgng dir ng cho vay ACB lu6n quan ly va kiém sodt t6t chat long danh mye tin dyng, phi hop v inh huéng than ‘trong trong rai ro tin dung. Do do, ty I ng xdu lin tue duy tri & mite thép trong nganh & mite ACBS ‘Trang 33,AGB NGAN HANG TMcP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET 0.54% va 0,83% tai thoi diém 31/12/2019 va 30/09/2020. Ty 1é ng qué han Iudn duy tri & muic thap so véi quy dinh toi da (3%) & mite 1,11% tai thai diém 30/9/2020. Chit lugng durng cho vay Bam vj tink: Ty dng Chitiéu 31/12/2018 | 31/12/2019 | 30/09/2020 [Ngan tiéu chudn 228.469 266.620 291.901 No can chi y 383 631 828 No’ dui tiéu chuan 173 235 831 Nornghi ngs 338) aul 543 Ng xdu 66 kha ning mat vin 1.164 903 1.105 Derg cho vay Khich hing 230,527 268.701 | 297.386 = TY 8 ng qua han 0.89% 0,77% 1,11% = Ty le ng xdu 0,73% 0.54% 0,83% + TY I¢ quy du phong tin dung/ng xéu 152% 175% 117% (Ngudn: BCTC kiém todin ndim 2018, 2019 va BCTC Que’ 3/2020 — Hop nha) ACB thye hign phan loai nhém no, trich lép dy phong ri ro va sit dung dy phong dé wit ly rit to theo diing quy dinh cia NHNNVN. Qui dy phong ri ro tin dung/ng xdu luén 6 mite cao trong nganh véi 117% tai thdi diém 30/09/2020, dm bao an toan ri ro tin dung theo quy dinh clla NHNNVN va quy dinh ni b9 cia ACB. + Phin logi dung cho vay theo logi hinh kinh doanh ‘Voi dinh hurcmg la ngén hang ban Ié, co cu durng cho vay ciia ACB chit yéu tap trung & khach hang cd nhan, chiém khoang 61% ting danh myc véi dung dat 182,8 nghin ty dong tai thdi diém 30/9/2020, Danh mye cho vay cén Iai chit yéu la ede cong ty TNHH va cé phan véi khoang 38% danh muc véi dur ng dat 11 1,7 nghin ty déng tai thoi diém 30/9/2020, Phan Jogi du ng cho vay theo logi hink kinh doanh Don vj tinh: Ty dong | Chi tigu 31/12/2018 31/12/2019 30/09/2020 ACBS Trang 34AGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH N! cur | | cutee | 3 | caey | trong trong trong | Doanh nghiép nha nude 1.407 1%) 1,193 0%) = 1.203 0%) Geng ty c8 phn, TNHH, doanh | g4 sql 4ny6| 102.724| 39%| 111.759] 38% nghigp tunhén Céng ty lign doanh 788| 0% 530) 0%] 4a} 0% [cine ty 100% vén nude ngodi 612| 0% 881] 0%] 880] 0% Hop tée xa 103] 0% 212) o%| 21s] 0% |Canhan va cde déitugng khée | 133,043] — $8%| —162.160| 60%| 182.887) 61%. ‘Cho vay khach hang 230.527} 100% | 268.701| 100%] 297.386, 100%, (Nguén: BCTC kiém tocin ném 2018, 2019 vit BCTC Qu) 3/2020 - Hop nhdi) + Phan loai trich ip dy phdng ede nhom ng theo nganh nghé kinh doanh ‘Véi dinh hung than trong trong quan ly ri ro tin dung, ACB thudng xuyén thye hign vige danh gid chat Iwgng dur ng theo cé dinh Iueng va dinh tinh nhiim kiém sodt nii ro déi véi cae Khodn cho vay. Béng thoi, ACB lu6n chd trong dén céng téc kiém soat va thu hdi ng voi nhting bign phap thich hgp, tir 46 c6 ké hogch thyc ng theo quy dink, n trich Ip dyr phong tuong ting véi cae nhém Tinh dén thii diém 30/09/2020, dy phong cy thé cho vay Khdch hang durge phan loai véi timg ‘nhém ng theo nganh nghé kinh doanh la 591,04 ty dng, Téng ede khodn trich lép dir phong cy ia ACB khéng bao gdm khoan trich lp dy phdng tir Cong ty TNHH Chting khoan ACB (ACBS), do khong ¢6 quy dinh vé vige dng ty ching khodn thyc hign phan logi ede nhém ng hu ede t6 chite tin dung. Theo 46, dy phong giém gid tai sin nhén thé chap cho céc khoan vay ky quy (margin) tai ACBS tinh dén thoi diém 30/9/2020 la 116,2 ty ddng. TY Ié Quy du phong, ‘ij ro tin dung/ng xéu etia ACB lun & mée cao trong nganh voi 117% tai thi diém 30/09/2020, ‘dam béo an toan ri ro tin dung theo céc quy dinh cia NHNNVN va quy dinh ni bé cia ACB, Co céu durng cho vay chi yéu tap trung & khdch hang c4 nhén, do d6 ty trong trich lap dy phong theo nganh nghé kinh doanh cia ACB cing tap trung chi yéu vao dich vy cd nhéin va Ong déng wong ting véi co cau dur ng cho vay. Ty trong trich Ip dy phéng d6i véi dich vy cd nhan va ong ding chiém ty Ie 58,14%, twomg tg mite trich Ifp dur phong lé 343,6 ty ding. Nhém nganh thycmg mai cling chiém mt ty trong dang ké véi ty 1g 26,1%, twong img voi 154,3 ty — ______ ACBS Trang3sAGB scannixcrer scuie BAN CAO BACH N ding. Nhém dich vy tai chinh khéng phat sinh khodn trich lap dir phong do chat lung du ng cho vay d6i véi nhém nay ludn dam bao theo quy dinh hign hanh. Phan loai trich lip dy phong cic nhom ng theo nganh nghé kinh doanh Don vj tinh: Ty ding [re] TIS, Jor [vets [non |r| a kinh doanh | 1 | Thuong mai 1413 4347 33.274 115.251 | 154.285 2 | Nong, lam nghigp Z : 78 2 99 3 Sonat vagiactngché 652} 19.550| 3.146] 28.751| 52.098 4 | Xay dung 2.515 3.330 1.143 4.100 11,088 | 5 ig een 5591/ 12519] s2.918| 272.614] 343.642 eae | =| | ol 4 7 | Gido dye va dao tao - - 50 11.857 11.906 ls ayiiest inh doanh bét i z : 4 a | | 9 | Nha hang va khdch san - 285 - 1594] 1,879 10 | Dich vy tai chinh - - - - . 11 | Cée nganh nghé khéc: 126 | 1.450 2.723 11.017 15.316 ‘Ting cong 10.348 | 41.518 93.971 445.205, | 591.042 (Nguén: ACB) Ngoai ra, nhw duge trinh bay trong BCTC kiém todn hgp nhat nam 2018 va nam 2019, khoan phai thu cia ACB déi v6i 2 céng ty (thude Nhém 6 céng ty) lt khodn phai thu thude nhém cae Ong ty lién quan dén éng Nguy€n Dire Kién, cu thé gdm: phai thu tit Cong ty CP Dau tw A Chau 1a 77,74 ty déng va phai thu tir Céng ty CP Dau tu Thuong mai B&B 1a 54,16 ty dong. ‘Téng ong khodn phai thu tir2 cOng ty nay dén thoi diém hign tai 14 131,91 ty dng. ACB cing ACBS Trang 36AGB NGAN HANG TMCP A CHAU i trich lap dy du dy phong 100% gia tri khodn phai thu néu trén. Vi vay, ACB sé hodn nap dy phong tuong tg vdi gid tri khoan phai thu khi thu héi duge. Hign nay, ACB da tién hanh cdc thu tue phap ly dé truy di cdc khoan phai thu nay va dang ché két qua. BAN CAO Béi véi khodn tién giri 400 ty ding tai Ngan hing Xay dyng (Nein hang CB) duge trinh bay trong BCTC kiém toan hop nhét nam 2018 va nim 2019, day la khodn tién giri v6i ky han 5 nim (tir ngay 30/9/2015 dén ngay 30/9/2020). Tinh dén thai diém 30/9/2020, ACB da trich lap diy du 100% dy phdng cho khodn tién gti néu trén theo quy dinh cla NHNNVN. Tai sin dim ‘bao cho Khoan tién giti nay la 03 bét dong san tai Ha Ni va Tp. HCM. Hign nay, Nedn hang CB la ngan hang thu6e so hitu 100% vin Nha nude va dang trong tinh trang kiém soat dc biét. Do vay, vige thu hdi khoan tin giti va xr Iy tai sin tai Ngan hang CB phy thuge vao phuong 4n tdi co ma nay ACB van chua nhgn dugc théng tin tir CB vé phuong én tai co cdu ndi trén. + — TY léan toan von theo Higp we Basel IT La mt trong 10 ngan hang duge chon thi diém ap dung Basel Il, ACB da hoan thanh céc chuong trinh, dur an theo 19 trinh trién khai Basel II cia NHNNVN, cy thé: - Try eft 1 Basel (Théng tw s6 41/2016/TT-NHNN ngiy 30/12/2016 quy dinh vé ty Ié an toan vn): ACB duge NHNNVN phé duyét 4p dung Thong tur sé 41/2016/TT-NHNN tir ngay 01/05/2019 theo Quyét dinh sé 845/QD-NHNN ngay 23/04/2019 (4p dung trude thoi han quy dinh 01/01/2020). + Tru et 2 Basel (Thong tu s6 13/2018/TT-NHNN ngay 18/05/2018 quy dinh vé he thing é ACB dai té chite hoan thinh céc cdu phan theo quy dinh cia Thong tw hai cde chudn myc, nguyén téc tong tmg duge huéng dan boi Uy ban Basel. (Cy thé la: (i) ACB dai hoan thign m6 hinh quan ly rai ro theo nguyén tie ba tuyén bio vé; nay va (ii) da hoan thign hg thong quan ly rai ro va thy hign quan IY céc ri ro trong yéu, tuén thir cae quy dinh cla NHNNVN; (iii) da xay dung quy trinh dnh gid ni b6 vé mute dit von (ICAAP), bao gém tinh ton vén kinh té, phan tich kjch ban va kiém tra site chiu dung (thye hign theo Chuong V cua Théng tu s6 13/2018/TT-NHNN), véi cdc quy dinh va thye +hanh duge KPMG danh gid va hoan thanh vao thang 10/2020. ~ Try eft 3 Basel: ACB tuan thi ky luat th truéng theo Try c6t 3 Basel théng qua viée dinh ky cng bé théng tin va bdo céo vé ty 18 an toan vén, quin ly ri ro theo quy dinh cia ‘Thong tu s6 41/2016/TT-NHNN, Théng tu s6 13/2018/TT-NHNN va Thong wr sb 11/2019/TT-NHNN. ACBS Trang37mcr A CHAU BAN CAO BACH N AGB scivnas 6i v6i vige tufn tha Try et 1 Basel, ACB da tich eye chit déng cai thign 1 Ig an toan vén (CAR) thong qua nhiéu bign phap véi mu tigu edi thién h@ s6 rii ro cita danh muc tai san. Theo 46, ty If an toan vén Lién tue duge edi thign va dap ting yéu cau van t6i thiéu (8%) theo Basel 11, Tinh dén thai diém 30/09/2020, ty 1g an toan vén hop nhat va an toan vén cp 1 lan lot dat Smite 11,26% va 10.38%, cao hon mite quy dinh tdi thiéu (8%), ‘TY If an ton vn theo Basel II Bon vj tinh: Ty dong Chi tiéu 3122018 | 31/12/2019 | 30/09/2020 Vén cp 1 | 20.694 27.415 32.580 Vin cp 2 3.531 3.563 3.388) 3 ‘Cac khoan phai trir khi tinh vén ty e6 - : (620)| i Von ty e6 24.226 30.977 35.348 { Téng tai sin "C6" rai ro 240,968 283.931 | 313,929 ‘TY 1g an toan von hyp nhat 10,05% 10,91% 11.26% (Nguén: ACB) 6.1.4, Hogt dong kink doank ngogi té va thanh todn Y Hoat dng kinh doanh ngoai te ‘Trong b6i canh thj truong dang chiu nhiéu téc dng tiéu eye tir dich bénh COVID-19 va dign bién khé Iuong cia nén kinh té, hoat déng kinh doanh ngoai héi cla ACB van trén da tang truéng manh, v6i mitc 1ai thudn tir hogt déng kinh doanh ngoai té qua céc ném: ‘Nam 2018 Nam 2019 9 thang/2020 Lai thudn (ty déng) 241.390 430,325 488.501 (Nguén: ACB) Voi nhiéu nam kink nghigm hoat dng trén thj trig, ACB c6 chfnh sich ban hang inh déng, di ngii nhan vién chuyén nghiép sin sang tur vin, cung cp ban tin thj truéng, san phdm va giai phap gitip khach hing quan tri t6t rai ro ty gid, phuc vu nhu cdu mua bén ngoai té theo ede myc a ACBS Trang 38 | Ty 18 an toan vin cap 1 | 859% 9,66% 10,38%mcr A CHAU N CAO BACH NIEM Y AGB scavnis dich hop phép nhu thanh toan quéc té, tra no vay, giao dich kiéu hdi, chuyén tién du hoc, khém chita bénh, dinh eu muse ngoa Céc sin pham ngogi hdi bao gdm: Giao ngay, ky hgn, hodn déi, v.v. ACB eung img san phém ngoai hdi d6i véi cc ngoai té manh nhu USD, EUR, JPY (ngoai té nhém G7) va cée san pham nnhan béo c6, thanh toan véi nhiéu loai ngoai té la khde (da t8) nhu: Won Han Quée (KRW), Malaysia Ringit (MYR), Dé La Dai Loan (TWD), v.v. ACB la mt trong ede ngiin hang diu tién cung cp tign ich giao dich ngoai té true tuyén (trén ACB Online) cho khch hang cé nhn va doanh nghigp, git khéch hang tiét kiém thi gian va chit déng trong giao dich. ACB cling la déi téc dng tin c@y ca ede dinh ché tai chinh trong va goa nue véi hg théng san phim ngoai héi da dang tir co ban dén nfing cao, di nga chuyén vign giao dich (dealer) nhay bén, day dan kinh nghigm va hé théng giao dich hién dai, Y Hoat dng thanh todn trong nuée ACB cung cép dich vy thanh todn trong nuéc thong qua mang luéi 370 chi nhanh/phéng giao rong khdp cd nude. Céc hinh thite giao dich da dang nhu: giao dich tai quay, ATM/POS/CDM va ACB Online/ Mobi Banking App. Hign tai djch vu thank ton trong nuse lia ACB théng qua 3 kénh chinh; thanh togn dién tit lign ngén hing (kénh Citad), ehuyén tién |ign ngén hang 247 (kénh Napas), thanh toan song phuong Vieteombank Money (kénh VCB). (Cée nam qua, vige vén hinh thanh toan cita ACB tai cde kénh ludn dn dinh va khéng xéy ra Idi giao dich. Bén canh d6, Cuc Cong ngh¢ NHNNVN (kénh Citad), Céng ty CP thanh todn quée gia Vigt Nam (kénh Napas) va Ngan hang Vietcombank ludn tich cyc hd tro’ ACB trong vige xxif ly ce giao dich qua cc kénh nhiim dam bao tinh én dinh ca vu thank toan trong mute. Giao dich di thanh ton trong nuée Dom vi tinh: déng Keuk Nam 2018 Nam 2019 9 thang/2020 srt | thank F Sé Iuong a S6 lugng | Sé long ae toan | Genny | Sit | “gah | SHEE | “Genny | Side] 1 | CITAD | 9.876.908] 2.526.808] 9.970.191] 2.517.657| 6.549.221) 2.049.796 2 | ves 25.141| 40.911 8.977| 8,506 8481) 9,795 3 | NAPAS | 1.027.614) 22.038] 10.241.088| 204.972] 22.203.493| 462.477 Téng cOng | 10,929.63) 2,589,757) 20.220.256| 2.731.135] 28.761.195| 2.522.068 ACBS Teang39cp A CHAI (Nguén: ACB) Giao djch dén thanh todn trong nude Bon vi tinh; ty dong — Kenh Nim 2018 | ‘Nim 2019 9 thang/2020 STT} thanh Séluyng |... | Séluong city | SObrome | cae Git t todn ‘lénh Gia tri ‘dean Gia tri (Wénhy i tr 1 | CITAD | 9.678.300] 2.339.006) 10.977.038] 2.357.472] 7.316.604] 1.943.963 2 | ves 8.764| 40.889) 8.616 8.111 2.437) 5.096 3 |NAPAS | 2.466.555] 42.607) 12,533.128) 215.525] 23.167.072| 423.587 Téng cong | 10,929.663 124s3.619) 2422.8032 23.518.782| 30,486.13] 2.372.647) 1: ACB) ¥ Hoat dgng thanh toan quéc té Chinh thite duege trién khai tir im 1994, ACB da e6 hon 25 ném cung cép dich vu thank toén quée té cho céc cé nhfin va t6 chite thude moi thanh phan kinh té, hogt dng trén cdc nganh nghé, linh vyc sin xuét, kinh doanh khde nhau trong cd miéc. Céc dich vy thanh toén quéc té do ACB cung ep bao gdm nhan tién dén va chuyén tién di thong qua cde phuong thére: Chuyén tign bing dign, Nho thu, CAD, Tin dung chimng tir, ACB li mot trong nhting ngan hang thuong mai dau tién thye hign m6 hinh xi ly tp trung nghigp vu thanh todn quéc té tai Vigt Nam. Tét ed giao dich tiép nhén tai chi nhéinh déu duge xii ly t€p trung tai Phong Thanh togn nude ngosil. Mé hinh xtt ly tap trung gitip cho cdc giao Gich thanh toén quée té duge thyc hign theo mOt chun mye va quy trinh théng nhat trén toan bg théng, rit ngéin thoi gian xir ly giao dich ddng thi kiém sodt tét rai ro phat sinh, Nhan vién nghiép vu ACB duge dio to, duge cp chimg chi chuyén vign tin dung chimg tir quéc 18 (Certified Documentary Credit Specialist CDCS), la chting chi duge chp nhén trén toan cdu, duge chimg thye bai Phong Thuong mai quéc té (International Chamber of Commerce - Icc). ‘Vaio thang 07/2012, ACB da trién khai tign ich giao dich thanh todn quéc té qua ACB Online, Voi tign Ich nay, thay vi phai dén Ngan hang, cdc doanh nghigp 06 thé giti giao dich dén ACB théng qua trang ACB Online mét cach nhanh chéng, an toan va tién Igi, théng tin ve tinh trang iF IY vi Két qué cia giao dich cting duge cp nh tr dng dén khach hing qua cdc kénh thong sin nhu ACB Online, email, tin nhn SMS. eee ACBS Trang 40AGB Nhigu nam ign ACB dat duge céc gidi thuong chat Iugng thanh tofn quéc té xudt sic vé ty 16 NGAN HANG TMCP A CHAU ign dat chun STP do m6t s6 ngan hang toan cu nhu JP Morgan Chase, Citibank, Wells Fargo Bank, Standard Chartered Bank trao ting. ACB cé ty Ié dién chudn thanh toan quéc té duge xir |y tu dong trén 99%, gidp cée giao dich thanh ton duge xtt I chinh xéc, nhanh chéng. Thang. 12/2019, ACB cling da trién khai thanh cong du an SWIFT GPI, la dy an Sng kién di moi ive - GPI) cua Té chite SWIFT, gitp ich thanh ton cing duge thye hign mot thanh toan toan céu (Global Payments Innovation tng tc d9 xir ly dign thanh todn va vige tra soat giao céch nhanh chéng va minh bach hon. Trong nam 2018 va 2019, hoat dong thanh toan quéc té tai ACB tang trong tuong d6i én dinh cd vé s6 lugng lin doanh s6 giao dich. Tinh dén cuéi thang 9 nam 2020, mac di nén kinh té gap nhiéu kho khan nhumg dich vu thanh toan quéc té tai ACB van dat két qua kha quan véi mite ting trudng vé doanh sé la 11.91% so véi cing ky nim 2019. 6.1.5. Hout dong ngan hang dgi Ip 'Bé dap img nhu cau thanh toan bing ngogi t¢ cia ACB va khach hang, ACB hién dang duy trl hg théng tai khoan nostro véi cde ng té phd bién trong hogt dong thanh toan quéc té nhu: USD, EUR, AUD, CAD, CHF, JPY, GBP, NZD, SGD, THB, HKD, KRW tai cée dinh ché tai chinh hang dau thé gidi nh JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, Deutsche Bank, Standard Chartered Bank, ANZ, National Bank of Australia, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Kookmin Bank, v.v. Déng thoi, dé dap tmg nhu cdu thurong mai todn cdu ciia khach hang véi cng cy thanh todn va tai tro thyong mai da dang (tin dung thu, nhé thu, bao lanh, v.v.), ACB hign dang duy tri quan ‘hg ma kh6a song phuong trén hé théng SWIFT (Relationship Management Application - RMA) v6i gan 650 ngan hang va chi nhénh ngan hang trén khdp thé gigi. Trong quan hé véi cdc ngén hang dai ly, ACB luén déng vai tro la mot di téc uy tin va chuyén nghigp, véi doanh s6 giao dich luén thuge nhém dau thi trudng Viét Nam va chat Iuong xi ly giao dich gan nhu hoan hao, duge minh chimg boi cdc git thuéng vé chat long dich vy thanh todn quée t8 xudt séc trong nhiéu nam lin, Mat khéc, ACB cting rat quan tam dén uy tin cia d6i téc thong qua vige xay dung b6 tiéu chi 48 danh gid toan dign va Iya chon déi tée ngan hang dai ly, khOng chi tuan thi quy dinh cia NHINNVN ma con dap tng eae chudin myc quéc té va cdc khuyén nghj cia Lye Iuong Dac nhigm tai chinh (FATF). ACBS TrangAGB NGAN HANG TMCP A CHAU 6.2, Quan lf ri ro va bao toan von 6.2.1. T6 chite va tréch nhiém OLRR a) Coredu té chire Hogt dong quan ly rai ro dugc thiét Igp trén co sé vige xy dumg Khung quan ly rai ro tong thé, tir dé trién khai cde edu phan phi hop véi quy dinh cia phap luat, chién luge kinh doanh cia Ngan hang theo tig giai dogn, Song song véi d6, Ngan hang thiét lap hé théng kiém sodt n6i 6 theo mé hinh ba (03) tuyén bao vé dc Ip va quy trinh quan ly rai ro dy di ede bude (nhén dang, do luring, theo doi va kiém soat ri ro) nim dam bao kiém sodt, phong ngiza, phat hign, xir Ly kip thoi rai ro va dat duge mye tiéu dé ra vé chién loc kinh doanh, Dal hi dng ie Ban kidm soa Uy ban QLRR Kiém ton NOI bd \ Geais Hiding tiy ban Nhin sy pl Thang Cie uy ban kde |} Hpi dng Ril ro Hoa don Ting giém Tie ne Gi Bg PRE duygi TD TKLST | Hi dng Quin vb oat and mt tg booing Gi ng ALCO P Tain is kouan Ce wnliyaleg Kénh phiin ph6i ] (Nguon: ACB) b) — Gidm sat eda quan ly efp cao déi véi quan ly ri ro cia ACB duge thye hign nhu sau: Y —HOidéng quan tri chiu trach nhiém toan dign v8 18 chéte quan ly rai ro cha ‘Ngan hang, gidm sat TGD trén co si dé xuéit, tham muru cla Uy ban Quan ly rii ro trong vige: ~ Xay dyng, t6 chite thye hin chinh sich quan ly ri ro; ee ACBS Trang 42YET AGB NGAN HANG TMCP A CHAU ~ Xtrly, khiie phy céc tn tai, han ché vé quan ly rii ro theo cde yéu clu, kién nghi BAN CAO BACH NI cla NHNNVN, kiém toan dOc lap va cic co quan quan ly nha nuée 6 thim quyén. ¥ Uy ban Quan ly rai ro tham muu cho HDQT thyc hién gidm sat cdp cao déi véi quan ly mii ro va hign phé duyét theo dy quyn cia HDQT trong timg thai ky). ¥ TGD gitim st cde cA nhan, don yj trén co s6 48 xuét, tham muu cia HDRR trong vige: > Lap quy trinh xay dung va thyc hin chinh sdch quan If rai ro; + Thye hign chinh sch quan ly ri ro va danh gid chinh sch quan ly ri ro dim bao chinh séch quan IY rai ro durge Ip cho thai gian u 3 nam nhumg khong qué ‘ J nam, durge xem xét hang nam dé phi hgp véi méi trudng kinh doanh, phép ly dé dat duroe muc tiéu quan ly rdi ro; phit hop voi cae Igi {ch ca cé déng; mite db vin ty c6 va cde ngudn ting vén ty cd; dim bao c6 tinh ké thira, lién tye phi hop véi cchu ke kin 16; > Xy dung va thye hign han mite ri ro, dé xuat phan bd han mite rai ro theo timg hhoat déng kinh doanh, hoat ding nghigp vy va cée bién phap xir ly néu khong dap {ing duye ede han mic d6; + Thue hign céc chi dgo cila HDQT trong vige xir ly, khée phyc cdc t6n tai, han ché quan ly rii ro theo yéu edu, kién nghj cia NHNNVN, kiém todn dc lap va cfc co quan quan I¥ nha nude 6 tham quyén; + Ty danh gid, ty kiém tra vé quan ly rai ro va d& xudt HQT cdc bign phap khéc hye va xtt ly. ¥ Hi déng ri ro (bao gdm HOi ding rii ro tin dung, Héi dng rai ro thanh khoan, [ai sudt irén sé ngan hang va thj trong, Hi déng nui ro hoat dng) tham muu cho TGD cdo céng vige thuge thm quyén cua TGD vé gidm sat cp cao déi véi quan ly rii ro va thue hién phé duyét theo dy quyén ctia TGD trong timg thoi ky. Tay theo mite do trong yéu eiia cdc rili ro khéc tai ngan hang, TGB thanh lip HDRR cho riii ro dé pho hop v6i ede quy dinh eta phép Ina. ©) Khdi Quin ly rii ro t6 chite thyc hign cic ehite ning vé quan ly ri ro cia tuyén bio vé thir hai trong mé hinh 3 tuyén bao vé va c6 cdc chite niing sau; - Phéi hop véi cdc don vi & tuyén bao vé thir nhét nahn dang, do ludng, theo doi, kiém soat trang thai nit ro tin dung thye t8 so véi cdc han mite rdi ro dé eénh béo, ACBS TrangtsAGB NGAN HANG TMCP A CHAU BAN CAO BACH NIEM YET a) nb@in bigt sém rii ro va nguy cor vi pham; dé xudt bign phép gidm thidu ri ro phat sinh; Xay dung va thye hign hn mic ri ro, 42 xuat phn bd han mite riti ro theo timg hoat dong kinh doanh, hoat dgng nghiép vu; thy hién eae bign php xirly khi khong dap img duge céc han mite ni ro; ‘Ty kiém tra, danh gid vé quan ly ri ro va dé xudt HDQT cae bién phép xit ly, kh phuc; Xay dymg va sir dung cée phuong php, m6 hinh danh gid va do lung ri ro, huéng din cdc don vj tuyén bao vé thir nhat str dung, do luéng téc dong etia ri ro dén cde ‘myc tigu tai chinh, phi tai chinh; Tiyy theo nguén lye va mite dé bién déng cia thi trudng, lap kich ban kiém tra site chiu dung dua trén trén co sé phdi hgp véi b6 phan kinh doanh, Phong tuan thi va cdc b} phn khéc c6 lién quan nhim dam bao oé day di ngudn lye tude sy thay 461 ctia m6i truémg kinh doanh, Phong Tuan thi duge t6 chitc, tiy theo quy mé host dong cia Ngan hing, bao gém cde chire nang sau: am bao cde quy ¢inh ni bg cia ACB tuan thi quy dinh tai Bigu 93 Luge Cao t8 hire tin dung; dap img cdc quy dinh cia phap lugt c6 quan quy dinh vé hé théng kiém soat ndi b6 cilia ngdn hing thong mai; dam bio duge ban hanh ding tham quyén; duge danh gid dinh ky vé tinh thich hop, tuan thi quy dinh cia phap lugt va sita di, bd sung (néu cén thiét); Bao céo cée vi pham nghiém trong trong vige tuan thd quy dinh eta phip lust, thay <6i quy dinh lign quan ea phép ludt theo quy dinh ndi bd cia ngén hang; Hé tro cc b6 phan lign quan trong vige xay dumg, ra soat quy dinh ndi b6 dam bao tun thi quy dinh cia phap lugt; xt ly cdc vung mac v8 vige tudn thi quy dinh cia hap ludt theo quy dinh ni b6 eda ngan hang 6.2.2.Chién lege quan If riii ro trong yéu a) Rili ro tin dung ACB da ban hinh va thy hign theo cdc chinh sich, quy dinh vé chién luge quan Iy rii ro tin dung, gdm cé: ~ Dinh huéng chinh sich tin dung, ACBS Trang 44 ' ‘ ‘AGB NGAN HANG TMcP A CHAU ~ Téchite thye hign vige tach bach chite ning, nhiém vy va co edu t8 chite dé kiém soat xung d6t Igi ich theo nguyén tac cé nhan, b6 phan cé chite nang thm dinh tin dung véi ca nhan, b6 phan c6 chitc nding quan hg khdch hang, thm dinh lai, phé duyét cp tin dung, kiém soat han mite riti ro tin dung, quan ly khoan cp tin dung 6 van dé, trich lap dur phong rai BAN CAO BACH NIEM YET ro va sir dung dur phong rai ro dé xtt ly rai ro tin dung. ~ Ban hanh cae quy dinh ngi bg vé cdc Loai tai sin bao dim va céc bign phép gidm thiéu ri ro khdc dé gidim thiéu ri ro tin dung; quy dinh v8 phuong phdp xéc dinh gid tri TSBD vi hung din kiém tra, tai thim dinh TSBD dinh ky d& quan ly rii ro bién dng gid TSBD. vé cc ngi dung tdi thiéu céin thim dinb cting nhu huéng dan tham dinh quyén phé duy@t cde quyét dinh ¢6 di ro tin dung. ~ Quy dinh cy thé vé vige kiém tra, gidm sét trude, trong va sau khi cho vay, ddng thoi cing «di c6 quy dinh oy thé vé tréch nhigm, thm quyén trong vige lap, lau trit hé so tin dung. ~ Ban hanh chinh sdch vé khoan cp tin dung cé van d&, trong d6 c6 quy dinh ey thé céc ndi dung vé “u chi, phuong phap xéc dinh khoan cép tin dung co van dé; dénh gid kha ning tra ng cila Khdch hang; kha nang thu hdi ng tir TSBB; cdc bign phép xit di ng va xa dinh tréch nhigm cd nhén, bd phan ign quan dén khoan cdp tin dung c6 van 48 dé 06 bién phap xii ly. 7 co cu ng, thy ~ Ban hanh cc quy dinh dé trién khai céc hoat déng vé Nhan dign rai ro, Hé thng xép hang tin dyng ngi 6, Do ling, theo dai va kiém soat riii ro tin dung, Kiém tra stte chju dumg. ~ Quan ly riti ro tin dung tp trung trén co sé cae quy dinh vé nguyén tic x4e dinh han mite nti ro tin dyng tap trung, ép dung cho mt khach hang, khéch hing va ngudi cé lién quan, theo sin pham tin dung, nganh, Iinh vue kinh té. ~ Quin ly nhém khdch hang e6 lign quan trén co sé céc quy dinh chi tiét vé quan ly: nhom Khach hang c6 lign quan, bao gm céch xde dinh nhém khéch hang cé lign quan, cach Inu tri thong tin ngudi cé lién quan cfing nhu danh gid ri ro c4p tin dung trén co sé hop nhat, rigng Ié ctla khéch hang va ngubi cé lién quan, ~ ACB ciing da xay dymg hé théng xép hang tin dung ngi b@: Day 1a m6 hinh xép hang Iuong hoa ede tigu chi dé danh gid kha nang (xée suét) khéch hing kh6ng thyc hign duge nghia vu tri ng theo théa thudn (bao gém ci cac yéu t6 kinh té - xa hoi vi m6, méi trudng kinh doanh anh hudng dén kha ning tra ng ca Khéch hang). Toy thuge vao yéu chu eda ACBS Tay ‘ | ,Mcp A CHAU NHNNVN, chién luge kinh doanh va yéu cdu quan ly ri ro, ACB ban hanh quyét dinh sit dung cae mé hinh do luéng rii ro va quy din vé quan ly rai ro m6 hinh ti timg gi oy thé, doan b) Rif ro thj trong = Chién hurge quan ly rii ro nrémg duge trién khai theo quy dinh n@i b6 tai Thu tue quan + ly rdi ro thj truéng, ap dung cho danh myc trén sé kinh doanh, bao gdm céc hoat dng tr doanh trip! ving, ngogi héi. Trong 46, quy trinh day dij cia hoat dng quan ly ri ro. thj trudg cing nhur quy tae ting xit duge quy dinh chi tiét trong ba truémg hop la dién bién ‘ binh thuong, yéu t6 thj truémg bién dong manh va phat sinh stn phim mdi cé kha nang gay ra ri ro thi truég, : ~ Chign luge quan ly rai ro thj trudng duge trién khai dén c4e don vj kinh doanh théng qua vige theo dai vige va kiém soit vige tan thi ede han mite quy md, han mite ngén 18, ban mite 16 16i da uée tinh theo timg danh myc sin phim va logi tién kinh doanh, ©) Rairohoat dong ‘ = Nhén dang rai ro hoat dng va thiét lip chét kiém sot RRHB trong céc quy trinh nghiép an hiju/cai tién da va dang duge ACB trién khai thong qua Th tye thiét ké phat trién moi, edi tién sin phim/djch vu va Tha tye dinh gid ‘vu, san phdm/dich vu, hoat dong méi/ ni ro van hanh dugc ban hanh diéu chinh, bd sung n6i dung trong nim 2019 va dya vao cée phuong phap/edng eu: So dB héa ede quy trinh nghigp vy; Lép bang phén tich rai ro uy trinh (process tisk analysis - PRA) dé xéc dinh ri ro va cdc yéu cdu kiém sodt va giém thiéu ri ro. ~ Dénh gid higu qua chét kiém soét, thye hign kiém tra; gidm sat tén quy tai cde don vi trén todn hé théng; thiét Ip va gidm sat danh myc ni ro hoat dng trong yéu trong hoat dong ‘van hank tin dung va vén hanh giao dich ngan qu; ban hanh bd tiu chi cho vie thiét lap chi s6 do lutmg rii ro (key risk index - KRI) déi voi nghigp vy tin dung, giao dich, ngin que va béo cdo sy cé ri ro hoat déng. - Ngoai ra ACB cén thye hién quan ly’ 46i v6i cdc hoat dng thué ngoai, hoat dong img dung ‘cGng nghé; mua bao hiém giam thiéu tn thét xay ra trong hoat dgng kinh doanh cla ngin hang. ~ Ké hoach duy tri hogt ding lién te duge say dyng va trién khai thye té (ign hinh nh didu kign dich bénh COVID-19 dign bién phic tap nhu hign nay), ra sodt dinh ky t6i thiéu ACBS Trang 46AGB scaxwisormerscuay nay cho ngc nits ver hang nam dé x4c inh mite d9 higu qua cua ké hoach duy tri hogt dng lién tue va chinh sita (néu can thiét), 4) Rairo thank khoin - — Chién luge quan ly rai ro thanh khoan duge trién khai thanh céc bude cy thé; trong dé, quy inh 18: vige nhiin dang, do ling va kiém soat ri ro thanh khodn durge thy hign ngay tir don vj kinh doanb, vige dinh ky thye hign theo doi va giém sat tinh hinh thanh khoan cia ngan hang do don vj quan ly rii ro chuyén trac. Két qua cia cOng tac gidm sat trang thai thanh khoan va ede eénh béo sém durge théng tin dén céc cé nhan, don vi lién quan dé kip thdi dura ra cée hanh déng kiém soat phd hop trong céc trung hop thanh khoan én dinh, khi phat hign ddu higu cng thing thanh khoan hode khi sy ¢6 thanh khoan din ra. - Ngjin hang da thyc hign kiém tra site chju dymg vé thanh khoan. Két qua kiém tra site chiu dung duge bao cdo dén cdc cdp c6 tham quyén, lam co’ sé diéu chinh ké hoach kinh doanh va chinh sdch, han mire riji ro thanh khoan. - Céc tigu chi ding trong vige danh gia thanh khoan, kiém tra site chiu dyng thanh khoin duge dinh gid lai méi nam m6t lan hodc thudng xuyén hon tity vao tinh hinh thye té, e) Riiro Jai sudt trén sé ngan hang - Hogt déng quan ly rai ro lai suat duge 4p dung d6i véi danh myc tai san ng va tai sin c6 ni va ngoai bing trén pham vi sé ngfn hang. Trong dé, 44 c6 day di quy trinh cing nhur jét trong ba trudng hop diéu kign binh thuong, diéu kién lai sudt bién déng manh va khi phat sinh sin phim mai cé rai ro lai sudt. quy tae tmg xtr duge quy dinh - ACB theo ddi va kiém sodt ri ro Iai sudt théng qua cdc han mite lién quan dén cdc danh myc quan trong nhu trai phiéu Chinh phi va tai san c6 nhay lai, Céc han mire, phuong phép, mé hinh, gid dinh va tham sé ap dung duge théng nhat, sir dung va durge ra soat, dénh gid trong nam nhim dam bao phuong phap, md va han mtte lién tue duge cap nhat pha hgp véi tinh hinh thy té, 1) Cée rai ro cdn Iai (bat kha khing, phip ly, v.v.) Cée riii ro edn Igi durge phan cdng cho ede don vj quan Iy chuyén mén tién hanh nhgn dang va quan 6.2.3.Hé thong thong tin quan If é quan ly ri ro higu qua, Ngan hang xéy dung hé théng thong tin quan IY, c6 cde yéu 16 sau: ACBS Trang 47