‫‪02/6945‬‬

‫‪1402/01/17‬‬
‫دارد‬

‫«بخشنامه»‬
‫جهت اطالع مديران عامل محترم بانکهاي دولتي‪ ،‬غيردولتي‪ ،‬شرکت دولتي پستبانک‪ ،‬موسسات اعتباري‬
‫غيربانکي و بانک مشترک ايران ـ ونزوئال ارسال ميشود‬
‫با سالم؛‬

‫احتراماً‪ ،‬همانگونه که استحضار دارند‪ « ،‬دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در‬

‫مؤسسات اعتباری» پس از تصویب در جلسه مورخ ‪ 1400/08/22‬هیأت عامل محترم بانک مرکزی‪ ،‬طی بخشنامه‬

‫شماره ‪ 00/241804‬مورخ ‪ 1400/08/22‬به شبکه بانکی کشور ابالغ گردید‪ .‬به موجب ماده (‪ )15‬دستورالعمل مزبور‪،‬‬

‫اختصاص هرگونه ابزار پرداخت به حسابهای سپرده اشخاص کمتر از (‪ )7‬سال تمام ممنوع اعالم گردید‪ .‬لیکن پس از‬

‫ابالغ دستورالعمل موصوف‪ ،‬برخی گزارشها از سوی سازمانهای حمایتی از جمله کمیته امداد امام خمینی (ره) دریافت‬

‫گردید مبنی بر اینکه محدودیت مذکور موجب بروز چالشهایی برای صغار زیر (‪ )7‬سال تمام تحت پوشش‬

‫سازمانهای حمایتی شده و کمکهای خیرین به اشخاص یاد شده را با دشواریهایی مواجه کرده است‪ .‬بر این اساس‪،‬‬

‫مراتب در جلسه مورخ ‪ 1401/11/18‬هیئتعامل محترم بانک مرکزی مطرح و با الحاق تبصرهای به شرح ذیل به ماده‬

‫(‪ )15‬دستورالعمل مذکور موافقت شد‪:‬‬

‫«تبصره – ارائه کارت بانکی پرداخت به حسابهای سپرده اشخاص کمتر از (‪ )7‬سال تمام تحت پوشش‬

‫نهادهای حمایتی حاکمیتی از قبیل کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بهزیستی کشور منوط به ارائه و‬

‫بهروزرسانی اطالعات این اشخاص در سامانه نهاب بانک مرکزی امکانپذیر است‪».‬‬

‫در خاتمه‪ ،‬ضمن ایفاد نسخه اصالحی " دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در‬

‫مؤسسات اعتباری" به شرح پیوست‪ ،‬خواهشمند است دستور فرمایند مراتب مطابق مفاد بخشنامه شماره ‪96/149153‬‬

‫مورخ ‪ 1396/5/16‬به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک‪/‬مؤسسه اعتباری غیربانکی ابالغ شده‪ ،‬بر حسن اجرای آن نظارت‬

‫گردد و نسخهای از آن نیز به مدیریتکل مقررات‪ ،‬مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی ارسال‬

‫شود‪5989695/.‬‬

‫مديريتکل مقررات‪ ،‬مجوزهاي بانکي و مبارزه با پولشويي‬

‫اداره مبارزه با پولشويي و تامين مالي تروريسم‬
‫محمدحسين دهقان‬ ‫حميدرضا غنيآبادي‬
‫‪2316‬‬ ‫‪3215-02‬‬

‫تهران – بلوار میرداماد – پالک ‪ 198‬تلفن‪ 29951 :‬کدپستی‪ 15496-33111:‬افکس‪ 66735674:‬سایت اینترنتی‪www.cbi.ir:‬‬
 !" # $

% &' $ ( !"") * +) ,-$

,3 -2 $ . / 01 &

1402 4
 ) &+

" "

« ,3 -2 $ . / 01 & % &' $ ( !"") * +) ,-$»

'+ (14) '& ( )% & (70) (67) (112) (1)

=% < ; 0 &/ 8 9 : ; 1398/07/21 1 (2 3 ,'& - . / 0 )+

, 9F 2GH ( C D A BC %)@ , E ) @ A BC ( ' ) > (? )

( J. %& / (K « ,3 -2 $ . / 01 & % &' $ ( !"") * +) ,-$»

: P' %& &/ O C ( , , C' ) «M N 9G » 9>

; +1 , A "@ ? ) -; <=

: ' K ( &/ O - ') N M N 9G %& R S =TU -1 $

1 (2 3 ,'& - . / 0 ) + '+ (14) '& ( )% & :& !" B -1

X) 1398/08/04 1 98/263550 C ( S-B V ( 'DT 0 &/ : ; 1398/07/21

Y ZK

Y0 & ' TG [ ZK X) : D C -2

ZK X) / @ & 0 )+V ( (K ' ) D 9F (2GH & X) : ,3 & -2 -3

Z)0 & ' > X) ( NC M N 9G %& . + X) 0 \) ] C J G:

Y C' 3 2 9F (2GH C

G ) (8 G 15 Ka 8 G 9 ,_ ) ) 'F C ` = ( (K ' BC ( K : "GH / 01 -4

Y SC

b = < / 0 )+V ( (K S92; ' BC @ A BC : . / 01 -5

:]G M&a M 9- @ A BC ,M N 9G %& . SC ' c S >'

/ ;0 C (K C D d A BC E A BC M C :8 G (18) / 9 K A BC 

Y]G -) e B- ( P G

0 S@ A BC 8 G (18) / f C D A BC M C :0 S@ C D A BC 

Y]G C h N , @= g& C %9C + ] F ( ;0 '9& ; 9 & (G SC (K

١
 [F ( @ eBC ] + & ]&f ,0 ) + V ( (K ' BC ; : K L + -6

Y]G C3 S @ i + 0 SF ( ( P i =( &

:]G @= jk V &/ g& C / X& ; c + : ( N= -7

Y8 G (18) 'SG = / F -1-7

Y8 G (18) / 9 K d A BC G/ ( P / C i = (? ]k & -2-7

.0 S@ A BC 8 G (18) / f C D A BC '9& ; 9 & (G SC / h N jk -3-7

/ iF nP(& G mG 3 2= / ) J. (S2 l + mG 3 2= : $ P- Q ( -8

nP(& G mG o& K nP(& G mG , F K nP(& G mG

Y S

&G & M N 9G %& mG 3 2= / @ N / p (K '& ;3 2= & 3 2= :$ Q ( -9

Y C C O 99k 9F (2GH ; , ZK X) gG 'DT g q

9> 9F (2GH (K Z r ; & / @ & ' &Z k ; Kc ) : %$ D -10

Y / G' i; k s& eBC ( ( 9) & ]> . ,]k & 0 ;' +0 )

] 2) ]> . Z / t9G 0 ' (K ' ) 9 () G & ' &Z k '; s9G :T S D -11

Y K8 + ( 9) & ]> . ,]k & F 8 @) (

( C 8 @) ' ) 9 ; Z h& u / (K ' ) F () P ; : " , U , -12

& 9F (2GH 0 jtS&a 3 2= ( 9F (2GH Z) 9- mG 3 2= / 'E 0 /

Y P M 9S s& 9F (2GH

9F (2GH Z) @ eBC mG 3 2= ,0 / ( (K '-SK c ) ; : 1 $ -13

Yl + ]> . & > ,(( Z& ) 9) , ) ]C ( / , C' ;

r &n. Z X& % FTu 9) 0 (K Zk 8 ) Zk ]BG / (F @ : % $ A $ -14

Y i; k 9F (2GH

(N 0 ' ) > n> (K C' (9tP '9> . P ( : V( "W %$ A $ -15

Y C' 8 @) 9F (2GH 9 ( 9- v=

٢
 ZK X) / > ] Nk / @ (K ]> . > S; (? ]K C : % $ % 1 -16

Y]G K ]k &

/ iF ,'+ = ' = A BC / X& ; (K k( S (G SC : , , &- L1 -17

A BC ' (G SC ,') & ' = A BC ' C . C' A 9> % N ' > ') &

. ) C' 3 2 '9& ; 9 & (G SC ,' > A BC ' 9> C ') & '+ =

@ A BC ( ' ) > (? =% N ( S M N 9G %& C 92P -2 $

A BC '& G SC 's) sx ( y g q .]G ;0 g ' 9> Z 9F 2GH

j ,( - A BC %& ( ' ) > (? ( y ;(& , ;0 ') ) + S& ) @

. C ' >A>

, ;]G G ]G @ A BC ( ' ) > (? + (K 9F (2GH -3 $

; = ( , & :; V& / J. ( [ 'k tC eB- ; S& k ;(&

t ( / ,y %) +z TF ; S& k ;(& , ;]G G %& . & ) `T g a

' ) >/ [ t9G 8 F ( ] 2) 'k K 0 S u @& % v9 & ,M N 9G %&

. SC , @ A BC ') ) + S& ) ( / ,A BC & G gG @ A BC ( C (?

' ) > (? ( g ;X2& ]& & \) {2 9F (2GH & : ; -4 $

pB | X2& ]& & 9G / ]G 9F (2GH & ;. C ' @ A BC (

0S u @ A BC ( ' ) > (? % = 9F (2GH g a0K ;] {2 % N

. & )M =

V2K < ; 3 x x @ A BC ( ' ) > (? (K 9F (2GH -5 $

, ZK X) / ' + / @ n> & : ; V& / J. ]G / @ C S) % N > K

( 3 2= 'S9 > (? Z) @ A BC mG 3 2= O 99k / 'v9 ') G cTu

. & ) c S9 ;0

٣
 ,3 -2 $ . / 01 & % &' $ ( -X $ <=

/ mG 3 2= O 99k ]G > ]k & @ eBC 8 ) ( mG 3 2= O 99k -6 $

, @= jk ;3 2= %& / X& ; / ]C h= . C ' / @ , @ eBC ') ) + S& ) G

.]G @ eBC ') ) + S& ) g k

3 2= %& / ]C h= . & ) O 99k mG 3 2= , > E )/ k 8 ) ( ) ' -1 <

.]G g k8 G (18) %G ( E 0 G 0 / mG

mG 3 2= 9F (2GH > 8 ) ( S) ' '2 C 8 G (12) / f A BC -2 <

. C ' 0 ) } S , mG 3 2= %& / ]C h= . S& ) O 99k / ) J. (S2 l +

> mG 3 2= / '2 C 8 G (15) %G ( 0 G / J. S) ' ;3 2= %& 0 P )

. S& ) ]C

/ ) J. (S2 l + mG 3 2= X& / p [s) O 99k ( / @ 9F (2GH -7 $

. C ' ) @ eBC ; 8 ) ( F K nP(& G mG 3 2= X&

o& K nP(& G mG 3 2= Z ) S nP(& G mG 3 2= O 99k -1 <

. C' ) %& ;]& - @ A BC 8 ) (

. C ' )/@ , @ A BC ~ 9- ( mG 3 2= O 99k -2 <

t) ( ,Xx (9G 0 & Xx (9G / iF (S2 l + mG 3 2= O 99k -8 $

. C ' c S @ A BC ~ 9- &

;8)( F K nP(& G mG / ) J. (S2 l + mG 3 2= O 99k -9 $

mG ;3 2= . C ' )/ @ 9F (2GH / p }F @ , @ eBC

(S2 l + mG 3 2= O 99k , 9F (2GH @ eBC 8 ) ( %& Kn

/ J. , s& 9F (2GH & F K nP(& G mG 3 2= & & / ) J.

. C ' &n.0 9F (2GH X& M+ = ' + mG ;3 2= %92

۴
3 2= & & / ) J. (S2 l + mG 3 2= O 99k / M + ]G • 9F (2GH -10 $

mG ;3 2= A > , @ A BC & F K nP(& G mG

. & ) 8TN9G ZK X) O G () G / , 9F 2GH &G ( -

&/ FTu , @ eBC 8 ) ( mG 3 2= O 99k / p . ]G • 9F (2GH -11 $

@ eBC (M& k .) )1 n> , mG 3 2= O 99k 'q 9 / y ;8 k V +

: & ) [s)

: &/ / Sx & X& M C Y3 2= O 99k / < ; -1-11

Y @ eBC R B ]> . 

Y @ eBC jt) ( nP(& G & / ) J. 

]| h S) A > g& C / M ( (K @ eBC ( h N9 ' ) F 8 @) 

. C 3 S9 M + D , @ eBC

Y 9F 2GH &G @ eBC mG 3 2= N -2-11

9F (2GH Z) @ eBC mG 3 2= / /( '9C Z& d c @ 'S p . -3-11

Y()f G (; (G ,() ; ') / ju

& X& M C Y 9F (2GH Z) @ eBC mG 3 2= ( Z& ) 'S p . -4-11

: &/ / Sx

Y ) Z& 

Y' ) 9 f 9) M ) h& u / Z& 

Y3 2= ( Xx nP h& u / Z& 

Sx & X& M C Y 9F (2GH Z) @ eBC mG 3 2= ( Z& ] F 'S p . -5-11

: &/ /

Y ?Z Ka , nP(& Gc ) / M = ;Z& 

A > g& C / M ( (K @ eBC ( h N9 ' ) F 8 @) / M = ;Z& 

Y ?Z Ka Y C 3 S9 M + D , @ eBC ]| h S)

۵
eB€€C €€ B- €€Ka €€ , €€@ eB€€C 'P €€)/ R €€B % :€€ €€ €€;Z& 

Y0 P SSKZ& / SSKZ&

Y' q Ka , ;Z& c ) &G 

. @ eBC () ; R B c @ 'S p . -6-11

;3 2= ( K / v= ]C d c @ / @ () 9G ,]G • 9F (2GH -12 $

& •S. d () ; & 0 ).d () / ( @ eBC ( h N9 mG

. & )

eBC mG 3 2= / ]C h= ) ]G > ]G / @ 9F (2GH -1 <

]C , %& C% N /@ ;() 9G / p ( v= ]C q 'S @

: & ) &/ + 'u ( y S (

Yy ;8 k "] " ( k) ] 2+ M 

. @ eBC jk S ,]C q y ƒ (9 ‚ SG (? 

s& ; mG & mG 3 2= ( 9) \S ( @ eBC mG 3 2= / ]C -2 <

. P' ) %& - , s& 9F (2GH & 9F (2GH 0 ; @ eBC

%& %2= / (K & ) '= u )( '> 9SK \) & 9F (2GH -3 <

. C M = 0 S u ' 92 G (

G (18) 8 G (12) / f A BC mG 3 2= ( ]> . Z () P ; A 9> -13 $

]> . ; P h& u / ]C d c @ / @ () 9G .]G / @ ,y ]& F 8

& 0 @S. &d () / ,A BC %& ( h N9 mG ;3 2= ( K / v= D

. C ' & 0 ).d () ;

G (18) 8 G (12) / f A BC ( h N9 K ; / () / & > pSK ‚K = - <

' ) ( C ; K MK & > C 8 @) ;pSK c @ & 0 @S. &d 8

; K & > ;pSK c @ , = ; . C ' & 0 ) . () / , Kn A BC

& ) ; 8 G (18) 8 G (12) / f A BC mG ;3 2= ( (9k & A 9>

. k & X& /

۶
,8 G (12) 8 G (7) / f A BC mG 3 2= ( ]> . Z A 9> -14 $

( h N9 K ; / () / & > pSK ‚K = .]G / @ ' &Z k ]> . K UF V + gk

8 @) ;pSK c @ & 0 &d ,8 G (12) 8 G (7) / f A BC

. P' % N & 0 G () / , Kn A BC ' ) ( C ; K MK & > C

/ f A BC mG ;3 2= ( (9k & A 9> ; K & > ;pSK c @ , = ;

. k & 0 )./ & ) ; 8 G (12) 8 G (7)

.]G c S 8 G (7) / 9 K A BC mG ;3 2= ( ]> . Z () P ; A 9> -15 $

pC . ] 8 G (7) / 9 K A BC mG ;3 2= ( ]> .' ) K (? – <

(? ( y S -K '92&Z[ 0 / G ( ) 'S > 8 (9 K M + / '9 K = '9& = ; [)

1
.]G &n.0 ZK X) 3 [) () G A BC %& FTu ') G / (

,8 G (18) / f C D A BC %)@ mG 3 2= ( ]> . Z A 9> -16 $

( h N9 K ; / () / & > pSK ‚K = .]G / @ ' &Z k ]> . K UF V + gk

; K MK & > C 8 @) ;pSK c @ & 0 @S. &d A BC %&

;pSK c @ , = ; . C ' & 0 ) . () / , Kn A BC ' ) ( C

G (18) / f C D A BC %)@ mG ;3 2= ( (9k & A 9> ; K & >

. k & X& / & ) ; 8

Z r &n. 0 (K 'k S ]G [k ,r &n. Z ; 'tS (G SC S ZK X) -17 $

9F 2GH ]> . > ;]K C ( C ' ) / @ ;0 gG @ A BC ]> .

. & )' 8TF 0 & 9- r &n. ; Z 0P ) ( ') G cTu 'v9 ;]& F

ZK X) 9F 2GH \) 0 2 K %& c q <S h& - <

. C ; > 8TF % N

G (18) / 9 K eBC v= D ;pSK ') ) + S& ) 9SK F \S ( -18 $

, ;() 9G ]& F Z eBC ') ) + S& ) ]G > ( S ]G / @ 9F (2GH ,8

!" #$ % & 1401/11/18 .١

٧
 Z h& u / 8 @) M + ]> . ;pSK N d < UN) M + G % N ( ] 2)

. & ) 8 + eB- ') / / ,]> .

A BC ( ' ) > & G (? . C ' )/@ @ A BC ( &/ > (? -19 $

,( 9 ;X2& r &n. i2& ' % : '& - . / ]& F ( y S , @

.]G j) T

Yr &n. Z () P ; UF 
Y @ F q [N c ) + T [2 c ) UF 
Y ) b S 
. ( = ) / iF / r k & > 
.]G j) T 8 G (18) / f C D A BC %)@ ( ) b S - <

- -X - <=

() G ,M N 9G %& (11) c q FTu ]C z ]G • 9F (2GH -20 $

& P K( () P ; (K & ) '= u )( > '& - . ( ~ - F T N '& G SC

M + 'v9 b u ( ,') ) + S& ) / iF , D gG @ A BC ( C (? >/ t9G

. C '& G SC

& ( ) K) (? r ] >, () P ; (? / p . ]G • 9F (2GH -21 $

,( - / p) , ) > ]> . ; Ke B ( / , @ A BC g o&

. & )M =0S u M N 9G %& g q ]& F /

( ] 2) ( kT , @= jk / J. (K SK a B '& ;(& ]G • 9F (2GH -22 $

i; k ' ) >/ 9- i 92 [ (S / ) 8 + ') ) + S& ) ] G j >

(18) %G ( 9- 0 G / J. & } k ,(6 1 c q ) / ]C h= V G . & )

. &n. 8 G

3x x , 9F (2GH ' > @ A BC ( ' ) > (? = ) -23 $

`T 0 / . C ' &n.0 0 N + =T ( )% & (73) c q '& g q

3 ,' > A BC ' & mG 3 2= O 99k '& M N 9G t ]& F , Kn g q

٨
 )M N 9G 9F . C 1395/10/14 1 (2 % 9t; ]2 ]2& Z;X&

0 2 K 1399/12/10 1 (2 3 ,' > ' = A BC ' & ]> . K

.]G ' Z ZK X) 9F 2GH \)

< • ‚K = ]G • 9F (2GH . C ' f 8/f `T „& / M N 9G %& -24 $

)( > ' FTu ;i92 G ; Zk 8 ) ' ,M N 9G %& `T / J. pC

( y ;]& ;] F S ( / ,M N 9G %& R S (K & ) '; ) G

. ) P /G . () G ( , @ A BC

+M N 9G %& - A BC C (K 9F 2GH ' Nk 0 & 9- -25 $

'+ u ( (; (G ] kz 9F 2GH h& u / ;0 ( 'v9 ') G cTu , ) P'

(? ) h U ( ] 2) ,]> . ; Z 0 K Nk D / ;3 2= 0 ) 2 ( /

. C ; >8 + M N 9G %& t ;0 ( ' ) >

…G eB- ') / ju M N 9G %& Kn = ]G / @ ZK X) -26 $

. & ) ') G / ( } G S9 'k > ;f K [ e> C C

0 ) + (44) c q ' \9) ; /@ - ,M N 9G %& t / B -27 $

. C ' N + =T 1351 G3 , -K ' ) ' .

'G ; >/ ]k & M N 9G %& / GX& ]CnP / J. ZK X) -28 $

. & )' 8 + M N 9G 8/f =T F ( ] 2) } G S9 ,0 |

(K « ,3 -2 $ . / 01 & % &' $ ( !"") * +) ,-$»

V& ( ZK X) M F : ; 1400/08/22 1 (2 % M[x (10) (28)

X& b ZK X) M F]{ ; 1401/11/18 1 (2 % ] C } @ , G

. G V& ( C OT (11) (28) ,(15) (