NO.

SIRI

NAMA:

NO. PENDAFTARAN:

SET KURSUS:
1) Apakah perbezaan antara kadar faedah dengan kadar diskaun? Jelaskan hubungan antara kadar
faedah dengan kadar diskaun.
2) Adakah kunci kira-kira bank perdagangan serta penawaran wang dipengaruhi atau mempengaruhi
kegawatan ekonomi?
3) Huraikan andaian dalam proses penciptaan wang/penggandaan wang.
4) Dengan contoh berangka, bincangkan penciptaan kredit oleh bank perdagangan dengan
menggunakan:
a) akaun T.
b) Jadual.
5) Berdasarkan jawapan pada Soalan 4, hitung:
a) pertambahan jumlah deposit semasa.
b) pertambahan jumlah rizab wajib.
c) pertambahan jumlah pinjaman.
d) pertambahan jumlah penawaran wang/bekalan wang jika deposit semasa awal berbentuk
cek.
e) pertambahan jumlah penawaran wang/bekalan wang jika deposit semasa awal berbentuk
wang tunai.
6) Berdasarkan jawapan soalan 5), rumuskan keputusan proses penciptaan kredit itu dalam:
a) kunci kira-kira bank pusat.
b) kunci kira-kira semua bank perdagangan.
7) Huraikan semua faktor yang menghadkan proses penciptaan kredit, atau semua faktor yang
menyebabkan penciptaan kredit tidak mencapai jumlah maksimum.
8) Ketakstabilan politik di negara T telah menyebabkan kebanyakan individu mengeluarkan deposit
mereka di bank perdagangan dalam negara T. Jelaskan impak situasi ini terhadap pengganda
wang, wang berkuasa tinggi dan penawaran wang.
9) Apakah fungsi utama Bank Pusat?
10) Terangkan maksud peranan Bank Pusat sebagai “sumber pinjaman terakhir”.
11) Kenapakah penggunaan kaedah kadar diskaun dikatakan kurang berkesan untuk mempengaruhi
penawaran wang berbanding dengan kaedah nisbah rizab wajib?
12) Andaikan Bank Pusat menetapkan penawaran wang sebagai dasar sasaran (targeting policy).
Jelaskan bagaimana Bank Pusat dapat mengembangkan penawaran wang dalam pasaran menerusi
penggunaan alat/kaedah nisbah rizab berkanun, kadar diskaun dan operasi pasaran terbuka.
13) Apabila wang didepositkan ke dalam akaun semasa bank perdagangan, maka wang tersebut
terkeluar daripada edaran. Adakah pengdepositan wang tersebut akan mengurangkan jumlah
penawaran wang? Jelaskan.
14) Apabila bank perdagangan memberikan pinjaman kepada orang ramai, maka ia dapat mencipta
wang. Adakah jumlah penawaran wang akan berkurangan apabila pinjaman tersebut dibayar
semula? Jelaskan.
15) Sekiranya peminjam tidak membayar semula pinjaman mereka kepada bank, maka ini akan
menyebabkan bank mengalami masalah kecairan seperti yang berlaku dalam krisis sub-prima di
USA dulu. Apakah impak daripada situasi tersebut kepada penawaran wang oleh sektor
perbankan? Apakah yang perlu dilakukan oleh pihak kerajaan bagi memperbaiki krisis tersebut
dan seterusnya memulihkan kembali keyakinan masyarakat terhadap sektor perbankan?
16) Andaikan individu A mendepositkan wang sebanyak RM 20,000 ke dalam akaun semasa di Bank
Z. Sejam kemudian, individu A telah berjaya mendapat pinjaman daripada Bank Z tersebut
sebanyak RM2,000. Tunjukkan kesan penerimaan pinjaman oleh individu A itu terhadap kunci
kira-kira Bank Z dengan andaian nisbah rizab berkanun ialah 20%.
17) Andaikan sebuah syarikat perkilangan mendepositkan cek bernilai RM 50 juta dan wang tunai
bernilai RM10 juta dalam akaun bank perdagangan. Bank pusat pula menetapkan nisbah rizab
berkanun adalah 25 %.
a) Tentukan nilai pengganda wang dan beri interpretasi nilai tersebut.
b) Tentukan jumlah pertambahan deposit yang boleh dicipta oleh sistem perbankan tersebut.

c) Tentukan jumlah pertambahan penawaran wang maksimum yang dapat dicipta oleh sistem
 perbankan tersebut.
d) Rumuskan pengiraan anda dalam kunci kira-kira Bank Pusat dan Kunci Kira-kira Semua
Bank Perdagangan.
e) Jika setiap kali menjelang perayaan, masyarakat mengeluarkan wang tunai sebanyak RM2
juta untuk menampung perbelanjaan menyambut perayaan tersebut, tentukan jumlah
pertambahan penawaran wang yang dapat dicipta oleh sistem perbankan tersebut.

18) Berikut merupakan kunci kira-kira Bank Perdagangan Y di Negara G (semua nilai dalam RM
juta).
Nisbah rizab wajib ialah 10%.
Bank Perdagangan Y
Aset Liabiliti
Rizab 500 3,500 Deposit
Pinjaman 3,000

a) Adakah Bank Y memegang rizab yang mencukupi atau berlebihan? Jelaskan.

b) Tentukan pengganda wang dan jumlah deposit maksimum yang dapat dicipta dalam sistem
bank negara G itu.
c) Mengapakah apabila Bank perdagangan meningkatkan rizab sebanyak RM1, maka deposit
akan meningkat melebihi RM1? Bagaimankah akan berlakunya peningkatan deposit
tersebut hanya bersamaan dengan RM1?
d) Sekiranya masyarakat mengubah gelagat pembelian mereka daripada membayar secara
tunai kepada pembayaran secara cek Bank Y sebanyak sebanyak RM1,000 juta:
i) Tunjukkan kesan perubahan gelagat masyarat tersebut terhadap kunci kira-kira Bank Y.
ii) Tentukan jumlah maksimum baru yang dapat dicipta.
iii) Tentukan jumlah penawaran wang.
19) Berikut merupakan kunci kira-kira bank pusat Negara A dan kunci kira-kira bagi semua bank
perdagangan di Negara A. (Semua nilai dalam RM Juta)
Bank Pusat
Aset Liabiliti dan ekuiti pemilik
Sekuriti 130 60 Rizab bank perdagangan
Pinjaman kepada 10 Deposit Perbendaharaan
bank perdagangan 10 70 Nota bank pusat negaraA
Jumlah aset 140 140 Jumlah liabiliti dan ekuiti

Semua Bank Perdagangan

Aset Liabiliti
Rizab 60 300 Deposit
Sekuriti/bon 130 10 Pinjaman daripada bank pusat
Pinjaman 120
Jumlah aset 310 310 Jumlah liabiliti dan ekuiti

a) Hitung nisbah rizab wajib.

b) Jumlah penawaran wang.
c) Jika diandaikan bank pusat mengurangkan rizab wajib sebanyak 5%, tentukan jumlah
deposit tambahan yang dapat dicipta oleh sistem perbankan tersebut.
d) Tunjukkan kunci kira-kira bank pusat dan semua bank perdagangan negara A jika bank
pusat membeli jumlah sekuriti/bon maksimum yang dipegang oleh bank perdagangan.
20) Berikut adalah kunci kira-kira bank pusat dan bank perdagangan sebelum pinjaman wang daripada
bank Pusat dibuat. (Semua nilai dalam RM Juta)
 Bank Pusat
Aset Liabiliti
Sekuriti 200 40 Rizab
160 Mata wang

Bank Perdagangan
Aset Liabiliti
Rizab 40 200 Deposit
Pinjaman 160

a) Jelaskan butiran yang terdapat dalam kunci kira-kira di atas.

b) Kira nisbah rizab wajib.
c) Kira penawaran wang M1.
d) Apakah maksud kadar diskaun.
e) Bagaimanakah kadar diskaun mempengaruhi penwaran wang M1?
f) Jika Bank Perdagangan meminjam wang dari Bank Pusat sebanyak RM 50 juta:
i) tunjukkan Kunci Kira-kira semasa urusniaga berlaku dan selepas proses penciptaan
kredit berlaku sepenuhnya.
ii) berapakah penawaran wang M1 semasa urusniaga ini berlaku dan selepas penciptaan
kredit berlaku sepenuhnya?
21) Berikut adalah kunci kira-kira bank pusat, bank perdagangan dan Syarikat Maju Jaya.(Semua nilai
dalam RM Juta).
Bank Pusat
Aset Liabiliti
Sekuriti 800 160 Rizab
640 Mata wang

Bank Perdagangan
Aset Liabiliti
Rizab 160 800 Deposit
Pinjaman 640

Syarikat Maju Jaya

Aset Liabiliti
Deposit 40 0 Hutang
40 Net worth

a) Jelaskan butiran yang terdapat dalam kunci kira-kira di atas.

b) Apakah maksud nisbah rizab wajib?
c) Kira nisbah rizab wajib
d) Kira penawaran wang M1.
e) Apakah maksud operasi pasaran terbuka
f) Bagaimanakah operasi pasaran terbuka mempengaruhi penwaran wang M1?
g) Jika Syarikat Maju Jaya membeli sekuriti kerajaan sebanyak RM20 juta dalam operasi
pasaran terbuka,
i) tunjukkan Kunci Kira-kira semasa urusniaga ini berlaku.
ii) tunjukkan Kunci kira-kira selepas proses penciptaan kredit berlaku sepenuhnya.
iii) berapakah penawaran wang M1 semasa urusniaga ini berlaku dan selepas proses
penciptaan kredit berlaku sepenuhnya?
22) Andaikan masyarakat mendepositkan beberapa keping cek bernilai RM100 juta dan wang tunai
bernilai RM30 juta ke dalam akaun semasa bank perdagangan. Bank pusat pula menetapkan
nisbah rizab wajib adalah 20%.
a) Tentukan nilai pengganda wang dan beri interpretasi nilai tersebut.
b) Tentukan jumlah pertambahan deposit maksimum yang boleh dicipta oleh sistem
 perbankan tersebut.
c) Tentukan jumlah pertambahan penawaran wang yang maksimum yang dapat dicipta oleh
sistem perbankan tersebut.
d) Jika setiap kali menjelang musim perayaan, masyarakat mengeluarkan wang tunai
sebanyak RM20 juta untuk menampung perbelanjaan menyambut musim perayaan tersebut,
tentukan jumlah pertambahan penawaran wang yang maksimum yang dapat dicipta oleh
sistem perbankan tersebut.
23) Dalam sesuatu proses penciptaan wang, jumlah deposit semasa yang dicipta oleh bank
perdagangan tidak mencapai jumlah maksimum seperti yang dijangkakan. Bincangkan tiga (3)
faktor mengapa keadaan ini boleh berlaku.
24) Berikut merupakan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat bagi negara A.

Kunci Kira-kira semua Bank Perdagangan

Aset Liabiliti
Rizab 300 Deposit
75 15 Pinjaman daripadan bank
Sekuriti/bon Pusat
120 315 Jumlah Liabiliti
Pinjaman
120
Jumlah Aset
315

Bank Pusat
Aset Liabiliti dan ekuiti pemilik
Sekuriti 75 Rizab wajib bank perdagangan
120 15 Deposit Perbendaharaan
Pinjaman kepada 45 Wang tunai
bank perdagangan 15 135 Jumlah liabiliti dan ekuiti
Jumlah aset 135

Berdasarkan kedua-dua kunci kira-kira di atas, dan semua lebihan rizab dipinjamkan:

a) Jika diandaikan bank pusat mengurangkan nisbah rizab wajib/berkanun sebanyak

15%,
i) hitung nisbah rizab wajib/berkanun yang baru, pengganda wang yang baru, deposit
semasa yang baru dan penawaran wang yang baru yang dapat dicipta oleh sistem
perbankan ini.
ii) berdasarkan jawapan di atas, tunjukkan kunci kira-kira baru bagi bank pusat dan semua
bank perdagangan negara A.
b) Jika bank pusat membeli semua sekuriti/bon yang dipegang oleh semua bank perdagangan
negara A, tunjukkan kunci kira-kira yang baru bagi bank pusat dan semua bank
perdagangan negara A:
i) semasa urusniaga in dijalankan.
ii) selepas proses penciptaan kredit selesai.
25) Huraikan tiga (3) alat dasar kewangan yang boleh dilaksanakan oleh bank negara untuk
menambah kuantiti wang dalam edaran. Kenapakah antara langkah tersebut, penurunan kadar
diskaun dikatakan langkah yang kurang berkesan untuk meningkatkan aktiviti ekonomi?
26) Berikut adalah Kunci kira-kira yang berkaitan dengan Operasi pasaran terbuka sebelum proses
penciptaan kredit. (Semua nilai dalam RM Juta)
Bank Pusat
Aset Liabiliti
Sekuriti 200 40 Rizab
160 mata wang
 Bank Perdagangan
Aset Liabiliti
Rizab 40 200 Deposit
Pinjaman 160

Syarikat Maju Jaya

Aset Liabiliti
Deposit 10 0 Hutang
10 nilai bersih
(net worth)
a) Apakah maksud rizab wajib?
b) Apakah maksud nisbah rizab wajib?
c) Hitung nisbah rizab wajib
d) Hitung penawaran wang M1.
e) Apakah maksud operasi pasaran terbuka?
f) Bagaimanakah operasi pasaran terbuka mempengaruhi penawaran wang M1?
g) Jika Syarikat Maju Jaya membeli sekuriti kerajaan sebanyak RM 5 juta
dalam operasi pasaran terbuka,
i) tunjukkan keadaan tiga Kunci Kira-kira di atas semasa urusniaga ini berlaku.
ii) tunjukkan keadaan tiga Kunci Kira-kira di atas selepas proses penciptaan kredit berlaku
sepenuhnya.
iii) berapakah penawaran wang M1 semasa urusniaga ini berlaku?
iv) berapakah penawaran wang M1 selepas penciptaan kredit berlaku sepenuhnya?
27) Jelaskan bagaimana perubahan pengganda wang boleh mewujudkan kegawatan ekonomi. Apakah
yang perlu dilakukan oleh bank pusat untuk mengembalikan pengganda wang ke nilai asal?
28) Adakah kewujudan ‛near money’ akan mengubah atau menghapuskan kemampuan (kuasa) bank
pusat mengawal penawaran wang?
29) Apakah faktor yang mempengaruhi bank perdagangan untuk memegang lebihan rizab? Apakah
kesan daripada pemegangan lebihan rizab ini terhadap bank tersebut?
30) Andaikan deposit yang dipegang oleh bank perdagangan adalah RM300 juta, jumlah rizab
berwajib adalah RM30 juta dan jumlah mata wang RM40 juta. Apakah yang perlu dilakukan bagi
mengurangkan penawaran sebanyak RM100 juta?
31) Andaikan tiada bank perdagangan yang memegang lebihan rizab serta semua individu hanya
memegang wang mereka dalam bentuk deposit di bank perdagangan. Jika seorang individu
menjumpai wang tunai berjumlah RM2.5 juta yang tertanam di suatu tempat, jelaskan impak
situasi ini terhadap penawaran wang dengan andaian nisbah rizab wajib adalah 10 peratus.
32) Andaikan bank perdagangan Z muflis. Lantas, bank pusat mengambil alih bank perdagangan Z
tersebut dengan membayar kembali wang pendeposit (liabiliti) berjumlah RM2 billion serta
menjual aset bank Z berjumlah RM1.5 billion. Bagaimanakah munculnya perbezaan sebanyak
RM0.5 billion antara aset dan liabiliti bank perdagangan Z?
33) Kebiasaannya pengganda wang bernilai lebih daripada 1. Dalam keadaan bagaimanakah ia boleh
bernilai 1?
34) Berikut merupakan kunci kira-kira Bank A dan Bank Pusat bagi sebuah negara sebelum pinjaman
dibuat oleh Bank A daripada Bank Pusat:
Kunci Kira-kira Bank A
Aset (RM) Liabiliti (RM)

Rizab 2,000 Deposit 20,000

Pinjaman 18,000

Jumlah 20,000 Jumlah 20,000

 Bank Pusat
Aset (RM) Liabiliti (RM)

Sekuriti (bon) 200,000 Rizab wajib bank perdagangan 2,000

Aset lain 402,000 Deposit Perbendaharaan 150,000

Wang tunai 450,000

Jumlah 602,000 Jumlah 602,000

Berdasarkan kedua-dua kunci kira-kira di atas, dan semua lebihan rizab dipinjamkan:

a) Hitung nisbah rizab wajib/berkanun, pengganda wang dan penawaran wang (M1) sebelum
proses penciptaan kredit berlaku dalam sistem perbankan ini.
b) Sekiranya Bank A membuat pinjaman daripada Bank Pusat sebanyak RM10,000, tunjukkan
kunci kira-kira baru sebelum proses penciptaan kredit berlaku bagi Bank A dan Bank
Pusat negara ini.
c) Berdasarkan jawapan (b), adakah jumlah rizab wajib baru dalam Kunci Kira-kira Bank A
berbeza dengan jumlah rizab lama dalam Kunci Kira-kira Bank A? Jelaskan jawapan anda.
d) Berdasarkan deposit yang ada dalam Bank A dan juga pinjaman sebanyak RM 10,000 yang
dibuat oleh Bank A, tunjukkan kunci kira-kira baru bagi Semua Bank Perdagangan dan
Bank Pusat selepas proses penciptaan kredit berlaku.
e) Berdasarkan jawapan dalam Soalan (d), hitung jumlah penawaran wang (M1) dalam negara
ini.
35) Berikut merupakan maklumat sebelum proses penciptaan kredit pada akhir bulan Januari 2011:
Bank perdagangan Bank pusat
• Nisbah rizab • 5% • Sekuriti (bon) • RM20,000
berkanun • Aset lain • RM30,000
• Deposit perbendaharaan • RM20,000
• Matawang • RM30,000
Andaikan bank perdagangan hanya memegang jumlah rizab yang minimum. Urusniaga yang
berlaku sepanjang bulan Februari 2011 adalah seperti berikut:
• Pada 1 Februari 2011, Bank A menerima deposit daripada Syarikat Menang sebanyak
RM40,000. Bank A juga memberikan semua lebihan rizab sebagai pinjaman kepada
Syarikat Untung dengan menggunakan cek. Syarikat Untung mendepositkan cek tersebut
tersebut ke dalam akaun semasa di Bank B. Dalam masa yang sama, bank pusat
mengumumkan kenaikan kadar rizab berkanun sebanyak 5 peratus berkuatkuasa (efektif)
serta merta.
• Pada 2 Februari 2011, Syarikat Untung membeli bon bernilai RM400 menerusi Bank B,
dan Bank B juga membeli bon berjumlah RM600.

a. Tunjukkan kunci kira-kira Bank A dan Bank B semasa proses penciptaan kredit pada 1
Februari 2011.
b. Tunjukkan kunci kira-kira Syarikat Untung, Bank B dan bank pusat semasa proses
penciptaan kredit pada 2 Februari 2011.
c. Berdasarkan jawapan (b), tunjukkan pelarasan yang perlu dilakukan terhadap kunci kira-kira
Bank B.
36) Berikut merupakan maklumat sebelum proses penciptaan kredit:
 Kunci Kira-kira Bank A
Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 600 Deposit
6,000
Pinjaman 5,000
Sekuriti (bon) 400
6,000
6,000

Kunci Kira-kira Bank Pusat

Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 199,600 Rizab berkanun bank
Aset lain 551,000 perdagangan 600
Deposit Perbendaharaan
300,000
Matawang (wang tunai)
450,000
750,600 750,600

Bank Pusat kini bercadang untuk menambah penawaran wang dalam pasaran.
a. Tunjukkan kunci kira-kira baru bagi Semua Bank Perdagangan dan Bank Pusat selepas
proses penciptaan kredit berlaku sekiranya:
i. Bank Pusat membeli semula sekuriti yang dipegang oleh Bank A.
ii. Bank Pusat memberikan pinjaman sebanyak RM400 kepada Bank A.
b. Bincangkan bagaimana tiga (3) faktor berikut boleh menyebabkan penciptaan kredit tidak
mencapai jumlah maksimum.
i. Urusniaga tidak menggunakan cek.
ii. Kekurangan minat pelabur atau kalangan masyarakat untuk meminjam.
iii. Bank tidak meminjamkan semua lebihan rizab.

37) Berikut merupakan maklumat sebelum proses penciptaan kredit:

Bank perdagangan A Bank pusat

• Deposit diterima • RM20,000 • Sekuriti • RM10,000
daripada Syarikat • Aset lain • RM17,000
XXX • Deposit perbendaharaan • RM10,000
• Nisbah rizab • Matawang • RM15,000
berkanun • 10% • Rizab berkanun • RM2,000

Andaikan Bank A memasukkan semua deposit ke dalam akaun rizab. Dalam masa yang sama, ia
turut memberikan semua lebihan rizab sebagai pinjaman kepada Syarikat YYY. Bank A
memberikan pinjaman dengan mengeluarkan cek dan peminjam menggunakan cek tersebut untuk
membayar deposit pembelian bangunan kedai yang dilelong oleh Bank B.
 a. Tunjukkan kunci kira-kira Bank A dan Bank B selepas cek tersebut dilunaskan di Bank B.
b. Tunjukkan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat selepas proses penciptaan
kredit berlaku sepenuhnya.
c. Hitung jumlah penawaran wang selepas proses penciptaan kredit berlaku sepenuhnya.
d. Jika Bank A memperolehi pinjaman daripada bank pusat berjumlah RM10,000, tunjukkan
kedudukan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat selepas penciptaan kredit
berlaku sepenuhnya.
e. Jika jumlah penawaran wang baru yang disasarkan oleh bank pusat kini meningkat kepada
RM265,000, tentukan nisbah rizab berkanun yang baru.
38) Berikut merupakan kadar rizab berkanun bagi Malaysia:

Bulan September Disember Februari Mac

1998 2008 2009 2009
Kadar rizab berkanun 4.0 3.5 2.0 1.0
(%)

Berdasarkan maklumat di atas:

a) Jelaskan kesan perubahan kadar rizab berkanun tersebut terhadap proses penciptaan kredit.
b) Jika seorang individu memasukkan RM1 ke dalam akaun deposit di bank perdagangan,
bandingkan jumlah deposit baru dala RM yang dapat diwujudkan pada Januari 1999 dan
Januari 2010.
c) Diberi kedudukan kunci kira-kira pada akhir Januari 2009 adalah seperti berikut:

Kunci Kira-kira Bank A

Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 700 Deposit
20,000
Pinjaman 19,300

20,000 20,000

Kunci Kira-kira Bank Pusat

Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 50,000 Rizab berkanun bank
Aset lain 700,700 perdagangan 700
Deposit Perbendaharaan 250,000
Matawang (wang tunai) 500,000
750,600 750,700

Pada Februari 2009, pelanggan XXX ingin membeli bon bernilai RM200 menerusi Bank A, dan
dalam masa yang sama Bank A juga ingin membeli dan memegang bon bernilai RM400.
Tunjukkan kunci kira-kira baru bagi:
i) Bank A dan bank pusat semasa proses penciptaan kredit.
ii) Semua bank perdagangan dan bank pusat selepas proses penciptaan kredit selesai.
39) Berikut merupakan maklumat sebelum proses penciptaan kredit pada akhir Januari 2012:

Bank perdagangan A Bank pusat

• Nisbah rizab • 10% • Sekuriti (bon) • RM40,000
berkanun • Aset lain • RM60,000
• Deposit • RM50, • Deposit perbendaharaan • RM40,000
daripada 000 • Matawang
Syarikat • RM60,000
Berjaya

Andaikan bank perdagangan hanya memegang rizab minimum. Pada 1 Februari 2012, Syarikat
Berjaya telah membeli sekuriti (bon) kerajaan melalui bank perdagangan A sebanyak
RM1,000. Dalam masa yang sama, bank perdagangan A juga membeli bon kerajaan bernilai
RM2,000. Pada tarikh tersebut juga, bank pusat telah meluluskan dan memberi pinjaman
kepada bank perdagangan A berjumlah RM5,000.

a) Tunjukkan kunci kira-kira Syarikat Berjaya, bank perdagangan A dan bank pusat sebelum
proses penciptaan kredit pada 1 Februari 2012.
b) Sediakan kunci kira-kira pelarasan bagi bank perdagangan A.
c) Tunjukkan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat selepas proses
penciptaan kredit pada 1 Februari 2012.
40) Nisbah rizab berkanun di negara T adalah 10 peratus. Bank A telah membeli sekuriti (bon)
sebanyak RM300 daripada bank pusat. Berikut merupakan kedudukan kunci kira-kira bank
perdagangan A dan bank pusat di negara T:
Kunci Kira-kira Bank A
Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 700 Deposit 10,000
Pinjaman 9,000
Sekuriti (bon) 300
10,000 10,000

Kunci Kira-kira Bank Pusat

Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 199,700 Rizab berkanun bank
Aset lain 551,000 perdagangan 700
Deposit Perbendaharaan 300,000
Matawang (wang tunai) 450,000
750,700 750,700

Andaikan Poyo menjumpai wang tunai berjumlah RM200,000 yang tertanam di Lahad Datu.
Namun, beliau tidak memasukkan wang tersebut ke dalam akaunnya di bank perdagangan.

a. Tunjukkan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat selepas proses penciptaan
kredit.
b. Kira jumlah penawaran wang.
c. Takrifkan rizab mudah tunai. Jelaskan kesan kenaikan rizab ini ke atas penawaran wang.
d. Bagaimanakah operasi pasaran terbuka boleh menambah penawaran wang?
41) a. Terangkan maksud peranan Bank Pusat sebagai “sumber pinjaman terakhir”.
 b. Diberi kadar rizab berkanun bagi negara Z:
Bulan September Disember Februari Mac 2013
2012 2012 2013
Kadar rizab berkanun (%) 4.0 3.5 2.0 1.0

Manakala kedudukan kunci kira-kira pada akhir Januari 2013 adalah seperti berikut:

Kunci Kira-kira Bank Perdagangan A

Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 700 Deposit 20,000
Pinjaman 19,300

20,000 20,000

Kunci Kira-kira Bank Pusat

Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 50,000 Rizab berkanun bank
Aset lain 700,700 perdagangan 700
Deposit Perbendaharaan 250,000
Matawang (wang tunai) 500,000
750,700 750,700

Pada Februari 2013, bank A membuat pinjaman daripada bank pusat sebanyak RM10,000.
Tunjukkan kunci kira-kira baru bagi semua bank perdagangan dan bank pusat selepas proses
penciptaan kredit selesai pada Februari 2013.
42) Diberi kadar rizab berkanun bagi negara Z:

Bulan September Disember Februari Mac

2013 2013 2014 2014

Kadar rizab berkanun (%) 5.0 4.0 3.0 2.0

Manakala kedudukan kunci kira-kira pada 31 Januari 2014 adalah seperti berikut:

Kunci Kira-kira Bank Perdagangan A

Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 2,000 Deposit 50,000
Pinjaman 48,000

50,000 50,000
 Kunci Kira-kira Bank Pusat
Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 30,000 Rizab berkanun bank
Aset lain 722,000 perdagangan 2,000
Deposit Perbendaharaan 250,000
Matawang (wang tunai) 500,000
752,000 752,000

a) i) Apakah maksud nisbah rizab berkanun? Berapakah nisbah rizab berkanun jika semua
lebihan rizab dipinjamkan?
ii) Tunjukkan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat selepas proses
penciptaan kredit berlaku sepenuhnya pada 31 Januari 2014.
iii) Hitung jumlah penawaran wang selepas proses penciptaan kredit berlaku sepenuhnya.
b) Jelaskan bagaimana operasi pasaran terbuka dapat menambah penawaran wang.
43) Berikut merupakan maklumat sebelum proses penciptaan kredit pada akhir Januari 2014:
Bank perdagangan A Bank pusat
• Nisbah rizab • 10% • Sekuriti (bon) • RM40,000
berkanun • Aset lain • RM60,000
• Deposit • RM65,000 • Deposit • RM40,000
daripada perbendaharaan
Syarikat • Matawang • RM60,000
Berjaya
Andaikan bank perdagangan hanya memegang rizab minimum. Pada 1 Februari 2014, Syarikat
Berjaya telah membeli sekuriti (bon) kerajaan melalui bank perdagangan A sebanyak
RM1,000. Dalam masa yang sama, bank perdagangan A juga membeli bon kerajaan bernilai
RM2,000. Pada tarikh tersebut juga, bank pusat telah meluluskan dan memberi pinjaman
kepada bank perdagangan A berjumlah RM4,000.

a) Tunjukkan kunci kira-kira Syarikat Berjaya, bank perdagangan A dan bank pusat semasa
proses penciptaan kredit pada 1 Februari 2014.

b) Sediakan kunci kira-kira pelarasan bagi bank perdagangan A.

c) Tunjukkan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat selepas proses penciptaan
kredit pada 1 Februari 2014.
44) a) Diberi kadar rizab berkanun bagi negara Z:

Bulan September 2014 Disember 2014 Februari 2015

Kadar rizab berkanun (%) 4.0 3.5 2.0

Manakala kedudukan kunci kira-kira pada akhir Januari 2015 adalah seperti berikut:

Kunci Kira-kira Bank A

Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 1,400 Deposit 40,000
Pinjaman 38,600
40,000 40,000
 Kunci Kira-kira Bank Pusat
Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 50,000 Rizab berkanun bank
Aset lain 701,400 perdagangan 1,400
Deposit Perbendaharaan 250,000
Matawang (wang tunai) 500,000
751,400 751,400

i) Pada Februari 2015, bank A membuat pinjaman daripada bank pusat sebanyak
RM20,000. Tunjukkan kunci kira-kira baru bagi semua bank perdagangan dan bank
pusat selepas proses penciptaan kredit selesai pada Februari 2015.
ii) Berdasarkan jawapan dalam soalan (i), hitung jumlah penawaran wang.

b) Terangkan bagaimana Bank Negara Malaysia (BNM) menggunakan operasi pasaran terbuka
dan rizab berkanun untuk memulihkan kemelesetan ekonomi.
45) Apabila wang didepositkan ke dalam akaun semasa bank perdagangan, maka wang
tersebut terkeluar daripada edaran. Adakah pengdepositan wang tersebut akan
mengurangkan penawaran wang? Jelaskan.
46) Berikut merupakan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat bagi negara
Z:

Kunci Kira-kira Semua Bank Perdagangan

Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 200,000 Deposit 2,000,000
Pinjaman 1,800,000

2,000,000 2,000,000

Kunci Kira-kira Bank Pusat

Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 100,000 Rizab berkanun bank
Aset lain 850,000 perdagangan 200,000
Deposit Perbendaharaan 250,000
Matawang (wang tunai) 500,000
950,000 950,000

Andaikan bank pusat mensasarkan agar jumlah penawaran wang baharu dalam pasaran
bertambah menjadi RM3 juta.

i. Tentukan kadar nisbah rizab berkanun yang baharu.

ii. Berdasarkan jawapan soalan (i), sediakan kunci kira-kira semua bank perdagangan
selepas proses penciptaan kredit.
47 Diberi kedudukan kunci kira-kira pada 31 Januari 2016 adalah seperti berikut:
Kunci Kira-kira Bank Perdagangan A
Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 5,500 Deposit 110,000
Pinjaman 104,500

110,000 110,000

Kunci Kira-kira Bank Pusat

Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 33,000 Rizab berkanun bank
Aset lain 1,292,500 perdagangan 5,500
Deposit Perbendaharaan 550,000
Matawang (wang tunai) 770,000
1,325,500 1,325,500

a) Apakah maksud nisbah rizab berkanun? Berapakah nisbah rizab berkanun jika semua
lebihan rizab dipinjamkan?

b) Pada 1 Februari 2016, bank perdagangan A membeli bon kerajaan bernilai RM3,000.
Tunjukkan kunci kira-kira semua bank perdagangan dan bank pusat selepas proses
penciptaan kredit pada 1 Februari 2016.

c) Berdasarkan jawapan dalam soalan (b), hitung jumlah penawaran wang.

48) a) Jelaskan keberkesanan alat dasar monetari berikut dalam mengawal penawaran wang.
(i) Operasi pasaran terbuka
(ii) Nisbah rizab berkanun
(iii) Kadar diskaun

b) Berikut merupakan kedudukan kunci kira-kira pada akhir November 2016.

Kunci Kira-Kira Syarikat TT
Aset Liabiliti
RM RM
Deposit 65,000 Modal 70,000
Sekuriti (bon) 5,000
70,000 70,000

Kunci Kira-Kira Bank Perdagangan A

Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 6,500 Deposit 65,000
Sekuriti (bon) 2,000
Pinjaman 56,500
65,000 65,000
 Kunci Kira-Kira Bank Pusat
Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 10,000 Rizab berkanun bank 6,500
Aset lain 296,500 perdagangan
Deposit perbendaharaan 100,000
Matawang 200,000

306,500 306,500

i. Andaikan bank pusat mensasarkan agar jumlah penawaran wang baharu dalam
pasaran bertambah menjadi RM330,000. Tentukan kadar nisbah rizab berkanun
yang baharu.

ii. Berdasarkan jawapan soalan (b(i)), sediakan kunci kira-kira semua bank
perdagangan dan bank pusat selepas proses penciptaan kredit pada Disember 2016
jika bank A turut membuat pinjaman daripada bank pusat sebanyak RM7,000 pada
Disember 2016.
49) Diberi nisbah rizab berkanun bagi negara DD:

Bulan September 2016 Disember 2016 Mac 2017

Nisbah rizab berkanun (%) 5.0 2.5 1.0

Manakala kedudukan kunci kira-kira pada akhir Januari 2017 adalah seperti berikut:

Kunci Kira-kira Bank A

Aset Liabiliti
RM RM
Rizab 250 Deposit 10,000
Pinjaman 9,750
10,000 10,000

Kunci Kira-kira Bank Pusat

Aset Liabiliti
RM RM
Sekuriti (bon) 30,000 Rizab berkanun bank
Aset lain 970,250 perdagangan 250
Deposit Perbendaharaan 300,000
Matawang (wang tunai) 700,000
1,000,250 1,000,250

a) Tunjukkan kunci kira-kira baharu bagi semua bank perdagangan dan Bank Pusat
selepas proses penciptaan kredit berlaku sepenuhnya pada Mac 2017.
b) Berdasarkan jawapan dalam 5(a), hitung jumlah penawaran wang.
c) Jelaskan perbezaan antara rizab berkanun dan rizab mudah tunai.