NGÂ N HÀ NG NHÀ NƯỚ C CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

VIỆ T NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

CƠ QUAN THANH TRA, GIÁM SÁT
NGÂN HÀNG
Hà Nội, ngày tháng năm 2023

BÁO CÁO
V/v tổng kết tình hình triển khai Thông tư số 21/2013/TT-NHNN

Thự c hiện Quyết định số 1382/QĐ-NHNN ngà y 02/08/2022 củ a

Thố ng đố c Ngâ n hà ng Nhà nướ c về việc ban hà nh Kế hoạ ch hà nh độ ng củ a
ngà nh Ngâ n hà ng triển khai thự c hiện Đề á n “Cơ cấ u lạ i hệ thố ng các tổ chứ c
tín dụ ng gắ n vớ i xử lý nợ xấ u giai đoạ n 2021-2025”, để có đầ y đủ thô ng tin
rà soá t, sử a đổ i, bổ sung quy định về mạ ng lướ i củ a ngâ n hà ng thương mạ i
tạ i Thô ng tư 21/2013/TT-NHNN ngà y 09/09/2013 củ a Thố ng đố c (đã đượ c
sử a đổ i, bổ sung) NHNN (Thô ng tư 21), Cơ quan Thanh tra, giá m sá t ngâ n
hà ng (CQTTGSNH) đã thự c hiện tổ ng kết đá nh giá tình hình triển khai
Thô ng tư số 21 như sau:
I. Cơ sở pháp lý
1. Điều 30 Luậ t các TCTD (đã sử a đổ i, bổ sung) quy định:
“Điều 30. Thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp,
hiện diện thương mại
1. Tùy theo loại hình hoạt động, sau khi được Ngân hàng Nhà nước
chấp thuận bằng văn bản, tổ chức tín dụng được thành lập:
a) Chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước, kể cả
tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi đặt trụ sở chính;
b) Chi nhánh, văn phòng đại diện và các hình thức hiện diện thương
mại khác ở nước ngoài.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ và thủ tục
thành lập, chấm dứt, giải thể đơn vị quy định tại khoản 1 Điều này đối với
từng loại hình tổ chức tín dụng.”
2. Mụ c III.1.a Quyết định số 689/QĐ-TTg củ a Thủ tướ ng Chính phủ
phê duyệt đề á n “cơ cấ u lạ i hệ thố ng cá c tổ chứ c tín dụ ng gắ n vớ i xử lý nợ
xấ u giai đoạ n 2021 - 2025”: “Rà soát, bổ sung các quy định hiện hành về điều
kiện cấp phép, tổ chức và hoạt động (đặc biệt là các tiêu chí về tài chính, năng
lực quản trị, điều hành và tuân thủ pháp luật) của TCTD nói chung, TCTD
100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam nói
riêng.”
3. Mụ c III.2.c Quyết định số 149/QĐ-TTg ngà y 22/01/2020 củ a Thủ
tướ ng Chính phủ về việc phê duyệt chiến lượ c tà i chính toà n diện quố c gia
đến nă m 2025, định hướ ng đến nă m 2030:
 2

“ c) Mở rộng độ bao phủ các điểm cung ứng dịch vụ của các tổ chức tín
dụng ở vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa tạo điều kiện thuận lợi cho người
dân nông thôn, vùng sâu, vùng xa tiếp cận với các sản phẩm, dịch vụ tài chính.
- Khuyến khích các tổ chức tín dụng phát triển mạng lưới chi nhánh và
phòng giao dịch ở vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa;”
II. Thực trạng mạng lưới chi nhánh, PGD của NHTM
1. Số lượng
Hệ thố ng mạ ng lướ i chi nhá nh, phò ng giao dịch củ a cá c ngâ n hà ng
thương mạ i đượ c thà nh lậ p trên 63/63 tỉnh thà nh, từ khu vự c nô ng thô n
đến khu vự c thà nh thị. Đến 30/10/2022, hệ thố ng mạ ng lướ i ngâ n hà ng
thương mạ i Việt Nam gồ m 2978 chi nhá nh, 8089 phò ng giao dịch (PGD), cụ
thể:
- Khố i NHTM nhà nướ c, ngâ n hà ng nướ c ngoà i (1 ngâ n hà ng 100%
vố n nhà nướ c, 3 NH TNHH 1 TV, 3 NHTMCP nhà nướ c, 9 ngâ n hà ng 100%
vố n nướ c ngoà i): 1557 chi nhá nh, 3937 phò ng giao dịch.
- Khố i 28 NHTM cổ phầ n (trừ 3 NHTMCP nhà nướ c): 1421 chi nhá nh,
4152 phò ng giao dịch.
- Địa bà n nộ i thà nh thà nh phố Hà Nộ i, thà nh phố Hồ Chí Minh:
+ Số lượ ng chi nhá nh: 272 chi nhá nh (chiếm 9,13% tổ ng số lượ ng chi
nhá nh toà n quố c); Số lượ ng PGD: 1394 PGD (chiếm 17,23% tổ ng số lượ ng
PGD toà n quố c).
+ Tỷ lệ số lượ ng PGD/ chi nhá nh: 5,125 lầ n
- Địa bà n khu vự c ngoạ i thà nh thà nh phố Hà Nộ i, khu vự c ngoạ i thà nh
thà nh phố Hồ Chí Minh và cá c tỉnh, thà nh phố trự c thuộ c Trung ương khá c:
+ Số lượ ng chi nhá nh: 2706 chi nhá nh (chiếm 90,87% tổ ng số lượ ng
chi nhá nh toà n quố c); Số lượ ng PGD: 6695 PGD (chiếm 82,77% tổ ng số
lượ ng PGD toà n quố c)
+ Tỷ lệ số lượ ng PGD/ chi nhá nh: 2,47 lầ n.
- Từ 01/01/2022 – 31/10/2022, số lượ ng thà nh lậ p mớ i trên cả nướ c
tă ng… chi nhá nh, tă ng … phò ng giao dịch,
- Đố i vớ i khố i ngâ n hà ng nướ c ngoà i (ngâ n hà ng liên doanh, ngâ n
hà ng 100% vố n nướ c ngoà i): chủ yếu phụ c vụ nhó m khá ch hà ng mụ c tiêu là
cá c khá ch hà ng doanh nghiệp, cá nhâ n nướ c ngoà i đầ u tư tạ i Việt Nam nên
mạ ng lướ i củ a khố i nà y tậ p trung ở cá c địa phương có khu cô ng nghiệp, khu
chế xuấ t và cá c tỉnh, thà nh phố lớ n.
- Đố i vớ i khố i ngâ n hà ng thương mạ i nhà nướ c: Về cơ bả n, hệ thố ng
mạ ng lướ i chi nhá nh, phò ng giao dịch củ a cá c ngâ n hà ng thương mạ i nhà
nướ c trả i dà i trên khắ p cả nướ c từ khu vự c nô ng thô n đến khu vự c thà nh
thị, bao phủ 63/63 tỉnh thà nh; điều nà y đã tạ o điều kiện thuậ n lợ i cho cá c
doanh nghiệp, ngườ i dâ n tạ i địa phương trong việc tiếp cậ n cá c dịch vụ
ngâ n hà ng, nguồ n vố n tín dụ ng để phụ c vụ nhu cầ u sả n xuấ t, kinh doanh và
 3

gó p phầ n phá t triển kinh tế địa phương, xó a đó i giả m nghèo và ngă n chặ n,
đẩy lù i tín dụ ng đen.
- Đố i vớ i ngâ n hà ng thương mạ i cổ phầ n: Cá c ngâ n hà ng thương mạ i
quy mô hoạ t độ ng ngà y cà ng mở rộ ng, hoạ t độ ng phá t triển, cung cấ p dịch
vụ ngâ n hà ng nhanh chó ng, tiện lợ i, phù hợ p vớ i sự phá t triển kinh tế thị
trườ ng, có xu hướ ng phá t triển tố t. Dịch vụ ngâ n hà ng cơ bả n đượ c phổ biến
rộ ng khắ p đến đạ i bộ phậ n dâ n cư, khá ch hà ng nhỏ lẻ ở khu vự c nô ng thô n
và miền nú i, nhờ đó huy độ ng đượ c lượ ng lớ n nguồ n tiền nhà n rỗ i, vố n tín
dụ ng cũ ng đến đượ c gầ n hơn vớ i ngườ i dâ n.
2. Nhu cầu thành lập chi nhánh, PGD
- Đố i vớ i thà nh lậ p chi nhá nh:
Tính đến 31/10/2022, nhu cầ u thà nh lậ p mớ i là 12 chi nhá nh (Ngâ n
hà ng TMCP Ngoạ i thương Việt Nam (Vietcombank) 5 chi nhá nh; Ngâ n hà ng
TNHH MTV Shinhan VN 1 chi nhá nh; Ngâ n hà ng TNHH MTV United
Overseas Bank (VN) 2 chi nhá nh; Ngâ n hà ng TNHH MTV Public VN 2 chi
nhá nh; Ngâ n hà ng TNHH MTV Woori VN 2 chi nhá nh).
- Đố i vớ i thà nh lậ p PGD:
Tính đến 31/10/2022, nhu cầ u thà nh lậ p mớ i là 135 PGD (Ngâ n hà ng
TMCP Đầ u tư và phá t triển Việt Nam (BIDV) 68 PGD; Ngâ n hà ng TMCP
Ngoạ i thương Việt Nam (Vietcombank) 23 PGD; Ngâ n hà ng TNHNN MTV
Shinhan VN 4 PGD; Ngâ n hà ng TNHH MTV Public VN 6 PGD; Ngâ n hà ng
TNHH MTV Standard Charter Bank VN 1 PGD; Ngâ n hà ng TNHH MTV Woori
VN 1 PGD; Ngâ n hà ng TMCP Bắ c Á 6 PGD; Ngâ n hà ng TMCP Quố c tế Việt
Nam 6 PGD; Ngâ n hà ng TMCP Phương Đô ng 10 PGD; Ngâ n hà ng TMCP Quâ n
Độ i 5 PGD; Ngâ n hà ng TMCP Xuấ t Nhậ p Khẩ u Việt Nam 4 PGD; Ngâ n hà ng
TMCP Phá t triển TP.HCM 11 PGD).
III. Vướng mắc trong thực hiện Thông tư 21
1. Về phân bổ chi nhánh, PGD
Hiện nay, việc phâ n bổ mạ ng lướ i hoạ t độ ng củ a chi nhá nh, phò ng
giao dịch NHTM chưa đồ ng đều, tậ p trung chủ yếu ở khu vự c có kinh tế phá t
triển, chưa phù hợ p vớ i Chiến lượ c tà i chính toà n diện quố c gia. Tạ i địa bà n
cá c huyện, đặ c biệt là cá c huyện miền nú i, vù ng sâ u, vù ng xa, nơi kinh tế
chưa kinh tế phá t triển, cá c NHTM chưa thà nh lậ p hệ thố ng mạ ng lướ i tạ i
cá c địa phương nà y để phụ c vụ nhu cầ u tiếp cậ n sử dụ ng dịch vụ ngâ n hà ng
củ a ngườ i dâ n.1
2. Về hoạt động của PGD
- Điểm a khoả n 3 Điều 3 Thô ng tư 21 quy định:
“3. Phòng giao dịch là đơn vị phụ thuộc ngân hàng thương mại, được
quản lý bởi một chi nhánh ở trong nước của ngân hàng thương mại, hạch
toán báo sổ, có con dấu, có địa điểm đặt trụ sở trên địa bàn tỉnh, thành phố
1
NHNN Chi nhánh Phú Yên, Vĩnh Phúc, Quảng Ninh, Cao Bằng, Khánh Hòa, Tây Ninh, Cà Mau, Nghệ An,
Bình Dương, Bình Phước, Lào Cai, Tiền Giang, Bắc Kạn, Đồng Nai, Đăk Nông, Sóc Trăng, Lâm Đồng, Thanh
Hóa, Hải Phòng, Thừa Thiên Huế, Quảng Trị, Cần Thơ có ý kiến
 4

trực thuộc Trung ương nơi đặt trụ sở chi nhánh quản lý. Phòng giao dịch
không được thực hiện:
a) Quyết định cấp tín dụng cho một khách hàng vượt quá hai (02) tỷ
đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ quy đổi tương đương, trừ trường hợp khoản
cấp tín dụng được đảm bảo toàn bộ bằng tiền, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá do
chính ngân hàng thương mại phát hành, trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho
bạc nhà nước;”
- Thự c tế hoạ t độ ng củ a mộ t số NHTM cổ phầ n, cá c PGD chỉ trự c thuộ c
chi nhá nh NHTM trên địa bà n về danh nghĩa, hoạ t độ ng củ a cá c PGD có sự
độ c lậ p tương đố i vớ i chi nhá nh NHTM. Mộ t số NHTM, PGD hoạ t độ ng hoà n
toà n phụ thuộ c và o trụ sở chính, ví dụ : Việc giao chỉ tiêu về huy độ ng, cho
vay, kết quả kinh doanh do hộ i sở /khố i/vù ng điều tiết trự c tiếp đến từ ng
chi nhá nh, PGD. Do vậ y, thự c chấ t, hoạ t độ ng củ a PGD giố ng như mộ t chi
nhá nh độ c lậ p. Chi nhá nh NHTM chỉ là đạ i diện ký kết cá c vă n bả n gử i cá c cơ
quan nhà nướ c trên địa bà n và là m vai trò thú c đẩy kinh doanh, khô ng thự c
hiện vai trò quả n lý đố i vớ i cá c PGD.
Ngoà i ra, mộ t số ngâ n hà ng TMCP có mô hình thà nh lậ p trung tâ m
kinh doanh/trung tâ m khá ch hà ng doanh nghiệp/trung tâ m khá ch hà ng cá
nhâ n… thuộ c chi nhá nh nhưng hoạ t độ ng có sự độ c lậ p tương đố i, trự c tiếp
theo chỉ đạ o từ trụ sở chính.
Việc các NHTM quy định hoạ t độ ng củ a cá c PGD, trung tâ m kinh
doanh như hiện nay mộ t phầ n nhằ m “lá ch” cá c quy định về số lượ ng chi
nhá nh, số lượ ng PGD đượ c phép thà nh lậ p. Bên cạ nh đó , ít nhiều gâ y khó
khă n cho cô ng tá c quả n lý nhà nướ c củ a NHNN chi nhá nh đố i vớ i hoạ t độ ng
củ a NHTM trên địa bà n do phả i quả n lý trự c tiếp đến từ ng đầ u mố i PGD.
Hiện mộ t số NHTM, đặ c biệt là NHTM cổ phầ n đẩy mạ nh việc phá t
triển mạ ng lướ i. Tuy nhiên, hoạ t độ ng củ a cá c chi nhá nh, PGD chủ yếu tậ p
trung huy độ ng vố n, việc cho vay phụ c vụ phá t triển sả n xuấ t kinh doanh và
tiêu dù ng rấ t hạ n chế nên chưa có nhiều đó ng gó p cho sự phá t triển kinh tế,
xã hộ i tạ i địa phương. Bên cạ nh cá c mả ng nghiệp vụ truyền thố ng, hoạ t
độ ng cò n tậ p trung và o mộ t số mả ng như: liên kết/đạ i lý bả o hiểm nhâ n thọ ,
bả o hiểm phi nhâ n thọ ; tham gia tư vấ n, giớ i thiệu mua trá i phiếu doanh
nghiệp… khô ng phả i là cá c mả ng hoạ t độ ng nghiệp vụ do NHNN cấ p phép,
chưa có cơ chế quả n lý, giá m sá t nên hoạ t độ ng tiềm ẩ n rủ i ro cao và gâ y
khó khă n cho cô ng tá c quả n lý nhà nướ c trên địa bà n.2
- Quy định PGD khô ng đượ c thự c hiện quyết định cấ p tín dụ ng cho
mộ t khá ch hà ng vượ t quá hai (02) tỷ đồ ng Việt Nam hoặ c ngoạ i tệ quy đổ i
tương đương đã đượ c ban hà nh gầ n 10 nă m kể từ ngà y Thô ng tư 21 có hiệu
lự c. Trong 10 nă m, mặ t bằ ng chung giá bấ t độ ng sả n tă ng, giá trị tà i sả n bả o
đả m cũ ng tă ng tương tự , đồ ng thờ i nă ng lự c quả n lý rủ i ro củ a hệ thố ng
NHTM tạ i Việt Nam đã đượ c cả i thiện rõ rệt. Hiện nay, việc giớ i hạ n cấ p tín
2
NHNN Chi nhánh Thanh Hóa, Khánh Hòa, Bắc Ninh, Kiên Giang có ý kiến
 5

dụ ng 2 tỷ đố i vớ i PGD thườ ng gâ y khó khă n cho hoạ t độ ng củ a PGD vì thự c

tế cá c dự á n că n hộ tầ m trung đã từ 4-5 tỷ.3
3. Về hồ sơ đề nghị chấp thuận đủ điều kiện thành lập chi nhánh,
PGD
- Thô ng tư 21 quy định:
+ Khoả n 1 Điều 12 : “Hồ sơ đề nghị chấp thuận đủ điều kiện thành lập
chi nhánh, phòng giao dịch ở trong nước; chấp thuận thành lập văn phòng
đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân
hàng 100% vốn ở nước ngoài
1. Văn bản của ngân hàng thương mại đề nghị Ngân hàng Nhà nước
chấp thuận đủ điều kiện thành lập chi nhánh, phòng giao dịch ở trong nước;
chấp thuận thành lập văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi
nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng 100% vốn ở nước ngoài (theo mẫu tại
Phụ lục số 01 ban hành kèm theo Thông tư này).”
+ Điểm 1.1.2 và điểm 1.2 Phụ lụ c 01:
“1.1. Thành lập chi nhánh:
1.1.2. Địa điểm đặt trụ sở chi nhánh.
1.2. Thành lập phòng giao dịch: Địa điểm (nếu có)”
- Hiện nay, tạ i hồ sơ đề nghị chấ p thuậ n đủ điều kiện thà nh lậ p chi
nhá nh, PGD, NHTM cầ n xá c định địa chỉ chính xá c (số nhà , phườ ng,
quậ n/huyện, tỉnh/thà nh phố trự c thuộ c trung ương) củ a địa điểm dự kiến
mở mớ i chi nhá nh, PGD. Tuy nhiên, thự c tế từ thờ i điểm NHTM lậ p hồ sơ đề
nghị tớ i khi NHTM đượ c chấ p thuậ n chính thứ c triển khai điểm giao dịch có
thể mấ t nhiều thá ng. Hiện nay mộ t số ngâ n hà ng thương mạ i chỉ thự c hiện
việc lự a chọ n địa điểm cụ thể và ký hợ p đồ ng thuê trụ sở sau khi đã có vă n
bả n chấ p thuậ n đủ điều kiện thà nh lậ p chi nhá nh, phò ng giao dịch củ a
NHNN và chuẩ n bị các thủ tụ c khai trương hoạ t độ ng chi nhá nh, phò ng giao
dịch, việc ghi rõ địa chỉ trướ c khi đề nghị chấ p thuậ n chủ trương thà nh lậ p
chi nhá nh, phò ng giao dịch gâ y khó khă n và ả nh hưở ng đến chi phí thuê địa
điểm nếu khô ng đượ c sự chấ p thuậ n củ a NHNN Việt Nam (hoặ c sẽ phả i thự c
hiện chuyển địa điểm trướ c khi khai trương hoạ t độ ng).4
4. Về khai trương hoạt động chi nhánh ở trong nước, PGD
4.1. Đáp ứng yêu cầu khai trương hoạt động
a) Về kho tiền
- Điểm b khoả n 1 Điều 14 Thô ng tư 21 quy định:

3
NHTM Bắc Á, Public Bank, Seabank, Lienvietpostbank, Indovina, Techcombank có ý kiến
4
01 NHNN Chi nhánh (Vĩnh Phúc), 01 NHTM (Ngân hàng Quốc Dân) có ý kiến
 6

“b) Trụ sở chi nhánh có kho tiền đảm bảo an toàn theo tiêu chuẩn quy
định của Ngân hàng Nhà nước. Trường hợp ngân hàng thương mại có hơn
một chi nhánh trên cùng địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương,
ngân hàng thương mại phải có tối thiểu một chi nhánh có kho tiền theo quy
định của Ngân hàng Nhà nước và phải chịu trách nhiệm chuyển tiền của các
chi nhánh không có kho tiền về chi nhánh có kho tiền sau khi kết thúc giờ giao
dịch mỗi ngày làm việc;”
Hiện nay, cá c ngâ n hà ng đã chuyển đổ i dầ n xu hướ ng giao dịch tiền
mặ t trự c tiếp sang thanh toá n khô ng dù ng tiền mặ t theo Quyết định số
1813/QĐ-TTg ngà y 28/10/2021 củ a Thủ tướ ng Chính phủ “Về Đề á n phá t
triển thanh toá n khô ng dù ng tiền mặ t tạ i Việt Nam giai đoạ n 2021 - 2025”,
Quyết định số 1887/QĐ-NHNN phê duyệt “Kế hoạ ch củ a ngà nh Ngâ n hà ng
triển khai Chiến lượ c quố c gia phá t triển kinh tế số và xã hộ i số đến nă m
2025, định hướ ng đến nă m 2030 theo Quyết định số  411/QĐ-TTg ngà y
31/3/2022 củ a Thủ tướ ng Chính phủ giai đoạ n 2022-2025”. Do đó , mộ t số
NHTM khô ng phá t sinh nhu cầ u giao dịch tiền mặ t tạ i mộ t số chi nhá nh nên
việc xây dự ng kho tiền theo quy định củ a NHNN sẽ dẫ n đến lã ng phí chi phí
và nguồ n lự c. Ngoà i ra, mộ t số NHTM đi thuê trụ sở nên việc xâ y dự ng đượ c
kho tiền sẽ ả nh hưở ng kết cấ u, chịu lự c chung củ a tò a nhà …, hoặ c tạ i địa bà n
có 02 chi nhá nh trở lên nhưng tồ n quỹ cuố i ngà y ít và khoả ng cá ch giữ a cá c
chi nhá nh xa dẫ n đến việc chuyển tiền về chi nhá nh có kho tiền mấ t thờ i
gian, khô ng hiệu quả .
Mặ t khá c, hiện nay các điểm giao dịch củ a TCTD có thể là chi nhá nh,
phò ng giao dịch, má y ATM hoặ c cá c điểm giao dịch lưu độ ng khá c… Trong
đó , mộ t số ngâ n hà ng đầ u tư má y ATM đa nă ng hoạ t độ ng 24/24h (VPBank,
Vietinbank, Đô ng Á Bank…), khá ch hà ng có thể nộ p tiền, rú t tiền, đổ i ngoạ i
tệ, thanh toá n hó a đơn…. ,do vậ y mứ c tồ n quỹ tạ i cá c ATM có thể lên tớ i
hà ng tră m triệu đồ ng mà khô ng nhấ t thiết phả i bả o quả n trong kho tiền.5
b) Về nhân sự điều hành
- Điểm d khoả n 1 Điều 14 Thô ng tư 21 quy định:
“d) Chi nhánh, phòng giao dịch có đầy đủ nhân sự điều hành tối thiểu
gồm Giám đốc Chi nhánh, Phó Giám đốc, Giám đốc phòng giao dịch hoặc chức
danh tương đương và đội ngũ cán bộ nghiệp vụ;”
- Thự c tế, trong quá trình hoạ t độ ng NHTM có sự thay đổ i nhâ n sự
quả n lý chi nhá nh dẫ n đến bị khuyết chứ c danh Giá m đố c hoặ c Phó Giá m
đố c chi nhá nh trong mộ t thờ i gian dà i. Ngoà i ra, mộ t số TCTD đã bổ nhiệm
chứ c danh Giá m đố c, Phó Giá m đố c chi nhá nh mang tính chấ t hình thứ c
như: Bổ nhiệm mộ t cá n bộ đang là m việc tạ i Hộ i sở TCTD kiêm nhiệm chứ c
danh Phó giá m đố c chi nhá nh, Giá m đố c đương nhiệm tạ i mộ t chi nhá nh
khá c củ a TCTD đượ c bổ nhiệm là m Giá m đố c chi nhá nh tạ i chi nhá nh nà y.6
4.2. Về việc báo cáo NHNN Chi nhánh
5
Cục Phát hành kho quỹ có ý kiến
6
NHNN CN Sơn La, Bình Định, Lạng Sơn có ý kiến
 7

- Khoả n 2 Điều 14 Thô ng tư 21 quy định:

“ 2. Ngân hàng thương mại có văn bản báo cáo Ngân hàng Nhà nước
chi nhánh nơi đặt trụ sở chi nhánh ở trong nước, phòng giao dịch về việc đáp
ứng yêu cầu khai trương hoạt động chi nhánh ở trong nước, phòng giao dịch
chậm nhất 15 ngày làm việc trước ngày dự kiến khai trương hoạt động chi
nhánh ở trong nước, phòng giao dịch.”
- Hiện nay, tạ i mộ t số địa phương có khu vự c giá p ranh vớ i biên giớ i,
tình hình an ninh phứ c tạ p. Ngoà i ra tình trạ ng cướ p ngâ n hà ng diễn ra phổ
biến, do vậ y, NHTM cầ n quan tâ m lắ p đặ t hệ thố ng bá o độ ng khẩ n cấ p có kết
nố i bá o độ ng vớ i Cô ng an; hệ thố ng camera phả i bao quá t trong ngoà i chi
nhá nh/PGD, chấ t lượ ng hình ả nh tố t, thờ i gian lưu trữ đủ dài theo quy định;
bố trí bả o vệ đả m bả o vò ng trong vò ng ngoà i, đủ sứ c khỏ e để là m việc, trang
bị cô ng cụ hỗ trợ mạ nh để trấ n á p tộ i phạ m khi cầ n thiết; quầ y giao dịch có
thiết kế có vá ch ngă n kính hoặ c quầy cao ngă n chặ n, hạ n chế, cả n trở cướ p
ngâ n hà ng, cử a ra và o; quầ y giao dịch có chố t, khó a…
Trong trườ ng hợ p các ngâ n hà ng thự c hiện khô ng đầy đủ cá c quy định
nêu trên, NHNN tỉnh phá t hiện qua cô ng tá c hậ u kiểm và đưa ra kiến nghị
thì việc khắ c phụ c kiến nghị sẽ gâ y tố n kém thờ i gian và chi phí.7
4.3. Về việc công bố thông tin của TCTD
- Khoả n 4 Điều 14 quy định:
“4. Trong thời hạn 07 ngày làm việc trước ngày dự kiến khai trương
hoạt động chi nhánh ở trong nước, phòng giao dịch quy định tại Điều này,
ngân hàng thương mại phải thực hiện công bố thông tin trên Cổng thông tin
điện tử của Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng thương mại, một tờ báo viết
hàng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc báo điện tử của Việt Nam.”
- Hiện nay, thô ng tin khai trương hoạ t độ ng, thay đổ i địa điểm đặ t trụ
sở chi nhá nh, phò ng giao dịch đă ng tả i trên Cổ ng Thô ng tin điện tử NHNN.
Số lượ ng yêu cầ u cô ng bố thô ng tin thay đổ i địa chỉ chi nhá nh, phò ng giao
dịch là rấ t lớ n, mộ t số thô ng tin mang tính chấ t địa phương (thay đổ i địa
điểm PGD trong phạ m vi phườ ng, xã , thị trấ n) gâ y lã ng phí tà i nguyên khi
đă ng tả i trên CTTĐT NHNN.
- NHNN nhậ n đượ c số lượ ng đề nghị đă ng tả i thô ng tin thay đổ i địa
điểm chi nhá nh, phò ng giao dịch trên CTTĐT là tương đố i lớ n (trung bình
khoả ng 40-50 yêu cầ u/thá ng). Tuy nhiên, NHNN hiện tiếp nhậ n thô ng tin từ
cả TCTD (đề nghị cô ng bố thô ng tin) và NHNN chi nhá nh tỉnh, thà nh phố
(xá c nhậ n thô ng tin thay đổ i củ a TCTD). Các thô ng tin đượ c gử i đồ ng thờ i
theo nhiều hình thứ c: vă n bả n giấ y; vă n bả n điện tử (edoc); e-mail. Do đó
cù ng 1 thô ng tin đượ c gử i nhiều lầ n dẫ n đến trù ng lặ p, thờ i điểm gử i vă n
bả n củ a TCTD và NHNN Chi nhá nh chênh lệch nhiều (lên đến hà ng thá ng)…

7
NHNN CN Lạng Sơn, Đà Nẵng, Bạc Liêu, Bến Tre, Hòa Bình, Gia Lai, Yên Bái, Thừa Thiên Huế, Sơn La,
Nghệ An, Đồng Nai, Quảng Trị, Hà Nội có ý kiến
 8

Điều nà y gâ y khó khă n cho đơn vị đầ u mố i trong việc xử lý yêu cầ u cô ng bố

thô ng tin: mấ t nhiều thờ i gian, nhâ n lự c cho việc rà soá t, đố i chiếu, xá c thự c
thô ng tin…8
5. Về việc tạm ngừng kinh doanh chi nhánh, PGD
Hiện nay tại Thông tư 21 chưa quy định về việc chi nhánh, PGD của
NHTM tạm dừng hoạt động do nhu cầu cấp thiết. Dẫn đến, trên thực tế, một số
NHTM có nhu cầu này không có quy định hướng dẫn. Việc bổ sung quy định
hướng dẫn các NHTM trong trường hợp tạm dừng hoạt động chi nhánh, PGD là
cần thiết.9
IV. Đề xuất, kiến nghị CQTTGSNH
1. Về số lượng chi nhánh, PGD:
Mạ ng lướ i ngâ n hà ng thương mạ i đã đáp ứ ng nhu cầ u sử dụ ng dịch vụ
ngâ n hà ng củ a cá c tổ chứ c, cá nhâ n trên địa bà n huyện, thà nh phố , tạ o điều
kiện cho ngườ i dâ n tiếp cậ n vố n vay và cá c dịch vụ ngâ n hà ng, gó p phầ n
thú c đẩ y phá t triển sả n xuấ t kinh doanh, nâ ng cao thu nhậ p và chấ t lượ ng
cuộ c số ng, thu hẹp dầ n khoả ng cách chênh lệch về mứ c số ng giữ a cá c vù ng
và cá c nhó m dâ n cư trên địa bà n tỉnh, an toà n, ổ n định, quy mô tà i sả n tă ng
trưở ng đều qua các nă m. Nguồ n vố n đả m bả o đá p ứ ng nhu cầ u vố n tín dụ ng
cho ngườ i dâ n và doanh nghiệp, gó p phầ n thú c đẩy sự phá t triển kinh tế - xã
hộ i củ a địa phương.
- Thô ng tư số 21 đã đượ c triển khai thự c hiện gầ n 10 nă m, thờ i gian
qua quy mô về vố n điều lệ củ a hệ thố ng cá c NHTM đã có sự thay đổ i rấ t lớ n.
Tuy nhiên, tiêu chí định lượ ng để xá c định số lượ ng chi nhá nh củ a mộ t
NHTM đượ c thà nh lậ p (300 tỷ đồ ng x N1 + 50 tỷ đồ ng x N2 < C) chưa có sự
thay đổ i, điều chỉnh để phù hợ p vớ i quy mô phá t triển củ a các NHTM cũ ng
như nă ng lự c quả n lý nhà nướ c củ a cá c NHNN chi nhá nh các tỉnh, thà nh phố
yêu cầ u ngà y cà ng cao. Điều nà y là mộ t trong nhữ ng nguyên nhâ n dẫ n đến
số lượ ng mạ ng lướ i củ a các TCTD hiện nay rấ t nhiều.
1.2. Về phân bổ chi nhánh, PGD
Việc phâ n bổ chi nhá nh, phò ng giao dịch củ a cá c ngâ n hà ng thương
mạ i cò n chưa đồ ng đều, tậ p trung chủ yếu tạ i khu vự c thà nh thị, kinh tế phá t
triển. Tạ i địa bà n vù ng sâ u, vù ng xa, điều kiện chưa phá t triển số lượ ng chi
nhá nh, phò ng giao dịch cò n ít.
- Số lượ ng chi nhá nh, PGD tạ i nộ i thà nh thà nh phố Hà Nộ i, thà nh phố
Hồ Chí Minh chiếm tỷ lệ lớ n so vớ i khu vự c ngoạ i thà nh thà nh phố Hà Nộ i.
thà nh phố Hồ Chí Minh và cá c tỉnh thà nh phố khá c (chiếm 9,13% tổ ng số
lượ ng chi nhá nh toà n quố c; chiếm 17,23% tổ ng số lượ ng PGD toà n quố c).
- Tỷ lệ PGD/chi nhá nh tạ i khu vự c nộ i thà nh thà nh phố Hà Nộ i. thà nh
phố Hồ Chí Minh (5,125) vượ t tỷ lệ quy định tạ i Điều 11 Thô ng tư 21 (2 lầ n)

8
Vụ Truyền Thông có ý kiến
9
NHNN CN Hà Nội có ý kiến
 9

- Tỷ lệ PGD/chi nhá nh tạ i khu vự c ngoạ i thà nh thà nh phố Hà Nộ i.

thà nh phố Hồ Chí Minh và cá c tỉnh thà nh phố khá c (2,47) đả m bả o theo quy
định tạ i Điều 11 Thô ng tư 21 (3 lầ n)
1.3. Về nhu cầu thành lập chi nhánh, PGD
Hiện nay, mộ t số NHNN Chi nhá nh đá nh giá cầ n thiết mở rộ ng mạ ng
lướ i chi nhá nh, PGD tạ i khu vự c nô ng thô n, vù ng sâ u, vù ng xa nhằ m đá p ứ ng
và cung cấ p thêm nguồ n vố n tín dụ ng cho ngườ i dâ n, doanh nghiệp phụ c vụ
sả n xuấ t kinh doanh, tiêu dù ng cũ ng như cung cấ p thêm cá c dịch vụ ngâ n
hà ng tiện ích, có tính cạ nh tranh giú p phá t triển kinh tế địa phương, hạ n chế
tình trạ ng cho vay nặ ng lã i, tín dụ ng đen.
Từ thự c trạ ng nêu trên, CQTTGSNH đề xuấ t sử a đổ i, bổ sung Thô ng tư
số 21 vớ i định hướ ng như sau:
- Về số lượ ng: sử a đổ i, bổ sung quy định về điều kiện thà nh lậ p chi
nhá nh, PGD theo hướ ng ưu tiên mở rộ ng mạ ng lướ i tạ i khu vự c nô ng thô n,
vù ng sâ u, vù ng xa, hạ n chế mở rộ ng mạ ng lướ i tạ i khu vự c thà nh thị, đặ c
biệt khu vự c nộ i thà nh thà nh phố Hà Nộ i, thà nh phố Hồ Chí Minh.
- Về loạ i hình mạ ng lướ i hoạ t độ ng củ a NHTM: Bổ sung cá c hình thứ c
hiện diện thương mạ i khá c ở nướ c ngoà i củ a NHTM để phù hợ p vớ i thự c
tiễn phá t sinh (ngâ n hà ng con ở nướ c ngoà i củ a NHTM Việt Nam).
- Về hoạ t độ ng củ a PGD: Sử a đổ i quy định về hạ n mứ c quyết định cấ p
tín dụ ng cho mộ t khá ch hà ng tạ i PGD theo hướ ng bỏ quy định về hạ n mứ c
cấ p tín dụ ng đố i vớ i PGD hoặ c nâ ng hạ n mứ c cấp tín dụ ng đố i vớ i PGD;
- Về cô ng bố thô ng tin như sau: sử a đổ i quy định về cô ng bố thô ng tin
như sau:
+ Cô ng bố trên Cổ ng Thô ng tin điện tử NHNN: thô ng tin về thà nh lậ p,
chấ m dứ t hoạ t độ ng, giả i thể chi nhá nh, phò ng giao dịch, vă n phò ng đạ i
diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nướ c; thà nh lậ p chi nhá nh, vă n phò ng đạ i
diện, ngâ n hà ng 100% vố n ở nướ c ngoà i thuộ c thẩ m quyền chấ p thuậ n củ a
Thố ng đố c NHNN và thay đổ i địa điểm đặ t trụ sở chi nhá nh củ a TCTD theo
quy định tạ i điểm c khoả n 4 Điều 29 Luậ t Cá c TCTD (đã đượ c sử a đổ i, bổ
sung)
+ Cô ng bố trên cổ ng thô ng tin củ a TCTD, trụ sở chính, phò ng giao dịch,
trụ sở chi nhá nh… củ a TCTD: thô ng tin về thay đổ i địa điểm đặ t trụ sở
phò ng giao dịch trên địa bà n (khô ng bao gồ m cả thay đổ i địa điểm trướ c khi
khai trương hoạ t độ ng); Chấ m dứ t hoạ t độ ng chi nhá nh, phò ng giao dịch
trên địa bà n (trong trườ ng hợ p tự nguyện chấ m dứ t hoạ t độ ng); Thay đổ i
chi nhá nh quả n lý phò ng giao dịch trên địa bà n thuộ c thẩ m quyền chấ p thậ n
củ a Giá m đố c NHNN chi nhá nh tỉnh, thà nh phố ; khai trương hoạ t độ ng chi
nhá nh, phò ng giao dịch.
+ Đơn vị chịu trá ch nhiệm gử i thô ng tin về Vụ Truyền Thô ng: TCTD
chịu trá ch nhiệm cung cấ p thô ng tin cầ n cô ng bố tớ i NHNN (TCTD chịu
trá ch nhiệm về tính chính xá c, xá c thự c củ a thô ng tin).
 10

- Việc bổ sung trườ ng hợ p chấ m dứ t hoạ t độ ng chi nhá nh, phò ng giao
dịch: Bổ sung chế tà i đố i vớ i hoạ t độ ng củ a chi nhá nh, phò ng giao dịch.
CQTTGSNH đề xuấ t nghiên cứ u bổ sung trườ ng hợ p chấ m dứ t hoạ t độ ng chi
nhá nh, phò ng giao dịch khi hoạ t độ ng thua lỗ kéo dà i nhằ m đả m bả o hoạ t
độ ng hiệu quả củ a hệ thố ng mạ ng lướ i chi nhá nh, phò ng giao dịch,…
- Về hồ sơ đề nghị thay đổ i địa điểm chi nhá nh, PGD: bổ sung tà i liệu
để chứ ng minh việc bá o cá o rõ đá p ứ ng điều kiện theo Thô ng tư 21 để là m
cơ sở NHNN Chi nhá nh chấ p thuậ n đề nghị thay đổ i địa điểm chi nhá nh,
PGD.
- Về kho tiền: sử a đổ i, bổ sung theo hướ ng khô ng bắ t buộ c
CQTTGSNH kính bá o cá o!