盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）

MaxFocus Supreme Savings Insurance Plan

產品指引

富衛人壽保險(百慕達)有限公司

FWD Life Insurance Company (Bermuda) Limited

聲明:
 本產品指引是以富衛人壽保險(百慕達)有限公司（
「富衛」
、「本公司」）相信可靠的資料製作而成，但並不
保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準客戶派發。
 一切均以保單條款及富衛當時適用的行政規則為準。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄保險計劃（優越版）
嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 HL103 201808
 目錄

1. 簡介 .................................................................................................................................................................. 2

2. 舊版及 2018 年新版盈聚未來（優越版）之比較 ........................................................................................... 4

3. 說明例子（只供參考） .................................................................................................................................... 5

4. 銷售亮點 123 ................................................................................................................................................... 8

5. 產品內容 ........................................................................................................................................................... 9

A. 基本資料 .............................................................................................................................................................. 9
B. 保費 .................................................................................................................................................................... 10
C. 儲蓄 .................................................................................................................................................................... 11
D. 權益 .................................................................................................................................................................... 12
E. 可附加之附約 .................................................................................................................................................... 17

6. 核保細則 ..........................................................................................................................................................17

7. 行政指引 ..........................................................................................................................................................19

8. 產品內容比較 ..................................................................................................................................................21

A. 特點比較 ............................................................................................................................................................ 21
B. 預期總回本期比較 ............................................................................................................................................ 23
C. 市場比較 -美元 (只供參考) ............................................................................................................................. 24
D. 市場比較 -港元 (只供參考) .................................................................................................................................. 29

9. 營銷支援 ..........................................................................................................................................................34

10. 佣金及相關計算 ..........................................................................................................................................36

聲明

 本產品指引是以本公司相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，

嚴禁向公眾、客戶或準客戶派發。

 一切均以保單條款及當時適用的行政規則為準。

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1. 簡介
市場上，與盈聚未來相近的保險產品一直備受追捧。令我們知道市場對高潛在收益回報的保險產品需求很大，
市場潛力十足。市面上很多同類產品均已經或將會因應投資巿場環境作出調整以配合遠期目標。
自 2017 年初推出盈聚未來第二代計劃 - 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）（以下簡稱“盈聚未來（優越版）
＂），巿場反應理想。盈聚未來（優越版）繼續為客戶提供一個長線保本保證 7，兼擁有高潛在回報的儲蓄壽險
計劃。盈聚未來（優越版）除保留第一代的保單價值轉換外，也新增保障期延長至 123 歲、變更被保人選擇 1
及定期提取服務 2 的產品特點。

富衛不斷革新，2018 年盈聚未來（優越版）既新增 2 年保費供款期亦推出優化現有產品特點。

優化現有之產品特點，適用於 2018 年 8 月 1 日或以後遞交之申請並使用新計劃編號之保單 3。

 後續被保人安排及優化變更被保人選擇
富衛為客戶的財富傳承多走一步。當被保人在生時，客戶除可行使變更被保人選擇外，亦可預先指定後續
被保人4。於第二個保單週年完結後，當被保人不幸身故且保單仍然生效時，指定的後續被保人可成為被保
人。
優化的變更被保人選擇最早可於第二個保單年度完結後行使5，比現有條款中的保費供款期完結後早，此選
擇其他條款不變。
 保障年期改為至新被保人 123 歲
盈聚未來(優越版)保障年期由至首名被保人123歲(下次生日)改為至新被保人123歲(下次生日)5，因此保單
年期無須受限於首名被保人年齡。當變更被保人選擇獲批准，期滿日將更改至新被保人123歲(下次生日)，
讓財富傳承得以延續。
 保單復效更具彈性
倘若已供款超過兩年、失效超過一年但不超過指定年期，富衛提供更具彈性之保單復效，讓客戶輕鬆解決
財務需要6。此行政優化只供5年及10年保費供款年期之保單。

總括而言，盈聚未來（優越版）優化後的優勢及定位在於:
1) 更著重傳承概念 (可轉換被保人，以新被保人 123 歲計其保單期滿日)
2) 增設後續被保人
3) 長線保本 7
4) 提供定期提取服務及按需要逐次申請保單價值提取
5) 可選擇價值轉換權益

計劃最新回報數字及上述特點詳情，請繼續參考本手冊之產品內容部份。
除另訂明，本指引之所有年齡以下次生日年齡計算。

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註:
1. 請參考本指引第 5 部份內有關「變更被保人選擇」部份。
2. 請參考本指引第 5 部份內有關「定期提取服務」部份。
3. 詳細新舊計劃之比較，請參閱第 Error! Reference source not found.部份。
4. 若保單仍然生效且被保人仍在生，保單權益人可書面申請指定後續被保人。任何指定後續被保人申請必須符合富衛不時全權酌情釐定
之相關政策及程序。後續被保人的年歲申請時須為 1-65 歲(下次生日)及不可比 首名被保人年 長 5 歲 以 上 。每次只可指定一名人士
作為後續被保人。若提名多於一人作為後續被保人，富衛將不會接受任何指定後續被保人的請求。
當被保人身故時，倘若保單已生效超過兩年，後續被保人必須符合富衛不時全權酌情釐定之相關政策及程序方可以成為被保人，且後
續被保人在獲批准時仍在生。當被保人被更換時，本保單之任何附約將會被終止。
請參考本指引第 5 部份內有關「後續被保人安排」部份。
5. 由第二個保單週年完結起，若保單仍然生效且被保人仍在生，保單權益人可書面申請變更被保人。被保人之任何變更必須符合富衛不
時全權酌情釐定之相關政策及程序。請參考本指引第 5 部份 內有關「變更被保人選擇」部份。
6. 請參考本指引第 7 部份內有關「復效」中「復效」部份。
7. 長線保本保證乃指保證現金價值回本期，以男性、46 歲、不吸煙、美元及 10 年保費供款期年繳保單計算的保證現金價值回本期為 27
年，如以其他貨幣及年歲，回本期可能較長或較短。

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2. 舊版及 2018 年新版盈聚未來（優越版）之比較

舊版盈聚未來（優越版） 2018 年新版盈聚未來（優越版）

(由 2018 年 8 月 1 日遞交之保單)
期滿日期 首名被保人第 123 個生日前 (i)首名被保人第 123 個生日前之保單週年
之保單週年日 日或 (ii) 如首名被保人已變更，則為最新
被保人第 123 個生日前之保單週年日。
變更被保人選擇 保費供款年期完結後 第二個保單週年後
後續被保人安排 沒有 有
保單復效 沒有重新制定保費到期日之復效選擇 復效並重新制定保費到期日之復效選擇

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3. 說明例子（只供參考）
例 1－盈聚未來（優越版）傳承三代計劃
此例子計劃自己的退休保障及累積財富給兒孫後代。長遠而豐厚的回報，達成不同的財務目標。
保單權益人及首名被保人 李女士(成為保單權益人/被保人時為 30 歲) 保費供款年期 5年
新被保人 1 金子軒(成為被保人 7 時為 30 歲) 繳款方式 年繳
新被保人 2 金小嵐(成為被保人 7 時為 30 歲) 最初每年保費 20,000 美元
最初名義金額 1 206,612 美元 紅利分派方式 2,3 累積生息

總已繳保費 4= 20,000 美元 x 5 = 100,000 美元

第一代(李女士)
李女士若於 65 歲退休時預算作出的定期提款 621 年。每年提取 30,000 美元。同時，行使變更被保人選擇把兒子金子軒變成保單
被保人 7，保障年期即時延至為金子軒的 123 歲。李女士在持有保單期間所得到之保單價值總額 30,000 美元ｘ21=630,000 美元

第二代(李女士兒子)
在兒子金子軒 30 歲時，李女士把他申請變成被保人，並在兒子 50 歲時申請成為保單權益人。金子軒 60 歲時決定提早退休，開始
每年提取 73,000 美元作退休生活開支，保障年期即時延至為金子軒的 123 歲。他也效法母親的做法，同時行使變更被保人選擇把
女兒金小嵐變成保單被保人，保障年期即時延至為金小嵐的 123 歲。金子軒在持有保單期間所得到之總金額 73,000 美元ｘ26 =
1,898,000 美元

第三代(李女士孫女)
在金子軒女兒金小嵐(即李女士的孫女)30 歲時，金子軒把她申請成為被保人，保障年期即時延至為金小嵐的 123 歲，並在她 55 歲
時申請成為保單權益人。這時候金小嵐決定把保單繼續累積利息 3。三年後(保單第 93 個保單週年完結)，金小嵐退保並取＝
10,523,145 美元 5，保單完結。
總計李女士三代一共所得到的總金額為: ＝630,000 美元+ 1,898,000 美元+10,523,145 美元
= 13,051,145 美元 (總已繳最初保費 的 130 倍)

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例子 2－盈聚未來（優越版）子女成長計劃及後被保人安排
此例子計劃目的是為子女於每個階段達成人生目標，享往自在人生! 遇上不幸事情，早有安排，承傳無憂!
保單權益人 陳先生(成為保單權益人時為 36 歲) 保費供款年期 5年
首名被保人 陳凱兒 Kathy(成為被保人時為 1 歲) 繳款方式 年繳
新被保人 黃國深 Sam (成為被保人 7 時為 30 歲) 最初每年保費 20,000 美元
後續被保人 黃國芝 Sammy (成為後續被保人 7 時為 5 歲) 紅利分派方式 2,3 累積生息
最初名義金額 1 206,612 美元

總已繳最初保費 4= 20,000 美元 x 5 = 100,000 美元

教育基金
陳先生於女兒 1 歲時投保了盈聚未來（優越版）並在 Kathy 19 – 22 歲 4 年期間，每年提取 35,000 美元 6 作為她的教育學費。

生活照顧
陳先生於女兒 Kathy36 歲時，以部份退保形式提取 150,000 美元 6 作為 Kathy 的置業首期禮物。同時，陳先生 於 Kathy36 歲向富
衞申請將 Kathy 變成為保單權益人。

退休、傳承及後續安排
Kathy 於 65 歲時將兒子 Sam 變成被保人 7，保障年期延至兒子 Sam 的 123 歲，同時指定孫女 Sammy 為後續被保人 7,8。Kathy
於 65-95 歲期間每年定期提取 30,000 美元作退休之用，共 31 年。當 Kathy 於 95 歲完成提款後,就把保單權益人轉為 Sam 作好傳
承的安排. 可惜翌年 Sam 交通意外身故， 因保單指定了後續被保人 7,8 而不會因身故權益賠償，Sammy 成為新被保人, 而保單亦讓
繼續滾存至 Sammy 的 123 歲。在第 122 保單週年完結時，預期保單價值總額 5 為 32,571,060 美元。

截至第 122 保單週年完結時，

陳先生 、Kathy、Sam 至 Sammy 在此期內共提取金額為:

= 35,000 美元 x 4 +150,000 美元+ 30,000 美元 x 31
= 140,000 美元 +150,000 美元 + 930,000 美元 = 1,220,000 美元
連同當時預期保單價值總額 32,571,060 美元, 預期總值為
= 1,220,000 美元 + 32,571,060 美元
= $33,791,060 美元 (總已繳最初保費的 337 倍)

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註釋:
在以上例子，數字及備註乃作舉例說明盈聚未來（優越版）之用途，只供參考。有關本計劃條款細則的詳細資料，請參閱產品小冊子及保單條款。
1. 名義金額是用作計算總已繳保費、保證現金價值及將來的週年紅利或特別紅利(如有)。於本保單生效期間，若名義金額被調低，保證現金價值
及身故權益亦將被相應地調低。富衛將根據調低後的名義金額，重新釐定往後的週年紅利（如有）和特別紅利（如有）。名義金額與身故權益
並無關係，本公司將不會於被保人身故時支付此名義金額。有關身故權益詳情，請參閱保單條款。
2. 週年紅利(如有)及特別紅利(如有)乃根據現時富衛之現時假設基礎情況下釐訂，且非保證。每年富衛是基於多種因素包括但不限於市場狀況、投
資前景、開支、保單續保率、索償經驗及富衛之投資回報來釐定此非保證價值的金額，並可能會較每年調整一次更頻繁。特別紅利(如有) 於被
保人身故時、保單部份退保時、使用定期提取服務時、行使價值轉換選擇時、保單退保時、期滿時或保單失效後並在保單復效期結束時支付。
實際獲發之週年紅利(如有)及特別紅利(如有)金額或會比所示者較高或較低。在某些情況下，非保證金額可能為零。
3. 非保證週年紅利存放於富衛內積存生息，並根據現時非保證週年紅利積存息率每年 4.00%的現時息率是用作計算積存的效果，以上例子根據現
時美元保單的非保證週年紅利及累積息率計算。息率並非保證，且富衛有絕對酌情權不時釐定其息率。
4. 總已繳保費只包括盈聚未來（優越版）之基本保費。
5. 保單價值總額為保證現金價值(如有)、累積週年紅利及利息(如有)及特別紅利(如有)。
6. 以上例子提取金額是按有關保單年度完結時於累積週年紅利及利息(如有)提取，且不積存提款金額於保單。如上述提款金額多於累積週年紅利
及利息，保單將以減少名義金額形式提取保證現金價值(如有)及特別紅利(如有)支付多於累積週年紅利及利息之提款金額。其後的保證現金價值
(如有)、週年紅利(如有)、及特別紅利(如有)將會根據減少後的名義金額被相應減少。因此，若保單下的現金價值被提取，於保單終止時可支付
之身故權益及現金價值總額亦將會相應減少。盈聚未來儲蓄壽險計劃(優越版) 最低名義金額為 30,000 美元 / 240,000 港元。
7. 須受保單條款及當時適用的核保規則所限，及擬定被保人及後續被保人不可大較首名被保人年首 5 年。變更被保人後，所有保單附約將會終止。

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4. 銷售亮點 123
1. 優化轉換被保人條款及安排後續被保人 彰顯傳承功用

創造出真正的傳承

此計劃利用了變更被保人選擇 1 及優化其保障期至新被保人 123 歲來為客人打開財富傳承的大門。令財富持續

增長至保障期完結。

市場上首創後續被保人

倘若保單權益人指定了後續被保人 1，當被保人不幸身故且保單已生效超過兩年時，指定的後續被保人可成為被
保人。優化的變更被保人選擇最早可於第二個保單年度完結後行使，比現有條款中的保費供款期完結後早，此
選擇其他條款不變。有關詳情，請參閱第 5 部分之產品內容

2. 高潛在回報

回報具市場競爭力

在這低息環境下, 此計劃仍然夠保持以往盈聚未來的市場定位仍以高潛在回報，以達客人儲蓄理財目標。

長線收益 豐盛回報

此計劃助客戶握緊每個極具潛力的長線收益，讓客戶的長遠儲蓄目標更湊效。計劃可享有保證現金價值，儲蓄
金額長遠更獲保本保證；計劃派發週年紅利 2，客戶可在有需要時提取使用，亦可累積週年紅利於計劃內，以享
額外利息 3。此外，特別紅利 2 助客戶進一步提升回報潛力，無懼通脹，目標早日達成。

3. 靈活簡易提取方案及申請
靈活的計劃及簡易的提取服務 切合客戶的需要

以切合客戶的需求和財務計劃，計劃提供 2 年、5 年及 10 年之保費供款年期。另外，客戶也可以利用保費儲蓄

戶口於保單生效前提前支付保費，繳付保費安排更自主。同時，客戶可於第 15 個保單週年日後申請定期提取服
務 4 以為未來固定現金需求作準備。

免體檢 申請簡易

盈聚未來（優越版）一般無須接受健康檢查，輕鬆投保！

有關詳情，請參閱第 6 部分之核保細則

(上述銷售重點只簡述產品的其中部分內容，產品請參閱本册子的第 5 部分之產品內容。)
1. 須受保單條款及當時適用的核保規則所限，及擬定被保人及後續被保人不可大較首名被保人年首 5 年。變更被保人後，所有保單附約將會終止。
2. 週年紅利(如有)及特別紅利(如有)乃根據現時富衛之現時假設基礎情況下釐訂，且非保證。每年富衛是基於多種因素包括但不限於市場狀況、投
資前景、開支、保單續保率、索償經驗及富衛之投資回報來釐定此非保證價值的金額，並可能會較每年調整一次更頻繁。特別紅利(如有) 於被
保人身故時、保單部份退保時、使用定期提取服務時、行使價值轉換選擇時、保單退保時、期滿時或保單失效後並在保單復效期結束時支付。
實際獲發之週年紅利(如有)及特別紅利(如有)金額或會比所示者較高或較低。在某些情況下，非保證金額可能為零。
3. 息率並非保證，且富衛有絕對酌情權不時釐定其息率。
如提款金額多於累積週年紅利及利息，保單將以減少名義金額形式提取保證現金價值(如有)及特別紅利(如有)支付多於累積週年紅利及利息之提
款金額。其後的保證現金價值(如有)、週年紅利(如有)、及特別紅利(如有)將會根據減少後的名義金額被相應減少。因此，若保單下的現金價值
被提取，於保單終止時可支付之身故權益及現金價值總額亦將會相應減少。盈聚未來儲蓄壽險計劃(優越版) 最低名義金額為 30,000 美元 /
240,000 港元。

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5. 產品內容

a. 基本資料

計劃名稱 (中文) 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）

計劃名稱 (英文) MaxFocus Supreme Savings Insurance Plan

保障/產品目標  為應付不時之需的財務保障(例如: 死亡、意外、殘疾等)

 為未來需要儲蓄(例如: 子女教育、退休、傳承財富)

產品類型 有投資成份的保險產品(投資決定及風險由保險公司承擔)

計劃類別 終生壽險

計劃形式 基本計劃

保費供款年期 2 年 / 5 年 / 10 年

投保年齡 (下次生日年齡) 1-65 歲

計劃編號 保費供款年期 港幣 美元

(必須於 2018 年 8 月 1 日 2年 HFQ3 UFQ3

5年 HFQ1 UFQ1
或以後遞交之保單申請)
10 年 HFQ2 UFQ2

保障年期 至被保人 123 歲1(下次生日年齡)

保單貨幣 港幣 / 美元

最低名義金額 2 240,000 港元/ 30,000 美元

最高名義金額２ 根據核保結果而定

保單終止 此保單將在下列其中一個日期終止，以最早者為準:

1. 被保人身故之日及沒有後續被保人；

2. 此保單之期滿日；

3. 依本公司退保相關規定所認定之退保日；

4. 保費寬限期屆滿之日，於當日富衛仍未收到保費付款，而該未繳的保費並不能

根據本保單以保單貸款形式撥款墊繳。；

5. 任何未償還保單貸款之餘額相等於或超逾總現金價值（不包括特別紅利）之

日。

1年齡以下次生日年齡計算，保單期滿日指緊接首名被保人第 123 個生日前之保單週年日。

2 名義金額是用作計算總已繳保費、保證現金價值、及將來的週年紅利或特別紅利(如有)。若盈聚未來（優越版）之名義金額被調低，以上所有金額亦將被調低。
名義金額與身故權益並無關係，本公司將不會於受保人身故時支付此名義金額。有關身故權益詳情，請參閱保單條款。

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b. 保費

保費類型/ 計算 保證及平衡
保費供款年期 每 1,000 元名義金額之保費

2年 236.7 (港元/美元)

5年 100.9 (港元/美元)

10 年 53.2 (港元/美元)

大額折扣優惠 保費供款年期
名義金額
2年 5年 10 年

年度化保費調整
港元 美元
(每 1,000 元名義金額)

240,000 – 479,999 30,000 – 59,999 不變

480,000 – 719,999 60,000 – 89,999 -5.2 -1.95 -1.25

720,000 – 1,119,999 90,000 – 139,999 -6.9 -3.00 -2.00
1,120,000 或以上 140,000 或以上 -8.4 -4.10 -2.60
保費供款方式 / 年繳 半年繳 月繳

保費付款形式倍數 1.00 0.52 0.09

保單行政費 不適用

保費供款貨幣 港幣 / 美元

保費繳付辦法
繳付保費模式 月供 半年供 年供
^信用卡手續費用將
首期保費 信用卡*    ^信用卡手續費用

向理財顧問收取) 將向理財顧問收取)

現金存款/支票   
續期保費 信用卡*   ^信用卡手續費用將  ^信用卡手續費用

向理財顧問收取) 將向理財顧問收取)

信用卡自動轉帳*   
銀行自動轉帳   
現金存款/支票/繳費靈   

以下條款適用於以信用卡方式繳付保費：
^佣金將於扣除信用卡服務費後支付予理財顧問
* 以信用卡方式繳付保費可以通過 VISA 和 Master 。

保費儲備戶口 適用，須填寫及遞交保費儲蓄增值戶口運作規章聲明書。

請注意，一切有關保費繳付方法及要求均以新生意部發出之最新新投保營運指引、由壽險營運部發出之最新保單服務營運指
引及保單條款為準。

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c. 儲蓄

保證現金價值  於退保或期滿時, 在扣除任何總欠款之後保證派發。

週年紅利(非保證)  由第 3 個保單週年日起，每年可能派發
 分派方式：現金 / 累積生息 (預設)，息率並非保證，且富衛有絕對酌情權不時
釐定其息率。
 於派發紅利後，累積週年紅利(如有)及利息(如有)可被隨時提取。
 週年紅利(如有)乃根據現時富衛之現時假設基礎情況下釐訂，且非保證。每年
本公司是基於多種因素包括但不限於市場狀況、投資前景、開支、保單續保
率、索償經驗及本公司之投資回報來釐定此非保證價值的金額，並可能會較每
年調整一次更頻繁。富衛將對比長期表現與實際表現，若長期表現較實際表現
不同，非保證紅利將會因而調整。實際獲發之週年紅利(如有)金額或會比所示
者較高或較低。在某些情況下，非保證金額可能為零。

特別紅利(非保證)  當保單生效，且所有到期保費已繳清，達 3 年或以上，於第三個保單週年日

或之後於被保人身故時、保單部份退保時、使用定期提取服務時、行使價值轉
換選擇時、保單退保時、期滿時或保單失效後並在保單復效期結束時支付。
 特別紅利(如有)乃根據現時富衛之現時假設基礎情況下釐訂，且非保證。
 每年本公司是基於多種因素包括但不限於市場狀況、投資前景、開支、保單續
保率、索償經驗及本公司之投資回報來釐定此非保證價值的金額，並可能會較
每年調整一次更頻繁。富衛將對比長期表現與實際表現，若長期表現較實際表
現不同，非保證紅利將會因而調整。實際獲發之特別紅利(如有)金額或會比所
示者較高或較低。在某些情況下，非保證金額可能為零。

有關派發紅利的理念及投資策略之詳情請瀏覽
https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/dividend-bonus-declaration-philosophy/

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d. 權益

身故權益 a) 保證現金價值 + 特別紅利 （如有）; 或

2

b) 105%的總已繳保費
4

以較高者為準
+ 累積週年紅利及利息 2,3 (如有)
- 保單負債(如有)
退保價值 保證現金價值
+ 累積週年紅利及利息 2,3 (如有)
+ 特別紅利 (如有)
2

- 保單負債(如有)
部分退保價值 根據名義金額 扣減比例計算：
1

部分保證現金價值
+ 部分累積週年紅利及利息 2,3 (如有)
+ 部分特別紅利 （如有）
2

- 保單負債（如有）
由部分退保生效日起，名義金額 將被調低，保證現金價值及身故權益亦將被相應
1

地調低。富衛將根據調低後的名義金額 ，重新釐定往後的週年紅利 （如有）和

1 2

特別紅利 （如有）。調低後之名義金額 必須高於富衛之指定最低金額。

2 1

期滿權益 保證現金價值
+ 累積週年紅利及利息 2,3 (如有)
+ 特別紅利 （如有）
2

- 保單負債(如有)
註:
1. 名義金額是用作計算總已繳保費、保證現金價值及將來的週年紅利或特別紅利(如有)。於本保單生效期間，若名義金額被調低，保證現金價
值及身故權益亦將被相應地調低。富衛將根據調低後的名義金額，重新釐定往後的週年紅利（如有）和特別紅利（如有）。名義金額與身故
權益並無關係，本公司將不會於被保人身故時支付此名義金額。有關身故權益詳情，請參閱保單條款。
2. 週年紅利(如有)及特別紅利(如有)乃根據現時富衛之現時假設基礎情況下釐訂，且非保證。每年富衛是基於多種因素包括但不限於市場狀
況、投資前景、開支、保單續保率、索償經驗及富衛之投資回報來釐定此非保證價值的金額，並可能會較每年調整一次更頻繁。特別紅利
(如有) 於被保人身故時、保單部份退保時、使用定期提取服務時、行使價值轉換選擇時、保單退保時、期滿時或保單失效後並在保單復效期
結束時支付。實際獲發之週年紅利(如有)及特別紅利(如有)金額或會比所示者較高或較低。在某些情況下，非保證金額可能為零。
3. 息率並非保證，且富衛有絕對酌情權不時釐定其息率。
4. 總已繳保費只包括盈聚未來（優越版）之基本保費。

變更被保人選擇  保單權益人可以在保費供款期完結(如於 2018 年 8 月 1 日或以後遞交之保單申

請，則為第二個保單週年完結)後若被保人仍在生時,申請轉換被保人。
 轉換後的保單價值(包括名義金額、總現金價值、保證現金價值、週年紅利及特別
紅利)及保障年期仍會維持首名被保人的基準，期滿日不變(如於 2018 年 8 月 1
日或以後遞交之保單申請，則為第二個保單週年完結，期滿日則更改為新被保人
的 123 歲)。
例子：
- 黃先生於 2017 年 1 月 1 日投保亦為首名被保人，當時為 30 歲，保單將會於 2110 年
12 月 31 日期滿(即黃先生 123 歲)；
- 假如黃先生在 2052 年將兒子 Sam 轉換為被保人，Sam 當時為 25 歲。
- 保單會因轉換被保人至 Sam 而更新期滿日，而保單亦改為於 2150 年 12 月 31 日期
滿。保單價值(包括名義金額、總現金價值、保證現金價值、週年紅利及特別紅利)亦不

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 會因轉換被保人而更新。

行政安排規定
1) 新被保人的年齡不可高於首名被保人 5 年歲。
同時，新被保人於申請時的下次生日年齡須為 1-65 歲
2) 新被保人會根據當時的年齡及名義金額，並按新生意之健康核保要求進行核保
(請參考第 6 部份核保細則)及必須符合不時全權酌情釐定之相關政策及程序。
3) 新被保人必須與當時的保單權益人有可保權益。
4) 如同時轉換保單權益人，則會先處理轉換被保人，之後再處理轉換保單權益
人。
5) 每次轉換被保人，當時的被保人及新被保人均要在生。(除新被保人為後續被保
人外)
6) 每次只能轉換一個被保人。
7) 轉換被保人後，所有附約(如有)將被取消。往後亦不能增加任何附約。
後續被保人安排  保單權益人可以在第二個保單週年完結後，若被保人仍在生時,指定後續被保人。

(適用於 2018 年 8 月 1 日
行政安排規定
或以後生效並使用新計劃
1) 後續被保人的年齡不可高於首名被保人 5 年歲。
編號之保單) 同時，後續被保人於申請時的下次生日年齡須為 1-65 歲。
2) 後續被保人必須與當時的保單權益人有可保權益。
3) 每次只能指定一個後續被保人。
4) 當被保人身故後，後續被保人必須符合不時全權酌情釐定之相關政策及程序
包括變更被保人選擇之行政規定，方可以成為被保人，且後續被保人在獲批
准時仍在生。當被保人被更換時，本保單之任何附約將會被終止。往後亦不
能增加任何附約。
5) 必須通報被保人身故後 90 天內遞交後變更保人所需文件，否則，後續被保人
將失去成為保單被保人的資格。
6) 任何原因致後續被保人失去成為被保人資格，本公司將以身故權益方式賠付
給受益人。
定期提取服務 由第 15 個保單週年開始，保單權益人可以書面申請定期提取服務。服務會自動為
保單權益人每月定期提取指定金額，並存入客戶指定銀行戶口。

行政細則
1) 每月提取金額最少為港元 1,000 及每年提取金額最多為保單價值的 5%
2) 提取會先從累積週年紅利及利息（如有）中作提取，如未足指定金額，將會以
部份退保方式贖回相對價值作提取。
3) 所有提取均會以港元結算，而每月提取金額會於每月的 20 日直接存入申請表
上指定的銀行戶口直至申請表上的提取停止日。
4) 富衛要求出示就保單權益人及被保人仍然在生之證明以確保保單正常運作。

定期提取服務會於以下情況下會自動停止
1) 提取後的名義金額少於最低規定，現時為 240,000 港元/ 30,000 美元
2) 轉換了保單權益人

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 3) 連續兩次未能成功存入申請表上指定的銀行戶口
4) 保單權益人申請停止定期提取服務
5) 保單終止
6) 未能提供就保單權益人及被保人仍然在生之證明

價值轉換選擇 客戶由第 15 個保單週年開始，可以行使此價值轉換選擇，將部份保證現金價值及

特別紅利(如有)轉換為現金, 在扣除任何總欠款後, 與任何累積週年紅利結合以累積
利息 4 。已轉換之價值是鎖定的，並可以相同於提取累積週年紅利之形式作出提
取。

應用鎖定價值的步驟是：
1) 申請減少名義金額 1，及
2) 同時申請價值轉換選擇

於上述申請批准後，
相關保證現金價值 6
+相關特別紅利 2,6(如有)

- 保單負債(如有)
所轉換之金額與週年紅利於保單內累積生息

註:
 價值轉換選擇只可於由第 15 個保單週年開始每個保單年度行使一次
 紅利分派方式為「累積生息」於保單內生息 4。若在分派方式為「現金」,則全部在行使價值轉換選
擇時所轉換的現金將被支付。
 已轉換之價值將不得回復。

價值轉換選擇(續) 例子
減少名義金額 1 及行使價值轉換選擇後並將部份保證現金價值及特別紅利 2（如有）

轉換為現金，假設將名義金額由 210,000 美元減少至 140,000 美元並將因此而可

轉換為累積週年紅利之一部分並於保單內積存生息 4。

假設於第 15 年，

最初名義金額 1= 210,000 美元

保證現金價值 = 72,030 美元

特別紅利 2= 93,240 美元

累積週年紅利 3,4 = 18,945 美元

保單負債 = 0 美元

申請減少名義金額至 140,000 美元

則減少之名義金額 = 210,000 美元 - 140,000 美元= 70,000 美元

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 保留於保單內之保證現金價值

= 72,030 美元* (140,000 美元 / 210,000 美元) = 48,020 美元

相關保證現金價值

= 最初保證現金價值 * (減少之名義金額 /最初名義金額)

= 72,030 美元* (70,000 美元 / 210,000 美元)

= 24,010 美元{行使價值轉換選擇後，金額將被兌換及鎖定為累積週年紅利之一部

分}

保留於保單內之特別紅利

= 93,240 美元* (140,000 美元 / 210,000 美元) = 62,160 美元1

相關特別紅利

= 最初特別紅利 * (減少之名義金額 /最初名義金額)

= 93,240 美元* (70,000 美元 / 210,000 美元)

= 31,080 美元{行使價值轉換選擇後，金額將被兌換及鎖定為累積週年紅利之一部

分}

行使價值轉換選擇後，

=相關保證現金價值 +相關特別紅利 - 保單負債

= 24,010 美元 + 31,080 美元

=55,090 美元(將會轉換為週年紅利之一部分)

已轉換之價值將積存於保單內生息 3,4

價值轉換選擇(續) 價值轉換後之年期 積存轉換價值

第1年 55,090 美元* (1 + 4.0%) = 57,294 美元
第2年 57,294 美元* (1 + 4.0%) = 59,585 美元
: :

保留於保單內, 行使價值轉換選擇後，之累積週年紅利

= 18,945 美元 + 55,090 美元

= 74,035 美元

至此，價值保持不變，因為價值將轉換回保單內

1
此為預期金額，且非保證。實際支付金額可有別於預期。

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註:
1. 名義金額是用作計算總已繳保費、保證現金價值及將來的週年紅利或特別紅利(如有)。於本保單生效期間，若名義金額被調低，保證現金價值
及身故權益亦將被相應地調低。富衛將根據調低後的名義金額，重新釐定往後的週年紅利（如有）和特別紅利（如有）。名義金額與身故權益
並無關係，本公司將不會於被保人身故時支付此名義金額。有關身故權益詳情，請參閱保單條款。
2. 週年紅利(如有)及特別紅利(如有)乃根據現時富衛之現時假設基礎情況下釐訂，且非保證。每年富衛是基於多種因素包括但不限於市場狀況、
投資前景、開支、保單續保率、索償經驗及富衛之投資回報來釐定此非保證價值的金額，並可能會較每年調整一次更頻繁。特別紅利(如有) 於
被保人身故時、保單部份退保時、使用定期提取服務時、行使價值轉換選擇時、保單退保時、期滿時或保單失效後並在保單復效期結束時支
付。實際獲發之週年紅利(如有)及特別紅利(如有)金額或會比所示者較高或較低。在某些情況下，非保證金額可能為零。
3. 非保證週年紅利存放於富衛內積存生息，並根據現時非保證週年紅利積存息率每年 4.00%的現時息率是用作計算積存的效果，以上例子根據
現時美元保單的非保證週年紅利及累積息率計算。
4. 息率並非保證，且富衛有絕對酌情權不時釐定其息率。
5. 總已繳保費只包括盈聚未來（優越版）之基本保費。
6. 相關保證現金價值及相關特別紅利為減少名義金額之所得金額。相關特別紅利於調低名義金額申請批核日計算。

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e. 可附加之附約

類別 附約

定期壽險  智理想定期保障附約系列

 靈活定期保險附約

 平安定期 (65)保險附約

 平安定期 (80)保險附約

意外  心安意足意外保障附約系列

 意外死亡及失肢附加利益附約

 保家安意外保險附約

 人身意外保險附約

傷殘  靈活入息保障附約

 保費豁免附約

 父母保障(保費豁免) 附約

醫療  暖懷醫療保障附約

 保家安住院現金保障附約

 住院保障附約

 住院現金保障附約

 衛一醫療總匯附約

危疾  身心衛危疾保障附約

備註：有關附約之最高名義金額，請參閱相關附約之規定。

6. 核保細則

豁免驗身限額 年繳保費(每被保人及計劃) 投保年齡

1 至 65 歲
<= 8,000,000 港元/ 1,000,000 美元 無須核保
> 8,000,000 港元/ 1,000,000 美元 簡易核保
及
< = 16,000,000 港元/ 2,000,000 美元
> 16,000,000 港元/ 2,000,000 美元 全面核保
附加保險附約則需全面核保

財務核保要求 跟隨現行核保規則

投保申請書  只投保基本計劃名義金額少於 20,000,000 港元 / 2,500,000 美元

 人壽保險申請書，不用塡寫 Part E 至 Part G

 如投保基本計劃名義金額大於 20,000,000 港元 / 2,500,000 美元

 人壽保險申請書

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 及/或 同時申請附約

 人壽保險申請書

備註:
首期保費需與以上文件一併提交

例:

D. Life Insurance Plan Details 人壽計劃保險詳情

16A. Plan Name 計劃名稱

盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）(2 年供款)
OR

D. Life Insurance Plan Details 人壽計劃保險詳情

16A. Plan Name 計劃名稱

盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）(5 年供款)
OR

D. Life Insurance Plan Details 人壽計劃保險詳情

16A. Plan Name 計劃名稱

盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）(10 年供款)

保單追溯期 不接受

地區因素核保 沒有地區風險核保，惟非傳統國家請參考新投保營運指引第四部分(非傳統國家)的

指引。

請注意，一切有關核保細則均以新生意部發出之最新新投保營運指引為準。

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7. 行政指引

更改權益人/受益人 適用

權益轉讓 適用

保單轉換 不適用

更改年保費供款年期 不適用

增加名義金額 只適用於首個保單週年內，更改將於保單簽發日生效

減少名義金額 適用

價值轉換選擇 適用，有關詳情，請參閱第 5 部分

提取累積週年紅利 適用， 扣除保單負債(如有)及其利息後, 可以選擇按年收到以現金支付的週年紅利

自動貸款墊繳保費 適用

轉換為減額繳清保險 不適用

復效 倘保單因未能繳交保費或累積貸款額高於總保單價值而失效，祇要被保人仍然在

生且依本公司核保標準為可受保者，皆可於失效後一年內申請恢復生效。

本公司保留全權酌情拒絕還原本保單之申請。

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 復效並重新制定保費到期日 (適用於 2018 年 8 月 1 日或以後生效並使用新計劃編

號之保單)

若保單保費供款年期為 5 年或 10 年及供款已超過兩年，及保單完結超過一年但累

計完結年期未超過以下所示年期，保單可以更改保費到期日使之復效:

保費供款期 累計完結年期(每保單計)

5年 2年

10 年 4年

更改保費到期日期之復效須根據本公司當時相關政策及程序，及/或因應情況收回

包括及不限於保單特別紅利(如有)、有關保費(如有)等。

本公司保留全權酌情拒絕復效保單之申請。

例子

假設一份年繳 5 年保費供款期之保單於 2018 年 7 月 1 日投保，已繳款 3 年，

2021 年 7 月 1 日: 保費到期日停繳致失效

2022 年 7 月 1 日: 本公司按照特別紅利條款把保單特別紅利退還客戶

2022 年 7 月 25 日: 保單權益人申請更改保單生效日期保單復效被批准，重新制定

保費到期日為 2022 年 7 月 1 日，客人須從復效日起順延餘下未繳之保費

保單權益人按新保費到期日清繳包括及不限於有關保費(如有)、任何未償付貸款

(如有)、任何本公司已付之特別紅利(如有)及保單終止時任何已付權益等。

保單貸款 適用

變更被保人選擇 適用，有關詳情，請參閱第 5 部分

定期提取服務 適用，有關詳情，請參閱第 5 部分

請注意，一切有關行政指引均以由壽險營運部發出之最新保單服務營運指引及保單條款為準。

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8. 產品內容比較
a. 特點比較
公司 富衛 友X 富Ｘ 保X
計劃 盈聚未來（優越版） 充裕未 L 3 盛ＳP 2 特級雋 S
基本資料

保單貨幣 港幣 / 美金 美金 美金 港幣 / 美金 / 人民幣

保費供款年期/投保年 保費供款 投保年齡 保費供款 投保年齡 保費供款 投保年齡 保費供款 投保年齡

齡 年期 (下次生日) 年期 (下次生日) 年期 (下次生日) 年期 (下次生日)
2年 1 - 65 5年 1 - 76 2年 1 – 76 躉繳 1 - 75
5年 10 年 1 - 71 5年 5年 1 - 70
10 年 10 年 1 – 71
保障年期 / 期滿 至被保人 123 歲 終生 至被保人 128 歲 終生
最低名義金額/保費 30,000 美元/240,000 港元 20,000 美元 最低年保費: 20,000 美元/ 160,000 港
美元 7,500 (2 年) 元 / 120,000 人民幣
美元 3,000 (5 年)
美元 2,000 (10 年)

保單行政費 不適用 不適用 不適用 不適用

核保要求 名義金額 名義金額 簡易核保 累積年度化
<=2,500,00 無須核保 <=4,000,000 無須核保 保費*
0 美元 美元 <=1,250,00 無須核保
/ 20,000,000 >4,000,000 簡易核保 0 美元
港元 美元 >1,250,000 全面核保
>2,500,000 全面核保 <=20,000,00 美元
美元 0 美元 * 過去 24 個月計
/ 20,000,000 >20,000,000 全面核保
港元 美元
儲蓄

保證現金價值 適用 適用 適用 適用

週年紅利 適用 不適用 適用 不適用

(非保證)
歸原紅利 不適用 適用 不適用 適用
(非保證)
特別紅利/ 期終紅利 適用 適用 適用 適用
(非保證)
歸原紅利(RB) 可以被視為一張單獨的關聯保單。每張 RB 都有面值（名義金額）及非保證現金價值。每張 RB 可以產生下一代
RB(一張關聯保單) 。因友公司無法清楚地為每一張關聯保單提供說明，客戶可能無法容易地理解其概念和價值。

週年紅利(AD)相對簡單及容易理解。AD 可以很容易地讓客戶理解，並在年度報表中顯示其金額。客戶可於需要的時容易地找到可
以提取之 AD 金額。

保障

身故權益 (i) 保證現金價值（如有）+ (i) 保證現金價值 + 歸原紅 (i)首名受保人 66 歲或以 (i) 保證現金價值
特別紅利（如有）; 或 利的面值 (如有) + 下：105%總已繳付保費總 + 歸原紅利的面值 (如有)
(ii) 105%總已繳保費 期滿紅利（如有）; 或 額，並於每個保單週年日增 + 特別紅利的面值 (如有) ;
以較高者為準 (ii) 105%總已繳保費 加 3%，最高為 120%； 或
以較高者為準 首名受保人 66 歲或以上：
+ 累積週年紅利(如有) 105%總已繳付保費總額; (ii) 100%總已繳保費，並於
(ii) 保證現金價值 + 終期 紅 每個保單周年日增加 3.5%
利 （非保證，如有） 至最高 135%
- 已提取的歸原紅利及其相
以較高者為準 關的特別紅利的現金價值

+ 累積週年紅利（如有） 以較高者為準

意外身故權益 不適用 首12個月： 首 5 年內受保人或原來保單持

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 總已繳保費或100,000美元(以 有人意外身故︰
較低者為準) 總已繳保費或 125,000 美元
(以較低者為準)

其他權益
變更被保人選擇 身故賠償支付辦法選擇 身故賠償支付辦法選擇 身故賠償支付辦法選擇
更改被保人來傳承財富到下 保單持有人可以選擇把身故賠 保單持有人可以選擇把身故賠 保單持有人可以選擇把身故賠
一代。 償分期支付予受益人。 償分期支付予受益人。 償分期支付予受益人。
市場上首創
所有賠償的餘額將儲存於本公 變更被保人選擇
後續被保人安排
司積存生息直至全數身故賠償 更改被保人來傳承財富到下
指定後續被保人，避免突如
已支付予受益人。現行的非保 一代。
其來的意外令保單終止，可
證息率為年利率 0.25%。
繼續傳承到下一代。
定期提取服務
變更被保人選擇 保單生效期間或退保後，申
定期提取服務
更改被保人 2 次 請未來的定額提款
一張表格一次過申請未來的
靈活 多次定額提款，助你好好計
定期提取服務 價值轉換選擇
劃未來。
可申請未來每月定額提取 可於第 15 個保單年度後，

價值轉換選擇 鎖定部分保單價值，並轉換

鎖定部分保單價值，並轉換 為紅利於保單內積存生息，

為紅利於保單內積存生息。 有兩種鎖定方法(自動鎖定:
轉 8%已繳付保費總額之終

可於第 15 個保單年度後每 期紅利，直至終期紅利完全

保單年度行使一次。 轉換成週年紅利為止; 客戶
鎖定: 轉換 10%或以上的終
期紅利，直至達到 60%總
以上有關詳情，請參閱第 5
百分比, 每次轉換之間必須
部分。
相隔 3 年或以上。

保費假期
客戶可於第 3 個保單週年日
起申請保費假期。

保費豁免保障/付款人保費
豁免保障

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶
或準客戶派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變
而不作另行通知。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
22
嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
b. 預期總回本期比較

保Ｘ 富Ｘ 友Ｘ
男/ ANB 1/ 非吸煙 盈聚未來(優越版)

特級雋Ｓ 盛ＳP 2 充Ｙ3

整付 5
2 年供 5 6
美元
5 年供 8 8 7 8
10 年供 10 10 10
整付 6
2 年供 6
港元
5 年供 8 8
10 年供 10

註：
 預期總回本期指為當總保單價值(非保證)等如總保費之保單年份，此預期總回本期乃非保證
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二)未曾作出提款，(三) 未曾支付任何賠償，(四) 保單內没有任何欠款，(五)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不
變 及(六)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），週年紅利及特別紅利乃根據有關
公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶
或準客戶派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變
而不作另行通知。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
c. 市場比較 -美元 (只供參考) 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總保單
價值高於市場其他產品。
市場比較（2 年繳，美元）
假設例子: 男 / ANB 1 / 非吸煙 / 總繳保費約美元500,000 假設例子: 男 / ANB46 / 非吸煙 / 總繳保費約美元500,000
總保單價值

每年平均回報 (IRR)

註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二)未曾作出提款，(三) 未曾支付任何賠償，(四) 保單內没有任何欠款，(五)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不
變 及(六)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲 (假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準客戶
派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變而不作另行通知。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總
市場比較（2 年繳，美元）- 提取 保單價值高於市場其他產品。

假設例子: 男 / ANB 1 / 非吸煙 / 總繳保費約美元500,000 假設例子: 男 / ANB46 /非吸煙 / 總繳保費約美元500,000

提取: 第15-21年 美元100,000,第25年 美元200,000, 提取: 第15-21年 美元100,000,第25年 美元200,000,
第55-122年 美元100,000 第55-77年 美元100,000
總保單價值

註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二) 未曾支付任何賠償，(三) 保單內没有任何欠款，及(四)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不變，除因提取金額
高於保單累積週年紅利及利息或歸原紅利的現金價值外，及(五)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至於被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準
客戶派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變而不作另
行通知。

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嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總
保單價值高於市場其他產品。
市場比較（5 年繳，美元）
假設例子: 男 / ANB 1 /非吸煙 / 總繳保費約美元500,000 假設例子: 男 / ANB46 / 非吸煙 / 總繳保費約美元500,000
總保單價值

每年平均回報 (IRR)

註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二)未曾作出提款，(三) 未曾支付任何賠償，(四) 保單內没有任何欠款，(五)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不
變 及(六)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準客戶
派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變而不作另行通知。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
26
嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總
保單價值高於市場其他產品。。
市場比較（５年繳，美元）－提取
假設例子: 男 / ANB 1 / 非吸煙 / 總繳保費約美元500,000 假設例子: 男 / ANB46 /非吸煙 / 總繳保費約美元500,000
提取: 第15-21年 美元100,000,第25年 美元200,000, 提取: 第15-21年 美元100,000,第25年 美元200,000,
第55-122年 美元100,000 第55-77年 美元100,000
總保單價值

0
註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二) 未曾支付任何賠償，(三) 保單內没有任何欠款，及(四)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不變，除因提取金額
高於保單累積週年紅利及利息或歸原紅利的現金價值外，及(五)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至於被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準客
戶派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變而不作另行
通知。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總
保單價值高於市場其他產品。
市場比較（１０年繳，美元）
假設例子: 男 / ANB 1 /非吸煙 / 總繳保費約美元1,000,000 假設例子: 男 / ANB46 / 非吸煙 / 總繳保費約美元1,000,000
總保單價值

每年平均回報 (IRR)

註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二)未曾作出提款，(三) 未曾支付任何賠償，(四) 保單內没有任何欠款，(五)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不
變 及(六)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準客戶
派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變而不作另行通知。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總
市場比較（１０年繳，美元）- 提取 保單價值高於市場其他產品。

假設例子: 男 / ANB 1 / 非吸煙 / 總繳保費約美元1,000,000 假設例子: 男 / ANB46 /非吸煙 / 總繳保費約美元1,000,000

提取: 第15-21年 美元100,000,第25年 美元200,000, 提取: 第15-21年 美元100,000,第25年 美元200,000,
第55-122年 美元100,000 第55-77年 美元100,000
總保單價值

註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二) 未曾支付任何賠償，(三) 保單內没有任何欠款，及(四)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不變，除因提取金額
高於保單累積週年紅利及利息或歸原紅利的現金價值外，及(五)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至於被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準
客戶派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變而不作另
行通知。
僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總保單
d. 市場比較 -港元 (只供參考) 價值高於市場其他產品。友 X、盛 S 及盛 SP 均沒有港元選擇
市場比較（2 年繳，港元）
假設例子: 男 / ANB 1 /非吸煙 / 總繳保費約港元4,000,000 假設例子: 男 / ANB46 / 非吸煙 / 總繳保費約港元4,000,000
總保單價值

每年平均回報 (IRR)

註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二)未曾作出提款，(三) 未曾支付任何賠償，(四) 保單內没有任何欠款，(五)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不
變 及(六)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準客戶
派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變而不作另行通知。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總保單

市場比較（2 年繳，港元）- 提取 價值高於市場其他產品。友 X、盛 S 及盛 SP 均沒有港元選擇

假設例子: 男 / ANB 1 /非吸煙 / 總繳保費約港元4,000,000 假設例子: 男 / ANB 46 /非吸煙 / 總繳保費約港元4,000,000

提取: 第15-21年 港元800,000, 第25年港元1,600,000, 提取: 第15-21年 港元800,000, 第25年港元1,600,000,
第55-122年 港元800,000 第55-77年 港元800,000
總保單價值

註：
 灰色部分表示盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二) 未曾支付任何賠償，(三) 保單內没有任何欠款，及(四)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不變，除因提取金額
高於保單累積週年紅利及利息或歸原紅利的現金價值外，及(五)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至於被保人的終身

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總保單價值
高於市場其他產品。友 X、盛 S 及盛 SP 均沒有港元選擇。
市場比較（5 年繳，港元）
假設例子: 男 / ANB 1 /非吸煙 / 總繳保費約港元 4,000,000 假設例子: 男 / ANB46 / 非吸煙 / 總繳保約費港元 4,000,000
總保單價值

每年平均回報 (IRR)

註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二)未曾作出提款，(三) 未曾支付任何賠償，(四) 保單內没有任何欠款，(五)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不
變 及(六)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準客戶
派發。上表是根據市場上於 2018 年 3 月列印的建議書作產品比較，產品特點及其建議書的數字會不時改變而不作另行通知。

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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嚴禁向公眾、客戶及準客戶派發 Agency 版本 201808
 此例子灰色方格顯示, 盈聚未來(優越版)於相應保單年度終結之總保單
市場比較（5 年繳，港元）－提取 價值高於市場其他產品。

假設例子: 男 / ANB 1 /非吸煙 / 總繳保費約港元4,000,000 假設例子: 男 / ANB 46 /非吸煙 / 總繳保費約港元4,000,000

提取: 第15-21年 港元800,000, 第25年港元1,600,000, 提取: 第15-21年 港元800,000, 第25年港元1,600,000,
第 55-122 年 港元 800,000 第 55-77 年 港元 800,000
總保單價值

註：
 灰色部分表示盈聚未來（優越版）的數值較為優勝
 上表假設(一)已全數支付應繳保費，(二) 未曾支付任何賠償，(三) 保單內没有任何欠款，及(四)基本計劃的名義金額於計劃年期內維持不變，除因提取金額
高於保單累積週年紅利及利息或歸原紅利的現金價值外，及(五)紅利分派方式為積存生息
 就盈聚未來(優越版)/ 盛 SP2，總保單價值 = 保證現金價值+ 累積週年紅利(如有)及其利息(如有) + 特別紅利（如有），特別紅利、累積週年紅利及其利
息乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證，週年紅利積存生息有關之息率為非保證
 就特級雋 S/充 Y3，總保單價值= 保證現金價值+ 歸原紅利的現金價值(如有) + 特別紅利的現金價值（如有），歸原紅利的現金價值及特別紅利的現金價
值乃根據有關公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證
 盈聚未來（優越版）及盛 S P 2 保障期分別至被保人的 123 歲及 129 歲(假設計劃年期內没有更改被保人)；其他計劃保障期至於被保人的終身

上表是以富衛相信可靠的資料製作而成，但並不保證這些資料的完整性及準確性，僅供內部傳閱，嚴禁向公眾、客戶或準客戶
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9. 營銷支援

產品宣傳單張  可於 FWD Agency Portal 下載

 可於公司網頁下載

 如需訂購，請填妥 Printing Materials Ordering Form (Branch) 並按表格上

資料遞交

建議書(IFE or SI)  PC 版、網上版及 FApp 版

保單條款  可於 FWD Agency Portal 下載：

主頁>營運文件/通告 (Dept. Flash Report/Forms)

>Department (部門):Product Marketing (產品市務部)

>Document types (文件種類):P2A 保單條款 (基本計劃)

新投保營運指引  可於 FWD Agency Portal 下載：

主頁>營運文件/通告 (Dept. Flash Report/Forms)

>Department (部門):New Business (新生意部)

>Document Type (文件種類):手冊

大額保費問卷  可於 FWD Agency Portal 下載：

主頁>營運文件/通告 (Dept. Flash Report/Forms)

>Forms >Department (部門):New Business (新生意部)

>Form Type (種類):常用表格

財政問卷  可於 FWD Agency Portal 下載：

主頁>營運文件/通告 (Dept. Flash Report/Forms)

>Forms >Department (部門):New Business (新生意部)

>Form Type (種類):常用表格

保單服務營運指引  可於 FWD Agency Portal 下載：

主頁>營運文件/通告 (Dept. Flash Report/Forms)

>Department (部門):Life Administration (壽險行政部)

>Document Type (文件種類):手冊

更改保單合約內容申請書  可於 FWD Agency Portal 下載：

主頁>營運文件/通告 (Dept. Flash Report/Forms)

>Forms >Department (部門):Life Administration (壽險行政部)

>Form Type (種類)

 可於公司網頁下載

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查詢熱線/電郵

部門 主要服務範圍 電話/電郵

 理財顧問熱線 查詢/辦理： 電話：3123 3388

 新生意 電郵：enq.hk@fwd.com

 核保要求

 保單服務

 賠償

 產品查詢熱線 查詢計劃特點 電話：2850-3977

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10. 佣金及相關計算

保費供款 第7年
下次生日 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年
年期 及往後
2年 7.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
1 - 60 5年 25.0% 5.0% 2.0% 2.0% 2.0% 0.0% 0.0%
佣金
10 年 35.0% 10.0% 3.0% 3.0% 3.0% 3.0% 0.0%
2年 5.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
61 - 65 5年 20.0% 5.0% 2.0% 2.0% 2.0% 0.0% 0.0%
10 年 30.0% 10.0% 3.0% 3.0% 3.0% 3.0% 0.0%
保單數目 計算

續保率之

年度化保費調整 100%

比率

替代生意 任何終身壽險保單

(包括基本計劃及附約)

僅供內部傳閱 盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）
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