NỘI DUNG THUYẾT TRÌNH - NHÓM 6:

Chủ đề: Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ

(Ví dụ về dòng sản phẩm bảo vệ, liên kết chung, liên kết riêng)

 Phân công, đánh giá nhiệm vụ

Mức độ
STT Họ và tên thành viên Nhiệm vụ
hoàn thành
Soạn nội dung phần 7 nghiệp
1 Trần Công Hoàng 100%
vụ, làm slide thuyết trình
Làm nội dung về liên kết
2 Vũ Ngọc Đăng Huyền chung, sản phẩm về liên kết 100%
chung, soạn câu hỏi trò chơi
Làm nội dung về các sản
3 Nguyễn Thị Trà My phẩm dòng bảo vệ, chuẩn bị 100%
câu hỏi phần trò chơi
Làm nội dung về sản phẩm
4 Nguyễn Hoàng Châu Thanh liên kết riêng, chuẩn bị câu 100%
hỏi trò chơi

 Khái quát sơ qua về bảo hiểm nhân thọ

 Khái niệm: Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm
nhằm bảo vệ tài chính cho khách hàng trước các rủi ro liên quan đến thân thể, sức khỏe,
tính mạng. 
 Theo số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm, năm 2022, Việt Nam tiếp tục là thị trường bảo hiểm
nhân thọ trọng điểm ở châu Á với những kết quả đáng chú ý như: Tổng số tiền chi trả đạt
44.186 tỉ đồng, tăng 34% (so với cùng kỳ năm trước); đầu tư trở lại nền kinh tế của các
doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đạt 592.811 tỉ đồng, tăng 13,9%; tổng số lượng hợp
đồng đạt 13.921.675 hợp đồng, tăng 5%; tổng doanh thu cả năm đạt 178.327 tỉ đồng, tăng
12%.

PHẦN I. CÁC NGHIỆP VỤ HỢP ĐỒNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

1. Bảo hiểm trọn đời

Nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào
trong suốt cuộc đời của người đó. Hiện nay các công ty bảo hiểm nhân thọ ít triển khai thêm
mới sản phẩm bảo hiểm trọn đời
Đặc điểm:
- Thời hạn bảo hiểm không xác định
- Số tiền bảo hiểm trả một lần khi được bảo hiểm tử vong bất cứ lúc nào.
Ví dụ: Một người 23 tuổi mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời vào ngày 20/11/2021. Hợp đồng
quy định số tiền bảo hiểm 500 triệu, phí đóng 6,7 triệu/năm và thời hạn đóng phí 12 năm.
Trong thời hạn hợp đồng, nếu người này tử vong thì người thụ hưởng sẽ nhận được 500 triệu
đồng

1
2. Bảo hiểm sinh kỳ
??
30 40 … 60
? Nghiệp
vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo
đó doanh
Tuổi tham gia nghiệp bảo
hiểm
Nếu tử vong: người thụ hưởng nhận phải
trả tiền 500 triệu đồng bảo
hiểm cho người thụ hưởng, nếu người
được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Tại Việt
Nam bảo hiểm sinh kỳ vẫn được quy định theo Luật kinh doanh bảo hiểm nhưng trên thực tế
hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ không triển khai sản phẩm này
Ví dụ: Anh A ở độ tuổi 25 muốn mua một ngôi nhà riêng cho mình nhưng hiện tại anh chưa
đủ khả năng chi trả. Anh A có thể tham gia vào bảo hiểm sinh kỳ với thời hạn hợp đồng trong
khoảng 20 năm.
Như vậy đến năm 45 tuổi, anh A có thể nhận được một khoản tiền bảo hiểm được quy định
trong hợp đồng mà lúc đầu anh đã ký (với điều kiện là anh A còn sống).
Lúc này, người được bảo hiểm là anh A có thể dùng khoản tiền được doanh nghiệp bảo hiểm
chi trả này để thực hiện dự định mua nhà của mình.

25 30 35 40 45

Tuổi tham gia Nhận được 1 số tiền theo hợp đồng đã ký

2
3. Bảo hiểm tử kỳ
Đây là nghiệp vụ trái ngược với nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ.
Nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong một thời hạn nhất
định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người
được bảo hiểm tử vong trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Không có mục đích tiết kiệm mà chỉ là bảo vệ tài chính khi có rủi ro
Đặc điểm:
- Thời hạn bảo hiểm xác định
- Trách nhiệm và quyền lợi mang tính chất tạm thời
- Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập quỹ tiết kiệm
Ví dụ: Anh A mua bảo hiểm tử kỳ của công ty Bảo hiểm X vào năm 30 tuổi, thời hạn hợp
đồng đến năm 70 tuổi nhưng anh A tử vong vào năm 60 tuổi

30 40 50 60 70

Tuổi tham gia

- Nếu tử vong không do tai nạn: 3 tỷ
- Nếu tử vong do tai nạn: 4 tỷ
- Nếu tử vong do tai nạn đặc biệt: 5 tỷ

3
 4. Bảo hiểm hỗn hợp
Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Đây là một trong những sản
phẩm bảo hiểm chủ lực của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam
Với nghiệp vụ này đơn vị bảo hiểm sẽ chi trả bảo hiểm cho người hưởng thụ, khi người được
bảo hiểm mất trong thời hạn thỏa thuận hoặc sau thời hạn thỏa thuận.
Đặc điểm:
- Thời hạn bảo hiểm luôn được xác định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm).
- Số tiền bảo hiểm được chi trả một lần (khi người bảo hiểm chết hoặc khi hết hạn hợp đồng
mà người được bảo hiểm còn sống).
- Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.
- Có thể được chia lãi hoặc có thể được hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia.
Ví dụ: Anh A mua bảo hiểm hỗn hợp của công ty X vào năm 30 tuổi, thời hạn hợp đồng đến
70 tuổi.
Công ty X ký kết hợp đồng với anh A với các điều khoản:
- Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong: Công ty sẽ hoàn trả 100% số tiền bảo hiểm +
bảo tức tính tại thời điểm người được bảo hiểm tử vong ( nếu có )
- Quyền lợi khi Người được bảo hiểm bị Bệnh ung thư: Khi Hợp đồng bảo hiểm này đang còn
hiệu lực, nếu Người được bảo hiểm lần đầu tiên được chẩn đoán là mắc phải Bệnh ung thư,
Công ty sẽ chi trả 40% Số tiền bảo hiểm để hỗ trợ tài chính cho khách hàng an tâm điều trị.
(không vượt quá hạn mức 4 tỷ đồng)
- Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng: 130% số tiền bảo hiểm + Bảo tức tích lũy và Lãi chia thêm
( nếu có )

30 40 50 60 70

- Nếu tử vong: hoàn 100% số tiền bảo hiểm

Tuổi - Khi đáo hạn: 130% số tiền
+ bảo tức (nếu có )
tham gia bảo hiểm + bảo tức tích lũy
- Nếu bị ưng thư: chi trả 40% số tiền bảo và lãi chia thêm ( nếu có)
hiễm để hợ trợ

4
5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Là nghiệp vụ bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất
định. Sau thời hạn đó, đơn vị bảo hiểm thực hiện chi trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ
hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Một hình thức mà người tham gia bảo hiểm muốn được nhận “lương” kể cả khi không còn đủ
sức lao động.
Đặc điểm:
- Thời hạn được xác định
- Có thể đóng phí một lần hoặc nhiều lần
- Dành cho trường hợp sống (khi người được bảo hiểm tử vong thì tương ứng với việc chấm
dứt các nghĩa vụ của doanh
Ví dụ: Một hợp đồng trả tiền định kỳ, được ký kết vào ngày 01.01.2007:
– Nếu quy định thanh toán ngay, điều này đồng nghĩa với việc khoản thanh toán đầu tiên
(niên kim thứ nhất) cho người được bảo hiểm được thực hiện ngay trong năm đầu tiên của
hợp đồng (thường được thực hiện vào cuối năm).
– Nếu hợp đồng quy định các khoản trợ cấp trả sau cho người được bảo hiểm, có nghĩa là sau
một quãng thời gian nhất định có thể là một vài năm, kể từ thời điểm hợp đồng được ký,
doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả khoản trợ cấp đầu tiên cho người được bảo hiểm. Chẳng hạn
như khoản trợ cấp đầu tiên được trả vào thời điểm 01.01.2012.nghiệp bảo hiểm )

5
6. Bảo hiểm liên kết đầu tư
- Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chia lãi, phí và quyền lợi bảo hiểm tách riêng thành hai
phần đó là phần bảo hiểm và phần đầu tư. Hai sản phẩm tiêu biểu nhất của dòng sản phẩm bảo
hiểm liên kết đầu tư là:
 Bảo hiểm liên kết chung: phần phí bảo hiểm đầu tư được phân bổ vào một quỹ chung
 Bảo hiểm liên kết đơn vị: phần phí bảo hiểm được đầu tư, thay vì phân bổ vào một
Quỹ liên kết chung, thì được đầu tư vào các Quỹ khác nhau của công ty bảo hiểm
thông qua việc mua đơn vị quỹ của các Quỹ này.
- Số phí do người tham gia bảo hiểm đóng sau khi trừ đi một số chi phí, một phần nhằm mục
đích bảo vệ, phần còn lại sẽ được dùng để cho vào quỹ đầu tư trong các quỹ liên kết.

Ví dụ (bảo hiểm liên kết chung ):

Chị An (35 tuổi) muốn dành khoảng 820 ngàn/tháng cho kế hoạch bảo vệ tài chính trước
những rủi ro không may và tích lũy cho tương lai. Chị ký hợp đồng bảo hiểm với công ty X,
thời gian đóng phí dự kiến là 20 năm với các điều khoản sau:
- Bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn đầu: Nhận 100 triệu
- Bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn sau lần 1: Nhận tối đa 200 triệu và miễn đóng phí
- Bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn sau lần 2: Nhận tối đa 200 triệu

6
7. Bảo hiểm hưu trí
Nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đạt đến độ tuổi xác định được
doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhằm đem lại thu nhập cho người được bảo hiểm khi hết tuổi
lao động. Người tham gia bảo hiểm đóng phí theo định kỳ vào các sản phẩm hưu trí và sẽ
được nhận chi trả từ quỹ khi đến tuổi nghỉ hưu. Số tiền hưu trí nhận được phụ thuộc vào số
phí mà người tham gia đóng và kết quả đầu tư của quỹ.
Ví dụ: Doanh nghiệp X ký kết hợp đồng hưu trí với công ty bảo hiểm Y nhằm xây dựng một
môi trường làm việc gắn kết lâu bền và hiệu quả cho Nhân viên khi nghỉ hưu

7
Phần II. SẢN PHẨM MINH HOẠCH CỤ THỂ VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
1. Bảo hiểm thuộc dòng bảo vệ
Trong thời đại 4.0, nhiều gia đình Việt dù nhận đủ lương hàng tháng, có nơi ăn chốn ở mỗi
ngày nhưng vẫn chưa đủ an tâm và hạnh phúc. Bởi họ còn vướng bận nhiều mối lo khác trong
cuộc sống, đó là nguy cơ ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc thất nghiệp có thể xảy ra bất cứ lúc
nào.
Trước nỗi lo ấy, bảo hiểm bảo vệ được xem là giải pháp tối ưu, góp phần bảo vệ toàn diện cho
người tham gia trước những rủi ro ảnh hưởng tới sinh mạng. Ngoài ra, bảo hiểm còn hỗ trợ
chăm sóc sức khỏe, giảm chi phí y tế mỗi khi bệnh tật, ốm đau xảy đến.
+ Khái niệm: Bảo hiểm thuộc dòng bảo vệ:  Là sản phẩm bảo hiểm góp phần bảo vệ toàn
diện cho người tham gia trước những rủi ro tiềm ẩn dẫn đến gặp chuyện không may, thường
là vấn đề về sức khỏe. Nó có thể được sử dụng để bảo vệ cá nhân hoặc những người thân của
họ. Ngoài ra, bảo hiểm còn thực hiện chi trả, hỗ trợ tài chính để quý khách chăm sóc sức
khỏe, tiếp cận những phương thức chữa bệnh hiện đại…
Ví dụ: Giả sử bạn là một người trẻ tuổi, độc thân và có công việc ổn định. Bạn quan tâm đến
việc bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp xảy ra sự cố không mong muốn như tai
nạn hoặc bệnh tật mất khả năng làm việc. Bạn mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ dòng
bảo vệ với mức bảo hiểm hàng năm là 100 triệu đồng. Chính sách này bảo vệ bạn trong
trường hợp mất khả năng làm việc do tai nạn hoặc bệnh tật. Nếu bạn gặp sự cố và không thể
làm việc được, bạn sẽ nhận được một khoản tiền bảo hiểm 100 triệu đồng từ công ty bảo
hiểm. Khi đó, bạn có thể đảm bảo rằng trong trường hợp xấu nhất xảy ra, gia đình bạn vẫn sẽ
có nguồn tài chính để chi trả các khoản chi phí hàng ngày như chi tiêu sinh hoạt, tiền thuê
nhà, hoặc tiền học phí cho con cái. (Ở đây cho hình minh họa chứ không viết ra vì dài
dòng)
+ Đặc điểm của bảo hiểm bảo vệ:
Sản phẩm dòng bảo vệ thường phổ biến vì có những lợi ích như:
A. Bảo vệ tài chính: Bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ có thể trợ giúp chi trả các khoản
tiền bồi thường hoặc trợ cấp khi người được bảo hiểm mất khả năng làm việc do tai
nạn hoặc bệnh tật. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn và gia đình không bị tổn thất tài
chính khi mất đi nguồn thu nhập.
B. Bảo vệ y tế: Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ cũng cung cấp bảo vệ
liên quan đến sức khỏe, bao gồm việc trợ giúp chi trả cho viện phí, điều trị và các chi
phí y tế khác. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi phải đối mặt với các chi
phí y tế không mong muốn.
C. Bảo vệ gia đình: Ngoài việc bảo vệ chính mình, bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ cũng
có thể cung cấp sự an tâm cho gia đình. Trong trường hợp người được bảo hiểm qua
đời, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm. Điều này giúp đảm bảo rằng
gia đình vẫn duy trì được một mức sống ổn định sau khi mất đi người thân.
D. Tùy chỉnh linh hoạt: Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ thường có nhiều
tùy chọn và tính linh hoạt. Bạn có thể lựa chọn mức bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và
khả năng tài chính của mình. Ngoài ra, bạn cũng có thể thêm các tùy chọn bổ sung
như bảo hiểm mất khả năng làm việc toàn diện hoặc bảo hiểm tai nạn cá nhân.
Bên cạnh những lợi ích trên, sản phẩm dòng bảo vệ cũng có những hạn chế như:

8
 A. Không tích luỹ giá trị tiền mặt: Bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ thường không tích
lũy giá trị tiền mặt theo thời gian, điều này có nghĩa là bạn sẽ không được hoàn lại
phần tiền bảo hiểm đã trả nếu bạn không sử dụng chính sách. Điều này khác với các
loại bảo hiểm nhân thọ khác như bảo hiểm nhân thọ dòng tiết kiệm hoặc bảo hiểm
nhân thọ dòng đầu tư.
B. Phí bảo hiểm có thể tăng theo thời gian: Với bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ, phí
bảo hiểm có thể tăng theo tuổi của người được bảo hiểm. Điều này có nghĩa là bạn có
thể phải trả một số phí bảo hiểm cao hơn khi bạn già và thời gian càng trôi qua.
C. Hạn chế độ tuổi và thời hạn: Các chính sách bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ thường
có độ tuổi và thời hạn giới hạn. Điều này có nghĩa là khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất
định hoặc sau một khoảng thời gian cụ thể, chính sách có thể không được gia hạn hoặc
sẽ rất đắt đỏ để tiếp tục duy trì. Độ tuổi tối đa cho phép tham gia bảo hiểm nhân thọ
dòng bảo vệ thường là 65 tuổi. Sau độ tuổi này, việc mua bảo hiểm có thể trở nên khó
khăn hoặc đắt đỏ hơn do rủi ro bệnh tật tăng cao ở nhóm tuổi cao hơn.
D. Không bảo vệ toàn diện: Bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ thường chỉ bảo vệ trong
trường hợp mất khả năng làm việc do tai nạn hoặc bệnh tật. Các trường hợp mất khả
năng làm việc do nguyên nhân khác, chẳng hạn như thất nghiệp hoặc phá sản, không
được bao gồm trong phạm vi bảo hiểm.
E. Phụ thuộc vào sức khỏe: Khi mua bảo hiểm nhân thọ dòng bảo vệ, các công ty bảo
hiểm thường yêu cầu bạn đi qua quá trình đánh giá về tình trạng sức khỏe của bạn.
Nếu có những vấn đề sức khỏe, bạn có thể gặp khó khăn trong việc mua được mức
bảo hiểm mong muốn hoặc có thể phải trả phí cao hơn.
2. Sản phẩm dòng bảo vệ:
LIFE CARE – BẢO HIỂM UNG THƯ ++
Ung thư có đáng sợ không?
Ở Việt Nam, có 312 người tử vong mỗi ngày, 114.000 người tử vong mỗi năm vì bệnh ung
thư. Và một bệnh còn đáng sợ hơn ung thư đó là đột quỵ, trên thế giới trung bình cứ 6 giây lại
có người mất vì căn bệnh này, còn ở Việt Nam một năm khoảng 200.000 người mắc mà chỉ
10% trong số đó bình phục. 1/3 trong số đó có độ tuổi là từ 40-45 tuổi và độ tuổi mắc bệnh
đang ngày càng trẻ hóa, ai trong chúng ta cũng có nguy cơ mắc bệnh ung thư và đột quỵ.
Mong muốn thúc đẩy tinh thần sống chủ động, tích cực, vượt qua ung thư, Bảo Việt Nhân thọ
triển khai ra mắt sản phẩm ONLINE với tên gọi Life Care - bảo hiểm ung thư & đột quỵ.

9
10
  Lợi ích của sản phẩm:
+ Bảo vệ người dân khỏi nguy cơ, rủi ro luôn rình rập về phía trước
+ Cung cấp cách thức & hỗ trợ tài chính để tiếp cận phương pháp điều trị tốt nhất và chuyên
gia hàng đầu
+ Bổ sung thêm nguồn tài chính cho bệnh nhân sử dụng BHYT nhà nước
+ Giúp người đóng bảo hiểm có điều kiện tiếp cận được với bất kỳ cơ sở y tế nào cung cấp
dịch vụ điều trị ung thư – đột quỵ
 Điểm nổi bật của sản phẩm
+ Triển khai online, thủ tục đơn giản, không phải kiểm tra sức khỏe
+ Mức phí nhỏ, phí không đổi hằng năm
+ Sản phẩm online có quyền lợi ung thư cao nhất thị trường
+ Sản phẩm online duy nhất tích hợp cả ung thư & đột quỵ và có quyền lợi tầm soát ung thư
cho người thân.
 Thị trường mục tiêu
Bảo Việt cho ra mắt sản phẩm hướng tới khách hàng có độ tuổi từ 18 - 50
Và trọng tâm thị trường mục tiêu của sản phẩm này là thế hệ Gen Y có độ tuổi từ 24 – 40 (Vì
đây là thế hệ chủ lực, cũng như ứng dụng rất nhiều công nghệ vào công việc và đời sống).
 Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng: độ tuổi từ 18 – 50, thường trú tại Việt Nam; bên mua bảo hiểm trùng
với người được bảo hiểm.
- Thời hạn bảo hiểm: khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn thời hạn 5 năm hoặc 10
năm (Bảo vệ trung hạn là 5 hoặc 10 năm).
- Số tiền bảo hiểm khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn tối thiểu 100 triệu và tối đa
500 triệu.
- Thời hạn đóng phí: Khách hàng được linh hoạt lựa chọn bằng thời hạn bảo hiểm
hoặc khách hàng có thể đóng phí 1 lần.
- Định kỳ đóng phí là định kỳ năm: 1 năm/lần.
 Quyền lợi bảo hiểm:
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư: Đây là sản phẩm online có quyền lợi bảo hiểm cao
nhất trên thị trường với tổng số tiền chi trả lên đến 120% số tiền bảo hiểm, có thể lên
tới 600 triệu đồng.
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh đột quỵ: Tổng số tiền chi trả cho đột quỵ lên đến 100% số
tiền bảo hiểm và tối đa là 600 triệu đồng.
- Quyền lợi trợ cấp tử vong (tử vọng do mọi nguyên nhân): Với quyền lợi này, Bảo
Việt nhân thọ hỗ trợ tài chính 10% bảo hiểm lên đến 50 triệu đồng để giúp người
thân của khách hàng có thể lo mai tang phí mà không cần sử dụng nguồn ngân sách
gia đình.

11
 - Quyền lợi hỗ trợ tầm soát ung thư cho người thân (trường hợp khách hàng mắc bệnh
ung thư, người thân khách hàng lo lắng về các vấn đề di truyền): Life – care là sản
phẩm online đầu tiên hỗ trợ về quyền lợi này, giúp người thân giảm bớt các lo lắng
trước các bệnh ung thư di truyền.
- Quyền lợi hoàn phí bảo hiểm: Nếu như trong suốt quá trình tham gia không có bất cứ
yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm nào thì khách hàng sẽ được hưởng quyền lợi
hoàn phí với khoản tiền là 20% phí bảo hiểm đã đóng một lần không có lãi. Và
quyền lợi này sẽ áp dụng cho hợp đồng đóng phí một lần và hợp đồng có thời hạn 10
năm.
 Minh họa cụ thể về quyền lợi của Life – Care (Chỉ chọn hình và đưa chữ như trên
ảnh)
 Thông tin khách hàng: Anh Nam 35 tuổi mua BHNT trị giá 200.000.000
đồng, mỗi năm phải trả khoảng 602.000 đồng.
 Khi anh Nam bị ung thư
- Nhận 40.000.000 đồng (giai đoạn đầu)
- Nhận 4.000.000 đồng để tầm soát ung thư cho người thân
- Nhận 200.000.000 đồng (giai đoạn cuối)
 Khi anh Nam bị đột quỵ
- Nhận 200.000.000 đồng (Sau thời gian đột quỵ 90 ngày)
 Khi anh Nam tử vong trước mọi nguyên nhân (trừ Ung thư và đột quỵ)
- Nhận 20.000.000 đồng khi tử vong trước mọi nguyên nhân mà không phải là ung thư và đột
quỵ.
3. Bảo hiểm liên kết chung:
Ví dụ: Khách hàng đóng 100 đồng phí bảo hiểm, thì công ty sẽ dành 5 đồng để dùng cho việc
bảo hiểm rủi ro, 95 đồng còn lại sẽ dùng để đóng góp vào một quỹ đầu tư (quỹ liên kết
chung). Ngoài ra, khách hàng có thể đóng thêm phí bảo hiểm để tham gia vào quỹ này, và
toàn bộ số phí bảo hiểm đóng thêm sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết chung này (sau khi trừ đi
một khoản phí ban đầu).
3.1. Đặc điểm, ưu điểm, nhược điểm:
ƯU ĐIỂM NHƯỢC ĐIỂM
Nhận được quyền lợi bảo hiểm rủi ro và Khách hàng phải hiểu rõ cơ cấu phí bảo
quyền lợi đầu tư, cụ thể: hiểm, cụ thể:
- Hỗ trợ tài chính trong trường hợp Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo
người tham gia tử vong, hoặc thương hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm
tật vĩnh viễn, và số tiền bảo hiểm tối rủi ro và phần đầu tư.
thiểu nhận được không thấp hơn 5 lần
phí bảo hiểm định kỳ hoặc không thấp
hơn 125% số phí bảo hiểm.
- Người tham gia được chia quyền lợi từ

12
 kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung
và lãi suất nhận được không thấp hơn
lãi suất cam kết.
Kênh đầu tư an toàn cho người mới bắt
đầu, cụ thể:
- Tài sản đầu tư của quỹ liên kết chung là
tiền gửi có kì hạn hay các trái phiếu
chính phủ, doanh nghiệp => Rủi ro
thấp, độ an toàn cao Nắm được các loại phí cần đóng như: phí
ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí quản
- Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm đảm lý quỹ, phí bảo hiểm rủi ro, phí hủy bỏ
bảo cung cấp đầy đủ, chính xác và công hợp đồng bảo hiểm và chọn được công ty
khai các hoạt động đầu tư, chi phí quản uy tín.
lý cũng như lợi nhuận cho khách hàng.
=> Nhờ đó, người tham gia có thể nắm
rõ phí bảo hiểm đang được đầu tư vào
đâu, kiểm soát soát rủi ro bằng cách
tham gia vào quỹ liên kết chung phù
hợp với nhu cầu.
Đầu tư an nhàn, tiết kiệm thời gian, cụ
thể:,
- Người tham gia chỉ cần một khoản tiền
nhỏ và có thể ủy thác việc đầu tư Chú ý phí đóng thêm hằng năm, cụ thể:
(chẳng hạn khi khách hàng tự đầu tự,
khách hàng cần có chuyên môn, kinh - Phí định kì: Không quá 5 lần mức phí
nghiệm đầu tư và dành nhiều thời gian bảo hiểm năm đầu.
để đánh giá rủi ro). Bảo hiểm liên kết - Đóng phí 1 lần: không quá 50% phí
chung còn giúp khách hàng sinh lời bảo hiểm lần đầu tiên đóng..
hiệu quả nhờ có những chuyên gia đầu
tư, với mức lãi suất không thấp hơn lãi
suất cam kết được ghi nhận trong hợp
đồng.
Tính linh hoạt cao, cụ thể:
- Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên
kết chung, khách hàng có thể tùy chỉnh
các điều khoản trong hợp đồng: chi phí
bảo hiểm, hình thức đóng bảo hiểm
hoặc hoán đổi giá trị đầu tư… sao cho
Hiểu đúng về giá trị hoàn lại của bảo hiểm
phù hợp với nhu cầu.
liên kết chung.
- Ngoài ra, bảo hiểm liên kết chung cho
phép người tham gia rút tiền hoặc hỗ
trợ vay lên đến 80% giá trị hợp đồng
=> khách hàng có thể linh hoạt những
trường hợp như mua xe, mua nhà, mở
rộng kinh doanh,….

13
14
1.
2.
3.
3.2. Ví dụ về hợp đồng bảo hiểm liên kết chung:
Bảo hiểm Prudential (PRU – BẢO VỆ TỐI ƯU)
- 21/10/2019, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam chính thức giới
thiệu sản phẩm Bảo Hiểm Liên Kết Chung là PRU - BẢO VỆ TỐI ƯU với những
quyền lợi nổi trội kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy giúp khách hàng chủ động xây dựng
kế hoạch bảo vệ tài chính toàn diện trước những rủi ro trong cuộc sống.

- Đối tượng tham gia bảo hiểm: 18 - 65 tuổi

- Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng: 99 tuổi và 75 tuổi với Quyền lợi bệnh lý nghiêm
trọng.

- Khi tham gia PRU - BẢO VỆ TỐI ƯU, bên cạnh quyền lợi tích lũy, khách hàng được
bảo vệ trước 99 bệnh lý nghiêm trọng khác nhau. Ngoài ra, khách hàng được hưởng
quyền lợi bảo vệ đa tầng qua các giai đoạn bệnh lý nghiêm trọng khác nhau:
 35 bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn đầu: 50% số tiền bảo hiểm

15
  64 bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn sau: 100 – 200% số tiền bảo hiểm
- Ngoài ra, quyền lợi đặc biệt chi trả thêm 50% số tiền bảo hiểm cho nhóm 03 bệnh lý
nghiêm trọng phổ biến như ung thư, nhồi máu cơ tim và tai biến mạch máu não. Để
đảm bảo khách hàng được bảo vệ tối ưu, sản phẩm này còn chi trả nhiều lần cho các
bệnh lý nghiêm trọng khác nhau và miễn đóng phí khi khách hàng không may mắc
phải bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn sau.

-
 PRU - BẢO VỆ TỐI ƯU được thiết kế để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của các
gia đình Việt trong việc lên kế hoạch bảo vệ tài chính trước những rủi ro về bệnh
hiểm nghèo.
 PRU - BẢO VỆ TỐI ƯU được xem là giải pháp giúp khách hàng và gia đình trọn
vẹn an tâm vượt qua những rủi ro của bệnh lý nghiêm trọng và tận hưởng cuộc
sống với kế hoạch tài chính vững vàng.

16
4. Bảo hiểm liên kết riêng
4.1. Khái niệm: Manulife - Món quà tương lai là sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, liên
kết đơn vị đóng phí định kỳ được thiết kế để giúp bạn tham gia đầu tư một cách chủ
động nhằm kiến tạo:
- Quỹ dự phòng tài chính đảm bảo cuộc sống cho bản thân và gia đình ở hiện tại.
- Tài sản an nhàn tương lai, cho các dự định như đi du lịch, mua sắm,…
- Đảm bảo quỹ học vấn cho con yêu hay quỹ hưu trí của bản thân…
4.2. Thông tin chung:
• Tuổi tham gia: 1 tháng tuổi - 69 tuổi.
• Tuổi kết thúc hợp đồng: đến tuổi 99.
• Điều khoản loại trừ: Công ty sẽ không thanh toán Quyền lợi bảo hiểm nếu sự kiện
bảo hiểm xảy ra có liên quan đến các nguyên nhân dưới đây:
- Tự tử hoặc có hành vi tự tử.,
- Các hành vi phạm tội của người được bảo hiểm, người mua bảo hiểm và người thụ
hưởng.

4.3. Quyền lợi sản phẩm:

4.3.1. Quyền lợi đầu tư:
Chủ động và linh hoạt: Xây dựng tương lai hưng thịnh cùng Manulife với  9 Quỹ liên kết
đơn vị phân theo hai nhóm nhu cầu:
- Nhóm quỹ chủ động tự điều chỉnh danh mục đầu tư theo năm (3 Quỹ)
Quỹ Hưng Thịnh tận dụng khả năng sinh lời cao  từ tài sản cổ phiếu, đồng thời giảm
thiểu rủi ro  qua các năm bằng cách điều chỉnh lại tỷ lệ danh  mục đầu tư dần dần qua
trái phiếu và công cụ  tiền tệ. Khách hàng có thể chủ động lựa chọn  Quỹ Hưng Thịnh
tùy theo mục tiêu tài chính của  bản thân và gia đình, dựa theo mốc thời gian khi  có
nhu cầu sử dụng quỹ đầu tư (bắt đầu quyết  định nghỉ hưu/rút tiền tại năm 2035, 2040, 
hoặc 2045).
- Nhóm quỹ phân bổ theo mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng (6 Quỹ)
Thông qua 6 Quỹ đầu tư của Manulife được xếp  theo mức độ chấp nhận rủi ro của
khách hàng,  nguồn vốn của bạn sẽ được đầu tư vào các  danh mục đầu tư đa dạng từ
cổ phiếu, trái phiếu  doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, tiền gửi có kỳ  hạn.v.v… với
sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính  hàng đầu.
 Kế hoạch đầu tư linh hoạt:
- Gia tăng khoản tích lũy với quyền lợi đầu tư thêm  hàng năm lên đến 10 lần Phí Bảo
- Hiểm Cơ Bản   quy năm của năm hợp đồng đầu tiên.
- Rút tiền miễn phí bất cứ khi nào từ cả hai Tài Khoản  Cơ Bản và Đóng Thêm.
- Thay đổi tỷ lệ đầu tư, chuyển đổi quỹ không mất  phí và không giới hạn.
- Linh hoạt tạm ngưng đóng phí ngay từ năm thứ 4.

4.3.2. Quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng:

Nếu hợp đồng thỏa đầy đủ các điều kiện theo quy định trong Điều Khoản Hợp Đồng thì sẽ
nhận được các Quyền lợi duy trì hợp đồng như sau:
- Quyền lợi thưởng định kỳ: Mỗi 3 năm từ năm hợp đồng thứ 3 đến 18, 3% trung bình
cộng Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản của 36 ngày kỷ niệm tháng gần nhất (bao gồm ngày
kỷ niệm hàng tháng ngay thời điểm xem  xét) tại thời điểm chi trả quyền lợi này.
- Quyền lợi thưởng đặc biệt: 
+ Cuối năm HĐ thứ 10: 88% tổng Phí phí bảo hiểm rủi ro từ năm 1 đến năm 10
+ Cuối năm HĐ thứ 15: 88% tổng Phí phí bảo hiểm rủi ro từ năm 11 đến năm 15
+ Cuối năm HĐ thứ 20: 88% tổng Phí phí bảo hiểm rủi ro từ năm 16 đến năm 20

17
4.3.3.  Quyền lợi đáo hạn hấp dẫn:
Vào Ngày Đáo Hạn Hợp Đồng, nhận toàn  bộ Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng được  xác
định vào Ngày Định Giá Kế Tiếp sau  Ngày Đáo Hạn Hợp Đồng sau khi trừ đi  Nợ (nếu
có).
4.3.3.1. Quỹ bảo vệ của món quà tương lai:
- Quyền lợi Thương tật do Tai nạn:
An tâm hơn khi được bảo vệ trước các  rủi ro thương tật, tổn thương nội tạng,  gãy xương,
bỏng nghiêm trọng do tai  nạn. Tổng chi trả cho quyền lợi này là  100% Số Tiền Bảo Hiểm
(STBH) và chi  trả trước tuổi 70 của Người Được Bảo  Hiểm (NĐBH).
- Quyền lợi bảo hiểm Tử vong:
Bảo vệ sinh mạng trước các nguyên  nhân tử vong khác nhau, chi trả thêm  100% STBH
nếu NĐBH không may tử  vong do Tai nạn.

4.3.3.2. Quyền lợi gia tăng:

Gia tăng bảo vệ toàn diện cho bản  thân và gia đình trước các rủi ro như  y tế, bệnh lý, sức
khỏe, tai nạn,… với các  quyền lợi ưu việt từ các Sản Phẩm Bảo  Hiểm Bổ Trợ.
Trải nghiệm các dịch vụ sức khỏe và  đời sống của chương trình ManulifeMOVE  trên nền
tảng di động với các tính năng  chăm sóc sức khỏe miễn phí và phần  thưởng hấp dẫn cho
các thử thách vận  động đơn giản.

4.4. Năm ưu điểm của món quà tương lai:

- Hiệu quả đầu tư trong dài hạn
Quỹ có thể mang đến lợi nhuận cao hơn nhờ việc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu như một
loại tài sản đầu tư dài hạn.Tính dài hạn sẽ giúp tài sản của nhà đầu tư có khả năng tăng
trưởng tốt hơn do hạn chế được các rủi ro ngắn hạn và tính chu kỳ củathị trường.
- Tận dụng kinh nghiệm, kiến thức và hệ thống đầu tư chuyên nghiệp
Tài sản của Nhà đầu tư được quản lý bởi Công ty TNHH Quản lý Quỹ Manulife
Investment (Việt Nam) với đội ngũ nhà quản lý chuyên nghiệp và tận tâm, họ có kinh
nghiệm và chuyên môn để mua, bán và theo dõi danh mục cho nhà đầu tư cộng thêm hệ
thống quan trị rủi ro chuyên nghiệp. Hơn hết, các chuyên gia sẽ tập trung thời gian và tâm
huyết hoàn toàn cho đầu tư.
- Linh hoạt
Nhà đầu tư có thể lựa chọn Quỹ đầu tư phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư tại từng thời
điểm, nhưng cũng có thể chuyển đổi sang Quỹ khác hoặc thay đổi tỷ lệ đầu tư khi mục tiêu
đầu tư thay đổi.
- Nguồn vốn đủ lớn
Công ty TNHH Quản lý Quỹ Manulife Investment (Việt Nam) hiện đang quản lý tài sản
lên đến 78.000 tỷ đồng tính đến 30/06/2021, có đủ nguồn lực để thực hiện các lệnh mua
bán kịp thời và số lượng lớn. Ngoài ra, cơ cấu phân bổ tài sản hợp lý và đa dạng sẽ giúp
nâng cao tính thanh khoản và hiệu quả đầu tư cho các nhà đầu tư
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư và tiếp cận nhiều hình thức, cơ hội đầu tư:
Danh mục đầu tư của Quỹ đầu tư Món Quà Tương Lai đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và
tài sản khác ở nhiều công ty khác nhau trong nền kinh tế để giảm thiểu rủi ro. Các khoản
đầu tư khác có thể bù đắp cho khoản đầu tư giảm giá. Công ty TNHH Quản lý Quỹ
Manulife Investment (Việt Nam) tuân thủ quy trình quản lý nghiêm ngặt và sẽ được kiểm
toán để bảo đảm quyền lợi khách hàng. Chiến lược đầu tư không bị ảnh hưởng bởi tâm lý
cá nhân mà dựa trên phân tích và dự đoán thị trường của chuyên gia.

18
Tài liệu tham khảo của nhóm 6:
https://www.baovietnhantho.com.vn/
http://www.prudential.com.vn
https://chat.baovietnhantho.com.vn/newsdetail.asp?
websiteId=1&newsId=905&catId=33&lang=VN
https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/bao-hiem-lien-ket-chung-giai-phap-
bao-ve-toan-dien-dau-tu-an-toan/#:~:text=%C4%90%E1%BA%B7c%20%C4%91i%E1%BB
%83m%20c%E1%BB%A7a%20b%E1%BA%A3o%20hi%E1%BB%83m,th%E1%BB%8Fa
%20thu%E1%BA%ADn%20trong%20h%E1%BB%A3p%20%C4%91%E1%BB%93ng.
https://www.prudential.com.vn/vi/thong-cao-bao-chi/prudential-ra-mat-pru-bao-ve-toi-uu-va-
pru-chu-dong-cuoc-song/

19