MEMPERKASA PENGGUNA

KEWANGAN
(JENAYAH KEWANGAN)

INISIATIF LITERASI KEWANGAN OLEH:

APAKAH YANG SAYA PERLU AMBIL TAHU SEBAGAI PENGGUNA KEWANGAN?

Bidang Kuasa Agensi Penguatkuasa

Jenis Penipuan Kewangan Terkini

Cara Melindungi Diri Saya

2
KITA SEMUA BOLEH MENJADI MANGSA PENIPUAN KEWANGAN

Penipu tidak akan mengambil kira latarbelakang pendidikan, pekerjaan dan pendapatan anda

ORANG KAKITANGAN AWAM/

PESARA PELAJAR
KAMPUNG PROFESIONAL

✓ Simpanan di rumah ✓ Pencen ✓ Pinjaman pendidikan ✓ Mudah mendapatkan

✓ Hasil pendapatan ✓ Simpanan KWSP ✓ Biasiswa pinjaman

Sifat TAMAK, TAKUT, BERAHSIA dan TIDAK AMBIL PEDULI antara punca utama terjebak dalam
skim cepat kaya
3
 BIDANG KUASA AGENSI PENGUATKUASA
Agensi Penguatkuasaan

Bidang Kuasa
✓ Tawaran ✓ Skim ✓ Gores/imbas dan
✓ Pengambilan deposit saham/derivatif berkepentingan menang ✓ Siasatan Jenayah
✓ Urus niaga mata penipuan
✓ Unit Amanah ✓ Pendaftaran ✓e-dagang
wang asing (FOREX) Syarikat/ perniagaan
✓ Dagangan Aset ✓Skim piramid
Digital (Cth: Luno, ✓ Skim Kutu
Tokenize )

4
 BANK NEGARA MALAYSIA (BNM)

JANGAN TERLIBAT
PENGAMBILAN
DEPOSIT
TANPA LESEN

5
 DEFINISI PENGAMBILAN DEPOSIT SECARA HARAM
CIRI-CIRI PENGAMBILAN DEPOSIT SECARA HARAM PENGECUALIAN
Pembayaran deposit di bawah
Penerimaan wang atau logam kontrak jualan
berharga seperti emas (seperti bayaran tempahan kereta)

Terma: Deposit akan dibayar

balik secara penuh dengan Deposit keselamatan
atau tanpa faedah dalam tempoh (seperti deposit sewa rumah)
yang dipersetujui

Pembayaran kepada kerajaan,

Tanpa kebenaran badan berkanun, penerbit e-wang
Bank Negara Malaysia yang diluluskan

Tiada seorang pun boleh menyetuju terima deposit kecuali di bawah lesen yang diberikan di bawah seksyen 10 tidak
kira sama ada transaksi itu diperihalkan sebagai suatu pinjaman, suatu pendahuluan, suatu pelaburan, suatu simpanan,
suatu jualan atau suatu jualan dan belian semula atau oleh apa jua namanya disebut.
Seksyen 137(1) Akta Perkhidmatan Kewangan 2013
6
 KESAN DARI SUDUT PERUNDANGAN

Mana-mana orang yang melanggar subseksyen (1) melakukan suatu

kesalahan dan boleh, apabila disabitkan, dipenjarakan selama tempoh
tidak melebihi sepuluh tahun atau didenda tidak melebihi lima puluh
juta ringgit atau kedua-duanya.

Seksyen 137 Akta Perkhidmatan Kewangan 2013

SEKSYEN 254 JIKA DIDAPATI BERSALAH

Pelabur-pelabur dalam skim
pengambilan deposit tanpa
lesen boleh didakwa kerana
bersubahat atau
bersekongkol
Hukuman yang serupa seperti
penganjur skim cepat kaya juga
boleh dikenakan:
• Tidak melebihi 10 tahun penjara
• Tidak melebihi RM50 juta
• Atau kedua-duanya sekali

7
 BANK NEGARA MALAYSIA (BNM)
JANGAN TERLIBAT
URUSNIAGA
MATAWANG ASING FOREX
SECARA HARAM
Jangan menyertai mana-mana skim atau program
yang ditawarkan oleh individu atau syarikat di dalam
atau luar negara yang berkaitan dengan:

Jual beli Entiti tidak

mata wang asing dilesenkan oleh BNM

8
MODUS OPERANDI URUSNIAGA MATAWANG ASING SECARA HARAM
SENARAI INSTITUSI KEWANGAN YANG DIBENARKAN
Peniaga matawang asing (authorised dealers) yang
dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia adalah:

Bank-bank perdagangan/komersial
Licensed commercial bank
1 Tawaran latihan percuma
untuk mengumpan pelabur
Perbankan Islam, dan
Licensed Islamic banks, and

2 Akses kepada laman sesawang atau

aplikasi bagi urusniaga matawang
Bank-bank pelaburan
Licensed investment banks
asing secara online
Aktiviti dagangan Forex dengan individu/syarikat tidak
Pelabur biasanya mendapat pulangan dilesenkan oleh BNM merupakan satu kesalahan di bawah
3 tinggi pada mulanya sebelum mengalami
kehilangan wang yang lebih besar
Akta Perkhidmatan Kewangan 2013

9
 KENYATAAN RASMI BNM BERKENAAN BITCOIN

Bitcoin (mata wang digital) tidak diiktiraf sebagai sah

diperlakukan di Malaysia

Bank Negara Malaysia tidak mengawal selia urusniaga

Bitcoin

Orang ramai diingatkan supaya berhati-hati terhadap

risiko berkaitan penggunaan mata wang digital tersebut

Bank Negara Malaysia

2 Januari 2014

LANGKAH-LANGKAH JANGAN
KESELAMATAN mudah percaya dengan tawaran wang/pelaburan berkenaan bitcoin/mata wang digital 10
WASPADA DENGAN PENYALAHGUNAAN NAMA PIHAK BERKUASA
✓ Sebuah cubaan menipu untuk mengelirukan orang ramai dengan menyalahgunakan logo dan/atau
menyamar sebagai pegawai pihak berkuasa.

Anda dihubungi oleh pihak menyamar

01
pihak berkuasa

02 Anda dikatakan terlibat dengan kes

jenayah
Anda diminta memberi maklumat bank dan
03 simpanan untuk tujuan siasatan

04 Anda diberikan pautan laman web BNM (palsu)

untuk memasukkan butiran akaun

05 Anda turut diarahkan memberi no TAC/OTP

yang diterima

Akhbar Sinar Harian pada November 2021 06 Wang anda dikeluarkan oleh scammer tanpa
mengongsikan seorang ahli perniagaan
wanita yang rugi RM310,000 akibat
disedari
terpedaya dengan sindiket penipuan yang
menyamar sebagai pegawai BNM. 11
JENIS PENIPUAN KEWANGAN TERKINI
Macau Scam

Pinjaman Wang
Emel/SMS Phishing Tidak Wujud

Keldai Akaun
Tawaran Kerja
Love Scam Dalam Talian

APK
APK Phishing

12
JANGAN PANIK BILA MENERIMA
PANGGILAN TELEFON

''MACAU SCAM'' RM3.59 JUTA LESAP

65 laporan kes kehilangan wang daripada akaun
Tabung Haji menerusi Macau Scam
✓ Macau scam adalah sindiket yang cuba
membuat panggilan telefon secara
rambang kepada bakal mangsanya.
✓ Sindiket ini mendakwa mereka mewakili
Sumber: Berita Harian
pegawai agensi penguatkuasa.
✓ Panggilan tersebut dibuat bagi mendapatkan
pengesahan transaksi kad kredit yang
kononnya milik pengguna.

13
13
 MODUS OPERANDI MACAU SCAM

1 TERIMA
2 MANGSA
3
PENYAMARAN
4 MENURUT
5 MANGSA
6 DUIT LEBUR
PANGGILAN CEMAS SEBAGAI ARAHAN PERCAYA
PEGAWAI
“Kad kredit anda “Tak, saya tak Pemanggil Mangsa Bagi menyekat Mangsa hanya
telah digunakan pernah ada kad perkenalkan diri melakukan penyalahgunaan sedar telah
oleh pihak kredit! Bukan sebagai pemindahan kad ditipu setelah
ketiga” saya!” pegawai Bank wang atas kredit/identiti, transaksi selesai
Negara arahan pegawai mangsa
Malaysia untuk tersebut & tidak diarahkan
meminta atau memberitahu memindahkan
mengesahkan sesiapa wang ke akaun
maklumat kononnya
pemegang
amanah yang
dilantik

LANGKAH-LANGKAH JANGAN JANGAN JANGAN

KESELAMATAN panik dedahkan maklumat perbankan anda pindahkan wang atas arahan sesiapa
14
JANGAN MUDAH TERPEDAYA
PINJAMAN
WANG TIDAK
DIANGGARKAN

2,359
WUJUD
✓ Sindiket yang menawarkan pinjaman palsu
Bilangan mangsa berusia di bawah 30 tahun yang tertipu
oleh skim pinjaman tak wujud pada tahun 2020.

kepada mangsa dengan menyalahgunakan Sumber: Polis Diraja Malaysia

identiti dan kredibiliti institusi pemberi
pinjaman atau agensi penguatkuasa.

15
15
 MODUS OPERANDI PINJAMAN WANG TAK WUJUD

DIMINTA UNTUK MEMBUAT

01 03 PEMBAYARAN
”fi cukai”, ”fi pemprosesan”, ”fi insurans”
05
TAWARAN PINJAMAN
Melalui media sosial atau aplikasi mesej menyerahkan kad ATM & maklumat akaun bank

MANGSA PERCAYA
SINDIKET “Kelulusan dijamin dalam masa 24 jam”, KELDAI
“Blacklist layak”,“Permohonan mudah tanpa dokumen” AKAUN
02 04
JANGAN JANGAN JANGAN
LANGKAH-LANGKAH Berurusan dengan Serahkan kad ATM dan maklumat deposit wang ke dalam akaun bank
KESELAMATAN pegawai bank yang tidak
sah
perbankan individu
16
 JANGAN MUDAH
JATUH CINTA
KENALAN DALAM
TALIAN
Wanita merupakan golongan paling ramai terjerat
dengan tipu helah sindiket penipuan ‘Love Scam’ dan
dilaporkan pada tahun 2020 membabitkan kerugian
✓ Penipuan yang dilakukan melalui media berjumlah RM58.33 juta.
sosial dengan menggunakan kata manis
dan janji palsu untuk memperdayakan Sumber: PDRM & Harian Metro
serta menjerat mangsa yang baru
dikenali.
1717
 MODUS OPERANDI “LOVE SCAM

Suspek akan
berkenalan
dengan mangsa Suspek
melalui media menggunakan
Suspek kemudian
sosial identiti palsu dan
memperdaya mangsa
kata-kata manis
dengan alasan seperti
untuk membuat Mangsa akan
berikut:
mangsa jatuh dihubungi oleh
• Beri hadiah
cinta pihak ketiga dan Pihak ketiga
• Wasiat
menyamar akan meminta
• Pelaburan
sebagai syarikat bayaran dari
perniagaan
kurier/kastam mangsa bagi
• Bayaran bil hospital
atau peguam mendapatkan
bungkusan/harta
dijanjikan suspek

Sumber : JSJK, PDRM

JANGAN JANGAN JANGAN

LANGKAH-LANGKAH Layan individu yang tidak percaya tawaran “terlalu Mudah percaya untuk membuat
KESELAMATAN dikenali di media sosial indah” untuk dipercayai pemindahan wang kepada
kenalan di media social
30
JANGAN TEKAN/MUAT TURUN
”PHISHING SCAM”
melalui SMS/Emel atau RM1.3 JUTA LESAP
Aplikasi Tidak Sah (APK) Mangsa mendedahkan maklumat peribadi dan nombor
OTP untuk memindahkan wang dengan tujuan untuk
✓ Terjadi apabila maklumat peribadi anda
menyimpan ke dalam akaun ‘Bank Negara’.
dicuri tanpa disedari melalui medium yang
kelihatan sah.
Sumber: Bernama

19
19
 MODUS OPERANDI PHISHING SCAM - SMS/EMEL

PAUTAN PHISHING AKSES TRANSAKSI

1 Mangsa yang 2 Mangsa akan 3 Apabila mangsa klik pautan 4 Penjenayah dapat
disasarkan menerima diarahkan untuk tersebut, satu laman membuat transaksi
e-mel yang kononnya mengklik pada pautan sesawang palsu akan pengeluaran
dihantar oleh bank yang diberikan muncul yang meminta menggunakan maklumat
untuk mengemas kini ataupun membalas mangsa untuk yang didedahkan.
pangkalan data bank. terus sms/e-mel mendedahkan maklumat
tersebut. perbankan peribadi seperti
memasukkan butiran kad termasuk
maklumat perbankan CCV/PIN.
ke laman web
perbankan yang
palsu.
20
 MODUS OPERANDI PHISHING - APLIKASI TIDAK SAH (APK)

IKLAN PHISHING AKSES TRANSAKSI

Mangsa akan diberikan Tanpa disedari, mangsa Penjenayah melakukan

1 Penjenayah 2 3 4
mengiklankan produk pautan melalui mesej palsu memberikan kebenaran transaksi tanpa
atau perkhidmatan pada untuk install aplikasi (.APK) kepada aplikasi APK kebenaran menggunakan
harga luar biasa melalui dalam telefon, yang untuk mengakses SMS maklumat perbankan dan
media sosial dan kononnya untuk tujuan dan membawa mangsa nombor TAC mangsa.
menghalakan ke pembayaran. ke laman web
aplikasi mesej apabila perbankan yang palsu.
mangsa menekan
pautan iklan.

21
 JANGAN PERCAYA
PENIPUAN Penggunaan internet telah meningkat dalam tempoh
TAWARAN PEKERJAAN PKP. Keadaan ini memberikan peluang kepada penipu

DALAM TALIAN
untuk memancing mangsa dengan mengambil
kesempatan terhadap suasana yang tidak menentu
semasa pandemik.
✓ Insentif pekerjaan yang tinggi tetapi
maklumat peribadi dan akaun
Marina Baharuddin, Ketua Pegawai Eksekutif
perbankan anda digunakan untuk Ombudsman Perkhidmatan Kewangan
aktiviti yang tidak sah. Sumber: The Edge

2222
 MODUS OPERANDI PENIPUAN PEKERJAAN DALAM TALIAN

Mangsa diberikan akaun

bank untuk membuat
Mangsa diminta untuk bayaran kononnya
menekan link yang ‘merchant’ kepada pihak
diberikan. Shopee/Lazada.

Iklan peluang kerja
sambilan dalam talian
dan menjanjikan komisen
tinggi bagi setiap untuk
melakukan transaksi
pembelian.
Mangsa diarahkan untuk
menyelesaikan tugasan dengan
memilih barangan untuk dibeli
dari ‘Cart’ yang terdapat dalam
link tersebut.
Mangsa akan menerima komisen
pada pembelian awal untuk memberi
keyakinan dan bagi pembelian
seterusnya scammer akan terus
menghilangkan diri selepas bayaran
dibuat oleh mangsa.

LANGKAH-LANGKAH JANGAN JANGAN JANGAN

Mudah percaya dengan Membuat pembelian melalui kongsikan maklumat
KESELAMATAN tawaran yang terlalu pautan yang diberikan oleh peribadi/perbankan jika
menarik pihak ketiga diminta 30
 JANGAN JADI PEMILIK
AKAUN DIANGGARKAN

KELDAI/TUMPANG RM25 JUTA LESAP

✓ Terjadi apabila akaun bank disalahgunakan
oleh orang lain untuk transaksi kewangan
yang tidak sah/menyalahi undang-undang.
Sekurang-kurangnya 32 akaun keldai dan 10 penipuan
firma klon dikenal pasti memperdaya mangsa dengan
menjanjikan pulangan tinggi melalui pelbagai skim
pelaburan

Sumber: Berita Harian

24

24
 TAKTIK SINDIKET AKAUN KELDAI/TUMPANG

Tawaran Menarik Akaun Disalahgunakan Akaun Keldai Suspek Jenayah

Sindiket memberi Sindiket mendepositkan Mangsa diarahkan untuk Rekod perbankan
komisyen untuk wang (daripada sumber yang melakukan pemindahan mangsa akan dikaitkan
menggunakan atau tidak sah di sisi undang- dana ke akaun ke sumber wang yang
meminjam akses akaun undang) ke dalam akaun keldai/tumpeng lain untuk tidak sah terbabit apabila
bank si mangsa bank mangsa mendapatkan komisyen siasatan dilaksanakan

JANGAN JANGAN JANGAN

LANGKAH-LANGKAH Berikan kad ATM atau
KESELAMATAN akaun bank anda untuk
digunakan oleh orang lain
mudah percaya dengan
dedahkan maklumat
perbankan peribadi/nombor
tawaran wang upah bagi
akaun/nombor PIN/kata
penggunaan akaun anda
laluan kepada pihak ketiga
25
IMPLIKASI TERHADAP PEMILIK AKAUN KELDAI/TUMPANG

Boleh didakwa atas kesalahan membantu

menyembunyikan atau memindahkan harta orang lain yang
membawa hukuman penjara 5 tahun atau denda atau
kedua-duanya.

Akaun bank anda akan disekat dan menyebabkan...

Sukar untuk mendapatkan bantuan kewangan kerajaan.
(Contoh: BKM, BKK)

Tidak boleh membuat sebarang transaksi perbankan

termasuk penerimaan gaji dan untuk perniagaan.
Tidak boleh membuka akaun untuk kerja.

26
 PANDUAN & RUJUKAN UNTUK MANGSA

1 Hubungi pihak bank atau National Scam Response

Centre di talian 997

2 Laporkan kepada pihak polis dan dapatkan salinan

repot polis

3 Rujuk kepada agensi penguatkuasa yang berkenaan

untuk memajukan laporan polis dan maklumat yang
terbabit
SAYA TELAH MENJADI
MANGSA PENIPUAN KEWANGAN…
APA YANG HARUS SAYA LAKUKAN?
4 Kongsikan semua rekod insiden untuk membantu
tindakan penguatkuasaan
(Contoh: dokumen perjanjian, nombor akaun
perbankan, rekod koresponden, slip deposit)
27
CARA MELINDUNGI DIRI DARIPADA PENIPUAN KEWANGAN
JANGAN…
Percaya dengan tawaran yang “too good to be true”.
(pekerjaan, perkhidmatan, bantuan)

Deposit wang sebelum membuat semakan dengan agensi

penguatkuasa berkenaan.

Tekan pautan web mencurigakan yang diterima melalui

SMS/emel.

Muat turun aplikasi daripada mana-mana platform selain aplikasi

rasmi telefon pintar anda.
(Google Play Store, App Store, Huawei AppGallery)

Sewa atau serah akaun bank/kad ATM kepada pihak ketiga.

Dedah maklumat perbankan peribadi/nombor akaun/nombor

PIN/kata laluan kepada pihak ketiga

28
 SEMAK DAN SELIDIK DAHULU SEBELUM LABUR
Jangan terpengaruh dengan skim pelaburan yang menjanjikan pulangan tidak masuk akal

Sumber: Suruhanjaya Sekuriti Malaysia

Senarai Amaran Pengguna Kewangan: Financial Consumer Alert (bnm.gov.my/FCA)

Senarai Peringatan Pelabur: Investor Alert List (sc.com.my/investor-alert)

29
1-300-88-5465 bnm.my/LINK Bnm.official Amaran Scam
30
 BIDANG KUASA AGENSI PENGUATKUASA
Agensi Penguatkuasaan

Bidang Kuasa
✓ Tawaran saham/derivatif ✓ Skim berkepentingan ✓ Gores/imbas dan
✓ Pengambilan deposit menang
✓ Unit Amanah ✓ Pendaftaran Syarikat/ ✓ Siasatan Jenayah
✓ Urusan niaga mata perniagaan ✓ e-dagang penipuan
wang asing (FOREX) ✓ Dagangan Aset Digital
(Cth: Luno, Tokenize ) ✓ Skim Kutu ✓ Skim piramid

Saluran Aduan & Rujukan

• Senarai Amaran Pengguna • Senarai Amaran Pelabur • 603-2299 4400 • 1-800-886-800 • SemakMule:
Kewangan • 603-6204 8999 • aduan@ssm.com.my • eaduan.kpdn.gov.my https://semakmule.rmp.gov.
• 1-300-88-5465 • aduan@seccom.com.my my/
• eLINK:
https://bnmlink.bnm.gov.my/
• LiveChat BNM
31
HUBUNGI NSRC JIKA BERDEPAN PENIPUAN SIBER

Jika anda menjadi mangsa penipuan kewangan…

1 Segera hubungi talian hotline bank anda

NSRC atau Pusat Respons Scam Kebangsaan
(NSRC) melalui talian 997

2 Buat laporan polis

Setiap hari
8 pagi – 8 malam

32
SEGERA HUBUNGI TALIAN HOTLINE BANK

33
 CARA MENDAPATKAN BANTUAN

1
1 2 3 4
RUJUK
Kemukakan Dapatkan Jika tidak Kemukakan
INSTITUSI aduan/pertanyaan keputusan kes berpuas hati aduan lanjut
KEWANGAN

2
Nasihat
Guaman

SDRS BANTUAN
Small Debt Resolution
Scheme
LANJUT
34
 HUBUNGI BNMLINK
PERKHIDMATAN LAMAN INFORMASI NASIHAT & KHIDMAT (LINK)

1-300-88-5465
TELEFON BNMLINK
bnmlink.bnm.gov.my
DALAM TALIAN
Live Chat
BNMLINK
Bank Negara Malaysia
SURAT Peti Surat 10922
50929 Kuala Lumpur

KHIDMAT NASIHAT & ADUAN

• Perbankan Islam dan konvensional
• Insurans dan takaful
• Pembiayaan perusahaan kecil & sederhana
• Pentadbiran pertukaran asing
• Perkara lain di bawah bidang kuasa BNM

35
PENCEGAHAN PENIPUAN KEWANGAN TANGGUNGJAWAB BERSAMA
JANGAN TERPEDAYA! INGAT FORMULA 3S
SOAL

…setiap perkara terutamanya perkara yang meragukan dan mempunyai tanda-tanda amaran.

SEKAT

…diri daripada melakukan langkah seterusnya jika rasa curiga terutamanya jika melibatkan urusan kewangan.

SEBAR

…maklumat kepada rakan & keluarga serta laporkan ke pihak berkenaan & bank jika ada transaksi mencurigakan.

36
TERIMA KASIH

37
SENARAI DIGITAL ASSET EXCHANGES (DAX) BERDAFTAR
No. Nama Alamat

Luno Malaysia Sdn. Bhd.

Horizen Penthouse, 1 Powerhouse
1. Luno Malaysia Sdn. Bhd.
No.1, Persiaran Bandar Utama, Bandar Utama
47800 Petaling Jaya, Selangor

Level 23A, Tower N,

No.8 Jalan Damansara,
2. MX Global Sdn Bhd Empire City,
47820 Petaling Jaya,
Selangor Darul Ehsan

233, Jalan Burma,

3. SINEGY DAX Sdn Bhd 10050 George Town,
Pulau Pinang

Unit 19-03, TSLAW Tower,

4. Tokenize Technology (M) Sdn. Bhd. 39, Jalan Kamuning,
55100 Kuala Lumpur

(Senarai setakat 17 Ogos 2022,

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia)
38