Professional Documents
Culture Documents
55894559
55894559
55894559
دليل
برامج ومؤسسات
التمويل المتوسطة و الصغير واألصغر
نوفمبر2014
الفهرس
رقم الصفحة البيان
3 المقدمة
3-5 الهيكل التنظيمي والالئحة التنظيمية لقطاع الصناعة
6-7 وحدة تنفيذ إستراتيجية المنشآت المتوسطة والصغيرة واألصغر
8-9 األطراف المشاركة والمؤسسات الداعمة للمنشآت الصغيرة واألصغر
13-14 وحدة تنمية المنشآت الصغيرة واألصغر
المقدمة :
يعد قط اع المص ارف من أهم القطاع ات ال تي لها دور إس تراتيجي في التنمية االقتص ادية
بالغرم) ،إذ
(الغنم ُ
والتنمية االجتماعية والتي تعتبر من أهم سمات المصارف اإلسالمية وفقا لقاعدة ُ
إن للمص ارف توجه ات إس تراتيجية في احتض ان المش روعات الص غيرة والمتوس طة وال تي تعد
العمود الفقري القتص اديات البلدان بشكل عام واألساس في خلق التنمية االقتصادية واالجتماعية
من خالل المردود االقتصادي االيجابي على االقتصاد الوطني باعتبار أن للمشروعات الصغيرة
والمتوسطة:
.1دورها الرائد في الناتج المحلي اإلجمالي .
.2إيجاد فرص عمل للعاطلين .
.3تكاملية واعتمادية مع المشروعات الكبيرة .
.4تحقيق زيادة متنامية في حجم االستثمار .
.5زيادة حجم المبيعات .
خلق ثروة من خالل توفير منتجات متفوقة لتلبية حاجات ورضا المستهلك وبالتالي والء المستهلك
وبالنظر لدور المنشآت الصغيرة في تحقيق التنمية االقتصادية واالجتماعية بالعراق فنجد أن هذا
القطاع ما زال ال يحقق المساهمة المتوقعة منه كقطاع اقتصادي فعال وعنصر محفز لدفع عملية
التنمية في البلد حيث تعترض هذه المشروعات بعض العقبات والصعوبات باإلضافة إلى قصور
في دور الجهات المعنية بتنمية وتطوير هذا القطاع سواء كانت جهات حكومية أو غير حكومية .
وأيضا أسواق خارجية ،كما أن النشاط التجاري ينشط باحتياجات الصناعة من المواد الداخلة في
عملية اإلنتاج والخدمات اللوجيستية التي يوفرها القطاع التجاري .ولعل هذا التكامل هو الذي دفع
المشرع بأن يضم الوزارتين (وزارة الصناعة ووزارة التجارة) في وزارة واحدة .ومما هو جدير
بالذكر أن قطاع الصناعة المسئولة عنه وزارة الصناعة والتجارة هو الصناعات التحويلية حيث
أن قطاع الصناعات اإلستخراجية هو مسئولية وزارة النفط والثروات المعدنية.
والوظيفة التنموية للوزارة لكل من قطاعي الصناعة والتجارة تنحصر في ظل اقتصاديات السوق
(االقتصاد الحر) في دعم كل من القطاعين باألطر القانونية والمؤسسية والتنظيمية التي تسهل
لهما العمل دون معوقات .هذا باإلضافة إلى حفز المؤسسات المالية والصناديق الخاصة إلقراض
اإلدارة العامة للصناعات الصغيرة
المنشآت الصناعية والتجارية بهدف تحسين وتنويع منتجاتها .وأيضا مشاركة الوزارة في وضع
سياسات التأهيل و التدريب المهني الذي يساهم في مد هذه المنشآت الصناعية والتجارية بالعمالة
إدارة الجمعيات التعاونية الصناعية إدارة تنمية الصناعات الصغيرة
المناسبة .هذا يعني أن الوظيفة األولى هي وظيفة تنموية في المقام األول .أما الوظيفية الرقابية
فهي يجب أن تفهم أيضا كوظيفة تنموية أيضا ،حيث أنها تهدف في النهاية إلى الحد من اآلثار
) :وتمارس المهام واالختصاصات التالية: ) :وتمارس المهام واالختصاصات التالية:
البيئية السلبية لعملية اإلنتاج وااللتزام بالمواصفات والمعايير التي تساهم في تحسين جودة المنتج.
.إعداد المقترحات والبرامج التنفيذية الهادفة إلى
1 .إعداد اإلس تراتيجيات والخط ط وال برامج التنفيذي ة الخاص ة
1
تشجي ع الحرف اليدوي ة وتطوي ر مهارات ووس ائل بالصناعات المتوسطة والصغيرة.
2.إعداد مقترحات ودراس ات لرف ع كفاء ة الص ناعات المتوس طة
العمل التقليدية لتنمية هذا النشاط.
والصغيرة وزيادة إنتاجيتها.
.إعداد ومتابع ة المقترحات الهادف ة إل ى تطوي ر
2 .إعداد ومتابع ة اإلجراءات وال برامج التنفيذي ة الهادف ة إل ى تطوي ر
3
الهيكل التنظيمي والالئحة التنظيمية لقطاع الصناعة
عم ل الجمعيات التعاوني ة الص ناعية والحرفي ة أس اليب اإلنتاج المس تخدمة ف ي الص ناعات المتوس طة والص غيرة
وتنويع وزيادة قدراتها اإلنتاجية وتحسين جودتها ورفع مساهمتها فيالوزير
وتقييم أدائها بالتنسيق مع الجهات ذات العالقة.
االقتصاد الوطني.
قطاع الصناعة
.إعداد ومتابع ة المقترحات الهادف ة لتطوي ر
3 4.إعداد مقترحات برام ج للتدري ب لرف ع مهارات العاملي ن بم ا يل بي
آليات ووس ائل الحص ول عل ى الدع م الفن ي احتياجات النشاط الصناعي المتوسط والصغير.
اإلدارة العامة للتنظيم والرقابة الصناعية اإلدارة العامة للتنمية الصناعية
.التنس يق م ع الجهات ذات العالق ة إلعداد مقترحات لتطوي ر
5
للتعاونيات والصناعات الحرفية.
أساليب التمويل وتفعيل دور البنوك في النشاط المتوسط والصغير.
الصناعية
اإلنتاجي ة للمناطقبرامج
العامةالخط ط وال اإلدارة
ير تنفي ذ .متابع ة س
4 .تشجي ع اإلنتاج الص ناعي المنزل ي وتقدي م المشورة لتنمي ة هذا
6
السنوية للجمعيات التعاونية الحرفية ،وتنظيم منح النشاط.
اإلعفاءات القانونية ،وتطبيقها. .التنس يق لتخص يص مس احات م ن أراض ي المناط ق والمجمعات
7
صفحة 4 وزارة الصناعة والتجارة
الصناعية للصناعات الصغيرة.
قطاع الصناعة
وحدة تنفيذ إستراتيجية المنشآت المتوسطة والصغيرة واألصغر بوزارة الصناعة Mوالتجارة
أوال:نبذة تعريفيةM
انطالق اً من تفعيل دور وزارة الص ناعة والتج ارة في عملية التنمية والنه وض بالص ناعات الص غيرة
واألص غر لتحقيق المنافسة وإ يج اد ف رص عمل جدي دة فقد تم إع داد إس تراتيجية المنش آت المتوس طة
والصغيرة واألصغر والتي تم اعتمادها من مجلس الوزراء وإلغراض تطبيق قرار مجلس ال وزراء
بشأن اعتماد إستراتيجية المنشآت المتوسطة والصغيرة واألصغر رقم ( )173لسنة 2013وتفعيل
دور الص ناعات الص غيرة واألص غر في محاربة الفقر وتحس ين أوض اع المواط نين ق امت ال وزارة
وب دعم من الوكالة األلمانية للتع اون ال دولي ( ) GIZبإنش اء وح دة تنفيذ إس تراتيجية المنش آت
المتوسطة والصغيرة واألصغر مقرها الوزارة بالقرار الوزاري رقم 43لسنة . 2014
ثانياُ M-أهداف وحدة تنفيذ إستراتيجية Mالمنشآت المتوسطة والصغيرة واألصغر :
.1تطوير بيئة أعمال إستراتيجية المنشآت المتوسطة والصغيرة واألصغر لتحفيز نمو قطاع
المنشآت الصغيرة واألصغر من خالل تنفيذ المكونات المشمولة في اإلستراتيجية .
.2تأسيس قاعدة من البيانات والمعلومات للمنشآت الصغيرة واألصغر وقاعدة معلومات عن
التمويل للمنشآت الصغير واألصغر وآفاق خدماته وتوفير المشورة للرياديين وطالبي الخدمة
وإ صدار األدلة الخاصة بذلك.
.3تبسيط اإلجراءات للحصول على التمويل تحقيقاً إلقامة شراكة بين الرياديين والجهات الممولة.
.4السعي لدى مختلف المانحين من المؤسسات التمويلية والبنوك والصناديق التنموية ووكاالت
مكوناتة
وتنفيذالصغير التنمية للحصول على التسهيالت والخدمات لقطاع المنشآت الصغيرة واألصغر
المتوسطة و األطراف المشاركة للمنشآت
اإلستراتيجية.
.1تطوير اإلجراءات والتدابير الالزمة لضمان تنفيذ اإلستراتيجية الحد األعلى لتقديم الخدمات
أطراف ذات تأثير كبير
أطراف ذات تأثير متوسط بشفافية.
.2اإلشراف والرقابة على كافة األعمال الجارية وإ عداد التقارير الدورية.
مصلحة السجون و ازرة الصناعة والتجارة
.3العمل على خلق رأي عام رسمي وشعبي بأهمية تنفيذ مكونات اإلستراتيجية منها مكون التمويل
الخاص القطاع
األداة في مؤسساتلهذه
الصناعية تنمية األعمال وكيفية تقديم الخدمات التمويلية والترويج
المؤسسي وبرمج
والبناءالتجارية
الغرف
توليد فرص عمل جديدة وتقديم الحوافز التشجيعية ،بالتنسيق مع اإلدارات الحكومية األخرى
مراكز التدريب الفني والمراكز االستشارية العالقة.رفية
الصناعية الح والمنظماتالتعاونية
الجمعيات
والهيئات ذات
والجامعات فرص التدريب في هذا المجال. .4توفير
الصناعية
مصلحة الضرائب
.5رفع تقارير دورية.
خطة مالية تنفيذية لتمويل مكونات اإلستراتيجية ضمن الموازنة العامة للدولة
إعداد البيئة
.6صحة
.7متابعة الجهات المانحة و البنوك التجارية والمؤسسات المالية والصناديق والمصارف الجديدة
البلدية
بهدف توفير التمويل إلستراتيجية المنشآت المتوسطة والصغيرة واألصغر وبرنامجها التنفيذي .
.8إعداد نظام تمويلي لمساندة المستهدفين
الواجبات
.9متابعة كيفية إنشاء صندوق ضمان االئتمان للمنشآت الصغيرة واألصغر المقترح إنشائه من قبل
األوروبي .
المخاطر) الدولي واإلتحاد
(التأمين ضد البنك التأمين
شركة
.10إعداد برامج تنفيذية لمكونات اإلستراتيجية انطالقاً من الخطة التنفيذية لإلستراتيجية
مرجعيةللتنمية
لمكونات اإلستراتيجية وتقديمها للمانحين االجتماعي
شروطالصندوق
.11إعداد
المؤسسات األكاديمية كالجامعات والكليات والمعاهد التي تقدم الخدمات االستشارية والتأهيلية .1
والتدريبية عن طريق وحدات خاصة بها.
المؤسسات التمويلية واالقراضية ،والتي تشمل المصارف ومؤسسات اإلقراض وصناديق .2
التمويل المتخصصة باإلقراض وضمان القروض .كما تشمل ،في حالة التمويل غيرا لمباشر،
مؤسسات المجتمع المدني المختلفة.
المؤسسات الحكومية ،وتشمل باإلضافة إلى مؤسسات أكاديمية وتمويلية حكومية ،وزارات .3
تتضمن مهامها توفير الدعم المطلوب عن طريق وحدات خاصة فيها ،كوزارات الزراعة
والصناعة والتجارة ،كما تشمل مؤسسات حكومية متخصصة كمؤسسات تشجيع االستثمار
الحرة ،والتعليم والتدريب المهني ،وغير
وتشجيع الصادرات ،واإلقراض الزراعي ،والمناطق ّ
ذلك.
العامة المحلية ،والتي تشمل بشكل رئيس المجالس المحلية التي تعنى بتقديم
المؤسسات ّ .4
خدمات تنموية وتنظيمية متعددة في مناطقها.
الجمعيات الخيرية التي تتولى في كثير من األحيان تقديم الخدمات ذات السمات الخاصة .5
ضمن أهدافها كالخدمات الموجهة للمرأة وذوي االحتياجات الخاصة في مجاالت التأهيل
والتدريب والدراسات وحاضنات األعمال ،وأحياناً التمويل غير المباشر.
مؤسسات المجتمع المدني ،مثل غرف الصناعة والتجارة والنوادي واالتحادات والنقابات .6
المهنية والعمالية وغيرها.
مؤسسات القطاع الخاص كالشركات الخاصة والمكاتب االستشارية ومراكز التدريب .7
والتأهيل وغير ذلك.
المؤسسات اإلقليمية والدولية التي تشمل مهامها وأهدافها تقديم الدعم والخدمات المساندة .8
للمشروعات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
وبشكل عام يمكن تصنيف الخدمات المساندة التي تقدمها المؤسسات الداعمة للمشروعات والمنشآت
المتوسطة والصغيرة إلى األنواع اآلتية :التدريب واالستشارات ،التمويل والتسهيالت المالية،
حاضنات األعمال ،التسويق والتجارة ،الخدمات الفنية والتنظيمية ،الخدمات اإلعالمية والتوعوية.
التوعية والتحفيز
حاضنات األعمال
التمويل
اإلنتاج والتسويق
ال ّنمو
وفيما يلي شرح موجز لكل مرحلة من مراحل دورة المشروعات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة:
الخلفية التعليمية التي قد ال تعد من مراحل إنشاء المشروع أو المنشأة ،رغم أن توافرها .1
بالمستوى المناسب لطبيعة العمل يش ّكل في العادة الدعامة األساسية للنجاح في التسيير واإلدارة.
ومن التحديات المتعلقة بالخلفية التعليمية أن مضمون التعليم وأساليبه ال تعطي أهمية كافية لتنمية
القدرات اإلبداعية والريادية لدى الدارسين وتطوير التفكير الناقد لديهم ،باإلضافة إلى ضعف
خدمات التعليم غير النظامي وتعليم الكبار ،ونقص تكافؤ الفرص التعليمية أحياناً.
التوعية والتحفيز القبلي ،الذي قد يكون ذاتياً ونابعاً من المبادر نفسه عن طريق االطالع .2
والحصول على البيانات الالزمة ،كما قد يكون صادراً عن جهات معنية تقوم بجهود هادفة في
هذا المجال كالجهات اإلعالمية والمنابر االجتماعية والثقافية والنشاطات العلمية وغير ذلك .ومن
التحديات في هذا المجال ،نقص الخدمات ذات العالقة ،وضعف مؤسسات المجتمع المدني،
والصعوبات التي تواجه المرأة في مجاالت العمل بشكل عام.
دراسة الجدوى االقتصادية للمشروع ،وتشمل دراسة خصائص السوق ،وتحديد المتطلبات .3
المالية الالزمة إلنشاء المشروع ،وتقييم الوضع التنافسي للمشروع ،واختيار الموقع المناسب
للعمل .ومن المعلوم أن دراسات الجدوى االقتصادية للمشاريع تتطلب قدرات علمية خاصة مما
يستدعي االستعانة بأفراد متخصصين أو مؤسسات متخصصة إلعدادها .ومن التحديات المتعلقة
والنمطية ،وغياب المشاركة الحقيقية للمبادر في إعداد الجدوى االقتصادية في كثير
ّ شيوع التقليد
من األحيان.
باإلضافة إلى صعوبة الحصول على البيانات اإلحصائية الالزمة إلعداد دراسة الجدوى
حاضنات األعمال ،التي تهدف إلى حصول الريادي على خبرات وخدمات إدارية ومالية .4
وفنية تمهيداً إلنشاء المشروع أو المنشأة .وحاضنات األعمال ليست من المراحل األساسية لدورة
المشروعات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة ألن نسبة قليلة من الرياديين يستفيدون في العادة من
خدماتها بسبب قلتها وعدم توافرها في المناطق الجغرافية المختلفة.
التمويل الذي يش ّكل مرحلة مهمة في دورة المشروعات والمنشآت المتوسطة والصغيرة، .5
وهي مرحلة تقتضي اختيار البديل المناسب في ضوء طبيعة المشروع وحجم التمويل الالزم
والوضع المالي للمبادر .أما البدائل المتاحة فتشمل في العادة التمويل الذاتي ،والمشاركة مع
آخرين ،واالقتراض بأشكاله المختلفة .وقد تنشأ الحاجة للحصول على ضمانات للقروض .ومن
التحديات المتعلقة بالتمويل القدرة على التسديد من دخل المشروع نفسه ،مما يستدعي تحقيق
أرباح مناسبة.
إنشاء المشروع أو المنشأة ،وهو التتويج الفعلي للجهود التحضيرية المبذولة لهذا الغرض. .6
وتشمل متطلبات إنشاء المشروع اختيار الموقع المالئم وتسجيل المنشأة وترخيصها واختيار
التجهيزات الالزمة لإلنتاج في ضوء حجم اإلنتاج المتوقع وتوافر اليد العاملة ومستوى تقنيات
العمل المستخدمة .وقد يحتاج المبادر في هذه المرحلة إلى خدمات التأهيل والتدريب والخدمات
االستشارية المختلفة .ومن التحديات المتعلقة بهذه المرحلة كفاية التمويل المتاح ،والقدرة على
تحمل أعباء الفترة االنتقالية التي تسبق اإلنتاج والتسويق .وتعد مشاركة المرأة كريادية من
ّ
التحديات العامة التي تجدر العناية بها.
اإلنتاج والتسويق ،حيث تش ّكل هذه المرحلة المحك الحقيقي لنجاح المشروع أو تعثّره، .7
وتشمل توافر خطة إنتاجية وتسويقية ومالية واضحة ،كما تشمل األمور التنظيمية واإلدارية
الالزمة .ومن المعلوم أن محدودية المعرفة بأساسيات األمور التنظيمية والمالية والمحاسبية
تساهم في كثير من األحيان في تعثر المشاريع الجديدة ،مما يستدعي استخدام الفنيين المناسبين أو
الحصول على التأهيل والتدريب المناسبين .وتتطلب نشاطات التسويق بشكل خاص التعرف إلى
خصائص السوق وتحديد الفئات المستهدفة بالسلعة أو الخدمة المنتحية ،والتعامل مع طبيعة
المنافسة في السوق ،واستخدام األساليب اإلعالمية والترويجية المناسبة .ومن التحديات المرافقة
لهذه المرحلة ضمان جودة المنتجات ونوعيتها والصمود أمام المنافسة والتجاوب مع أذواق
المستهلكين.
النمو ،حيث تسعى كثير من المشروعات والمنشآت إلى توسيع أعمالها أو تطويرها نتيجة .8
نمو الطلب على المنتجات أو دراسة خصائص السوق .ويمكن ان يكون للنمو أشكال مختلفة
كاالنتقال من حالة "المشروع" إلى حالة "المنشأة" ،أو التوسع في حجم اإلنتاج ،أو زيادة التنويع
في السلع والخدمات .ومنها أيضاً تحسين نوعية السلع ،أو تحسين بيئة العمل وظروفه ،أو
التوسع في خدمات التسويق وتغطية أسواق جديدة محلية وخارجية.
إنهاء المشروع أو المنشأة ،حيث تتعرض نسبة ملموسة من المشروعات والمنشآت .9
المتوسطة والصغيرة إلى ظروف وصعوبات تستدعي تصفيتها بموجب إجراءات خاصة ،مما
تنظيمية وقانونية .ومن التحديات التي ترافق إنهاء المشروع
ّ يستدعي أحياناً خدمات استشارية
التعامل مع المتطلبات المالية بأقل ما يمكن من الخسائر.
كما تق دم خ دمات تنمية األعم ال أيض اً من خالل مؤسس ات وس يطة متنوعة مثل المنظم ات غ ير
الحكومية أو المؤسسات التجارية.
وكذلك تقوم وحدة تنمية المنشآت الصغيرة واألصغر بتقديم الدعم المالي(المنح والقروض) لتلك
البرامج ومؤسسات التمويل األصغر لتتمكن من إعادة إقراضها للفئات المستهدفة كما تقوم الوحدة
بهدف الوصول إلى برامج ومؤسسات تمويل اصغر مستقرة ومكتملة البناء المؤسسي الالزم
لعملية التأسيس واالستمرار بتقديم الدعم الفني من خالل إقامة الدورات والبرامج التدريبية
الموجهة(أساسية،متقدمة)لمختلف الشرائح العاملة في برامج ومؤسسات التمويل األصغر
وللجهات الكفيلة وإ عداد األنظمة المالية واإلدارية المختلفة لبرامج ومؤسسات التمويل األصغر
وتقديم الخدمات الغير المالية ألصحاب المنشآت الصغيرة واألصغر .
للتواصل مع الوحدة
الصندوق االجتماعي للتنمية
وحدة تنمية المنشآت الصغيرة واألصغر
العنوان :فج عطان
ص.ب ()15485
صنعاء-الجمهورية اليمنية
الهاتف01449669:
الفاكس449670-01:
البريد االلكترونيsmed@sfd-yemen.org:
الموقع االلكترونيwww.sfd-yemen.org:
برامج ومؤسسات التمويل األصغر التي أسستها وحدة تنمية المنشآت الصغيرة5
واألصغر – الصندوق االجتماعي للتنمية
()1برنامج تنمية األنشطة المدرة للدخل-الحديدة
-1أن تتكون المجموعة من خمس عضوات كحد ادني في المرحلة األولي وتصل إلى
أربع سيدات في المرحلة الثانية واليزيد عدد أعضاء المجموعة الذين لديهم خبرة
عن اثنين أو واحدة مبتدئة بشرطموافقة المجموعة.
-2أن تمتلك كل مقترضة مشروعا قائما فعليا أو لديها خبرة في مشروع يدر عليها دخل .
-3حضور االجتماعات التحضيرية األربعة واجتماعات السداد .
-4اختيار رئيسة المجموعة وأمنية الصندوق لكل مجموعة.
-5أن تكون المجموعة من نفس المنطقة .
-6أن التحتوى المجموعة على أقارب من الدرجة األولي (أم ،أخت)ويمكن تمويل عدد
اثنين من كل منزل بشرط إن يكونوا في مجموعتين منفصلتين .
المستندات المطلوبة:
القرض الفردي:
-1صورة البطاقة الشخصيةلكل من العميل والضمين.
-2وثائق إثبات الملكية للنشاط.
-3ضمانة مسلمة.
-4ثالث صور شخصية .6×4
-القرض المجموعة:
-1صورة البطاقة الشخصية للعمالء.
-2ضمانة المجموعة.
-3ثالث صور شخصية 6×4لكل عضو.
-4صورة البطاقة الشخصية ألولياء أمور المجموعة.
الضمانات المطلوبة:
القرض الفردي:توفر إحدى الضمانات التالية:
-ضمانة رب األسرة:ضمانة فردية لرب األسرة لزوجته أو ابنته ويجب إن يكون رب
األسرة عامال بمرتب ثابت أو لديه نشاط ثابت ومعروف .
-ضمانة شخصية :ضمانة شخص مسلم معروف أو لديه محل معروف وليس لديه سجل
تجاري.
-ضمانة تجارية :ضمانة تاجر يكون لديه سجل تجاري وتتضمن الضمانة سداد إيه تكاليف
متعلقة بالمتابعة ويرجع إلى تقرير مسئول اإلقراض ومدير الفرع.
-ضمانة رهن األصول:وذلك برهن األصول الغير منقولة مثل بيت أو محل عبر تقديم
الوثائق التي تثبت الملكية والتوقيع على الوثائق الالزمة أوأصول منقولة ووضعها لدى
البرنامج وتجوز الضمانات لألصول الثابتة المنقولة مثل الذهب وغيره.
-ضمانة الراتب:وهي إن يقوم الضمين بتخويل البرنامج بخصم مبالغ من راتبه في حال
تخلف عن السداد وال يقبل البرنامج تخويال بالسحب يعفى العميل من القيام بسداد القسط
بنفسه حيث تعامل ضمانة الراتب كضمانة وليس مصدرا للسداد.
القرض بنظام المجموعة (:ضمانة المجموعة نفسه)
فترة السداد:
-القرض الفردي:
6اشهر إجباري للقرض األول.
8-10اشهر –سنة عند التجديد(بحيث يتضمن السداد قسط واحد في الشهر).
-القرض بنظام المجموعات8-6:اشهر اختياري ( بحيث يتضمن السداد كل خمسة عشر
يوما بمعدل قسطين في الشهر.
المصاريف اإلدارية %2:شهريا.
للتواصل مع البرنامج:
العنوان :مقر اتحاد نساء اليمن – شارع المطار -مدينة أمين مقبل-الحديدة
رقم التلفون 03 236899 :الفاكس 03 236899 :
البريد االلكترونيyahoo.com:@Fokkad
رأس المال( )UNCDFو بمساعدة فنية مقدمة من قبل جمعية رجال أعمال اإلسكندرية ()ABA
ويسعى البرنامج أن يتحول إلى مؤسسة مالية متطورة.
الجهة الكفيلة:جمعية اإلصالح االجتماعي الخيرية.
الجهة /الجهات الممولة:
الصندوق االجتماعي للتنمية .
برنامج االمم المتحدة اإلنمائي (.)UNDP
برنامج الخليج العربي (اجفند).
مجموعة مشاريع التنمية .الكويت
بنك التضامن االسالمي الدولي.
الهيئة الخيرية االسالمية العالمية -ادارة تمكين-الكويت
قطاعات جمعية االصالح االجتماعي الخيرية (تنمية األسرة -االيتام )
رجال االعمال
رؤية البرنامج
الريادة في تمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة واألصغر في اليمن.
رسالة البرنامج
المساهمة بالدفع بعجلة التنمية ( التخفيف من البطالة والحد من الفقر ) من خالل تقديم سلسلة من
التمويالت المتوسطة – الصغيرة – األصغر الميسرة لذوي الدخل المحدود وأصحاب المشاريع
الصغيرة وفقاً للشريعة اإلسالمية.
االهداف االستراتيجية للبرنامج:
التحول إلى بنك في التمويل األصغر والوصول إلى المستهدفين في الجمهورية اليمنية
تمويل ( )100,000نش اط اقتص ادي بمبلغ وق دره ( )$24,604,368وتمثل النس اء
بنسبة %60من الفئة المستهدفة .
تقوية قدرة البنك عن طريق التدريب المرتكز على االحتياجات والمساعدات الفنية وتبادل
الخبرات بين النظراء ورفع الكفاءة المؤسسية بما يواكب المرحلة القادمة
منتج بلقيس:وهو خ اص بأص حاب)األنش طة االقتص ادية – معامل الخياطة – الح رف -
-قرض الخير:الحد االدنى 100,000 :لاير يمني الحد األعلى 2,000,000 :لاير يمني
متوسط التمويل 1,050,000 :لاير يمنييمنح التمويل بضمانات( تجارية – عقارية).
-قرض امواج:الحد االدنى 600,000:لاير يمني الحد األعلى 1,200,000 :لاير يمني
متوسط التمويل 900,000 :لاير يمني .يمنح التمويل بضمانات ( تجارية – عينية )
-قرض الملكة:الحد االدنى 18,000 :لاير يمني الحد األعلى 50,000 :لاير يمني ،
متوسط التمويل 34,000 :لاير يمني .يمنح التمويل بضمانات) تجارية – عينية (.
قرض بلقيس :الحد االدنى 50,000 :لاير يمني الحد األعلى 1,000,000 :لاير يمني
متوسط التمويل 525,000 :لاير يمني .يمنح التمويل بضمانات ( تجارية – عينية )
-منتج الشقائق:الحد االدنى 30,000 :لاير يمنيالحد األعلى 00,000 :لاير يمني
متوسط التمويل 115,000 :لاير يمني.ويمنح التمويل بضماناتالمجموعات( الضمانة
التضامنية).
-منتج رواد (النساء والرجال) :الحد االدنى 50,000 :لاير يمني الحد األعلى :
400,000لاير يمني متوسط التمويل 225,000 :لاير يمني.ويمنح بالضمانة
الوظيفية .تمويل ابتكار:الحد األدنى 100,000 :لاير يمني الحد األعلى :
2,000,000لاير يمني ، متوسط التمويل 1,050,000 :لاير يمني.
-منتج التحدي:
ويمنح فيه التمويل كاالتي:
-1فردي :يكون مبلغ التمويل فيه الحد األدنى 50,000 :لاير يمني الحد األعلى :
800,000لاير يمني
-منتج التمكين :ويحدد المبلغ بحسب دراسة الجدوى بحيث يكون كحد أعلى
2,000,000لاير يمني.
-الخدمات الغير المالية:
التدريب والتأهيل مجانا.
التسويق لمنتجات بعض العمالء
االستشارات
شروط التمويل:
-قرض البركة :قرض مخصص ألصحاب األنشطة الصغيرة واألصغر بشكل عام
-1إن يكون عمر المشروع ثالثة أشهر فأكثر.
-2أوراق الملكية.
-3أوراق أثبات الشخصية
-4إن اليقل عمر المستفيد عن 18عام.
-5ضمانة صاحب نشاط تجاري جيد
-قرض المجموعة التضامنية :القرض المخصص ألصحاب األنشطة النسوية.
-1أن تكون المجموعة خمس نساء فأكثر.
-2أن تكون جميع أعضاء المجموعة لديهن أنشطة.
-3أن يكون عمرالنشاط ثالثة أشهر كحد أدنى
-4أوراق إثبات الشخصية.
-5أن تكون أعضاء المجموعة من حى سكني واحد.
المستندات المطلوبة :
-1صورة البطاقة الشخصية أو العائلية أو جواز السفر للمستفيد.
-2صورة البطاقة الشخصية أو العائلية أو جواز سفر للضامن.
للتواصل مع البرنامج:
المكتب الرئيسي :شارع هائل -جوار عمارة الروني -صنعاء
رقم التلفون 01 208611 :الفاكس 01 405663 :
فرع معين تلفاكس208611 :
فرع الحصبة تلفون773431605- 773330120 :
فرع شميلة :تلفاكس605406 :
فرع الالجئين تلفاكس208611 :
فرع تعز :حوض اإلشراف –إمام البنك العربي –مدخل مستشفي الثورة-تعز.
رقم التلفون 04/272563:الفاكس04/273199:
فرع اب :تلفون04/407608
فرع عدن :شارع خليفة-بلوك-30المنصورة
رقم التلفون341936/02 :
الموقع االلكترونيhttp://namamfp.org:
لصندوق األمم المتحدة لتنمية رأس المال( )UNCDFتم في مارس 2004م تحويل المشروع إلى
شركة لها مجلس إدارة و مجلس مساهمين و تم إشهارها رسمياً.
الجهة الكفيلة:مجلس إدارة شركة األوائل للتمويل األصغر.
الجهة الممولة:
-برنامج األمم المتحدة اإلنمائي
-برنامج الخليج العربي اإلنمائي
-الصندوق االجتماعي للتنمية
رؤية الشركة :شركة رائدة في مكافحة البطالة والفقر في محافظة تعز بتقديم خدمات مالية
متنوعة.
أهداف شركة األوائل للتمويل األصغر:5
.1تلبية احتياجات أصحاب المشاريع الصغيرة للقروض والخدمات المالية المتنوعة .
.2الوص ول إلى أك بر ع دد ممكن من الفئة المس تهدفة في محافظة تعز والمن اطق المج اورة
لها.
.3أن نصبح مؤسسة مالية مستدامة مالياً وقادرة على الوصول إلى مصادر تمويل متعددة.
الفئة المستهدفة:
وتس تهدف الش ركة ش ريحة النس اء الحرفي ات الع امالت في قط اع المنش آت متناهية الص غر
والصغيرة والالتي هن بحاجة إلى تمويل رأس المال العامل لالستمرار في النشاط وتطويره.
المناطق 5ال55تي تس55تهدفها الش55ركة :حاليا تعمل الش ركة في معظم من اطق مدينة تعز وال تي تح وى
ثالث مديريات ولغرض عمل البرنامج فقد تقس يم المدينة إلى ع دد من المناطق بحسب احتياج ات
ساكنيها والمنتج المناسب لهم
نشاطات التمويل:
-اإلقراض :قروض بنظام المجموعات،قروض فردية ،منتج التكافل.
أنواع القروض:
-1القرض الفردي.
-2القرض بضمان المجموعة .
-3منتج التكافل.
سقف القروض:
القرض الفردي :حجم القرض األدنى 10000والحجم األقصى للقرض 300000لاير .
قروض المجموعة :حجم القرض األدنى 10000والحجم األقصى للقرض 50000لاير .
منتج التكافل:األدنى %1من قيمة القرض .
مدة القرض:
القرض الفردي 6:اشهر عند القرض األول 10-8،اشهر عند التجديد .
قروض المجموعة4:اشهر عند القرض األول 6-5،اشهر عند التجديد .
شروط 5التمويل:
شروط القرض الفردي:
-1إن تكون أنثى.
-2أن يكون عمرها فوق 18سنة.
-3أن تكون يمنية الجنسية.
-4أن تمتلك مشروعا إنتاجيا قائما.
-5أن تمتلك هوية أو ما يثبت شخصيتها .
-6أن يكون سكنها في نطاق محافظة تعز.
-7أن التكون مقترضة من برنامج أخر.
شروط القرض بضمان المجموعة:
-1توفير ضمانة موظف واحد لكل أعضاء المجموعة.
-2أن تكون العملية ضمن مجموعة يكون عدد عضواتها 5على األقل.
-3أن تمتلك كل عضوه مشروعا صغيرا قائما .
-4أن تكون جميع العضوات من نفس الحارة أو الحي وان يعرفن بعضهن جيدا.
-5أن ال تحتويالمجموعة على أق ارب من الدرجة األولي(أم،أخت ،حم اة ،سل يفة ،ض رة)وال
يربطهن مصير مالي مشترك (معيل واحد).
-6أن ال تكون هناك عضوتين شريكتين في مشروع واحد ضمن المجموعة الواحدة.
الضمانات المطلوبة:
القرض الفردي:وظيفية -تجارية -كرت معاش-ضمانة الذهب).
قروض المجموعة:تكون العملية ضمن مجموعة أعضائها متضامنون فيما بينهم لسداد القرض.
فترة السداد :
القرض الفردي:شهري.
قروض المجموعة:أسبوعي –كل أسبوعين.
القرض الموسمي:شهري.
المصاريف اإلدارية:
القرض الفردي %2.3:ثابتة تدفع مع اإلقساط.
قروض المجموعة%3:ثابتة تدفع مع اإلقساط.
القرض الموسمي%2.5 :ثابتة
للتواصل مع الشركة:
المكتب الرئيسي -الكمب إمام مستشفى الكندي التخصصي--تعز
تلفاكس-22117104:
الفروع:
فرع كمب-22117004 :
فرع صينة04 244419:
فرع جمال -26681804
فرع الراهدة-31217004:
البريد االلكتروني microstartproject-taiz@ yahoo.com:
للتواصل مع المشروع:
العنوان :باب اليمن – جوار مدرسة نشوان -صنعاء القديمة -صنعاء
رقم التلفون 01480063- 01 271322 :
الفاكس 01 271322 :
البريد االلكترونيyahoo.com @ sofd2000:M
()5برنامج وادي حضرموت للتمويل واالدخار
نبذة عن البرنامج:
تأسس البرنامج في 30مايو 2000استجابة للطلبات المقدمة من
العديد من الجمعيات بوادي حضرموت إلنشاء برنامج يقدم خدمات
اإلقراض ألصحاب األنشطة األصغر ،و أجريت دراسة حول ذلك
وجد أنه باإلمكان إنشاء البرنامج في المنطقة.
الجهة الكفيلة:جمعية النهضة االجتماعية الثقافية الخيرية.
الجهة الممولة:الصندوق االجتماعي للتنمية.
رؤية البرنامج:أن نكون أكبر مؤسسة تمويل صغير وأصغر في الجمهورية ألصحاب المشاريع
الصغيرة واألصغر .كما نسعى إلى تقديم خدمات أخرى لعمالئنا كاالدخار – التامين – التحويل
إضافة إلى خدمات االستشارات الفنية إلدارة المشاريع الصغيرة واألصغر.
رسالة البرنامج :تحسين مستوى دخل الفرد ومحاربة الفقر من خالل خلق فرص عمل جديدة
وتقديم خدمات مالية للفقراء وإ شراكهم في مشاريع صغيره وتوفير خدمة االدخار للمجموعات
النسوية.
شروط 5التمويل:
-1إن اليقل عمر المتقدم عن 18سنة.
-2إحضار البطاقة الشخصية أو العائلية وان يكون من أبناء وسكان المحافظة نفسها.
للتواصل مع البرنامج
العنوان :شارع الجزائر-سيئون-حضرموت.
رقم التلفون 05 401403 :
الفاكس 05 405575 :
البريد االلكترونيFouzibinzeeia59@hotmail.com:
شروط 5التمويل:
شروطالتمويل الفردي:
-التمويل الجديد
يكون طالب التمويل هو من يملك النشاط ولديه القدرة على إدارته -1
-1إن يكون حاصال على البطاقة الشخصية أو العائلية .
-2إال يقل عمر مقدم الطالب عن 18سنة
-3إن اليكون على طالب التمويل أي التزامات أخرى على سداد التمويل.
-التمويل سيارة األجرة:
-1إن يكون مقدم الطلب هم المالك للمركبة.
-2إن يكون كرت المركبة مجدد.
-3إن يكون رقم اللوحة المعدنية صادرة من أمانة العاصمة رقم(.)1،2
-4توفير ضمانة تجارية مناسبة .
-شروط التمويل بنظام المجموعة:
-إن يكون التمويل بهدف تنمية نشاط قائم بالفعل أو قيد اإلنشاء.
المستندات المطلوبة:
-1التمويل الفردي:
-التمويل الجديد:
صورة البطاقة الشخصية -
-التمويل سيارة األجرة:
-1تسليم كرت السيارة .
-2البيان الجمركي
المصاريف اإلدارية2.5 :شهريا.
الخدمات الغير المالية
الفئة المستهدفة
تفاصل أخرى إسم الخدمة
العمر الجنس أخرى
ذكر+ 20
عن طريق منظمة سول للتنمية' التدريب
انثى عام
للتواصل مع البرنامج
اإلدارة العامة-شارع تعز –– جوار سبستيل– صنعاء
نبذة عن الصندوق:
أنشـئ صنـدوق تمـويل الصـنـاعات والمنشـآت الصغـيرة وفقـا للـقـرار
الجمهورية رقم ( )39سنة 2002م يعتبر الصندوق مؤسـسة مستقلة ماليا
وإ داريـا أعـدت لـتعمـل كبـرنـامج قـومي يعـمل تحـت سياسـة سـوق األموال
السائدة في الجمـهـورية اليـمنية .
أهداف الصندوق:
-1توفير موارد مالية بشروط مالئمة الحتياجات الصناعات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة
من مصادر تمويل محلية ودولية.
-2توفير التمويل المناسب والمعونة الفنية واالستشارية لكافة عمالء الصندوق لتدعيم
موقفهم المالي ومساعدتهم على النمو ومواكبة التطورات الصناعية وزيادة القدرة
التنافسية لمشروعاتهم الصغيرة والمتوسطة.
المناطق 5التي يستهدفها الصندوق :5صنعاء -عدن -تعز -الحديدة -المكال.
الفئة المستهدفة:أصحاب األنشطة والمشاريع االجتماعية والخدمية واإلنتاجية .
نشاطات التمويل:
-االقتراض (تمويل الصناعات والمنشآت الصغيرة.
أنواع القروض:
برنامج تمويل الشباب
هو واحد من المنتجات والخدمات التمويلية والفنية التي يقدمها صندوق تمويل الصناعات
والمنشآت الصغيرة لقطاع المشاريع والمنشآت الصغيرة والمتوسطة في اليمن كونه يمثل أحد
أهم الركائز األساسية وأكثرها إسهاما للنهوض باالقتصاد الوطني لما يتمتع به من فعالية في
تشغيل رؤوس األموال و التخفيف من الفقر و امتصاص البطالة وتوليد فرص العمل بسرعة
قياسية وبتكاليف استثمارية قليلة.
برنامج تمويل الصناعات الصغيرة
منـح هـذا البـرنامج قـروض بفـترات تتراوح بين 12شهر لرأس المـال العامـل و 21شهـر
لألصـول الثابـتـة على التـوالي و تـتـضمن فترة امهـال حـتى 3اشهـر و يتـفـاوت القـرض بـين
50000لاير الـى 8.000.000لاير و تدفع األقساط شهرياً بمبالغ متساوية و يأخذ الصندوق
ارباح على هذا المنتج قدرها % 12.5سنويا
صمم هذا البرنامج االقراضي خصيصاً لسـد الحاجة لإلنتاج المنـزلي للمـرأة المنـتجـة و يكـون
متـوسـط حـجـم القرض أصغر كثيرة و يكون هناك مرونة أكثـر بخصـوص تقييم المشروع و
تكون فترة القرض و الفائدة مثل برنامج إقراض األعمال الصغيرة .
يتمكن وا من تحس ين وض عهم االقتص ادي واالجتم اعي ,فيحصل لهم ب ذلك التح رر من الفقر
واالعتماد على الذات .
الجهة الكفيلة:مجلس أمناء المؤسسة باإلضافة إلى ممثل عن الصندوق االجتماعي للتنمية.
الجهة الممولة:الصندوق االجتماعي للتنمية.
أهداف المؤسسة الوطنية للتمويل األصغر:
-1مس اعدة الفق راء وخاصة النس اء ألجل تمكينهم من مص ادر للتمويل ال ذاتي ،وتش جيعهم
على االدخار وإ قامة أنشطة مدرة للدخل وذلك من خالل توفير الخدمات المالية.
-2دعم المرآة على كافة المستويات عن طريق مشاركتها في النشاطات االقتصادية وتسهيل
إشراكها في عملية اتخاذ القرار.
-3زيادة التعاون والتكافل بين أفراد المجتمع.
-4المساهمة في القضاء على استغالل المقرضين للفقراء .
-5المساهمة في إيجاد فرص عمل.
-6المس اهمة في جمع المع وزين داخل إط ار تنظيمي يس تطيعون فهمه وتش غيله ،بحيث
يستمدون قوتهم االجتماعية والسياسية واالقتصادية من خالل مساندة بعضهم البعض .
-7المساهمة في التدريب والتأهيل ألفراد المجتمع.
-8المساهمة في تشجيع البحث العلمي بما يخدم أهداف المؤسسة.
الفئة المستهدفة :الفئات الفقيرة النشطة اقتصاديا خاصة النساء
المناطق 5التي تستهدفها المؤسسة:تستهدف المؤسسة المناطق الريفية والحضرية في اليمن
والتي يكون بها سوق لمنتجات المؤسسة .
نشاطات التمويل :
-1االدخار -2التأمين -3 .اإلقراض.
االدخار :
نوعان من االدخار :
-1االدخار اإلجباري حيث يدفع العضو خمسين رياال أسبوعياً.
ب -االدخار الطوعي حيث يقوم العضو بدفع أكثر من خمسين رياال أسبوعياً
أهمية االدخ ار :يعد كض مان للق رض وت أمين للم دخر حيث يس تطيع من خالله الس حب من
مدخراته في أي وقت .كما يتم احتساب فوائد على المدخرات بنسبة %10 - 5سنوياً.
التأمين:
ت وفر المؤسسة خدمة الت أمين على الحي اة .حيث يعفى المت وفى من س داد الق رض المس تحق
علي ه ،و يعتمد التمويل األص غر على النظر للفق راء كعمالء ق ادرين على العمل واإلنت اج
وليسوا مجرد مستفيدين ،كما تعتمد إدارة مؤسسات التمويل األصغر على أساس استرجاع
الكلفة من خالل ف رض الرس وم المناس بة على الخ دمات المقدم ة ،األمر ال ذي يس اعد
المؤسسة على االستمرار في تقديم خدماتها بشكل مستمر.
االقتراض:يمكن للعضو المؤهل الحصول على القرض بإجراءات بسيطة وسهلة وضمانات شبه
معدومة .
أنواع القروض:
-1قرض المجموعة
-2قروض الفردية.
سقف القروض:
ق MMروض المجموع MMات:س قف الق رض األول منها ال يزيد عن ثالثين ألف لاير ويتص اعد
تدريجياً إلى مائة ألف لاير كحد أعلى في قروض المجموعات.
قروض الفردية :سقف القرض األول خمسين ألف لاير ويزيد تدريجياً إلى مائة ألف لاير كحد
أعلى.
فMMترة س MMداد الق MMرض :ف ترة الق رض س تة أش هر أو س نة كحد أعلى(حيث يتم س داد األقس اط
أسبوعيا).
شروط 5التمويل:
-1يحق للعضو الحصول على القرض بعد مرور 4أسابيع على انضمامه للمجموعة.
-2يش ترط أن يك ون العضو حاضر االجتماع ات األس بوعية لمجموعته وي دفع ادخ ارا ته
بصورة منتظمة.
-3استكمال استمارة طلب القرض ويصادق عليه من قبل رئيسة المجموعة.
-4في حالة القرض التالي يحق للعضو الحصول على قرض في نفس اليوم وذلك بعد أن
تسدد أقساط القرض السابق كاملة وفي مواعيدها.
المستندات المطلوبة:
-1صورة البطاقة الشخصية.
-2صورتين شمسيتين
الضمانات المطلوبة:
القرض الفردي:ضمانة وظيفية أو ضمانة تجارية أو ضمانة ذهب .
قرض المجموعة :ضمانة المجموعة نفسها.
المصاريف اإلدارية %20 - 17.5 :في السنة.
للتواصل مع المؤسسة
العنوان المقر الرئيسي :شارعصفر -المدينة السكنية -صنعاء
الهاتف-82069901--41176201
فاكس-42159801:ص–ب16069 :
الفروع:
فرع ذمار :ت/ف06512771 فرع صنعاء :ت/ف 01257602
فرع اب :ت/ف04420481 فرع يريم :ت/ف04504382
فرع تعز :ت/ف 04230304 فرع القاعدة :ت/ف 04434143
فرع حجه :ت/ف 07224533 فرع لحج :ت/ف 02505573
فرع عبس :ت/ف 07242609
البريد االلكترونيnmf@yemen.net.ye:
الموقع االلكترونيwww.ynmf.org:
للتواصل مع المؤسسة
العنوان :شارع القصر عمارة 4الدور الثالث -المنصورة-عدن
رقم التلفون 35747902:
الفاكس 02 2 353630 :
02 -302534 دار سعد امام ذرة الدار فرع الدار
02-353624 المنصورة شارع العيادات فرع الشيخ
02 -264586 امام فرزة العيدروس فرع كريتر
02 -505784 فرع لحج امام المحكمة الجزائية
02 -371506 البريقة امام مركز بانافع فرع البريقة
02-435549 وسط المدينة مقابل مستشفى السالم فرع الضالع
()11مصرف الكريمي للتمويل األصغر
نبذة عن المصرف5:
مصرف الكريمي للتمويل األصغر اإلسالمي هو تطور لشركة الكريمي
للصرافة التي تأسست في 5/8/1995مومركزها الرئيسي العاصمة
صنعاء ومنذ تأسيس الشركة سعت لتطوير خدماتها المصرفية
وتقديمها لعمالئها داخل الوطن واستقبال الحواالت من الخارج بأحدث
تقنيات العصر وإ يصال خدماتها إلى جميع مناطق الجمهورية اليمنية .ففي نهاية عام 1995م
كان لديها ثالثة فروع فقط وكانت األعمال تنجز بطريقة يدوية ،وفي عام 2000م أتخذ قرار
البدء بإدخال النظام اآللي حيث وصل عدد الفروع إلى سبعة فروع ،وفي إطار خطة الشركة في
مواكبة أحدث تقنيات العصر فقد قامت إدارة الشركة في عام 2003م بربط جميع الفروع بشبكة
الكترونية حديثة ومتطورة يمكن ألي عميل أن يرسل أو يستلم الحوالة بشكل سريع ومباشر من
داخل الوطن أو خارجه ،وفي عام 2008م تم تدشين خدمة الكريمي إكسبرس كعالمة تجارية
مسجلة هذه الخدمة أحدثت نقلة نوعية في الخدمات المصرفية في اليمن مما عزز من سمعة
ومكانة الشركة في المجال المصرفي حتى وصل عدد فروعها بنهاية عام ) 78 ( 2009فرعاً
غطت خدماتها جميع محافظات الجمهورية مما حاذى بإدارة الشركة للتفكير بتطويرها لكي تقدم
خدمات تالمس تطلعات شريحة واسعة من المواطنين وبما يسهم في خدمة التنمية واالقتصاد
الوطني .وفي عام 2010م وبدعم وتشجيع من الصندوق االجتماعي للتنمية شهدت الشركة
تطوراً جديداً بتحويلها لمصرف تمويل أصغر إسالمي بهدف المساهمة في دعم االقتصاد
الوطني بمجال الخدمات المالية ( صرافة،تحويالت ،إدخار تمويالت ) حيث سيقوم المصرف
بقبول اإلدخارات بأنواعها .وإ ستثمار األموال في مختلف أوجه اإلستثمار وفقا ألحكام الشريعة
اإلسالمية.
وقد صدرت الموافقة النهائية لمصرف الكريمي للتمويل األصغر اإلسالمي من محافظ البنك
المركزي اليمني بتاريخ 6/2/2010م إستناداً إلى القانون رقم 15لعام 2009م بشأن بنوك
التمويل األصغر .يسعى المصرف لتطوير وتقديم خدمات مالية متنوعة ( صرافة تحويالت ..
إدخار تمويالت ) لتكون متميزة بما فيها االدخار وتمويل المشاريع اإلنتاجية الصغرى
والصغيرة وسيرتكز المصرف على تطبيق مبادئ المصرفية اإلسالمية بشكل أساسي وسيلعب
دوراً رئيسيا وأساسياً في سد الفجوة بين متطلبات المصرفية الحديثة والقيم
الجوهرية الشريعة اإلسالمية مشكالً معايير تنموية يحتذى به
رؤية المصرف5:
يطمح مصرف الكريمي للتمويل األصغر اإلسالمي أن تصل كافة الخدمات المالية والمصرفية
إلى متناول كل فرد في اليمن
أهداف المصرف5:
تقديم خدمات مالية متنوعة ذات جودة عالية وبأقل التكاليف تالئم احتياجات
العمالء من خالل تحسين خدمات الصرافة والتحويالت المالية وتطوير
خدمات االدخار والتمويل للمشاريع اإلنتاجية الصغرى والصغيرة .
زيادة حصتنا في السوق لكل الخدمات المالية المقدمة واالقتراب أكثر من
العمالء عن طريق تعزيز وتوسيع االنتشار في الحضر والريف من خالل
التوسع في شبكة الفروع والمكاتب والوكالء ( نقاط الخدمة ) وتطوير
وتحديث الخدمات اإللكترونية .
مواصلة تبؤ موقع ريادي في العمل المصرفي عن طريق تأهيل كادر بشري
متميز وأنظمة عصرية فعالة بما يحقق عائد جيد للمساهمين والمودعين .
الخدمات التي يقدمها المصرف5
خدمة الصرافة:
وهي خدمة تبديل و تغيير أبرز العمالت األجنبية والعربية وفق األسعار السائدة في السوق
اليمنية مع إصدار فاتورة لكل عملية بيع أو شراء.
تحويالت ( كريمي إكسبرس) :
الكريمي توكيل
يعتبر نظام الكريمي توكيل هو نظام متكامل مرتبط بنقاط خدمة كريمي اكسبرس يقدم
كل الخدمات السريعة عن طريق إعطاء توكيل للصرافين المرخصين في الداخل ،
والبنوك و شركات الصرافة في الخارج.
وخدمة الكريمي توكيل تتيح إرسال واستالم الحواالت الداخلية والخارجية السريعة
للمواطنين في الداخل وللمغتربين في الخارج بواسطة االنترنت .
التحويالت الداخلية
يتمتع مصرف الكريمي للتمويل األصغر اإلسالمي بشبكة فروع ووكالء واسعة تضم
أكثر من مائة وخمسين نقطة خدمة منتشرة داخل محافظات ومدن ومديريات
الجمهورية اليمنية ،ومن أجل سهولة واستمرارية الوصول للخدمة يقوم المصرف
بتعزيز وتطوير خدمات عبر اإلنترنت بما يضمن اقتراب أكثر من عمالء في الحضر
والريف و زيادة حصة المصرف في السوق بحيث يستطيع العميل إرسال أو استقبال
الحواالت عبر اإلنترنت باستخدام خط الهاتف الثابت أو الهوائي أو يمن موبايل أو
الهاتف المحمول لتصل األموال للمستفيد بيسر وسهولة وسرعة وأمان .
التحويالت الخارجية
سعياً منا لنكون حلقة الوصل بين المغترب اليمني في الخارج وأهله في الداخل
طورت كريمي إكسبرس خدماتها لتستقبل التحويالت الخارجية باللاير اليمني أساساً مع
إمكانية الدفع بالعمالت األخرى بحسب رغبة العميل كما نقوم بإرسال الحواالت
سواء تم إحضار العميل للمبلغ باللاير اليمني أو العملة
ً الخارجية بالعمالت األجنبية
المطلوب تحويلها للخارج ورغبةً في توسيع خدماتنا الخارجية فقد وقعنا توكيالً في
مجال الحواالت مع شركتين عالميتن هماEzRemit وMoney Gram وكذلك
يوجد لدينا توكيالت مع أكبر شركات التحويل المنتشرة في أنحاء العالم إلرسال
واستقبال الحواالت من)السعودية ،اإلمارات ،قطر ،البحرين ،الكويت ،األردن،
سوريا ،لبنان ،السودان ،مصر ،ماليزيا ،الصين ،اندونيسيا ،الفلبين ،الهند ،بريطانيا
وأوروبا وأمريكا الشمالية والجنوبية والدول األفريقية (
الكريمي تحويل
يعتبر نظام الكريمي تحويل هو نظام متكامل مرتبط بنقاط خدمة كريمي اكسبرس يقدم
كل الخدمات السريعة للشركات والمؤسسات والهيئات داخل الوطن والذي يتيح للعميل
إرسال أو استقبال الحواالت عبر اإلنترنت باستخدام خط الهاتف المحمول لتصل
األموال للمستفيد بيسر وسهولة وسرعة وأمان.
الكريمي تسهيل
يعتبر نظام الكريمي تسهيل هو نظام متكامل مرتبط بنقاط خدمة كريمي اكسبرس يقدم
كل الخدمات السريعة في القرى واألرياف والذي يتيح للمواطن إرسال واستالم
الحواالت بواسطة االنترنت باستخدام خط الهاتف الثابت أو الهوائي أو يمن موبايل أو
الهاتف المحمول لتصل األموال للمستفيد بيسر وسهولة وسرعة وأمان
الكريمي جوال
لمن لديه حساب ادخاري في مصرف الكريمي للتمويل األصغر اإلسالمي .
مميزات خدمات الكريمي اكسبرس
-إرسال واستالم الحواالت بواسطة نظام الكريمي اكسيرس .
-تقارير لجميع حركات الحواالت.
-االطالع على الرصيد النهائي في أي لحظة.
-استخدام أحدث التقنيات الخاصة بالسرية واألمان
-وسيلة األفضل لتوفير الوقت والجهد واألمان.
-خدمة متواصلة في أي وقت ومن أي مكان داخل اليمن.
-خدمة الرسائل القصيرة (. )SMS
خدمة االدخار
االدخار خطوة هامة لتحسين الوضع االقتصادي والمعيشي للمجتمع وبجهود متواصلة
لتعليم وتثقيف العمالء بأهمية االدخار المنتظم يقدم الكريمي منتجات ادخارية وفق أحكام
الشريعة اإلسالمية من خالل ثالثة منتجات:
كريمي ادخار
هذا الحساب يشجع على االدخار المنتظم ومساهمةً في تشجيع المواطنين على اإلدخار
قمنا بتقديم حسابات ادخارية (باللاير اليمني والدوالر األمريكي واللاير السعودي) لكافة
العالء من مختلف األعمار.
يستطيع العميل السحب أو اإليداع من حسابه في أي وقت من أوقات الدوام الرسمي
للمصرف و سوف يستلم العميل رسالة نصية عن طريق الهاتف الجوال عند كل عملية
سحب او إيداع مع الرصيد النهائي والذي يعتبر كحصالة أو محفظة للعميل كما أنه يتم
منح نظام الكريمي تحويل للشركات والمؤسسات والهيئات داخل الوطن التي ترغب بذلك.
متطلبات فتح حساب كريمي ادخار
-1هوية سارية المفعول وصورتين شخصيتين للعميل.
-2تعبة نموذج فتح الحساب.
-3إيداع مبلغ ال يقل عن 2000لاير يمني أو ما يعادله بالدوالر األمريكي او اللاير
السعودي.
كريمي توفير
وهو حساب يمكن السحب منه واإليداع في أي وقت من أوقات الدوام الرسمي للمصرف و
يدخل في المحفظة االستثمارية ويتحصل صاحبه على عائد آخر العام وفق مبدأ المضاربة
اإلسالمية ولعميلنا االختيار لفتح حساب التوفير ( باللاير اليمني والدوالر األمريكي واللاير
السعودي) بنظام المضاربة اإلسالمية (العميل رب المال و الكريمي المضارب) يستطيع
العميل السحب أو اإليداع من حسابه في أي وقت من أوقات الدوام الرسمي للمصرف و سوف
يستلم العميل رسالة نصية عن طريق الهاتف الجوال عند كل عملية سحب أو إيداع مع معرفة
الرصيد بعد العملية .
أن يمتلك نشاطاً أو مشروعاً قائماً مع الخبرة بشرط مضي سنة على األقل -
منذ قيام المشروع أو النشاط.
أن يكون مقدم طلب التمويل ( صاحب النشاط) ذو سمعة جيده. -
أن يكون النشاط أو المشروع ملكاً لشخص واحد (بدون شراكة مع الغير). -
أن يمتلك مقدم طلب التمويل (صاحب النشاط ) الرغبة في تطوير مشروعه -
أو نشاطه وتحسينه وزيادة دخله .
أن يكون قادراً على توفير الضمانات المطلوبة. -
المستندات والوثائق المطلوبة للحصول على التمويل
أصل البطاقة الشخصية (كمبيوتر -فيها الرقم الوطني ) لمقدم طلب التمويل (صاحب
النشاط).
-2أربع صور شمسية للعميل.
-3صورة من عقد اإليجار للنشاط أو صورة من الملكية.
-4صورة من رخصة مزاولة المهنة إن وجدت.
كريمي تمويل
من خالل خدمة كريمي تمويل سيتم تطوير عدة منتجات فرعية بمرور الوقت لتشمل شرائح
واسعة من المشاريع الصغرى و الصغيرة بما يتوافق مع أحكام الشريعة اإلسالمية ألصحاب
األنشطة االقتصادية الصغيرة ومن لديهم خبرة بما يمكنهم من توسيع أنشطتهم وزيادة دخلهم.
ستقدم خدماتنا بجودة وكفاءة عالية بما يحقق عائد جيد للمودعين والمساهمين ويحفظ حقوق
أصحاب المصالح.
سيتم تقديم منتجات التمويل وفق الخصائص التالية
-1مبلغ التمويل يتراوح بين ( )1.000.000 – 100.000لاير يمني أو (-500
)5000دوالر أمريكي
-2تكلفة التمويل األقل في السوق ( للتمويل األصغر(.
-3فترة سداد تتوافق مع قدرات ورغبات العمالء? ( كل أسبوع ،كل أسبوعين ،
كل أربعة أسابيع ،موسمي).
-4يمكن سداد أقساط التمويل عبر أي فرع من فروع ومكاتب المصرف المنتشرة
في المحافظات.
-5نمول المشاريع اإلنتاجية ونرشد أصحابها إلى أفضل ممارسات إدارة المشاريع بما
يحقق البعد االقتصادي واالجتماعي للتنمية .
-6تمويالت للنساء والرجال أصحاب مشاريع إنتاجية ( خدمية ،صناعية? ،تجارية)
لمدة ال تقل عن سنة
في المرحلة الحالية سيقدم المصرف خدمات التمويل لمنتجين مرنين باستخدام الطريقة
الفردية (تمويل األفراد نساء ورجال )هما :
المنتج األول :تمويل رأس المال العامل عن طريق صيغة المرابحة بواسطة شراء مواد
خام أو مخزون للعمالء و من خالل هذا المنتج سيتم تطوير عدة منتجات فرعية و بمرور
الوقت وبمختلف شرائح المشاريع الصغيرة مثل ( النجارين الخياطين الحدادين ...الخ)
وذلك لمقابلة احتياجاتهم التمويلية.
المنتج الثاني :يستخدم صيغة اإلجارة المنتهية بالتملك لتمويل شراء أصول ( معدات
وآالت)
مميزات خدمة الكريمي تمويل
-1جميع خدماتنا التمويلية بصيغ التمويل اإلسالمي بعيداً عن الربا أو الشبهات
بإشراف هيئة الرقابة الشرعية.
-2مبلغ التمويل يبدأ كحد أدنى بـمبلغ 100000 لاير وقد يصل إلى واحد مليون لاير يمني
وأكثر كالً بحسب احتياج النشاط أو المشروع
-3مبلغ التمويل متوفر بعدة عمالت ( لاير يمني ،دوالر أمريكي) كالً بحسب طلب العميل
ونوع البضاعة المطلوبة.
-4فترة سداد األقساط لدينا تتوافق مع قدرات ورغبات العمالء (كل أسبوع ،كل
أسبوعين ،كل أربعة أسابيع ،أو موسمي).
-5يمكن سداد أقساط التمويل عبر أي فرع من فروع ومكاتب مصرف الكريمي
والمنتشرة في جميع محافظات الجمهورية.
-6نمول المشاريع اإلنتاجية ونرشد أصحابها إلى أفضل طرق إدارة األنشطة
والمشاريع بما يحقق البعد االقتصادي واالجتماعي للتنمية.
-7مدة التمويل وسداد األقساط لفترات مختلفة قد تصل إلى سنة كاملة أو أكثر إذا
كانت تتطلب ذلك.
-8تكريم العمالء الملتزمين والمتميزين ومنحهم أكبر قدر من التمويالت التي
يحتاجونها وبمبالغ قد تتضاعف بمرور الوقت وبحسب احتياج النشاط أو المشروع.
هدف البرنامج:
يه دف خلق ف رص عمل واس تهداف اك بر ع دد ممكن من األش خاص ذوي ال دخل المح دود .
حيث يحصل عمالء على تمويالت ( بضائع ) ويقومون بتسديد التمويالت على إقساط شهرية.
الفئة المستهدفة:
يستهدف البرنامج الفقراء و غير الفقراء المعرضين للفقر و لديها مصدر ثابت للدخل.
الخدمات المالية
حجم القرض مدة السداد الفئة المستهدفة
الضمانات المطلوبة إسم المنتج
األقصى األدنى بالشهور الجنس أخرى العمر
-ذهب /وديعة /خطاب ضمان
-جهة عمل متعاقدة مع البرنامج
فردي
-معاش تعاقدي ( مدني / 2,500,000 25000 36 الجنسين 60 -18
عسكري)
معزز
-راتب البريد
-تجارية معمدة /غير معمدة
-تكافلية موظفين 1,000,000 25000 36 الجنسين فردي ميسر 60 -18
-راتب البريد
الموقع االلكترونيhttp://www.microtiib.com:
-أن يكون مؤسسة مالية رائدة ومستديمة بكادر مؤهل ذو كفاءة عالية وأنظمة مالية وإ دارية
متطورة وفعالة وقادرة على جذب مصادر تمويل متنوعة
الخدمات التي يقدمها البنك
منتج األمل فردي
األمل فردي5
هوعبارة عن منتج يستهدف األفراد من أصحاب المشروعات الصغيرة
واألصغر.
الفئة المستهدفة:
* أصحاب المشاريع الصغيرة .
* أصحاب وسائل النقل المدرة للدخل .
* ذوي الدخل المحدود والثابت والموظفين المعتمدين على الرواتب والمساعدات الدورية .
الغرض من التمويل:
* تمويل المشاريع ،صيانة وسائل النقل الكبيرة ،صيانة السكن ،تعليمي ،استهالكي.
سقف التمويل :
2,000,000 -30,000يمني لاير
مدة التمويل :
من 6الى 24شهر
شروط التمويل :
* أن يكون يمني الجنسية ومقيم في اليمن .
* أن يكون عمر العميل او العميلة مابين ( )60-18عام .
* أن يمتلك وثيقة إثبات هوية .
* أن يتمتع بسمعة جيدة وان يكون مؤهالً إلدارة النشاط .
* ان يكون قادراً على ضمانة تجارية.
األمل شراكات
هو منتج موجه للم وظفين الع املين في القط اع الع ام والخ اص والمختلط ( ذوي ال دخل الث ابت)
لتمويل كافة االحتياجات التمويلية واالستهالكية الخاصة بهم .
الفئة المستهدفة :
الفئة المستهدفة:
* أصحاب المشاريع الصغيرة من النساء والرجال .
* النساء الحرفيات الالتي يديرن مشاريعهن من المنازل .
* ذوي الدخل المحدود والثابت والموظفين المعتمدين على الرواتب والمساعدات الدورية.
الغرض من التمويل:
* تمويل المشاريع ، صيانة السكن ،تعليمي ،استهالكي.
سقف التمويل:
200,000 - 10,000
مدة التمويل:
من 6شهور الى 24 شهر
شروط التمويل:
* أن يكون يمني الجنسية ومقيم في اليمن .
* أن يكون عمر العميل أو العميلة مابين ( )60-18عام .
* أن يمتلك العميل وثيقة إثبات هوية .
* أن يتمتع بسمعة جيدة وان يكون مؤهالً إلدارة النشاط .
الضمانات المطلوبة:
بضمانة أعضاء المجموعة فقط
حجم المجموعة
الحد األدنى للمجموعة 4أشخاص واالعلي 9أشخاص.
منتج االدخار:
ادخار أطفال األمل
به دف ه ذا المنتج الى تش جيع األطف ال ممن لم يتج اوزا سن 18 س نة على االدخ ار ورسم
طموح اتهم المس تقبلية وتك ون ه ذه الحس ابات بإش راف ولي األم ر ح تى بل وغ الطفل السن
القانونية.
الفئة المستهدفة:
بنين وبنات من أبناء ذوي الدخل المحدود والمنخفض وغيرهم .
الحد األدنى لفتح الحساب:
200لاير
مميزات الخدمة
* يفتح الحساب مجاناً وبدون رسوم.
* سرعة إتمام جميع إجراءات فتح الحساب في أي فرع.
* يحتسب على الحساب عوائد مالية وفقاً لمبادئ الشريعة اإلسالمية (مبدأ المضاربة في توزيع
األرباح ) .
شروط الحصول على الخدمة:
* أن يكون للطفل ولي أمر ويفتح الحساب باسمه.
* أن يكون ولي األمر بالغاً عاقال حاصالً على بطاقة شخصية أو عائلية.
* أن يتمتع ولي األمر باألهلية الكاملة .
* أن يكون ولي األمر حسن السمعة وان ال يكون اسمه مدرجاً في أي قائمة من القوائم السوداء
المعممة.
حساب ادخار األمل
يستهدف هذا المنتج الفئة المستهدفة من الرجال والنساء ممن تجاوزوا السن القانونية ( 18عام)
بهدف تكوين رؤوس أموال خاص بهم لمساعدتهم في تحسين مستوى معيشتهم واالعتماد على
مصادرهم الذاتية .
مميزات الحساب
-1 يفتح الحساب برصيد افتتاحي 1000لاير يمني ( . )$4
-2 سرعة إتمام جميع إجراءات فتح الحساب في أي فرع.
-3 يعتمد الحساب على مبادئ الشريعة اإلسالمية (مبدأ المضاربة) في توزيع األرباح .
-4 يساعد المدخر على تجميع جزء من أمواله .
-5 بإمكان المدخر أخذ تمويل بضمانة مدخراته .
الفئة المستهدفة :
رجال ونساء من ذوي الدخل المحدود والمنخفض وغيرهم .
الحد األدنى لفتح الحساب :
1000لاير
شروط الحصول على الخدمة :
* أن يكون الشخص بالغاً عاقال حاصالً على بطاقة شخصية أو عائلية .
* أن يتمتع باألهلية الكاملة .
* أن يكون حسن السمعة وان ال يكون اسمه مدرجاً في أي قائمة من القوائم السوداء المعممة.
* تعبئة اتفاقية فتح حساب لدى اي فرع من فروعنا .
الجاري الحساب
صمم هذا الحساب لكافة العمالء النساء منهم والرجال الذين يرغبون بالتعامل مع البنك واستخدام
حسابهم في السحب واإليداع وسداد إقساط التمويالت.
الفئة المستهدفة :
منتج الودائع:
الودائع ألجل
ص مم حس اب الوديعة لتلبية احتياج ات العمالء الراغ بين في اس تثمار إي داعاتهم في البنك حسب
اختي ار العميل ( )12-9-6-3ش هر حيث يق وم البنك باس تثمار ه ذه األم وال وفق اً ألحك ام
الشريعة اإلسالمية ،ويتم توزع اإلرباح في نهاية الفترة المتفق عليها.
الفئة المستهدفة :
رجال ونساء من ذوي الدخل المحدود والمنخفض وغيرهم
الحد األدنى لفتح وديعة
20,000لاير .
مميزات الخدمة
للتواصل مع البنك
العنوان :شارع بغداد أمام المعهد األمريكي -صنعاء
ص .ب)15114(:
الهاتف 01 449731:الفاكس 01 449721 :
البريد االلكتروني info@alamalbank.com :
الموقع االلكترونيwww.alamalbank.com:
فرع بغداد
شارع بغداد – أمام المعهد األمريكي يالي
تلفون 01450813 :فاكس 01450813 :
فرع الثورة
شارع شيراتون تقاطع شارع مأرب
تلفون 01 255576 :فاكس01 255576 :
فرع الوحدة
شارع تعز -مقابل للشارقة مول
تلفون 01 602462 :فاكس01 602462 :
فرع التحرير
التحرير جوار فندق سام
تلفون 01 294577 :فاكس01 294577 :
فرع المطار -صنعاء
فرع الحديدة
الحديدة -شارع النخيل -جوار فندق جوهرة الحديدة
تلفون 03 211759 :فاكس03 211759 :
فرع الملكة اروى -الحديدة
الحديدة -شارع اروى -جوار محطة عبداهلل فاضل
تلفون 03 207840 :فاكس03 207840 :
فرع المكال
شارع با جمعان جوار مياه الفردوس
تلفون 05 352921 :فاكس05 352921 :
فرع حجه
حي العذره شارع صنعاء -امام سبأ فون
تلفون 07 224293 :فاكس07 224293 :
فرع عبس
الشارع العام -منطقة شفرة
تلفون 07 241331 :فاكس07 241331 :
فرع ذمار
شارع صنعاء -جوار جولة المزنعي
تلفون 06 509606 :فاكس06 509606 :
( )14برنامج استثمر 5لتنمية المنشآت الصغيرة واألصغر -التابع لشركة اليمنية للغاز المسال
الرؤية:
تسعى الشركة اليمنية للغاز الطبيعي المسال الى خلق الظروف المناسبة
لتأسيس برامج إقراض مستدامة في المجتمعات المجاورة لمناطق عمل
الشركة وذلك بهدف تشجيع أبناء المجتمعات المحلية لتأسيس منشآت صغيرة
خاصة بهم .وتكمن أهمية التمويل األصغر في تمكين أصحاب المنشآت
الصغيرة واالصغر من الحصول على احتياجاتهم النقدية عبر زيادة وتوفير فرص عمل جديدة
والتي تُعد منافضل الطرق المتبعة والمجربة عالمياً في تحسين مستوى معيشة ابناء المجتمعات
المحلية.
الرسالة:
مس اعدة ودعم ذوي ال دخل المح دود من خالل توف ير الق روض (ق روض بيض اء) والت دريب
والبناء المؤسسي من خالل انشاءواقامة المنشآت الصغيرة واالصغر لتمكينهم من تحسين دخلهم
ورفع مس توى االقتص اد الوط ني وتوف ير خ دمات وس لع خاصة في المن اطق النائية والبعي دة عن
المدن الرئيسية.
الفئة المستهدفة
يستهدف البرنامج مساعدة ودعم ذوي الدخل المحدود
نشاطات التمويل
قروض نقدية وعينية في مجاالتمتعددة ( .ذكور واناث ) لعمر( .)45-20
مدة القروض:
24 -12شهر
الضمانات المطلوبة
ضمانه موظف
ضمانه تجارية
ضمانة عقارية
الخدمات الغير المالية
الفئة المستهدفة اسم الخدمة
الجنس العمر
ذكور/اناث 20-45 برامج بناء القدرات
ذكور/اناث 20-60 برامج التوعية
ذكور/اناث غير محدد استشارات
التواصل مع البرنامج
اهداف البرنامج
-1تحسين مستوى دخل الفرد ومحاربة الفقر في مناطق مديرية ساه من
خالل إيجاد فرص عمل جديدة وتقديم الخدمات المالية للفقراء وتمويل
مشاريعهم الصغيرة المدرة للدخل في نطاق النشاط اإلنتاجي الزراعي والحيواني وتربية
النحل والنشاط التجاري والصناعي.
-2يقدم الخدمات المالية ألصحاب األنشطة الصغيرة بنظام القروض البيضاء للمساهمة في
خلق حراك اقتصادي تنموي للسكان المحليين وتطوير القدرات والمهارات للعاملين في
المنشآت الصغيرة لتحسين جودة اإلنتاج وتطوير أساليب العمل الخيري واالنتقال به من
طور اإلعانة والمواساة إلى طور التنمية واإلنتاج
تحف يز دور الجه ات الداعمة للقط اع (الغ رف التجاري ة،المؤسس ات والجمعي ات الخاصة )لتنظيم
الرحالت االستكشافية ومساعدة مزودي الخدمات لتطوير المهارات المرتبطة بها ببرامج تدريبية
إدارية ،وك ذلك مس اعدة الغ رف التجارية في تق ديم الخ دمات االستش ارية والتقنية للمنش آت
الصغيرة.
أهداف الوكالة:
-2مضاعفة ربحية المنشأت الصغيرة واألصغر.
-3زيادة القدرة التنافسية في ما بين المنشأت الصغيرة.
-4تحقيق نمو قابل لالستدامة يمكن قياسه من خالل رفع عدد فرص العمل التي يوفرها القطاع.
-5تنمية سوق مزودي خدمات .
الخدمات التي تقدمها الوكالة:
-1دورات تدريبية تخصصية:هذه الدورات التي تتميز بأنها قصيرة وعملية ترفع من قدرات
المنشأت الصغيرة وتتيح لهم القدرة على الدخول في إعمال جديدة ومتطورة .
-2مراكز االستشارة والمعلومات التقنية :تقديم المعلومات واالستشارات التي تساعد
أصحاب المشاريع في تحديد اآلالت والمعدات الحديثة ومصادر المواد الخام والتصاميم
الجديدة وبعض االستشارات التي تساعد المنشأت الصغيرة .
-3تطوير مناهج كليات المجتمع والمعاهد التقنية :بالتعاون مع منظمة العمل الدولية ستقوم
الوكالة بإدخال منهج تعرف عالم اإلعمال إلى عالم مناهج كليات المجتمع والمعاهد الفنية
والتقنية،المنهج يصنف ضمن مناهج التربية الريادية الذي يعمل على زرع روح الريادة لدى
الشباب وتعريفهم بأهمية المنشأت الصغيرة واألصغر وما تمثل لهم من اختيار امثل للتقليل
من البطالة وضمان مصدر ربح لهم.
-4خطوط إنتاجية جديدة :استقدام خبراء ورجال إعمال من بعض الدول المتقدمة لتقديم
خطوط إنتاج وإ عمال جديدة يمكن تطبيقها في اليمن.
-5الزيارات االستكشافية :يتيح هذا المشروع الفرصة ألصحاب المنشأت الصغيرة زيارة
الدول المتقدمة في مجال الصناعات الصغيرة مثل:باكستان –مصر-األردن....الخ وكذلك
الزيارات الداخلية للتعرف على خطوط إنتاج جديدة وأساليب اإلنتاج الحديثة مع التقنيات
التسويقية والترويجية التي تتبعها هذه الدول واإلعمال بحيث يمكنهم تبني التقنيات واألساليب
لتنمية منشأتهم وتنويع أنشطتهم.
للتواصل مع الوكالة:
العنوان :شارع الزبيري –صنعاء
صندوق البريد 12426 :مكتب بريد الجامعة –صنعاء –الجمهورية اليمنية.
التلفون01/210039-210037 /01 :
فاكس210038 /01 :
فرع المكال:
الهاتف05/314691:
:البريد االلكتروني info@smeps.org
الموقع االلكترونيwww.smeps.org:
و قد استلزم تحليل الوضع الحالي لمؤسسات التمويل األصغر سلسلة من االجتماعات والنقاشات
الفردية حول أهم التحديات واالحتياجات والتوقعات ،حيث ساهم الشركاء الرئيسيون بمن فيهم
برامج ومؤسسات التمويل األصغر وبنوك التمويل األصغر والبنوك التجارية وشركات التمويل
األصغر و الصندوق االجتماعي للتنمية وبرنامج األمم المتحدة اإلنمائي في إعداد االستراتيجية.
و تم تحديد "التدريب وبناء القدرات" و"الدعم الفني" و"التوعية وتوظيف الطاقات" و"العالقات مع
الشركاء الداخليين والخارجيين" كأهم أربع قضايا استراتيجية رئيسية تقف وراء عدم وجود
خدمات تمويل أصغر مستدامة تقدم للفقراء في البلد
الرؤية:
توفير فرص التمويل األصغر لكل اليمنيين من ذوي الدخل المحدود.
الرسالة
إن هدف الشبكة هو بناء قاعدة متينة للتمويل األصغر المسؤول الذي يلبي احتياجات كل اليمنيين
من ذوي الدخل المحدود ،وتقوم الشبكة بذلك من خالل بناء قدرات العاملين في قطاع التمويل
األصغر عبر التدريب والبحوث وتبادل المعلومات والخبرات ،وتطوير المنتجات واإلرشاد
والترويج ،تعتمد عضوية الشبكة على االلتزام بأفضل الممارسات
الغايات االستراتيجية
.1أن تكون الشبكة مرنة مستجيبة فعالة ومتميزة في قطاع التمويل األصغر.
1.1أن تك ون الش بكة رائ دة في توف ير خ دمات تدريبية ذات ج ودة عالية و حسب الحاجة في
التمويل األصغر.
1.2أن تقوم بعمل أبحاث و دراسات لتقييم و تحليل وضع صناعة التمويل األصغر في اليمن.
1.3أن تكون الشبكة مؤسسة شاملة تشمل األعضاء الفعالين والملتزمين.
1.4أن تلتزم الشبكة بأفضل المعايير في عملياتها و في التوظيف و في الشفافية.
2.أن تبMMني الشMMبكة قMMدرات أعضMMائها ليتمكنMMوا من االسMMتجابة لتلبية احتياجMMات ذوي الMMدخل
المحدود بشكل أفضل.
1.2أن تشجع الشبكة ثقافة التمويل األصغر المسئول بين كافة الالعبين في القطاع .
2.2أن تسهل الشبكة و تدعم المنتجات االبتكارية و التي تلبي متطلبات السوق.
2 .3أن تقوم الشبكة بتطوير و متابعة تطبيق أفضل المعايير في التمويل األصغر بحدها
األدنى.
.3أن تصMMبح الشMMبكة أرضMMية لتطMMوير و تبMMادل المعلومMMات لكل االعMMبين في صMMناعة التمويل
األصغر.
1.3الح رص على تمكين الجميع من الحص ول على كل المعلوم ات والم وارد المت وفرة في
قطاع التمويل األصغر في اليمن.
2.3أن تقوم الشبكة بدور فعال في مناصرة قضايا التمويل األصغر.
3.3أن تؤسس الشبكة من التمويل األصغر كأداة من مؤثرة في النمو االقتصادي اليمني.
4.3أن تقوم الشبكة بالترويج لمنتجات التمويل األصغر في اليمن .
االنشطة التي تقدمها الشبكة
التدريب وبناء القدرات
يعتبر التدريب وبناء القدرات اهم األنشطة األساسية لشبكة اليمن للتمويل األصغر ،حيث
تركز وحدة التدريب وبناء القدرات على تقديم دورات تدريبية متخصصة للعاملين في
مؤسسات وبرنامج التمويل األصغر األعضاء .ومن أجل رفع كفاءة التدريب تقوم الشبكة
بتقييم االحتياجات التدريبية ألعضائها على اساس سنوي وتحديد تقويم التدريب وفقا لذلك.
الدورات التدريبية التي تقدمها الشبكة تتراوح ما بين تدريب نمطي في القاعات التدريبية الى
دورات تدريبية على رأس العمل ومن ثم الى دورات تدريبية بناء على الطلب ،وذلك
باالستعانة بمدربين وخبرات محلية ودولية لجميع المستويات اإلدارية ،وتركز الشبكة على
تطوير المواد التدريبية خاصة لمسئولي اإلقراض الذين يعدون الواجهة األمامية لمؤسسات
التمويل األصغر وعلى تدريب المدربين لبناء قدرات محلية من المدربين المؤهلين.
البحوث والتطوير
يعد البحوث والتطوير أحد المجاالت األساسية التي تولي شبكة اليمن للتمويل األصغر
اهتماما به لتلبية احتياجات السوق ،حيث تستخدم الشبكة الخبرات المحلية والدولية الرامية
إلى تنفيذ األبحاث المطلوبة .كما أن الشبكة تولي الكثير من االهتمام و التركيز في خطتها
االستراتيجية الجديدة على دراسات المنتجات لمساعدة األعضاء في ادخال منتجات جديدة في
التمويل األصغر لهذه الصناعة.
تشمل األبحاث األخرى التي أجرتها شبكة اليمن للتمويل األصغر سابقاً مسح لمتوسط
الرواتب واألجور في مؤسسات التمويل األصغر في اليمن ،ودراسة حالة عن برنامج أبين
كبرنامج متضرر من الحرب ،وبحث في تقييم أثر األزمات في عام 2011على مؤسسات
التمويل األصغر .و تقوم الشبكة كذلك بتسهيل و مساعدة جهات أخرى على القيام بالبحوث
الميدانية وذلك عن طريق جمع البيانات ،وتقوم الشبكة بنشر جميع األبحاث بما في ذلك
أبحاث أخرى تتعلق بالتمويل األصغر في الموقع االلكتروني لشبكة اليمن للتمويل األصغر.
تبادل المعلومات
يعد تب ادل المعلوم ات ونش رها محل اهتم ام كب ير لش بكة اليمن للتمويل األص غر ،حيث أنها
تس تهدف ممارسي تمويل األص غر والع املين الرئيس يين والجه ات المانحة والمنظم ات
والمجتمع ال دولي باس تخدام أدوات مختلف ة .ومن أجل ض مان تب ادل المعلوم ات تق وم ش بكة
اليمن للتمويل األص غر بتح ديث موقعها على ش بكة االن ترنت ليك ون ديناميكيا وملبي اً
إلحتياج ات األعض اء .كما تق وم الش بكة بنشر النش رات اإلخبارية الربعية (باإلنجليزية
والعربية ) حيث تحت وي على أخب ار األعض اء و مس تجدات ص ناعة التمويل األص غر .ويتم
إرس ال ه ذه النش رات اإلخبارية إلى جميع قائمة التواصل الخاصة بالش بكة و ال تي تضم
الجهات المانحة و المنظمات الدولية.
كما تج رى الش بكة لق اءات نصف س نوية ألعض ائها ته دف من خاللها ض مان التفاعل وجها
لوجه بين أعضاء الشبكة والعاملين اآلخرين في مجال التمويل األصغر من الجهات المانحة
والمنظم ات الدولية والمس ؤولين الحكوم يين ،وخالل اللق اء األول تعلن الش بكة عن الف ائزين
بجوائز عضو العام و ممارس العام.
الترويج
تعد الشبكة بوابة لقطاع التمويل األصغر للبالد تمثل وتروج للقطاع في المحافل المحلية
والعالمية على مستوى القطاع الخاص والقطاع العام ،وذلك من خالل األنشطة المتنوعة،
والصحافة ووسائل اإلعالم ،والتمثيل في المؤتمرات اإلقليمية والعالمية ،وعقد ورش عمل
وندوات ونشر معلومات صناعة التمويل األصغر ،وإ عداد التقارير السنوية والنشرات
اإلخبارية والكتيبات وتثقيف المسؤولين الحكوميين وخلق الوعي بين الجهات المانحة
والمسؤولين الحكوميين وعامة الناس.
لقد سلكت شبكة اليمن للتمويل األصغر الطريق في عملية ترويج قطاع التمويل األصغر من
خالل تنفيذ حمالت تسويقية في عدة محافظات مستخدمة أدوات ووسائل التسويق المختلفة مثل
التلفزيون والراديو والصحف واعالنات موبي وبرامج وثائقية .كما أنها تنظم فعالية سنوية أليام
المنشآت الصغيرة واألصغر لعمالء التمويل األصغر والمؤسسات األعضاء.
التواصل مع الشبكة
العنوان:حدة ،مقابل شميلة ،المجمع الحكومي (السينمائي) ،المبنى الثالث ،الدورة الرابع.
تلفون 009671265870 :
تلفون009671265864:
فاكس009671265868:
البريد االلكترونيinfo@yemennetwork.org:
الموقع االلكترونيwww.yemennetwork.org :
رؤيتنا
المؤسسة المالية الرائدة
رسالتنا
تقديم الخدمات المصرفية والمالية المتنوعة ذات الجودة العالية باستخدام أفضل األنظمة المالية
،اإلدارية والتقنية بمهنية عالية من خالل شبكة أعمال واسعة لقطاعات األفراد والشركات
والمؤسسات بما يسهم في تنمية االقتصاد المحلي.
قيمنا الجوهرية:
أ – إنتاج الفاكهة:
الموز
الباباي
المانجو
الحمضيات
الجوافة
العنب
الخوخ
االنجاص
البرقوق
التفاح
التين
الرمان
الحبحب
ب – المحاصيل النقدية
البن
النخيل
القطن
مرشات
قروض مزارع الدواجن وتتمثل باالتي (المساهمة %25من قيمة القرض المطلوب)
كتاكيت
عالجــات
فرع الزبيري شارع الزبيري -جوار وزارة الشباب والرياضة (967)2 /01-538801 (967)01- 538 832
عمران شارع صنعاء – أمام البنك المركزي -عمران (967)- 07-601096 (967) 07-600206
فرع حجه شارع السالم – أمام مدرسة األمل -حجة (967)07-222200 (967) 07-222427
فرع المحويت الشارع العام – شارع صنعاء (967) 07-402626 (967) 07-403357
فرع صعده شارع المجمع الحكومي -صعده (967)07-512549 (967) 07-513 386
فرع مأرب لشارع العام -جوار البنك المركزي (967)06-301331 (967) 06-302205
أنس مدينة الشرق -انس -أمام محطة بترول مدينة (967) 06-455321 (967)06-455017
الشرق
منطقة صنعاء شارع كلية الشرطة -خلف بنك اليمن (967) 01-267402 (967) 01-267402
والخليج
تعز الهريش – جوار الكهرباء القديمة -تعز (967) 04-210480 (967) 04-210482
فرع إب الدائري -أمام البوابة الغربية لجامعة اب (967) 04-458039 (967)04-455665
فرع بيت الفقية بيت الفقيه -المرور الشارع الرئيسي (967) 03-331078 (967) 03-331954
فرع عبس عبس -حي شفر -الخط الرئيسي (967) 07-242137 (967) 07-242636
فرع يريم خلف مستوصف الرحمة – جوار المواصالت (967) 04-501133 (967) 04-501721
فرع أبين زنجبار – شارع الوحدة – أمام فندق حضرموت 02-605594 02-602109
فرع الملكة أروى - إب شارع العدين جوار شركة ام تي أن 04-421283 04-421285
أب
فرع الحي الحديده -الحي التجاري -شارع 26سبتمبر 03-217052 03-219589
التجاري -الحديدة
فرع رداع رداع -الشارع العام -جوار مستشفى االمل 06-559075 06-559073
فرع الشيخ عثمان عدن -الشيخ عثمان جولة السفينة 02-306822 02-306825
فرع 22مايو صنعاء شارع تعز -أمام شارع بينون 01-627230 01-627237-6
مكتب بلحاف بلحاف الشارع الرئيسي -جوار شركة الغاز 05-211961/2 05-211964
الطبيعي المسال
فرع دمت دمت -الشارع العام-امام منتجع األسدي 02-456962 02-456963
مكتب ارض حمير مذبح أمام النائب العام+مطاعم الفقيهv 387119-01 01-384985
مكتب باب السالم باب السالم امام مستشفى الثورة 01/269569 01/269586
مكتب بيت الفقيه بيت الفقيه –بجوارادارة امن المديرية 03/334668 03/334669
مكتب الغيضه
الغيضه / السوق 05/613700 05/613701
للحواالت
مكتب سيحوت
سيحـوت /الشـــارع العـــام 05/640710 05/640713
للحـواالت
قعطبه الشارع العام مقابل محالت محمد
مكتب قعطبه 451410 451409
طاهر الشعيبي
مكتب المعال المعال – جمرك ميناء المعال -محافظة عدن 02/220416 02/220416
المراجع
-المركز الوطني للمعلومات
-برنامج نماء للتمويل االصغرhttp://namamfp.org
-صندوق تمويل الصناعات والمنشآت الصغيرة www.sedfyemen.com
-المؤسسة الوطنية للتمويل األصغر www.ynmf.org
-برنامج التضامن للتمويل االصغرhttp://www.microtiib.com
-بنك االمل للتمويل االصغر www.alamalbank.com