SVEUČILIŠTE U SPLITU

EKONOMSKI FAKULTET SPLIT

INFORMACIJSKI SUSTAVI

Banka Kovanica d.d. VARAŽDIN

/STUDIJA SLUČAJA/

Student:
Ana Mladin

Br. indeksa:
4155696
 .

1. Banka kovanica d.d. Varaždin: company profile

a. Djelatnost

Banka Kovanica d.d. je osnovana u Republici Hrvatskoj 1997. godine pod nazivom Štedionica Kovanica
d.d. i preimenovana u Banku Kovanica d.d. 2002. godine.

Sa sjedištem u Varaždinu, danas Banka Kovanica d.d. ima poslovnu mrežu od 12 poslovnica u 10 većih
gradova diljem Republike Hrvatske, uključujući i glavni grad Zagreb.

Banka Kovanica d.d. je u vlasništvu Cassa di Risparmio della Repubblica di San Marino S.P.A. koja
pripada najstarijoj bankarskoj grupaciji u Republici San Marino s više od 130 godina bankarske tradicije.
Banka Kovanica d.d. je mala, poslovna Banka s veoma atraktivnim rizičnim profilom.

Nova Uprava Banke Kovanica d.d. je značajno ojačala bilancu Banke i ostvarila najbolji povrat na kapital
(ROE) u grupi svih malih Banaka 2015. godine, sve sukladno relevantnim EU zahtjevima postavljenim
pred kreditne institucije.

Prema posljednjem revidiranom godišnjem izvješću za prethodnu, 2017. godinu, Banka Kovanica d.d. ima
imovinu u ukupnom iznosu od 1.188.000 kuna i dionički kapital u iznosu 111 milijuna kuna.

Banka Kovanica d.d. je članica Državne agencije za osiguranje štednih uloga u Republici Hrvatskoj (DAB,
Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju Banaka).
Banka Kovanica d.d. upisana je u sudski registar Trgovačkog suda u Varaždinu pod brojem MBS:
070047926

IBAN Banke: HR0941330061011111116 kod Hrvatske narodne banke

BIC CODE: SKOV HR 22

Temeljni kapital Banke uplaćen je u cijelosti, iznosi 106.961.910,00 (kuna) i čini 3.565.397 komada
redovnih dionica serije A jedinične nominalne vrijednosti od 30,00 kuna

Članovi Uprave: Nicola Ceccaroli, predsjednik Uprave, Ivan Mužić, član Uprave

Predsjednik Nadzornog odbora: Emanuele Restelli Prandoni Della Fratta

b. Organizacijska struktura
Model organizacije prilagođen je potrebama nesmetanog obavljanja poslovnih i strateških
funkcija Banke te je postavljen suglasno odredbama Zakona o bankama i Statutu Banke.
Shematski prikaz organizacije Banke prikazan je na stranici 3.

Organi Banke su:

 Skupština,
 Nadzorni odbor,
 Uprava društva.

Neovisna tijela Banke su Kontrola rizika i Unutarnji revizor.

c. Poslovne funkcije

Banka je u svom poslovanju u prvom redu orijentirana na male i srednje poduzetnike,

obrtnike i građanstvo, te u manjem dijelu prema velikim poduzetnicima. Iz navedene
organizacijske sheme ustroja Banke Kovanica d.d. (dolje) uočljivo je da se radi o
funkcionalnoj organizacijskoj strukturi, koja prati sve temeljne poslovne funkcije Banke.
Budući da su osnovni poslovni procesi banke Kovanica:

 krediti za građanstvo,
 krediti pravnim osobama,
 depoziti,
 mandatni poslovi (u ime i za tuđi račun),
 platni promet (devizni i kunski),
 Internet bankarstvo,
 kartično poslovanje,

to je i organizacija poslovnih funkcija putem 6 organizacijskih jedinica orijentirana na

ispunjavanje zadataka sljedećih temeljnih djelatnosti Banke:

1. kreditno-garancijski poslovi,
2. poslovi sa stanovništvom, kartično poslovanje i razvoj novih proizvoda,
3. upravljanje sredstvima i platnim prometom,
4. informatičke tehnologije,
5. računovodstvo, plan i analiza,
6. pravni, opći i zajednički poslovi.

Prve tri navedene poslovne funkcije predstavljaju "core business" Banke, a ostale tri funkcije
su usmjerene na procese potpore poslovanju Banke.

d. Organizacija službe za informacijski sustav

Uprava banke je imenovala direktora organizacijske jedinice informacijske tehnologije,

definirala njegove ovlasti, odgovornosti i djelokrug rada. Direktor organizacijske jedinice IT
prvenstveno je usmjeren na strateška pitanja vezane uz informacijski sustav, upravljanje,
nadzor i koordinaciju rada te djelotvornost informacijskog sustava u cjelini. Direkcija IT je
homogena, nema pododjela. Svi zaposlenici (projektanti IS, sistem inženjeri, programeri i
operateri) za svoj rad odgovaraju direktoru koji odgovara direktno upravi. Djelokrug rada
direkcije IT obuhvaća slijedeće aktivnosti:
  razvoj i održavanje informacijskog sustava;
 pružanje podrške korisnicima informacijskog sustava;
 sudjelovanje u izradi strategije i strateškog plana informacijskog sustava;
 planiranje, organizacija, koordinacija i nadzor aktivnosti direkcije IT;
 pokretanje inicijativa za unapređenje funkcionalnosti informacijskog sustava;
 provedba svih prihvaćenih inicijativa koje Banka poduzima u vezi informacijskog
sustava;
 koordiniranje aktivnosti glede informacijskog sustava s ostalim organizacijskim
jedinicama i tijelima Banke;
 planiranje ulaganja u informacijski sustav;
 sudjelovanje u procesu nabave informacijske opreme;
 upravljanje imovinom informacijskog sustava;
 sudjelovanje u izradi internih akata povezanih s informacijskim sustavom (politike,
procedure, standardi, smjernice, planovi);
 izvještavanje uprave Banke;
 ostalo (ovisno o procjeni i odluci uprave Banke).

e. Vanjska potpora informatičkom sustavu

Sustav računalne obrade u Banci temelji se na platformi AS400. Centralna bankarska

aplikacija (krediti pravnih i fizičkih osoba, depoziti, riznica, platni promet, Internet
bankarstvo, kartično poslovanje te glavna knjiga i financijsko računovodstvo) je razvijena i
održavana uz pomoć vanjske tvrtke BANKSOFT d.o.o. koja ima potpuni pristup integralnom
informacijskom sustavu. Za neke izdvojenje poslovne funkcije npr. upravljanje osnovnim
sredstvima, obračun plaća, arhiviranje dokumenata angažirani su, za svaku funkciju posebno,
drugi eksterni izvori softverske podrške (Sving informatika d.o.o., Niko d.o.o.).

2. Informatički sustav

a. Hardverska platforma

U tablici 1. detaljno su prikazani ključni hardverski resursi Banke, zajedno s pripadajućom

minimalnom konfiguracijom za računalo koje koriste djelatnici Banke.
Tablica 1: Popis ključnih hardverskih resursa banke Kovanica d.d.

R.b. Naziv Opis

1 IBM System i5 model i520 Server na kojem je baza podataka
i na kojem se izvodi Banksoft
aplikacija
 2 AS/400 model 270 Server na kojem se izvodi Internet
bankarstvo
3 AS/400 model 720 upgrade na OD ARHIVA
820
4 IBM xSeries x225 Microsoft Exchange e-mail server
5 IBM xSeries x225 Server za Zagreb
6 IBM xSeries x205 Pričuvni server za turboswift
7 HP PROLIANT DL380-G5 Server za anitvirus i WSUS
8 HP COMPAQ ML350 G5 Server za turboswift
9 Firewall CISCO ASA 5510 Firewall na centralnoj lokaciji u
Splitu
10 Firewall CISCO ASA 5505 Firewall-i u podružnicama
11 UPS SOCOMEC SICON Besprekidno napajanje
MASTERYS MC 20 kV
12 Diesel agregat IVECO 20 Kv  

Minimalna konfiguracija za
računalo koje koriste djelatnici
banke:

1 procesor Intel core i3 3.5..GHz

2 HDD 64 GB

3 memorija 128 Mb
4 OS Windows 2016
5 monitor 19''

b. Softverska platforma

U tablici 2. detaljno su prikazani osnovni bankarskih poslovni procesi, zajedno s

pripadajućom softverskom podrškom i izvorom softverske podrške i razvoja.

Tablica 2: Softverska podrška poslovnim procesima Banke Kovanica d.d.

Poslovni proces Softverska podrška Izvor

1. Krediti za građanstvo BANKSOFT-AS 400 Eksterni
2. Krediti pravnim BANKSOFT-AS 400 Eksterni
osobama
3. Depoziti BANKSOFT-AS 400 Eksterni
4. Riznica BANKSOFT-AS 400 Eksterni
5. Mandatni poslovi PC samostalni Eksterni-Niko d.o.o.
(HBOR-krediti
braniteljima)
6. platni promet-devizni BANKSOFT-AS 400 Eksterni
Turbo SWIFT
7. Platni promet-kunski BANKSOFT-AS 400 Eksterni
8. Internet bankarstvo Internet bankarstvo Eksterni
9. Uvid u saldo računa- SMS stanje - Eksterni
SMS stanje BANKSOFT-AS 400
10. Upravljanje osnovnim PC samostalni Eksterni-SVING inf.
sredstvima d.o.o.
 11. Obračun plaća PC samostalni Eksterni-Niko d.o.o.
12. Kartično poslovanje MBU - BANKSOFT- Eksterni + interni razvoj
(debitna kartica) AS 400
13. Glavna knjiga i fin. BANKSOFT-AS 400 Eksterni
računovodstvo
14. Arhiviranje COMENG Eksterni
dokumentacije

Kako je vidljivo iz prezentiranih podataka, Banka se oslanja na aplikativna rješenja koja je

razvio BANKSOFT, koji preuzima aktivnosti testiranja, utjecaja na ostale aplikacije i baze
podataka, odgovornost za funkcioniranje sustava, izradu dokumentacije, integracije i razvoj
planova testiranja. Osim IT direktora, ostali IT zaposlenici su: projektant informacijskih
sustava (1 zaposlenik) i operateri (3 zaposlenika).

Iako je IT organizacijska jedinica relativno mala, na postojećem stupnju razvijenosti dostatna

je za IT podršku. IT ekipa odnosno osoblje iz odjela za informatičku podršku je pored samih
poslova održavanja dodatno zadužena za razvoj svojih kompetencija na području aplikacija u
suradnji s vanjskim dobavljačem Banksoftom.

c. Računalna mreža

Banka se pri mrežnoj sigurnosti opire na HT-Hrvatske telekomunikacije d.d. Banka sama
kontrolira internu mrežu - LAN veze a za WAN infrastrukturu ovisna je o dobavljaču. Iz
uporabe Banka Kovanica d.d. izbačeni su DOS komunikacijski serveri, tako da je bitno
ubrzan rad BSA aplikacije.

Banka ne vrši posrednih aktivnosti vezanih uz praćenje prometa na mreži. Internet bankarstvo
za pravne osobe obavlja se pomoću servera KOVANICABNK. Razvoj kreditne kartice
napravljen je u Java/WEBsphere tehnologiji. Glavne lokacije u okružju Banke, te sistemi koji
se koriste u podršci i razvoju (centralni server, mrežni pristup i file serveri) prikazani su u
tablici 3.
 Tablica 3: Glavne lokacije i sistemi u korištenju banke Kovanica d.d.

Lokacije Centrala/ Sistemi na lokaciji IT zaposlenici

Podružnica/ na lokaciji
Poslovnica
Lokacija 1. Varaždin-Centrala (+2 Centralni server AS400 1x programer
poslovnice) 3x operater
Lokacija 2. Zagreb-1 podružnica, 1 Mrežni pristup i file IT Direktor
poslovnica serveri
Lokacija 3. Sl. brod, podružnica s Mrežni pristup i file 0
poslovnicom serveri
Lokacija 4. Rijeka, podružnica s Mrežni pristup i file 0
poslovnicom serveri
Lokacija 5. Matulji, 1 poslovnica Mrežni pristup i file 0
serveri
Lokacija 6. Sinj, 1 poslovnica Mrežni pristup i file 0
serveri
Lokacija 7. Novalja (otok Pag), 1 Mrežni pristup i file 0
poslovnica serveri
Lokacija 8. Opuzen, 1 poslovnica Mrežni pristup i file 0
serveri
Lokacija 9. Trogir, 1 poslovnica Mrežni pristup i file 0
serveri
.

d. Organizacija podataka
Radi sigurnosti podataka u banci izvode se dvije vrste backup-a: dnevni i tromjesečni. Dnevni
backup radi se svaki dan osim nedjelje. Ovaj backup radi se automatski s tim da operater
mijenja traku na koju se snima. Ovim backup-om snima s cijela produkcijska baza podataka
sa dnevnim promjenama. Podaci za jedan tjedan snimaju se na jednu traku i ona se mijenja
svaki tjedan. Traka se odlaže na predviđeno mjesto. Tromjesečni backup radi se svaka tri
mjeseca i tada se snima cijeli sustav (SAVE ENTIRE SYSTEM). Pored produkcijske baze u
ovom backup-u snimaju se sve arhivske baze, te biblioteke u kojima se nalaze svi programi
aplikacije i ostale pomoćne biblioteke. Trake od ovog backup-a se spremaju na sigurno
mjesto. U ovom slučaju to je trezor Banke.

e. Korisnički softver

Glavni operativni sustav koji djelatnici banke koriste na PC platformi je Windows 10. Kao
tekst procesor i tablični kalkulator koristi se uredski paket Microsoft Office. Glavni
poslužitelj (server) na kojem se nalazi baza podataka je IBM AS/400.

BSA – Bankarski sustav aplikacija od firme Banksoft je glavna aplikacija koja se koristi za
obradu podataka, generiranje izvješća i ostalu podršku u radu. Sastoji se od pet modula:
Šalterski promet, Platni promet, Platni promet građana, Pravne osobe, Glavna knjiga. Većina
izvješća generira se batch obradama na AS/400 ili kombinacijom batch obrada i VB
aplikacija.

Baza podataka je centralizirana DB2 baza na AS/400. Određeni broj tabela ima svoje kopije
na radnim stanicama. Prilikom svake prijave u aplikaciju uspoređuju se verzije tabela i po
potrebi sa HOSTA povlače nove. Na taj način smanjuje se broj podataka koji se prenose
mrežom i dobiva se na brzini. Aplikacija je napisana u C programskom jeziku. Pristup
aplikaciji i bazama podataka je na principu autorizacijskih grupa. Određenoj grupi dodjeljuju
se potrebne ovlasti i ta grupa ima pristup samo onome za što ima ovlasti i može raditi samo
ono što joj se dopusti. Djelatnik iz te grupe dobiva korisničko ime i zaporku kojima pristupa
aplikaciji i bazama podataka.

3. Informacijski sustav

Informacijska tehnologija omogućuje korištenje i upravljanje informacijama odnosno

podržava i unapređuje poslovne procese u banci, kako bi se što djelotvornije ostvarivali
poslovni ciljevi i postigla konkurentska prednost. Međudjelovanje informacijske tehnologije,
podataka i postupaka za procesiranje podataka te ljudi koji prikupljaju i koriste navedene
podatke čini informacijski sustav banke Kovanica.

a. Zastupljenost komponenti prema modelu informacijske piramide

Prema modelu informacijske piramide, IS Kovanica banke predstavljen je piramidom koja

ima tri razine:

 operativnu razinu, koja se bavi podacima o stanju poslovnog sustava i informacijama

koje se odnose na svakodnevno obavljanje aktivnosti Banke,
 taktičku razinu, koja se bavi planskim i kontrolnim informacijama, koji se postupcima
filtriranja i sažimanja crpe iz operativne razine na kojoj se bilježe svi poslovni
događaji,
 stratešku razinu, koja se bavi samo ključnim informacijama u kojima su pretežno
planske i kontrolne informacije, uključivo i izvještavanje Hrvatske narodne banke.

b. Zastupljenost komponenti prema tehnološkom modelu

Tehnološki model IS banke baziran je ERP (Enterprise Resource Planning) sustavu.

Kompleksnu i dinamičnu strukturu Banke kroz sve odjele i funkcije poslovnih procesa
uključujući planiranje, odnose sa komitentima, računovodstvo/financije, odnose sa
Hrvatskom narodnom bankom, potrebno je objediniti u jedinstven sustav koji služi svakom
pojedinom odjelu organizacije ali isto tako i sustav koji je u stanju pružiti menadžmentu
kompletan uvid u cjelovitost poslovanja Banke. Tehnološke značajke prema dominantnim
oblicima implementacije poslovnih informacijskih sustava Banke mogu se iskazati na sljedeći
način: ERP sustav-potpuno integriran; podržana funkcija-upravljačka; podržana razina-
strateška; organizacija podataka-skladišta podataka; veza s korisnikom-ON LINE 24;
Specifični način obrade-OLAP; arhitektura sustava-klijent/server; vremenski horizont-
predviđanje/aktualnost; sredstvo komunikacije-osobna računala.
c. Zastupljenost komponenti prema namjenskom modelu

Namjenski model IS banke uključuje četiri osnovna informacijska podsustava: transakcijski

informacijski podsustav, uredski informacijski podsustav, informacijski sustav podrške
odlučivanju i izvještajni informacijski podsustav. Svi podsustavi su integrirani, horizontalno
(između pojedinih aplikacija) i vertikalno (između pojedinih upravljačkih razina).

d. Zastupljenost komponenti prema softverskom modelu

Softverski model IS banke predstavlja okosnicu računalno podržanog IS. Pri strukturiranju
softvera primijenjen je princip hijerarhijske dekompozicije. IS se najprije dekomponira na niz
informacijskih podsustava, a informacijski podsustavi se dalje dekomponiraju na aplikacije-
programe, strukture (sheme podataka) i upute za korištenje.

e. Funkcije informacijskog sustava

Informacijski sustav banke predstavlja sveobuhvatnost infrastrukture, organizacije, ljudi i

postupaka za prikupljanje, obradu, generiranje, pohranu, prijenos, prikaz i distribuciju
informacija i raspolaganje njima. Korištenje informacijske tehnologije u svim aspektima
bankarskog poslovanja stvorilo je veliku ovisnost o informacijskoj tehnologiji, pa je potrebno
posvetiti veliku pozornost upravljanju informacijskim sustavom kao sastavnom dijelu
upravljanja bankom. Funkcijski informacijski sustav banke Kovanica uključuje sljedeće
podsustave:

 bankarski podsustav
 podsustav računovodstva i financija, koji uključuje: materijalno knjigovodstvo,
financijsko knjigovodstvo, blagajničko poslovanje, ulazni i izlazni računi, praćenje
osnovnih sredstava, amortizacije i troškova, obračun i prijava PDV-a, obračun plaća,
plan i analiza poslovanja, financijska kontrola,
 podsustav ljudskih resursa, koji uključuje: vođenje evidencije zaposlenika, planiranje
kadrovskih potreba, vođenje evidencija o stručnom usavršavanju, redovito
ocjenjivanje zaposlenika.

Cilj upravljanja IS Banke je podržavanje poslovnih ciljeva i strategija Banke uz efikasno

korištenje resursa IS te primjereno upravljanje rizicima koji proizlaze iz korištenja
informacijske tehnologije. Upravljanje IS Banke odnosi se na sve osobe, sustave i procese
koji svojim aktivnostima vezanim uz informacijski sustav pridonose ispunjavanju poslovnih
ciljeva i strategija Banke, te postizanju i održavanju temeljnih načela IS. Donošenje i
primjena internih akata Banke vezanih uz IS osnova su za uspostavljanje i održavanje
upravljačkih kontrola koje bi trebale biti slojevite i hijerarhijski uspostavljene od najviše
(strateške) razine prema najnižoj (operativnoj) razini.

4. Funkcijski podsustavi IS

a. Primijenjeni podsustavi
U poslovanju banke Kovanica primijenjeni su sljedeći podsustavi:

1. BSA - Bankarski sustav aplikacija koji se koristi za obradu podataka, generiranje

izvješća i ostalu podršku u radu,
2. CONNECT DIRECT - podsustav za Internet bankarstvo,
3. ON DEMAND - podsustav za arhiviranje,
4. POMOĆNI PROGRAMI - podsustav posebno kreiranih programa za obavljanje
različitih poslova kao što su krediti HBOR-a, krediti za razvojačene branitelje,
mandatni i komisioni poslovi i sl.,
5. SWING - podsustav za evidenciju osnovnih sredstava,
6. TURBO SWIFT - podsustav za obavljanje međubankarskih financijskih transakcija
korištenjem SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
koda.

b. Struktura aplikacija

Bazični bankovni BANKARSKI SUSTAV APLIKACIJA (BSA) program sastoji se od

slijedećih 5 temeljnih modula:

1. Pravne osobe
2. Glavna knjiga
3. Platni promet
4. Šalterski promet
5. Platni promet građana

c. Opis funkcija jedne aplikacije

Svaki od gornjih modula razdijeljen je na niz pojedinačnih, funkcionalno povezanih

aplikacija, koje se po određenom redoslijedu nastavljaju i upotpunjuju. Npr. bazični modul
PRAVNE OSOBE sastoji se od sljedećih aplikacija:

1. Komitenti:
 unos i izmjena podataka o komitentu,
 registar komitenata,
 BON-2 obrasci,
 jedinstveni registar računa,
 bonitet komitenata,
  okvirna zaduženja;
2. Krediti:
 formiranje modela,
 obrada zahtjeva,
 ugovori,
 pregled izvršenih obrada,
 raspored naplate,
 opomena,
 izvješća,
 zatvaranje kredita,
 EKS;
3. Depoziti:
 unos ugovora,
 raskid ugovora,
 zatvaranje depozita,
 popis depozita,
 promet po partiji,
 popis okvirnih kredita,
 prijenosni podaci o partiji,
 ispis ugovora,
 prikaz depozita;
4. Garancije:
 formiranje modela,
 obrada zahtjeva,
 ugovori,
 unos /izmjena plana otplate,
 pregled izvršenih obrada,
 raspored naplate,
 izvješća,
 zatvaranje garancije,
 dopunski podaci o garanciji,
 dokumenti;
5. Ostali poslovi:
 pregled kamatnih stopa,
 pregled naknada,
 pregled poreznih stopa,
 tečajna lista,
 izmjena lozinke,
 pregled/ispis dokumenata,
 simulacije,
 dnevnik rada,
 startanje programa na HOST-u,
 dohvat HOST listi,
 storno,
 izvodi prometa računa depozita,
 ispis plana oplate.
d. Opis strukture 3 dokumenta neke druge aplikacije

U modulu GLAVNA KNJIGA postoji aplikacija knjiženja. Prije svakog knjiženja potrebno
je odrediti:
datum knjiženja

koji ne može biti stariji od prvog dana tekućeg mjeseca. Određenjem:

datuma i valute knjiženja

otvara se maska koja traži određene podatke kao što su:

a. dugovi i potražni konto,

b. broj organizacijske jedinice,
c. matični broj klijenta,
d. broj partije kredita ili računa,
e. osnova knjiženja,
f. iznos u valuti knjiženja i
g. iznos u protuvrijednosti kuna/eura.

Prilikom knjiženja svaki dokument dobiva:

interni broj

koji se dalje provlači kroz sve dokumente u ovoj aplikacija. U nastavku daje se jedan ogledni
dokument (Dokument broj 1):

Dokument broj 1: Određivanje internog broja i datuma i valute knjiženja

BANKA KOVANICA d.d.

11010 - Direkcija kreditno garantnih poslova AK090DED 20.11.2016.

110-1075 1657852 8410044969 00110 Kn 2.650,17

0,5% (20.11.20016.)
 NAKNADA
ZA
PROLONGA
CIJU
660 - 105 0,5% (20.11.20016.) 11010 kn 2.650,17
NAKNADA
ZA
PROLONGA
CIJU
2.650,17 2.650,17
Varaždin, 20.11.2016. - 13:28:21 (KD01- 1045)

Kako je vidljivo iz prikazanog dokumenta, u modulu Glavne knjige - u aplikaciji knjiženja,

određeni su svi bitni podaci kao što su:
a. interni broj dokumenta: AK090DED
b. broj organizacijske jedinice:11010-Direkcija kreditno garantnih poslova u Varaždinu
c. matični broj klijenta: 1657852
d. broj partije kredita: 8410044969
e. osnova knjiženja: naknada za prolongaciju kredita
f. iznos u valuti knjiženja: Kuna 2.650,17
g. datum knjiženja: 20.11.2016. godine.

Pomoću internog broja (AK090DED) dokument je moguće pozvati kroz isti modul, u masci
storno ili pak kroz aplikaciju PREGLEDI kroz masku PRIKAZ DOKUMENTA. U prilogu
se daje isti dokument kroz Pregled proknjiženog dokumenta (Dokument broj 2).

Dokument broj 2: Pregled proknjiženog dokumenta

BANKA KOVANICA d.d. 28.12. 2016.

14:20:57

Interni broj dokumenta: AK090DED

Br. stavke Konto OJ Komitent/ Val. Valuta Protuvrijedn

Dat. Vrsta Partija ost
knjiženja knjiženja Oper. Datum val. Dug. Potr. EUR
Datum dosp. Dug.
dokumenta Org. jed. Potr.
unosa/Vrije
me unosa
4216873 110-1075 11010 1657852 HRK 2.650,17 360,47
0,5% 8410044969
20.11.2016. Naknada KD01 20.11.2016.
20.11.2016. 20.11.2016.
13:28:20
14216874 660-105 11010 20.11.2016. HRK 2.650,17 360,47
0,5%
 20.11.2016. Naknada KD01 20.11.2016.
20.11.2016. 13:28:20
UKUPNO HRK 2.650,17 360,47
2.650,17 360,47

U ovoj aplikaciji PREGLEDI moguće je imati uvid u konto karticu (analitički i sumarno)
svakog pojedinačnog konta za određeno razdoblje u tekućoj godini. Svaka kartica sadrži:

 broj i opis konta,

 broj organizacijske jedinice,
 broj partije,
 sve promjene u korist i na teret konta u zadanom razdoblju zajedno s pripadajućim
internim brojem svakog dokumenta za koji se promjena proknjižila,
 kumulativ dugovnog i potražnog prometa i saldo.

Primjer konto kartice daje se u nastavku (Dokument broj 3).

Dokument broj 3: KONTO KARTICA za razdoblje od 01.01.2016. do 28.12.2016.

BANKA KOVANICA d.d. 28.12.2016.

14:21:54

KOMITENT: 1657852 DALMATINKA NOVA d.d.

PARTIJA: 8410044969

110-1075 Potraživanja po osnovi kamatnih prihoda

0011010 Direkcija kreditno garantnih poslova

Datum Broj Vrsta knjiž. Broj Iznos u HRK Protuvrijednost

knjiženja stavke i opis dokum. Dug. Potr. u EUR
Saldo Dug. Potr.
Saldo
23.08.16. 13532816 0,5% Naknade AK090CFA 2.650,16 361,93
2.650,16 361,93
22.10.16. 14001539 Raspored napl. AK090DA4 2.650,1 361,96
6 0,00 -0,03
20.11.16. 14216873 0,5% Naknade AK090DED 2.650,17 360,47
2.650,17 360,44
PROMET U 5.300,33 722,40
RAZDOBLJU
DUGUJE:
PROMET U 2.650,1 361,96
RAZDOBLJU 6
POTRAŽUJE:
PROMET U
RAZDOBLJU 2.650,17 360,44
SALDO:
UKUPNO 5.300,33 722,40
DUGUJE:
UKUPNO 2.650,1 361,9
POTRAŽUJE: 6 6
 UKUPNO
SALDO: 2.650,17 360,44
BS400230

e. Opis faza obrade 3 dokumenta neke treće aplikacije

Ilustrativan primjer posla koji, kroz više aplikacija i modula prolazi nekoliko faza obrade je
postupak OBRADE I PLASMANA KREDITA pravnih osoba. Faze su funkcionalno
uvjetovane i moraju se odvijati upravo po ovom redoslijedu i prelazak u slijedeću fazu je
nemoguć dok se u potpunosti ne udovolji svim postavkama prethodne faze.

Postupak započinje u modulu PRAVNE OSOBE, aplikaciji Krediti, maska Obrada zahtjeva
koja se provodi u nekoliko koraka i to:

 zaprimanje zahtjeva (kojim se definira komitent, datum zahtjeva, vrsta kredita, rok
vraćanja, respiro rok, i iznos u kunama i valuti) i koji generira broj zahtjeva;
 rješavanje zahtjeva (koje se povezuje preko broja sa zaprimljenim zahtjevom) kojim
se odobreni zahtjev još jednom potvrđuje s datumom i iznosom.

Prolaskom kroz ove dvije maske stječu se uvjeti za prelazak u slijedeću fazu kroz aplikaciju
UGOVORI, maska Sklapanje ugovora . Ulaz u ovu masku uvjetovan je točnim unosom broja
zahtjeva koji povlači za sobom početne podatke iz zaprimljenog zahtjeva, a nadalje se do u
detalje definiraju svi bitni elementi za zaključenje ugovora o kreditu kao:

 broj modela (kojim se određuje ročnost kredita, način povrata /jednokratno ili
anuitetski/, poček , valuta, naknade i sl.);
 datum ugovora, početak i kraj korištenja, rok počeka, datum dospijeća;
 način isplate, način naplate, tečaj plasmana, datumi i iznosi plasmana datum početka
otplate, tečaj otplate, datum dospijeća i vrijeme obračuna rate;
 visina i tip kamatne stope, metoda obračuna, period i vrijeme obračuna;
 naknada kod odobravanja, period i način obračuna, saldo obračuna, postotak i datum

početka obračuna.

Svaku od ovih kategorija podataka postavlja se kroz posebnu masku i ako su svi podaci
konzistentno definirani, rezultiraju brojem kreditne partije, EKS tablicama (Dokument
II. u prilogu) i tekstom ugovora koji se dopunjava detaljnom specifikacijom instrumenata
osiguranja kroz Windows Explorer.
Broj kreditne partije predstavlja ključ za ulazak u slijedeću fazu u modulu PLATNI
PROMET, aplikaciji Domaći platni promet, maska ZAP te Plasman kredita pravnih osoba
koji se odvija u 2 faze:

1. u masku Plasman kredita unosi se matični broj komitenta, valuta i iznos plasmana,
datum plasmana, trošak i naplata naknade i troškovi platnog prometa te broj kreditne
partije iz čega proizlaze daljnja 2 dokumenta. Prvi je knjigovodstveni dokument kojim
se knjiži zaduženje na kontu glavnice kredita i kontu naknade, a odobrava prelazni
račun s kojeg se sredstva plasiraju dalje u žiro komitenta . Drugi dokument je obračun
naknade koji se dostavlja korisniku kredita .
2. Druga faza je odobrenje sredstava na žiro računu korisnika kroz aplikaciju NKS ili
Interni nalozi, ovisno o tome da li je žiro korisnika u podlozi banke ili kod neke druge
banke. Interni prijenos sredstava na žiro obavlja s preko maske Zadavanje internih
naloga - Interni prijenos sa kredita na transakcijski račun i rezultira trenutnom
raspoloživošću odobrenog iznosa i dokumentom kojom se transakcija
knjigovodstveno evidentira na teret prijelaznog konta kreditne partije a u korist žiro-
računa korisnika kredita .. U slučaju kad se sredstva odobravaju u račun koji nije u
depozitnoj podlozi banke, plasman se provodi kroz aplikaciju NKS, maske Evidencija
naloga – Odljevi – Plasman Kredita. Uz dokument o knjiženju, izlazi i nalog za
plaćanje (virman) koji stoji evidentiran na listi naloga dok se ne pusti u NKS.

5. Podrška odlučivanju

U okviru ove točke bilo je potrebno obraditi razine podrške odlučivanju, načine internih
komunikacija i primijenjene sustave za podršku odlučivanju. Navedene informacije banka
Kovanica d.d. smatra poslovnom tajnom i nisu dostupne bez suglasnosti Uprave. Iako je
suglasnost zatražena, Uprava banke istu nije izdala, budući se radi o izrazito povjerljivim
podacima obzirom na djelatnost. Za pretpostaviti je da se na nižim razinama primjenjuje
programirano odlučivanje, dok se na višim razinama koriste skladišta podataka i data mining.

Ono što je uočeno tijekom izrade ove analize slučaja jest da poslovni IS sadrži sve potrebne
elemente i podatke namijenjene svim razinama poslovnog odlučivanja. Kao načini
izvještavanja koriste se Microsoftovi alati za Reporting services, te automatski generirane e-
mail i SMS poruke. Komunikacija se uglavnom odvija preko e-maila, koji pruža informacije
zaposlenicima o svim bitnim događajima u Banci (komunikacija uprave i zaposlenih).

6. Razvoj informatičkog sustava

a. Način stjecanja

Banka Kovanica u svom poslovanju ovisi o korištenju informacija. Pravodobne, točne i

potpune informacije ključne su za ostvarivanje poslovnih ciljeva. S obzirom na ubrzani
razvoj i sveprisutnost informacijske tehnologije u poslovnom okruženju Banke, daljnji razvoj
informatičkog sustava banke Kovanica:

 predstavlja jedan od ključnih čimbenika poslovanja Banke,

 povećava međudjelovanje raznih sustava, budući da informatički sustav Banke
povezuje s komitentima, pružateljima usluga i ostalim subjektima putem javno
dostupnih telekomunikacijskih mreža,
 je neophodan za razvoj novih proizvoda i usluga,
 povećava potrebu za ulaganjima,
 zahtijeva usvajanje i primjenu novih stručnih znanja.

Unapređenje IS Banke i dalje će se graditi u suradnji s vanjskim konzultantskim tvrtkama.

Posebna se pozornost u razvoju IS posvećuje: boljoj kontroli podataka, bržem prijenosu
informacija, boljoj prezentaciji podataka zaposlenicima putem unapređenja grafičkog sučelja
i primjerenoj zaštiti informacija.

b. Podrška menadžmenta

Cilj upravljanja IS Banke je podržavanje poslovnih ciljeva i strategija Banke, uz efikasno

korištenje resursa IS te primjereno upravljanje rizicima koji proizlaze iz korištenja
informacijske tehnologije. Budući da je upravljanje IS veoma značajno u procesu donošenja
poslovnih odluka, to je menadžment Banke (a naročito njen top menadžment-Uprava)
upoznat s konceptima i aktivnostima vezanim uz IS Banke. Menadžment je uspostavio
adekvatnu organizacijsku strukturu, delegirao ovlasti na funkcionalnu strukturu (direkcija
informatičke tehnologije), definirao kriterije, načine i postupke izvješćivanja te usvojio
strategiju IS čije provođenje nadzire Uprava. Menadžment Banke u svakom trenutku prati i
podržava razvoj IS.

c. Učešće zaposlenih u kreiranju zahtjeva

Osim administratora sustava koji je u službi informatike, za svaku novu aplikaciju ili
inovaciju postojeće, u pojedinim sektorima i službama imenuje se jedan ili više članova grupe
zaduženih za kreiranje zahtjeva i unapređenje poslovnog IS. Službenici, članovi grupe, koji
su ujedno i korisnici, sudjeluju također i u testiranju dobivenih rješenja.
d. Odnos zaposlenih prema korištenju IS

Svi zaposlenici Banke su vrlo informatički pismeni i sve inovacije u IS prihvaćaju kao alate
za rad koji im pružaju bolji i brži pristup informacijama, što im u konačnici omogućava
efikasnije obavljanje povjerenih im zadataka.

e. Prijedlozi za daljnji razvoj i unapređenje

IS je integriran u sve poslovne proces baneke, a kako je osim u Varaždinu instaliran i u

Podružnicama/Poslovnicama diljem Republike Hrvatske, svako unapređenje koje nastaje kod
bilo kojeg korisnika IS-a, automatski se primjenjuje u cjelokupnom IS banke Kovanica. Pri
nastojanjima daljnjeg razvoja IS naročito se ukazuje na nužnost pružanja dodatne pozornosti
sigurnosti IS banke. Naime, pri obavljanju svojih svakodnevnih poslovnih aktivnosti Banka
ovisi o obradi i upotrebi informacija. Narušavanje temeljnih načela IS (povjerljivost,
integritet, raspoloživost, neporecivost, dokazivost, autentičnost, pouzdanost) može imati
negativne posljedice za banku Kovanica. Stoga je potrebno dodatno primjereno zaštititi
informacije i upravljati sigurnošću IS Banke.

7. Zaključak-ocjena

IS Banke uključuje od Uprave ustrojene postupke za obradu, evidentiranje i kontrolu

poslovnih promjena koje čine osnovu obavljanje upravljačkih i poslovnih funkcija i
realizaciju poslovnih ciljeva. U integralnom informatičkom sustavu (BANKSOFT) ugrađene
su kontrole kompletnosti, točnosti i valjanosti poslovnih promjena. Temeljne karakteristike IS
banke Kovanica d.d. su:

1. dobra tehničko-tehnološka opremljenost informatičke službe, kvalitetna i višestruka

veza s informatičkom tvrtkom Banksoft d.o.o. koja održava i razvija softversku
podršku svodi moguće poremećaje na minimum,
2. trenutačni IS adekvatan je i omogućava efikasno obavljanje poslova Banke, te se
redovito unapređuje i nadograđuje, sve uz aktivnu podršku menadžmenta,
3. centrala Banke je umrežena i povezana na brz i siguran način s podružnicama i
poslovnicama na različitim lokacijama diljem Republike Hrvatske,
4. sustavom internih kontrola ugrađenih u bančin program obrade podataka svodi se
mogućnost pogrešnog iskazivanja i pogrešnog unosa podataka na najmanju moguću
mjeru,
5. redovna dnevna, tjedna i mjesečna izvješća omogućavaju menadžmentu
pravovremenu informaciju o funkcioniranju svih bančinih sektora i na taj način svode
nastajanje operativnog rizika na minimum,
6. uspostavljenim IS znatno se smanjuje mogućnost unutarnjih i vanjskih prevara.
U cilju daljnjeg razvoja i unapređenja IS-a banka Kovanica bi trebala uspostaviti neovisnu
funkciju voditelja sigurnosti IS-a (CISSO-Chief Information System Security Officer).
Voditelj sigurnosti IS-a ne bi trebao istodobno biti angažiran na drugim funkcijama koje
mogu stvoriti sukob interesa. Voditelj sigurnosti IS-a trebao bi biti odgovoran Upravi te svoja
izvješća o sigurnosti IS-a Banke dostavljati Upravi i Nadzornom odboru Banke.