េមេរៀនទី ១ ៖ េសវ‌កម�ទទួល្របា ក់បេ��ើ និងសន្ស

ធន‌គា រព ា
េគាេមេរៀន១៖
េ្រកព
យ ីប ��ប់េមេរៀ១
ន េនះចប់នស
ិ ្ិ
ស តឹ
ន ងទទួលបាន
 កំណត់និយមន័យ្របាក់បេ�
 បង�ញពីសរៈសំខន់ក�ុងករដក់្របាក់បេ��
 ពិពណ៌នាពី វិធីក�ុងករដក់ និងដកសច់្របាក់របស់អតិថិជន ចំេពះគណនី្រ
 បង�ញពី្របេភទៃនេសវទទួល្របាក់បេ��ីរបស់ធនាគា
 បង�ញពីករងររបស់េបឡាក�ុងករ េបីកគណនីសន្សំ គណន
គណនីមានកលកំណត
 បង�ញពីរេបៀបៃនករអនុវត�ន៍ករងររបស់េបឡា ក�ុងករេដះ្
របស់អតិថិជន ចំេពះគណនី្របាក់បេ
១. េសចក�ីេផ�ើម
ករែស�ងរកទីកែន�ងែថរក្សោ្របាក់កសែដលបានផ�ល់នូវភាពងយ្រស�លក�ុងករ ដក់្រប
ទទួលបានអ្រតករ្របាស់ជាទីេញព
ជាេគាលបំណងដ៏សំខន់បំផុតសំរប់អតិថិជនែដលមានបំណងចង់េអយ្របាក់កសរបស់ខ�ួន
រួមជាមួយសុវត�ិភាពខ�ស់ និងងយ្រស�លក�ុងករទូទត់្របាក់េអយ បានទ
ជំេរីសដ៏្របេសីរែដលផ�ល់ជូនអតិថិជនែដលមានជំេនឿទុកចិត�េទេលីធនាគារគឺមានករេជឿទុកចិត�េស
សអ្រតករ្របាក់សមរម្យនិងសុវត�ិភាពខ�ស់បំផុតេនាះ គឺករដក់្របាក់សន្សំេនក�ុ ឬ គណនី
បេ��ីតមត្រម�វករ ជាមួយធនាគារែដល អតិថិជនេនាះេនជិត រឺ មានភាពេជឿជាក់ ជ
ធនាគារមានតួនាទីក�ុងកររង់ចំបំេពញសចក�ីតំរស់អតិថិជន្រគប់េពលេវល
ករជំេរីសក�ុងករេ្របី្របាស់េសវកម�ដក់្របាក់បេ��ីេនធនាគារគឺទទួលបានូវសុវតិ�ភ
ន
សច់្របាក់របស់ពួកគាត់និងែថមទំងទទួលបាននូវករ្របាក់។ េហីយអតិថិជនអចមានសិទិ�
សច់្របាក់របស់ពួកេគតមតំរូវករ។ជាងេនះេទេទៀត នាេពលបច�ុ
មនុស្សមានជំេនឿទុកចិត�េលី្របព័ន�ធនាគារ េហីយធនាគារនិមួយៗខិតខំេធ�ីករ្របឹងែ្របងក�ុងក
េសវកម�ថ�ីជូនអតិថិជនក�ុងេនាះែដរធនាគារក៏ទទួលបាននូវចំណូលពីករបំេរីេសវកម�ជូនអតិថិជន ក�ុង
ធនាគារជាកែន�ងែដលអចេធ�ីករផ�ុកនូវធនធានមនុស្សដ៏េ្រចីនសំរប់េធ�ីករអភិ និង
មានតំរូវករបុគ�លិកជាេ្រចីនសំរប់ករបំេរីករងរេនទីេនាះ។ខណៈេពលែដរ ្របជាជនក�ុង
មានករងរេធ�ីេ្រចីនេនាះប��ក់ថាចំណូលរបស់្របជាជនមានកំរិតជី
 ករដក់សច់្របាក់បេ��ីរបស់អតិថិជនជា្របភពមូលនិធិមួយែដលអនុ��តេអធនាគារេធ�
យ
ឥណទនជូនអតិថិជនែដលជាអ�កមានតំរូវករសច់្របាក់និងជាពិេសសគឺជាអជីវកម� ស
សំរប់្របតិបត�ិករបស់ធនាគារពណិជ�
១. ្របតិបត�ិករទទួល្របាក់ប
២. ្របតិបត�ិករផ�ល់ឥណ
៣. ្របតិបត�ិករ្រគប់្រគងមេធ្យោបាយទូទត់រួមមានដូចជា ប័ណ�េអឡិច្រត�និច វីស
ករទូទត់នូវមូលប្បទន.....។ល។
១.១ ្របតិបត�ិកា

ធនាគារ មានដំេណីរករេន ក៏អ្រស័យេលីករេធ�ី្របតបត�ិករ

ិ ដូចជា ្របតិបត�ិករ
្របាក់បេ��ី ឥណទន និង េសវទូ នា៘ ្រសបគា�នឹងេនះែដរ
េដីម្បីេឆ�ីយតបេទនឹងករទញយក នង ករេធ�ីេអយធនាគារ
ិ ម ានភាពរឹងម
ធនាគារបាន្របតិបត�ិនូវេសវ្របាក់សន្សំបានតម ្របារបស់អតិថិជនជាបុគ�ល សហ្រគាស្រក�មហ
េដយចត់ែចង្របាក់ទំងេនាះេទ ឥណទឬ វ ិនេិ យាគត
តំរូវកររបស់អតិថិជនេដយេធ�ីយា៉
ផ�ល់លក�ណៈមាន្របេយាជន៍ដល់សង�មជាតិក៏ដូចជាស�ប័នធនាគាររបស់ខ�ួ
ធនាគារពណិជ�បានបំេពញតួនាទីជាអ�កផ�ល់េសវកម�ហិរ��វត�ុដ៏សំខន់ និងដ៏េ្រចីនស
ជាេរៀងរល់ៃថ� ដូេច�ះគឺជាករពិបាកក�ុងករេ្រជីសេរីសមុខងរណាមួយ េដីម្បីេធ�ីជា
ធនាគារដៃទេទៀតក៏មានមុខងរនិងភារកិច�ែបបេនះ ឬ ្រសេដៀងេនះែដរ ។ធនាគារគឺជាអន�រករ
ឬែផ�កែដលសល់ទុនទំេនរជាមួយឹ
ន ងអង�ភាពឬែផ�កែដលខ�ះទុន េហីយតមរយៈធនាគា
បណា�្របភពទុនែដលេនសល់ទំេនរក�ុងេខឿនេសដ�កិច� ្រត�វបានយកេទេធ�ីវិន
ក៏េ្របី្របាស់ក�ុងេគាលេដព្រងីកេខឿន េសដ�កិច� ្របកបេដយ្របសិទ�ិភាព ។
្របាក់ែដលដក់េផ�ីេន ធនាគារេ្របៀបដូចជា វត�ុធាតុេដីមេនក�ុងឧស្សោហកម�

េដីម្បីេអយកន់ែតយល់េឃីញច្បោស់អំពី្របតិបត�ិក របស់ធនាគារពណិជ�រួមជាមួយៃនក
គណនី ករបិទគណនី និងអត�្របេយាជន៍របស់វេយីងនឹងប ដូចខងេ្រក
េគាលបំណងរបស់ធនាគារែដលមានករេកណ�្របមូលសច់្របាក់ទំេនរពីអតិថិជនែដលមានអ
េហីយពុំទន់មានេសចក�ី្រត�វករេ្របី្របាស់ពីក�ុងៃដអត ្របភពេផ្សងៗែដលេធ�ីចរចរេលីទី
្របភពែដលែស�ងរកឱកសបណា�ក់ទុកក�ុងវិស័យែដលមានហនិភ័យទប មានសុវត�ិភាពខ�ស់និ
ចំេណញសមរម្យគឺករដក់សច់្របាក់សន្សំក�ុងធនាគារ។
មានករេ្របី្របាស់ទុនែដលមានៃថ�េដីមទបេហីយផ�ល់នូវហិរ��ប្បទនដល់
ព្រងីកទីផ្សោរឥណទន ឬវិនិេយាគក�ុងវិស័យេផ្សងៗេទៀតែដលមាន្របាក់ចំេណញខ�ស់និងមា
ករេកណ�្របមូល ្រគប់្រគងនិងករេ្របី្របាស់្របភពទុនទំេនរទំងក�ុងនិងេ្រក្រប
េអយមាន្របសិទិ�ភាពខ�ស់បំ
ករផ�ល់ករស�គមន៍ ករបង�ញករយកចិត�ទុកដក់ ករបង�ញនូវករេគារព
ែដលបានអេ��ីញមកកន់ធនាគារ គឺជាចំនុចសំខន់ ជាយុទ�ស�ស� េដីម្បីទក់ទញ និងរក្ស
េ្របី្របាស់េសវកម�ធនាគារ របស់ធនាគារយូរអែង�ង ។ អតិថិជនគាត់នឹងចងចំ និ
និងទទួលបាននូវករយកចិត�ទុកដក់ែបបេ
ធនាគារជាកែន�ងមួយែដលសធារណជនមានជំេនឿេជឿជាក់ និងមានទំនុកចិត�ពួកគាត់ែ
បុគ�លិកែដលបំេរីករងរក�ុងធនាគារ គឺជា្រក�ម្របេភទមនុស្សែដលមាន្រកមសីលធម៌ល� មានភាព
មានចំេណះដឹងខ�ស់ មានវិជា�ជីវច្បោស់លស់ក�ុងករផ�ល់េសវកម� និងមានករយកចិត�ទ
ដល់ពួកអតិថិជន ។ េដីម្បីរក្សោនិងេឆ�ីយតបេទនឹងកររំពឹងទុករបស់អតិថិជន ជាបុគ�លិក
មុនេពលទទួលបំេរីអតថ
ិ ិជន េបឡាធិករ្រត�វេលីកៃដសំពះជ្រមាបសួរអតិថជ
ិ
េ្រកយេពលប ��ប់្របតិបត�ិករបំេរីេសវកម� េបឡា្រត�វេលីកៃដសំពះអរគុណអតិថិជន ជាមួយនឹងទឹក
រួសរយ ជាពិេសស្រត�វ អនុវត�េអយបានល�្របេសីរ េលីកយ វច ចិត� ក�ុងករបំេ
េដយមានករេ្របីពក្យ(អរគុណសំរប់ករេ្រជីសេរីសករេ្របី្របាស់េសវកម�ជាមួយធនា)។
១.១.១ ្របតិបត�ិកា

្របាក់បេ��ី ជាមូលធនែដល្រត�វបានផ�ល់េដ ជនេទេអយធនាគារេ្រកមទំរង់ជាកិច�

ជាបំណុល្របាក់បេ��
្របភព្របាក់បេ��ីជាទុនមួយយា៉ងគាប់្របេសីរបែន�មពីេលីមូលធនែដលធនាគ
សំរប់ករេផ�ីមេធ�ីក�ុងអជីវកម� េហីយក៏ជាុនមួយេទៀតសំរប់ធនាគារក�ុងករ
ទ េធ�ីក
បណា�សហ្រគាស នានា រឺក៏្ េដីម្បី្របកបរបរេផ្។ គួរប�� ក់ផងែដលថា្របតិបត�ិករ្របាក់ប
ជា្របតិបត�ិករមួយយា៉ងសំខន់ក�ុងចំេនាម ្របតិបតិករដៃ តមនិយមន័យមួយេផ្សងេទៀ
បានកំណត់ថា បេ��ីជាកិច�សន្យោែដលបុគ�លមា�(អ�កេផ�ី )
យកចលនវត�ុដក់េផ�ីឹ
ន ងបុគ�លមា�ក់េទតេ(អ�កទទួលបេ��ី)ែដលយល់្រពមទទួលចលនវត�ុេនាះ
េហីយសន្យោថានឹង្របគល់េអយអ�កេផ�ីវិញេនេពលអ�កេផ�ីេស�ីសុំ ។ ទក់ទងេទនឹងវិស័យធនាគ
្រទព្យដៃទេទៀតមានតំៃលេផ្សងៗ ។ ្របាក់បេ��ីរបស់អតិថិជន ែដលមានករេផ�
ឬតមប
ណ ា�្រគឹះស�នហិរ��វត�ុនានា ្រត�វបានស�ប័នហិរ��វត�ុ មានករចត់ទុកជាបំណុល របស
សច់្របាក់ទំងេនាះ ្រត�វបានអតិថិជនមានករទមទរសច់្របាក់ពីធនាគារវិញ តមកិច
ធនាគារ ខណៈេពលែដលអតថិជនមានតំ
ិ រូវករសច់្រ
្របសិនេបីគា�ន្របាក់បេ��ីេទ ធនាគារមិនអចមានលទ�ភាពផ�ល់នូវេសវេផ្សងៗ ្រពមទ
ដល់អតថ
ិ ជនខ�ួនបានេឡីយ។ ត
ិ មករសិក្សោ៩០ភាគរយៃន្របាក់បេ��ីេអយខ�ី ចងក
ធនាគារគឺបានមកពី្របាក់បេ��ីេនះឯង។ ម្យោ៉ងេទៀតេបីគា�ន្របាក់បេ��ីេនះ ធនាគារក៏មិន
ជាអជា�កណា�លរវងអ�កសល់មូលធន នឹងអ�កខ�ះមូលធនបានែដរ។ ជាបន�េនះ េយីងនិងសិក្សោអំពី
ទស្សនាទនៃន្របាក់បេ
ជាទូេទ ្របាក់បេ��ីជាសច់្របាក់ ជាមូលប្បទនប័្រត ែដលអតិថិជនអ�កសល់ទុនបាន
ធនាគារ េដីម្បីេអយធនាគារចុះក�ុ(ចុះឥណទ) របស់េគ េហីយ្របាក់បេ��ីេនះជាបំណុលចំេ
ធនាគារ ែដលធនាគារ្រត�វសងដល់អតិថិជនទំងេនាះវិញក�ុងំរង់ណាមួយ និងក�ុង
ទ េពល
អនាគត ។
េបឡាករនីមួយៗ្រត�វែតែស�ងយល់េអយបានច្បោស់លស់នូវ្របេភទ្របាក់បេ��ីីមួយៗែដលខ
ន ួនកំ
�
នង
ិ ្រត�វែតដឹងេអយច្បោស់លស់ថាេតី ្របាក់បេ��ីណាខ�ះ ែដលតំរូវេអយមានករែថរក្
េធ�ីករ្រត�តពិនិត្យបែន�មេទៀត
សំរប់ធនាគារេដីម្បីេអយអតិថិជនមានករងយ្រស�លចំេពះករដ
ធនាគារបានេធ�ីករែបងែចក្របាក់បេ��ីទំងេនាះេទតម្របេភទនីម េហីយ្របា
បេ��ីរបស់ធនាគារ្រត�វបានេគែបងែចកជាប
 គណនីសន្សំ រឺគណនីស��យ Saving Deposit
 គណនីចរន�គា�នករ្រ Checking Accounts or Current Account
 គណនីមានកលកំន Fixed Deposit Account
្របេភទៃន្របាក់បេ��ី របស់ធនាគារមានករផ�ល់នូវអត�្របេយាជន៍ជាេ្រចីនសំរ
ជាអ�កេ្របី្របាស់ែដលមានបំណងយកសច់្របាក់េទទុកេនឯធនាគារសំរប់ទទួលបានន
ែថមេទៀតផងេហីយអតិថិជនមានជំេរីសក�ុងករទុកដក់សច់្របាក់របស់ខ�ួនយា៉ងមានសុ
គណនីសន្សំសំៃច គណនីចរន� និងគណនីមានកលកំណត់ ជាេសវកម�ហិរ��វត�ុមួយ្រប
បេង�ីតេឡីងេដីម្បីបំេពញតំរូវករឬេសចក�ី្រត�វកររបស់ទីផ្សោរេគាលេដែដល ស�ិតក�ុងតំបន់្របតិប
ធនាគារ ផ�ល់លទ�ភាព បង�លក�ណៈងយ្រស�លដល់អតិថិជនសក�នុពល្រគប់្របេភទ ែ
េលីសពីេសចក�ី្រត�វករ អតិថិជនែដលមានសច់្របាក់សល់ទំេនរ ជាបេណា�ះអសន� និង អតិថ
បេង�ីន្រទព្យផា�ល់ខ�ួន តមរយៈករបណា�ក់ទុកែដលមាន ហនិភភ័យទប និងធានាបានស
ឯកត�ជន (កម�ករ កសិករ សិស្សោនុសិស្ស បុគ�លិក នានា ម�ន�ី) និងអង�ភាព(្រកសួង
មន�ីររបស់រជរដ�ភិបាល សហ្រគាស ឯកជន ឬស�)គឺជាអតិថិជនេគាលេដរបស់ធនា
១.១.១.១ គណនីសន្សំ រ�គណនីស� �យ Saving Deposit
េសវ្របាក់បេ��ីស��័យ ជា្របេភទ
ែដលអតថ
ិ ជនបានេផ�ីទុកេនធនាគារេដយទទួលបានករ្របាក់ ក�ុងរយៈេពលមួយមិ
ិ
ទន�ឹមនឹងេនះែដរ គណនីសន្សំេនះ បុគ�លមា�ក់អចេបីកគណនីបានែតមួយប៉ុេណ
េ្រកយេពលែដលបំេពញសំនុំែបបបទៃនករសុំេបីកគណនីបាន្រតឹម្រត�វ តមបទប��ត�ិរបស់ធនាគារ
ជាទូេទមា�ស់ធនាគារបានេចញកូនេសៀវេភគឬេសៀវេភទទួល្របាក់បេ Pass-Book ឬ ATM
Card េទេអយអតិថិជន េហីយអតិថិជនែដលេ្របី្របាស់គណនីែបបេនះភាគេ្រចីន ជា្រក�ម្រគ�សរ
ក�ុងេនាះែដរ អតិថិជនអចេធ�ីករដកសច់្របាក់បាន្រគប់េពលេវល និងតមតំរូវកររ
អចេធ�ីករដកសច់្របាក់តមប ឬតមមា៉សុីនដកសច់្របាក់េដយស�័យ្របវត�ិ។េហីយ
អចេធ�ីករេបីកគណនីសន្សំេនះ េន្រគប់ធនាគារែដលពួកេគយល់ថា មានករេពញចិត�សំរប់
សច់្របាក់របស់ពួគគាត់្របកបេដយសុវតិ�ភាពនិងភាព
សំរប់គណនីសន្សំសំៃចេនះអតិថិជន្រគប់រូបនិង្រគប់្រសទប់
អចមានសិទ�ិក�ុងករេបីកគណនីេនះបានតមតំរូវកររបស់ខ�ួន។ជាងេនះ
គណនីសន្សំសំៃចអចមានករេ្របី្របាស់ជា ATM Card ែដលជាប័ណ�េអឡិច្រត�និចម
អចេធ�ីករដកសច់្របាក់បាន្រគប់េពលេវលតមតំរូវករគឺអចេធ�ីករ៧ៃថ� ក�ុងមួយសបា�ហ
ឬ២៤េមា៉ងេល២៤េមា៉ងតមរយៈមា៉សុីនដក្របាក់េដយស�័យ្
សំរប់នាេពលបច�ុប្បន�េនះ អតិថិជនមានករយល់ដឹងេ្រចីនេទេលីករដក់សច់្របា
ករែដលមានភាពងយ្រស�លសំរប់ករចយវយក�ុងករទិញទំនិញនានា ត សណា �គា
េភាជនីយដ�នឬកែន�ងកំសន�នានា ែដលមានករដក់នូវមា៉សុីនឆូតកតរ
មា៉សុីនដក្របាក់េដយស�័យ្របវត� េនទូទំង្របេទស ក�ុងករណីែដរ អតិថិ
ពុំមានសច់្របាក់សុទ�សំរប់ករដក់តមខ�ួន្រគប់្រគាន់សំរប់ករទិញទំ
អចេធ�ីករចយវយជាមួយកត េអ ធី អឹម បានែដលមានលក�ណៈយា៉ង្រស�លងយក�ុង

ករផ�ល់នូវេសវ្របាក់បេ��ីសន្សំ គឺមានេគាលបំណងេធ�ីករេកណ�្របមូលសច់្របាក់ទំេន
ទុនែដលពុំទន់មានេសចក�ី្រត�វករេ្រប ពីក�ុងៃដអតិថិជនឬ្របភពេផ្ស ែដលេធ�ីចរចរក�ុងទីផ្សោរ្
្របាក់ែដលែស�ងរកឱកសបណា�ក់ទុន ក�ុងវិស័យែដលមានហនិភ័យទបមានសុវតិ�ភ
មាន្របាក់ចំេនញសមរម្យ។ករេ្របី្របាស់្របភពទុនែដលមា
េហីយេធ�ីករផ�ល់ឥណទន្រតឡប់េទវិញ ែដលទទួលបាននូវ្របាក់ចំេនញ
មានសុវត�ិភាខ
ព �ស់ែថមេទៀតផ
ធនាគារបានេធ�ីករផ្សព�ផ្សោយជូនអតិថិជន េអយមានករយល់ដឹងអំពីេសវកម�នាន
ផល្របេយាជន៍ៃនករេ្របី្របាស់េសវកម�សន្សំ្របាក់ ជាមួយធនាគារ និង ផលវិបាក
េផ្សងៗែដល និងេកីតេឡីងជាយថាេហតុ ។ ចំេពះករទុកដក់និង កររក្សោទុកសច់្
ឬតមមេធ្យោបាយនានាេធី�យា៉ងណាេអយអតិថិជនេ្រជីសេរីសយកេសវកម�សន
េដយករស�័្រគចិត�ពុំែមនជាករបង�ិតបង�ំ
 ករដក់្របាក់សន្សំក�ុងគណនីបេ��ីសំៃចជាមួយធនាគារ េធ�ីេអយ្របាក់ចំណូលរ
មា�ស់្របាក់បេ��ីេកីនេឡីងជាេរៀងរល់ៃថ� ែដលេធ�ីេអយអតិថិជន អចសំេរចក�ី្របាថា�បាន ។
្រតឹមែតទទួលបានចំណូលពីសច់្របាក់ ែដលដក់សន្សំប៉ុេណា�ះេទ ែថមទំងទទួលបាននូវសុវត�ិ
ករ្រគប់្រគងសច់្របាក់របស់ខ�ួនែថមេ
ករេ្របី្របាស់គណនីសំៃចជាមួយធនាគារ អតិថិជនអចដក និងដក់្របាក់តមតំរូ
េមា៉ងេធ�ីករ េដយ្រគាន់ែតភា�ប់ជាមួយេសៀវេភ្របាក់បេ��ីប៉ុេណា�ះឬ អតិថិជនអចដក
មា៉សុីន េអ ធី អឹម របស់ធនាគារ ែដលពួកគាត់កបានេធ�ីករដក់្របាក់បេ��ី ែដលបំេរីជូ២៤េមា៉ងេលី
២៤ េមា៉ងក�ុងមួយៃថ� ឬ ្របាំពីរៃថ�ក�ុងមួយសបា�
ជាងេនះេទេទៀត ធនាគារ្រត�វេធ�ីយា៉ងណាេអយអតិថិជន មានករយល់ដឹងនូវអត�្របេយា
េសវកម�សន្សំជាមួយធនាគារ ទំងចំេពះខ�ួនេគផា�ល់ និង ចំេពះ្រគ�សររបស់ពួកេគ។ករដក់
ក�ុងករសន្សំមានន័យថា នឹងេធ�ីេអយសច់្របាក់របស់ពួកេគនឹងទទួលបាននូវករេកីននូវសច
ដឹងខ�ួនែថមេទៀតរួមទំងសំេរចនូវេគាលបំណងែថមេទៀតផ

េហីយខងេ្រកមេនះជាអត�្របេយាជន៍មួយចំនួនែដលអតិថិជននឹងទទួលបានពីករដក់្
 រក្សោករពរសុវត�ិភាព្របាក់របស់អតិថិជនបានមួយរយភា គរយអចបេ���សនូវហន
េកីតេឡីងជាយថាេហតុដូចជាករលួច ប�ន់ េភ�ីង កេណ��រេករ កណ�ុរកត
 ទទួលបានអ្រតករ្របាក់ខ�ស់ ែដលេធ�ីេអយ្របាក់ចំណូលអតិថិជនមាន
 អតិថិជន អចដក់ និងដក្របាក់តមតំរូវករ េនេរៀងរល់េម
 អចដក្របាក់តមមា៉សុីន េអ ធី អឹម ្រគប់េពលេវល ៃម�បួនេមា៉ងក�ុងមួយៃថ� និង្របាំពីរៃថ�ក
សបា�ហ
 អតថ
ិ ិជនមន
ិ មានករ បង់េសហ៊ុយេនរល់េពលែដលអតិថិជន េធ�ីករដកសច់្របា
 ងយ្រស�លក�ុងករេផ�រ្របាក់េទ្រគប់ទីកែន�ង តមតំរូវកររប
 មាន្របសិទ�ភាពខ�ស់ក�ុងករ្រគប់្រគងស
 េធ�ីេអយជំនួញរបស់អតិថិជនមានដំេណីរករល� ក�ុងកររក្សោស
 េធី�េអយ្របាក់របស់អតិថិជនមានករេកីនេឡីងជាលំដប់េទតមចំនួន្របាក់ែដលអតិថ
ដក់សន្សំបន�ិចម�ងៗជា្របចំនិងករ្របាក់ែដលធនាគារបានផ�ល់ជូនជាេរ
 ផ�ល់លទ�ភាពជូនអតិថិជនេធី�ករចត់ែចងនិងករ្រត�តពិនិត្យនូវហិរ��វត�ុរបស់ពួកេគយា៉ង
្រគប់្រគាន់និងទន់េពលេវលងយ្រស�លក�ុងករេរៀបចំែផនករសំរប់នាេពលអនាគត
សុបនរប
ិ ស់ពួកេគក�យជាករព
  ជួយេអយអតិថិជនមាន្របាក់្រគប់្រគាន់េដីម្បីេធ�ីករេដះ្រសនូវរល់
យ េសចក�ី្រត�វក
ែដលអចេធ�ីករដកសច់្របាក់ែដលបានសន្សំេនធនាគារែដលពួកេគ

សំរប់ករេបីកគណនីប��ីសន្សំេនះ ធនាគ
េ ារតំរូវេអយអតិថិជនមានសច់្របាក់សំរប់ក
ក�ុងធនាគារែដលមានេទតម្របេភទៃនរូបិយប័ណ�ែដលអតិថិជន មានបំណងចង់េធ�ីករេបីកគណនីេ
មួយធនាគារេហីយសំរប់ធនាគារែដលស�ិតក�ុង្របេទសកម�ុជាមានករដក់ជា ្របាក់េរៀល ្រប
ជាេដីម
 កាំសំៃចសំរ‌ប់ឯក៖
 អត�ស�� ណប័ណ�ស��តែខ�ររប
ិ ស់មា�ស់គណន
 លិខិតឆ�ងែដនែដលមានសពុលភាពយា៉ងតិចប
 េសៀវេភ្រគ�សរនិងឯកសរជំនួសែដលមានករបិទនូ
 េសៀវេភស�ក់េននិងឯកសរជំនួសែដលមានករបិទនូ
 លខ
ិ តប��
ិ ក់ទីលំេនពីអជា�ធរមូលដ�ននិងឯកសរផ្សងៗែដលមាន
 បំេពញទំរង់ប័ណ�េបីកគណនីបេ��ីសំៃច
 តំរូវេអយមានករដក់សច់្របាក់ដំបូងតំកល់ េទតម្របេភទរូបិប
យ ័ណ�
បានដក់បេ��ីេនធ

 កាំសំៃចសំរ‌ប់្រក�មហ៊ុន អង�កា ៖
 អត�ស�� ណប័ណ�ស��តិែខ�ររបស់មា�ស់គណន
 លខ
ិ តឆ�ងែដនែដល
ិ មានសពុលភាពយា៉ងតិចប
 េសៀវេភ្រគ�សរនិងឯកសរជំនួសែដលមានករបិទនូ
 េសៀវេភស�ក់េននិងឯកសរជំនួសែដលមានករបិទនូ
 លិខិតប�� ក់ទីលំេនពីអជា�ធរមូលដ�ននិងឯកសរផ្សងៗែដលមាន
 វ ិ��បនប័្រតចុះប��ីពណិជ�កម�ឬ លខិតអនុ��តេអយដំេណីរក
ិ រអង�ករ ស
លិខិត្របគល់សិទិ�ឬឯកសរេផ្
 បំេពញទំរង់ប័ណ�េបីកគណនីបេ��ីសំៃច
 តំរូវេអយមានករដក់សច់្របាក់ដំបូងតំកល់ េទតម្របេភទរូបិប
យ ័ណ�
បានដក់បេ��ីេនធ
 សំរ‌ប់ជនជ‌តិបរេ៖
លិខិតឆ�ងែដនែដលមានសពុលភាពយា៉ងតិចប
 អស័យដ�នទំនាក់ទំនងេនក�ុង្របេទសកម�ុជានិងេលខទូរស័ព�សំរប់ទំ
គណនីសន្សំសំៃចមានលក�ណៈពិេសសដ ៖
១. ជាគណនីែដលអតិថិជនេធ�ីករដកនិងដក់សច់្របាក់សុទ�តមតំរូវករនិង្រ
២. េ្របី្របាស់ជាេសៀវេភទទួល្របា Pass- Book និង ATM Card
៣. រល់ករដក់សច់្របាក់របស់អតិថិជន្រត�វមានករបំេពញនូវប័ណ�ទទួល
Deposit-Slip
៤. រល់ករដកសច់្របាក់របស់អតិថិជន្រត�វមានករបំេពញនូវប័ Withdraw-Slip
៥. សំរល់ករដកសច់្របាក ATM Card អតថ
ិ ជន
ិ េធ�ីករដកសច់្រ២៤េមា៉ងេល
២៤េមា៉ងនិង្រគប់ទីកែន និងអចឆូតនូ ATM Cardតមរយៈមា៉សុីនឆូតកតករណី
ទញទ
ិ ំនញ
ិ េហីយមន
ិ មានសច់្របាក់្រគប់្រគាន់សំរប់ករទូទត់ និងករ
រយៈមា៉សុីនដក្របាក់ស�័យ្រ Automatic Teller Machines
ធនាគារេធ�ីករផ�ល់នូវអ្រតករ្របាក់ ្របកួត្របែជងេលីទីផ្សោរបច�ុប្បន� ។ ករ្រ
េហីយមានករេកីនេឡីងកន់ែតខ�ស់េនេពលែដល អតិថិជនដក់សន្សំកន់ែតេ្រចីន សំរប់អតិ
្របាក់សន្សំ តមតំរូវករែដលពួកគាត់មា
១.១.១.២ គណនីចរន� Checking Accounts or Current Account
គឺជា្របេភទ្របាក់បេ��ីគា�នកលកំណត់ និងគា�នករ្របាក់ ែតអតិថិជនមានលក�ណៈង
េ្របី្របាស់សំរប់្របតិបត�ិករទូទត់ទំនិញ រឺេសវក�ុងករងរជំនួញ ។ ជាពិេសសសំរ ្រក�មហ៊ុន
សហ្រគាស ជាេដីម ។ ែដល្រត�វបានអនុ��តេអយមា�ស់គណនីេ្របី្របាស់ មូលប្បទនប័្រត
្របាក់ពីគណនីរបស់ខ�ួនសំរប់ទូទត់េេទេអយបុគទីបី ឬ អ�កទទួលផល។
អតិថិជនភាគេ្រចីនែដលេធ�ីករេបីកគណនីចរន�េនះគឺជាលក�ណៈ្រក�មហ៊ុន េរងច្រក ស
បណា�ស�ប័នជាេ្រចីនេ ពួកេគមានករេ្របី្របា សន�ឹកមូលប្បទនប័្រតសំរប់ទូទត់នូវទំ
េទតមតំរូវករេដយ្រគាន់ែតមានករដក់នូវសច់្របាក់េនក�ុងធនាគារេហ
ធនាគារអចទទួលយក្របាក់បេ��ីជាមូលប្បទនប័្រត របស់អតិថិជន ។ករេផ�ី្របាក
នឹងចូលជាធរមាន េហីយនឹងទទួលបានករ្របាក់េ្រកយេពលេធ�ីករផាត់ទត់ េនឯសភា
េនេពលទទួលមូលប្បទនប័្រតដក់្របាក់បេ��ី ធនាគារ្រត�វេចញប័ណ�បង់្របាក់ជូនអ�កបង់ េដ
ទទួលស�ល់ថាបានទទួល្របាក់ និងេដីម្បីជាមូលដ�នប��ូលទឹក្របាក់ក�ុងគណនីអតិថិជន
មនទទួលខុ
ិ ស្រត�វចំេពះ្របាក់បេ��ីណាែដលគា�ន ប័ណ�បង់្របាក់ េចញេដយ
ធនាគារេដីរតួនាទីជាភា�ក់ងរ្របមូល្របាក់បេ��ី ជាមូលប្បទនប័្រតរបស់អតិថិជន
ធនាគារ។អតិថិជនជាអ�កទទួលហនិភ័យក�ុងករ្របមូល្របាក់បេ�
េនេពលអតិថិជនបង�ប់េអយធនាគារ េផរ្របាក់េចញ
� ពីគណនីរបស់ខ�ួន េហីយធនា
េលីករបង�ប់េនាះ អតិថិជនមិនអចែកែ្រប បដិេសធ ឬ និរករណ៍េលីករបង�ប់េនាះបានេទ ។
េធ�ីករ ែកែ្រប បដិេសធ បានលុះ្រតែតមានករល់្រពម
យ

គណនីចរន�មាសដូ៖
១. ធនាគារផ�ល់ជូនអតថិជននូវ
ិ េសៀវេភមូលប្បទ
២. គណនីចរន�ធនាគារមិនមានករផ�ល់នូវអ្រតករ្របាក់ជូន
៣. រល់ករចំណាយឬមានករទូទត់សច់្របាក់ អតិថិជនអចេធ�ីករទូទត់
១.១.១.៣ គណនីមា Fixed Deposit Account
ជា្របេភទ្របាក់បេ��ីែដលដក់េនក�ុងរយៈេពលមួយកំណត់ច្ប
េហីយអតិថិជនមិនអចេធ�ីករដកសច់្របាក់មុនេពលកំណត់ៃនកលបរិេច�ទបា
េបីមនដូ
ិ េច�ះេទឹ
ន ងទទួលបាននូវករផាកពិន័យរឺបាត
ករ្របាក់អ្រស័យេលីករ្រពមេ្រពៀងគា�រវងមា�ស់គណនីនិងស
គណនី្របាក់បេ��ីមានកលកំណត់ ទទួលបានករ្របាក់ខ�ស់ជាង Saving
Depositsែតមានកំណត់រយៈេពលេផ�ីជាក់លក់ អចមាន រយ១ែខ ៣ែខ ៦ែខនិង ១២ែខ ។
គណនីេនះបង�លក�ណៈងយ្រស�លចំេពះអតិថិជនែដលមានសច់
េ្រចីនក�ីរឺតិចក�ីែដលមិនអចយកេទេ្របី្របាស់នាេពលបច�ុប្បន� ប៉ុែន�មានគំេរងនឹងមានករេ្រ
មុខច្បោស់លស់ ។ គណនីមានកលកំនត់
អចជាករងយ្រស�លចំេពះធនាគារក�ុងករ្រគប់្រគងសច់្របាក់េ្រពះមា ( Maturity
Date ) ក�ុងករមកដកសច់្ររបស់អតិថិជន។
ជា្របេភទគណនីែដលធនាគារ ផ�ល់ជូនអតិថិជនជាមួយនឹងលក�ណៈ ជាពិេសសក�ុងករ
សច់្របាក់សំរប់រយៈេពលកំណត់ជាក់លក់មួយ ។ ដក់្របាក់សន្សំក�ុងគណនីបេ��ី
កន់ែតេ្រចីន សច់្របាក់របស់អតិថិជនេកីនេឡីងកន់ែតខ�ស់ ។ ដូេច�ះ ករដក់្របាក់សន្សំក�
មានកលកំណត់ជាមួយធនាគារែដលជា្របភពចំណូលមួយដ៏្រ
ធនាគារផ�ល់ជូនអតិថិជនជាមួយ និងអ្រតករ្របាក់ខ�ស់ជាងទីផ្សោរបច�ុប្បន� ។ េ
បេ��ីមានកលកំណត់ អតិថិជនមានជំេរីសពីរក�ុងករទទួលករ្របាក់គឺ ទទួលករ្របា
កលកំណត់និង ទទួលករ្របាក់ជាេរៀងរល
អតិថិជនអចេធ�ីករសន្សំ្របាក់្រគប់រូបិយប័ណ�េទតមធនាគារ ែដលប
្រសបេពលែដលធនាគារងយ្រស�លក�ុងករចត់ែចងស ( Cash Management
)ចំេពះគណនីមានកលកំណត់ ធនាគារន វ ិ��បនប្រ្របាក់បេ��ីមានកលកំ Certificate of
Deposit េទេអយអតថិជ
ិ នែដលេបីកគណនីមានកលកំនត់េនះេដយប��ក់ពី េឈ�ះមា�
ចំនួនទឹក្របា រយៈេពលេផ�ីនិង អ្រតករ្របាក់េទៀ
សំរប់ ឯកត�ជន
 ភា�ប់ជាមួយនូវអត�ស��ណប័ណ� ឬ លិខិតឆ�ងែដន ឬ ឯកសរេផ្សងៗែដលមានស
សំរប់ស�ប័ន ្រក�មហ៊ុន អង�ករេផ
 ភា�ប់ជាមួយនូវអត�ស��ណប័ណ� ឬ លិខិតឆ�ងែដន ឬ ឯកសរេផ្សងៗែដលមាន
 េសៀវេភស�ក់េននិងឯកសរជំនួសែដលមានករបិទនូ
 លិខិតប�� ក់ទីលំេនពីអជា�ធរមូលដ�ននិងឯកសរផ្សងៗែដលមាន
 វ ិ��បនប័្រតចុះប��ីពណិជ�កម�ឬ លខិតអនុ��តេអយដំេណីរក
ិ រអង�ករ ស�ប័ន ឬលិខិត្របគ
ឬឯកសរេផ្ស
 បំេពញទំរង់ប័ណ�េបីកគណនីបេ��ីមានកលកំណ
អតិថិជនែដលបានដក់្របាក់បេ��ីមានកលកំណត់ អចេធ�ីករដកសច់្របាក់មុ
្របសិនេបីមានករយល់្រពមពីធន
 គណនីមានកលកំណត( Hi-income )
ជា្របេភទគណនីែដលអតិថិជនអចដក្របាក់េដីម េនេពលចប់កិច�សន្យោ ែតករ
េរៀងរល់ែ(ធនាគារមានកិច�សន្យោ ជាមួយអតិថិជន ខណៈេពលែដលអតិថិជនបានដក់្)។
ធនាគារ នឹងផ�ល់ករ្របាក់េទតមអ្រតករ្របាក់ៃនគណនីបេ (Savings Account)
ក�ុងករណីអតិថជន
ិ េសស
�ី ុ ំបទគ
ិ ណនីមានកលកំណត់ចំណូលខ�ស់មុនកលកំណត់ ។ ករ្របាក់ែដល្រ
ជូនអតិថិជន្រត�វបានគណនាតមរូប

I= P* N* R /365

I = ករ្របាក់ែដលអតិថិជន្រត�វទទួលេន្រតឹមៃថ�បិទគណនី គិតតមអ្រត
បេ��ីសំៃច (ករណីអតិថិជនេធ�ីករដកសច់្របាក់មុនកលក)
P = ្របាក់េដី(បរមាណសច់្របាក់ែដលអតិថិជនបានេធ�ីករដ)
ិ
n = ចំនួនៃថ�ែដល្របាក់េដីមរបស់អតិថិជនបានេផ�ីេន
r = អ្រតករ្របាក់គណនីបេ��

 គណនីមានកលកំណ ( Hi-Growth )
 ជា្របេភទគណនីមួយែដលអតថិជន អចដកសច់្របា
ិ ក់ ឬ្របាក់បេ��ីនិង ករ្រប
កិច�សន្យ
ធនាគារនឹងផ�ល់ករ្របាក់ជូនអតិថិជន ែដលបានេស�ីសុំប��ប់កិច�សន្យោមុនកលកំណត
អ្រតករ្របាក់របស់គណនីបេ��ីសំៃច េដយគិតពីៃថ�ែដលេបីកគណនី រហូតដល់ៃថ�សុំប��ប់មុនកល
 លក�ណៈពិេសសៃនគណនីមានកលកំណ
 ទទួលបានអ្រតករ្របាក់ខ�ស់ជាងបណ
 ធនាគារមានករផ�ល់ជូនអតិថិជននូវ វិ��បនប្រត្របា
 អតិថិជន អចបន�កិច�សន្យោបានេដយ គា�នក
 ករ្របាក់េថរក�ុងរយៈេពលៃនកិច�
 ករ្របាក់អចដកបានេនេរៀងរល់ែខ ឬ េនេពលចប
 រយៈេពលអចេបីក អនុវត�ន៍តមកលកំណត់របស់ធ
 អតិថិជនអចដកសច់្របាក់របស់ខ�ួនបាន មុនកលកំណត់ ្របសិនេបីមានករ
ធនាគារ និងអនុវត�ន៍េទតមលក�ខណ�របស់ធនាគារក
សំរប់លក�ខណ�ែកែ្របអ្រតករ្របាក់គណនីមានកលកំណត់ េកីតេឡីងេនេពលែដ
េ្រជីសេរីសយកករបន�ជាស�័យ្របវត�ិេនេពលេបីកគណនី ឬេនេពលណាមួយ ក�ុងកំឡុងេពលែនកិ(
យា៉ងតិចបំផុតពីរៃថ� ៃថ�េធ�ីករមុនៃថ� ប��ប់កិច�ស)មានន័យថាអតថិជន្រពម
ិ េ្រពៀងេផ�ី្របាក
្របាក់េដីមជាមួយករ្របាក់ជាមួយធនាគា
ែដលរយៈេពលេផ�ីេនរក្សោដូចកិច�សន្យោែដលបាន្រពមេ្រពៀងពីដំប
ករបន�េដយស�័យ្របវត�ិ េលីកិច�សន្យោែដលមានលក�ណៈែ
េបឡាធិករ្រត�វេធ�ីករែកែ្របអ្រត
ៃនរយៈេពលបន�ថ�ីេអយបាន្រតឹម្រត�វតមអ្រតករ្របាក់ផ�ូវករចុងេ្រក
ករណីមានករ្រពមេ្រពៀងជាពិេសសពីធនាគារ ករ្របាក់ែដលផ�ល់ជូនអតិថជន ព
ិ ីមុនមិន្រត�វប
គឺ្រត�វរក្សោទុករហូតដល់ចប់កិច�សន្យោ្រពមេ
អត�្របេយាជន៍ៃន្របាក់ប
 ចំេពះអតិថិជ
 ទទួលបានករ្របាក់េទតមកិច�សន្យោរវងធនាគារ
 ទទួលបាននូវសុវត�ិភាខ
ព �ស់ចំេពះសច់្របាក់របស់ខ�ួនពីេសវ
 ងយ្រស�លក�ុងករទូទត់សច់្របាក់េនេពលទិញទំនិញ ឬេស
 េធ�ីេអយសច់្របាក់មានករេកីនេឡីងជាេរៀងរល់ៃថ
 េធ�ីេអយអតិថិជនអចសំេរចតមបំណង្ របាថា�ែដ
  អចែចករំែលកសច់្របាក់េលីសេទកន់អ� កមានប��កង�ះ
 ជួយកត់បន�យភាព្រកី្រករបស់្របជាជន តមរយ
 េធ�ីេអយេសដ�កិច�ជាតិមានកររីកចំ
 ចំេពះធនា
 េធ�ីេអយទុនបំរុងក�ុងធនាគារេកីនេឡីង ក�ុងករផ�ល់
 េធ�ីេអយេសដ�កិច�ជាតិមានកររីកចំេរីន
 ទទួល្របាក់ចំេណញតមរយៈអ្រតក
 ទទួលបានករទុកចិត�ពីអតិថិ
 េធ�ីេអយធនាគារមានេករ�ិ
 អចេដះ្រសយប��កង�ះសច

២.លក�ខ័ណ�ក��ងកា
ធនាគារពណិជ�នាេពលបច�ុប្បន� ែតងែតរិះនូវមេធ្យោបាយនូវករេសវកម�នានា េដ
តំរូវកររបស់អតិថិជន ក�ុងេនាះែដរ ធនាគារ្រត�វែតរក្សោនូវ
ែដលប�� ក់ពីអត�ស�� ណប័ណ�របស់អតិថិជន និង ឯកសរ្រសបច្បោប់របស់បុគ�លែដ
ដក់ពក្យេស�ីសុំេ្របី្របាស់េសវកម�រប (ដូចជាករេបីកគណនី
េសវ្របអប់ សុវត�ិភាពដក់របស់មាន ) ។ ភស�ុតងេនះ ្រត�វបានប��ក់េដយឯកសរែ
េអយេគេជឿទុកចិត�បាន ចំេពះអតិថិជនណាែដលសុំេបីកគណនីក�ុងនាមអ�កដៃទ
ធនាគារតំរូវេអយបុគ�ល េនាះមានលិខិតេផ�រសិទ�ិ ។ េហីយ
មន
ិ ្រត�វេធ�ី្របតិបត�ិករជំនួញែដលមានទឹក្របាក់េ្រចីន ជ
ែដលមិនបង�ញភស�ុតងនូវអត�ស��ណប័ណ�េ
េហីយធនាគារក៏មិន្រត�វេភ�ចរយករណ៍្របតិបត�ិករែដលជាប់សង្ស័យេនះេទេអយធនាគារជាត
 ឯកត�ជន

ឯកត�ជនជន្រគប់រូប ( ជនកម�ុជា និង ជនបរេទស ) រួមទំងកុមារ ែដលមានឪពុ កមា�យន -

ព្យោបាល ជានីតិជន មានសិទ�ិេបីកគណនី្របាក់េ��ីសំរប់េ្របី្របា
ក៏ដូចជាករេបីកគណនីជំនួសេអយកូន ឬ កុមារ ែដលស�ិតក�ុងករ្រគប់្រគងរបស់ខ�ួនជាមួយធ
សំរប់អតិថិជនជាអ�កឯកត�ជន ធនាគារ្រត�វរក្សោទុកព័ត៌មានែដលទក់ទងជាមួ
េហីយេនះជាឯកសរមួយចំនួនែដលតំរូវេអយអតិថិជនមា
 េឈ�ះរបស់អតិថិជនែដលេបីកគណនី្របាក់បេ�
 អស័យដ�ន ៃថ� ែខ ឆា�ំ កំេណីត ស��
 េសៀវេភ្រគ�សរ អត�ស��ណប័ណ� ឬ លិខិតឆ�ងែដ
  ពក្យសុំេបីកគណនី និង គំរូហត�េលខ ឬ ស�មេម
 ្រត�វមាន្របាក់តំកល់ជាដំបូងតមតំរូវកររបស់
លក�ខ័ណ�ទូេទ ឬេហ(កច
ិ �្រពមេ្រពៀ)េនះ្រត�វបានបេង�ីតេឡីងសំរប់េ្របី្របាស់ ជា
ផ្សព�ផ្សោយ ែដលអមមកជាមួយ ដូចជា ៖ លក�ខ័ណ�គណនី និងតរង េសហ( Account term
and Fee Schedule) នងតរងអ្រត
ិ ករ្របាក់ ។ កិច�្រពមេ្រពៀង លក�ខ័ណ�គណនី រួម និងត
ចំណាយ បានពន្យល់អំពីករដក់សន្សំ និងេសវេផ្សងៗេទៀត ែដលធនាគារផ�ល់ជូនអ
្រគប់្រគងេលី្របតិបត�ិករគណនី និងេសវេផ
េនេពលែដលអតិថិជនបានចុះហត�េលខេនេលីពក្យសុំេបីកគណ
ផ�ល់គំរូហត�េលខផងេនាះេផ�ី្រតឡប់មកកន់ធនាគារវិញេនាះ ប��ក់ថា អតិថិជនបានទទួល កិច�
លក�ខណ�គណនី និងតរង េសហ៊ុយចំណាយ និងតរងអ្រតករ្របាក់ េហីយ
អតថ
ិ ិជនបានពិនិត្យ យល់និង ្រពមេ្រពៀងចំេពះល ក�ខណ�ទំងេនះែដលធនាគារប
ធនាគារអចេធ�ីករែកែ្របេលី កិច�សន្យោ ឬកិច�្រពមេ្រពៀង អ្រតករ្របាក់ និង
តរងចំណាយេសហ៊ុយ េនេពលណាមួយអនុេលមេទតមច្
ធនាគារនឹងជូនដំណឹងេទអតិថិជននូវរល់ ករែកែ្របទំងឡាយណាែដលប៉ះពល់ដល
កតព�កិច�របស់អតិថិជន
កំណត់សំគាល់
អតិថិជន គឺសំេដេទដល់ មា�ស់គណនី ឬអ�កេ្របី្របាស់េស
ធនាគារ គឺសំេដដល់ ្រគឹះស�នែដលផ�ល់េសវហិរ��វត�ុជូនអ
 នីតិបុគ�ល
អង�ភាពទំងឡាយដ(្រក�មហ៊ុន,េរងច្រ...ជាេដី)

៣.លក�ខ័ណ�ក��ងែកែ្របគណនី
ករែកែ្របេឈ�ះគណនីអចេធ�ីេទបាន លុះ្រតែតបិទគណនីចស់ជាមុនរួចេទីបេបី
ករណីេនះ ្រត�វអនុវត�ដូចករេបីកគណនីថ�ី ។ធនាគារ មិនទទួលខុស្រត�វចំេពះករខូចខត ែដ
េឡីងពីករបិទគណនីេនះ
អតិថិជនែដលេ្របីគណនីសន្សំ អចេ កែកែ្រប នូវរល់ព័ត៌មានរបស់ខ េដយ្រគាន់ែតមកក
ធនាគារ មានដូច ៖ ែកហត�េលខ អស័យដ�ន េលខទូរស័ព� េដយអតិថិជន្រត�វេធ�ីករបំ
ឯកស េលីែបបបទសុំផា�ស់ប�ូររបស់ធនាគារ
ករែកែ្របលក�ខណ�ក�ុងករចុះហត�េលខ នង
ិ ដក្របាក់ ្រត�វេធ�ីករជូនដំណឹងជាលយលក�ណ
មកកន់ធនាគារ េហីយបំេពញលក�ខណ�សំរប់ក -ដក្របាក់ថ�ីជំនួសវិញ លក�ខណ�ចុងេ្រកយេន
មានសពុលភាពរហូតដល់េពលមានករជូនដំណឹងជាថ�ីពីមា�ស់
 ករែកែ្របព័ត៌មានបន�ិចបន�ួចដូចជា ៖ អស័យដ�នទក់ទង េលខទូរស័ព
មា�ស់គណនី្រត�វមកកន់ធនាគារ េដីម្បីបំេពញពក្យសុំផា�ស់ប�ូរព័ត៌មាន

៤. លក�ខ័ណ�ក��ងកា
ករបិទគណនីែលងេ្របី្របាស់ ជាមួយធនាគារមា�ស់គណនី្រត�វេធ�ីករបំេពញពក្យេស�ីសុំ
ខ�ួន ជាមុនសិន េដយ្របាប់ពីមូលេហតុក�ុងករបិទគណនី ជូនភា�ក់ងររបស់ធនាគារ េដីម្បីជួយេ
ធនាគារ ជួយបិទគណនីជូន

ករបិទគណនីក�ុងរយៈេព៣ែខចប់គិតពីៃថ�េបីកគណនី អចេធ�ីេទបាន ប៉ុែន�អតិថិជន្រត�វបង់ៃថ

តមករកំណត់របស់ធនាគា
ករបិទគណនី្របាក់បេ��ីសំៃច អតិថិជន្រត�វេធ�ីករ្របគល់េសៀវេភ្របាក់បេ��ី្រ
ធនាគារវិញ
ករបិទគណនីចរន� អតិថិជន្រត�វប��ូនមូលប្បទនប័្រតែដលមិនេ្របី្របាស់្រតឡប
គណនីែដលមានសមតុល្យសូន្េលីសពីរយៈេពល្របាំមួយែខ ធនាគ
យ ារ្រត�វជូនដំណឹងេទ
េដីម្បីេធ�ីករេស�ីសុំបិទគណនីេនាះ ។ ឬ្របាប់េអយអតិថិជនបិទគណន
េដយមិនចំបាច់ប��ក់ពីមូលេហតុបិទគណនី េនាះេ
៥.លក�ខ័ណ�្រប�ង្របយ័ត
េនេពលបាត់េសៀវេភទទួល្របាក់បេ��ី មា�ស់គណនី្រត�វផ�ល់ជូនមកកន់ធនាគារជាល
ជាបនា�ន់ េដយប�ក់អំពីករេពលេវល ទីកែ
� ន�ង ែដលបានបាត់ ។ េហីយធនាគារ្រត�វប�្ឈប់ក
ពីគណនីេនាះភា�មេ្រកយេពលទទួលបានព័ត៌មាន ស�ីពីករបាត់បង់េសៀវេភ្របាក់បេ��ីរបស់អតិថ
ធនាគារមិនទទួលខុស្រត�វេទេល
ករទូទត់ណាមួយែដលេកីតេឡីងេនមុនេពលជូនដមកកន់ធនាេឡីយ ។
អតថ
ិ ជន
ិ ្រត�វបានផ�ល់ជូនេសៀវេភ្របាក់បេ��ីថ�ី ជំនួសេសៀវេភ្របាក់បេ��ីចស់ែដល
(សំរប់ករេ្របី្របាស់គណនីចស) ែត្រត�វេធ�ីករបង់សច់្របារកំណត់របស់ធនាគារ
េនេពលបាត់មូលប្បទនប័្រត ែដលពុំទន់មានករចុះចំ ិ ិជន្រត�វជូនដំណ ឹងជ
ក់ អតថ
លយលក�ណ៍អក្សរ មកកន់ធនាគា រជាបនា�ន់ េដយប��ក់ច្បោស់លស់ពីកលបរិេច�ទ ចំន
េលខេរៀង របស់មូលប្បទនប័្រតែដលបាត់ េដីម្បីេអយធនាគារប�្ឈប់ មូលប្បទនប្រត័េនា
កុំព្យូទ័រ
េនេពលបាត់ស�ឹកមូលប្បទនប័្រតែដលមានចុះចំនួនទឹក្របាក់ ឬ ប�្ឈប់មូលប្បទ
ន
េនាះមា�ស់គណនី្រត�វជូនដំណឹងជាលយលក�ណ៍អក្សរ មកកន់ធនាគារជាបនា�ន់ េដយប
បរេច�ទ េលខេរៀង ចំ
ិ នួនទឹក្របាក់ែដលមានេនក�ុង មូលប្បទនប័្រត បុគ�ល ឬ អង�ភាពែដល្រត�
មូលេហតុៃនករប�្ឈប់មូលប្បទនប័្រតេនាះ ។ ្របសិនេបី ព័ត៌មានែដលបានផ�ល់មកកន់ធនាគារ
ធនាគារមិនទទួលខុស្រត�វចំេពះករមិនប�្ឈប់មូលប្បទនប័្រតេ
អតថ
ិ ិជន្រត�វេធ�ីកររក្សោនូវសមតុល្យទឹក្របាក់េន្រតឹមអប្បបរមា េនក�ុងគណនីរប
កលកំណត់របស់ធនាគារ ។ ៃថ�េសវ្រត�វបានធនាគារ គិតេនេព
សមតុល្យគណនីធា�ក់ចុះេ្រកម សមតុល្យអប្បបរមា េបីមិនដូេច�ះេទ លុះ្រតែតមានករយល់
េនេពលែដលមានសមាជិ ( អតិថិជនរួម ) ណាមា�ក់ស�ប់ ធនាគារ ត់ែចងសមតុល្
ឥណទន របស់គណនី និង សំភារៈធានាទំងអស់ែដលជាកម�សិទ� ( អតថ
ិ ិជនរួម )
តមបង�ប់អ�កែដលេនរស់ ។ ក�ុងករណី ែដលមា�ស់គ
ទទួលមរណភាពេដយគា�នករបន្សល់ទុកនូវបណា�ំមរតក ធនាគារ្រត
សមតុល្យឥណទនរបស់គណនីេនាះ េទតមច្បោប់ស�ីពីករែបងែ
របាយករណ៍គណ ( Bank Statement) ្រត�វបានផ�ល់ជូនម�ងក�ុងមួយ(ចំេពះគណនីចរន� និ
គណនី្របាក់បេ��ីតមតំរូ)ករេស�ីសុំរបាយកណ៍បែន�ម អតិថិជន្រត�វបង់ៃថ�េសវកម�តមក
របស់ធនាគារ។េសៀវេភទទួល្របាក់បេ��ីែដលេ្របីអស់សន�ឹកអចដូរថ�ីបាន េដយមិនចំបាច់
ប៉ុែន�្រត�វបង់្របាក់តមកលកំណត់របស់ធនាគារសំរប់ករដូរេសៀវេភ្របាក់បេ
ចំេពះករេបីកគណនីថ�ី ធនាគារមិនមានករយកនូវសច់្របាក់ពីអតិថិជនេឡីយ។ រីឯករ
ចរន�មួយមា�ស់គណនីចំបាច់្រត�វមានករទិញនូវមូលប្បទនប័្រត ទុកសំរប់ករេ្របី្រ
តមតំៃលែដលបានកំណត់របស់ធនាគ
រល់ករបង�ប់េទធនាគារ ្រត�វែតេធ�ីជាលយលក�ណ៍អក្សរ េហីយ្រត�វមានចុះហ
(សំេណេដី) ពីអ�កែដលមានសិទ�ិចុះហត�េលខ ែដលហត�េលខេនាះ្រត�វដូចគា�េបះបិទេទនឹង
ែដលបានដំកល់េនធនាគារ ។ ធនាគារមិនទទួលយកនូវលិខិតបង�ប់ថតចម�ង ឬករបង�ប់ តម
ទូរសរ ឬតម អុីេម៉លេឡីយ លុះ្រតែតមានករ្រពមេ្រពៀងជាពិេសសណាមួយ ជាលយលក�ណ៍
។ រល់លិខិតបង�ប់ ឬឯកសរែដលទទួលពីអតិថិជនែដលមិនមានភាពច្បោស់លស់ ឬមានទំ
ធនាគារមិនអចទទួលយកឯកសរេនាះេទ លុះ្រតែតធនាគារបានទទួលករប��
េនាះពិតជា្រតឹម្រត�វេហ
អតិថិជននឹង្រត�វភា�ប់កតព�កិច� េដយកិច�្រពមេ្រពៀងណាមួយ ែដលបានយល់្រពមជ
ទក់ទិនេទនឹងករេចញេអេ្របី្របាស់មូលប្បទនប័្រត ឬករសរេសរមូលប
យ ្បទនប័្រត ឬក
ក�ុងេនាះរួមមាន កិច�្រពមេ្រពៀងេលីករចុះហត�េលខរួមគា� ករចុះហត�េលខេ្រចីន សមតុល្យ
អប្បបរិមាៃនគណនីនិមួយៗ