H10: Consumentenkredieten

Synoniem consumentenkredieten =

Consumentenkrediet is onder de nul gaan op je rekening.

Je kan gebruik maken van leasing.

Het is een groep van kredieten. Het bestaat uit verschillende soorten:

Het is een krediet dat wordt aangedaan op korte termijnen. Een termijn wordt uitgedrukt in
maanden bij consumentenkredieten. Hier gaat het maximum om 5 jaar + het bedrag is klein.

Het is altijd voor privé-doeleinden.

Met een lening of een consumentenkrediet kan je deze dingen kopen:

- Goederen
- Diensten
- Uitgave (meeste gaan om auto’s)
- Geldreserve (je kan er gebruik van maken als je niet meer kan overleven in een bepaalde maand
bv december, omdat het een drukke maand is waarbij er veel uitgaven worden gedaan voor
kerst, nieuwjaar en sinterklaas. Je hebt dus in feitelijk geen bepaalde doeleinde waarbij je geld
kan lenen van de bank. Daardoor kan je gebruik maken van een geldreserve. Je kan het geld
gebruiken voor wat je wilt.)

Als handelaar moet je erkend zijn door de FOD om je klanten in stukken te laten betalen. Je kan dit
niet zomaar doen. Je moet er eerst een erkenning voor krijgen.

Er wordt gewerkt met tussenpersonen zoals makelaars en agenten. Agenten zitten vast aan een
onderneming en de makelaar mag wel verschillende producten verkopen van verschillende
maatschappijen.

Kredietbemiddelaars verkopen niet hun eigen kredieten. Ze verkopen woonkredieten. Hoe meer
kredieten ze als tussenpersoon kunnen verkopen, hoe meer commissie ze krijgen.

Er zijn 3 groepen bemiddelaars. (zie pagina 73, 74, 76, 78)

ALLE bemiddelaars zijn wettelijk geregeld. Je kan niet zomaar een verzekeringsagent worden. Als je
een kredietbemiddelaar bent moet je het kunnen bewijzen met een attest. Je kan enkel een attest
hebben voor consumentenkredieten of enkel een attest voor woonkredieten MAAR je kan ook een
attest hebben voor de beide kredieten.

 De attesten moeten erkend zijn door de FSMA.

 Je moet 60/100 hebben om te kunnen slagen om een attest te kunnen verkrijgen.

Bankbemiddelaars vallen onder de Wet Willems.

Verzekeringbemiddelaars vallen onder de Wet Cauwenberghs.

2. Wetboek
Verplichte vermeldingen in de reclame: de jaarlijkse debetrentevoet, jaarlijks kostenpercentage die
hoger is dan de debetrentevoet maar waarbij de alle kosten inclusief zijn zoals administratie kosten.

Als er reclame wordt gemaakt mag er niet ‘gratis krediet’ staan op de folder, dit is misleiden en
wettelijk niet in orde. JKP 0% mag je er wel op schrijven omdat het er altijd in moet staan, dan ben je
wel wettelijk in orde.

 Bij garages krijg je geen korting of gratis krediet.

 Als je een auto wilt kopen van 20 000 EUR met een percentage van 5%, dan krijg je de
overige 1000 EUR niet terugbetaald als je gebruik maakt van de JKP 0%, maar als je gaat
lenen bij de bank dan krijg je het terug.

Alle banken zijn verplicht om te werken met SECCI. Deze formulier is bij alle banken hetzelfde
(aangepast naar hun normen, bij ene is het 6% andere 0,9%).

De banken kunnen de maximale looptijd niet zelf kiezen.

De JKP is ook gemaximaliseerd, ze verschillen allemaal naar gelang van de grootte en soort lening
van kredieten (dia 8).

 Eerste kolom: verschil bedrag

 Laatste kolom: soort lening

Een kredietopening is niet hetzelfde als een lening, het is een toelating die je krijgt van de bank. Je
mag van de bank onder de nul gaan maar je krijgt geen geld. Je krijgt geen geld op je rekening bij een
kredietopening, maar je mag wel onder de nul gaan gelijk bij een zichtrekening. Bij een zichtrekening
kan je max tot 1250 onder de nul gaan, als je zo veel onder de nul gaat moet je dan wel een hoge
loon hebben zodat de nul op het einde van de maand bij storting van je loon kan weggewerkt
worden. Rente zichtrekening 11,50%

Kredietcontract:

In een kredietcontract zijn er ook verschillende voorwaarden:

- Aflossingstabel
- JKP
- Totaal terug te betalen bedrag
- Bedenktijd van 14 dagen (je kan het binnen de 14 dagen annuleren als je het niet meer wilt)

Je moet zelfs in je contract met de hand schrijven dat je de lening hebt goedgekeurd.
Soorten:

LOA

- is de meeste gebruikte
- De looptijd is vast. Je betaald iedere maand een bepaalde bedrag.

VOA

- is duurder.
- Het wordt niet verstrekt door de bank maar wel door de handelaar.
- Je moet altijd een eigen inbreng van minstens 15% hebben.
- De auto wordt helemaal van jou als het volledig afbetaald is.

Financieringshuur

- Het komt nier vaak voor bij particulieren

- Het is duurder
- Goedkoper om te huren dan op lening af te betalen MAAR na 5 jaar is een persoon die lening
aanvraagt eigenaar van een auto bv, maar degene die gebruik maakt van een financieringshuur
kan na 5 jaar geen eigenaar worden. Om eigenaar te kunnen worden moet degene dan een
restwaarde betalen.

Kredietopening

- Het is een toelating om onder nul te gaan. Als je 1250 EUR onder de nul wilt, moet je hiervoor
naar de bank gaan en vragen om toelating + je zit voor 3 jaar vast en hangt af van je loon
hoeveel aantal keren je onder de 1250 EUR mag gaan.
- Termijn van nulstelling: je moet minstens 1 keer positief staan in een bepaalde termijn. Als het
niet lukt, dan kan je een stuk geld van je spaarrekening nemen en op zichtrekening zetten zodat
je terug boven de nul staat.
- Ultimatum: einddatum van lening | een kredietopening heeft altijd een deadline, MAAR een
zichtrekening heeft geen deadline.
H11: Woonkrediet

- Woonbonus kan gepaard gaan met belastingen + voordeel op belastingvermindering

Woonkrediet is een krediet die we aangaan voor een huis, appartement, stuk grond, onroerend
goed.

Als je huis 500 000 EUR bedraagt, ga je geen 500 000 EUR kunnen lenen van de bank, je krijgt maar
de helft van het totale bedrag.

Een woonkrediet is altijd een lange termijn krediet omdat het bedrag dat we lenen zeer groot is.

Er zijn verschillende vormen van woonkredieten:

- Een gewone lening: alles in 1 keer op rekening, je betaalt interest vanaf je het bedrag krijgt,
lening wordt nooit cash uitbetaald het is altijd via overschrijving naar rekening
- Een kredietopening: je krijgt geen geld op je rekening, maar je krijgt de toestemming om tot zo
ver onder de nul te gaan. Kredietopening is ideaal voor iemand die gaat bouwen. Je betaalt in
schijven, het duurt van 3 tot 6 maanden. In die tijd ga je 250 000 EUR opgenomen hebben in
stukken. Als je het hebt opgenomen, los je het na die tijd af in stukken met interest. Je betaalt
enkel interest op het bedrag die je hebt gebruikt in schijven.
o Voordeel: revolving | alles wat je geeft aan de bank, kan je terug opnemen en gebruik
van maken

Als je al 15 jaar woont en krediet betaalt voor je huis, en als je na die 15 jaar je veranda wilt laten
vernieuwen kan je dan financieren met een consumentenkrediet. Maar als je een kredietopening
hebt van je woning, dus wat je gegeven hebt aan de bank kan je terug opnemen voor de financiering
van je veranda. Omdat je krediet nog loopt, hoef je geen nieuwe krediet aan te vragen. Je aflossing
wordt gestegen of de lening kan worden verlengt.

Hypotheek als waarborg:

Spaargelden worden uitgeleend aan mensen die krediet aanvragen voor bouwen.

De bank heeft 3 waarborgen als garantie voor de terugbetaling.

Ze dekken zich in voor degenen die niet in staat zijn om hun lening terug te betalen, ze hebben het
recht dan om je huis te laten verkopen (als je 3 maanden achterstaat en gebeurd via de
vrederechter). De opbrengst van de verkoop is in eerste instantie voor de bank, maar de bank mag
niet rijker worden van je tegenslag. Ze mogen alleen het stuk pakken waarop ze recht op heeft.

Je kan een hypotheek vestigen voor het aankoop van een huis via een notaris. Een huis verkopen
wordt niet gedaan op papier, dit gebeurt met de tussenkomst van de notaris. Er kan ook een
hypotheek gevestigd worden op een huis die nog gebouwd moet worden. Om langs de notaris te
gaan moet je geld betalen. Hoe groter het bedrag is, hoe meer je moet terugbetalen aan de bank.
Hoe lager het bedrag is, hoe minder je moet terugbetalen.
Als je een huis koopt moet je zeker op voorhand kijken dat er geen hypotheek van iemand anders op
het huis is. Om je in te schrijven bij de hypotheekregister moet je inschrijvingsgeld betalen. Je kan
daarop de datum zien van registratie. Alleen de notaris hebben toegang tot de register.

Een bank wilt nooit een tweederangs hypotheek.

Contractueel verplichte verzekeringen: (deze zijn niet wettelijk verplicht)

- Woningverzekering (brandverzekering)
o Tegen afbranden, waterschade, natuurramp,…
o Voor verhuurders en huurders is het wel verplicht om een woningverzekering te hebben.
o Als er iets gebeurt met je huis, en je hebt een lening, dan moet de
verzekeringmaatschappij eerst een vergoeding geven aan de bank omdat zij de
begunstigde is. De bank krijgt alleen het schuldsaldo pakken.
o Een brandverzekering kost 600 EUR of meer. Welke factoren bepalen de grootte van de
premie?= de grootte van je huis (aantal kamers, hoeveel auto’s er kunnen staan in je
garage, zolder, kelder, welke verwarming dat gebruikt wordt, roker wel of niet, welke
vloer, wat hangt er tegen muur van badkamer, ….) stuk van de schade dat je zelf moet
betalen heeft ook een invloed op de premie.
- Schuldsaldoverzekering
o De schuldrest van de lening is verzekerd.
o Het is een indekking tegen overdekking van overleden persoon.
o Als het schuldsaldo verzekerd is, hoeft de echtgenote dan geen lening uit te betalen.
o Een overlijdensdekking kan je enkel afsluiten als je gezond bent, je kan het niet afsluiten
als je binnenkort gaat sterven. Je moet altijd een medische vragenlijst invullen voor dat je
een dekking wilt aansluiten en die moet ondertekend worden door je dokter. Mensen die
ziek zijn kunnen dan ook geen lening krijgen van de bank.
o Als de klant liegt over zijn ziekte en toch een lening afsluit, dan zal de bank vragen voor
een autopsie van de overlijdende.
o De begunstigde is hier ook de bank.

De autoverzekering en arbeidsongeval verzekering zijn verplichte verzekering in België.

Dia 13:

Rokers moeten meer lening betalen dan de niet-rokers.

Omdat de man gestorven is wordt schuld van de man betaald aan de KI.

100/100 = als één van de koppel sterft, dan hoeft de overlevende niets meer te betalen.

0/100 = als vrouw sterft, hoeft de man niets meer te betalen

Leningbedrag:

Er zijn 2 factoren die bepalen hoeveel we kunnen lenen:

- Quotiteit
o Heeft te maken met waarde van huis of appartement dat je gaat kopen
o Hoe meer de waarde van huis, hoe meer je kan lenen.
o Je moet 20% zelf betalen en eigen inbreng hebben zonder te lenen, de overige 80% kan je
lenen.
- Terugbetalingscapaciteit (inkomen)
o De bank past de regel toe van 1/3.
o Met 1 van de 3de kan je leven en met de andere 2 doe je betalingen zoals voor elektriciteit.

WER:

Precontractuele bescherming

- Banken zijn verplicht om een prospectus te hebben + juiste rentevoet

- Reclame
- De banken moeten werken met de ESIS = SECCI zodat we verschillende offertes kunnen
vergelijken.

Vaste of variabele rentevoet

- De banken verkopen vaste of variabele rente

- Een vaste rente is het beste maar ook het duurst, als je een lening aanvraagt voor 25 jaar dan
kan het niet stijgen omdat de rente vast is.
- Een variabele rente kan stijgen en dalen. Maar er zijn beperkingen:
o de rentevoeten kunnen niet elke dag stijgen of dalen.
o De bank moet zeker 1 jaar afblijven van de rente
o De eerste 3 jaar kan er max 2% bijkomen MAAR niet in 1 keer, eerste jaar 1% en tweede
jaar nog eens 1%.
o Als ze het herzien na 1 jaar, moeten zij zich houden aan de officiële referte-index. Het
moet de rente zijn die gepubliceerd wordt op de NBB
o In ieder contract van een variabele rekening moet er een cap en floor staan.
o De allerhoogste rentevoet kan je startrente X 2 zijn en niet hoger.

Dossier-en schattingskosten

- Dossierkosten voor aanleggen van documenten (ze mogen het doen als ze het op voorhand
meedelen in de offerte), 500 EUR
- Schattingskosten / expertisekosten (er komen experten om je huis te schatten) 350 EUR

Rentekortingen

- De banken mogen kortingen geven.

- Er zijn 2 soorten kortingen die de bank niet kan toepassen
o Commerciële kortingen (deze korting is altijd definitief, gegeven is gegeven!)
o Voorwaardelijke kortingen (kan enkel bij variabele rentevoeten en die zijn niet definitief)
 De banken mogen contractueel verplichten om verzekeringen te kopen, maar ze mogen niet
verplichten om het bij hen te kopen.

Een verzekeringscontract sluit je altijd af voor 1 jaar. En je moet 3 maanden op voorhand

aangetekend opzeggen.
 Diverse woonkredietformules:

1/1 = jaarlijks rentevoet herziening

 Het is goedkoop

Mensualiteit = maandelijkse aflossing

10/5 = de eerste herziening na 10 jaar, nadien wordt er om de 5 jaar herzien.

Lening met variabele looptijd / accordeon lening= looptijd kan verlengt en verkort worden +
variabele rentevoet en looptijd. Je budget komt niet in onevenwicht.

Aflossingsmethoden:

- In iedere aflossing is er een stukje interest

- Het gebeurt maandelijks
- Je kan aflossen :
o met constante mensualiteiten
 je stuk kapitaal stijgt iedere maand
 je interest daalt iedere maand
 de constante mensualiteiten kunnen soms veranderen. 1 jaar blijven ze
zeker gelijk
o met vaste kapitaalaflossingen.
 De kapitaalaflossingen zijn vast
 Interest daalt iedere maand
 De meeste gekozen methode is de constante mensualiteit omdat de eerste aflossing lager
zijn dan bij de tweede. Bij de tweede methode geef je veel meer kapitaal dan bij de eerste
methode.
 De methode waar je het minst interest betaalt is de tweede omdat je schuldsaldo veel
sneller zakt. Hierdoor moet je minder interest betalen.

Vervroegde terugbetaling en herfinanciering (vervroegd stoppen):

- Bij herfinanciering maak je geen winst. Je moet je lening laten lopen en niet laten stoppen.
- Om winst daaruit te halen moet je rente minstens 2 % gezakt zijn.

Examenvraag: vanaf 15 december krijg je 0,20 + 0,85 (getrouwheidspremie hangt altijd vast aan het
bedrag)

1 december heb je bij MeDirect 25 000 EUR op je spaarrekening gezet en je hebt gekozen voor
fidelity (0,20 + 0,45 0,85)

 Je krijgt 0,20 + 0,45

H12: Verzekeren: algemeen

BOAR = Brand, ongevallen, andere risico’s

In de verzekeringsleven wordt er altijd gesproken over takken.

TAK21 en 23 gaan over levensverzekeringen

Wet verzekeringen:

- Contract is altijd wederkerend = er zijn 2 partijen

- Polis = geschreven, ondergetekende contract
- Er zijn altijd 2 partijen:
o Verzekeraar (=synoniem verzekeringspartij), zolang dat er geen risico is moeten ze
niets doen.
o Verzekeringnemer, degene die een risico gaat dekken. Verplichtingen zoals premie.

- De verzekeraar en de verzekeringnemer zijn er altijd.

- Er zijn ook andere partijen:
o Verzekeringsmaatschappij
- Verzekeringsprestatie: verzekeraar
o Kan bestaan uit het uitbetalen van een schadevergoeding.
o Schadevergoeding kan soms, gedeeltelijk worden uitbetaald.
o Als jij een schadevergoeding neemt, wordt alles terugbetaald.
o Bij een schadeverzekering krijg je niet alles terug.
o Franchise = eigen risico
o Hoe hoger je eigen risico, hoe goedkoper.
o De verzekeringsprestatie kan ook door uitbetaling van kapitaal. Dit is het meest bij
de levensverzekeringen.
- Verzekeringsprestatie: verzekeringnemer
o Wij hebben 5 wettelijke verplichtingen:
 Klanten moeten zich houden aan mededelingsplichten. Als je een risico laat
verzekeren, mag je niet liegen over bv een ziekte die je hebt.
 Premiebetaling: jaarlijks of maandelijks
 Klanten zijn verplicht om wijzigingen door te geven. Bv. als je zoon wilt leren
rijden met je auto, en je vertelt het aan de maatschappij dat hij er ook mee
gaat rijden, dan wordt de premie een beetje gestegen. Bv. je kan van een
rieten dak naar een pannen dak gaan, dit kan de premie die je voor de
verzekering van je dak betaalt verminderen.
 Klanten moeten schade zo veel mogelijk voorkomen. Bv. niet na drinken van
alcohol auto rijden.
 Als je een schade hebt dan moet je het tijdig melden aan de maatschappij.

- Verzekeringsprestatie: verzekerde
- Verzekeringsprestatie: begunstigde
o persoon die altijd schadevergoeding krijgt of kapitaal krijgt.
o Het moet niet iemand uit je familie zijn die wordt uitbetaald door de maatschappij,
het kan ook iemand zijn zonder familiale contact.

Je kan een verzekering hebben van tak 21 of tak 23.

Aan de hand van een overlijdensakte die je haalt bij de verzekeraar kan je bewijzen dat je
erfgenaam,… is overleden.

Dia 15:

Verzekeraar: AG

Verzekeringnemers: meneer en mevrouw leeflang

Verzekerden: meneer en/of mevrouw leeflang

Begunstigde bij leven: NIEMAND

Begunstigde bij overlijden: BNPPF

Dia 16:

Verzekeraar: Axa Belgium

Verzekeringnemer: CEO Winstmaker nv

Verzekerde: 10 bedienden, 25 arbeiders + mevrouw dominant

Begunstigde bij leven: bv. arbeider die tijdens werk zijn arm verliest, maar nog leeft, is de
begunstigde.

Begunstigde bij overlijden: familie van degene die een ongeluk heeft.

risico:

- Het mag geen vaststaand feit zijn.

Premie:

- Het wordt altijd op voorhand betaalt.

- De maatschappij mag niet differentiëren op geslacht, het is verboden.

Datassur:

- RSR-bestand (speciale risico’s)

- Is te vergelijken met de CKP.
- Er moet niet gekeken worden naar de zwarte lijst, maar de maatschappij doet het toch wel.

Tariferingbureau:

- Aantal maatschappijen samen.

- Het werd opgericht zodat de brokkenmakers, jongeren en senioren niet zonder verzekering
rijden. Dit zijn mensen die worden afgewezen door de verzekeringsmaatschappijen.
H13: Overzicht verzekeringsproducten

Dia 4: brandverzekering

- Niet verplicht
- Natuurrampen voorkomen

Dia 5: brandverzekering

- Herstellen en vergoeding door verzekering

- Brandverzekering is schadeverzekering voor alles aan ons huis + aansprakelijkheid (schade aan
derde die je bezorgt)
- Als er schade is bij huis van buur tijdens brand,… dan moet je verzekering het ook vergoeden
omdat het uw fout is.

Dia 6: prive-ongevallenverzekering

- Niet wettelijk verplicht

- Veel mensen hebben dit niet

Dia 7: brandverzekering

Dia 8: BA-auto = Omniumverzekering + bestuurdersverzekering

- Gaat niets betalen aan de auto van Louis

- Het is enkel aansprakelijkheid: vergoed alleen schade die wij hebben verzorgt aan een derde

Dia 9: hospitalisatieverzekering

- Voor een bevalling is er een wachttermijn van 6 maand

 Verzekering moet langer dan 6 maanden zijn

Dia 10: arbeidsongevallenverzekering

- Van werk + naar werk + tijdens werk

- Binnen de tijd dat je normaal thuis of op werk moet zijn.

Dia 11: BA familiale verzekering

- Ze is op domicilie van haar ouders

- Is niet een verplichte verzekering
- Het is een aansprakelijke verzekering aan een derde
- Moest zij haar eigen ipad meegenomen hebben, dan moest zij niets betalen

Dia 12: BA uitbating verzekering

- Geen verzekering voor privépersoon maar voor een bedrijf

- Bv. soep die je morst op kledij van een uitgenodigde persoon

Dia 13: reisbijstandsverzekering

- Niet iedereen heeft het

- Kost niet veel
- Als je je tickets betaalt met je visa, zit je verzekering er van zelf al bij en hoef je het niet op nieuw
aan te vragen.
Dia 14: levensverzekering + pensioenspaarverzekering + groepsverzekering

- Tak21 + Tak23

Dia 15: levensverzekering inclusief overlijdensdekking + pensioenspaarverzekering +

groepsverzekering

- Pensioenspaarrekening stopt direct bij overlijden -> kinderen moeten geen boete betalen.

Dia 16: levensverzekering inclusief overlijdensdekking + pensioenspaarverzekering +

groepsverzekering + arbeidsongevallenverzekering + priveongevallenverzekering +
rekeningverzekering (h3, h6, h13) (nabestaanden krijgen het dubbele wat er op de rekening staat)
(werkt enkel bij ongevallen en niet bij ziekten)

Dia 17: levensverzekering ZONDER overlijdensdekking + pensioenspaarverzekering +

groepsverzekering

- Het is een uitdagende sport

- Deze verzekering is een uitsluiting
- Enkel als je een schade voorkomt kan je een overlijdensdekking hebben, maar niet bij bv.
paardrijden, parachutesprong,… verschillende sporten zijn uitgesloten in de polis van de
levensverzekering. Vroeger was overlijdensdekking voor zelfmoord uitgesloten, maar als je
overlijdensdekking polis langer dan 1 jaar is wordt het wel betaald.

Dia 18: levensverzekering inclusief overlijdensdekking + pensioenspaarverzekering +

groepsverzekering + priveongevallenverzekering + rekeningverzekering

- Als je op reis gaat naar een oorlogsgebied, dan wordt je niet betaald omdat je op de hoogte bent
dat het een gevaarlijke streek is.

Dia 19: BA auto + omniumverzekering + bestuurdersverzekering

- Ba auto betaald alle schade aan derden

- tegenligger, auto van de tegenligger, jijzelf niet, de vriendin, je broer, de vriend van je broer
 iedereen die passagier is krijgt een vergoeding, alleen degene die bestuurder is niet
 materiele schade aan broer wordt niet betaald MAAR de vriend van de broer en andere niet
familieleden worden wel betaald voor materiele schade.

Dia 20: BA familiale

- alle passagiers zijn vergoed geweest omdat ze lang moesten wachten.

- Moest het meisje oud geweest zijn, ging de familie niet uitbetaalt worden.

Dia 21: priveongevallenverzekering + verzekering gewaarborgd inkomen

Dia 22: BA familiale

- Huisdieren kunnen ook vergoed worden

Dia 23: geen verzekering

- Bepaalde hondenrassen zijn uitgesloten in de BA familiale

Dia 24: BA familiale

Dia 25: arbeidsongevallenverzekeringen + BA uitbating

Dia 26: beroepsaansprakelijkheidsverzekering

- Medische beroepen zijn verplicht om deze verzekering te hebben.

Dia 27: geen verzekering

- woningverzekering inclusief diefstal is niet geldig hier omdat je de diefstal niet kon voorkomen
door de deur te sluiten.
- Deuren moeten op slot zijn, vensters mogen niet op kip staan, ramen moeten dicht zijn,..

Dia 28: geen verzekering

- Woningverzekering inclusief diefstal is niet geldig.

- Alarm moet altijd aanstaan.

Dia 29: geen verzekering

- Woningverzekering inclusief diefstal is niet geldig

- Geld mag niet thuis bewaard worden

Dia 30: BA familiale

Dia 31: levensverzekering inclusief overlijdensdekking + pensioenspaarverzekering +

schuldsaldoverzekering

Dia 32: grote full option omniumverzekering

- Autoruit die gebroken is gaat betaald worden door de verzekering

- MAAR alles wat los zit in je auto wordt niet betaald, zoals de laptop.
- MAAR alles wat vast zit in je auto wordt wel betaald, zoals spiegel.

Dia 33: hospitalisatieverzekering

Dia 34: geen verzekering

- Hospitalisatieverzekering sluit esthetische operaties uit.

Dia 35: rechtsbijstandsverzekering + beroepsaansprakelijkheidsverzekering

- De rechtsbijstandsverzekering betaald stuk van advocatenkosten terug.

Dia 36: verzekering huispersoneel

Dia 37: verzekering begrepen in dienstencheque

Dia 38: BA familiale

Dia 39: rechtsbijstandsverzekering

- Er zijn ook uitsluitingen: je mag het niet op dezelfde dag gaan aanmaken

Dia 40: hospitalisatieverzekering

Dia 41: arbeidsongevallenverzekering + BA auto

Dia 42: arbeidsongevallenverzekering + BA auto

Dia 43: priveongevallenverzekering + BA auto + bestuurdersverzekering + omniumverzekering +

rechtsbijstandsverzekering

- Rechtsbijstandsverzekering heeft een wachttijd van 2 jaar

Dia 44: hospitalisatieverzekering

Dia 45: BA familiale + BA auto

Dia 46: full option annulatieverzekering