芯链融·6C 金融服务平台的建设

研究与实践
课题研究报告

2023 年 6 月
全文共分六章，主要内容分别为：
第一章， 课题研究背景。本章主要从业务、技术两个
方面分析了外部环境的变化对本课题研究内容
的影响。
第二章， 课题研究目标。本章主要确立了本次课题研
究目标。
第三章， 课题研究内容。本章主要从现状分析、同业
研究分析、技术支撑研究方面详细介绍了本次
课题的研究内容。
第四章， 课题研究成果。本章主要从平台架构、部署
架构、关联系统集成、系统特点等方面 对我行
本次课题的研究成果进行了详细的介绍。
第五章， 课题研究价值。本章主要介绍商业银行推行
交易银行的必要性以及价值意义。
第六章， 研究总结。本章对我行本次课题研究工作进
 行了总结，本次课题研究成果对我行业务的发
展、技术能力的提升发挥了重要的作用。

关键词：金融服务、交易银行、数字化、金融科技
 名词解释

芯链融·6C 金融服务平台：青岛农商银行打造的连接多方，为

企业客户提供便捷、快速、优质金融服务的数字化平台。 6C 即“供

应 链 （ Supply Chain ） 、 资 金 链 （ Capital Chain ） 、 价 值 链

（Value Chain）、创新链（Innovation Chain）、数据链（Data

Chain）、科技链（Technology Chain）”。

CA 证书：数字证书是目前国际上最成熟并得到广泛应用的信息

安全技术。通俗地讲，数字证书就是个人或单位在网络上的身份证 。

数字证书以密码学为基础，采用数字签名、数字信封、时间戳服务

等技术，在 Internet 上建立起有效的信任机制。它主要包含证书所

有者的信息、证书所有者的公开密钥和证书颁发机构的签名等内容 。

认证机构也就是 CA（Certificate Authority），是采用公开密钥

基础技术，专门提供网络身份认证服务，负责签发和管理数字证书 ，

且具有权威性和公正性的第三方信任机构。

电子营业执照：电子营业执照是由市场监管部门依据国家有关

法律法规、按照统一标准规范核发的载有市场主体登记信息的法律

电子证件。电子营业执照与纸质营业执照具有同等法律效力，是市

场主体取得主体资格的合法凭证。
 第一章 课题研究背景

一、业务背景

在数字时代，金融科技逐渐渗透到了金融业务的各个领域，

公司金融业务也不例外。公司金融业务是指银行与企业之间的

资金往来业务，是银行业务的重要组成部分。目前公司金融业

务数字化转型的需求越来越迫切，需要银行为企业提供综合性、

一站式的金融服务。

从宏观角度分析，随着利率市场化的推进、金融脱媒的加

剧以及经济“新常态”的持续，银行去杠杆大幕已经拉开、严

监管已然成为常态，商业银行传统盈利模式难以为继，银行需

要更进一步深化公司金融发展，不仅要提升对客户的分析、认

知和提供适应性方案的能力，更需要丰富多元化的结算手段，

挖掘产业链和供应链能力，利用革新的技术手段，真正的做到

客户、场景和服务的贯穿，从而提升整体银行财资服务效力。

2016 年中共山东省委印发《山东省人民政府关于深入推进

供给侧结构性改革的实施意见》，明确了供给侧结构性改革，

是适应和引领经济发展新常态的重大举措，是新形势下抢占发

展先机、赢得战略主动的必由之路，对促进山东改革创新、走

在前列具有重要意义。
 在山东省强化供给侧结构改革背景下，青岛农商银行实施

交易银行打造工程迫在眉睫：

第一，经济下行给传统银行业务带来巨大的挑战

第二，商业银行向交易银行转型发展是适用供给侧结构性

改革的必然选择。

第三，新常态时期，各种风险开始累积并逐渐加大，开展

交易银行业务也能有效地规避风险。

第四，银行同业纷纷推出面向企业的一站式、便捷的、易

用的交易银行平台，再给企业带来舒适服务的同时，增加了与

企业的黏性。

二、技术背景

随着互联网、区块链和大数据技术的应用及发展，“互
联网+”正在与各行各业深入融合，改变着市场格局和业态。
越来越多的银行金融产品都是“互联网+支付+融资”的新
型理念。
随着互联网带宽普及、云存储加密技术提升、服务器
运行能力提高等方面的发展，为互联网金融发展奠定技术
基础，另外多层加密技术，二维码收付等新兴支付手段的
出现，推动了移动支付的普及。
 大数据处理技术也是一项技术革命的提升，它是能够
从各种类型的数据中快速获得有价值信息的技术。大数据
领域已经涌现出了大量新的技术，它们成为大数据采集、
存储、处理和呈现的有力武器。一般包括：大数据采集、
大数据预处理、大数据存储及管理、大数据分析及挖掘、
大数据展现和应用（大数据检索、大数据可视化、大数据
应用、大数据安全等）。大数据技术的应用，为企业的快
速授信提供了技术基础。

基于以上原因，青岛农商银行积极探索公司金融业务
新模式，着力搭建提升企业金融服务能力的一体化服务平
台，即芯链融·6C 金融服务平台。
 第二章 课题研究目标

为加快公司金融业务数字化转型，搭建公司金融业务的金

融基础服务平台，实现青岛农商银行交易银行发展战略，具体

实现目标如下：

1.建立统一的企业客户金融服务平台。搭建一个链接政府、

金融机构、企业等多个参与方，通过数据融合共通，服务流程

创新，运用先进技术搭建的金融服务平台，满足公司金融类业

务（交易银行）的发展需求。

2. 建成无缝嵌入企业交易全流程的系统。交易银行体系建

设，是要为客户提供最优综合金融服务。交易银行体系，将通

过系统和产品嵌入于客户需求和交易全过程，提供便捷、高效、

一站式的、定制化的服务，使我行的企业客户真正成为我行交

易银行系统和产品的用户。

3.为建设全能型交易银行提供系统支持。交易银行改革是

银行战略转型的需要，交易银行系统建设应在整合、延伸、升

级、互联四个方面有所突破，更好地适应新金融业态。
 第三章 课题研究内容

3.1 现状分析：公司金融业务数字化现状

(一) 企业网上银行服务仍是银行服务用户的主要方式，部

分银行已搭建集企业网银、手机银行、微信小程序等多样化线

上产品的数字化体系。 (二) 服务小微客户逐渐成为银行对公

数字化转型的重点方向。 (三)银行正逐渐拓展对公多元化场景

服务，2021 年 7 月 5 日中行《金融场景生态建设行业发展白皮

书》中数据显示，截至 2020 年末，全球最具价值的前 100 家银

行中，70%以上已通过建设开放银行平台等模式投入场景生态建

设的浪潮。

3.2 同业研究与分析

国内已经有多家银行进行了交易银行体系的建设，中
国银行、招商银行、广发银行、郑州银行等银行已经建立
了交易银行平台。招商银行和郑州银行建设情况如下：

招商银行
2015 年，招商银行将原现金管理部和贸易金融部合并
设立总行级交易银行部，目标是实现“扁平化”组织管理
打造“集约化”运营体制、实践“以客户为中心”理念、
提升“专业化”服务能力、建设银企互动金融平台。业务
涵盖现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、
跨境金融和互联网金融。

在招行打造平台银行的过程中，对软、硬件平台支撑

提出了很高的要求，驱动银行内部建立起与之配套一整套

的管理体系。以数据整合为核心，构建基于数据的统一资

源平台，通过在客户交付、运营管理、支撑保障等层面平

台的统筹开发、营销与运营，实现与其它对公产品部门、

客户部门和运营、风险条线的协同，从而实现深度经营公

司金融客户战略意图，体现平台型交易银行更具拓展性的

业务内涵。

在招行打造平台银行的过程中，对软、硬件平台支撑

提出了很高的要求，驱动银行内部建立起与之配套一整套

的管理体系。以数据整合为核心，构建基于数据的统一资

源平台，通过在客户交付、运营管理、支撑保障等层面平
台的统筹开发、营销与运营，实现与其它对公产品部门、

客户部门和运营、风险条线的协同，从而实现深度经营公

司金融客户战略意图，体现平台型交易银行更具拓展性的

业务内涵。

招商银行在 2014 年提出了“轻型银行”全新理念，实行

“一体两翼”战略，并聚焦客群分层分类深度经营，围绕
交易银行产品体系来服务客户，实现了对公存款高质量的
平稳增长。招商银行交易银行部门紧紧围绕客户需求，深
度融合科技与业务，以客户为中心，对客户资金、账户和
交易进行深度管理，优化银行与企业的合作关系。通过交
易银行业务全面升级公司金融服务，能够有效应对利率市
场化挑战。发展金融科技，通过大数据、云计算、人工智
能、区块链等技术推动，将传统金融行业所提供的产品及
金融服务进行革新。其中，交易银行业务能够有效应对利
率市场化挑战，发展一流的交易银行业务直接提升了对公
负债业务的能力和利润收入。招商银行利用现金管理业务
贸易融资和跨境金融业务和供应链金融业务等业务创新，
以客户为中心进行深度管理，优化银行与企业的合作关系
招商银行建立了跨银行财资管理平台系统（CBS），提供现
金管理业务、贸易融资和跨境金融业务以及供应链金融业
务等服务。
招商银行的财资管理云服务已升级为以财务和金融资源管
理为核心的财资生态平台，搭建了多维度的应用系统，包
括全球资金管理系统、财资核心业务系统、供应链产融协
作系统、投融资管理系统、差旅报销管理系统、股权激励
管理系统、财资信息互动平台、移动安全管理平台等，以
构建一个信息流、资金流、物流、金融流为一体的财资管
理体系。其业务愿景是立足平台，打造中国最佳、全球领
先的财资管理云服务品牌；聚焦企业财资管理垂直场景，
对外为客户提供专业、优质的 SaaS 及 FaaS 服务；对内深
化客群经营，提升客户日常经营活动流量。目标是构建一
个信息流、资金流、物流、金融流为一体的财资管理体系
以数据集中为基础，为集团各部门和管理层提供决策分析
支持。系统从结构上可分为四个层次，包括结算中心或财
务公司使用的主系统，成员企业与结算中心通过客户端连
接，财资管理平台与各商业银行系统通过直联来对接，以
及财资管理平台与企业的 ERP、 MRPⅡ、 MIS、财务软件
等其它业务系统的对接。运行方式是采用托管方式和非托
管方式，同时引入了区块链、云计算、雾计算、大数据和
人工智能等前沿技术，帮助企业快速建立资金和业务分析
基础，提升企业财资力，使得企业管理变得更加智能、高
效、低成本。
招商银行利用云原生基础架构 CBS7 提供包含 150+家银行的
余额查询、明细查询、支付结算、回单获取等多项高频场
景的 API 超级直联服务体系，以及基于微服务、容器化、
DevOps、持续交付等为代表的云原生基础架构 CBS7 的开发
技术，以及安全保障措施，包括数字证书、登录、通讯、
系统运行环境等。招商银行如何通过“大财富管理业务模
式”全面启动，聚焦交易银行，围绕核心客群做业务。招
商银行通过发展交易银行业务，沿着资金链向客户的生态
圈延伸，以带动对上下游供应链的大批量获客。具体表现
为：日均存款 50 万元以上的公司客户数达到 22.98 万户，
供应链核心客户及其上下游供应链客户数同比分别增长
29.74%和 58.39%;2020-2021 年通过提供专项债服务而沉淀
的发债资金存款分别达到 6388.73 亿元和 6659.39 亿元；
2021 年全年，供应链融资业务量达到 6120.08 亿元，同比
大幅增长 49.75%。

平安银行

平安银行交易银行事业部是中国交易银行领域的后起
之秀，旨在打造国内第一的平安供应链体系、国内第一品
牌的财资管理、国内第一的平台金融服务品牌与领先的跨
境金融品牌。该部门由现金管理中心、贸易金融中心、平
台金融中心四个中心组成，涵盖了服务企业客户所需要的
所有职能，以现金管理、资产负债管理、税务管理、供应
链管理、金融风险管理为核心。该部门以客户为中心，搭
建平安财资管理云平台，在专业性上下足功夫，为客户提
供全账户、全币种、全客群、全资产类别（包括融资）的
全方位覆盖。智慧企业资金云平台将在传统资金云平台基
础上输出银行的大数据模型金融科技，将企业资金计划和
资金头寸到期日结构分布与大数据模型结合，推荐最佳资
金增值组合方案。 平安银行交易银行事业部以客户需求为
导向，通过技术手段，将银行产品和服务无缝嵌入企业产
业链场景、资金管理场景，实现企业产业链管理和资金管
理的智能化。平安银行交易银行事业部通过构建强大的互
联网收付体系、产业互联网化转型切入、利用数字化交易
过程中的“厚数据”、加快进军中小企业综合金融市场，
以及推出“产业数字金融开放平台”等一系列措施，致力
于为客户提供涵盖现金管理、支付结算、网络金融、公司
理财、跨境金融、交易管理等在内的一体化金融服务，打
造互联网背景下数字交易银行体系。
2021 年-2022 年，平安银行在“平安数字财资管理云平
台”（STAR）基础上推出“产业数字金融开放平台”，实
现现金管理服务的生态化、智能化、数字化、开放化升级
平安银行持续加大对制造业企业的低成本融资支持力度，
助力制造业高质量发展，同时积极推进数字化、智能化、
线上化经营，打造生态化综拓，挖掘银行对公渠道价值，
并借助科技力量，促进 AUM 和 LUM 的双向联动，以专业高
效的跨境金融服务支持企业全球化布局与发展。平安银行
运用科技平台、 AI 助手赋能客户经营，以产品、功能、权
益实现生态场景获客，推动银行客户高质量增长。平安银
行凭借在支付结算、财资管理、供应链金融和跨境金融等
领域的前沿探索和创新，蝉联“年度产品创新银行奖”。
平安银行 STAR 数字财资平台为企业提供了账户管理、收付
结算、现金池、电子票据、资金预算和管理信息 6 大功能模
块，以及云版、本地版、平台版 3 种实施方式，可实现集团
单位财资操作标准统一，助力企业资金分析决策能力提升
系统管理：系统配置（企业自定义参数、码表）、机构人
员权限（证书绑定、用户管理），解决企业业务系统改造
难、上线周期长等系统对接问题，支持多家银行电子回单
获取，支持 AI 分析全量资金明细，提供定制化 B+报表，助
力企业管理决策，降低资金管理风险。

郑州银行

郑州银行总行设立交易银行一部和交易银行二部。一
部主做贸易金融，二部做供应链金融和现金管理。二部的
成立源于区域性银行无法在省外设立分支机构，对于部分
核心企业上下游在省外的问题，特将服务搬到线上，构建
线上生态圈。

郑州银行“云商”平台采用业内领先的前后端分离架
构，实现了平台功能模块化、组件化、插件化管理，该架
构设计开放、易于维护、扩展性强。
上线多租户模式，满足客户 LOGO、风格、功能等个性
化定制需求；提供 PC 端＋移动端双服务渠道，业务待办、
业务进程实时查询，为企业提供贴心服务。

3.3 技术支撑研究

互联网带宽普及、云存储加密技术提升、服务器运行
能力提高等，为互联网金融发展奠定技术基础，另外多层
加密技术，二维码收支等新兴支付手段的出现，推动了移
动支付的普及。
 大数据处理技术也是一项技术革命的提升，就是从各
种类型的数据中快速获得有价值信息的技术。大数据领域
已经涌现出了大量新的技术，它们成为大数据采集、存储
处理和呈现的有力武器。一般包括：大数据采集、大数据
预处理、大数据存储及管理、大数据分析及挖掘、大数据
展现和应用（大数据检索、大数据可视化、大数据应用、
大数据安全等）。大数据技术的应用，为企业的快速授信
提供了技术基础，为电子保函业务的发展提供了有力的技
术保障。
线上 CA 锁方式验证身份并申请开具电子保函，可实现
全程留痕，方便查验真伪。
数字证书是目前国际上最成熟并得到广泛应用的信息
安全技术。采用公开密钥基础技术，专门提供网络身份认
证服务，负责签发和管理数字证书，且具有权威性和公正
性的第三方信任机构。CA 证书主要包含证书所有者的信息、
证书所有者的公开密钥和证书颁发机构的签名等内容。在
使用的过程中使用加密技术，CA 证书可以实现以下功能：
① 身份认证：在网络中传递信息的双方互相不能见面，
利用数字证书可确认双方身份，而不是他人冒充的。
② 信息的保密性：通过使用数字证书对信息加密，只
有接收方才能阅读加密的信息，从而保证信息不会被他人
窃取。
 ③ 信息的完整性：利用数字证书可以校验传送的信息
在传递的过程中是否被篡改过或丢失。
④ 不可否认性：利用数字证书进行数字签名，其作用
与手写的签名具有同样的法律效力。
正因为数字证书具有以上特点，CA 证书被广泛应用于
电子合同在线签约服务以及电子保函服务领域。
安全防护
互联网环境下，由于金融的特殊性，需要从云端部署、
数据、终端防护、交易信息保护等全方位的安全分析，充
分利用当前已有的技术防护经验，并结合目前主流的安全
机制，不断升级和构架安全保障体系。
软件应用服务（SaaS）
当前软件服务的落地需要不断根据用户场景进行深入
的分析和调研，客户的根本需求也需要进一步定制化的研
发满足，综合场景及需求，设计和完成基于客户体验为根
本，高效满足客户需求为追求的应用服务。
基于 SOA 的架构设计
以 SOA 架构和服务模型为基础，把业务需求分拆，有效
提高软件开发的可重用性、可维护性，快速响应用户需求
降低软件开发的成本。
 第四章 课题研究成果

4.1 鑫链融·6C 金融服务平台

通过开放共享平台架构，链接政府、金融机构、企业
等多个参与方，通过数据融合共通，服务流程创新，运用
先进技术搭建的金融服务平台。平台引入多数据源，运用
智能风控分析，自动实现企业评级、准入、授信，既能满
足企业提供融资服务，又能结合供应链为链上企业提供资
金服务。6C 金融服务平台通过多方合作，支撑企业在交易
过程中需要的金融、信用、融资等场景服务，最终实现公
共服务效率、金融供给效率、企业融资效率三提升。
6C 金融服务平台功能：

4.1.1 统一的用户中心

实现统一的服务门户，因 6C 金融服务平台具有开放性，
所以用户会包含本行客户及非本行客户。
又可根据场景不同把用户分为：浏览用户、注册用户、
认证用户。
4.1.2 统一服务管理

对三个层次的服务进行创建、更新、废止、发布等行
为进行管理，能够根据关键字快速查询定位服务。
将业务分散的服务在共享服务平台注册集中，支持针
对不同客户和行业，优化重构业务流程，对原有服务进行
再组装形成金融服务列表，以客户不同周期需求为导向形
成产品视图供客户选择。

4.1.3 统一收费管理

银行金融服务是中间业务收入的主要来源，收费需要
具有灵活性，在满足业务收费的同时，还需提供多角度的
优惠方式（按交易优惠、客户优惠、流量优惠）；多种结
算方式（按笔收、金额段收、日结、月结）等。
4.1.4 行业服务方案库

保存、管理不同行业、应用场景的客户服务方案模板
（交易服务的有机组合），建立关键字查询索引，能够给
新客户快速找到最符合其需求的金融解决方案，日常中根
据创新的新产品，不断更新优化方案。

4.1.5 客户基本信息管理

实现平台本地客户基本信息的管理，重点管理客户的
交易角色、相互关系；对单个客户形成交易链上各业务节
点关联客户全景图，根据 6C 金融服务平台提供的服务进行
视图展现。

4.1.6 客户交易链信息管理

以客户为中心，展现其交易流程主节点的顺序、供求
关系；能够跟进其进程发现金融需求、跟踪已开展产品进
展和预警金融产品风险。
客户数据进入 6C 金融服务平台，按行业域进行整理归
类，共享服务平台仅保存提炼后的行业、客户主节点流程
模板和每笔交易实例明细，因为行业流程、要素、凭证差
距大，所以相关节点流程要按行业或客户分开管理。
4.1.7 客户服务方案管理

根据客户基本信息、关系信息，投融资需求等情况选
择客户服务方案模板进行方案实例化（根据对客户需求分
析选择合适的金融产品，根据信用等级进行个性定价，根
据风险级别安排不同的管控方案，来满足客户金融服务的
诉求），明确额度、协议、权限等签约内容，服务方案在
整个服务周期可变更和迭代升级 ；方案包含初始化产品和
后续的自助服务；客户包含潜在客户在内的所有客户。

4.1.8 客户资产管理

建立协同账户体系，建立银行账号与外联平台帐号之
间的关系，形成客户金融数据和生活数据的整体视图。
与核心系统账户体系对接，实现资金结算、清算以及
会计核算功能，还包括系统、产品的登记管理，限额控制
账户关系维护和账户资产持有、变动、结算、统计等信息。
负责与支付（托管）转换模块的交互、通过支付（托
管）转换模块与外部支付托管渠道进行对接，履行资金往
来的清算、交易的监管等职责。
协同账户体系，可以关联本行、他行账户、第三方账
户、理财、票据及其它一切金融属性凭证，帮助客户资产
配置，形成并为客户展示资产统一视图。

4.1.9 客户财务顾问服务

根据客户的资金预算及计划，测算投融资成本及收益。
根据客户的资产及支付金额做未来现金流压力测试，提供
可靠的财务风险建议。

4.1.10 业务流程管理

基于外部引入的服务和行内专业业务系统提供的原子
金融服务，按照使用场景需求建立业务流程，能够对业务
流程进行参数化管理，保障业务事务一致、数据一致。

4.1.11 交易风险管理（动态风险管理）

与智能风控平台对接，使用其提供的客户整体风险预
测模型；单交易风险预测；单事件风险预测等模型服务实
现风险管理。

4.1.12 三方服务对接管理

实现外部服务引入和内部服务输出管理，实现对接入
服务的接入申请、安全审查、标准化、登记注册等功能，
实现输出服务第三方环境审查、安全管控、功能适配等功
能，相关对接通过参数配置管理，支持灵活配置快速形成
标准对接模板，支持灵活调整（字段、接口新增调整修
改）。
实现三方服务使用管理，能够对每个服务进行考核、
评价、注销等管理。

4.1.13 协同运营管理

能够根据工作需要建立临时协同团队，形成相应工作
流程，协同制定服务方案，协同营销，协同运维，协同风
险管控，协同人员考核管理；能够对流程节点的用户角色
用户进行定义，按规则自动分配，对共享文档进行标记、
版本管理，并进行工作进度提醒、工作时效记录、工作成
果反馈。

4.2 6C 金融服务平台应用架构：

芯链融·6C 金融服务平台，基于互联网 SOA 服务架构，

低耦合，高内聚，对系统进行内部分层，包括交互层、数
据层、公共服务层、核心服务层、业务服务层、扩展服务
层、渠道层，将不同功能单元通过定义良好的接口和约定
联系起来。

4.3 6C 金融服务平台部署架构

集群化部署：
在实际环境中，随着用户数量的提升，应用服务器单
位时间内接收的请求数与之俱增。因此，当用户增加时，
如何轻易的水平扩展服务器的请求处理能力，至关重要。
服务由一个服务中心服务器与两个及以上数量的应用
服务器构成。应用服务器向服务中心服务器发起注册，并
将自身的服务信息告知服务中心服务器。服务中心服务器
则将已注册的应用服务器及其上的服务信息发送至当前注
册服务器，并将当前注册的服务器及其上的服务信息发送
至已注册的服务器。因此，在由该系列服务器构成的集群
之中，每台服务器上都包含了其他已注册的服务器的服务
信息。
通过服务中心提供的远程服务调用，支持应用将请求
在多台服务器上分布部署，从而达到均衡处理压力，提升
服务器的总处理能力。多台服务器上可部署相同的服务，
请求分流时会进行负载均衡处理。
 具有以下特点：
·请求服务器支持快速横向扩展；
·应用服务器支持快速横向扩展；
·支持应用服务器部署不同的服务；
·支持多服务中心；
·支持 7X24 小时提供服务；
·支持在不停止应用的情况下，增加或删除业务单元。

6C 金融服务平台的建设可以实现商业银行数字化转型的全

面推进，打造数字化银行，提升业务效率和客户体验。
 第五章 课题研究价值

该课题研究推动数字化转型在金融服务领域的发展，
促进服务中小企业、服务基层，并提高服务乡村振兴的力
度，建设县域“三农”新业态，推动数字化乡村建设的快
速发展。通过 6C 金融服务平台的建设，可以实现青岛农商
银行数字化转型的全面推进，提升业务效率和客户体验。
同时，该平台为青岛农商银行数字化转型提供技术支持，
并提高数据的互通互联和业务处理效率。
5.1 提升金融服务效率、降低金融服务成本和提高信
贷的可获得性

5.2 银行公司金融业务数字化的体现

5.3 银行金融服务的价值升级

第六章 课题研究总结

6.1 课题总结

通过本次课题研究，青岛农商银行搭建了面向公司金
融服务的芯链融·6C 金融服务平台。并在该平台上为企业
实现了一站式接入、一站式管理，实现了电子保函、保理
等业务的办理。
电子保函模块不仅在公共资源交易领域实现替代投标
保证金，还可以通过公共资源交易体系实现履约保证金、
质量保证金、农民工工资保证金的替代和保障，并能进一
步推动公共资源交易平台电子化进程，激发公共资源市场
竞争活力，多渠道地让企业实现减负，降低交易及各项成
本。
线上保理模块……。
保理系统是一种解决企业应收账款管理和融资的解决
方案，它可以帮助企业有效地管理应收账款，提高资金利
用率，降低财务成本。
保理系统可以帮助企业实现以下作用：
提高应收账款管理效率：保理系统可以自动化处理应
收账款，减少人工操作，提高工作效率。
降低财务成本：保理系统可以帮助企业在不增加融资
成本的情况下，减少应收账款的占用，从而降低财务成本。
增强风险控制能力：保理系统可以对企业的信用风险
进行评估，并提供相应的融资服务，从而增强企业的风险
控制能力。
提高客户满意度：保理系统可以为客户提供更好的服
务和支持，从而提高客户满意度。
 总之，保理系统是一种有效的解决方案，可以帮助企
业提高管理效率、降低财务成本、增强风险控制能力和客
户满意度。

6.2 服务建设推广情况

为了实现更大的业务增长，目前一方面通过增加更多的资

源中心不断拓展客源，扩大服务范围提升服务能力，另一方面

通过运营中的客户反馈，持续改进系统功能，提高客户体验。

业务运营能力与效果逐步提升。目前已经与 12 家资源中心完成

对接并已经投产，其中 5 家采用分离式直联模式，7 家采用分离

式间联模式。

业务模块 业务功能 投产情况

电子保函 已完成 13 家公共资源中心，1 家担保

中心的对接接入，支持投标保函、履
约保函、农民工工资保函、质量保函
等保函品种。支持分离式保函、传统
式保函两种业务模式。

线上保理 待上线……
线上公司贷款 分析中