1.

A pénz kialakulása és a
pénzteremetés folyamata

Előadó: Béresné dr. Mártha Bernadett

beresne.martha.bernadett@econ.unideb.hu
Készült: Dr. Darabos Éva diáinak felhasználásával
 MI IS A PÉNZ?

„A pénzzel nem lehet boldogságot venni, viszont a pénz hiánya

nyomorúságot okoz!”
(Daniel Kahneman)

„Money is numbers and numbers never and. If it takes money

to be happy, your search for happiness will never end.”
(Bob Marley)

„A boldogságot a szabadság jelenti. Amikor rájössz erre, és

megengeded ezt magadnak, akkor mindent megkapsz.”
 1.1. A PÉNZ KIALAKULÁSA

PÉNZ: általános egyenértékes szerepét tartósan betöltő

csereeszköz

A) BARTER GAZDÁLKODÁS: terméket termékre cserélnek.

B) ÁRUPÉNZ VAGY PRIMITÍV PÉNZ: használati értékkel,

belső értékkel bíró pénz (pl. gabona, állatbőr, só, háziállat, stb.)
- Követelmények
C) NEMESFÉMPÉNZRENDSZER

 Bimetallizmus: arany és ezüst együttes alkalmazása

Monometallizmus később (réz, bronz, vas) .

Homogén fémpénz

Pénzverés uralkodói monopóliummá vált

Pénzrontás

Önálló pénznevek

Kincsképző funkció megjelenik

D) PÉNZHELYETTESÍTŐK

1) A klasszikus papírpénz: az érmeletételekért az ezeket igazoló

bankjegyeket adták cserébe. Aranyat képvisel, névleges értéke
aranyra átváltható.
Pénzláb: az az aranymennyiség, melyet egy egységnyi papírpénz ér.

2) A klasszikus bankjegy: a bank önmagára szóló váltója, forgatható. A

forgalomban lévő pénz mennyisége kevés, ezért csak hitelből lehet
vásárolni, mely folyamat a banki váltók elterjedéséhez vezet. (Idővel
a lejárat és a kamat eltűnik róluk, kerek címletben bocsátják ki.)

Az állam a bankjegykibocsátást idővel monopolizálja. Az 1929-33-as

gazdasági világválság után a bankjegyek aranyfedezeti értéke
megszűnik.
E) MAI, MODERN PÉNZ – HITELPÉNZRENDSZER

 Belső érték nélküli pénz, árura szóló követelés.

 Csereeszköz, mely bankjegy, érme és bankszámlapénz
formájában jelenik meg.
 Az állam által teremtett törvényes fizetési eszköz.
 Az adott országban történő elfogadását állami deklaráció
biztosítja, így mindenki köteles névértéken elfogadni.
 Értékét (árfolyamát) a nemzetközi kereslet-kínálat szabja meg.
 AZ EURÓ (EUR, szimbóluma: €)

 Az euró az Európai Unió hivatalos fizetési eszköze,

amelyet 1999. 01.01-jén vezették be. A 27 tagállam közül
csak 19 országban használnak, ők alkotják
az eurózónát (kb. 330 millió ember).
 A második legnagyobb forgalmat lebonyolító pénznem
az amerikai dollár mögött, emellett világon a legnagyobb
összértékben jelen levő valuta.
Fintech megoldások

 FinTech = Finance + Technology

 A FinTech kifejezés a digitális pénzügyi szolgáltatóra
vonatkozik, amely a hagyományos szolgáltatóhoz
képest a legújabb technológiákat használja innovatív,
magas ügyfélélményt biztosító pénzügyi szolgáltatások
nyújtására.

 Utalhat új szoftverre, vagy

informatikai rendszerre, megoldásra is.
 A JÖVŐ PÉNZE???

 Kvantum pénzügyi rendszer (QFS) ≠ Kriptorendszer (bitcoin,

ethereum, EOS, stb.)
 1.2. A PÉNZ FUNKCIÓI
A, Alapvető funkciók:
- értékmérő vagy elszámolási eszköz: a pénz homogenitásának
megfelelően gazdasági számbavétel egységeként szolgál,
ÖSSZEHASONLÍTÁSRA alkalmas: Pl. 1 l tej – 290 Ft

- forgalmi eszköz: a pénz és az áru cseréjében az azonnali

fizetéskor közvetít, forgalmi funkciója az eladás és a vétel
egyidejű realizálásakor jut érvényre. Pl. péknél reggel 1 kg
kenyérért azonnal fizetek 400 Ft-ot.

- fizetési eszköz: a pénz alkalmas halasztott fizetésre, hitelek

nyújtására és visszafizetésére. Az eladás és a vétel pénzügyi
rendezése időben elválik egymástól. Formái: halasztott fizetés,
előlegfizetés
B, Másodlagos funkciók:

- felhalmozási vagy kincsképző funkció: a realizált jövedelmek

egy része megtakarításként halmozódik fel. Ezen funkciót csak
viszonylag értékállandó pénz töltheti be.

- regionális- és világpénz szerep: országhatáron kívül is betölti

az alapvető funkciókat. Itt azok a nemzeti pénzek szerepelnek,
melyet más országok, országcsoportok vagy a világgazdaság
valamennyi országa elfogad. Pl. dollár, euró, angol font, stb.
 1.3. PÉNZTEREMTÉS A KÉTSZINTŰ
BANKRENDSZERBEN - AFR
 Eredet szerint:
– jegybankpénz: a Jegybank készpénzt és számlapénzt teremt,
– kereskedelmi bankpénz: üzleti bankok által teremtett számlapénz
 Megjelenési forma szerint:
- Készpénz: a Jegybank bocsáthatja ki (érme+bankjegy)
- Számlapénz: jegybankpénz és kereskedelmi bankpénz
(létrehozása hitelezéssel történik – hitelpénznek nevezik)
 Pénzteremtés módozatai szerint:
– Üzleti bankoknak nyújtott közvetlen vagy értékpapír-vásárlás
formájában nyújtott hitelek (refinanszírozási hitelek)
– Arany, vagy külföldi fizetőeszköz (valuta, deviza) vásárlása
 Pénz megsemmisülhet:
– Hiteltörlesztéssel
– Külföldi fizetési eszköz, értékpapír eladásával
 SZÁMLAPÉNZ TEREMTÉSE
 Cél: Laptop vásárlása 300.000 Ft. Nincs saját forrás hozzá,
ezért bankba megyünk kölcsönért.

Mi történik???

1) A bank az által, hogy kölcsönt adott nekünk, növelte a

gazdaságban lévő pénz nagyságát, melyért meg tudjuk venni a
laptopot.
2) A kifizetett laptop ára a bolt bankszámlájára megérkezik, növelve
ezzel annak betétállományát.
3) A megnövekedett betétállomány miatt a bolt számlavezető bankja
hitelt helyezhet ki, betartva a tartalékrátára vonatkozó előírást.
4) A kereskedelmi bankok így minden egyes hitelkihelyezéssel
újabb és újabb számlapénzt teremtenek.
MENNYI PÉNZ TEREMTHETŐ, MITŐL FÜGG A
MENNYISÉGE?
A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb hivatalos devizaárfolyamai

2023. 02.13. / 2022. Január 26. / 2012. január

Forintban kifejezett
Pénznem Devizanév Egység
érték

CHF svájci frank 1 393 / 347 / 259

EUR euro 1 389 / 360 / 315

USD USA dollár 1 363 / 319 / 243

Forrás: Világgazdaság, 2022
PÉNZ TEREMTÉSE????
B
A
N
K
J
E
G
Y
E E
K L
Ő
L
A
P
J
A
B
A
N
K
J
E
G
Y
E
K H
Á
T
L
A
P
J
A