MATERIA:

DERECHO
BANCARIO Y
BURSATIL

BABILONIA LOS HITITAS

Se utilizó por primera vez la plata como medio En sus caravanas, prestaban a la gruesa, En la época de Buda lo
de cambio. anticipaban créditos a largo plazo y utilizaban un sistema d
tomaban participación en negocios intercambiaban docum
3000 años antes de nuestra era se realizaban inmobiliarios. pagarés.
contratos de crédito, operaciones bancarias
de cambio y emisión de títulos abstractos de Establecieron los pagos en libgotes de
obligaciones. plata.

En el Remplo Rojo de Uruk, se prestaba Con el invento de la moneda por los

dinero y también se recibía para su guarda. griegos y su acuñación masiva se originó
la economía monetaria.
Tenían los babilonios un sistema financiero
desarrollado donde usaban lingotes de oro y
plata como signos de valor y medio de
cambio.

Los sacerdotes otorgaban préstamos y

financiaban cultivos agrícolas.

Darío fue el primero en utilizar una mezcla de

oro y plata para la acuñación de monedas.

fuentes:

Miguel Acosta: “Desarrollo histórico de la banca” (pp. 37-60) y “Las bolsas de valores” (pp. 1133-1141)
 Desarrollo historico nacional e
internacional del derecho
bancario y bursatil por periodos o
etapas

LA INDIA CHINA

En la época de Buda los comerciantes
utilizaban un sistema de crédito en el que
intercambiaban documentos a manera de
pagarés.
Se desarrolló un sistema de crédito y
acuñación de moneda.
Las más antiguas monedas usadas por el
pueblo chino fueron las conchas marinas, las
navajas y la seda.
Banqueros conocidos como
Colubistas realizaban présta
Los Templos servían como b
otorgaban préstamos a los i
Estado.

En el año 807 a.C. aproximadamente, el Se fabricaban modedas de a

emperador Hsien Tsung ordenó depositar
todas las monedas en el gobierno,
emitiendo certificados de adeudo que
recibieron el nombre de moneda voladora.
Esta práctica se repitió aproximadamente en
los años 935 y 970 de nuestra era.
plata conocidas como "elect
de plata conocidas como "b
aceptadas en todo el medite
En el Siglo IV a.C. se fundaro
públicos.
Aportaron a la técnica la gar
préstamos sobre mercan
y los antecedentes de afianz

Otorgaban a sus clientes ser

fuerte, servicio de caja y de
plazas.

Inventaron el cheque.

es” (pp. 1133-1141)

 GRECIA ROMA

y Banqueros conocidos como Trapezitas y
Colubistas realizaban préstamos en Atenas.
por el Los Templos servían como bancos y
arinas, las otorgaban préstamos a los individuos y al
Estado.
te, el Se fabricaban modedas de aleación de oro y
positar plata conocidas como "electrum", y dracmas
de plata conocidas como "búhos" que eran
que aceptadas en todo el mediterráneo.
oladora.
mente en En el Siglo IV a.C. se fundaron bancos
públicos.
Aportaron a la técnica la garantía de los
préstamos sobre mercancías muy diversas
y los antecedentes de afianzamiento.
Después de 5 siglos de su fundación
aprendieron de Roma la utilizzación de la
moneda.
Hacía el siglo II a.C. surgieron las basílicas,
que eran centros de actividad financiaera
donde se realizaba el comercio y el
cambio.
5 años antes de la Primera Guerra Púnica
los romanos empezaron a acuñar la
moneda.
Durante dos siglos, una unidad monetaria
sirvió y fue aceptada en todo el Imperio
como medio de inversión y para las
transacciones comerciales a pesar de sus
constantes devaluaciones.
El Imperio Romano necesitaba
importación de seda, especies
que eran principalmente produ
China, su ruta por tieera era a t
desierto, desde Antioquía hasta
hasta un lugar llamado la Torre
donde mercaderes y negociado
se encontraban con las caravan
La otra ruta era por mar, berde
lo que generaba gran actividad
puertos del Golfo Arábigo y del
Palmira.

Otorgaban a sus clientes servicios como caja
fuerte, servicio de caja y de pago en otras
plazas.
Inventaron el cheque.
Surgieron los argentarii servicios de caja,,
préstamos a interés con garantía o sin
ella, intervención en subastas y
transferencias de dinero entre diferentes
partes del Imperio.

Un avance en materia contable fue el

libro diario.

Las Mensas Romanas eran una especie de

banco público que tenían como finalidad
la recaudación de impuestos de las
provincias para concentrarlos en el tesoro
imperial.

Los Negociadores eran una especie de

banqueros privado, semi usureros y semi
traficantes que prestaban con intereses a
los extranjeros, la mayoría de ellosde
origen judio.
provincias para concentrarlos en el tesoro
imperial.

Los Negociadores eran una especie de

banqueros privado, semi usureros y semi
traficantes que prestaban con intereses a
los extranjeros, la mayoría de ellosde
origen judio.
 LAS RUTAS DE CHINA
El Imperio Romano necesitaba de la
importación de seda, especies y porcelana,
que eran principalmente producidos por
China, su ruta por tieera era a través del
desierto, desde Antioquía hasta Ferghana,
hasta un lugar llamado la Torre de Piedra
donde mercaderes y negociadores romanos
se encontraban con las caravanas chinas.
La otra ruta era por mar, berdeando ,a India,
lo que generaba gran actividad en los
puertos del Golfo Arábigo y del Oasis de
Palmira.
LA EDAD MEDIA
Tras la caída del último emperador romano
de occidente, en el año de 476, el Imperio
Romano, las tribus bárbaras, y en especial
las germánicas, sustituyeron el gobierno por
uno propio, con lo que todos los avances
financieros se fueron a pique.
La iglesia cristiana prhibió los préstamos por
darle origen a la usura, sin embargo esto no
era aplicable a los judíos, quienes se
especializaron en el préstamo sobre prenda
que practicaron durante siglos en Europa
Oriental, así como por lombardos y
franciscanos en los Montes de Piedad.
Practicaban el préstamo agríc
beneficio de los señores y de
explotaban la tierra con un si
hipoteca sobre inmuebles.
La clase germana se formó m
originándose en la acuñación
Se formaron los primerior gre
de artesanos.
En Italia floreció el comercio.
promovieron el tráfico direco
resurgió la navegación y el ca
mercancías, así como el come
monetario.
Surge Venecia, conocida com
los Mares" en el siglo IX d.C.
Se retomaron las tradiciones
argentarii y de los negociado
tras la expulsión de los árabe
parte de los italianos.
 LOS MONASTERIOS LAS CRUZADAS

romano Practicaban el préstamo agrícola en Contribuyeron al renacimienoto de la Eran una orden religiosa y mi
mperio beneficio de los señores y de los que actividad bancaria debido a la necesidad de Jerusalen en 1128.
especial explotaban la tierra con un sistema de los reyes o señores que participaban den las
ierno por hipoteca sobre inmuebles. cruzadas de fondos para equipar y armar a Establecieron cerca de 9000 s
vances sus ejércitos. donde recibían depósitos de
La clase germana se formó muy lentamente, capitales y, ofrecían servicio d
originándose en la acuñación de moneda. reyes, señores feudales y bur
amos por
o esto no Se formaron los primerior gremios o grupos Hacían préstamos a terceros,
e de artesanos. cambistas y especulaban con
e prenda
Europa En Italia floreció el comercio. Las cruzadas Se formaron las corporacione
y promovieron el tráfico direco con el Oriente, comerciantes como las de los
dad. resurgió la navegación y el cambio de campsores conformadas por
mercancías, así como el comercio
monetario.

Surge Venecia, conocida como la "Reina de

los Mares" en el siglo IX d.C.

Se retomaron las tradiciones de los

argentarii y de los negociadores romanos
tras la expulsión de los árabes de Sicilia por
parte de los italianos.
 LOS TEMPLARIOS
e la Eran una orden religiosa y militar creada en
esidad de Jerusalen en 1128.
an den las
armar a Establecieron cerca de 9000 sucursales
donde recibían depósitos de joyas y
capitales y, ofrecían servicio de caja fuerte a
reyes, señores feudales y burgueses.
Hacían préstamos a terceros, eran grandes
cambistas y especulaban con el cambio.
Se formaron las corporaciones de
comerciantes como las de los cambiatores y
campsores conformadas por banqueros.
CAHORSINES
Eran banqueros que operaban en el
territorio de Francia. Condensaban el odio
de que era objeto la especulación
numeraria.
En el curso de la segunda parte
XIII se desarrollaron las ferias d
Chanpagne en diversas ciudad
Francia.
En ellas se creó moneda intern
cuenta, estableciendo una seri
regulaciones para compensaci
de dinero y cambio.
Se operaban documentos, man
depósitos irregulares y se dice
la letra de cambio no endosab

FERIAS EUROPEAS DE COMERCIO
el En el curso de la segunda parte del siglo
n el odio XIII se desarrollaron las ferias de
Chanpagne en diversas ciudades de
Francia.
En ellas se creó moneda internacional de
cuenta, estableciendo una serie de
regulaciones para compensación, envío
de dinero y cambio.
Se operaban documentos, mandatos,
depósitos irregulares y se dice que nació
la letra de cambio no endosable.
SIENA Y EL ARTE DEL CAMBIO
Los banqueros de este tiempo
desarrollaron el contrato de comenda entre
el banco y el depositante, en donde fijaban
las modalidasdes y las tasas de
remuneración del capital al cual tenía
derecho el prestamista.
Estos recibos de pago constituyeron
tpitulos de crédito normativos transferibles
a terceros.
Eran asociaciones de acreedore
empréstitos públicos el Estado
divididos en cierto número de
iguales superiores a cien liras q
tratadas como cosas muebles y
transmitían por herencia o cesi
Se consideraba que los montes
empréstitos públicos justificad
procuraban recursos necesario
común, por lo que no les afecta
prohibición del préstamo a inte
 LOS MONTES LOS MONTES DE PIEDAD

Eran asociaciones de acreedores de
empréstitos públicos el Estado que eran
divididos en cierto número de partes
iguales superiores a cien liras que eran
tratadas como cosas muebles y se
transmitían por herencia o cesión.
En el siglo XII bajo las ideas de San
Francisco de Asís, se fundaron instituciones
de préstamo prendario para la gran parte
de la población llamados Montes de
Piedad.
Fundada en Barcelona en 1401 co
banco público que otorgaba financ
ilimitado a la municipalidad de
Barcelonasiempre que las solicitud
fueran aprobadas por el Consejo d
Cien.

Se consideraba que los montes eran

empréstitos públicos justificados que
procuraban recursos necesarios al bien
común, por lo que no les afectaba la
prohibición del préstamo a interés.
 LA TAULA DE CAMBI
Fundada en Barcelona en 1401 como un
banco público que otorgaba financiamiento
ilimitado a la municipalidad de
Barcelonasiempre que las solicitudes
fueran aprobadas por el Consejo de los
Cien.
SIGLO XV A SIGLO XVIII
Surgieron importantes estirpes familiares
de banqueros como los Médicis de
Florencia y los Fugger de Augsburgo.
Destacó como banquero Jacques Coeur en
Francia, impulsó el financiamiento a
empresas industriales y fue banquero del
rey de Francia en 1440 y 1449.
En la primera mitad del siglo XV, Ju
Médicis y su hijo Cósimo, fundaron
Florencia la casa de banca que llev
nombre.
Otorgaron crédito a la Curia Roma
época del Concilio de Basilea, en 1
 LOS MÉDICIS DE FLORENCA
En la primera mitad del siglo XV, Juan de
Médicis y su hijo Cósimo, fundaron en
Florencia la casa de banca que llevó su
nombre.
Otorgaron crédito a la Curia Romana en
época del Concilio de Basilea, en 1431.
LOS FUGGER DE AUGSBURGO
Casa de Banca fundada por Hans Fugger.
Los hermanos Fugger comenzaron a
realizar operaciones de cambio y crédito
hacia 1473.
Surgieron numerosas institucio
Europa que se dedicaron al cam
intermediación en el crédito, a
operación masiva del depósito
préstamo e inicia la emisión de
moneda y el monopolio estatal
última actividad por medio de
centrales.
Surgieron operaciones especial
como la banca comercial, la ba
financiera y la hipotecaria.
Un ejemplo de los bancos surgi
esta época es el Banco Della Pi
Rialto fundado entre 1584-158
sobre el control y la garantía de
Veneciano procuraron la circula
recibos de depósito al endosar
un nodelo uniforme y con pago
interés.
 SIGLO XVIII A SIGLO XIV
Surgieron numerosas instituciones en
Europa que se dedicaron al cambio, a la
intermediación en el crédito, a la
operación masiva del depósito y
préstamo e inicia la emisión del papel
moneda y el monopolio estatal de esta
última actividad por medio de los bancos
centrales.
Surgieron operaciones especializadas
como la banca comercial, la banca
financiera y la hipotecaria.
Un ejemplo de los bancos surgidos en
esta época es el Banco Della Piazza Del
Rialto fundado entre 1584-1587, que
sobre el control y la garantía del Senado
Veneciano procuraron la circulación de
recibos de depósito al endosarlos sobre
un nodelo uniforme y con pago de
interés.
LOS BANCOS DE EMISIÓN
S El Banco de Estocolmo, en 1650, empezó No existía para el año de 1640
u a emitir billetes al portador que ya no moderna en Inglaterra.
r pagaban intereses y que circulaban
g como moenda en Suecia, se le conoció Los comerciantes depositaban
i como banco de circulación. lingotes de oro y su dinero en e
e en la Casa de Moneda de la Tor
r La falta de un ímite legal entre el Londres, bajo la custodia de la
o volumen de emisión de sus billetes y el
n monto de sus reservas lo llevó a la Tras la desconfianza generada p
bancarrota. I quien prácticamente embargó
n y los lingotes de los comerciant
u mercaderes de Inglaterra empe
m enviar su dinero con los orfebre
e contaban con cajas fuertes don
r resguardaban sus propios valor
o quienes aceptaron recibir los d
s para devolverlos a solicitud de
a mercaderes.
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Al tener dinero depositad, los
i mercaderes pagaban sus deuda
n entregando órdenes para el orf
s el monto de la operación, siend
t antecedente de los cheques ba
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 LOS BANQUEROS-ORFEBRES FUNDACIÓN DEL BANCO DE
INGLESES INGLATERRA

No existía para el año de 1640 la banca
moderna en Inglaterra.
Los comerciantes depositaban sus
lingotes de oro y su dinero en efectivo
en la Casa de Moneda de la Torre de
Londres, bajo la custodia de la Corona.
Ha sido considerado como el primer banco
de emisión moderno que además de emitir
billetes, era banco de descuento; una Ley
de Parlamento de 1697, le concedió el
monopolio de la emisión.

Tras la desconfianza generada por Carlos

I quien prácticamente embargó el dinero
y los lingotes de los comerciantes, los
mercaderes de Inglaterra empezaron a
enviar su dinero con los orfebres, que
contaban con cajas fuertes donde
resguardaban sus propios valores y
quienes aceptaron recibir los depósitos
para devolverlos a solicitud de los
mercaderes.

Al tener dinero depositad, los

mercaderes pagaban sus deudas
entregando órdenes para el orfebre por
el monto de la operación, siendo éste el
antecedente de los cheques bancarios.
 JHON LAW
rimer banco Fue un banquero de origen escocés que
más de emitir se esableció en Francia y llegó a ser en
o; una Ley 1717 director del Banco Real.
cedió el
Organizó un enerme consorcio de
negocios al que llamó el Sistema.
Controló todo el comercio exterior de
Francia; obtuvo el monopolio de
explotación de la cuenca del Mississipi,
del comercio de castores de Canadá, del
comercio con África, con América, con
las Indias y con China; en 1719 obtuvo el
monopolio de fabricación de monedas.
El 24 de febrero de 1720, se le entregó
la administración de la Banca Real,
siendo este decreto originario de un
colapso que derivó en una quiebra
general.
DE 1800 A LA ÉPOCA ACTUAL
En la mayoría de los países del mundo,
las características típicas de la banca
son:
*Está vigilada y regulada por el Estado;
*La emisión de moneda y billetes y la
regulación del crédito y de la política
monetaria está encomendada a una
institución central que en la mayor parte
de los estados es del gobierno;
*Los gobiernos vigilan el sistema
financiero y su operación a través de
organismos especializados;
*Para dedicarse al ejercicio de la banca y
el crédito, se requiere cumplir con los
requisitos que establecen los gobiernos.
*La operación bancaria se hace por
sociedades mercantiles.
*La especialización delas operaciones
bancarias es un fenómeno que puede
apreciarse en casi todos los países del
orbe.
*Han surgido diversos tipos de bancos, a
saber:
a) Banca comercial;
b) Banca financiera o de inversión;
c) Instituciones hipotecarias;
d) Instituciones fiduciarias
b) Banca financiera o de inversión;
c) Instituciones hipotecarias;
d) Instituciones fiduciarias