INSOLVENZ DURCHSTEHEN

Wer sind die Spieler?

 Debitor

 Schuldneranwalt

 Kreditoren

 Kapitel 7 oder 13 Treuhänder

 US-Treuhänder

 Richter

 Interessenten

Konkurs: Warum und was ist das?

 Warum? Weil sich die Vermögensverhältnisse so weit verschlechtert haben, dass der Schuldner seinen früheren
finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann.

 Ein „Neuanfang“ für den Schuldner.

 Eine gerechte Verteilung des Vermögens eines Schuldners unter den Gläubigern zu gewährleisten.

Entladung

 Die Entlastung löscht im Wesentlichen die gesetzliche Verpflichtung des Schuldners zur Zahlung bestimmter Schulden aus
und hindert die Gläubiger daran, Maßnahmen gegen diese Schulden zu ergreifen, um sie gegen den Schuldner einzuziehen.
Die Entlastung gilt sowohl für Kapitel 7 als auch für 13 Insolvenzen.

Beispiele für nicht entladbare Schulden

 Verpflichtungen zur häuslichen Unterstützung

 Studentendarlehen

 Bestimmte Bußgelder – DUIs und staatliche Bußgelder wie Verkehrs- und Parktickets

 Steuern

o Staatliche Ertragsteuern sind nicht abzugsfähig.

o Die meisten Bundeseinkommensteuern sind nicht entlastbar, mit Ausnahmen in 11 U.S.C. § 523.

Konkurs: Welches Kapitel?

 Kapitel 7 – „Liquidation“

o Der Schuldner kann freigestelltes Eigentum behalten.

 o Kapitel 7 Treuhänder muss die "nicht befreiten" Vermögenswerte der Konkursmasse zugunsten der Gläubiger
sammeln und auf Geld reduzieren.

o Kein Tilgungsplan.

o In der Regel kann Ihr Insolvenzfall einige Monate dauern.

o Mögliche Entlastung der meisten Ihrer Schulden.

o Schneller, einfacher und weniger Gerichtsauftritte.

 Kapitel 13 – „Schulden zurückzahlen“

o Der Schuldner kann freigestelltes Eigentum behalten.

o Tilgung über drei bis fünf Jahre: Tilgung der meisten Schulden nach Abschluss des Tilgungsplans.

o Der Schuldner muss das gesamte verfügbare Einkommen für den Plan binden.

o Stoppen Sie die Zinsen für ungesicherte Schulden (z. B. Kreditkarten, ungesicherte Bankdarlehen usw.)

o Kann es dem Schuldner ermöglichen, überfällige Haus- und Autozahlungen, die als „Zahlungsrückstände“
bezeichnet werden, nachzuholen.

o Sehr kompliziert und zeitaufwendig.

Was sind Ausnahmen?

o Das staatliche und bundesstaatliche Recht ermöglicht es den Schuldnern, etwas Eigentum vor Gläubigern (und dem
Treuhänder) zu schützen, das für den Alltag eines Schuldners notwendig ist.

o Der Schuldner muss zwischen staatlichen und bundesstaatlichen Ausnahmen wählen – entweder alle Bundesstaaten oder
alle Bundesstaaten.

o Ausnahmen ermöglichen es dem Schuldner, den Marktwert verschiedener Arten von Immobilien bis zu
bestimmten in § 522 des Insolvenzgesetzes festgelegten Geldgrenzen beizubehalten.

o Bundessteuerbefreiungen sind die liberalsten Beträge.

o Die Befreiung von Michigan Homestead (staatliche Befreiung) ermöglicht es dem Schuldner im Vergleich zur
bundesstaatlichen Befreiung im Allgemeinen, einen größeren Teil des Eigenkapitals in der Wohnung des
Schuldners auszuschöpfen.

o Der Schuldner muss die Befreiungen ordnungsgemäß in Anspruch nehmen, und der Treuhänder und die Gläubiger können
den vom Schuldner geltend gemachten Befreiungen widersprechen.

Übersicht

o Es wird ein Konkursantrag gestellt, wodurch ein "Nachlass" entsteht, der von einem Treuhänder verwaltet wird, der von
einem Richter beaufsichtigt wird.
 o Ausnahmen ermöglichen es dem Schuldner, den Wert dieser Immobilie herauszuschneiden.

o Wenn der Schuldner den Wert seines Vermögens nicht mit einer Befreiung ausgleichen kann, fängt der Treuhänder
das nicht befreite Vermögen ab, legt es in den Nachlass des Schuldners und verteilt es an den/die Gläubiger des
Schuldners.

o Nicht Teil des Nachlasses sind die nach Einreichung des Konkursantrags erhaltenen Löhne, die zur eigenen
Unterstützung des Schuldners verwendet werden.

o Die Insolvenzanmeldung löst einen „automatischen Aufenthalt“ aus, der eine sofortige Befreiung von Klagen,
Zwangsvollstreckungen, Pfändungen usw. bietet.

o Verhindert, dass Gläubiger die meisten bereits bestehenden Forderungen einziehen.

o Der automatische Aufenthalt ist das Konkurs-Stoppschild: Es stoppt die Eintreibung von Gläubigern per Telefon
oder Post, die Pfändung von Löhnen oder Bankkonten oder die Einstellung von Zwangsvollstreckungsverfahren.

o Mit gerichtlicher Genehmigung könnten die Gläubiger des Schuldners auf Antrag den automatischen Aufenthalt
umgehen, damit sie die Eintreibung der gesicherten Forderungen des Schuldners wieder aufnehmen können.

o Der automatische Aufenthalt stoppt nicht die Eintreibung für Strafsachen, Scheidungsverfahren oder häusliche
Unterstützungspflichten.

o Wenn der automatische Aufenthalt von einem oder mehreren Gläubigern des Schuldners verletzt wird, muss das
Gericht darauf aufmerksam gemacht werden, um Sanktionen gegen den Gläubiger zu verhängen.

o Mit der Einreichung eines Insolvenzantrags wird allen interessierten Parteien eine Insolvenzanzeige ausgestellt.

 Es enthält die Fallnummer, die Gläubigerversammlung, Ort/Datum/Uhrzeit, den Namen des zugewiesenen
Treuhänders und den Vorsitzenden Richter.

 Sie wird nur an die in der Matrix des Schuldners aufgeführten Parteien verschickt.

 Die Insolvenzanzeige ist die Frist für das Insolvenzverfahren des Schuldners.

o Der Treuhänder beruft 30 bis 40 Tage nach dem Anmeldetag des Konkursantrags eine "Gläubigerversammlung" ein.

o In einem Konkurs nach Kapitel 7 hat der Schuldner möglicherweise 60 Tage nach der Gläubigerversammlung Anspruch auf
"Schuldenbefreiung", wenn der Schuldner in der Lage ist, alle seine erforderlichen "Schuldnerpflichten" zu erfüllen.

o Es gibt viele Pflichten, die erfüllt werden müssen.

o Schritt 1:

 Vollständige und vollständige Offenlegung aller Vermögenswerte und Schulden durch den Schuldner,
einschließlich des Vermögens, das der Schuldner nicht als sein Eigentum betrachtet, an dem der
Schuldner jedoch ein rechtliches Interesse hat.

 Vollständige Offenlegung von Übertragungen und/oder Verkauf von Immobilien.

  Beispiele für Vermögenswerte sind Steuerrückerstattung im kommenden Jahr, gemeinsamer
Kontoinhaber auf dem Bankkonto der Mutter, Urkunde mit halben Zinsen an Ihren Bruder, der
nicht im Haus lebt, und auch nicht, dass der Schuldner und Mitunterzeichner für einen Freund
auf einem Fahrzeug sind.

 Was passiert mit gesicherten Schulden?

o Pfandrechte überleben den Konkurs.

o Der Treuhänder kann nur nicht befreites Eigenkapital in Immobilien liquidieren, die
einem Pfandrecht unterliegen.

o Der Treuhänder kann das nicht befreite Eigenkapital an den Schuldner zurückverkaufen
(so behalten die Schuldner am Ende ihr eigenes Eigentum).

o Schritt 2:

 Ein Kreditberatungskurs muss innerhalb von 180 Tagen vor der Insolvenz eingereicht werden und eine
Bescheinigung über den Abschluss des Kurses muss beim Gericht eingereicht werden.

 Muss von einer autorisierten Kreditberatungsstelle ausgefüllt werden.

 Kann telefonisch oder über das Internet ausgefüllt werden.

 Kann den Schuldner Geld kosten, wenn das Gericht nicht darauf verzichtet.

 Wenn der Schuldner eine "Notanmeldung" hat, muss der Schuldner die Bescheinigung und das
Beweisstück D spätestens 14 Tage nach Einreichung des ursprünglichen Antrags einreichen.

 Einreichung aller gerichtlich geforderten Unterlagen innerhalb der geforderten Fristen (siehe Checklisten).

 Erstanmeldung:

o Insolvenzantrag und Insolvenzdeckblatt

o Anlage D mit beigefügtem Certificate of Credit Counseling

o Erklärung der Sozialversicherungsnummer

o Gläubigermatrix - eine typisierte Mailingliste mit Namen und Adressen von Gläubigern

 Eine getippte Mailingliste mit Gläubigernamen und -adressen

 Setzt sie über die Insolvenzanmeldung in Kenntnis.

o Offenlegung des Insolvenzantragstellers (falls vorhanden)

 Insolvenzantragsteller sind Personen, die bezahlt werden, um die

Insolvenzunterlagen des Schuldners vorzubereiten. Sie sind stark entmutigt,
weil sie keine Anwälte sind, sie sind nicht befugt, Recht zu praktizieren, sie
geben schlechte Rechtsberatung und sie erheben Gebühren, die den vom
 Gericht genehmigten Betrag von 100 $ übersteigen. Insolvenzantragsteller
fordern ihre "Kunden" im Allgemeinen auf, die Tatsache nicht offenzulegen,
dass sie zur Vorbereitung der Unterlagen des Schuldners verwendet wurden.
Der Schuldner begeht einen Meineid, wenn er auf Aufforderung des Gerichts
oder des Treuhänders nicht offenlegt, dass er einen Konkursantragsteller
eingesetzt hat. Der Fall wird ohne Entlastung abgewiesen, wenn er nicht
offengelegt wird. Der Schuldner wird nicht in Schwierigkeiten geraten, wenn er
die Tatsache offenlegt, dass er einen Konkursantragsteller eingesetzt hat.

o Erklärung unter Strafe des Meineids ohne Anwalt

o Reichen Sie den Antrag und den Vorschlag des Schuldners beim Richter ein, um auf die
Anmeldegebühr zu verzichten

 Verbleibende Einreichungsdokumente müssen 14 Tage nach der ersten Einreichung eingereicht

werden:

o Bedürftigkeitsprüfung – Kapitel 7

 Dieser Test erfordert eine Analyse der letzten 6 Monate des Einkommens des
Schuldners vor der Insolvenzanmeldung. Es wird festgestellt, ob die
Insolvenzanmeldung des Schuldners ein Missbrauch des Insolvenzgesetzes ist.

 Muss IRS-Standards verwenden, die den Median für ähnliche Personen in der
Community angeben.

 Dies bestimmt, ob der Schuldner für ein Kapitel 7 oder 13 in Frage kommt.
Wenn der Schuldner nicht qualifiziert ist, muss er das Formular zur Aufstellung
des monatlichen Einkommens und zur Berechnung des Verpflichtungszeitraums
und des verfügbaren Einkommens für eine Insolvenz nach Kapitel 13
verwenden.

o Aufstellung des monatlichen Einkommens und Berechnung des Verpflichtungszeitraums

und des verfügbaren Einkommens – Kapitel 13

 Dieses Formular legt fest, ob der Schuldner strukturierte Planzahlungen an die

Gläubiger für drei oder fünf Jahre leisten muss.

 Dieses Formular hilft auch bei der Bestimmung der Höhe des "verfügbaren
Einkommens", das der Schuldner in den Chapter 13-Plan einzahlen muss.

 Der Kapitel-13-Plan entscheidet, welcher Gläubiger wann bezahlt wird. Sie

muss vom Konkursgericht bestätigt werden. Es ist der komplizierteste
zeitaufwändige Teil eines Plans nach Kapitel 13 und kann mehrere
Verhandlungsrunden und Änderungen während der Vor- und Nachbestätigung
erfordern.
  Der Zahlungsbefehl ist dem vorsitzenden Richter vorzulegen, der ihn
unterzeichnen kann. Danach wird er direkt an den Arbeitgeber des Schuldners
gesendet.

 Möglicherweise sind auch Lohnabzüge erforderlich, um den Plan zu finanzieren.

Es ermöglicht dem Treuhänder, Zahlungen an die Gläubiger des Schuldners
gemäß dem Plan über die Dauer des Plans zu leisten.

o Aufstellungen von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten

 Was ist im Besitz und wer ist geschuldet.

 Anhang A – Immobilienbeispiele für Hauptwohnsitz, Mietobjekte oder

Teilzeitnutzungsrechte des Schuldners.

 Anhang B – Beispiele für persönliches Eigentum sind Kassenbestand,

Bankkonten, Haushaltswaren und -gegenstände, Steuererstattungen, Kleidung,
Schmuck, Autos, Kautionen, Hobbyausrüstung usw.

 Anhang C – Eigentum, das als befreit beansprucht wird, entweder mit Bundes-
oder Bundesstaat, aber nicht mit beiden. In der Regel der am schwierigsten zu
bestimmende Zeitplan.

 Anhang D – Gesichertes Eigentum umfasst die Guthaben der Kreditgeber auf

Hypotheken, Autos, gesetzliche Pfandrechte am Wohnsitz des Schuldners (z. B.
Wasserrechnungen).

 Anhang E – Gläubiger mit ungesicherten Prioritätsansprüchen umfassen nicht

gezahlte Steuern an die IRS- oder Michigan-Finanzabteilung, Kindergeld usw.

 Aufstellung F – Zu den Gläubigern, die unbesicherte Nichtprioritätsforderungen

halten, gehören die allgemeinen Gläubiger eines Schuldners, einschließlich z. B.
AT&T, Discover Card oder andere revolvierende Kredite.

 Anhang G – Vollstreckungsverträge und nicht abgelaufene Leasingverträge

umfassen Wohnungs- oder Autoleasingverträge oder einen Vertrag über
Bestattungsleistungen usw.

 Anhang H – Zu den Mitschuldnern gehören Personen, bei denen Sie Schulden

haben.

 Anhang I – Laufende EINKÜNFTE der Schuldner

 Anhang J – Laufende AUSGABEN der Schuldner

 Erklärung zu den Schuldnerlisten ermöglichen es dem Schuldner, unter

Androhung von Meineid zu erklären, dass die von ihm zur Verfügung gestellten
Informationen nach bestem Wissen wahrheitsgemäß und genau sind.

o Statement of Financial Affairs

  Spezifische narrative Fragen zu Schuldnerfinanzangelegenheiten, Geschichte
und Nutzung von Eigentum in den letzten Jahren je nach Fragestellung.

 Es wird auch um Informationen über die Geschichte der Beteiligung des

Schuldners an Wirtschaftsunternehmen gebeten.

o Deckblatt für Änderungen

 Der Schuldner kann Änderungen vornehmen, wenn er in seinen eingereichten

Unterlagen einen Fehler macht. Sie können Fehler hinzufügen, ausnehmen,
korrigieren, Ergänzungen oder Streichungen vornehmen. Für Änderungen an
der Gläubigermatrix wird dem Schuldner eine Gebühr in Höhe von 26 $ in
Rechnung gestellt.

 Werden Änderungen vorgenommen, so sind dem Gläubiger die

Insolvenzanzeige, die Aufstellung und das Änderungsdeckblatt auszuhändigen.

o Absichtserklärung

 Bezieht sich auf gesicherte Verbindlichkeiten und Leasingobjekte

 Die Absichtserklärung zeigt den Gläubigern die Absichten der Schuldner mit
gesichertem Eigentum und/oder gepachtetem Eigentum, d.h. der Schuldner
wird die Schuld entweder erneut bestätigen, loslassen oder das Eigentum
behalten und die Zahlungen fortsetzen.

 Der Schuldner muss jeden Gläubiger benachrichtigen, den der Schuldner auf
dem Formular für die Absichtserklärung aufgeführt hat.

o Wiederbestätigungsvereinbarungen

 Die Gläubiger werden diese "Verträge" senden, in denen die bereits

bestehenden Schulden- und Haftungsverpflichtungen des Schuldners bekräftigt
werden. In der Regel basieren diese auf der Absichtserklärung des Schuldners.

 Durch die erneute Bekräftigung der bereits bestehenden Schulden wird die
Schuld nicht im Konkurs beglichen.

 Der Schuldner muss vor Gericht gehen, damit das Gericht feststellen kann, ob
die Wiederbestätigungsvereinbarung eine unangemessene Härte darstellt, d. h.
ob der Schuldner die erneut bestätigte Schuld auch nach der Konkursentlastung
bezahlen kann.

 Kommt der Schuldner in Verzug, hat der Gläubiger die Möglichkeit, die
angegebenen Sicherheiten einzuziehen, zu pfänden oder wieder in Besitz zu
nehmen.

 Eine Bestätigungsvereinbarung kann für einen Autokredit gut sein.

  Wenn die Schuld erneut bestätigt wird, hat der Schuldner das Recht, jederzeit
zu kündigen, bevor das Insolvenzgericht den Entlastungsbeschluss einreicht,
oder vor Ablauf der 60-Tage-Frist, die an dem Tag beginnt, an dem sie beim
Gericht eingereicht wird, je nachdem, was später eintritt. Die Kündigung muss
schriftlich erfolgen und dem angegebenen Gläubiger zugesandt werden.

 Vergessen Sie nicht die zweite Beratungsrunde namens Financial Management Course und reichen Sie das
offizielle Formular 23 nach der Gläubigerversammlung ein.

o Schritt 3:

 Übermittlung der erforderlichen Dokumente, d. h. Kopien, an den Treuhänder mindestens sieben Tage vor
der 341. Gläubigerversammlung, einschließlich:

 Steuererklärungen des Bundes und der Länder in den letzten zwei Jahren

o Wenn der Schuldner diese Unterlagen nicht hat, kann er eine Kopie oder Abschrift unter
Verwendung der IRS-Formulare 4506 oder 4506-T anordnen.

 Alle Gehaltsabrechnungen, die in den 60 Tagen vor der Einreichung des Antrags eingegangen
sind.

o Alle Einkommensnachweise umfassen die Gehaltsabrechnungen des Schuldners, einen

Ausdruck des Einkommens aus seiner Personalabteilung, Arbeitsloseneinkommen,
Einkommen aus selbständiger Erwerbstätigkeit, Sozialversicherungseinkommen,
Invalidität der sozialen Sicherheit, Glücksspiel- oder Lotteriegewinne.

 Wenn Sie erwerbstätig, arbeitslos oder selbstständig sind, müssen Sie eine Erklärung abgeben, in
der die Einkommensquelle erläutert wird.

 Kopien von Eigentumszertifikaten für Fahrzeuge, den Marktwert des Fahrzeugs (z. B. kann Kelly
Blue Book verwenden) und die aktuellen Schulden, die auf das Fahrzeug geschuldet werden, falls
vorhanden. Kann beim Staatssekretär eine Urkunde einholen.

 Altersvorsorgekonten (z. B. individuelle Altersvorsorgekonten, 401(k), 403(b)),

Lebensversicherungspolicen, Kreditkartenabrechnungen, Aktienzertifikate und alle Unterlagen,
die Geschäftsinteressen offenlegen (z. B. Satzung, Satzung, Betriebsvereinbarung usw.)

 Kopien von Eigentumsurkunden und Hypotheken(müssen auch die neueste

Grundsteuererklärung enthalten, in der der staatliche Ausgleichswert und der dem/den
Gläubiger(n) geschuldete aktuelle Saldo aufgeführt sind).

o Die Urkunde und die Hypothek müssen die liber und die Seitennummer haben, d. h. das
eingetragene Formular, in dem sie im Urkundenregister des Landes, in dem sich die
Immobilie befindet, eingeholt wurden.

o Die Urkunde und die Hypothek müssen eine rechtliche Beschreibung haben.

 Informationen zu Scheidungsurteilen und zur Verpflichtung zur häuslichen Unterstützung.

  Dokumente, die gemeinsame Kontoinhaber auf dem Grundstück belegen.

 Alle anderen Nachweise, die der Treuhänder verlangen kann. Es ist eine gute Idee, sich an das
dem Fall zugeordnete Treuhänderbüro zu wenden und genau herauszufinden, was der
Treuhänder möchte. Liefern Sie die Dokumente direkt an den Treuhänder.

o Schritt 4:

 An der Gläubigerversammlung 341 teilnehmen und – unter Eid – aussagen.

 Bei der Gläubigerversammlung 341 handelt es sich nicht um ein Gerichtsverfahren, sondern um
den Ort, an dem der Schuldner den ihm zugewiesenen Treuhänder trifft, unter Eid aussagt und
eine Frage- und Antwortsitzung über die Richtigkeit der dem Gericht und dem Treuhänder
vorgelegten Informationen durchführt.

 Eine gute Faustregel ist, dass der Schuldner alle beim Gericht eingereichten Dokumente und die
erforderlichen Dokumente, die dem Treuhänder in der Nacht vor der Gläubigerversammlung
ausgehändigt wurden, überprüft.

 Der US-Treuhänder und der/die Gläubiger des Schuldners können auch anwesend sein und
Fragen an die Gläubigerversammlung 341 stellen

 Damit der Schuldner an der Gläubigerversammlung teilnehmen kann, muss er über einen von der
Regierung ausgestellten Lichtbildausweis (z. B. Führerschein) und seine Sozialversicherungskarte
verfügen.

 Der Schuldner wird lesen und bestätigen, dass er das "Insolvenz-Informationsblatt des
Treuhänders" versteht, das im Wesentlichen eine weitere Mitteilung an den Schuldner ist, in der
er ihm mitteilt, was die verschiedenen Konkurskapitel ausmacht.

 Eine gute Faustregel ist, dass der Schuldner alle Originaldokumente, die dem Treuhänder sieben
Tage zuvor vorgelegt wurden, mitbringt, damit alle interessierten Parteien sie überprüfen
können.

 In einem kontradiktorischen Verfahren bestreiten der US-Treuhänder, der beauftragte Treuhänder oder
der/die Gläubiger die Informationen, die der Schuldner in seinen Konkurserklärungen zur Verfügung
gestellt und/oder bescheinigt hat. Das heißt, das kontradiktorische Verfahren basiert auf Anfechtungen
zur Entlastung durch Einleitung von Rechtsstreitigkeiten, die sich aus der ursprünglichen
Insolvenzanmeldung des Schuldners ergeben. Dies ist ein kostspieliger, zeitaufwändiger Prozess, der den
Schuldner die Möglichkeit der vollständigen Entlastung kosten kann.

 Der Schuldner erhöht durch die Offenlegung aller Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, die
Einreichung aller erforderlichen Unterlagen beim Gericht und die Befolgung der
Dokumentationsersuchen des Treuhänders die Chancen, kein kontradiktorisches Verfahren zu
führen.

 Beispiele für Herausforderungen in Schritt 5.

o Schritt 5:
  Erhalten Sie eine Entlassungsanordnung, es sei denn, sie wird vom US-Treuhänder, vom fallzuweisenden
Treuhänder oder vom/von den Gläubiger(n) angefochten.

 Beispiele für Treuhänder-Herausforderungen:

o Präferenzzahlungen – 90 Tage für Gläubiger und 1 Jahr für Insider

 Bei Entdeckung kann der Treuhänder die Zahlung zurückziehen und zugunsten
der Gläubiger in den Nachlass einbringen.

 Der Schuldner wird sich vor der Einreichung nicht daran beteiligen wollen, da
dies auch als Betrug angesehen werden kann.

o Eigentumsübertragungen

o Geheimhaltung von Vermögenswerten

o Unzulässige Ausnahmen

o Bösgläubigkeit

 Beispiele für Entladungsherausforderungen

o Betrug

o Verheimlichung von Vermögenswerten

o Nicht börsennotierte Schulden

o Unbezahlte Steuern

o Unterschlagung

o Vorsätzliche und böswillige Handlungen

 Abweisung eines Falls

 Ein Fall kann auf Antrag einer interessierten Partei, des US-Treuhänders, des dem Fall
zugewiesenen Treuhänders oder eines Gläubigers aus vielen verschiedenen Gründen abgewiesen
werden.

 Der Schuldner hat nicht mehr den Schutz des automatischen Aufenthalts.

 Das Gericht ist nicht mehr für den Schuldner oder das Vermögen des Schuldners zuständig.

 Es ist, als ob der Fall nie eingereicht wurde.

o Schritt 6:

 Bei Insolvenz nach Kapitel 7: Abschluss des Finanzmanagementkurses spätestens 60 Tage nach dem
Datum der "ersten geplanten" Gläubigerversammlung.
  Für Kapitel 13 sollte dies einen Monat vor der letzten geplanten Planzahlung erfolgen (denken Sie daran,
dass dies davon abhängt, ob sich der Schuldner in einem Drei- oder Fünfjahresplan befindet).

 Der Kurs zum Finanzmanagement kann telefonisch oder über das Internet absolviert werden und kostet
den Schuldner Geld.

 Nach Erhalt des Kurszertifikats muss der Schuldner das offizielle Formular 23 unter Verwendung der
Informationen aus diesem Zertifikat ausfüllen und beim Gericht einreichen. Nach der Einreichung wird
nachgewiesen, dass der/die Schuldner seinen/ihren Kurs zum Finanzmanagement abgeschlossen
hat/haben.

 Wird diese nicht eingereicht, wird der Fall des Schuldners ohne Entlastung abgeschlossen.

 Wenn der Fall ohne Entlastung abgeschlossen wird, hat der Schuldner die Möglichkeit, seinen Fall
erneut zu eröffnen und sein Formular 23 innerhalb von 14 Tagen einzureichen. Um den Fall
wieder zu eröffnen, muss der Schuldner 260 US-Dollar zahlen.

 Eine gute Faustregel ist, diesen Kurs mit der gleichen Firma abzuschließen, von der sie ihre Kreditberatung
erhalten haben. Denken Sie daran, dass der Kreditberatungs- und Finanzmanagementkurs den Schuldner
Geld kostet (es sei denn, der Schuldner hat unter bestimmten Umständen einen Verzicht auf die
Anmeldegebühr erhalten und diesen Auftrag zuvor an die autorisierte Beratungsstelle gesendet)

o Aufbewahrung von Dokumenten

o Entlastungsbeschluss: Das Gericht sendet dieses Dokument an den Schuldner, nachdem das Gericht die Schulden
des Schuldners beglichen hat. Der Schuldner kann diesen Beschluss verwenden, um einen Versuch der Einziehung
oder Abtretung von Einziehungen (die vor dem Konkurs entstanden sind), die in seinem Konkurs erledigt wurden,
zu widerlegen. Dies ist das wichtigste Dokument, das sie aufbewahren müssen.

 Der Schuldner bleibt für erneut bestätigte Schulden oder seine Schulden, die nach der Erstellung des
Entlastungsauftrags entstanden sind, haftbar.

o Bewahren Sie alle Dokumente fünf Jahre lang auf.

Folgen des Konkurses?

o Verbleibt zehn Jahre in der Kreditauskunft

o Erschwert die Erlangung eines Kredits und führt zu höheren Zinssätzen, wenn der Schuldner einen Kredit erhält

o Kann zu erhöhten Versicherungskosten führen

o Es ist eine Angelegenheit der öffentlichen Aufzeichnung

o Möglicherweise muss es potenziellen Arbeitgebern offengelegt werden

Allgemeine Regel?

o Offenlegung, Offenlegung, Offenlegung

o Die Unterlassung der Offenlegung kann zu Strafverfahren, Strafen oder einer Entlassung führen.
Begrenzte Hilfe verfügbar?

o Pro Bono Rechtsanwälte bei:

o Prozesskostenhilfe und Verteidigerbüros

o Nachbarschaftsjuristische Dienstleistungen

o Östlicher Bezirk von Michigan Insolvenzgericht Pro Bono Panel

 Nur für bestimmte Arten von kontradiktorischen Verfahren im Zusammenhang mit der Entlastung und
Nichtentlastung bestimmter Schulden (d. h. die im Allgemeinen für Betrug, Unterschlagung und/oder
Falschdarstellung bestimmt sind).

Zusammenfassung – So vereinfachen Sie den Prozess

o Der Schuldner hat alle in der Gläubigerversammlung beschriebenen Unterlagen abzuholen.

o Diese Dokumente sollten organisiert werden.

o Der Schuldner sollte alle erforderlichen Dokumente herunterladen, wie in der Dokumenten-Checkliste in Kapitel 7 (oder
Kapitel 13) beschrieben, die vor der Einreichung der Informationen alle Fragen vollständig durchgelesen hat.

o Sie sollten sich an einen autorisierten Kreditberatungs- und Finanzmanagementanbieter wenden. Sie müssen die
Kreditberatung vor dem Tag abschließen, an dem sie ihren Konkursantrag stellen.

o Sie sollten dann alle Dokumente, nachdem sie genau ausgefüllt wurden, beim Gericht einreichen. Die Matrix muss
eingegeben werden.

o Sie müssen die Tatsache offenlegen, dass sie einen Konkursantragssteller verwendet haben, wenn einer verwendet wurde.

o Sie können das Deckblatt für Änderungen für Fehler in den beim Gericht eingereichten Unterlagen verwenden.

o Der Schuldner erhält eine Konkursanmeldung vom Gericht sowie von den Gläubigern und Interessenten, die in ihren
Unterlagen aufgeführt sind (d. h. unter Verwendung der Matrix).

o Der Schuldner muss eine gerichtliche Genehmigung für Wiederbestätigungsvereinbarungen einholen. Sie haben eine
begrenzte Zeit und Art und Weise, um zu stornieren.

o Der Schuldner muss sieben Tage vor der Gläubigerversammlung 341 Kopien der Dokumente aushändigen, die er für seine
Konkursunterlagen verwendet hat. Dies kann per Post, Fax oder an den beauftragten Treuhänder übermittelt werden.

o Sobald die Gläubigerversammlung abgeschlossen ist, sollte der Schuldner seinen Kurs zum Finanzmanagement abschließen,
sobald er dazu in der Lage ist, und das Formular 23 unverzüglich einreichen.

o Unter der Annahme, dass keine Entlastungsanfechtungen, d. h. kontradiktorische Verfahren, eingeleitet werden, kann der
Schuldner etwa 60 Tage nach der Gläubigerversammlung eine mögliche Entlastung seiner Schulden und Verbindlichkeiten
erhalten. Der Schuldner hat die Entlastungsanordnung 5 Jahre aufzubewahren.

o Eine vollständige, vollständige und genaue Offenlegung während der Befolgung dieser Schritte erhöht die Chancen des
Schuldners auf eine Entlastung.
o Gute Faustregel, der Schuldner sollte sparsam sein und im Rahmen seiner Möglichkeiten leben.