Jazmyn Wise SACE ID-464588T

Zinsminimierung bei einem Kredit

Einführung-

Josh und Emma kaufen ein Haus, das 625.000 US-Dollar kostet. Sie hinterlegten eine Kaution in Höhe von 125.000 US-Dollar für
das Haus und nahmen einen Kredit in Höhe von 500.000 US-Dollar auf. Sie haben zugestimmt, den Kredit innerhalb von 25
Jahren zurückzuzahlen. Durch die Analyse der Vergleichszinsen können sie zwischen drei Kreditoptionen entscheiden, welche sie
vergleichen möchten. Es werden auch verschiedene Strategien untersucht, wie z. B. die Erhöhung der regelmäßigen
Rückzahlungen, die Umstellung der monatlichen Rückzahlungen auf zweiwöchentliche oder wöchentliche Rückzahlungen, die
Zahlung von Pauschalbeträgen, die Nutzung eines Gegenkontos und die Kombination einiger dieser Strategien, um die Laufzeit
des Kredits und damit die Höhe zu verkürzen an Zinsen, die sie zahlen.

Mathematische Untersuchung-

Erste Kreditauswahl

Josh und Emma haben drei Kreditoptionen.

Darlehen A – Keine Einrichtungs-/Einrichtungsgebühr oder laufende Gebühr.

Zinssatz = 4,51 %

Darlehen B – Einrichtungs-/Einrichtungsgebühr von 300 $ und laufende Gebühr von 15 $ Zinssatz = 4,47 %

Darlehen C – laufende Gebühr von 20 $ Zinssatz = 4,49 %

Der Kredit mit dem niedrigsten Zinssatz ist Kredit B. Dies scheint die günstigste Option zu sein, allerdings muss vor einer
endgültigen Entscheidung ein Vergleichszinssatz berechnet werden.

Berechnungen zur Vergleichsrate

Darlehen A

Vergleichsrate = 4,51 %

Darlehen B

Zum Kapital hinzugerechnete Gründungsgebühr = 300 + 500.000 = 500.300 $

Berechnung der Rückzahlungen

N= 25 x 12 PMT= -2772,32
I%= 4,47
PV= 500.300
PMT=?
FV= 0
P/Y= 12
C/Y= 12

Die monatliche Gebühr wird zu den Rückzahlungen addiert = 15 + 2772,32 = 2787,32 $

Berechnung der Vergleichsrate

N= 25 x 12 I%= 4,52
I%= ?
PV= 500.300
PMT= 2787,32
FV= 0
P/Y= 12
C/Y= 12

Darlehen C

Berechnung der Rückzahlungen

1| S e i t e
 N= 25 x 12 PMT= -2776,33
I%= 4,49
PV= 500.000
PMT=?
FV= 0
P/Y= 12
C/Y= 12

Die monatliche Gebühr wird zu den Rückzahlungen addiert = 20 + 2776,33 = 2796,33 $

Berechnung der Vergleichsrate

N= 25 x 12 I%= 4,56
I%= ?
PV= 500.300
PMT= 2796,33
FV= 0
P/Y= 12
C/Y= 12

Kredit A hatte den höchsten Zinssatz, aber nach Berechnung des Vergleichszinssatzes weist Kredit A den niedrigsten auf. Josh
und Emma sollten sich für Darlehen A entscheiden.

Monatliche Rückzahlungen von Darlehen A

Die monatlichen Rückzahlungen des Darlehens müssen berechnet und dann zur Berechnung der Zinsen verwendet werden, die
Emma und Josh für das Darlehen zahlen werden. Diese Werte können dann in zukünftigen Berechnungen verwendet werden.

Berechnung der Rückzahlungen Zinsen berechnen

N= 25 x 12 PMT= -2782,00 Zinsen = PMT x N – PV
I%= 4,51 = 2782 x 300 – 500.000
PV= 500.000 = 334,600
PMT=?
FV= 0
P/Y= 12
C/Y= 12

Steigende Höhe der regelmäßigen Rückzahlungen

In diesem Abschnitt wird die Auswirkung einer Erhöhung der regulären Rückzahlungen um 100 und 200 US-Dollar für die
Laufzeit des Darlehens untersucht, um festzustellen, wie viel Zinsen eingespart werden können.

Neue Rückzahlung Eins = 100 $ Neue Rückzahlung Zwei = 200 $

Neue Rückzahlungen = 100 + 2782 Neue Rückzahlungen = 200 + 2782

= $2882 = $2982

Zeit berechnen Zeit berechnen

N= ? N= 281,41 N= ? N= 265,17
I%= 4,51 N= 282 Monate I%= 4,51 N= 266 Monate
PV= 500.000 PV= 500.000
PMT= -2882 PMT= -2982
FV= 0 FV= 0
P/Y= 12 P/Y= 12
C/Y= 12 C/Y= 12

Zeitersparnis = 300 - 282 Zeitersparnis = 300 - 266

= 18 Monate = 34 Monate

Zinsen berechnen Zinsen berechnen

Zinsen = PMT x N – PV Zinsen = PMT x N – PV
= 2882 x 282 – 500.000 = 2982 x 266 – 500.000
= $312,724 = $293,212

2| S e i t e
 Gesparte Zinsen = 334.600 – 312.724 Gesparte Zinsen = 334.600 – 293.212
= $21,876 = $41,388

Wie die obigen Berechnungen zeigen, kann das Darlehen, wenn 100 US-Dollar zu den monatlichen Rückzahlungen
hinzugerechnet werden, 18 Monate schneller zurückgezahlt werden als bei den vorherigen Rückzahlungen von 2782 US-Dollar.
Wenn dieser Betrag jedoch zusätzlich zur monatlichen Rückzahlung auf 200 US-Dollar verdoppelt wird, wird der Kredit in fast
der doppelten Zeitspanne zurückgezahlt, die eingespart wird, wenn 100 US-Dollar zu den Rückzahlungen hinzugerechnet werden.
Insgesamt spart die größere Tilgung 16 Monate mehr als die kleinere Tilgungsvariante. Dasselbe gilt auch für die Höhe der
ersparten Zinsen. Wenn der zur Rückzahlung hinzugerechnete Betrag von 100 $ auf 200 $ verdoppelt wird, verdoppelt sich auch
die Zinsersparnis nahezu von 21.876 $ auf 41.388 $. Je stärker das Paar die Rückzahlung erhöht, desto mehr Zeit und Zinsen
werden den Berechnungen gespart. Daher sollte sich das Paar für eine möglichst hohe Rückzahlung entscheiden, die es sich
leisten kann.

Diese Berechnungen gehen davon aus, dass Josh und Emma es sich leisten können, ihre regelmäßigen Rückzahlungen zu erhöhen,
da ihre finanzielle Situation unbekannt ist. Obwohl die Berechnungen möglicherweise nicht den tatsächlichen Werten
entsprechen, die sich Josh und Emma möglicherweise leisten können, sind die Berechnungen dennoch vernünftig, da sie einen
allgemeinen Trend liefern, der zeigt, dass mit der Erhöhung der monatlichen Rückzahlung auch die Höhe der Zinsen und die
Zeitersparnis zunimmt.

Änderung des Zeitpunkts der regelmäßigen Rückzahlungen

In diesem Abschnitt wird untersucht, wie sich die Änderung des Zeitpunkts der regelmäßigen Rückzahlungen von monatlich auf
zweiwöchentlich oder wöchentlich auf die Laufzeit des Darlehens und die eingesparten Zinsen auswirkt.

Alle zwei Wochen Wöchentlich

Zweiwöchentliche Rückzahlungen = 2782/2 = 1.391 $ Wöchentliche Rückzahlungen = 2782/4 = 695,5 $

Zeit berechnen Zeit berechnen
N= ? N= 563,26 N= ? N= 1125,69
I%= 4,51 N= 564 Vierzehntage I%= 4,51 N= 1126 Wochen
PV= 500.000 PV= 500.000
PMT= -1.391 PMT= -695,5
FV= 0 FV= 0
P/Y= 26 P/Y= 52
C/Y= 12 C/Y= 12

Zeitersparnis = 25x26 - 564 Zeitersparnis = 1300 - 1126

= 86 Wochen = 174 Wochen

Zinsen berechnen Zinsen berechnen

Zinsen = PMT x N – PV Zinsen = PMT x N – PV
= 1.391 x 564 – 500.000 = 695,5 x 1126 – 500.000
= $284,524 = $283,133

Gesparte Zinsen = 334.600 – 284.524 Gesparte Zinsen = 334.600 – 283.133

= $50,076 = $51,467

Wie die Berechnungen zeigen, sparen wöchentliche Rückzahlungen mehr Zinsen als zweiwöchentliche Rückzahlungen. Wenn
man jedoch die eingesparte Wochenzeit durch Division durch 2 in zwei Wochen umrechnet, erhält man eine Einsparung von 174
Wochen, also nur eine Woche mehr als bei zweiwöchentlichen Rückzahlungen. Durch die wöchentlichen Rückzahlungen werden
51.467 US-Dollar eingespart, das sind 1.391 US-Dollar mehr als durch die zweiwöchentlichen Rückzahlungen, die 50.076 US-
Dollar einsparen. Diese Berechnungen legen nahe, dass sich das Paar für wöchentliche Rückzahlungen statt für zweiwöchentliche
Rückzahlungen entscheiden sollte.

Um die monatlichen Rückzahlungen in zweiwöchentliche Rückzahlungen umzuwandeln, wurden die Rückzahlungen durch 2
geteilt, und um sie in wöchentliche Rückzahlungen umzuwandeln, wurden die Rückzahlungen durch 4 geteilt. Es wurde
angenommen, dass 1 Monat 2 Wochen und 1 Monat 4 Wochen entspricht. Da ein Jahr 52 Wochen hat und um die in Wochen
geleisteten Rückzahlungen wieder in Monate umzurechnen, wird 52 durch 4 geteilt, was einen Wert von 13 Monaten ergibt. Die
Verwendung dieser Methode führt dazu, dass Josh und Emma für beide Berechnungen in einem Jahr eine zusätzliche monatliche
Rückzahlung zahlen. Aufgrund dieser Annahme Es ist sinnvoll, diese Berechnungen miteinander zu vergleichen, aber es ist
unangemessen, sie mit anderen Strategien zu vergleichen. Eine Einschränkung der Berechnung besteht darin, dass nicht bekannt

3| S e i t e
ist, wie oft das Paar bezahlt wird. Wenn sie alle zwei Wochen gezahlt werden, sind wöchentliche Rückzahlungen möglicherweise
nicht die beste Option für sie.

Pauschalzahlungen leisten

In diesem Abschnitt wird untersucht, wie sich die Zahlung von Pauschalbeträgen auf die Zinsen und die Zeit auswirken kann, die
Josh und Emma für den Kredit sparen können. Geprüft wird ein Pauschalbetrag von 10.000 US-Dollar nach 5 Jahren, ein
Pauschalbetrag von 20.000 US-Dollar nach 5 Jahren und ein Pauschalbetrag von 20.000 US-Dollar nach 10 Jahren.

Eine Pauschale von 10.000 US-Dollar nach 5 Jahren

Berechnen des zukünftigen Werts

N= 5 x 12 FV= 439363,34
I%= 4,51
PV= 500.000
PMT= - 2782
FV= ?
P/Y= 12
C/Y= 12

Ausstehende Schulden nach Pauschalbetrag = 439.363,34 – 10.000

= $429,363.34

Zeit berechnen
N= ? N= 231,28
I%= 4,51 N= 232
PV= 429.363,34
PMT= -2782
FV= 0
P/Y= 12
C/Y= 12

Leihdauer = 60 + 232
= 292 Monate

Zeitersparnis = 300 - 292

= 8 Monate

Zinsen berechnen
Zinsen = PMT x N + Pauschalbetrag – PV
= 2782 x 292 + 10.000 – 500.000
= $322,344

Gesparte Zinsen = 334.600 - 322.344

= $12,256

4| S e i t e
Eine Pauschale von 20.000 US-Dollar nach 5 Jahren

Berechnen des zukünftigen Werts

N= 5 x 12 FV= 439363,34
I%= 4,51
PV= 500.000
PMT= - 2782
FV= ?
P/Y= 12
C/Y= 12

Ausstehende Schulden nach Pauschalbetrag = 439.363,34 – 20.000

= $419,363.34

Zeit berechnen
N= ? N= 222,84
I%= 4,51 N= 223
PV= 419.363,34
PMT= -2782
FV= 0
P/Y= 12
C/Y= 12

Leihdauer = 60 + 223
= 283 Monate

Zeitersparnis = 300 - 283

= 17 Monate

Zinsen berechnen
Zinsen = PMT x N + Pauschalbetrag – PV
= 2782 x 283 + 20.000 – 500.000
= $307,306

Gesparte Zinsen = 334.600 - 307.306

= $27,294

Die ersten beiden Berechnungen vergleichen unterschiedlich große Pauschalbeträge nach 5 Jahren. Der kleinere Pauschalbetrag
von 10.000 US-Dollar sparte 12.256 US-Dollar, während der Pauschalbetrag, der mit 20.000 US-Dollar doppelt so hoch ist, mit
27.294 US-Dollar mehr als das Doppelte an Zinsen sparte. Die größere Pauschale sparte auch mehr Zeit als die kleinere. Dies
deutet darauf hin, dass ein größerer Pauschalbetrag die gezahlten Zinsen effizienter senkt und die Zeitersparnis erhöht.

Eine Pauschale von 20.000 US-Dollar nach 10 Jahren

Berechnen des zukünftigen Werts

N= 10 x 12 FV = 363.420,81
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 I%= 4,51
PV= 500.000
PMT= - 2782
FV= ?
P/Y= 12
C/Y= 12

Ausstehende Schulden nach Pauschalbetrag = 363.420,81 – 20.000

= $343,420.81

Zeit berechnen
N= ? N= 166,21
I%= 4,51 N= 167 Monate
PV= 343.420,81
PMT= -2782
FV= 0
P/Y= 12
C/Y= 12

Leihzeit = 120 + 167

= 287 Monate

Zeitersparnis = 300 - 287

= 13 Monate

Zinsen berechnen
Zinsen = PMT x N + Pauschalbetrag – PV
= 2782 x 287 + 20.000 – 500.000
= $318,434

Gesparte Zinsen = 334.600 – 318.434

= $16,166

Es wurde ein Pauschalbetrag von 20.000 US-Dollar nach 10 Jahren berechnet, um festzustellen, wie sich der Zeitpunkt des
Pauschalbetrags auf die Zinsen und die Zeitersparnis auswirkt. Es wurden nur 16.166 US-Dollar gespart, was 11.128 US-Dollar
weniger ist, als wenn nach fünf Jahren der gleiche Pauschalbetrag gezahlt würde. Auch die Pauschalzahlung nach 5 Jahren spart
im Vergleich zur Pauschalzahlung nach 10 Jahren mehr Zeit. Dabei wurde festgestellt, dass es besser ist, den Pauschalbetrag zu
einem früheren Zeitpunkt der Kreditlaufzeit zu zahlen. Wird der Pauschalbetrag früher ausgezahlt, kann dies zu einer weiteren
Zinsminderung führen. Die Berechnungen deuten darauf hin, dass das Paar früher in der Laufzeit seines Darlehens einen größeren
Pauschalbetrag zahlen sollte.

Bei der Berechnung wird davon ausgegangen, dass sich das Paar einen derart hohen Betrag leisten kann, der aufgrund seiner
finanziellen Situation möglicherweise nicht praktikabel ist. Wenn sie eine Erbschaft erhielten oder einen größeren Geldbetrag
gewannen, könnten sie sich die Kapitalsumme leisten können. Die Berechnungen liefern einen vernünftigen Trend, der zeigt, dass
mit zunehmender Höhe des Pauschalbetrags und früherer Auszahlung in der Kreditlaufzeit mehr Zeit und Zinsen gespart werden.

Verwendung eines Gegenkontos

In diesem Abschnitt wird untersucht, welche Auswirkungen es auf die Zeit- und Zinsersparnis des Darlehens hat, wenn das Paar
ein Gegenkonto in Höhe von 10.000 oder 20.000 US-Dollar nutzen würde.

Größe des Gegenkontos = 10.000 $ Größe des Gegenkontos = 20.000 $

6| S e i t e
 Kapital = 500.000 – 10.000 Kapital = 500.000 – 20.000
= $ 490,000 = $ 480,000

Zeit berechnen Zeit berechnen

N= ? N= 289,13 N= ? N= 278,90
I%= 4,51 N= 290 Monate I%= 4,51 N= 279 Monate
PV= 490.000 PV= 480.000
PMT= -2782 PMT= -2782
FV= 0 FV= 0
P/Y= 12 P/Y= 12
C/Y= 12 C/Y= 12

Zeitersparnis = 300 - 290 Zeitersparnis = 300 - 279

= 10 Monate = 21 Monate

Zinsen berechnen Zinsen berechnen

Zinsen = PMT x N + Gegenkonto – PV Zinsen = PMT x N + Gegenkonto – PV
= 2782 x 290 + 10.000 – 500.000 = 2782 x 279 + 20.000 – 500.000
= $316,780 = $296,178

Gesparte Zinsen = 334.600 – 316.780 Gesparte Zinsen = 334.600 – 296.178

= $17,820 = $38,422

Das Ausgleichskonto von 10.000 US-Dollar sparte 10 Monate lang 17.820 US-Dollar. Der Ausgleich wurde auf einen Wert von
20.000 US-Dollar verdoppelt, wodurch 21 Monate und 38.422 US-Dollar eingespart wurden. Dies bedeutet, dass die größere
Offsetgröße zu einer mehr als doppelten Zeit- und Zinsersparnis führte, was darauf hindeutet, dass sich das Paar für eine größere
Offsetgröße entscheiden sollte.

Es wird davon ausgegangen, dass Emma und Josh sich einen Ausgleich leisten können und dass ihr Ausgleich bei genau 10.000
oder 20.000 US-Dollar beginnt. Ausgleichszahlungen beginnen in der Regel nicht mit einem hohen Betrag, sondern erhöhen sich,
wenn mehr Geld auf das Ausgleichskonto eingezahlt wird. Gegenkonten können ebenfalls sinken, da der Kreditnehmer
möglicherweise Geld abhebt, wenn er es benötigt. Daher schwanken die Aufrechnungen über die Laufzeit des Darlehens. Wenn
der Offset erhöht wird, verringert sich der Kapitalbetrag und damit auch die Zinsen. Wenn jedoch der Ausgleich verringert wird,
steigt der Kapitalbetrag und damit auch die Zinsen.

Kombination von Strategien

In diesem Abschnitt werden Strategien verwendet, die zuvor untersucht wurden, um zu sehen, wie sie kombiniert werden können,
um das Interesse und die Zeitersparnis besser zu beeinflussen. Die Strategien, die das Paar kombinieren wird, sind ein Ausgleich
von 10.000 US-Dollar mit zweiwöchentlichen Rückzahlungen. Nach 5 Jahren erfolgt eine Pauschalzahlung von 20.000 US-Dollar
und die zweiwöchentliche Rückzahlung erhöht sich um 50 US-Dollar.

Kapital mit Offset = 500.000 – 10.000 Zweiwöchentliche Rückzahlungen = 2782/2

= $ 490,000 = $1,391 7| S e i t e
 Berechnung des zukünftigen Werts nach 5
Jahren
N= 5 x 26 FV = 411.063,98 $
I%= 4,51
PV= 490.000
PMT= - 1391
FV= ?
P/Y= 26
C/Y= 12

Neues Kapital mit Pauschalbetrag = 411.063,98 – 20.000 Zunehmende zweiwöchentliche Rückzahlungen = 1391
= $391,063.98 + 50
= $1,441

Zeit berechnen
N= ? N= 366,99
I%= 4,51 N= 367 Vierzehn Tage
PV= 391.063,98
PMT= - 1441
FV= ?
P/Y= 26
C/Y= 12

Gesamtzeit = 5 x 26 + 367
= 497 Vierzehn Tage

Zeitersparnis = 25 x 26 – 497
= 153 Wochen

Zinsen berechnen
Zinsen = Offset + N1 x pmt1 + Pauschalbetrag + N2 x pmt2 – ursprünglich geliehener Betrag
= 10.000 +((5 x 26) x 1391) + 20.000 + (367 x 1441)- 500.000
= $239,677

Gesparte Zinsen = 334.600 – 239.667

= $94,923

Durch die Kombination einiger Strategien ist das Paar in der Lage, die Gesamtzeitersparnis um 76,5 Monate deutlich zu steigern
und 93.923 US-Dollar an Zinsen einzusparen. Diese Strategie ist effizienter als andere Methoden. Es wird jedoch auch von der
gleichen Annahme ausgegangen wie bei der Änderung des Rückzahlungszeitpunkts, was die Genauigkeit dieser Berechnung
einschränkt. Aus diesem Grund wäre es unangemessen, diese Berechnung direkt mit anderen zu vergleichen.

Analyse und Diskussion-

Jede berechnete Strategie sparte über 10.000 US-Dollar an Zinsen. Dies liegt daran, dass die Strategien eine schnellere
Rückzahlung des Kredits ermöglichen, indem sie die Anzahl der Zinseszinsperioden reduzieren. Wenn beispielsweise die Höhe
der regelmäßigen Rückzahlungen erhöht wird, sinkt der Tilgungsbetrag schneller, wodurch sich die Höhe der in jeder
Zinseszinsperiode gezahlten Zinsen verringert. Das Gleiche gilt auch für die anderen Strategien: Durch die Änderung des
Zeitpunkts der regelmäßigen Rückzahlungen verringert sich der Kapitalbetrag schneller, da im Wesentlichen in jeder
Zinseszinsperiode mehr gezahlt wird. Ein Ausgleichskonto verringert den Anfangskapitalbetrag, was bedeutet, dass weniger
Zinsen gezahlt werden. Ein Pauschalbetrag reduziert auch den Kapitalbetrag Durch die Reduzierung des Kapitalbetrags werden
Zinsen auf das Darlehen erhoben, und eine Kombination dieser Strategien führt zu einer noch größeren Zins- und Zeitersparnis.
8| S e i t e
Alle Strategien gehen davon aus, dass sich der Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens nicht ändert. Im wirklichen Leben kommt
es häufig vor, dass der Zinssatz während der Kreditlaufzeit steigt und fällt und daher die Höhe der Rückzahlungen entweder steigt
oder sinkt. Dies wurde in den Berechnungen nicht berücksichtigt, so dass sich die Daten auf einen Zinssatz beschränken. Trotz
dieser Annahme sind die Berechnungen sinnvoll, da alle Berechnungen betroffen sind und sich daher weder der Gesamtvergleich
der einzelnen Strategien ändert noch das Ergebnis der Antworten beeinflusst

Eine Einschränkung bei allen Strategien besteht darin, dass die Laufzeit des Kredits immer auf den nächsten Monat aufgerundet
wurde. Dies wirkt sich auf die Berechnungen aus, da einer Berechnung im Vergleich zu einer anderen mehr Zeit hätte hinzugefügt
werden können. Wenn die Antwort beispielsweise 281,4 Monate war, wurde sie auf 282 Monate gerundet, und wenn die Antwort
265,17 Monate war, wurde sie auf 266 Monate gerundet. Der Antwort 265,17 wurde mehr Zeit hinzugefügt als 281,4, was zu
ungenauen Antworten für den Zinsbetrag und damit für die eingesparten Zinsen führte. Obwohl diese Einschränkung die
Genauigkeit der Berechnungen verringert, sind sie dennoch angemessen, da klar ist, dass 282 Monate größer als 266 Monate sind.

Eine weitere Einschränkung, die alle untersuchten Strategien betrifft, besteht darin, dass der Rechner die Zinsen am Ende jedes
Monats zusammenfasst und sie dann dem Kapital hinzufügt. Im echten Leben werden die Zinsen täglich berechnet und dann am
Ende des Monats zu den Gesamtzinsen addiert. Dies bedeutet, dass die Berechnungen reale Situationen nicht angemessen
wiedergeben.

Aufgrund der in dieser Untersuchung festgestellten Annahmen und Einschränkungen kann der allgemeine Trend der Strategien
verglichen werden, der tatsächliche Zins- und Zeitgewinn kann jedoch nicht genau mit Situationen in der realen Welt verglichen
werden.

Abschluss-

Trotz Annahmen und Einschränkungen der Strategien zeigen die Berechnungen immer noch einen allgemeinen Trend, wie zuvor
erläutert. Josh und Emma sollten sich für eine Kombination von Strategien entscheiden, um die Laufzeit des Darlehens und damit
die Höhe der von ihnen gezahlten Zinsen zu verkürzen. Die Berechnungen legen nahe, dass Josh und Emma ihre Rückzahlungen
von monatlich auf wöchentlich ändern sollten, um den Kapitalbetrag schneller zu senken. Bei dieser Strategie muss das Paar kein
zusätzliches Geld zahlen und sollte daher auf jeden Fall wöchentlich zahlen. Das Paar sollte außerdem ein Gegenkonto nutzen. Sie
können ein Ausgleichskonto als weiteres Bankkonto nutzen, beispielsweise als Notfallkonto, sodass Sie das Geld nicht nur auf der
Bank liegen lassen, sondern Ihren Kredit schneller abbezahlen und mehr Zinsen sparen können. Bei dieser Strategie muss das Paar
auch kein zusätzliches Geld zahlen, wenn es bereits über einen Notfallfonds oder einen anderen Fonds verfügt, den es stattdessen
auf das Gegenkonto überweisen kann. Sollte das Paar durch eine Erbschaft oder einen Zugewinn einen größeren Geldbetrag
erwerben, kann es entweder die Abfindung erhöhen oder einen Kapitalbetrag zahlen. Während bei beiden Strategien die gleiche
Höhe an Zinsen gespart wird, ermöglichen Ausgleichszahlungen dem Paar den Zugriff auf das Geld, wohingegen es bei einem
Pauschalbetrag nicht über das Geld verfügen kann. Wenn Josh und Emma über ein verfügbares Einkommen verfügen, sollten sie
den Berechnungen zufolge ihre Rückzahlungen erhöhen. Höhere Tilgungen sparen mehr Zinsen und verkürzen die Kreditlaufzeit.
Sie müssen dies nicht bei jeder Rückzahlung tun, sondern nur dann, wenn sie es sich leisten können.

9| S e i t e