PORTAFOLIO DE

PRODUCTOS Y
SERVICIOS FINANCIEROS
Semana 5
 Antes y después de la clase
❖ Revisar las diapositivas de la sesión y/o
videos que correspondan en la sesión
❖ Verificar si quedó alguna actividad
pendiente.
❖ Resolver el cuestionario en caso
corresponda
Durante la clase
❖ Conéctate puntual.
❖ Participa activamente levantando la
mano virtual o utilizando el chat.
❖ Mantén el micro apagado mientras no
participes.
❖ Respeta las intervenciones de otros
compañeros.
❖ Participa de las dinámicas y actividades
propuestas por el docente.
 Siempre ten en cuenta

 Revisar la Ortografía de tus presentaciones.

 Redacción. Verificar las normas APA para el citado.
 Páginas que pueden ayudar:
 https://dle.rae.es/
 https://normas-apa.org/citas/
 Limpieza y orden en la presentación de las
actividades
 Participar activamente en todas las actividades.
 Ruta de la Actividad de Aprendizaje 2

1. Productos 2. Productos 3. Productos

pasivos 4. Evidencia
activos activos
empresariales evaluativa
empresariales I empresariales II
(Semana 5) (Semana 4)
(Semana 6) (Semana 3)
INDICADOR DE LOGRO
IL2.Clasifica los productos y/o servicios especializados
para asesorar a los clientes identificando la mejor
alternativa de financiamiento, inversión o servicios.
 1 CONECTEMOS

Caso de inicio: Jorge Gálvez y su necesidad de depósito Pongamos en

práctica nuestro
conocimiento a
través de este
caso
❏ Jorge Gálvez es representante legal de la empresa
Educación y Arte ABC, dedicada a la enseñanza y difusión
de bailes típicos del Perú.

❏ El ha recibido un cheque de gerencia No Negociable, a

nombre de su empresa. Este cheque es producto de la
venta de uno de sus locales comerciales que posee. El
cheque asciende a S/. 750,000 soles.
 1 CONECTEMOS

Caso de inicio: Jorge Gálvez y su necesidad de depósito

❏ Jorge aún no tiene planes a futuro, y le han sugerido que

deposite el dinero en un banco o institución financiera, a fin
de que se guarde en un lugar más seguro, y a la vez le genere
intereses.

❏ Jorge está atento a las últimas noticias, y acaba de escuchar

que las entidades financieras han subido sus tasas en las
diferentes cuentas de productos pasivos, esto con la
finalidad de incentivar a los clientes que ahorren en sus
instituciones.

Jorge aún no sabe qué producto es el que más le conviene.

1 CONECTEMOS

Preguntas:

❖ ¿Qué alternativas de depósito o

inversión tendrá Jorge?
❖ ¿Es conveniente que deposite el
dinero?
❖ ¿Mejorará la imagen financiera de
su empresa si apertura alguna
cuenta?
1 CONECTEMOS

LOGRO DE LA SESIÓN
Al finalizar la sesión, los estudiantes clasifican los
diferentes productos pasivos que ofrecen las entidades
financieras, sus características y beneficios a través de un
estudio de caso.
 Ruta de aprendizaje de la Semana 5

6. Reflexión y
2. Tipos y 4. Actividad 2 conclusiones
características finales

01 02 03 04 05 06

1. Productos
3. Actividad 1 5.
pasivos para
negocios y Lineamientos
empresas de la AA2
Productos Pasivos para
Negocios y Empresas
2 CONSTRUYAMOS

Productos Pasivos para Negocios o Empresas

Las entidades financieras reguladas por la SBS,

ofrecen diversas alternativas a fin de atender
a los clientes.
Para ello, ofrece a sus clientes
superavitarios (poseen excedentes de
capital o ahorros), alternativas competitivas
en el mercado financiero, y que pueden
mejorar la imagen crediticia de dichos
clientes.
2 CONSTRUYAMOS

¿Qué productos pasivos ofrecen estas entidades financieras?

Fuente: Bancos Perú. (s.f). Bancos que operan en Perú. [imagen]. Recuperado el 16 de julio de 2022 de https://www.bancos-
peru.com/entidades-financieras
 2 CONSTRUYAMOS

Productos pasivos para negocios y empresas

Caso 1: “Juana Quispe y su librería”

La señora Juana Quispe posee

una librería, la cual le brinda
buenas utilidades. Sus seres
queridos le han recomendado
que no guarde el dinero en su
casa, ni en la caja chica de la
librería, esto por temas de
seguridad, y que en todo caso
lo deposite en una entidad
financiera regulada por la SBS.
 2 CONSTRUYAMOS

Caso: “Juana Quispe y su librería”

Preguntas:
• Ahora, recuerda el caso
inicial, y vuelve a
responder las siguientes A
✓ ¿Qué opciones le podrías
preguntas con la recomendar?
información revisada B ✓ ¿Conoces alguna entidad financiera
durante la sesión de que atienda esta necesidad?
aprendizaje. ✓ ¿Cómo funciona el producto
C
financiero que ella necesita?
2 CONSTRUYAMOS

Cuenta de ahorros para negocios

• Características

• Tipos de cuenta
(Subproductos)

• Beneficios para el cliente.

 2 CONSTRUYAMOS

Caso 2: “Ernesto Pérez y su empresa Textil El Tumi”

Ya que es casi día 30 (fin de mes) y la empresa

Textil EL Tumi debe depositar el sueldo a sus
empleados y obreros de la planta industrial. El
responsable de esta actividad es Ernesto Perez, el
cual está a cargo de esta función. Asimismo,
debe pagar los servicios básicos como:
electricidad, agua, impuestos, honorarios del
contador y publicista. El problema radica en que
acaba de verificar la cuenta bancaria y no tiene
los fondos necesarios para cubrir estas
necesidades. Sin embargo, la empresa recibirá un
depósito importante el día 5 del próximo mes.
 2 CONSTRUYAMOS

Caso 2: “Ernesto Pérez y su empresa Textil El Tumi”

Preguntas:
• Ahora, recuerda el caso
inicial, y vuelve a
responder las siguientes A
✓ ¿Qué opciones le podrías
preguntas con la recomendar?
información revisada B ✓ ¿Conoces alguna entidad financiera
durante la sesión de que atienda esta necesidad?
aprendizaje. ✓ ¿Cómo funciona el producto
C
financiero que el necesita?
2 CONSTRUYAMOS

Cuenta corriente

• Características

• Tipos de cuenta

• Beneficios para el cliente.

 2 CONSTRUYAMOS

Caso 3: “César Díaz y la fundación Juan XXIII”

Ayuda a
César a
La fundación Juan XXIII brinda ayuda económica y social a personas resolver
esta
necesitadas. Ellos han recibido una suma importante, producto de situación
donaciones debidamente registradas. La suma asciende a S/. 850,000 soles.
César Diaz es el responsable financiero de esta organización, y su función es
optimizar el capital de la empresa. La Gerencia todavía no define cómo se
utilizarán dichos fondos, y por ahora están manejando capitales menores
que ya se encuentran depositados en la cuenta de ahorros.
Hace 8 meses, recibieron un depósito similar, el cual asciende a S/. 500,000
soles. Estos fondos los siguen teniendo inmovilizado en una cuenta de
ahorros de la empresa.
César ha recibido la noticia que existe una forma distinta de ahorrar
dinero en una institución financiera, y que esta modalidad es distinta a
una cuenta de ahorros tradicional, y que es más rentable en el tiempo.
 2 CONSTRUYAMOS

Caso 3: “César Díaz y la fundación Juan XXIII”

Preguntas:
• Ahora, recuerda el caso
inicial, y vuelve a
responder las siguientes A
✓ ¿Qué opciones le podrías
preguntas con la recomendar?
información revisada B ✓ ¿Conoces alguna entidad financiera
durante la sesión de que atienda esta necesidad?
aprendizaje. ✓ ¿Cómo funciona el producto
C
financiero que el necesita?
2 CONSTRUYAMOS

Cuenta a Plazo Fijo para negocios y

empresas

• Características

• Tipos de cuenta

• Beneficios para el cliente.

 2 CONSTRUYAMOS

Caso 4: “María Quispe y la empresa ingeniería SAC”

Los representantes legales de la empresa Ingenieria SAC desean

depositar la suma de US$ 135,000 dólares en una institución
financiera.
Planean ahorrarlo por un largo plazo. Asimismo quieren tener la
posibilidad de que en un futuro, este capital pueda garantizar
operaciones de crédito para la misma empresa.

Maria Quispe, es la responsable del área de contabilidad y finanzas,

y sabe que existe un producto para estos fines. Pero necesita mayor
información a fin de presentar la opción que más conviene a la
gerencia general.
 2 CONSTRUYAMOS

Caso 4: “María Quispe y la empresa ingeniería SAC”

Preguntas:
• Ahora, recuerda el caso
inicial, y vuelve a
responder las siguientes A
✓ ¿Qué opciones le podrías
preguntas con la recomendar?
información revisada B ✓ ¿Conoces alguna entidad financiera
durante la sesión de que atienda esta necesidad?
aprendizaje. ✓ ¿Cómo funciona el producto
C
financiero que ella necesita?
2 CONSTRUYAMOS

Certificado bancario

• Características

• Tipos de cuenta

• Beneficios para el cliente.

 2 CONSTRUYAMOS

Actividad 1: “Financiera Local”

Instrucción:
• Elige una entidad financiera local (Banco, Caja,
Financiera, etc. Coordinar con tu profesor, a fin
de que no se repitan) y confecciona un cuadro u
organizador visual creativo, que muestre los
productos pasivos que ofrecen a sus clientes, y
sus principales características y beneficios. No
olvides que son productos para negocios o
empresas.
Material:
• Puedes utilizar el formato que prefieras (Word,
PPT, Excel,et
 Entidad
2 CONSTRUYAMOS
Tipos de
Tipos de Sub-
Características Beneficios
Producto (Ejemplo:
Financiera producto Tipos de ahorros que
elegida ofrecen)

Ahorro rentable: Ahorro flexible:

 Cuentas de ahorros  Ahorro rentable
Caja Arequipa  Plazos fijos  Ahorro flexible  Podrás realizar retiros ilimitados por
 Plazo fijo edad de oro agente sin ningún cargo adicional.
 Plazo fijo creciente
Ahorro flexible:

 Simuladores pasivos.

 Tienes hasta 30 días luego de la

apertura para efectuar tu primer
deposito.

 Depósitos Ilimitados por cualquier canal.

Plazo fijo edad de oro:

 Producto para clientes de 30 años a

más.
 Monto mínimo de apertura S/ 30,000

Plazo fijo creciente:

 Puedes realizar retiro de hasta el 30%

del capital de apertura.

 Puedes disponer de tus intereses

después de 30 días de apertura tu
 depósito.
2 CONSTRUYAMOS
 2 CONSTRUYAMOS

Actividad 2: “Identificando la mejor tasa”

Instrucción:
• Considerando la Actividad 1, realiza un cuadro comparativo o de doble entrada,
para que comparen los dos productos.
a) ¿Qué producto pasivo financiero tiene la mejor tasa? Considerar: Cuenta de
Ahorros, Cuenta Corriente, y Plazo Fijo. (Aquí debes comparar los diversos
productos financieros disponibles en el mercado).
• Finalizando, socializa tus hallazgos.
Material:
• Puedes utilizar el formato que prefieras (Word, PPT, Excel,etc).
 2 CONSTRUYAMOS

Actividad 2: “Identificando la mejor tasa”

Entidad Financiera
Tipos de producto Tasa Pasiva
elegida
2 CONSTRUYAMOS

Actividad 3: “Foro”

Instrucción:
De manera individual, anota tus
respuestas en el foro:
❖ ¿Qué ventajas le brinda a la entidad
financiera la apertura de cuentas o
productos pasivos? Explicar.
❖ ¿Qué producto pasivo te pareció más
interesante? ¿Por qué? Explicar
Avance de evidencia AA 2
2 CONSTRUYAMOS

Para mayor
información,
revisa la
AA1
Evidencia:
Exposición y entrega de informe con la
resolución del caso AA2.
 2 CONSTRUYAMOS

Descripción: Elaborar un cuadro u organizador visual donde se

muestre el tipo de financiamiento de cada cliente o empresa,
Etapa 1
especificando:
• El producto financiero más adecuado
• Las características y beneficios del producto
• Explicar brevemente el concepto del producto y tipo (activo o
pasivo).
Modo de trabajo: grupal, un solo equipo durante todo el
desarrollo del caso.

*El tiempo destinado permitirá que cada grupo se organice y realice la actividad. De esta forma el docente podrá realizar
seguimiento de su avance y brindar recomendaciones o resolver dudas, ya que luego de este tiempo no habrá más revisiones
hasta la fecha de la evaluación de la evidencia.
 3 REFLEXIONEMOS

Foro
Instrucción:
• Contesta las preguntas del foro en el aula
virtual.

Preguntas:
 ¿Por qué es importante la colocación de
productos pasivos empresariales para la
entidad financiera? Explicar.
 ¿Qué producto pasivo es para ti el más
conocido o recomendable? Explicar.
 ¿Cuál es la diferencia entre cuenta de ahorros
y cuenta corriente? Explicar.
3 REFLEXIONEMOS

Conclusiones
• Las entidades financieras buscan captar operaciones
pasivas, a fin de que los bancos formen reservas y así
puedan otorgar créditos a sus clientes.
• Las operaciones pasivas bancarias, reciben dinero de
terceros, es decir que estos son acreedores y las
instituciones son deudoras. Por este dinero, la entidad
paga una tasa de interés determinada, y que varía de
acuerdo al producto y/o perfil del cliente.
 4 REFERENCIAS

● Bancos Perú. (s.f). Bancos que operan en Perú. Recuperado el 16 de julio de 2022 de https://www.bancos-
peru.com/entidades-financieras

● BBVA PERÚ. (2 de junio de 2022). Productos Pasivos para Empresas.

https://www.bbva.pe/empresas/productos/cuentas.html
¡Gracias!