UNIVERSIDAD DE

CUENCA
FACULTAD DE CIENCIAS
ECONOMICAS Y
ADMINISTRATIVAS

Estudiante: Kevin Castillo

Curso: AE 08-01

Materia: Responsabilidad
Social Empresarial

Tema:
 -Banco Grameen-Muhammad
Yunnus-WOCCU-Cooperativismo en
el Ecuador-SEPS

El Banco Grameen

El Banco Grameen fue creado en 1983, a partir de una experiencia personal de

su fundador, el Profesor Muhammad Yunus, inicio con un capital entregado por
el Banco Central de Bangladesh, el Grameen es un banco comercial privado,
orientado exclusivamente a atender los ahorros y la demanda de crédito de las
personas más pobres del país, particularmente en el área rural.
Para ser prestatario, la propiedad familiar no debe superar 0,5 acres de tierra.
Tampoco se requiere presentar garantías reales. Las garantías son de tipo
solidario; para recibir un crédito, el prestatario debe ser parte de un grupo
cuyos miembros no pueden recibir créditos mientras los dos primeros
prestatarios del grupo no hayan pagado sus obligaciones.
La experiencia del Grameen Bank no se limita a casos puntuales sino a un
tratamiento masivo para la superación de la pobreza con resultados
sumamente impresionantes.
Las dimensiones del Grameen:
Desde su creación, el Grameen ha tenido un crecimiento impresionante en
términos de activos, miembros-clientes y, en general, actividades comerciales.
En 1987, el total de sus activos fue de US$ 41,2 millones, en 2002 era de US$
325,9 millones. A mayo de 1998, operaba en 38,551 aldeas a través de una
sede central, 14 oficinas regionales ("Zones"), 115 oficinas provinciales
("Areas") y 1.112 agencias ("branches"). A septiembre 2003, operaba en
43.258 aldeas, a través de 1190 agencias con un personal total de 11.806.
Cada agencia atiende entre 60 e 70 "Centros", en un total de 73.868, cada uno
de los cuales reúne 8 "Grupos" de 5 personas cada uno.
A septiembre 2003, el saldo de sus créditos vigentes era de US$ 258,5
millones, en tanto que el balance de depósitos era de US$ 201,52 millones. De
tal modo, la relación de depósitos a créditos vigentes era de 78%. Si se
incluyen los recursos propios, la relación aumenta a 96%. A partir de 1995 el
Grameen decidió dejar de solicitar fondos de donación; los últimos fondos
recibidos fueron en 1998. A partir de entonces, el Banco considera que sus
propios fondos y los depósitos de sus participantes son suficientes para
financiar su programa de créditos y las expansiones futuras.

Los créditos:

Los créditos que otorga el Grameen Bank son todos pequeños, de diferentes
tipos, con diferentes plazos. El monto de crédito mensualmente desembolsado
es del orden de $ 30-40 millones; $ 32,87 millones. El monto medio de los
créditos es de $ 65 y el ahorro medio de sus miembros es de $ 50.

Hasta abril de 2002 los créditos principales eran: general, hasta un máximo de
$ 334, de temporada, familiares, para letrinas hasta $ 13, para vivienda básica
hasta $ 267) y para vivienda general hasta $ 555. Se podían recibir ambos
tipos de crédito para vivienda y otros tipos de crédito simultáneamente,
dependiendo del comportamiento del prestatario y del comportamiento de su
respectivo Grupo y Centro con relación a sus obligaciones. Todos los créditos
eran pagados en prestaciones semanales, equivalente a 2% del crédito,
excepto los leasing para ganado que debían ser pagados al final de los 6
meses de plazo

A partir de abril de 2002 emergió el sistema Grameen Bank II. Sustituyó al

anterior y con ello los diferentes tipos de préstamos existentes y los plazos y
pagos semanales fijos. El proceso de reconversión empezó en abril de 2000
como respuesta a la necesidad de adecuar el sistema de crédito a las
necesidades de una población gravemente afectada por las inundaciones que
en 1998 anegaron la mitad de Bangladesh durante 10 semanas y destruyeron
actividades económicas y viviendas de gran parte de los prestatarios.

Los créditos del Grameen son actualmente de tres tipos: básico, para vivienda
y para educación superior. Los créditos pueden ser de cualquier duración, en
meses o años. Así mismo, el monto de los pagos semanales puede variar, de
acuerdo con las posibilidades del prestatario. El límite de los créditos está
determinado por el comportamiento de los prestatarios o por el 150% del monto
de los depósitos, el que sea mayor. El prestatario puede aumentar o disminuir
el límite de su crédito, aumentando sus ahorros o asegurando que los
miembros de su Grupo mantengan un comportamiento crediticio intachable;
una ausencia a una reunión de su Centro le significa, por ejemplo, una
reducción de $ 8,6 en su límite.

En caso de dificultades de pago, el prestatario puede renegociar su crédito y

convertirlo en crédito flexible, de carácter temporal, y con ello reducir el monto
de sus pagos y extender el plazo de repago, tantas veces como sea necesario.
A septiembre de 2003, el saldo de créditos básicos era de $ 207,7 millones, de
créditos flexibles $ 24,8 millones, de créditos para vivienda $ 25,2 millones y de
otros préstamos $ 0,8 millones.

Muhammad Yunus

Nacido en 1940 en Bangladesh, el nombre de Muhammad Yunus ha estado

vinculado al mundo de la economía por sus aportaciones a las microfinanzas y
a los microcréditos. Formado como economista en la Universidad de Nueva
Delhi, complementó sus estudios de Economía en Estados Unidos. Como hom-
bre polifacético, Muhammad Yunus es banquero, economista, profesor univer-
sitario, emprendedor social y ganador del Premio Nobel de la Paz en 2006.
Como fundador del Banco Grameen, sus créditos contribuyeron a ayudar a los
emprendedores con menores recursos económicos.

Si hay algo por lo que destaca Muhammad Yunus como economista es por su
afán en la lucha contra la pobreza. Por ello, como iniciativa para acabar con
este mal social y económico, Yunus se puso manos a la obra y creo el llamado
“banco de los pobres”, el Banco Grameen.

El Nobel de la Paz premia al 'banquero de los pobres', Mohamed Yunus.

El jurado reconoce sus "esfuerzos para promover el desarrollo social y económico
desde abajo" a través de microcréditos para los más desfavorecidos

El Premio Nobel de la Paz ha reconocido la labor de Mohamed Yunus y del

organismo que fundó en 1976, el Banco Grameen.
"No podrá alcanzarse una paz duradera hasta que una gran parte de la pobla-
ción mundial encuentre la manera de salir de la pobreza. Los microcréditos
constituyen una de las formas de conseguirlo. El desarrollo desde abajo sirve
además para que la democracia y los derechos humanos ganen posiciones",
señala el jurado en la página de Internet de los galardones.
"Yunus ha demostrado ser un líder capaz de traducir sus ideas visionarias en
hechos para beneficio de millones de personas, no sólo en Bangladesh sino
también en muchos otros países", añade el jurado. "Los créditos para gente po-
bre sin respaldo financiero parecían una idea imposible.
Pero desde su humilde inicio Yunus, primero y sobre todo a través del Banco
Grameen, ha convertido los microcréditos en un importante instrumento en la
lucha contra la pobreza. El Banco Grameen ha sido una fuente de ideas y un
modelo para muchas instituciones en el campo de los microcréditos en todo el
mundo", concluye su declaración.
El premio financiará iniciativas de ayuda. Yunus dedicará el importe del Premio
Nobel a financiar más iniciativas de ayuda para los pobres. "Ahora la guerra
contra la pobreza se intensificará en el mundo, a través de microcréditos. No
debe haber pobreza, nunca", dijo Yunnus.
El "banquero de los pobres", doctor en Ciencias Económicas, ha bromeado, al
explicar que considera lógico haber recibido el Nobel de la Paz en lugar del No-
bel de Economía, para el que sí "sonaba" desde hace años.
"La economía y la paz están directamente relacionadas, los problemas en gran
parte del mundo están causados por razones económicas", apuntó. Según ex-
plicó, gran parte del importe del Premio Nobel de la Paz, dotado con casi 1,5
millones de dólares, lo dedicará a financiar nuevos programas e iniciativas para
los pobres.
WOCCU

El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito es una entidad que

apoya al sector cooperativo a nivel global. Con ese fin, promueve leyes y ofrece
programas de asistencia técnica para difundir nuevas tecnologías y conoci-
mientos.

Otro de los objetivos de esta entidad es propiciar el intercambio de

información . Así, fomenta la colaboración mutua y el desarrollo conjunto de to-
das las cooperativas del mundo. Cabe mencionar que a este gremio mundial de
cooperativas también se le conoce como WOCCU. Esto, por las siglas de su
nombre en inglés World Council of Credit Unions.

Principios del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito

Los principios del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito son los
siguientes:
 Socios consumidores: Los miembros que fundan la cooperativa reciben finan-
ciamiento por parte de la misma. Es decir, son propietarios y clientes al mismo
tiempo.
 Democracia: Los socios de las cooperativas participan activamente en su admi-
nistración. El voto de cada miembro tiene el mismo valor, al margen de lo que
haya invertido en la institución. Esto marca una diferencia respecto a las em-
presas comunes donde el accionista con mayor participación cuenta con más
poder.
 Inclusión financiera: El público objetivo de las cooperativas son principalmente
individuos que no pertenecen a la banca comercial. Es decir, se enfocan en un
nicho desatendido por el sistema financiero tradicional por diversas circunstan-
cias. Entre ellas podemos mencionar el bajo nivel de ingresos, el escaso grado
de instrucción o incluso la ubicación. En las zonas rurales de los países en de-
sarrollo, por ejemplo, la presencia de la banca suele ser muy baja.
 No discriminación: Las cooperativas no deben excluir por ningún motivo como
la raza, la religión o el sexo. Sobre esto último, cabe resaltar que el WOCCU
fundó en el 2009 la Red Global de Mujeres Líderes.
 Sostenibilidad financiera: Una de las principales preocupaciones del WOCCU
es la rentabilidad de las cooperativas. Es decir, se busca que estas empresas
generen retornos a sus socios, aunque sea en el largo plazo.
 Educación financiera: Las cooperativas deben brindar a sus miembros los co-
nocimientos y herramientas necesarias para su desarrollo económico y social.
Esto implica, por ejemplo, ofrecer cursos de finanzas o de administración de
empresas.
 Redes de cooperación: Como ya mencionamos, el WOCCU propone que las
cooperativas compartan información. De esa forma, se podrán replicar las bue-
nas experiencias.
 Aporte a la comunidad: Las cooperativas deben propiciar el desarrollo de toda
su localidad. Es decir, no solo deben enfocarse en el bienestar de sus miem-
bros. Esto se logra, por ejemplo, con programas de capacitación abiertos, en
general, a todos los ciudadanos de la zona.

El Cooperativismo en el Ecuador

Es la teoría y la práctica de la organización de sociedades especiales cuya fina-

lidad es fomentar los pequeños ahorros de mucha gente y utilizarlos en las acti-
vidades de la producción, el crédito y el consumo para obtener beneficios que
se distribuyen entre los socios de ellas. Estas sociedades se llamancooperati-
vas. Son organizaciones de ayuda mutua. Buscan eliminar los intermediarios,
bajar costes de producción y obtener ventajas de diversa clase en favor de sus
miembros.
Las cooperativas de consumo se proponen eliminar los intermediarios que en-
carecen los productos básicos, poner en contacto directo a los consumidores
con los productores y, por tanto, bajar los precios de los bienes en beneficio de
los asociados.
Las cooperativas de producción convierten a los obreros en patronos de sí mis-
mos al entregarles las gestiones empresariales y operativas de una actividad
productiva.
Y las cooperativas de crédito, fundadas en la unión de pequeños capitales, en-
tregan a sus miembros créditos para la producción o el comercio a tasas prefe-
renciales de interés y les precautelan de la usura.
El cooperativismo nació en Inglaterra durante el siglo XVIII, como una acción
práctica de ayuda mutua para favorecer el consumo de sus socios. Las prime-
ras cooperativas fueron de consumo. Más tarde aparecieron en Estados Unidos
las cooperativas de producción, inspiradas en los principios y en la lucha del
sociólogo, economista y político Philipe-Joseph-Benjamin Buchez (1796-1865)
en Francia, quien en 1831 ideó la asociación de obreros en la cual ellos se con-
virtieron en sus propios patrones. Fueron asociaciones que unieron esfuerzos
productivos y pequeños capitales y los emplearon en una rama de la produc-
ción.
Posteriormente, el político y economista Schultze-Delitsch (1808-1883) y el pio-
nero cooperativista Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818-1888) pusieron a funcio-
nar en Alemania las cooperativas de crédito.
Sobre base de estas experiencias prácticas se elaboró más tarde toda la teoría
del cooperativismo,que se ha difundido por el mundo como un método de orga-
nización de ayuda mutua destinado a mejorar las condiciones de vida de la
gente de escasos recursos económicos.
Pero el cooperativismo tiene también significación política, en cuanto es una de
las formas de organización popular, representa un diferente tipo de relaciones
de propiedad y ha descubierto la importancia que tiene el control de la produc-
ción, la distribución, el intercambio y el consumo en el proceso económico y po-
lítico de un país.
Según Robert Blacio Aguirre abogado y doctor en jurisprudencia docente de la
UTPL. El Cooperativismo y en general el asociativismo es el movimiento so-
cioeconómico más grande de la humanidad; por ende, la Economía Solidaria
es el sistema económico, social, político y cultural, que ha permitido ascender
el nivel de vida de millones de personas fundamentalmente de la clase media y
baja, implementado en ellas los valores y principios de la solidaridad, equidad y
justicia.
La Economía Solidaria se sustenta en cinco principios esenciales:
 1. La solidaridad, cooperación y democracia
2. Hegemonía del trabajo sobre el capital.
3. Trabajo asociado como base de la producción y la economía.
4. La propiedad social de los medios de producción.
5. La autogestión
Este umbral asociativo aparece justificado en nuestra Constitución en el
Capítulo VI Derechos de Libertad, Art. 66, numeral 15 el cual manifiesta: “El
derecho a desarrollar actividades económicas, en forma individual o colectiva,
conforme a los principios de solidaridad, responsabilidad social y ambiental”;
reconociendo así, el derecho a la libre asociación para alcanzar un fin común.
En el Art. 319 del Capítulo Sexto, sección primera de la Constitución de la
República del Ecuador reconoce diversas formas de organización de la
producción de la economía, entre otras las comunitarias, cooperativas,
empresariales públicas o privadas, asociativas, familiares, domésticas,
autónomas y mixtas.

En un país en donde la desigualdad económica y social impera, con un Estado

que no cubre las necesidades básicas, el cooperativismo surge como una
alternativa válida y eficaz para mejorar las condiciones de vida de la sociedad.
La importancia de las Cooperativas radica en que permite a las organizaciones
perfeccionarse hasta llegar a constituir una cooperación, para crear asociacio-
nes de personas que unen sus recursos individuales para satisfacer necesida-
des comunes a ellas; así por ejemplo, si los intermediarios encarecen los ar-
tículos de consumo, varias personas se asocian cooperativamente, instalan un
almacén y adquieren esos mismos artículos a mejor precio y en condiciones de
calidad más satisfactorias, creando precisamente lo que se conoce como co-
operativa de consumo; igualmente, si los agricultores son víctimas de las ma-
niobras monopolistas, se unen, forman cooperativas agrarias y comercializan e
industrializan por sí mismos su producción, obteniendo también mejores pre-
cios y mejores condiciones de pago.

Cooperativas en el ecuador:

INSTITUCION RANKING ACTIVOS

JUVENTUD ECUATORIANA Y PROGRESISTA

1 $ 2.207.550.656
LTDA.
JARDIN AZUAYO LTDA. 2 $ 953.518.389
POLICIA NACIONAL LTDA. 3 $ 831.619.607
COOPROGRESO LTDA. 4 $ 586.665.223
29 DE OCTUBRE LTDA. 5 $ 549.949.260
OSCUS LTDA. 6 $ 435.595.760
ALIANZA DEL VALLE LTDA. 7 $ 391.477.122
SAN FRANCISCO LTDA. 8 $ 385.632.425
DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE COTOPAXI
9 $ 355.610.294
LTDA.
RIOBAMBA LTDA. 10 $ 331.128.688

SEPS

Es una entidad técnica de supervisión y control de las organizaciones de la

economía popular y solidaria, con personalidad jurídica de derecho público y
autonomía administrativa y financiera, que busca el desarrollo, estabilidad,
solidez y correcto funcionamiento del sector económico popular y solidario. La
SEPS inició su gestión el 5 de junio de 2012, día en que Hugo Jácome –
Superintendente de Economía Popular y Solidaria– asumió sus funciones ante
el pleno de la Asamblea Nacional.
Optimiza sus Recursos
La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, como entidad de
supervisión y control de las organizaciones de la economía popular y solidaria,
presenta su nuevo producto “Mesa de Servicios” cuyo principal objetivo es el
de agilizar los trámites y ofrecer una atención oportuna a las organizaciones y
al público en general a través de los siguientes servicios:
 Consultas frecuentes de los sectores Financiero y No financiero
 Actualización de datos de las organizaciones EPS y SFPS (teléfono,
dirección etc.)
  Reserva de denominación para la constitución de organizaciones de los
sectores .EPS Y SFPS.
 Constitución de organizaciones del sector no financiero.
 Registro de socios del sector no financiero.
 Registro de directivas del sector no financiero.
 Certificado de existencia legal del sector financiero y no financiero.
 Certificado de cumplimiento de obligaciones del sector financiero y no
financiero (documentos de multas, sanciones o deudas de la SFPS o la
EPS, certificados de cumplimiento con el pago de sanciones, multas o
deudas).
 Registro de horarios y días de atención del sector financiero.
 Gestión de claves
 Calificación de oficiales de cumplimiento.

BIBLIOGRAFIA:
https://www.mundiario.com/articulo/economia/grameen-bank-banco-pobres/
20160419204714058394.html

https://www.semana.com/on-line/articulo/el-caso-del-grameen-bank/62508-3
https://www.finanzasparatodos.es/gepeese/es/inicio/laEconomiaEn/susProtagonistas/
Muhammad_yunus.html
https://economipedia.com/definiciones/muhammad-yunus.html
https://economipedia.com/definiciones/consejo-mundial-de-cooperativas-de-ahorro-y-
credito.html

https://www.derechoecuador.com/el-cooperativismo-en-el-ecuador

https://www.coopjep.fin.ec/la-jep/crecimiento/ranking-cooperativo

http://www.seps.gob.ec/noticia?la-seps-optimiza-sus-servicios