PRODUCT DISCLOSURE SHEET PRODUCT NAME:

Please read this Product Disclosure Sheet MURABAHAH VEHICLE TERM FINANCING-I
(PDS) before you decide to APPLY for the
PRODUCT. DATE:
We advise you to also read the general terms [The date issued to customer to be filled in by Sales Personnel]
and conditions in the Letter of
Offer/Agreement. Seek clarification if you do
not understand any part of this documents or
the general terms.

1. WHAT IS THIS PRODUCT ABOUT?

This is an Islamic term financing for the purchase of selected brand new/reconditioned passenger vehicle

2. WHAT IS THE SHARIAH CONTRACT APPLICABLE?

The Shariah Contract applied is Murabahah i.e. a sale contract with a disclosure of acquisition cost and profit margin to the purchaser (“the
Customer”). Under this transaction, upon receipt of the Customer’s Undertaking to Purchase, the Bank will appoint customer as agent to purchase
the vehicle from the seller/dealer on Bank’s behalf. Subsequently upon completion of the purchase of the vehicle, the Bank will sell and the
Customer will purchase the vehicle at the Bank’s Sale Price.

3. WHAT DO I GET FROM THIS PRODUCT?

Financing Amount RM [ ]
Bank’s Sale Price RM [ ]
Instalment Amount RM [ ]
Profit Rate [ ]%
Financing Tenure [ ] months

4. WHAT ARE MY OBLIGATIONS?

A. Fixed Rate*

Monthly Instalment RM [ ] for a period of [ ] month and final payment of RM [ ]

Total amount payable RM [ ]
OR
B. Variable Rate**

Monthly Instalment RM ___________ for a period of ______ month

Total amount payable RM ___________

*For facility under Variable Rate, the monthly instalment and total payment amount will be based on Effective Profit Rate (“EPR”) which
will vary if the Standardised Base Rate (SBR) changes. We will give at least seven (7) calendar days’ written notice prior to the
implementation date of revised instalment. As customer, you have the obligation to pay the instalments on time, to notify us of any changes
in your address, personal information and to continue to ensure that the vehicle financed is adequately covered/insured.

PAGE 1
5. WHAT ARE THE FEES AND CHARGES I HAVE TO PAY?

Standard Fees RM
Letter of Offer (LO) As per Stamp Act 1949
Letter of Guarantee (if any) (Revised 1989)1

Facility Agreement (FA)

Power of Attorney (PA)
Registration and Attestation on PA at High Court 100.002
e-Hakmilik Charges 3.183
Note: 1. One-time fee as required under Stamp Act 1949 (Revised 1989)
2. Standard fee by solicitor
3. Standard fee by Financial Information Services Sdn Bhd

We will communicate to you at least 21 days prior to the effective date of implementation if there are any changes in fees and charges that are
applicable to your financing facility.

6. WHAT IF I FAIL TO FULFILL MY OBLIGATIONS?

If you begin to experience difficulties in meeting your monthly instalment, you are advised to contact the us immediately, so that we may
assist/propose on viable solution as early as possible. This will prevent you from experiencing difficulties in the event that you fail to fulfill your
obligations. The consequences of failing to meet your monthly instalments include:-

a) We would have the right to:

Late Payment i. Overdue Instalment or Scheduled Payment

Charges (LPC) For failure to pay any instalment or any payment due from the date of the first disbursement of the Facility
until its expiry or maturity date, a LPC sum equivalent to one per cent (1%) per annum of the overdue
instalment/payment or by any other method approved by Bank Negara Malaysia (BNM)

ii. Upon maturity date of the facility or upon judgment, whichever is earlier
For failure to pay any instalment or any payment due and which failure continues beyond expiry date or
maturity date of the Facility or upon judgment, whichever is earlier, at the LPC rate which shall be the
prevailing overnight Islamic Interbank Money Market (IIMM) rate on the outstanding balance due and
payable or any method approved by Bank Negara Malaysia from time to time

Notwithstanding the LPC charged, the said amount of LPC shall not be further compounded.

Right to Set-Off We reserves the right to set-off any credit balance in your savings/current account maintained with us against any
outstanding balance in this facility account upon giving seven (7) calendar days prior notice
Legal Actions i. By virtue of the Power of Attorney, and the security document, We as the financier and as the attorney may
take the necessary actions to repossess, sale or dispose the vehicle to recover the amount outstanding
under the facility.
ii. In addition, other legal action may also be taken against you to recover the amount outstanding under the
facility. This will affect your credit outstanding.

b) Repossession will take place when there is:-

(i) Two successive defaults of monthly instalment , OR,
(ii) Failure to pay final instalment, OR,
(iii) Four successive defaults of monthly payment by next of kin if the customer is deceased.

c) Repossession Procedures
(i) We will issue a Notice of Intention to Repossess. This notice giving you 21 calendar days to make good the instalment in arrears.
(ii) In the event no payment received, We may initiate repossession by issuing Repossession Order to the authorised Repossessors to take
possession of the vehicle

PAGE 2
d) Repossessor’s Action
(i) The authorised Repossessor is a holder of permit issued by the Ministry of Domestic Trade, Co-operatives and Consumerism who will
carry out repossession of the motor vehicle and will be equipped with the following documents:-
(1) Repossession Order issued by Us,
(2) Court Order (if applicable) for repossession.
(ii) In carrying out the repossession, the Repossessor must make available for inspection and verification the above documents, together
with his Identification Card and Permit.
(iii) The Repossessor must adhere to the guidelines and code of ethics as issued by the authorities, including those set up by the Association
of Hire Purchase Companies, Malaysia (AHPCM).

7. WHAT IF I FULLY SETTLE THE FINANCING BEFORE ITS MATURITY?

If you fully settled your financing before its maturity:-

 No Early Settlement Fee will be charged
 You will need to pay the outstanding balance, current monthly profit and any amount due and payable to Us
 We shall grant rebate (Ibra') to the Customer on, but not limited to, the following events:
a) the Customer makes early settlement or early redemption, including those arising from payments;
b) in the event the Effective Profit Rate is lower than the Ceiling Profit Rate
c) in the event the actual disbursed amount is less than the Facility Amount.

 For avoidance of doubt, it is hereby acknowledged and agreed that the rebates referred to herein shall not be construed in any manner
whatsoever as cash rebate payable to the Customer, but shall be reflected as a reduction in the profit element of the installments of the
Facility. The rebate shall only be deemed granted upon receipt of the settlement/redemption sum as determined by the Bank based on
the following formula:

Outstanding Outstanding Other Amount Due to the

Bank’s Sale Price LESS Facility Amount LESS Bank

8. DO I NEED ANY TAKAFUL COVERAGE?

Yes, you are advised to take the comprehensive Takaful coverage for your financing.

It is recommended to obtain takaful coverage form our panel Takaful operators or other Takaful operators approved by us

In taking the above Takaful protection, we advise you the following:

i. Takaful scheme/plan should be your first option for coverage of the vehicle.
ii. You may obtain conventional insurance to cover the vehicle in the followings circumstances:
a) if there is no takaful coverage offered or available in the market for the vehicle; or
b) your application for takaful coverage for the vehicle is rejected by all Takaful operators; or
c) the cost of insurance coverage is significantly more competitive compared to the cost of Takaful.

9. DO I NEED A GUARANTOR?

On case to case basis depending on your credit assessment by us, you may be required to provide a guarantor.

10. WHAT ARE THE MAJOR RISKS?

If your financing is under Variable Rate Financing (VRF), the number of your monthly installments and instalment amount may change or increase
from the prescribed number of installments in the letter of offer according to changes to the reference rate (e.g. movement of IBR). In
circumstances where IBR continue to increase, the number of monthly installments and the installment amount may increase. However, total
amount to be collected will not exceed the Bank’s Sale Price.

PAGE 3
11. WHAT DO I NEED TO DO IF THERE ARE CHANGES TO MY CONTACT DETAILS?

It is important that you inform us of any changes in your contact details to ensure that all correspondence reach you in a timely manner.

12. WHERE CAN I GET ASSISTANCE AND REDRESS

 If should you require additional information or enquiry on this product, please refer to www.maybank.com.my / website or contact us
at:-

Automobile Financial Services, Malayan Banking Bhd, No. 1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur.
Tel: 03-2297 2304, Fax: 03-2283 2020

 If you have difficulties in making monthly payments, you should contact us earliest possible to discuss payment alternatives or kindly
visit the nearest Maybank Auto Finance Centre.

 Alternatively, you may seek the services of Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), an agency established by Bank Negara
Malaysia to provide free services on money management, credit counseling and debt restructuring for individuals. You can contact
AKPK at:

8th Floor, Maju Junction Mall

1001, Jalan Sultan Ismail
50250 Kuala Lumpur
Tel : 03-26167766
E-mail : enquiry@akpk.org.my

 If you wish to complaint on the products or services provided by us, you may contact us at :

Automobile Financial Services, Malayan Banking Bhd, No.1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur.
Tel: 03-2297 2304, Fax:03-2283 2020

 If your query or complaint is not satisfactorily resolved by us, you may contact Bank Negara Malaysia LINK or TELELINK at:

Block D, Bank Negara Malaysia

Jalan Dato’ Onn
50480 Kuala Lumpur
Tel : 1-300-88-5465
Fax: 03-2174 1515
Email : bnmtelelink@bnm.gov.my

13. OTHER AUTOMOBILE FINANCING PACKAGES AVAILABLE

Islamic Hire Purchase (AITAB)

IMPORTANT NOTE: THE BANK HAS THE RIGHT TO PROCEED WITH LEGAL ACTION AGAINST YOU IF YOU
FAIL TO PAY YOUR PAYMENTS OBLIGATIONS

The information provided in this disclosure sheet is valid from March 2023.

Customer’s Acknowledgment
I hereby confirm that I have read and understood the contents of this Product Disclosure Sheet.

Signature :
Name :

PAGE 4
HELAIAN MAKLUMAT PRODUK NAMA PRODUK:
Sila baca Helaian Maklumat Produk ini sebelum anda PEMBIAYAAN BERJANGKA KENDERAAN MURABAHAH-I
membuat keputusan untuk memohon produk ini.
TARIKH:
Anda juga dinasihatkan supaya membaca terma dan
[Tarikh helaian ini diberikan kepada pelanggan untuk diisi oleh Staf]
syarat am yang tertera di dalam Surat
Tawaran/Perjanjian. Sila dapatkan penjelasan
daripada pihak Kami sekiranya anda tidak memahami
bahagian di dalam dokumen ini atau terma-terma am.

10. APAKAH MAKLUMAT BERKENAAN DENGAN PRODUK INI?

Ini adalah Pembiayaan berjangka patuh Shariah bagi pembelian kenderaan penumpang tertentu yang baharu/import terpakai.

11. APAKAH KONTRAK SYARIAH YANG DIGUNAKAN?

Kontrak Shariah yang digunakan adalah Murabahah iaitu kontrak jualan dengan pendedahan kos pembelian dan margin keuntungan kepada
pembeli ("Pelanggan"). Di bawah urus niaga ini, apabila menerima Akujanji untuk Membeli daripada Pelanggan, Bank akan melantik pelanggan
sebagai ejen untuk membeli kenderaan daripada nenjual / pengedar bagi pihak Bank. Seterusnya, setelah selesai pembelian kenderaan tersebut,
Bank akan menjual dan pelanggan akan membeli kenderaan tersebut pada Harga Jualan Bank.

12. APAKAH YANG BOLEH SAYA PEROLEHI DARIPADA PRODUK INI?

Jumlah Pembiayaan

Harga Jualan Bank

Jumlah Ansuran
Kadar Keuntungan
Tempoh Pembiayaan

13. APAKAH TANGGUNGJAWAB SAYA?

A. Kadar Tetap

Ansuran bulanan RM [ ] bagi tempoh 107 bulan dan RM [ ] bayaran terakhir

Jumlah yang perlu dibayar RM [ ]
ATAU
B. Kadar Boleh Ubah *

Ansuran bulanan RM ___________ bagi tempoh ______ bulan

Jumlah yang perlu dibayar RM ___________

*Bagi Kemudahan di bawah Kadar Boleh Ubah, ansuran bulanan dan jumlah bayaran berdasarkan pada Kadar Keuntungan Efektif ("EPR")
yang akan berubah jika Kadar Asas Standard (KAS) berubah. Bank akan memberi sekurang-kurangnya dua puluh satu (21) hari notis
bertulis sebelum tarikh pelaksanaan ansuran yang disemak semula. Sebagai pelanggan, anda mempunyai kewajipan untuk membayar
ansuran tepat pada waktunya, untuk memaklumkan kepada Kami sebarang perubahan dalam alamat anda, maklumat peribadi dan untuk
terus memastikan bahawa kenderaan yang dibiayai dilindungi secukupnya.

PAGE 5
14. BERAPAKAH FI DAN CAJ YANG PERLU DIBAYAR?

Fi Kena Bayar RM
Surat Tawaran
Surat Jaminan (jika ada)
Mengikut Akta Setem
Perjanjian Kemudahan 1949 (Disemak 1989)1
Surat Kuasa Wakil
Penyaksian dan Pendaftaran Surat Kuasa Wakil di Mahkamah Tinggi 100.002
Caj e-Hakmilik 3.183

Nota: 1. Sekali bayar diperuntukan dibawah Akta Setem 1949 (Disemak 1989)
2. Standard fi oleh peguam cara
3. Standard fi oleh Financial Information Services Sdn Bhd
Kami akan memberitahu kepada anda sekurang-kurangnya 21 hari sebelum tarikh pelaksanaan sekiranya terdapat sebarang perubahan dalam
yuran dan caj yang dikenakan kepada kemudahan pembiayaan anda

15. BAGAIMANA SEKIRANYA SAYA GAGAL MEMENUHI KEWAJIPAN SAYA?

Jika anda mengalami kesukaran dalam memenuhi ansuran bulanan anda, anda dinasihatkan untuk menghubungi Bank dengan segera, supaya
kami boleh membantu / mencadangkan penyelesaian seawal mungkin. Ini akan mengelakkan anda daripada mengalami kesulitan sekiranya anda
gagal memenuhi kewajipan anda. Akibat daripada gagal membayar ansuran bulanan anda termasuk: -

a) Kami akan mempunyai hak untuk:

Caj Bayaran iii. Ansuran tertunggak atau bayaran berjadual

Lewat (CBL) Untuk kegagalan membayar apa-apa ansuran atau apa-apa bayaran yang perlu dibayar dari tarikh
pengeluaran pertama Kemudahan sehingga tarikh matang atau tamat tempoh, jumlah Caj Lewat Bayar
bersamaan dengan satu peratus (1%) setahun daripada ansuran / bayaran tertunggak atau mana-mana
kaedah lain yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM)

iv. Apabila tarikh matang atau mendapat penghakiman, yang mana lebih awal
Untuk kegagalan membayar apa-apa ansuran atau apa-apa sehingga melebihi tarikh luput atau tarikh
matang Kemudahan atau apabila penghakiman, yang mana lebih awal, pada kadar CBL yang sama dengan
kadar harga Pasaran Wang Antara Bank secara Islam (IIMM) semalam untuk baki tertunggak yang perlu
dibayar atau sebarang kaedah yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia dari semasa ke semasa

Walau apa pun Caj Lewat Bayar yang dikenakan, jumlah Caj Lewat Bayar tidak akan dikompaun..

Hak Pihak Kami berhak untuk menolak selesai apa-apa baki kredit di dalam akaun simpanan/semasa anda yang
Penyelesaian dibuka dengan kami dengan apa-apa jumlah yang tertunggak dalam akaun kemudahan ini dengan memberi anda
tujuh (7) hari notis terlebih dahulu

Tindakan i. Melalui Surat Kuasa Wakil, dan dokumen sekuriti, Kami sebagai pembiaya dan sebagai wakil pelanggan
Undang Undang boleh mengambil tindakan yang perlu untuk mengambil semula, menjual dan melupuskan kenderaan untuk
mendapatkan jumlah yang tertunggak di bawah kemudahan tersebut.
ii. Di samping itu, undang-undang lain juga boleh diambil terhadap anda untuk mendapatkan semula jumlah
yang tertunggak di bawah kemudahan itu. Ini akan menjejaskan kedudukan kredit anda.

b) Pengambilan semula akan berlaku apabila :-

(i) Tiada pembayaran bagi dua bayaran ansuran bulanan berturut, ATAU
(ii) Kegagalan membayar bayaran terakhir, ATAU

PAGE 6
 (iii) Tiada pembayaran bagi empat bayaran ansuran bulanan berturut oleh waris jika penyewa telah meninggal dunia.
c) Aturcara Pengambilan Semula
(i) Pihak Kami akan mengeluarkan Notis untuk Mengambil Semula. Notis ini memberi anda 21 hari untuk melunaskan tunggakan
ansuran.
(ii) Sekiranya tiada bayaran yang diterima, Kami boleh memulakan tindakan pengambilan semula milikan dengan mengeluarkan Perintah
Pengambilan Semula Milikan kepada ejen Pengambil Semula Milikannya yang diberi kuasa untuk mengambil semula milikan kenderaan
tersebut.

d) Tindakan Pengambil Semula Milikan

(i) Pengambil Semula Milikan yang diberi kuasa dan memegang permit yang dikeluarkan oleh Kementerian Perdagangan Dalam
Negeri Hal Ehwal Koperasi dan Pengguna akan melakukan pengambilan semula milikan dengan membawa:-
(1) Perintah Pengambilan Semula Milikan yang dikeluarkan oleh Bank,
(2) Perintah Mahkamah (jika terpakai) untuk mengambil semula milikan.
(ii) Dalam melaksanakan pengambilan semula milikan, pengambil semula milikan mestilah menyediakan dokumen-dokumen yang
tersebut di atas beserta dengan Kad Pengenalan dan Permitnya untuk diperiksa dan dipastikan
(iii) Pengambil Semula Milikan mestilah mengikut garis panduan dan kod etika yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa termasuk
yang dikeluarkan oleh Persatuan Syarikat-syarikat Sewa-Beli Malaysia (AHPCM).

16. BAGAIMANA JIKA SAYA MENJELASKAN BAKI PEMBIAYAAN SEBELUM TEMPOH MATANG?

Jika anda menyelesaikan sepenuhnya pembiayaan anda sebelum tarikh matang:

 Tiada bayaran penyelesaian awal yang dikenakan
 Anda perlu membayar baki tertunggak, keuntungan bulanan semasa atau apa-apa jumlah tertunggak yang perlu dibayar kepada Bank
 Bank akan memberikan rebat (Ibra ') kepada Pelanggan, tetapi tidak terhad kepada keadaan-keadaan berikut:
a) pelanggan membuat penyelesaian awal atau penebusan awal, termasuk yang timbul daripada pembayaran;
b) sekiranya Kadar Keuntungan Efektif adalah lebih rendah daripada Kadar Keuntungan Siling
c) sekiranya jumlah sebenar yang dikeluarkan adalah kurang daripada Jumlah Kemudahan
 Untuk mengelakkan keraguan, adalah dengan ini diakui dan dipersetujui bahawa rebat yang dirujuk di sini tidak boleh ditafsirkan dalam
apa jua cara sekalipun sebagai rebat tunai yang perlu dibayar kepada Pelanggan, tetapi akan ditunjukkan sebagai pengurangan bagi
elemen keuntungan dari ansuran Kemudahan. Rebat hanya akan dianggap diberikan setelah menerima jumlah penyelesaian /
penebusan sebagaimana yang ditentukan oleh Bank berdasarkan formula berikut:

Harga Jualan Bank Jumlah Kemudahan Lain-lain Jumlah yang

Tertunggak KURANG Tertunggak KURANG Tertunggak kepada Bank

17. ADAKAH SAYA MEMERLUKAN SEBARANG PERLINDUNGAN TAKAFUL?

Ya, anda dinasihatkan untuk mengambil perlindungan Takaful yang komprehensif untuk pembiayaan anda.

Anda disyorkan untuk mendapatkan perlindungan takaful daripada pengendali takaful panel Kami atau pengendali takaful lain yang diluluskan oleh
pihak Kami.

Dalam mendapatkan perlindungan takaful di atas, pihak Kami menasihatkan anda tentang perkara berikut :

(i) Skim/pelan takaful harus menjadi pilihan pertama anda untuk perlindungan kenderaan
(ii) Anda boleh mendapatkan insurans konvensional untuk melindungi kenderaan dalam keadaan berikut :
a) jika tidak ada perlindungan takaful yang ditawarkan atau tersedia di pasaran untuk kenderaan tersebut, ATAU
b) permohonan anda bagi perlindungan takaful untuk kenderaan ditolak oleh semua pengendali takaful, ATAU
c) kos perlindungan insurans jauh lebih kompetitif berbanding dengan kos perlindungan takaful.

PAGE 7
18. ADAKAH SAYA MEMERLUKAN SEORANG PENJAMIN?

Bergantung kepada penilaian kredit anda oleh Kami, anda mungkin dikehendaki memberikan penjamin.

10. APAKAH RISIKO UTAMA?

Sekiranya pembiayaan anda berada di bawah Pembiayaan Kadar Boleh Ubah (VRF), bilangan ansuran bulanan dan jumlah ansuran anda boleh
berubah atau meningkat daripada bilangan ansuran yang ditetapkan dalam surat tawaran mengikut perubahan pada kadar rujukan (misalnya
pergerakan KAS). Dalam keadaan di mana KAS terus meningkat, jumlah ansuran bulanan dan amaun ansuran mungkin meningkat. Walau
bagaimanapun, jumlah yang dikutip tidak akan melebihi Harga Jualan Bank.

11. APAKAH YANG PERLU SAYA LAKUKAN JIKA TERDAPAT SEBARANG PERUBAHAN MAKLUMAT KEPADA BUTIR-BUTIR
PERHUBUNGAN SAYA?

Adalah penting untuk anda memberitahu Kami apa-apa perubahan dalam butir-butir perhubungan anda untuk memastikan bahawa semua surat-
menyurat sampai kepada anda tepat pada masanya.

12. DI MANAKAH SAYA BOLEH MENDAPATKAN BANTUAN DAN PEMBELAAN?

 Jika anda memerlukan maklumat tambahan atau pertanyaan mengenai produk ini, sila rujuk www.maybank.com.my / laman web atau
menghubungi kami di:

Perkhidmatan Pembiayaan Automobil, Malayan Banking Bhd, No.1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur.
Tel: 03-2297 2304, Fax: 03-2283 2020

 Jika anda mempunyai masalah untuk membuat bayaran ansuran bulanan, anda perlu menghubungi kami secepat mungkin untuk
membincangkan alternatif bayaran atau kunjungi Pusat Kewangan Auto Maybank yang terdekat

 Sebagai pilihan, anda juga boleh mendapatkan nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang
telah ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan, kaunseling kredit, dan penstrukturan
semula pembiayaan secara percuma kepada individu. Anda boleh menghubungi AKPK di:

Tingkat 8, Maju Junction Mall

1001, Jalan Sultan Ismail
50250 Kuala Lumpur
Tel : 1-800-88-2575
Emel : enquiry@akpk.org.my

 Jika anda ingin membuat sebarang aduan mengenai produk atau perkhidmatan kami, anda boleh menghubungi kami di:

Perkhidmatan Pembiayaan Automobil, Malayan Banking Bhd, No.1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur.
Tel: 03-2297 2304, Fax: 03-2283 2020

 Jika pertanyaan atau aduan anda tidak dapat diselesaikan oleh pihak kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau
TELELINK di :

Block D, Bank Negara Malaysia

Jalan Dato’ Onn
50480 Kuala Lumpur
Tel : 1-300-88-5465
Fax: 03-2174 1515
Emel: bnmtelelink@bnm.gov.my

PAGE 8
13. LAIN LAIN PEMBIAYAAN KERETA DISEDIAKAN

Sewa Beli Islam (AITAB)

NOTA PENTING : BANK MEMPUNYAI HAK UNTUK MENGAMBIL TINDAKAN UNDANG-UNDANG TERHADAP ANDA JIKA ANDA GAGAL
MEMBUAT PEMBAYARAN ANDA

Maklumat yang disediakan dalam helaian pendedahan produk ini adalah sah mulai Mac 2023.

Akuan Pelanggan
Saya mengakui telah membaca dan memahami kandungan Helaian Makluman Produk ini

Tandatangan :

Nama :

PAGE 9