‫ورقة بحثية بعنوان ‪:‬‬

‫( دور المشروعات الصغيرة في تحقيق التنمية االقتصادية فى مصر )‬

‫بعنوان ‪:‬‬ ‫مقدمة للمشاركة في المؤتمر العلمي الرابع لكلية التجارة‬

‫" تمويل وإدارة مشروعات ريادة األعمال وأثرها على التنمية االقتصادية "‬

‫إعداد‬
‫د‪ .‬جيهان عبد السالم عباس‬
‫مدرس االقتصاد‬
‫كلية الدراسات اإلفريقية العليا ‪ -‬جامعة القاهرة‪.‬‬

‫‪2020‬‬

‫الملخص ‪:‬‬

‫‪1‬‬
‫تزايد وتتعاظم أهمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر فى الدول النامية والمتقدمة‪ ,‬لما‬
‫اثبتته معدالت النمو المرتفعة الحالية والمحتملة لهذه المشروعات وقدرتها الفائقة على التأثير وبقوة في‬
‫األوضاع االقتصادية في أي دولة‪ .‬حيث تشكل هذه المؤسسات ما يزيد عن ‪ %90‬من المؤسسات حول‬
‫العالم ‪ ،‬وتستوعب ما يزيد عن ‪ %75‬من الوظائف‪ ,‬لذلك تعتبر عملية دعم وتطوير المؤسسات الصغيرة‬
‫والمتوسطة من أهم مرتكزات التنمية االقتصادية‪.‬‬

‫وتهدف تلك الدراسة إلى دراسة المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر من حيث تعريفها‪،‬‬
‫وخصائصها ‪ ،‬ودورها في التنمية االقتصادية بشكل عام ‪ ،‬وتطرقت الدراسة بشكل خاص على وضع‬
‫تلك المشروعات الصغيرة في مصر ودورها في دفع عجلة التنمية االقتصادية ‪ ،‬وطبيعة التحديات التى‬
‫تواجهها ‪ ،‬كذلك الجهود المصرية المبذولة لمواجهة تلك التحديات ‪.‬‬

‫وقد توصلت الدراسة الى عدد من النتائج أهمها مايلى ‪:‬‬

‫‪ -‬لم يتم االتفاق على تعريف موحد للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر نظ ار الختالف المعايير‬
‫المستخدمة فى التعريف ‪.‬‬
‫‪ -‬تساهم المشروعات الصغيرة بشكل كبير فى التنمية االقتصادية فى معظم دول العالم نظ ار لكونها‬
‫مصدر لتشغيل الشباب وتوليد الدخول والحد من الفقر ‪ ،‬كذلك المساهمة فى تعزيز معدالت النمو‬
‫االقتصادي من خالل المساهمة فى خلق الناتج المحلى ‪.‬‬
‫‪ -‬تزايدت أعداد المشروعات الصغيرة فى مصر بشكل كبير ‪ ،‬األمر الذى جعل منها مصدر مهم فى‬
‫تعزيز التنمية االقتصادية فى مصر خاصة فى ضوء مساهمتها فى الناتج المحلى االجمالى بنسبة‬
‫تصل الى ‪ ، %80‬بينما تسهم فى التشغيل بنحو ‪. %75‬‬
‫‪ -‬تتعدد التحديات التى تواجه المشروعات الصغيرة فى مصر ‪ ،‬وان كان أبرزها مشكلة الحصول على‬
‫التمويل ‪ ،‬والتسويق الداخلي والخارجي ‪ ،‬فضال عن نقص الدعم الفنى والتكنولوجى والترابط مع‬
‫المشروعات الكبرى ‪ ،‬وهو ما تسعى الحكومة المصرية الى الحد منه من خالل برامج الدعم المالى‬
‫المتمثلة فى قروض أو مبادرات بعض البنوك ‪ ،‬باالضافة الى برامج الدعم غير المالى ‪.‬‬
‫‪ -‬الكلمات المفتاحية ‪:‬المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر ‪،‬التنمية االقتصادية فى مصر ‪،‬الحصول‬
‫على التمويل ‪.‬‬

‫‪Abstract:‬‬

‫‪The importance of small, medium and micro enterprises is increasing in both‬‬

‫‪developing and developed countries,. Where these Small and Micro enterprises‬‬

‫‪2‬‬
constitute more than 90% of the enterprises around the world, and absorb more
than 75% of jobs, therefore the process of supporting and developing small and
medium enterprises is considered one of the most important pillars of economic
development.

This study aims to study small and micro enterprises in terms of their
definition, characteristics, and their role in economic development in general,
and the study in particular dealt with the status of those small enterprises in
Egypt and their role in advancing economic development, the nature of the
challenges they face, as well as Egyptian efforts to confront Those challenges.

The study reached a number of results, the most important of which are:-

-There was no agreement on a unified definition for small and micro

enterprises due to the different criteria used in the definition.

- Small projects contribute greatly to economic development in most countries

of the world, given that they are a source of youth employment, income
generation and poverty reduction, as well as contributing to enhancing
economic growth rates by contributing to the creation of the gross domestic
product.

- The number of small enterprises in Egypt increased dramatically, which made

them an important source in promoting economic development in Egypt,
especially in light of its contribution to the gross domestic product by up to
80%, while contributing to employment by about 75%.

- There are many challenges facing small enterprises in Egypt, though the most
prominent of them is the problem of obtaining finance, internal and external
marketing, as well as a lack of technical and technological support and
interconnection with major projects, which the Egyptian government seeks to
reduce through the financial support programs represented in loans or
Initiatives of some banks, in addition to non-financial support programs.

- Key words: Micro and Small Enterprises, Economic Development in Egypt,

Access to Finance

: ‫مقدمة‬

‫تعتبرالمشروعاتالصغيرةوالمتوسطةإحدىالقطاعاتاالقتصاديةالتيتستحوذعلى اهتمام كبير من قبل دول العالم‬

‫وذلك‬، ‫كافة والمنظمات والهيئات الدولية واإلقليمية في ظل التغيرات والتحوالت االقتصادية العالمية‬

3
‫بسبب دورها المحوري فى تحسين اإلنتاجية وتوليد وزيادة الدخل ‪،‬وتوظيف العمالة نصف الماهرة وغير‬
‫الماهرة ‪،‬واالبتكار والتقدم التكنولوجي‪ ،‬حيث تمثل المشروعات الصغيرة عصب اقتصادات العديد من‬
‫الدول ‪ ،‬ففى بعض الدول العربية على سبيل المثال تسهم المشروعات الصغيرة فى تشغيل نحو ‪%90‬‬
‫من قوة العمل فى الكويت ‪ ،‬وفى لبنان تمثل المشروعات الصغيرة والمتوسطة نحو ‪ %95‬من اجمالى‬
‫المشروعات المقامة فى الدولة ‪ ،‬وتسهم بنحو ‪ %90‬من التشغيل‪.1‬‬

‫وفى مصر تعتبر المشروعات الصغيرة والمتوسطة قوة ديناميكية لتحقيق التنمية االقتصادية ‪،‬حيث يعمل‬
‫بها جزء كبير من شرائح السكان في ظل وجود نحو ‪ 2,5‬مليون مشروع صغير ومتوسط في مصر ولكن‬
‫مازالت تلك المشروعات تواجه العديد من التحديات في مصر منها ‪ :‬ضعف القدرات الفنية واإلدارية لدى‬
‫أصحاب المشروعات‪ ،‬وعدم القدرة على إعداد دراسات جدوى مالئمة ‪،‬وهيكل إداري وتنظيمي جيد من‬
‫أجل الحصول على التمويل الالزم ‪،‬وارتفاع تكلفة الخدمات المالية المقدمة لهذه المشروعات ‪،‬بجانب‬
‫إحجام عدد من البنوك عن تمويل قطاع المشروعات الصغيرة لضعف جدارتهم االئتمانية ‪.‬‬

‫ومن هذا المنطلق تهدف هذه الدراسة إلى التعرض بالتفصيل إلى النقاط التالية‪:‬‬

‫‪-‬مفهوم المشروعات الصغيرة وخصائصها‬

‫‪ -‬دور المشروعات الصغيرة في تحقيق التنمية االقتصادية‬

‫‪ -‬مفهوم المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر في مصر‬

‫‪ -‬واقع المشروعات الصغيرة فى مصر‬

‫‪ -‬دور المشروعات الصغيرة فى تحقيق التنمية االقتصادية بمصر‬

‫‪ -‬التحديات الرئيسية التي تواجه المشروعات الصغيرة في مصر‬

‫‪ -‬توصيات الدراسة‬

‫‪ -‬منهجية الدراسة ‪ :‬تستخدم الدراسة منهجية محددة تعتمد على التحليل الوصفي واالستقرائي لطبيعة‬
‫المشروعات الصغيرة في مصر‪ ،‬وتحليل المؤشرات االقتصادية التي تدل على درجة مساهمة تلك‬

‫‪1‬‬
‫‪) Jose A. Pedrosa-Garcia e.al , An Analysis of Access to Finance by Micro, Small‬‬
‫‪and Medium Enterprises (MSMEs) in Egypt , Technical Paper.4 , Economic And‬‬
‫‪Social Commission For Western Asia (ESCWA) , ( New York : United Nations ,‬‬
‫‪2014) , P.3 .‬‬
‫‪4‬‬
‫المشروعات فى التنمية االقتصادية مثل مساهمتها في الناتج المحلى االجمالى ‪ ،‬وفى التصدير ‪ ،‬وفى‬
‫التوظيف وخلق فرص العمل‪.‬‬

‫أوالا‪-‬مفهوم المشروعات الصغيرة وخصائصها ‪-:‬‬

‫تزخر األدبيات االقتصادية بالعديد من التعريفات المختلفة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة تختلف‬
‫باختالف الدولة‪ .‬حيث ال يوجد تعريف جامع شامل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ‪ ،‬ذلك ألن مصطلح‬
‫المشروع الصغيرة "‪ "Small Business‬يحمل بين جوانبه العديد من التساؤالت ومنها‪ :‬نوع المشروع‬
‫الصغير ‪ ،‬الحد األدنى لعدد العاملين به ‪ ،‬توزيع منتجات المشروع ‪ ،‬شكل اإلدارة والتنظيم بتلك‬
‫المشروعات ‪ ،‬حجم رأس المال ‪.... ،‬الخ ‪ .‬وان كانت معظم التعريفات تدور فى نطاق تعريف‬
‫المشروع الصغير على أنه مشروع يتملكه شخص أو عدد قليل من األشخاص ؛ وبالتالي استثماراته‬
‫محدودة كما أن رأس المال في أصوله الثابتة منخفض مثل (أراضى ـ مباني ـ معدات)‪ .‬وعلى المستوى‬
‫التكنولوجي ‪ ،‬نظ ار لضعف القدرة المالية لمالك المشروع الصغير فغالبا ما يكون المستوى التكنولوجي‬
‫المستخدم غير متقدم نسبيا؛ كما يتسم بمحدودية األدوات واآلالت المستخدمة ‪ ،‬وغالبا ما تكون يدوية‬
‫وتعتمد إلى حد كبير على مهارة العمال نظ ار ألن المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر في األساس‬
‫حرف يدوية ‪ ،‬وبالتالي ال يوجد دور أساسي للتكنولوجيا المعتمدة على العدد واآلالت‪.2‬‬

‫وقد وصفت لجنة التنمية االقتصادية األمريكية المشروعات الصغيرة على أنها تضم العديد من‬
‫الخصائص مثل استقالل االدارة ‪ ،‬وحصرها على المديرين من مالك المشروع وما يوفره هذا المالك من‬
‫أرس المال ‪ ،‬اضافة الى الحجم الصغير نسبيا للمشروع ضمن الصناعة التي يتعين اليها‪ ،‬وخدمة‬
‫المشروع للمنطقة أو المجتمع الذي يحيط به ‪ .‬أى أن المشروع الصغير هو منشأة شخصية مستقلة‬
‫في الملكية واإلدارة يعمل في ظل سوق المنافسة الكاملة في بيئة محلية غالبا‪ ،‬وبعناصر انتاج محصلة‬
‫استخداماتها محدودة بالمقارنة مع مثيالتها في الصناعة‪ .‬كذلك تعريف منظمة العمل الدولية ‪:‬‬
‫المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على أنها وحدات تنتج وتوزع سلع وخدمات‪ ،‬وتتألف غالبا من منتجين‬
‫مستقلين‪ ،‬ويعتمد المشروع على عنصر العمل من داخل العائلة ‪ ،‬وبعضهم يستأجر عماال وحرفيين ‪،‬‬

‫‪2‬‬
‫‪) Oya Pinar Ardic , Nataliya Mylenko , & Valentina Saltane , Small and Medium‬‬
‫‪Enterprises A Cross-Country Analysis with a New Data Set , Policy Research‬‬
‫‪Working Papwe No.5538 , ( Washington , D.C: The World Bank , January.2011) ,‬‬
‫‪PP. 7-9.‬‬
‫‪5‬‬
‫وعادة ما تكسب دخوال غير منتظمة وتهيئ فرص عمل غير مستقرة‪ ،‬ويضيف هذا التعريف بأنها قطاع‬
‫غير رسمى بمعنى أنها منشأة ليست مسجلة لدى األجهزة الحكومية أو اإلحصائيات الرسمية للدولة ‪.3‬‬

‫ومن أهم معايير تصنيف المشروعات من حيث كونها متوسطة أ و صغيرة أو متناهية الصغر ‪ ،‬هي‬
‫عدد العاملين بها وهو المعيار الذي يتسم بالعديد من المزايا أهما‪-: 4‬‬

‫‪ -‬يسهل عملية المقارنة بين القطاعات والدول‪.‬‬

‫‪ -‬مقياس ومعيار ثابت وموحد‪ ،‬خصوصا أنه ال يرتبط بتغيرات األسعار واختالفها مباشرة وتغيرات‬
‫أسعار الصرف‪.‬‬

‫‪-‬من السهولة جمع المعلومات حول هذا المعيار‪.‬‬

‫وال يوجد مقياس محدد يتم االعتماد عليه في هذا المجال نظ ار الختالفه من دولة إلى أخرى ففي اليابان‬
‫مثال‪ :‬يعتبر المشروع صغير إذا كان عدد العاملين به أقل من ‪ 50‬فردا‪ .‬ومن ‪ 50‬إلى ‪ 99‬يعتبر‬
‫مشروعا متوسطا ‪ ،‬وأكثر من ذلك يعتبر من المشروعات كبيرة الحجم‪ .‬وفى الواليات المتحدة األمريكية‬
‫عندما يكون عدد العاملين أقل من ‪ 25‬عامل فإنه يعتبر مشروعا صغي ار‪ .‬وفى مصر يرى جهاز‬
‫الحرفيين أن المشروع يعتبر صغير إذا عمل به أقل من عشرة أفراد‪ ،‬في حين ترى و ازرة التخطيط في‬
‫تعريفها للمشروع الصغير بأنه المشروع الذي يعمل به أقل من ‪ 50‬فردا ‪ ،‬وهكذا يتضح عدم وجود‬
‫مقياسا محددا لعدد العاملين في المشروع الصغير ومتناهي الصغر‪.5‬‬

‫ومن أهم تعريفات المشروعات الصغيرة التى استخدمت معيار عدد العاملين بالمشروع ما يلى ‪:‬‬

‫‪ -‬تعريف اللجنة األوروبية "‪ :‬حيث فرق بين كل من المؤسسات متناهية الصغر والمؤسسات الصغيرة‬
‫والمتوسطة ‪ ،‬فالمؤسسات متناهية الصغر تضم ما بين ‪ 9 -1‬عمال ‪ ،‬بينما المؤسسات الصغيرة‬

‫‪ )3‬د‪ .‬حسين عبد المطلب األسرج ‪ ،‬المشروعات الصغيرة والمتوسطة ودورها فى التشغيل فى الدول العربية ‪،‬‬
‫(لندن ‪ :‬مركز الشرق العربي للدراسات الحضارية واالستراتيجية ‪ , )2011 ،‬ص ‪. 6.‬‬

‫‪ )4‬د ‪ .‬ماهر حسن االمحروق ‪ ،‬د‪ .‬أيهاب مقابله ‪ ،‬المشروعات الصغيرة والمتوسطة أهميتها ومعوقاتها ‪27 ،‬‬
‫ديسمبر ‪ ، 2011‬متاح على الرابط التالي ‪:‬‬
‫‪https://ecnomics26.yoo7.com/t84-topic‬‬
‫(‪5‬عقيلة عـز الدين محمد طه ‪ ،‬مفهوم المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر ‪ ،‬متاح على الرابط التالي ‪:‬‬
‫‪http://ayadina.kenanaonline.com/posts/6326‬‬

‫‪6‬‬
‫تضم ما بين ‪ 10‬عمال إلى‪ 49‬عامال‪ .‬فى حين تضم المؤسسات المتوسطة ما بين ‪250-50‬‬
‫عامال‪.6‬‬
‫‪ -‬تعريف منظمة العمل الدولية ‪ :‬المؤسسات الصغيرة هى التى يعمل بها ‪ 50‬عامال ‪ ،‬وال يزيد رأس‬
‫المال الخاص بها عن ‪100‬ألف دوالر ‪.‬‬
‫‪ -‬تعريف منظمة األمم المتحدة للتنمية الصناعية ‪ :‬هى تلك المشروعات التى يديرها المالك ويتكفل‬
‫بكافة أبعادها ‪ ،‬ويتراوح عدد العمال فيها ما بين ‪ 50-10‬عامال‪.7‬‬

‫‪ -‬الخصائص المميزة المشروعات الصغيرة ‪:‬‬

‫تمثل المشروعات الصغيرة والمتوسطة العصب الرئيسي القتصاد أية دولة سواء متقدمة أو نامية‬
‫وذلك لتميزهها بعدد من الخصائص تتمثل فيما يلى‪-:8‬‬

‫مالك المنشاة هو مديرها في األغلب اذ يتولى العمليات الفنية واإلدارية للمشروع ‪ ،‬وذلك نظ ار‬ ‫‪‬‬

‫لكونها في الغالب مشروعات أسرية الطابع ‪.‬‬

‫‪ )6‬د‪ .‬سرحان سليمان ‪ :‬دور المشروعات الصغيرة والمتوسطة في التنمية االقتصادية ‪ ،‬مايو ‪ ، 2016‬متاح‬
‫على الرابط التالي ‪:‬‬
‫‪https://www.researchgate.net/publication/303216691‬‬
‫‪-Gentrit Berisha & Justina Shiroka Pula , Defining Small and Medium Enterprises:‬‬
‫‪a critical review, 15 May 2015. , PP.17-20 , at :‬‬
‫‪https://www.researchgate.net/publication/276294683‬‬
‫‪ ) 7‬هنادى محمد ادريس ‪ ،‬دور المشاريع الصغيرة والمتوسطة في عالج مشكلة البطالة ‪ ،‬مجلة جامعة البعث ‪،‬‬
‫المجلد ‪ ، 38‬العدد ‪ ( 1‬سوريا ‪ :‬جامعة البعث ‪ ، ) 2016 ،‬ص ‪. 158.‬‬
‫‪ )8‬د‪ .‬عادل عامر ‪ " ،‬خصائص ومميزات المشروعات الصغيرة والمتوسطة " ‪ ،‬جريدة األهرام اليوم ‪ 24 ،‬أكتوبر‬
‫‪ ، 2019‬متاح على الرابط التالي ‪:‬‬
‫‪https://ahramalyoum.com/2019/10/24/%D8%AE%D8%B5%D8%A7%D8%A6%D8%B5-‬‬
‫‪%D9%88%D9%85%D9%85%D9%8A%D8%B2%D8%A7%D8%AA-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B4%D8%B1%D9%88%D8%B9%D8%A7%D8%AA-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D8%B5%D8%BA%D9%8A%D8%B1%D8%A9-‬‬
‫‪%D9%88%D8%A7%D9%84%D9%85‬‬

‫‪-Somaya Jalal AL -Herwi , What are SMEs?, 20 April 2019. at :‬‬

‫‪https://www.researchgate.net/publication/332539278‬‬
‫حسين عبد المطلب االسرج ‪،‬مستقبل المشروعات الصغيرة فى مصر ‪ ( ،‬القاهرة ‪ :‬الهيئة المصرية العامة‬ ‫‪-‬‬
‫للكتاب ‪ ، ) 2007 ،‬ص ‪.9.‬‬

‫‪7‬‬
‫انخفاض الحجم المطلق لرأس المال الالزم إلنشاء المشروعات الصغيرة ‪ ،‬اذ تعتمد بشكل كبير‬ ‫‪‬‬

‫على مدخرات أصحابها ‪ ،‬مما يساهم في االرتقاء بمستويات االدخار واالستثمار على اعتبار‬
‫مصدر جيدا لإلدخارات الخاصة‪.‬‬
‫ا‬ ‫أنها‬
‫االعتماد على الموارد المحلية األولية مما يساعد على خفض التكلفة اإلنتاجية للمشروع ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫تعتبر صناعات مكملة الحتياجات المشروعات الكبرى مما يساهم في تكامل العملية اإلنتاجية‬ ‫‪‬‬

‫تعتبر هذه المشروعات من المجاالت الخصبة لتطوير اإلبداعات واألفكار الجدية‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫القدرة على االنتشار الجغرافى فى أنحاء الدولة ‪ ،‬مما يساعد أيضا على تخفيف الهجرة من‬ ‫‪‬‬

‫الريف الى المدن والحضر ‪.‬‬

‫انخفاض األجور فى المشروعات الصغيرة وعدم التأثر بالعوامل المؤسسية التى تؤدى الى‬ ‫‪‬‬

‫ارتفاع األجور فى المشروعات الكبيرة ‪.‬‬

‫تعتبر المشروعات الصغيرة بمثابة مراكز تدريب للعمالة ‪ ،‬ومن ثم امداد المشروعات الكبيرة‬ ‫‪‬‬

‫بالعمالة الماهرة ‪.‬‬

‫ثانيا ‪ -‬دور المشروعات الصغيرة فى تحقيق التنمية االقتصادية ‪:‬‬

‫من المتعارف عليه أن للمشروعات الصغيرة والمتوسطة دو ار كبي ار في التنمية االقتصادية بوجه عام وفي‬
‫التنمية الصناعية على وجه الخصوص‪ ،‬فهي تمثل العمود الفقري بالنسبة للقطاع الخاص‪ ،‬وتُ َش ِّك ُل ما‬
‫يزيد على نسبة ‪ %90‬من مجموع المشروعات في العالم‪ ،‬وتسهم المشروعات العاملة منها في قطاع‬
‫الصناعات التحويلية بنسبة ما بين ‪ % 80:40‬من االستخدام في هذا القطاع‪ .‬وفي الدول األقل نموا‪،‬‬
‫تزداد أهمية دور تلك المشروعات على اعتبار أنها تمثل اآلفاق الواقعية الوحيدة لنمو االستخدام والقيمة‬
‫المضافة‪ .‬وينطبق الوضع نفسه على دول التحول االقتصادي حيث بدأت المؤسسات الحكومية الكبيرة‬
‫عديمة الكفاءة تفسح المجال لتحل محلها مشروعات خاصة أصغر حجما وأكثر كفاءة‪.‬‬
‫وتجدر اإلشارة إلى أن المشروعات الصغيرة والمتوسطة تمثل نسبة كبيرة من المشروعات الصناعية في‬
‫العديد من دول العالم في مراحل نمو مختلفة‪ ،‬كما أنها تمثل المستوعب األساسي للعمالة وتساهم بفعالية‬
‫في التصدير وزيادة قدرات االبتكار‪ .‬وتشير بعض اإلحصائيا ت إلى أن المشروعات الصغيرة والمتوسطة‬
‫تمثل نحو ‪ %90‬من إجمالي الشركات في معظم اقتصاديات العالم‪ ،‬وتوفر ما بين (‪)%80 – %40‬‬
‫من إجمالي فرص العمل وتوظف من (‪ )%60 -%50‬من القوى العاملة في العالم‪ .‬وتسهم هذه‬
‫المشروعات بحوالي ‪ %46‬من الناتج المحلى العالمي‪ ،‬وتساهم بنسبة كبيرة في الناتج المحلى للعديد من‬

‫‪8‬‬
‫الدول‪ ،‬فعلى سبيل المثال تساهم المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنحو ‪ %51،%85‬من إجمالي الناتج‬
‫ر والواليات المتحدة األمريكية على الترتيب ‪.‬‬
‫المحلى في كل من انجلت ا‬
‫أما في الدول العربية فقد تكتسب المشروعات الصغيرة والمتوسطة أهميتها من مجموعة اعتبارات تتعلق‬
‫بخصائص هياكلها االقتصادية واالجتماعية‪ ،‬ونسب توافر عوامل اإلنتاج ‪،‬والتوزيع المكاني للسكان‬
‫والنشاط ‪.‬ففي اليمن مثال تساهم المشروعات الصغيرة والمتوسطة ب ‪ %96‬من الناتج المحلي اإلجمالي‬
‫سنة ‪، 2005‬وحوالي ‪ %77‬و‪ %59‬و ‪ %25‬في كل من الجزائر‪ ،‬وفلسطين ‪ ،‬والمملكة العربية‬
‫السعودية على الترتيب خالل العام نفسه‪ .‬كما تمثل هده المشروعات في األردن نسبة ‪ %92,7‬من‬
‫إجمالي عدد المشروعات ‪ ،‬وتساهم بنسبة ‪ %28,7‬من الناتج المحلي اإلجمالي‪ .‬وتمثل هذه المشروعات‬
‫‪ %86,1‬من إجمالي عدد المشروعات الصناعية في دولة اإلمارات ا لعربية المتحدة ‪،‬وما يقارب ‪%76‬‬
‫من إجمالي المشروعات الصناعية العاملة في مملكة البحرين‪.‬‬
‫وسواء بالدول المتقدمة أو بالدول النامية ستظل المشروعات الصغيرة هي األكثر عددا بالمقارنة بعدد‬
‫المشروعات المتوسطة والكبيرة ‪ ،‬واألكثر توظيفا للعمالة واألقل تكلفة في توفير فرص العمل‪ ،‬كما تعد‬
‫صاحبة الدور األكبر في تلبية احتياجات السكان المحلية من السلع والخدمات بأسعار تتوافق مع قدراتهم‬
‫الشرائية‪ ،‬واألكثر اعتمادا على الخامات الموجودة في البيئة المحلية واألكثر استخداما للتكنولوجيا‬
‫المحلية؛ مما يزيد من القيمة المضافة لديها‪ ،‬كما أنها توفر البديل المحلي لكثير من السلع المستوردة‪.9‬‬
‫كما أن هذه المشروعات قادرة على أن تساهم وبشكل فعال في إعادة تقويم وهيكلة اإلنتاج في العديد‬
‫من الدول النامية‪ ,‬والتي تعد مصر منها‪ .‬فهي تمثل األساس الذي تقوم عليه التنمية الشاملة حيث تقوم‬
‫بتشغيل العديد من األيدي العاملة ‪ ،‬وتساهم في الحد من تفاقم ظاهرة البطالة مما يحقق التوازن اإلقليمي‬
‫للتنمية الشاملة‪ .‬لذا فإن المشروعات الصغيرة لها العديد من اآلثار االقتصادية فهي تلعب دو ار رئيسيا في‬
‫االقتصاد الوطني والتنمية المحلية‪ ,‬ويمكن تناول أهميتها لالقتصاد الوطني في النقاط التالية‪-:‬‬

‫‪ -1‬اتاحة فرص للتشغيل والقضاء على البطالة ‪- :10‬‬

‫‪ )9‬د‪ .‬عادل عامر ‪ ،‬مرجع سبق ذكره ‪.‬‬

‫‪10‬‬
‫‪) Md. Joynal Abdin Role of Micro, Small and Medium Enterprises In Economic‬‬
‫‪Development, PP. 2-3 , at :‬‬
‫‪https://joynal.wordpress.com/2019/08/18/role-of-micro-small-and-medium-enterprises-in-‬‬
‫‪economic-development/‬‬
‫‪- Kais Aliriani , Role of Small and Medium Enterprises in the Economy: The‬‬
‫‪Case of Yemen , International Conference, London, January 11&12, 2013. , P.4‬‬
‫‪, at :‬‬
‫‪9‬‬
‫ان للمؤسسات الصغيرة األثر األكبر فى توفير فرص عمل جديدة والحد من البطالة خاصة بين الشباب‬
‫‪ ،‬نظ ار لكونها مشروعات كثيفة العمالة فى األساس ‪ ،‬فضال عن تنوعها بما يتيح الفرصة للعمالة الماهرة‬
‫وغير الماهرة ‪.‬‬

‫‪ - 2‬االنتشار الجغرافي وخدمة احتياجات قطاعات عريضة من المستهلكين ‪- :‬‬

‫تقوم هذه المشروعات بتلبية احتياجات األسواق من السلع والخدمات المتخصصة التي ترتبط بأذواق‬
‫وتفضيالت المستهلكين بدرجه أكبر من المنشآت الكبيرة‪ ،‬نظ ار لالتصال الشخصي المباشر بين أصحابها‬
‫والعمالء ‪.‬‬

‫‪ - 3‬التجديد واالبتكار‪-:‬‬

‫يعتمد التطوير على اإلبداع‪ ,‬ليس فقط بتطوير منتج أو خدمة جديدة لألسواق‪ ,‬ولكن أيضا االهتمام‬
‫باالستثمار المتزامن في تأمين مشاريع جديدة‪ .‬لذلك كانت المشروعات الصغيرة مصدر من مصادر‬
‫التجديد واالبتكار والمخاطرة أكثر من المؤسسات الكبيرة‪ ,‬فالمشروعات الريادية قادرة عل سد الفجوة بين‬
‫المعرفة وحاجات السوق وهي النقطة المعيارية في عملية تطوير المنتج لتزويد المجتمع بمنتجات إبداعية‬
‫جديدة‪.‬‬

‫‪ - 4‬توجيه األنشطة للمناطق التنموية المستهدفة ‪-:‬‬

‫تستطيع الدول أن تشجع االتجاه نحو الريادة في أعمال معينة مثل‪ :‬األعمال التكنولوجية‪ ,‬أو‬
‫تشجع التوجه نحو مناطق معينة وذلك عن طريق بعض الحوافز التشجيعية ألصحاب المشروعات‬
‫الصغيرة والريادية إلقامة مشاريعهم في تلك التخصصات أو تلك المناطق‪.‬‬

‫‪ - 5‬تنمية الصادرات والمحافظة على استمرارية المنافسة ‪-:‬‬

‫تستطيع المشروعات الصغيرة المساهمة في تنمية الصادرات سواء من خالل اإلنتاج المباشر أو‬
‫غير المباشر‪ ,‬ومن خالل تغذيتها للمنظمات الكبيرة بالمواد الوسيطة التي تحتاج إليها‪ .‬حيث يمكن أن‬

‫‪https://www.researchgate.net/publication/323116205_Role_of_Small_and_Medium_Enter‬‬
‫‪prises_in_the_Economy_The_Case_of_Yemen/link/5a8083384585154d57d90162/download‬‬

‫‪10‬‬
‫تعتمد عليها المشروعات الكبيرة في إنتاج جزء من إنتاجها؛ مما يؤدي إلى خفض تكاليف اإلنتاج في‬
‫المشروعات الكبيرة‪ ،‬وإعطائها القدرة على استم اررية المنافسة في األسواق العالمية‪.‬‬

‫‪ - 6‬التكامل مع المشروعات الكبيرة وترابط األعمال التجارية‪- : 11‬‬

‫تلعب هذه المشروعات دو ار هاما في دعم المنشآت الكبيرة من خالل توزيع منتجاتها وإمدادها‬
‫بمستلزمات اإلنتاج‪ ،‬ومن خالل تصنيع بعض مكوناتها وإجراء العمليات اإلنتاجية التي يكون من غير‬
‫المجزى اقتصاديا تنفيذها بواسطة المشروع الكبير‪ .‬وبذلك ُت ِّ‬
‫سهم المنشآت الصغيرة في تدعيم عالقات‬
‫التشابك القطاعي في االقتصاد الوطني‪ .‬ومما يدل على التكامل بين المشروعات الكبيرة والمشروعات‬
‫الريادية الصغيرة تتعامل شركة جنرال موتورز مع أكثر من (‪ )37‬ألف عمل من المشروعات الصغيرة‬
‫لتزودها بالبضائع والخدمات المختلفة‪ .‬تقوم هذه المشروعات بتلبية احتياجات األسواق من السلع‬
‫والخدمات المتخصصة التي ترتبط بأذواق وتفضيالت المستهلكين بدرجه أكبر من المنشآت الكبيرة‪ ،‬نظ ار‬
‫لالتصال الشخصي المباشر بين أصحابها والعمالء ‪.‬كما تسهم في تنشيط الصادرات كثيفة العمل‪.‬‬

‫‪ - 7‬العمل على تنويع الهيكل االقتصادي ‪-:‬‬

‫تُ ِّ‬
‫سهم هذه المشروعات في تنويع الهيكل االقتصادي من خالل نشاطاتها المتعددة والمتباينة‪ ،‬كما‬
‫تساعد على تغيير الهيكل السوقي من خالل تخفيف ِّحدة التركز وزيادة درجة المنافسة بين الوحدات‬
‫اإلنتاجية والخدمية‪ ،‬فضال عن تنمية المدن الثانوية مما يساعد على التخفيف من ِّحدة التمركز العمراني‬
‫والتحضر الزائد لعواصم الدول ومدنها الرئيسية‪.‬‬

‫‪ - 8‬تعظيم العائد االقتصادي ‪-:‬‬

‫على الرغم من أن إنتاجية العامل في المشروعات الكبيرة أعلى منها في المشروعات الصغيرة‪ ,‬وقد‬
‫يعود ذلك إلى اعتماد المشروعات الصغيرة على تقنيات إنتاج غير متقدمة وكثيفة االستعمال للعمل‪,‬‬
‫ورغم ذلك لو أننا ربطنا رأس المال المستثمر للعامل والفائض االقتصادي سيظهر أن المشروعات‬
‫الصغيرة هي األكفأ من حيث تعظيم الفائض االقتصادي لوحدة رأس المال‪ ,‬ورأس المال المستثمر‪.‬‬

‫ثالثا‪ -‬مفهوم المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر فى مصر ‪-:‬‬

‫‪ )11‬حسين عبد المطلب األسرج ‪ ،‬دور المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى تنمية الصناعة العربية ‪ ،‬متاح على‬
‫الرابط التالي ‪- :‬‬
‫‪https://halasrag.blogspot.com/2011/06/blog-post.html‬‬
‫‪11‬‬
‫يعرف قانون المشروعات الصغيرة رقم ‪ 141‬لسنة ‪ 2004‬المشروعات الصغيرة على أنها كل شركة أو‬
‫منشأة تمارس نشاطا انتاجيا أو اقتصاديا وال يقل رأسمالها المدفوع عن خمسين ألف جنيه وال يتجاوز‬
‫مليون جنيه وال يزيد عدد العاملين فيها عن خمسين عامال ‪ .‬وفيما يتعلق بالمنشات متناهية الصغر فقد‬
‫عرفها القانون على أنها كل شركة أو منشأة فردية تمارس نشاطا انتاجيا أو خدميا او تجاريا ويقل‬
‫رأسمالها المدفوع عن خمسين ألف جنيه ‪ .‬ويالحظ من تلك التعريفات أن المشرع المصرى استخدم‬
‫‪.‬‬ ‫الصغيرة‪12‬‬ ‫معيار عدد العمال وحجم رأس المال فى تعريف المشروعات‬

‫وقد قام البنك المركزي المصري في ‪ 28‬فبراير ‪ 2017‬بإصدار نشرة جديدة بتعديل تعريف‬
‫المشروعات المتناهية الصغر و الصغيرة و المتوسطة و تعديالت أخري حول نفس الموضوع ‪ .‬وتشمل‬
‫التعديالت ما يلى ‪-:13‬‬

‫‪ )1‬تعديل تعريف المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة و المتوسطة ‪ ،‬ذلك يعد تعديال للتعريف الذي‬
‫أصدره في ‪ 7‬ديسمبر ‪ 2015‬و تبعها مبادرة تمويل المشروعات المتناهية الصغر و الصغيرة في‬
‫‪ 11‬يناير ‪ 2016‬ثم مبادرة تمويل المشروعات المتوسطة في ‪ 22‬فبراير ‪ . 2016‬و التعريف الجديد‬
‫هوكل شركة أو منشأة تباشر نشاطا صناعيا ال يقل حجم أعمالها السنوى عن ‪ 50‬مليون جنيه وال‬
‫يزيد عن ‪ 200‬مليون‪ .‬وبالنسبة الى الشركات أو المنشات الجديدة ال يقل رأسمالها المدفوع عن ‪5‬‬
‫مليون جنيه وال يتجاوز ‪ 15‬مليون ‪ .‬كما نص القرار على أن المشروعات الصغيرة يقصد بها كل‬
‫شركة أو نشاط منشأة ال يقل حجم أعمالها السنوية عن مليون جنيه وال يزيد عن ‪ 50‬مليون ‪،‬‬
‫وبالنسبة للشركات حديثة التأسيس ال يقل رأس مالها المدفوع عن ‪ 50‬ألف جنيه وال يقل عن ‪5‬‬
‫مليون ‪ .‬وفيما يتعلق بتعريف المشروعات متناهية الصغر فقد نص القرار بأن أى شركة تباشر‬

‫‪ )12‬حسين عبد المطلب االسرج ‪ ،‬مرجع سبق ذكره ‪ ،‬ص ‪. 15.‬‬

‫‪ )13‬موقع برينور مصر ‪ ،‬البنك المركزى المصرى يعدل تعريف المشروعات الصغيرة ‪ ، ،‬متاح على الرابط التالى‬
‫‪-:‬‬
‫‪http://preneur-masr.com/news/%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%83-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B1%D9%83%D8%B2%D9%8A-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B5%D8%B1%D9%8A-%D9%8A%D8%B9%D8%AF%D9%84-‬‬
‫‪%D8%AA%D8%B9%D8%B1%D9%8A%D9%81-%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B4%D8%B1/‬‬
‫د‪ .‬هبة عبد المنعم ‪ ،‬د ‪ .‬الوليد طلحة ‪ ،‬د‪ .‬طارق اسماعيل ‪ ،‬النهوض بالمشروعات متناهية الصغر‬ ‫‪-‬‬
‫والصغيرة والمتوسطة فى الدول العربية ‪ ( ،‬أبو ظبى ‪ :‬صندوق النقد العربى ‪ ، )2019 ،‬ص‪.161.‬‬

‫‪12‬‬
‫نشاطا صناعيا ال يتجاوز حجم أعمالها السنوى عن مليون جنيه ‪ ،‬وبالنسبة للشركات حديثة النشأة‬
‫ال يقل أرس مالها المدفوع عن ‪ 50‬ألف جنيه‪.14‬‬

‫جدول رقم (‪ )2‬مفهوم المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وفقا للبنك المركزى المصرى‬

‫‪ )2‬السماح للبنوك بتمويل المنشأت المتناهية الصغر والصغيرة بحد أقصي حجم مبيعات ‪ 10‬مليون‬
‫جنيه وبحد اقصي عامين من تاريخ المنح دون الحصول علي قوائم مالية معتمدة ‪،‬للتسهيل علي‬
‫مشروعات القطاع غير الرسمي اإلنضمام للقطاع الرسمي‪.‬‬
‫‪ )3‬تعديل أحد محددات المطالبات علي المنشات الصغيرة ‪ ،‬والتي تعطي وزن مخاطر ‪ %75‬ليطبق‬
‫فقط علي المنشأت المتناهية الصغر والصغيرة بحد اقصي حجم مبيعات ‪ 20‬مليون جنيه) كانت في‬
‫السابق ‪ 10‬مليون جنيه) ‪.‬‬
‫‪ )4‬إضافة قطاع الطاقة الجديدة والمتجددة إلي مبادرتي تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة‪،‬‬
‫‪ ،‬والمتوسطة‪.‬‬

‫رابعا‪ -‬واقع المشروعات الصغيرة فى مصر ‪-:‬‬

‫‪ -‬عدد المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر ‪ :‬تعد مصر من أكبر الدول العربية من حيث‬

‫عدد وكثافة المشروعات الصغيرة والمتوسطة العاملة فيها‪ ،‬اذ يبلغ عدد هذه المشروعات حوالي‬

‫‪ )14‬ياسمين كرم ‪ " ،‬وزير التجارة يصدر قرار بشأن تعريف المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر " ‪،‬‬
‫جريدة المصرى اليوم ‪ 17 ،‬أغسطس ‪ ، 2018‬متاح على الرابط التالي ‪-:‬‬
‫‪https://www.almasryalyoum.com/news/details/1178563‬‬

‫‪13‬‬
‫‪ 2,45‬مليون مشروع‪ ،‬حيث يضاف سنويا نحو ‪ 39‬ألف مشروع فى المتوسط ‪ ،‬ونحو‪ %85‬من‬
‫تلك المشروعات تصنف على أنها مشروعات متناهية الصغر ‪ ،‬بينما ‪ %14‬منها مشروعات صغيرة‬
‫‪ ،‬ونحو ‪ %2‬فقط مشروعات متوسطة وفقا الحصاءات عام ‪ ، 2018‬بينما كانت تلك النسب‬
‫مختلفة فى السنوات السابقة اذ بلغت نسبة المشروعات متناهية الصغر نحو ‪ %97‬من اجمالى‬
‫المشروعات العاملة ‪ ،‬يليها المشروعات الصغيرة بنسبة ‪ %3‬مع تراجع شديد للمشروعات المتوسطة‬
‫كما هو موضح بالشكل رقم (‪. 15 )2‬‬

‫شكل رقم (‪ )1‬توزيع المشروعات والمنشات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر خالل عام ‪2018‬‬

‫‪ -‬المصدر ‪:‬د‪ .‬هبة عبد المنعم ‪ ،‬د ‪ .‬الوليد طلحة ‪ ،‬د‪ .‬طارق اسماعيل ‪ ،‬النهوض بالمشروعات متناهية الصغر والصغيرة‬
‫والمتوسطة فى الدول العربية ‪ ( ،‬أبو ظبى ‪ :‬صندوق النقد العربى ‪ ، )2019 ،‬ص‪.162.‬‬

‫شكل رقم (‪ )2‬مقارنة بين التوزيع النسبي للمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر ما بين‬
‫عامي ‪ ، 2013‬و‪2018‬‬

‫‪ )15‬د‪ .‬هبة عبد المنعم ‪ ،‬د ‪ .‬الوليد طلحة ‪ ،‬د‪ .‬طارق إسماعيل ‪،‬مرجع سبق ذكره ‪ ،‬ص ‪. 162‬‬

‫‪14‬‬
 ‫‪ -‬المصدر ‪ :‬نفس مصدر الشكل رقم (‪.)1‬‬
‫‪ -‬الهيكل القانوني‪ :‬تعتمد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بصورة رئيسية على الملكية الفردية (التي‬
‫تمثل ما يقارب ‪% 60‬من إجمالي عدد المؤسسات) نظ ار لسهولة تأسيسها‪ .‬وتعود ملكية تلك‬
‫المؤسسات لشخص واحد‪ ،‬وغالباُ ما يكون مديرها‪ ،‬لذلك ال يوجد أي تمييز قانوني بين المالك‬
‫والمؤسسة‪ .‬ويستفيد المالك من أرباح الشركة‪ ،‬مع العلم أنها خاضعة لضريبة محددة لرجال األعمال‪،‬‬
‫لكنه يتحمل المسؤولية الكاملة عن الخسائر والديون‪.16‬‬
‫‪ -‬التوزيع الجغرافي ‪ :‬تميل المشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى التمركز في المحافظات الثالث‪:‬‬
‫الشرقية والقاهرة والغربية‪ .‬ويفسر هذا بإقدام الشركات على إختيار هذه المحافظات نظ ار لتطورها‬
‫الحضري والبنى التحتية المتوفرة فيها والمتمثلة بشبكة طرقات ووسائل نقل تسهل نقل البضائع بشكل‬
‫سلس مما يؤثر بدوره على إنتاجية المؤسسات ووصولها لعدد أكبر من العمالء‪.‬ونظ ار ألن عدد‬
‫المشروعات الصغيرة والمتوسطة في المحافظات األخرى ليس كبي ار‪ ،‬فينبغي أن يتم تركيز اإلهتمام‬
‫عليها وتحسين بنيتها التحتية ؛ وبالتالي مساعدة الشركات على نقل أعمالها إلى هذه المحافظات‪. 17‬‬

‫شكل رقم (‪ )3‬التوزيع الجغرافي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر‬

‫‪16‬‬
‫‪) Hala Helmy Elsaid , &Chahir Zaki,, Small and Medium Enterprises in Egypt: New‬‬
‫‪Facts from a New Dataset , Journal of Business and Economics, Volume 5, No. 2,‬‬
‫‪February 2014 , P.146 , at:‬‬
‫‪https://www.researchgate.net/publication/312121368‬‬
‫‪17‬‬
‫‪) Hala Helmy Elsaid , & Chahir Zaki,Op.cit , P.147.‬‬

‫‪15‬‬
‫‪Source : Hala Helmy Elsaid , &Chahir Zaki,, Small and Medium Enterprises in Egypt: New‬‬
‫‪Facts from a New Dataset , Journal of Business and Economics, Volume 5, No. 2, February‬‬
‫‪2014 , P.147 , at:‬‬
‫‪https://www.researchgate.net/publication/312121368‬‬
‫‪ -‬عناصر اإلنتاج ‪ :‬بالنسبة إلى رأس مال المشروعات الصغيرة فنحو ‪ % 4,83‬من المشروعات‬
‫الصغيرة حجم رأسمالها أقل من ‪ 250‬ألف جنيه‪ ،‬بينما ‪ %2‬فقط من المشروعات يصل حجم‬
‫رأسمالها إلى ‪ 15‬مليون جنيه ‪ .‬كذلك الحال بالنسبة إلى عنصر العمل ‪ ،‬حيث يالحظ أن نسبة‬
‫كبيرة من المشروعات الصغيرة تصل إلى ‪ %85,4‬منها تستخدم ما بين ‪ 19-5‬عامل ‪ ،‬بينما نحو‬
‫‪ %6,3‬من المشروعات الصغيرة تستخدم نحو ‪ 50‬عامل ‪ .‬ويتضح من الشكل رقم (‪ )5‬ان‬
‫المشروعات األقل في حجم العمال هي األقل أيضا من حيث حجم رأس المال ؛ وبالتالي األقل‬
‫إنتاجا ‪.‬‬

‫شكل رقم (‪ )4‬توزيع المشروعات الصغيرة فى مصر من حيث حجم رأس المال‬

‫المصدر ‪ :‬نفس مصدر الشكل رقم (‪. )3‬‬ ‫‪-‬‬

‫شكل رقم (‪ ) 5‬توزيع المشروعات الصغيرة فى مصر من حيث عدد العمال‬

‫‪16‬‬
 ‫المصدر ‪ :‬نفس مصدر الشكل رقم (‪. )3‬‬ ‫‪-‬‬

‫شكل رقم (‪ )6‬توزيع المشروعات الصغيرة فى مصر من حيث عدد العمال وحجم رأس المال معا‬

‫المصدر ‪ :‬نفس مصدر الشكل رقم (‪. )3‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪ -‬العائد على مبيعات المشروعات الصغيرة ‪ :‬تعتبر المشروعات الصغيرة من المشروعات التي تعتمد‬
‫بشكل كبير على عناصرها اإلنتاجية ‪ ،‬وتصنف المشروعات األعلى من حيث العائد على المبيعات‬
‫فى الغالب عل أنها المشروعات ا ألكبر حجما سواء من حيث عدد العمال او حجم رأس المال ‪،‬‬
‫فنحو ‪ %50,4‬من تلك المشروعات العائد على مبيعاتها يصل الى نصف مليون جنيه سنويا ‪ ،‬بينما‬
‫نحو ‪ %24,7‬عائدها أقل من مليون جنيه ‪ ،‬و‪ %20,2‬من تلك المشروعات أقل من ‪ 20‬مليون ‪.‬‬

‫شكل رقم (‪ )7‬توزيع المشروعات الصغيرة من حيث معدل العائد على المبيعات‬

‫‪17‬‬
 ‫المصدر ‪ :‬نفس مصدر الشكل رقم (‪. )3‬‬ ‫‪-‬‬

‫خامسا‪ -‬دور المشروعات الصغيرة فى تحقيق التنمية االقتصادية بمصر ‪:‬‬

‫بدأت تجربة المشروعات الصغيرة فى مصر منذ عام ‪ 1991‬من خالل البرنامج المصري لتشجيع‬
‫المشروعات الصغيرة ‪ ،‬والذى مول نحو ‪ 86‬ألف مشروع حتى عام ‪ 1998‬منها ‪ 45‬ألف مشروع‬
‫صغير فى إطار مشروعات األسر المنتجة واألعمال المنزلية ‪ .18‬ثم شهدت المشروعات الصغيرة تطو ار‬
‫كبي ار فى مصر بما يسهم بشكل كبير فى االقتصاد القومي خاصة فى ظل وجود رؤية مصر للتنمية‬
‫المستدامة ‪ ، 2030‬والتى تهدف الى تعزيز االقتصاد المصري ودعم دور المشروعات الصغيرة‬
‫والمتوسطة ‪ .‬ومن هنا يمكن التعرض الى أهمية دور تلك المشروعات فى التنمية االقتصادية فى مصر‬
‫من خالل االتى ‪:‬‬

‫‪ -‬مساهمة المشروعات الصغيرة فى الناتج المحلى وتوزيعها على القطاعات االنتاجية المختلفة‪:‬‬

‫تسهم المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر والمتوسطة بحوالى ‪ %80‬من الناتج المحلى فى مصر ‪،19‬‬
‫ووفقا إلحصائية صادرة عن البنك المركزي المصري‪ ،‬فإن الصناعات التحويلية تتجه إليها النسبة األكبر‬
‫من المشروعات الصغيرة والمتوسطة بواقع ‪ %51‬منها ‪ ،‬ويليها الشركات العاملة فى مجال تجارة الجملة‬
‫والتجزئة بنسبة ‪ ، %40‬وباقي الشركات الصغيرة والمتوسطة موزعة على قطاع السياحة والتشييد والبناء‬

‫‪ )18‬عاصم عبد النبى ‪ ،‬المشروعات الصغيرة واثرها فى التنمية االقتصادية مصر نموذجا ‪ 21 ،‬اكتوبر‬
‫‪ ، 2017‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪http://smartcontractor.blogspot.com/2017/10/blog-post_76.html‬‬

‫‪ )19‬أحمد حسن عمر ‪ ،‬مرجع سبق ذكره ‪.‬‬

‫‪18‬‬
‫والصحة والزراعة وغيرها‪ .‬وهذا ليس مؤشر جيد‪ ،‬فالتوسع فى جميع القطاعات بنسب متقاربة مطلوب‬
‫وصحي بغرض التنوع ودعم هيكل االقتصاد والصناعة المصرية ‪.20‬‬

‫أى أنها موزعة على القطاعات االنتاجية كما يلى ‪-:21‬‬

‫‪ -‬القطاع الصناعى ‪ :‬تمثل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر نحو ‪ %87‬من اجمالى حجم‬
‫المشروعات الصناعية مقارنة بنحو‪ %11‬للمشروعات المتوسطة ‪ ،‬كما تساهم المشروعات‬
‫الصناعية الصغيرة بنحو ‪ %13‬من قيمة االنتاج الصناعي ‪ ،‬والمنشات المتوسطة بنحو ‪، %46‬‬
‫والكبيرة بنحو ‪ .22 %41‬وتتركز المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر فى الصناعة التحويلية‬
‫‪،‬حيث يتم تحويل المواد الخام إلى منتجات نهائية أو وسيطة تستخدم فى انتاج سلع ـخرى ‪.‬‬
‫‪ -‬القطاع التجاري‪ :‬تمثل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر ما نسبته ‪ ٪ 46,7‬من إجمالي‬
‫المؤسسات التجارية ‪ ،‬وتشمل المحالت التجارية بشكل كبير ‪ ،‬ومكاتب الوسطاء التجاريين ‪ ،‬وغيرها‬
‫من األنشطة التجارية ‪.‬‬
‫‪ -‬قطاع الخدمات‪ :‬حوالي ‪ ٪ 39,9‬من إجمالي مؤسسات الخدمات هي الشركات الصغيرة ومتناهية‬
‫الصغر ‪ .‬ويشمل قطاع الخدمات هنا المطاعم والمقاهي ومراكز اإلصالح المتخصصة (المحامون‬
‫أما فيما يتعلق بمساهمة تلك المشروعات فى الناتج المحلى االجمالى والمهندسون واالستشاريون)‪.‬‬

‫شكل رقم (‪ ) 8‬توزيع المشروعات الصغيرة فى مصر على المشروعات االنتاجية المختلفة‬

‫‪ )20‬البنك المركزى المصرى ‪ ،‬المشروعات الصغيرة والمتوسطة ‪ ،‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪https://www.cbe.org.eg/ar/Pages/CBEInitiatives.aspx‬‬
‫‪21) UKEssays , The Role of SME’S in Egypt’s Development , 11/12/2017 , at :‬‬

‫‪https://www.ukessays.com/essays/economics/national-development-in-egypt-‬‬
‫‪economics-essay.php‬‬
‫‪)22‬اتحاد المصارف العربية ‪ ،‬المشروعات الصغيرة والمتوسطة‪ :‬عماد التنمية اإلقتصادي في مصر ‪ ،‬اتحاد‬
‫المصارف العربية ‪ -‬إدارة الدراسات والبحوث ‪ ،‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪http://www.uabonline.org/en/research/economic/157516041605158815851608159315‬‬
‫‪7515781575/7690/2‬‬

‫‪-Jose A. Pedrosa-Garcia , Op.cit , P. 34 -‬‬

‫أحمد حسن عمر ‪ " ،‬دور المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى االقتصاد المصرى " ‪ ،‬الحوار المتمدن‪،‬‬ ‫‪-‬‬
‫العدد ‪ 8 ، 6403‬نوفمبر ‪، 2019‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪http://www.ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=654962&r=0‬‬

‫‪19‬‬
‫‪Source: The Euro-Mediterranean Network for Economic Studies(EMNES) , Micro, Small‬‬
‫‪And Medium Sized Enterprises Development In Egypt, Jordan, Morocco & Tunisia ,‬‬
‫‪Structure, Obstacles and Policies , EMNES Studies No 3 / December, 2017 , P.25.‬‬

‫‪ -‬األداء التصديري للمشروعات الصغيرة ‪ :‬إن أداء المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ضعيف جدا من‬
‫ناحية التصدير لألسواق الخارجية ‪ ،‬إذ ال تتجاوز نسبة المشروعات المصدرة ‪ %6‬من اجمالى‬
‫المشروعات ‪ ،‬بينما تقوم المشروعات األخرى بتلبية متطلبات السوق المصرية فقط‪ ،‬فى حين تصل‬
‫تلك النسبة الى نحو ‪ %60‬في الصين‪ %56 ،‬في تايوان‪ %70 ،‬في هونج كونج‪ %43 ،‬في كوريا‬
‫الجنوبية‪ ،‬وهو ما يؤكد على القدرات الكامنة غير المستغلة للصناعات الصغيرة في مصر‪ ،‬والتي‬
‫تلعب دو ار حاسما في زيادة الصادرات المصرية‪. 23‬‬

‫وتجدر االشارة الى أ ن حجم رأس مال تلك المشروعات عامل مؤثر فى األداء التصديرى ‪ ،‬حيث أن‬
‫‪ ٪1,8‬فقط من الشركات التي ال يتجاوز رأسمالها ‪ 250‬الف جنيه تقوم بتصدير بضائعها‪ ،‬وتزيد هذه‬
‫النسبة كلما زاد رأسمال الشركة فتصل لـ ‪ %27,1‬للشركات التي ال يتجاوز رأسمالها ‪ 15‬مليون جنيه‪،‬‬
‫و‪ % 24,4‬للشركات التي يبلغ رأسمالها ‪ 30‬مليون فما فوق‪.‬‬

‫شكل رقم (‪ )9‬توزيع المشروعات الصغيرة فى مصر من حيث حجم رأس المال واألداء التصديري‬

‫‪)23‬أحمد حسن عمر ‪ ،‬مرجع سبق ذكره ‪.‬‬

‫‪20‬‬
 ‫المصدر ‪ :‬نفس مصدر الشكل رقم (‪. )3‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪ -‬عدد العاملين بالمشروعات الصغيرة ‪ :‬عادة ما تكون المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر أكثر‬
‫كبير في توظيف عدد كبير من العاطلين ‪،‬‬
‫عمالة من كثافة رأس المال ؛ وبالتالى فهى تلعب دو ار ا‬
‫حيث تساهم المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بنحو من ‪ ٪ 75‬من إجمالي العمالة في القطاع‬
‫الخاص‪ ،‬وحصة تصل إلى ‪ %99‬في بعض بعض القطاعات غير الزراعية‪ .‬كما تشير التقديرات‬
‫إلى أن ما يقر بمن ‪ ٪ 58‬من إجمالي العمالة في مصر تمت من خالل العمل بالقطاع غير‬
‫الرسمى فى شكل مشروعات متناهية الصغر ومشروعات صغيرة ‪ ،‬وبحصة تصل إلى ‪ ٪ 70‬بين‬
‫العمال في المناطق الريفية مقابل ‪ ٪ 43‬في المناطق الحضرية‪.24‬‬

‫كما تحقق المشروعات الصغيرة سلسلة كبيرة من الفوائد التنموية التى يصعب حصرها فى أرقام محددة‬
‫‪ ،‬وتتمثل فيما يلى‪: 25‬‬

‫‪ -‬المساهمة في توليد الدخول والحد من الفقر ‪.‬‬

‫‪ -‬التكامل مع المشروعات الكبيرة من خالل ترابط األعمال االقتصادية والصناعات المغذية‬

‫‪ -‬تنويع اإلنتاج وتوزيعه الجغرافى على أنحاء مختلفة فى مصر وعدم التمركز مما يساهم فى تقليص‬
‫الفروق بين الريف والحضر ‪ ،‬فضال عن توجيه المشروعات نحو بعض المناطق التنموية المستهدفة‬
‫من خالل بعض الحوافز التشجيعية ألصحاب المشروعات الصغيرة ‪.‬‬

‫‪24) The Euro-Mediterranean Network for Economic Studies(EMNES) , Micro, Small‬‬

‫& ‪And Medium Sized Enterprises Development In Egypt, Jordan, Morocco‬‬
‫‪Tunisia , Structure, Obstacles and Policies , EMNES Studies No 3 / December,‬‬
‫‪2017 , P.25.24‬‬
‫‪ ) 25‬أحمد حسن عمر ‪ ،‬مرجع سبق ذكره ‪.‬‬

‫‪21‬‬
‫‪ -‬استيعاب الموارد اإلنتاجية المحلية ‪ ،‬وتوليد قيمة مضافة ‪ ،‬وذلك من خالل مقدار االضافة التى‬
‫تولدها المشروعات الصغيرة من عملياتها اإلنتاجية الى الناتج المحلى وتوليد الدخل القومى ‪.‬‬

‫سادس ا‪ -‬التحديات الرئيسية التى تواجه المشروعات الصغيرة فى مصر ‪:‬‬

‫تواجه المشروعات الصغيرة فى الدول النامية ومنها مصر بالعديد من التحديات التى قد تحول دون‬
‫تعزيز دورها االقتصادي المستهدف ـ وتتمثل أهم تلك التحديات فيما يلى ‪-:‬‬

‫‪ )1‬مشكلة التمويل ‪ :‬من بين أبرز المشكالت التي تواجه المشروعات الصغيرة في مصر‪ ،‬مشكلة‬
‫التمويل ‪ ،‬حيث تعتبر البنوك تمويل تلك المشروعات الصغيرة مرتفعة المخاطرة ومنخفضة الجدارة‬
‫االئتمانية خاصة فى ظل عدم امتالك معظمهم لسجالت ضريبية وأوراق رسمية مسجلة‬
‫لمشروعاتهم ‪.26‬والجدير بالذكر أن من بين كل الشركات الصغيرة والمتوسطة المسجلة قانونا في‬
‫مصر‪ ،‬هناك ‪ %22‬فقط منهم يحصلون على تمويل من البنوك مع األخذ في االعتبار أن ‪% 20‬‬
‫من الشركات الصغيرة والمتوسطة غير مسجلة من األساس‪.‬‬

‫ووفقا للبنك المركزي المصري‪ ،‬فإن ‪ %66‬من المنشآت الصغيرة والمتوسطة لديها مشاكل في التعامل‬
‫مع المصارف تتمثل في إرتفاع الفوائد والعموالت والمصاريف اإلدارية‪ ،‬و‪ %61‬تتمثل في كثرة‬
‫الضمانات المطلوبة‪ ،‬و‪ %53‬في طول اإلجراءات وصعوبتها‪ ،‬و‪ %37‬في كثرة المستندات المطلوبة‪.‬‬
‫ويشكو أصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة من المرحلة الطويلة إلعداد المستندات والضمانات‬
‫الالزمة وصعوبة إستخراج التراخيص‪.27‬‬

‫وترصد البنوك نسبة قليلة جدا من أموال االئتمان للمشروعات الصغيرة تصل الى ‪ %4‬فقط ‪ .‬وتم‬
‫تعديل تلك النسبة في بداية عام ‪ 2016‬بمبادرة من البنك المركزي برفع هذه النسبة إلى ‪ %20‬تطبق‬

‫‪26‬‬
‫‪) Jose A. Pedrosa-Garcia, Op.cit , P.15‬‬
‫‪- Amr a.Bary , SMEs Sector : A Key Driver TO The Egyptian Economic‬‬
‫( ‪Development , (Munich Personal Rep Ec Archive (MPRA),Research Paper ,‬‬
‫‪Germany : MPRA , I9 February 2019) , P.8.‬‬

‫‪ )27‬اتحاد المصارف العربية ‪ ،‬مرجع سبق ذكره ‪.‬‬

‫‪22‬‬
‫حتى عام ‪ ، 2022‬وأيضا يدعم البنك المركزي تلك المشروعات بشكل غير مباشر عن طريق إعطاء‬
‫مزايا معينة للبنوك التي تعطي قروضا للمشروعات الصغيرة والمتوسطة‪.28‬‬

‫من ناحية أخرى ‪،‬هناك عدد من المؤسسات التي تقدم ضمانات للتمويل الموجه نحو المشروعات‬
‫متناهية الصغر والمتوسطة مثل‪: 29‬‬

‫‪ -‬انشاء شركة ضمان مخاطر االئتمان المصرفي للمشروعات الصغيرة كشركة مساهمة عامة ‪ ،‬طبقا‬
‫لقانون الشركات المصرية رقم ‪ 159‬لسنة ‪ ، 1981‬بمساهمة من تسعة بنوك مصرية وذات ملكية‬
‫مشتركة ‪،‬وشركة تأمين‪ ،‬وتهدف الشركة إلى تشجيع وتنمية المشروعات الصغيرة في مختلف‬
‫المجاالت اإلنتاجية والخدمية وتطويرها من خالل تيسير حصول تلك المشروعات على االئتمان‬
‫المصرفي الالزم إلقامة المشروع ‪،‬أو لتطوير أدائه‪ ،‬أو تيسير مزاولته لنشاط‪ ،‬وذلك كله من خالل‬
‫توفير الضمان لألموال الممنوحة من قبل البنوك ‪ .‬وتقوم الشركة بتغطية مانسبته ‪ 50 %‬من قيمة‬
‫التمويل المطلوب ‪،‬على أن يكون الحد األدنى لقيمة الضمان للمنشأة الواحد ‪ 10‬االف جنيه والحد‬
‫األقصى ‪ 700‬ألف وعليه ‪،‬يمكن للمنشأة أن تحصل على تمويل يتراوح مابين ‪ 20‬ألفا الى ما مقدارة‬
‫ربع مليون جنيه وتبلغ مدة الضمان مابين ستة أشهر وخمس سنوات كحد أقصى ويجوز مدها‪.30‬‬
‫‪ -‬شركات تأمين أخرى تعتمد على وثائق ضمان مخاطر عدم السداد كآلية للدعم‪.‬‬
‫‪ -‬الجمعية المصرية للتأمين التعاوني‪.‬‬
‫‪ -‬كما تقوم الشركة المصرية لالستعالم االئتماني ‪،‬وهي شركة مساهمة مصرية مملوكة لعدد ‪ 25‬بنك‬
‫‪،‬وجهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر تخضع لرقابة البنك المركزي‬
‫المصري بنظام تقييم الجدارة االئتمانية للمشتركين في الخدمة وإعداد التقارير االئتمانية للشركات‬
‫الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر‪.‬‬
‫‪ -‬تستفيد المشروعات العاملة بالقطاع من إمكانية التمويل من خالل أسواق المال عبر منصة‬
‫متخصصة في ذلك متمثلة في بورصة النيل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة التي أُنشأت عام‬
‫‪ 2009‬كأول منصة متخصصة على مستوى الشرق األوسط إلدراج وتداول أسهم هذه الشركات ‪.‬‬
‫بما يساعد هذه الشركات على تحقيق النمو وزيادة مساهمتها في الناتج المحلى اإلجمالي‪.‬‬

‫‪28‬‬
‫‪) Amr A.B ary , OP.cit , P.9.‬‬
‫‪ )29‬د‪ .‬هبة عبد المنعم ‪ ،‬د ‪ .‬الوليد طلحة ‪ ،‬د‪ .‬طارق اسماعيل ‪،‬مرجع سبق ذكره ‪ ،‬ص ص ‪.166- 165.‬‬

‫‪ )30‬د‪ .‬سرحان سليمان ‪ ،‬مرجع سبق ذكره ‪ ،‬ص ‪20.‬‬

‫‪23‬‬
‫‪ )2‬مشكلة تسويق المنتجات (داخليا وخارجيا) ‪ :‬إن صعوبة التسويق الداخلي قد تكمن في صغر‬
‫حجم السوق‪ ،‬أو انعدام اإلمكانية على التسويق بالشكل المناسب‪ .‬أما بالنسبة إلى التسويق‬
‫الخارجي أي التصدير إلى الخارج فإنه بال شك مهمة ليست سهلة على اإلطالق وتتطلب الكثير‬
‫من اإلمكانيات والمهارات وكذلك المعلومات حول أذواق المستهلكين في الخارج ومستويات‬
‫األسعار ومستوى الجودة والنوعية المطلوبة للتصدير‪ ،‬هذا إلى جانب تدني المستوى التكنولوجي‬
‫للعديد من المنتجات لدى المشروعات الصغير‪ ،‬يضاف الى ذلك عدم القدرة على منافسة‬
‫المنتجات المستوردة ومنتجات المشروعات الوطنية الكبيرة‪.31‬‬
‫‪ )3‬النظام الضريبى والتأمينى غير المحفز‪ :32‬حيث ترتفع سعر الضريبة حتى للشرائح ذات الدخول‬
‫المنخفضة ‪ ،‬فضال عن تراكمها أحيانا لسنوات دون تحصيلها مما يزيد من صعوبة تسديدها من‬
‫قبل أصحاب الم شروعات الصغيرة ‪ .‬كذلك ارتفاع رسوم االشتراك فى التأمينات االجتماعية ‪.‬‬
‫‪ )4‬نقص الدعم الفني والتدريبى والتكنولوجى ‪ :‬حيث تتواضع التكنولوجيا المستخدمة فى تلك‬
‫المشروعات ‪ ،‬فضال عن عدم توافر المواصفات الفنية المطلوبة فى منتجات تلك المشروعات ‪،‬‬
‫ونقص المعلومات عن احتياجات السوق وتفضيالت المستهلكين‬
‫‪ )5‬نقص العمالة المدربة ‪:‬مما يؤثر بشكل واضح على أداء المشروعات الصغيرة بحكم كونها‬
‫مشروعات كثيفة العمل ‪ ،‬كما أن توفير هذا التدريب داخل المشروعات بمثل تكلفة اضافية على‬
‫أصحاب المشروعات ‪.‬‬
‫‪ )6‬نقص الترابط مع المشروعات الكبرى ‪:‬‬
‫تعانيالمشروعاتالصغيرةومتناهيةالصغرمنعدموجودروابطقويةوفعالةمعالشركات الكبيرة فى ظل عدم‬
‫وجود استراتيجية محددة لالستفادة المتبادلة بين الشركات باختالف حجمها ‪ .‬هذا فضال عن شكوى‬
‫المشروعات الصغيرة عادة من المنافسة غير العادلة مع المشروعات الكبرى حيث ينظر لألخيرة‬
‫بأنها أكثر حظا فى المعاملة التفضيلية فى السوق ‪.‬كذلك وجود المنافسة من السلع األجنبية فعلى‬
‫سبيل المثال يواجه المنتجين فى مجال المالبس والنسيج منافسة شديدة من منتجات المالبس‬
‫المستوردة من الصين وتركيا وغيرها من الدول‪. 33‬‬

‫سابعا‪ -‬الجهود المصرية لتعزيز دور المشروعات الصغيرة ‪:‬‬

‫‪ )31‬حسين عبد المطلب االسرج ‪ ،‬مرجع سبق ذكره ‪ ،‬ص ص ‪36-34.‬‬

‫‪32‬‬
‫‪) Amr A.Bary, OP.cit , P.8.‬‬
‫‪33‬‬
‫‪)The Euro-Mediterranean Network for Economic Studies(EMNES) , Op.cit , PP.28-‬‬
‫‪29.‬‬
‫‪24‬‬
 ‫‪34‬‬
‫‪-:‬‬ ‫‪ -‬إنشاء جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة‬

‫كانت الدولة قد أصدرت ق ار ار بإنشاء جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر فى‬
‫‪ ، 2017 /4 /24‬بحيث يكون تابعا لوزير الصناعة والتجارة الخارجية‪ ،‬ويكون هو الجهة المعنية بتنمية‬
‫تلك المشروعات‪ ،‬و يأتي ذلك في إطار اهتمام الحكومة بوضع برنامج وطنى لتنمية وتطوير المشروعات‬
‫المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وتهيئة المناخ الالزم لتشجيعها والعمل على نشر وتشجيع ثقافة‬
‫ريادة األعمال والبحث واإلبداع واالبتكار‪.‬‬

‫ويقوم الجهاز بوضع وتطوير السياسات والخطط االستراتيجية المتعلقة بتنمية المشروعات المتوسطة‬
‫والصغيرة ومتناهية الصغر وريادة االعمال‪ ،‬وكذا الضوابط الالزمة للتنسيق بين الجهات والمبادرات‬
‫العاملة فى هذا المجال‪ ،‬هذا باالضافة إلى وضع البرامج الالزمة للنهوض بهذا القطاع من المشروعات‬
‫والقواعد والشروط ا لمتعلقة باالشتراك فيها ومن ذلك برامج تنمية قدرات ومهارات الموارد البشرية العاملة‪،‬‬
‫وبرامج ربط وتكامل تلك المشروعات بسالسل االمداد‪ ،‬فضال عن برامج تنمية المهارات فى مجال‬
‫التسويق داخل البالد وخارجها‪.‬‬

‫كما يقوم الجهاز بوضع نظم الحوافز للمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وريادة األعمال‪،‬‬
‫وكذا تيسير سبل التفاوض الجماعى لتوفير المواد االولية من مصادر جيدة بأنسب االسعار لتلك‬
‫المشروعات‪ ،‬هذا باإلضافة إلى المساهمة في إجراء الدراسات السوقية ودراسات الجدوى وإتاحتها لها‪،‬‬
‫إلى جانب تقديم وتيسير حصولها على التمويل الالزم لبدء النشاط وزيادة رأس مالها‪ ،‬فضال عن العمل‬
‫على تيسير إنهاء اإلجراءات والتصاريح الالزمة لبدء النشاط‪ ،‬وإنشاء قاعدة بيانات خاصة بهذه‬
‫المشروعات‪.‬‬

‫وقد قام الجهاز بضخ ‪ 16,7‬مليار جنيه لتمويل هذا القطاع مع بداية عام ‪ ،2014‬حتى نهاية شهر يناير ‪2018‬‬
‫‪ ،‬وهو ما يوازى حوالى ‪ %50‬من إجمالى التمويل الذى قدمه الجهاز طوال فترة عمله منذ ‪1992‬والبالغ قدره ‪34‬‬
‫مليار جنيه‪ .‬كما قدم الجهاز قروضا لتمويل المشروعات الصغيرة بقيمة ‪ 2,5‬مليار جنيه فى عام ‪ 2018‬لعدد‬
‫‪ 14‬ألف و ‪ 261‬مشروعا وفرت ‪ 57‬ألف و ‪ 529‬فرصة عمل محققا نسبة مستهدف بلغت ‪ % .114‬كما قدم‬
‫الجهاز قروضا لتمويل المشروعات متناهية الصغر بقيمة ‪ 2‬مليار جنيه لعدد ‪ 210‬ألف و ‪ 433‬مشروعا وفرت‬
‫حوالي ‪ 247‬ألف و ‪ 537‬فرصة عمل محققا نسبة مستهدف بلغت ‪ ، %123‬لتصل إجمالي المنح التى قدمها‬

‫‪ )34‬الهيئة العامة لالستعالمات ‪ :‬رئيس الوزراء ‪ :‬إنشاء جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية‬
‫الصغر‪، ،‬الثالثاء‪ 25 ،‬أبريل ‪ ،2017‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪http://sis.gov.eg/?lang=a‬‬
‫‪25‬‬
‫الجهاز ‪ 321‬مليون جنيه لتنفيذ مشروعات البنية األساسية والتنم ية المجتمعية والتدريب وفرت ‪ 32‬ألف و‪614‬‬
‫فرصة عمل‪ .‬وقد قام الجهاز بضخ تمويل قدره ‪ 2,8‬مليار جنيه خالل النصف األول من عام ‪ ،2019‬تضمن‬
‫قروضا لتمويل المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر بإجمالي تمويل ‪ 2,767‬مليار جنيه‪ ،‬مولت حوالي‬
‫‪ 110,8‬ألف مشروع صغير ومتناهية الصغر‪ ،‬ووفرت نحو ‪ 147,6‬ألف فرصة عمل ‪ .‬وبالنسبة الى التوزيع‬
‫الجغرافي للتمويل الذى قدمه الجهاز تضمن ‪ %45‬لمحافظات الوجه القبلي و ‪ %36‬لمحافظات الوجه البحري و‬
‫‪ %12‬للمناطق الحضرية و ‪ %7‬للمناطق الحدودية ـمشي ار إلى أن التوزيع القطاعي تضمن نسبة ‪ %62‬للقطاع‬
‫التجاري و ‪ %18‬لإلنتاج الحيواني و ‪ %11‬لقطاع الخدمات و ‪ %8‬للقطاع الصناعي و ‪ %1‬للمهن الحرة كما‬
‫بلغت نسبة التمويل المقدم لألناث ‪ %51‬وللذكور ‪.%.49‬‬

‫كما قدم الجهاز خدمات غير مالية للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر خالل الـ‪ 11‬شه ار األولى‬
‫من العام الجاري تضمنت توفير برامج تدريبية لعدد ‪ 3‬آالف و‪ 405‬متدرب وتنفيذ ‪ 147‬معرضا شارك‬
‫فيها ‪2685‬عارضا بإجمالى مبيعات وعقود بلغت ‪ 32,4‬مليون جنيه كما تم تسجيل عدد ‪2035‬‬
‫مستفيد بسجل الموردين ‪ ،‬مشي ار إلى أن الجهاز قام أيضا بترشيح عدد ‪ 84‬مشروعا للحصول على‬
‫فرص تصديرية من خالل نقطة التجارة الدولية كما ساهم الجهاز في إبرام صفقات تكامل بين‬
‫المشروعات بلغ عددها ‪ 154‬صفقة بقيمة ‪ 16,5‬مليون جنيه‪.35‬‬

‫‪ -‬مشاركة الوزارات والهيئات المصرية لجهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ‪:‬‬
‫مايميزقطاعالمشروعاتمتناهيةالصغروالصغيرةوالمتوسطةفيمصرهووجودعددمنالو ازراتفيوضعسياساتلدعما‬
‫لمشروعاتالصغيرةوالمتوسطةمنها ‪ :‬و ازرة اال ستثمار ‪ ،‬هيئة التنمية الصناعية ‪ ،‬هيئة الرقابة المالية ‪،‬‬
‫البنك المركزى المصرى ‪...‬وغيرها ‪ .‬ويوضح الجدول التالى تلك الهيئات والهدف من انشاؤها كما‬
‫يلى ‪-:‬‬

‫‪ )35‬مريم عدلى ‪ " ،‬قابيل يستعرض جهود الو ازرة لتطوير قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة خالل عام‬
‫‪ ، " 2017‬جريدة وطنى ‪ ،‬يناير ‪ ، 2018‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪https://www.wataninet.com/2018/01/%D9%82%D8%A7%D8%A8%D9%8A%D9%84 -‬‬
‫‪%D9%8A%D8%B3%D8%AA%D8%B9%D8%B1%D8%B6-‬‬
‫‪%D8%AC%D9%87%D9%88%D8%AF-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D9%88%D8%B2%D8%A7%D8%B1%D8%A9-‬‬
‫‪%D9%84%D8%AA%D8%B7%D9%88%D9%8A%D8%B1-%D9%82%D8%B7%D8%A7/‬‬
‫‪ -‬صفية حمدى ‪ " ،‬تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ( ‪ 2,8‬مليار جنيه اجمالى تمويالت بالنصف االول‬
‫من عام ‪ ، ) 2019‬جريدة المال ‪ 20 ،‬أغسطس ‪ ، 2019‬متاح على الرابط التالى ‪- :‬‬
‫‪https://almalnews.com/%D8%AA%D9%86%D9%85%D9%8A%D8%A9-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B4%D8%B1%D9%88%D8%B9%D8%A7%D8%AA-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D8%B5%D8%BA%D9%8A%D8%B1%D8%A9-‬‬
‫‪%D9%88%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%AA%D9%88%D8%B3%D8%B7%D8%A9-2-8/‬‬

‫‪26‬‬
 ‫جدول رقم (‪ ) 2‬الكيانات المؤسسية القائمة لمساعدة المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى مصر‬

‫الهدف من انشاؤه‬ ‫الكيان المؤسسى‬

‫تعزيز مناخ االستثمار وتسهيل نمو المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خالل إنشاء نافذة واحدة توفر مجموعة‬ ‫الهيئة العامة لالستثمار‬
‫واسعة من الخدمات للشركات الناشئة‪.‬‬ ‫والمناطق الحرة‬

‫المساعدة والتوجيه فيما يتعلق بإجراءات التأسيس وخطط التسجيل المتاحة للمستثمرين في قطاع الشركات الصغيرة‬ ‫هيئة التنمية الصناعية‬
‫والمتوسطة الصناعية‬

‫ترويج المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خالل تأسيس شركات التمويل األصغر التي تقدم منتجات وخدمات إلى‬ ‫هيئة الرقابة المالية المصرية‬
‫القطاع‪.‬‬

‫خلق حوافز للبنوك إلقراض المنشآت الصغرى والصغيرة والمتوسطة‬ ‫البنك المركزى المصرى‬

‫توفير مجموعة واسعة من خدمات بناء القدرات للشركات الصغيرة والمتوسطة وزيادة الوعي بين رواد األعمال حول طرق‬ ‫المعهد المصرفى المصرى‬
‫ومعايير الحصول على التمويل‪.‬‬

‫توفير شبكة أمان لحماية الفئات المستضعفة من اآلثار الضارة للبرامج االقتصادية وتعزيز تنمية المنشآت الصغرى‬ ‫الصندوق االجتماعى للتنمية‬
‫والصغيرة والمتوسطة‪.‬‬

‫‪Source : The Euro-Mediterranean Network for Economic Studies(EMNES) , Micro, Small‬‬

‫‪And Medium Sized Enterprises Development In Egypt, Jordan, Morocco & Tunisia ,‬‬
‫‪Structure, Obstacles and Policies , EMNES Studies No 3 / December, 2017 , P.32.‬‬

‫‪ -‬تدشين منصة المشروعات الصغيرة‪-:36‬‬

‫بدأ جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر بالتعاون مع شركة تشغيل المنشآت‬
‫المالية ‪ ، E -Finance‬أعمال تطوير منصة المشروعات الصغيرة ‪ ،‬والمنصة هي موقع الكتروني‬
‫تفاعلي أقامه جهاز تنمية المشروعات‪ ،‬على شبكة االنترنت ليتيح كافة المعلومات والخدمات والمبادرات‬
‫المقدمة من الجهات والمؤسسات الحكومية والجمعيات األهلية والقطاع الخاص إلى أصحاب المشروعات‬
‫الصغيرة ورواد األعمال والشركات الناشئة‪ .‬وتهدف المنصة الى االتى‪: 37‬‬

‫‪ -‬تقديم كافة البيانات والمعلومات الالزمة لبدء المشروعات أو تطويرها بشكل مبسط‪.‬‬

‫‪ )36‬شيماء مصطفى ‪ 10 " ،‬معلومات ال تعرفها عن «منصة المشروعات الصغيرة» في مصر" ‪ ،‬أخبار اليوم‬
‫‪،‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪https://akhbarelyom.com/news/newdetails/2711492/1/10-‬‬

‫‪ )37‬منصة المشروعات الصغيرة ‪ ،‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬

‫‪https://www.msme.eg/ar/Pages/AboutPlatform.aspx‬‬
‫‪27‬‬
‫‪ -‬تحتوي منصة المشروعات الصغيرة‪ ،‬على كافة الخدمات التمويلية والتدريبية والفنية والتسويقية التي‬
‫تقدمها مختلف الجهات المهتمة بقطاع المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر‪.‬‬

‫‪ -‬يمكن االستفادة من تلك الخدمات الكترونيا من خالل المنصة ‪،‬مما يساهم في دعم وتنمية هذا القطاع‬
‫الحيوي عبر شبكة المعلومات الدولية و الخدمات التي تقدمها منصة المشروعات الصغيرة‪.‬‬

‫‪ -‬تتضمن منصة المشروعات الصغيرة‪ ،‬احتياجات رواد األعمال من معلومات عن مقدمي الخدمات‪،‬‬
‫واإلرشاد والتوجيه في مجال ريادة األعمال‪.‬‬

‫‪ -‬تقدم المنصة خدمات إعداد خطط العمل ودراسات الجدوى وأدوات التمويل المناسبة لها‪.‬‬

‫‪ -‬تتيح منصة المشروعا ت الصغيرة‪ ،‬موادا تعليمية حول "كيف تبدأ وتخطط وتنمي مشروعك"‪ ،‬والبرامج‬
‫والمشروعات القومية والمبادرات ذات الصلة بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر‪.‬‬

‫‪ -‬تتضمن أعمال تطوير المنصة‪ ،‬إضافة خدمات جديدة؛ لدعم أصحاب المشروعات المتوسطة‬
‫والصغيرة ومتناهية الصغر ومساعدتهم لتنمية مشروعاتهم وذلك من خالل مجموعة من الصفحات‬
‫الفرعية الخاصة بالكيانات المصرفية وغير المصرفية ومن خالل سوق الكتروني يساعد الموردين‬
‫والوكاالت على تقديم خدمات التبادل التجاري‪ ،‬وتعرض المنصة‪ ،‬الفرص االستثمارية الجديدة للقطاعين‬
‫العام والخاص والتي يمكن أن يستفيد منها أصحاب المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر‪.‬‬

‫‪ -‬م بادرة الرئيس السيسي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ‪-:‬‬

‫أطلق الرئيس عبد الفتاح السيسى‪ ،‬مبادرة تخصيص ‪ 200‬مليار جنيه بأسعار فائدة منخفضة‬
‫للمشروعات الصغيرة والمتوسطة‪ ،‬ونفذ البنك المركزى المبادرة فى يناير ‪ 2016‬بتوفير ‪ 200‬مليار جنيه‬
‫بفائدة ‪ %5‬متناقصة للمشروعات الصغيرة‪ ،‬وبفائدة ‪ %7‬متناقصة للمشروعات المتوسطة لتمويل القطاع‬
‫الزراعى والصناعى‪ ،‬وبفائدة ‪ %12‬متناقصة لتمويل المشروعات المتوسطة لتمويل رأس المال العامل‬
‫للمشروعات الصناعية والزراعية والطا قة المتجددة‪ ،‬وقد بلغ إجمالى التمويالت التى ضخها البنك ضمن‬
‫مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ‪ 70‬مليار جنيه لحوالى ‪ 62‬ألف مشروع‪.‬‬

‫كما وافق البنك المركزى على إصدار ضمانة لشركة ضمان مخاطر االئتمان ‪ CGC‬بقيمة ‪ 2‬مليار‬
‫جنيه‪ ،‬والتى ستمكن الشركة من إصدار ضمانات للبنوك بنحو ‪ 20‬مليار جنيه مخصصة لشريحة‬

‫‪28‬‬
‫الشركات الصغيرة والمتوسطة‪ ،‬مع التركيز على القطاع الصناعى الزراعى والطاقة الجديدة والمتجددة‬
‫وتكنولوجيا المعلومات بما يساهم فى توسع البنوك فى تمويل تلك المشروعات‪.38‬‬

‫كما تبني البنك المركزى مبادرة" رواد النيل "بالشراكة مع جامعة النيل لمدة خمس سنوات ‪،‬ويقوم من‬
‫خاللها البنك المركزي بتقديم خدمات تطوير األعمال للشركات الصغيرة والمتوسطة في مراحلها المختلفة‬
‫بدءا من الفكرة حتى النمو إضافة إلى تشجيع الشباب على تبني ثقافة ريادة األعمال وبناء مشروعات‬
‫ناجحة ‪.‬يهدف البنك المركزي من خالل هذه المبادرة إلى نشر ثقافة ريادة ألعمال والمعارف المتعلقة بها‬
‫لدعم الشباب‪.39‬‬

‫‪ -‬مشروع قانون المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر‪-:‬‬

‫أعدت و ازرة الصناعة مشروع قانون تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر‪ ،‬وتم إرساله‬
‫إلى مجلس الوزراء لدراسته‪ ،‬تمهيدا لرفعه الى مجلس النواب إلق ارره‪ ،‬ويتضمن مشروع القانون التعريفات‬
‫والحوافز المقدمة لهذه النوعية من المشروعات‪ ،‬والتى تمثل أكثر من ‪ %80‬من هيكل االقتصاد‬
‫المصرى‪ ،‬فضال عن آليات التمويل‪ ،‬وكذا تشجيع القطاع غير الرسمى لالنضمام إلى المنظومة الرسمية‪.‬‬

‫كما وضعت و ازرة الصناعة خطة استراتيجية لتعزيز التنمية الصناعية والتجارة الخارجية لمصر حتى عام‬
‫‪ ، 2020‬وشملت خطة الحكومة المتكاملة ‪ 8‬برامج فرعية لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة‬
‫إلى أداة رئيسية لزيادة الناتج الصناعى وتوفير فرص العمل وزيادة‬ ‫ومتناهية الصغر وتحويلها‬
‫الصادرات‪ .‬إلى جانب البرنامج التشريعى الخاص بإصدار تشريع جديد إلصدارها‪ ،‬وفى مقدمتها توفير‬
‫القروض الميسرة‪ ،‬والذى يهدف إلى زيادة التمويل الموجه لهذه المشروعات ليشكل نسبة ‪ %20‬من‬
‫إجمالى التمويل المتاح وزيادة رأس المال للصناديق المتخصصة فى دعم هذه المشروعات ليصل إلى‬
‫مليار جنيه بحيث يستفيد منها ‪ 100‬ألف شاب‪.40‬‬

‫‪ )38‬د‪ .‬هبة عبد المنعم ‪ ،‬د ‪ .‬الوليد طلحة ‪ ،‬د‪ .‬طارق اسماعيل ‪،‬مرجع سبق ذكره ‪ ،‬ص‪.167.‬‬
‫) نفس المرجع السابق مباشرة ‪ ،‬ص ‪.168.‬‬ ‫‪39‬‬

‫‪ )40‬حسام الشقويرى ‪ 5 "،‬محاور للنهوض بالصناعة المصرية حتى عام ‪ ،" 2020‬جريدة صوت األمة ‪ 1 ،‬يونيو‬
‫‪ ، 2017‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪http://www.soutalomma.com/Article/575699/5-‬‬
‫‪%D9%85%D8%AD%D8%A7%D9%88%D8%B1-‬‬
‫‪%D9%84%D9%84%D9%86%D9%87%D9%88%D8%B6-‬‬
‫‪%D8%A8%D8%A7%D9%84%D8%B5%D9%86%D8%A7%D8%B9%D8%A9-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B5%D8%B1%D9%8A%D8%A9-%D8%AD%D8%AA%D9%89-‬‬
‫‪%D8%B9%D8%A7%D9%85-2020-%D8%AA%D8%B9%D8%B1%D9%81-‬‬
‫‪%D8%B9%D9%84%D9%8A%D9%87%D8%A7‬‬

‫‪29‬‬
‫‪ -‬توصيات الدراسة ‪ :‬م ن خالل العرض السابق لدور المشروعات الصغيرة فى التنمية االقتصادية فة‬
‫مصر ‪ ،‬توصلت الدراسة الى عدة توصيات تهدف الى تعزيز هذا الدور االقتصادى للمشروعات‬
‫ورفع مستوى كفاءتها فيما يلى ‪-:‬‬
‫‪ -‬دعم التعليم الريادى من أجل خلق أجيال مؤهلة من رواد األعمال‪ ،‬ولديهم القدرة علي المنافسة‬
‫عالميا ‪ ،‬وعمل شراكات مع الجهات الخارجية ورجال األعمال لدعم المشروعات الريادية الخاصة‬
‫بالطالب بحيث تكون نواه سليمة العداد المشروعات الخاصة بهم فيما بعد‪.41‬‬
‫‪ -‬تصميم برامج تعليمية خاصة بريادة األعمال‪،‬تكون مدتها عام دراسي ‪،‬تستهدف إكساب الطالب المهارات‬
‫الريادية ‪،‬وتكسبهم المعارف الخاصة بكيفية توليد األفكار اإلبداعية وتحويلها إلي مشروعات وإعداد دراسات‬
‫الجدوي ‪،‬وتنفيذ المشروعات ‪.‬كذلك تحويل دور الجامعة من التركيز علي التوظيف إلي التركيز علي خلق‬
‫فرص العمل ‪،‬وذلك من خالل إعادة النظر في البرامج األكاديمية والمقررات الدراسية الحالية ‪،‬والعمل علي‬
‫‪42‬‬
‫إدخال برامج ومقررات دراسية مرتبطة بريادة األعمال لتخريج طالب قادرين علي خلق فرص عمل‪.‬‬
‫‪ -‬تطبيق التعليم القائم علي اإلبداع واالبتكار‪ ،‬واالبتعاد عن الحفظ والتلقين ‪،‬وتشجيع الطالب أن يكونوا منتجين‬
‫للمعرفة بدال من تلقيها فقط ‪ ،‬وإتاحة الفرصة لهم للتعبير عن آرائهم وأفكارهم ‪،‬وتشجيعهم علي اإلبداع‪ ،‬ودعم‬
‫أفكارهم‪.43‬‬
‫‪ -‬توفير دورات تدريبية في مجال التسويق لدعم الخبرة فى هذا المجال ‪،‬وتدريب أصحاب المشروعات الصغيرة‬
‫على نظم اإلدارة الحديثة للمشروعات‪.‬‬

‫‪ -‬إنشاء حاضنات المشروعات لمساندة المبادرين من أصحاب المشروعات الجديدة والذين يفتقرون إلى‬
‫المقومات المادية واإلدارية إلقامة مشروعاتهم‪.‬‬

‫‪ -‬تنظيم المعارض المتخصصة لترويج وتسويق منتجات المشروعات الصغيرة ونشر المعلومات التسويقية‬
‫الالزمة لمساعدتهم على تسويق منتجاتهم داخل مصر وخارجها‪.‬‬

‫‪41‬‬
‫‪) Hala Helmy Elsaid , Chahir Zaki ,Op.cit , P.160‬‬

‫‪ ( 42‬بسام سمير الرميدى ‪ ،‬تقييم دور الجامعات المصرية في تنمية ثقافة ريادة األعمال لدي الطالب ‪ ،‬العدد‬
‫‪ ،6‬مايو ‪ ، 2018‬ص ص‪ ، 368- 2367.‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬

‫‪www.centre-univ-mila.dz/fbej/pdf/6eme-edit/24.pdf‬‬

‫‪ )43‬د‪ .‬محمد غنيم واخرون ‪ :‬بعض المقترحات الخاصة لتطوير الشكل المؤسسي لمنظومة التعليم في مصر‪( ،‬‬
‫القاهرة ‪ :‬المركز المصرى للدراسات االقتصادية‪ ،‬العدد ‪ ، )2015 ،3‬ص ‪.16 .‬‬

‫‪30‬‬
‫‪ -‬تشجيع ال بنوك على تمويل المشروعات الصغيرة بأسعار فائدة منخفضة‪ ،‬من خالل منحها امتيازات مادية‬
‫كإعفاءات ضريبية على األرباح المحققة من أنشطة تمويل تلك المشروعات‪.‬‬
‫‪ -‬وضع نظام ضريبى مناسب للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر ‪ ،‬يتناسب مع حجم أعمالهم ‪ ،‬وحوافز‬
‫‪.‬‬ ‫‪44‬‬
‫ضريبية مشجعة على ت سجيل تلك المشروعات ضمن القطاع الرسمى بالدولة‬

‫التزام المشروعات التي تحصل علي مناقصات حكومية بأن يكون هناك نسبة في المدخالت ألصحاب‬ ‫‪-‬‬
‫المشروعات الصغيرة والمتوسطة‪ .‬ضرورة خلق نوع من التكامل بين الصناعات الكبيرة والصغيرة والمتوسطة من‬
‫خالل إسناد بعض أو كل احتياجاتها من مكونات التصنيع الى المشروعات الصغيرة ‪.45‬‬

‫قائمة المراجع‬

‫‪ .‬أوالا‪ -‬مراجع باللغة العربية ‪:‬‬

‫أ‪ -‬كتب ‪:‬‬
‫‪ )1‬حسين عبد المطلب االسرج ‪،‬مستقبل المشروعات الصغيرة فى مصر ( القاهرة ‪ :‬الهيئة‬
‫المصرية العامة للكتاب ‪.) 2007 ،‬‬
‫ب ‪ -‬مقاالت ‪:‬‬
‫‪ )1‬أحمد حسن عمر ‪ " ،‬دور المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى االقتصاد المصرى " ‪،‬‬
‫الحوار المتمدن‪ ،‬العدد ‪ 8 ، 6403‬نوفمبر ‪، 2019‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪http://www.ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=654962&r=0‬‬

‫‪ )2‬بسام سمير الرميدى ‪ " ،‬تقييم دور لجامعات المصرية في تنمية ثقافة ريادة األعمال لدي‬
‫الطالب " ‪ ،‬العدد ‪ ،6‬مايو ‪ ، 368 ، 2018‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪www.centre-univ-mila.dz/fbej/pdf/6eme-edit/24.pdf‬‬

‫‪ )3‬حسام الشقويرى ‪ 5" ،‬محاور للنهوض بالصناعة المصرية حتى عام ‪ ، " 2020‬جريدة‬
‫صوت األمة ‪ 1 ،‬يونيو ‪ ، 2017‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬

‫‪http://www.soutalomma.com/Article/575699/5 -‬‬

‫‪44‬‬
‫‪)Amr A.Bary,Op.cit , P.13.‬‬
‫) احمد حسن عمر ‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪.‬‬ ‫‪45‬‬

‫‪31‬‬
‫‪ )4‬شيماء مصطفى ‪ 10 "،‬معلومات ال تعرفها عن «منصة المشروعات الصغيرة» في مصر"‬
‫‪ ،‬أخبار اليوم ‪،‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬

‫‪https://akhbarelyom.com/news/newdetails/2711492/1/10-‬‬
‫‪ )5‬صفية حمدى ‪ ،‬تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ( ‪ 2,8‬مليار جنيه اجمالى تمويالت‬
‫بالنصف االول من عام ‪ ، ) 2019‬جريدة المال ‪ 20 ،‬أغسطس ‪ ، 2019‬متاح على‬
‫الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪https://almalnews.com‬‬
‫‪ )6‬د‪ .‬عادل عامر ‪ " ،‬خصائص ومميزات المشروعات الصغيرة والمتوسطة " ‪ ،‬األهرام اليوم ‪،‬‬
‫‪ 24‬أكتوبر ‪ ، 2019‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪https://ahramalyoum.com/2019/10/24/%‬‬

‫لتطوير قطاع المشروعات الصغيرة‬ ‫‪ )7‬مريم عدلى ‪ " ،‬قابيل يستعرض جهود الو ازرة‬
‫والمتوسطة خالل عام ‪ ، 2017‬جريدة وطنى ‪ ،‬يناير ‪ ، 2018‬متاح على الرابط التالى ‪- :‬‬
‫‪https://www.wataninet.com/2018/01‬‬
‫‪ )8‬هنادى محمد ادريس ‪ ،‬دور المشاريع الصغيرة والمتوسطة فى عالج مشكلة البطالة ‪ ،‬مجلة‬
‫جامعة البعث ‪ ،‬المجلد ‪ ، 38‬العدد ‪ (، 1‬سوريا ‪ :‬جامعة البعث ‪ ، ) 2016 ،‬ص ‪158.‬‬
‫‪.‬‬
‫‪ )9‬ياسمين كرم ‪ " ،‬وزير التجارة يصدر قرار بشأن تعريف المشروعات الصغيرة والمتوسطة‬
‫ومتناهية الصغر " ‪ ،‬المصرى اليوم ‪ 17 ،‬اغسطس ‪ ، 2018‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪https://www.almasryalyoum.com/news/details/1178563‬‬

‫ج ‪ -‬أوراق بحثية ‪:‬‬

‫‪ )1‬اتحاد المصارف العربية ‪ ،‬المشروعات الصغيرة والمتوسطة‪ :‬عماد التنمية اإلقتصادي في‬
‫مصر ‪ ،‬إتحاد المصارف العربية ‪ -‬إدارة الدراسات والبحوث‪ ،‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪http://www.uabonline.org/en/research/economic/1575160416051588158516081593157515781575/‬‬
‫‪7690/2‬‬
‫‪ )2‬حسين عبد المطلب األسرج ‪ ،‬دور المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى تنمية الصناعة‬
‫العربية ‪ ،‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪https://halasrag.blogspot.com/2011/06/blog-post.html‬‬
‫‪ )3‬د‪ .‬حسين عبد المطلب األسرج ‪ ،‬المشروعات الصغيرة والمتوسطة ودورها فى التشغيل فى‬
‫الدول العربية(لندن ‪ :‬مركز الشرق العربي للدراسات الحضارية واالستراتيجية ‪)2011 ،‬‬

‫‪ )4‬د‪ .‬سرحان سليمان ‪ ،‬دور المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى التنمية االقتصادية ‪ ،‬مايو‬
‫‪ ، 2016‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬

‫‪32‬‬
‫‪https://www.researchgate.net/publication/303216691_dwr_almshrwat_alsghyrt_walmtwstt_fy_altn‬‬
‫‪myt_alaqtsadyt‬‬

‫‪ )5‬عاصم عبد النبى ‪ ،‬المشروعات الصغيرة واثرها فى التنمية االقتصادية مصر نموذجا ‪،‬‬
‫‪ 21‬اكتوبر ‪ ، 2017‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪http://smartcontractor.blogspot.com/2017/10/blog-post_76.html‬‬

‫‪ )6‬د ‪ .‬ماهر حسن المحروق ‪ ،‬د‪ .‬أيهاب مقابله ‪ ،‬المشروعات الصغيرة والمتوسطة أهميتها‬
‫ومعوقاتها ‪ 27 ،‬ديسمبر ‪ ، 2011‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪https://ecnomics26.yoo7.com/t84-topic‬‬

‫‪ )7‬د‪ .‬محمد غنيم واخرون ‪ ،‬بعض المقترحات الخاصة لتطوير الشكل المؤسسي لمنظومة‬
‫التعليم في مصر( القاهرة ‪ :‬المركز المصرى للدراسات االقتصادية‪ ،‬العدد ‪)2015 ،3‬‬

‫د‪ -‬مواقع االنترنت ‪:‬‬

‫‪ )1‬الهيئة العامة لالستعالمات ‪ :‬رئيس الوزراء ‪ :‬إنشاء جهاز تنمية المشروعات المتوسطة‬
‫والصغيرة ومتناهية الصغر‪، ،‬الثالثاء‪ 25 ،‬أبريل ‪ ،2017‬متاح على الرابط التالى ‪:‬‬
‫‪http://sis.gov.eg/?lang=a‬‬

‫‪ )2‬البنك المركزى المصرى ‪ ،‬المشروعات الصغيرة والمتوسطة ‪ ،‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪https://www.cbe.org.eg/ar/Pages/CBEInitiatives.aspx‬‬

‫‪ )3‬موقع برينور مصر ‪ ،‬البنك المركزى المصرى يعدل تعريف المشروعات الصغيرة ‪ ، ،‬متاح‬
‫على الرابط التالى ‪-:‬‬
‫‪http://preneur-masr.com/news‬‬
‫‪ )1‬منصة المشروعات الصغيرة ‪ ،‬متاح على الرابط التالى ‪-:‬‬

‫‪https://www.msme.eg/ar/Pages/AboutPlatform.aspx‬‬

‫ثانيا‪ -‬مراجع باللغة االنجليزية ‪:‬‬

‫‪A-Articles:‬‬

‫‪1) Hala Helmy Elsaid , & Chahir Zaki,, Small and Medium Enterprises in‬‬
‫‪Egypt: New Facts from a New Dataset , Journal of Business and‬‬
‫‪Economics, Volume 5, No. 2, February 2014 , P.146 , at:‬‬
‫‪https://www.researchgate.net/publication/312121368‬‬
‫‪33‬‬
 B- Research Papers :

1) Amr a.Bary , SMEs SECTOR : A KEY DRIVER TO THE

EGYPTIAN ECONOMIC DEVELOPMENT , (Munich Personal
RepEc Archive (MPRA), Research Paper , ( Germany : MPRA , I9
February 2019) .
2) Gentrit Berisha & Justina Shiroka Pula , Defining Small and Medium
Enterprises: a critical review, 15 May 2015. , at :
https://www.researchgate.net/publication/276294683

3) Jose A. Pedrosa-Garcia e.al , An Analysis of Access to Finance by

Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs) in Egypt , Technical
Paper.4 , Ecomonic And Social Commission For Western Asia (ESCWA) ,
( New York : United Nations , 2014) .

4) Kais Aliriani , Role of Small and Medium Enterprises in the

Economy: The Case of Yemen , International Conference, London,
January 11&12, 2013. , at :
https://www.researchgate.net/publication/323116205_Role_of_Small_and_
Medium_Enterprises_in_the_Economy_The_Case_of_Yemen/link/5a8083
384585154d57d90162/download

5) Md. Joynal Abdin Role of Micro, Small and Medium Enterprises

In Economic Development, at :
https://joynal.wordpress.com/2019/08/18/role-of-micro-small-and-medium-
enterprises-in-economic-development/

6) Oya Pinar Ardic , Nataliya Mylenko , & Valentina Saltane , Small and
Medium Enterprises A Cross-Country Analysis with a New Data Set ,
Policy Research Working Papwe No.5538 , ( Washington , D.C: The
World Bank , January.2011).

7) The Euro-Mediterranean Network for Economic Studies (EMNES) ,

Micro, Small And Medium Sized Enterprises Development In Egypt,
Jordan, Morocco & Tunisia , Structure, Obstacles and Policies ,
EMNES Studies No 3 / December, 2017.

D- Internet Sites:
1)Somaya Jalal AL -Herwi , What are SMEs?, 20 April 2019. at :
https://www.researchgate.net/publication/332539278

34
2)UKEssays , The Role of SME’S in Egypt’s Development ,
11/12/2017 , at :
https://www.ukessays.com/essays/economics/national-development-in-
egypt-economics-essay.php

35