Ngân hàng thương mại cổ phần X được thành lập và hoạt động có vốn điều lệ

là 10000 tỷ đồng. Trong năm Ngân hàng X đã tiến hành

1. Cho H, là cháu của Tổng Giám đốc Ngân hàng X vay 2 tỷ để xây nhà trên
cơ sở đảm bảo bằng quyền sử dụng lô đất xây nhà nêu trên với giá trị tài sản
được định giá là 2,5 tỷ đồng. Hoạt động trên của Ngân hàng X là đúng hay
sai? Tại sao?
ĐÚNG.
Điều kiện về chủ thể vay: điểm b khoản 1 Điều 126 và Khoản 1 Điều 127 luật
TCTD 2010 sửa đổi bổ sung 2017 thì H không thuộc trường hợp không được cấp
tín dụng và hạn chế cấp tín dụng.
+ Điểm b khoản 1 Điều 126: “...không được cấp tín dụng đối với những tổ
chức, cá nhân sau đây:
b) Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng
giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương.”
=> H là cháu của Tổng giám đốc Ngân hàng X vẫn được Ngân hàng X cấp tín
dụng.
+ Khoản 1 Điều 127 Hạn chế cấp tín dụng “1.Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với
điều kiện ưu đãi cho những đối tượng sau đây:
a) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài; thanh tra viên đang thanh tra tại tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Chủ
tịch và thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban và thành viên khác của
Ban kiểm soát, Giám đốc, Phó giám đốc và các chức danh tương đương của quỹ
tín dụng nhân dân;
c) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập;
d) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 126
của Luật này sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó;
đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng;
e) Các công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp mà
tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát.”
 => H không thuộc trường hợp bị hạn chế trong khoản 1 Điều 127 LTCTD
Về các điều kiện tiếp theo về số tiền vay: Điều 128. Giới hạn cấp tín dụng
1. “Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá
15% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ
tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô...”
=> H đã vay 2,5 tỷ đồng ít hơn 15% của vốn 10000 tỷ đồng của ngân hang =>
Đúng quy định pháp luật.
Xét điều kiện vay vốn, mục đích vay theo TT39/2016/TT-NHNN
Điều 7. Điều kiện vay vốn “1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật
dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên
có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi
đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy
định của pháp luật.
2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp”
=> H vay tiền để xây nhà nên là mục đích hợp pháp. Và H phải từ đủ 18 tuổi trở
lên có NLHV dân sự đầy đủ hoặc từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất
hoặc hạn chế NLHV dân sự thì hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng mới đúng
pháp luật.
Điều kiện về tài sản bảo đảm: quyền sử dụng lô đất ngôi nhà là phù hợp
khoản 1 điều 8 nghị định 21/2021: Tài sản bảo đảm bao gồm: 1. Tài sản hiện có
hoặc tài sản hình thành trong tương lai
Vậy nên nếu H đáp ứng đầy đủ điều kiện về cho vay như trên thì ngân hàng
X có thể cấp tín dụng cho H.

2- Cho công ty cổ phần HM vay 1000 tỷ đồng để xây dựng khu du lịch khép
kín bao gồm khu vui chơi, giải trí, nhà và biệt thự nghỉ dưỡng cao cấp tại
Vịnh Hạ Long. Biết mức dư nợ của CTCP HM trước đó đối với ngân hàng X
là 510 tỉ đồng.
SAI
Căn cứ pháp lý: khoản 1 Điều 128 LCTCTD 2010 sửa đổi năm 2017:
“1. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá
15% vốn tự có của ngân hàng thương mại...”
 Việc công ty cổ phần HM vay 1000 tỷ và cộng thêm số dư nợ trước đó đối
với ngân hàng X là 510 tỷ, như vậy tổng số tiền vay là 1510 tỷ (chiếm
15,1%) => quá 15% vốn tự có => Sai quy định pháp luật.
Mục đích vay: xây dựng khu du lịch khép kín bao gồm khu vui chơi, giải trí,
nhà và biệt thự nghỉ dưỡng là hợp pháp => đủ điều kiện vay k2 điều 7 tt39/2016
Vậy để công ty HM không bị vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng X thì công
ty HM có thể vay 990 tỷ tại ngân hàng X và vay 10 tỷ ở ngân hàng khác. Nếu vay
có tài sản bảo đảm thì tài sản bảo đảm phải có giá trị lớn hơn, bằng hoặc nhỏ hơn
giá trị nghĩa vụ được bảo đảm.

3 - Phát hành kỳ phiếu với thời hạn 3 tháng đề huy động 100 tỷ nhằm thành
lập Công ty chứng khoán AZ.
SAI.
Phát hành kỳ phiếu với thời hạn 3 tháng: không thể thực hiện
Việc huy động vốn với mục đích thành lập công ty chứng khoán là không phù
hợp k1 điều 103 “ Ngân hàng thương mại chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ
để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại các khoản 2, 3, 4 và 6 Điều này.”
Các ngân hàng thương mại được góp vốn mua cổ phần các doanh nghiệp
hoạt động trong lĩnh vực chứng khoán chứ không được thành lập công ty
chứng khoán