Professional Documents
Culture Documents
عوارض الدفع
عوارض الدفع
الملخص:
منذ تعديل القانون التجاري يف سنة ،2015نظم ادلشرع اجلزائري مسألة عوارض الدفع يف الشيك حيث قرر تبٍت
سياسية نزع الصبغة العقابية عن ظاىرة إصدار الشيكات بدون رصيد أو برصيد أقل عن طريق إدخال قواعد مصرفية
وقائية وعالجية من أجل التسوية العاجلة للخالفات الناشئة عن ىذه الظاىرة دبنح وظيفة "بوليس الشيكات" للمصارف،
حيث اعًتف ذلا ادلشرع باختصاصات جوىرية جديدة تكاد أن تكون موازية الختصاصات السلطة القضائية ،ويف حالة
فشلها يتم منح شهادة الدفع للحامل الذي حيق لو أن خيتار نوع الدعوى اليت يريد رفعها.
ويستثٍت من ىذه السياسة ا حلاالت اليت تتسم خبطورة كبَتة واليت تستوجب تدخل القاضي اجلنائي لوضع حد ذلا.
ولقد مت تنظيم ىذه ادلسـألة يف ادلواد من 526مكرر إذل 526مكرر 16من القانون التجاري ربت تسمية عوارض
الدفع وىي مقتبسة من نظام بنك اجلزائر رقم 01-2008ادلؤرخ يف 2008/1/20وادلعدل وادلتمم بالنظام -2011
07ادلؤرخ يف 2011/10/9وادلتعلق بًتتيبات الوقاية من إصدار الشيكات بدون رصيد ومكافحتها.
الكلمات المفتاحية:
عوارض الدفع-نزع الصبغة العقابية-إجراءات مصرفية وقائية-شيك بدون رصيد.
Abstract:
Since the amendment of the Commercial Code in 2015, the Algerian legislator
has regulated the issue of payment symptoms in the check, as it decided to adopt a
policy of removing the punitive nature of the phenomenon of issuing checks without
201
مقدمة:
بالرغم من احملاسن اليت ينطوي عليها الشيك كوسيلة دفع فعالة ،إال أهنا قد اصطدمت يف الواقع العملي ببعض
التصرفات الضارة أدت إذل عرقلة وتشويو ىذه الوسيلة كأداة وفاء ،شلا دفع باألفراد إذل عدم استعماذلا يف تسوية سلتلف
معاملتهم مفضلُت بذلك الدفع نقدا .ويرجع سبب ذلك ،إذل احلجم ادلتزايد واخلطَت للشيكات بدون رصيد ،واليت
أصبحت ظاىرة اجتماعية بل عادلية ،يستعصي إجياد حال مالئما ذلا ،وىذا بالرغم من إفراد ادلشرع اجلنائي عقوبة صارمة
دل رتك ي ىذا الفعل ،خاصة وأننا نعلم أن قيمة الشيك ترتكز عل وجود رصيد كايف وأكيد وقت إنشاءه والذي يعد من
الضمانات الشرعية للوفاء بو.
وال ريب يف أن ذيوع التعامل بالشيك يتوقف عل قدرة الثقة فيو وتدعيمها عن طريق إلقاء الطمأنينة الكافية يف
نفوس الدائنُت الذين يرتضون بالشيك كوسيلة لتسوية حقوقهم ،وأن كل عارض ديس هبذه الوسيلة يؤدي إذل ضياع
حقوق احلامل ومنو فقد الثقة يف الشيك كسند ذباري ،ولتفادي ذلك ألزم ادلشرع اجلزائري البنوك دبوجب القانون
التجاري 02-05ادلؤرخ يف 6فيفري ،2005باحًتام مقتضيات الفصل الثامن مكرر للباب الثاين من الكتاب الرابع
ربت عنوان "يف عوارض الدفع" من ادلواد من 526مكرر إذل 526مكرر 16من القانون التجاري عن طريق ازباذ
رلموعة من اإلجراءات هتدف إرل الوقاية من إصدار الشيكات دون رصيد ومكافحتها ،ومنو تسوية النزاعات ادلتولدة
عن التعامل بال شيك وذلك هبدف الفصل يف النزاع يف وقت أسرع ،وزبفيف اإلجراءات تفاديا لًتاكم القضايا أمام
اجلهات القضائية ،وذلك رحبا للوقت وتفاديا للمصاريف القضائية اليت يتكبدىا الضحايا ،وإعطاء الساحب حسن النية
فرصة لتسوية العارض وديا دون اللجوء إذل القضاء ،وهبذا التعديل التشريعي أصبحت تعاجل عوارض الدفع يف الشيك،
إجباريا ،معاجلة مصرفية وقائية عالجية وعقابية دون تدخل القضاء يف مرحلة أوذل ،وعند عدم جدوى ادلعاجلة ادلصرفية
تعاجل معاجلة قضائية يف مرحلة ثانية.
ذبدر اإلشارة إذل أن ىذه اإلجراءات كانت مقررة دبوجب النظام 02-92ادلؤرخ يف 22مارس 1992
ادلتعلق بالوقاية من إصدار شيكات بدون مؤونة ومكافحتها والنظام 01-08يتعلق بًتتيبات الوقاية من إصدار
شيكات بدون رصيد ومكافحتها وادلعدل بالنظام 11-07ادلؤرخ يف .2011/10/19
202
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
وتأسيسا عل ما سبق ذكره ،تتمحور إشكالية الدراسة يف :ما مدى فعالية اإلجراءات ادلنصوص عليها يف
القانون التجاري 02-05والنصوص ادلهنية لبنك اجلزائر يف معاجلة عوارض الدفع يف الشيك بطريقة تكفل محاية
الشيك كسند ذباري حيظ بثقة اجلمهور ويوفر محاية فعالة حلقوق حامليو؟
وس ــنقوم يف ى ــذا ادلق ــال بتحدي ــد ماىي ــة عـ ـوارض ال ــدفع يف الش ــيك تادلبح ــث األول وص ــوال إذل ربدي ــد إجـ ـراءات
تسويتها تادلبحـث الثـاين وىـذا باالعتمـاد علـ ادلـنه ادلوضـوعي الـذي يأخـذ بـالنص القـانوين كأسـاس يف التحليـل ،وذلـك
نظ ـرا للنصــوص التش ـريعية والتنظيميــة الصــادرة لتنظــيم ىــذا ادلوضــوع ،حبيــث أن دراســتنا ستنصــب أساســا عل ـ ربليــل ىــذه
النصوص إلبراز وجهة نظر ادلشرع اجلزائري لعوارض الدفع يف الشيك وإبداء رأينا كلما بدا ذلك ضروريا.
المبحث األول :ماهية عوارض الدفع
لتحديد ماىية عوارض الدفع ،يقتضي األمر التعرض إذل ربديد مفهومها يف ادلطلب األول مث ربديد اجلهاز
ادلكلف بالوقاية مها ومكافحتها يف ادلطلب الثاين.
المطلب األول :مفهوم عوارض الدفع
نتعرض يف ىذا ادلطلب إذل ما يلي:
الفرع األول :تعريف عوارض الدفع
بعوارض الدفع ،ويقصد بعارض الدفع Incident de ينت عن انعدام أو قلة الرصيد نشوء ما يسم
paiementكل مانع قانوين حيول دون سبكن احلامل الشرعي للشيك من استيفاء قيمتو حبيث قد يصطدم حامل
الشيك حُت ذىابو الستيفاء قيمة الشيك بعارض ما ،كأن ال يكون ىناك رصيد أو أن يكون الرصيد ادلتوفر غَت كافيا.
وغٌت عن بيان أن ادلشرع اجلزائري دل يعرف عوارض الدفع.
وذبدر اإلشارة إذل أن قبل تعديل 2005للقانون التجاري ،كان إصدار الشيك بدون رصيد أو برصيد أقل
يشكل جردية يعاقب عليها القانون اجلزائي .أما بعد التعديل ،أصبح يعاجل الشيك بدون رصيد أو برصيد أقل معاجلة
مصرفية وقائية يف مرحلة أوذل مث عقابية يف مرحلة ثانية.
وهتدف ىذه اإلجراءات إذل تعزيز ضمان الدفع بواسطة الشيك عن طريق تبٍت فكرة إزالة الصبغة العقابية عن
ظاىرة الشيكات بدون رصيد" " Dépénalisation du chèque sans provisionوذلك عن طريق إدخال قواعد
مصرفية وقائية وعالجية من أجل التسوية العاجلة للخالفات الناشئة عن إصدار الشيكات بدون رصيد ،بإجياد كيفية
مثل لتعويض ضحايا ىذا الفعل .ويستثٍت من ىذه السياسة ادلصرفية ،احلاالت اليت تتسم خبطورة كبَتة واليت تستوجب
تدخل القاضي اجلنائي لوضع حد ذلا.
ويعرب نزع الصفة العقابية عن إصدار الشيكات بدون رصيد عن تغيَت نظرة ادلشرع العقابية وانتقالو من قانون عقايب
إذل قانون وقائي يهدف إذل إرجاع ادلصداقية للشيك كوسيلة دفع ربضا بثقة مجيع أفراد اجملتمع ،وال يتأت ذلك إال عن
طريق إصالح جذري للنظام القانوين للشيك دبنح وظيفة " بوليس الشيكات" للمصارف حيث اعًتف ذلا ادلشرع
باختصاصات جوىرية جديدة تكاد أن تكون موازية الختصاصات اذليئة القضائية ،وىذا كنتيجة حتمية للسياسة اجلديدة
203
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
اليت انتهجتها ادلصارف يف جلب العمالء واليت تعترب أصل التضخم النات عن استعمال الشيك شلا يستوجب معو ربميلها
العواقب الناذبة عن االستعمال السيئ ذلذا السند.
الفرع الثاني :أسباب تنظيم المشرع الجزائري لعوارض الدفع
تتمثل ىذه األسباب فيما يلي:
-عدم فعالية العقوبة اجلزائية ادلقررة من طرف ادلشرع اجلنائي يف مواجهة ساح ي الشيكات ادلنعدمة الرصيد ،كما
ذبدر ادلالحظة أن ضحايا ىذه اجلردية ال يهتمون دبدى حبس ادلتهم من عدمو أكثر من كيفية احلصول عل قيمة
الشيك .حىت أن بعض حاملي الشيكات بدون رصيد يتنازلون عن استعمال احلقوق ادلخولة ذلم قانونا من اجل متابعة
قضائيا ساحب الشيك ،خاصة يف احلالة اليت يكون فيها مبلغ الشيك ضئيل ،تفاديا للمضايقات واإلجراءات القضائية
ادلعقدة وادلكلفة ،الناذبة عن تقدمي شكوى كضرورة إيداع كفالة ،حضور اجللسات غَت ادلنتهية وعادة ما تكون مؤجلة إذل
تاريخ بعيد لعدم إمكان جدولة القضية مباشرة (BARCHICHE , date et lieu de publication non indiqués, p.
).1
-ضياع الوقت النات عن التنقل ادلتكرر إذل مكان احملكمة اليت قدمت أمامها الشكوى ،وربمل مصاريف قضائية
ضخمة مقارنة دببلغ الشيك ادلنعدم الرصيد.
-ازدحام احملاكم بالشكاوى النات أساسا عن التسيَت السيئ دلصاحل العدالة واليت ال تسع إذل متابعة ىذه
الشكاوى أو تربرلها لتاريخ بعيد ردبا يقدر بسنة أو أكثر ،ويؤدي ىذا الوضع إذل ادلساس دبصاحل ضحايا جردية إصدار
الشيكات بدون رصيد واللذين يتنازلون يف أغلب األحيان عن مواصلة اإلجراءات.
-عدم كفاية اإلجراءات العقابية دلعاجلة ىذه الظاىرة واليت أدت إذل جعل النظام العقايب شبو مشلول.
الفرع الثالث :نطاق تطبيق عوارض الدفع في الشيك
من حيث النطاق الشخصي ،يتم تطبيق عوارض الدفع عل كل ساحب قام بإصدار شيك دون رصيد سواء
كان شخصا طبيعيا أو معنويا لصاحل كل مستفيد ضحية .أما من حيث النطاق ادلوضوعي فيخص كل شيك صادر
برصيد منعدم أو برصيد غَت كايف مع حصر تطبيق اإلجراءات العقابية الصارمة عل األفعال اخلطَتة كالتدليس والتزوير.
والقول بغَت ذلك يؤدي إذل إىدار توازن التشريع اجلنائي الذي جيرم النصب القائم عل أفعال تدليسية ،ومنو ادلساس
بالنظام العام االقتصادي اجلنائي اذلادف إذل محاية االقتصاد الوطٍت.
وتطبيقا لذلك ،يقتصر تطبيق النص القانوين العقايب عل :
-كل شخص يسًتد ،بعد إصدار الشيك ،كل أو جزء من مقابل الوفاء ،أو دينع ادلسحوب عليو من القيام
بالوفاء مع توفر نية التعدي عل حقوق الغَت؛
-كل شخص ،يقبل استالم أو تظهَت شيك بدون رصيد أو برصيد أقل من قيمة الشيك مع علمو بذلك؛
-كل شخص ،طبقت ضده عقوبة ادلنع ادلصريف ،وقام بالرغم من ذلك بإصدار الشيكات .واحلكمة من إدراج
ىذه احلالة ضمن احلاالت اليت تطبق عليها العقوبة اجلنائية ىي فرض احًتام إجراء ادلنع ادلصريف؛
204
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
-كل موكل ،يقوم بإصدار شيك حلساب وكيلو الذي طبق بشأنو نظام ادلنع ادلصريف مع علمو بذلك؛
-االستعمال التدليسي للشيك ،وجيب أن يؤخذ مفهوم التدليس بادلعٌت العام وصورة ذلك ،اختالس الشيك من
طرف شخص كلف من طرف ادلستفيد بقبض قيمتو ،أو خيانة األمانة ،نصب ،سرقة...اخل (BARCHICHE, Le
) chèque, un risque à maîtriser, date et lieu de publication non indiqués, p. 18وكذا كل من زيف أو زور
شيكا وكل من قبل تسلمو مو علمو بذلك.
و ذبدر اإلشارة إذل أن االىتمام الرئيسي للمشرع يكمن يف كيفية إجياد طريقة مثل لتعويض ضحايا إصدار
الشيكات بدون رصيد بدون إتباع الطرق القضائية ادلعقدة ،شلا أدي بو ،و إن كان تدخلو مؤخرا نوعا ما ،إذل االعًتاف
بأن ادلعاجلة الناجعة لظاىرة الشيكات بدون رصيد تكون عن طريق وضع ميكانيزمات قانونية بسيطة هتدف ،من جهة،
إذل تسهيل اإلجراءات من الناحية الزمنية والشكلية ،وإذل ضرورة االعًتاف ،من جهة أخرى ،للمصارف ببعض
االختصاصات الوقائية تكاد أن تكون شبو قضائية و ذلك عن طريق توطيد دورىا يف ميدان الشيكات بدون رصيد،
وبدون تدخلها لن تنجح سياسة تبٍت النظام القانوين الوقائي دلكافحة ىذه الظاىرة.
المطلب الثاني :الجهاز المكلف بالوقاية من عوارض الدفع ومكافحتها
ألزم ادلشرع اجلزائري البنوك و اذليئات ادلالية ادلؤىلة قانونا قبل تسليمها دفًت شيكات إرل زبائنها أن تطلع فورا علي
مركزية ادلستحقات غَت ادلدفوعة لبنك اجلزائر Centrale des impayés ،تكلف بتسيَت قائمة تسم بفهرس مركزية
ادلستحقات غَت ادلدفوعة ويتم تبليغها للبنوك وادلؤسسات ادلالية ادلتواجدة عرب كل الًتاب الوطٍت من أجل االطالع عل
ىذا الفهرس قبل تسليم دفاتر الشيكات لزبائنها ،وىذا ما نصت عليو ادلادة 526مكرر من القانون التجاري اجلزائري":
جيب عل البنوك واذليئات ادلالية ادلؤىلة قانونا ،قبل تسليم دفاتر الشيكات إذل زبائنها ،أن تطلع فورا عل فهرس مركزية
ادلستحقات غَت ادلدفوعة لبنك اجلزائر".
فهي تعد من بُت األجهزة التابعة لبنك اجلزائر واليت أنشأت دبوجب النظام 02-92ادلؤرخ يف 1992/03/22
يتضمن تنظيم مركزية للمبالغ غَت ادلدفوعة وعملها ،كما تسم أيضا بـ"مركزية عوارض الدفع" ،حيث يلتزم كل الوسطاء
ادلاليُت باالنضمام إليها و تقدمي كل ادلعلومات الضرورية ذلا ،و قد نصت عل ذلك ادلادة األوذل من ىذا النظام بقوذلا
"حيدث ىذا النظام ضمن ىياكل بنك اجلزائر مركزية ادلستحقات غَت ادلدفوعة ،وجيب أن ينضم إليها مجيع الوسطاء
ادلاليُت".
ويقصد هبم حسب ادلادة الثانية من النظام 02-92سالف الذكر:
-كل ادلصارف وادلؤسسات ادلالية؛
-اخلزينة العامة وادلصاحل ادلالية التابعة للربيد وادلواصالت؛
-أية مؤسسة أخرى تضع ربت تصرف الزبون وسائل الدفع وتتوذل تسيَتىا.
ويهدف ىذا التنظيم الوقائي اجلديد إذل ذبميع ادلعلومات اخلاصة بالشيكات غَت القابلة للدفع بسبب رصيد
معدوم أو غَت كايف ،وتدوينها يف سجل خاص وتبليغها إذل كل الوسطاء ادلاليُت الذين يطلعون عليو إلزاما قبل ربرير أول
205
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
دفًت شيكات لعمالئهم .وتشكل مركزية ادلبلغ غَت ادلدفوعة بدورىا ،حجر الزاوية للنظام القانوين الوقائي اجلديد ،ومن
أجل صلاحو ،مت تنظيم فهرس مركزي خاص بادلمنوعُت مصرفيا وفهرس مركزي أخر خاص بالشيكات ادلسروقة أو
الضائعة هبدف تبليغ الوسطاء ادلاليُت بالساحبُت الذين قاموا بإصدار شيكات بدون رصيد .فعل بنك اجلزائر ،عرب
مركزية عوارض الدفع ،ضمان إعالم كل الوسطاء ادلاليُت بكل شيك صادر بدون رصيد أو برصيد غَت كايف ،كما جيب
أن يعلمو بادلوانع ادلصرفية الصادرة ضد كل األشخاص ،كما يقع عل عاتقو نشرىا وتبليغها لكل ادلصارف من جهة،
ومن جهة أخرى عليو توفَت كل ادلعلومات ادلتعلقة بعوائق الدفع ،وباجلرائم ادلعاقب عليها قانونا ( JEANTIN & LE
).CANNU, 1999, p. 14
و يعد ىذا اذليكل نظاما مركزيا يتم فيو تقدمي ادلعلومات من طرف الوسطاء ادلاليُت بكل العوارض و ادلسحوبات
اليت تتم بدون وجود الرصيد أو عدم كفايتو ،فهي تقوم بتنظيم ادلعلومات ادلرتبطة بكل احلوادث وادلشاكل اليت ذلا عالقة
باستعمال سلتلف وسائل الدفع أو اسًتجاع القروض .
وبالتارل تتمثل مهمتها يف:
-تنظيم وتسيَت الفهرس ادلركزي لعوارض الدفع وكل ادلتابعات اخلاصة بو.
-النشر الدوري لقوائم عوارض الدفع مع كل ادلتابعات اخلاصة بو عل كل الوسطاء ادلاليُت وعل كل من يهمو
األمر.
إذ من ادلالحظ أن إنشاء جهاز مكافحة إصدار شيكات بدون رصيد باإلضافة إرل مهمتو اإلعالمية ،يهدف
أيضا إرل تطهَت النظام البنكي من ادلعامالت اليت تنطوي علي عنصر الغش و خلق قواعد للتعامل ادلارل يقوم علي أساس
الثقة ،كما يهدف إرل وضع آليات للرقابة علي استعمال واحد من أىم وسائل الدفع الشائعة االستعمال يف االقتصاد
ادلعاصر بغية تطوير استعماذلا تلطرش ،2001 ،صفحة ، 209و بالتارل الوقاية و التقليل بقدر اإلمكان من إصدار الشيكات
بدون رصيد ،وبالتارل التقليل من حوادث عوارض الدفع ،فهي مركزية عوارض الدفع تتدخل باعتبارىا مصلحة تقوم
جبمع ادلعلومات عن طريق ملف مركزي أو سجل للديون و ادلستحقات غَت ادلدفوعة.
المبحث الثاني :تسوية عوارض الدفع
يتم تسوية عوارض الدفع عن طريق تبٍت إجراءات وقائية وعقابية من طبيعة مصرفية ويف حالة فشلها يتم ربريك
الدعوى القضائية بالطريقة اليت خيتارىا احلامل.
المطلب األول :اإلجراءات المصرفية لتسوية عوارض الدفع
سنتعرض فيما يلي إذل اإلجراءات ادلصرفية الوقائية يف الفرع األول ،ويف الفرع الثاين إذل اإلجراءات العقابية وأخَتا
سنحدد يف الفرع الثالث جزاء عدم احًتام ادلصرف ذلذه اإلجراءات.
الفرع األول :اإلجراءات المصرفية الوقائية والعالجية
تتمثل ىذه اإلجراءات يف التزام ادلصرف بتنفيذ التزامات مهنية وىي:
أوال :إخطار بنك الجزائر بعارض الدفع
206
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
من بُت االلتزامات اليت تقع عل عاتق البنوك وادلؤسسات ادلالية ىو اإلخطار بعارض الدفع لدى بنك اجلزائر،
والذي يتوذل بدوره إخطار كل الوسطاء ادلاليُت ادلتواجدين يف الًتاب الوطٍت بعارض الدفع تقرديس ،2010-2011 ،صفحة
. 295
دبوجب ادلادة 526مكرر 1من القانون التجاري ،فإن ادلسحوب عليو ملزم بتبليغ مركزية ادلستحقات غَت
ادلدفوعة لدى بنك اجلزائر بوقوع عارض دفع الشيك النعدام الرصيد أو عدم كفايتو خالل أربعة أيام ادلوالية لتقدمي
الشيك وفقا لألشكال احملددة يف ادلادة 502من نفس القانون.
ولقد نصت عل ىذا االلتزام ادلادة 4من النظام 01-08ادلعدل وادلتمم بالنظام 07-11وبنفس الصياغة
تقريبا بقوذلا " دبجرد حدوث عارض دفع بسبب انعدام أو نقص يف الرصيد ،يتعُت عل ادلسحوب عليو وفقا ألحكام
القانون التجاري أن يصرح بذلك دلركزية عوارض الدفع لبنك اجلزائر يف غضون األربع أيام العمل ادلوالية لتقدمي الشيك
.".......
وتنفيذ ىذا االلتزام "التصريح بعارض الدفع دبجرد وقوعو" يربىن عل استجابة البنوك وتعاوهنا مع بنك
اجلزائر يف رلال الوقاية وزلاربة إصدار الشيكات بدون رصيد ،وعل إثبات قيامها بالتزاماهتا ادلهنية ،حيث توجب كذلك
ادلادة 10من التعليمة 01– 11ادلؤرخة يف 9مارس 2011عل ادلؤسسات ادلسحوب عليها أن تصرح لبنك اجلزائر
كل عارض دفع بسبب انعدام أو نقص يف الرصيد يف غضون 4أيام عمل ادلوالية لتاريخ تقدمي الشيك ،وذلك مهما
كانت كيفية تقدديو للدفع وجيب أن يكون كل عارض دفع زلل تصريح بصفة منفردة.
و جيب أن تكون التصرحيات ادلتعلقة بعوارض دفع الشيكات ادلراقبة و ادلصادقة قانونا من طرف ادلؤسسات
ادلصرحة زلل تسليم مركزي إذل بنك اجلزائر يف اآلجال القانونية احملددة بواسطة ربميل مغناطيسي قابل لالستعمال و /أو
عن بعد ت عرب الشبكة ادلعلوماتية –أونلُت ، -و ديكن للمؤسسات ادلصرحة يف حالة التصريح غَت الصحيح أو اخلاطئ
أن تقدم تصرحيا تصحيحيا أو إلغاء يتمثل يف طلب تغيَت أو إلغاء تسجيل عارض الدفع ادلصرح بو خطأ ،و خيطر بنك
اجلزائر يف أجل 15يوما ادلوالية لتاريخ استالم طلب اإللغاء من ادلؤسسة ادلسحوب عليها بذلك اإللغاء .تلطرش ،تقنيات
البنوك ،دراسة طرق استخدام النقد من طرف البنوك مع اإلشارة للتجربة اجلزائرية ،2001 ،صفحة ، 59تحببح ،2013 ،صفحة (Benhalima, 260
)Pratique des techniques bancaires avec référence à l'Algérie, 1997, p. 62
ثالثا :إخطار بنك الجزائر كل الوسطاء الماليين بعارض الدفع
يهدف ىذا اإلجراء الوقائي إذل االحتياط من ارتكاب الساحب نفس اجلردية مع بنك آخر متواجد يف نفس
ادلنطقة أو يف منطقة أخرى ،حيث يعد بنك اجلزائر بواسطة مركزية عوارض الدفع قائمة دورية بأمساء األشخاص ادلمنوعُت
من إصدار الشيكات ،ويقوم بشكل دوري بإعالم الوسطاء ادلاليُت هبذه القائمة ،كما يسعي بنك اجلزائر إذل احلرص علي
ربيُت وربديث القائمة بناءا علي ادلعلومات اليت تقدم من طرف الوسطاء ادلاليُت بصدد عوارض الدفع اليت تتم لدي
مصاحلها تادلادة 526مكرر 8من القانون التجاري وىكذا ،ديتنع الوسطاء ادلاليُت عن تسليم دفًت شيكات إذل
األشخاص ادلذكورين يف القائمة ،أو تقوم ربرص عل اسًتداد مناذج الشيكات اليت دل يتم استعماذلا إذا استفاد الشخص
مسبقا منها.
207
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
رابعا :األمر المصرفي l’injonction bancaire
دبجرد قيام البنك ادلسحوب عليو بالتصريح لبنك اجلزائر بعارض الدفع بقوم بتسليم للمستفيد شهادة عدم الدفع
تدبش و بلمام ،2009 ،صفحة ، 195يلتزم ،دبناسبة أول عارض دفع لعدم وجود أو قلة الرصيد ،بتوجيو لساحب الشيك
أمر بالدفع لتسوية ىذا العارض خالل مهلة أقصاىا عشرة 10أيام ابتداء من تاريخ توجيو األمر بالدفع .ويكمن الغرض
من ذلك يف إعالم الساحب بالواقعة ادلرتكبة من طرفو ودعوتو إذل تسوية ىذا العارض ،ىذا ما نصت عليو ادلادة 526
مكرر 2من القانون التجاري " :جيب عل ادلسحوب عليو ،دبناسبة أول عارض دفع لعدم وجود أو عدم كفاية الرصيد،
أن يواجو لصاحب الشيك أمرا بالدفع لتسوية ىذا العارض خالل مهلة أقصاىا عشرة 10أيام ابتداء من تاريخ توجيو
األمر .يقصد بالتسوية ادلذكورة يف الفقرة السابقة ،منح إمكانية لصاحب الشيك بدون رصيد لتكوين رصيد كاف ومتوفر
لدى ادلسحوب عليو من أجل تسوية عارض الدفع .حيدد شكل األمر بالدفع ومضمونو عن طريق التنظيم".
وبالرجوع إذل منوذج األمر الدفع ادللحق بالنظام 07-11السالف الذكر ،صلد أن األمر باإليعاز أو ما يسم
باألمر بالدفع يتضمن البيانات التالية:
-اسم البنك والفرع ادلسحوب عليو.
-اسم ولقب وعنوان التقدمي للدفع وبيان وضعية الرصيد اليت بررت الرفض الشيك إضافة إذل ذلك يف صلب
األمر يتم تنبيو الساحب بأن ادلسحوب عليو قد قام بتسليم شهادة عدم الدفع لصاحل ادلستفيد و اليت تعادل عقد
االحتجاج تطبيقا ألحكام ادلادة 531من القانون التجاري ادلعدل دبقتض القانون 20-87ادلؤرخ يف
1987/12/23ادلتضمن قانون ادلالية لسنة 1988حيث قرر ادلشرع اجلزائري بوضع حيز التعامل شهادة عدم الدفع
ت مزياين ،2016 ،صفحة ،Attestation de non paiement 274واليت تعد دبثابة عقد االحتجاج وسباثلو يف اذلدف
"تسوية الشيكات غَت القابلة للدفع" ولكن زبتلف عنو يف كوهنا أقل تكلفة منو وسبتاز بسرعة اإلجراءات حيث يتحصل
عليها احلامل مباشرة بعد إعالمو بعدم وجود الرصيد هبدف استيفاء حقوقو .ولقد نت عن ىذا الوضع القانوين اجلديد
االستغناء كليا عن عقد االحتجاج.
كما يتم تنبيو ادلسحوب من خالل ىذا األمر بالتسوية ،بأنو قام بالتصريح بعارض الدفع لدى مركزية ادلستحقات
غَت مدفوعة لبنك اجلزائر.
-ذكر أجل 10أيام للقيام بالتسوية من تاريخ توجيو األمر .
-كيفيات التسوية طبقا للمادة 52مكرر 01/04من القانون التجاري وجزاء عدم تسوية العرض.
وذبدر اإلشارة ،إذل أن ادلادة 18من تعليمة بنك اجلزائر 02-22تنص عل وجوب توجيو رسالة األمر
بالدفع دلصدر الشيك ،حىت ولو كان احلساب مغلق معتربا بأن احلساب ادلغلق دبثابة حساب منعدم الرصيد وىذا ما قررتو
احملكمة العليا ،وقد أوضحت ادلادة 19من نفس التعليمة أنو يف حالة ما إذا كان احلساب مغلقا بسبب حجز القضائي
أو معارضة ،فإن ادلسحوب عليو ال يلزم بتوجيو رسالة األمر بالدفع إال إذا كان رصيد احلساب أقل من قيمة الشيك
تبوسقيعة ،2012 ،صفحة . 378
208
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
ىذا ،أما عن طرق التسوية ،فيجب التمييز بُت حالتُت:
تتمثل احلالة األوذل يف قيام العميل الساحب بتسوية عارض الدفع ضمن األجل القانوين األول تخالل مهلة عشرة
10أيام ابتداء من تاريخ إرسال رسالة األمر باإليعاز ،ومنو تفادي ادلنع ادلصريف وىذا بتكوين رصيد كاف ومتوفر
لتسوية الشيك
ونالحظ أن ادلشرع نص عل تاريخ إرسال الرسالة كنقطة النطالق سريان أجل 10أيام للقيام بالتسوية ،ولكن
كان من ادلفروض االعتداد بالبدء يف حساب ىذا األجل ت10أيام من تاريخ تلقي األمر بالدفع وليس من تاريخ توجيهو
.
كما أنو وبالرجوع إذل ادلادة 526مكرر 04من القانون التجاري ،صلد أن ادلشرع دل حيصر طرق تسوية عارض
الدفع ،تاركا االختيار للساحب حسب إرادتو ألن ادلهم ىو قيامو بإثبات تسديد مبلغ الشيك وليس كيفية التسديد،
فيمكن لو مثال القيام بالتسوية خارج احلساب عن طريق التسوية النقدية أو بأي طريقة ديكن من خالذلا إثبات التسوية.
لكن بالرجوع إذل النظام 01-08ادلعدل وادلتمم بالنظام ،07-11صلد أن الساحب ملزم بتكوين رصيد كاف دلبلغ
الشيك يف احلساب البنكي وذلك استنادا للعبارة الواردة يف األمر بالتسوية الثاين واليت تنص عل تتكوين رصيد كايف
ومتاح لدى البنك .
وتتم التسوية ،يف اجملال العملي ،بطريقتُت:
1إما أن يقوم الساحب بتوفَت الرصيد إن كان منعدما أو جعلو كافيا إذا كان ناقصا سواء عن طريق الدفع نقدا
لدى ادلصرف أو عن طريق تقنية التحويل ادلصريف لألموال .
2وإما أن يأيت بشهادة إبراء الذمة ادلمنوحة لو من طرف ادلستفيد.
وتتمثل احلالة الثانية يف التسوية ضمن األجل القانوين الثاين مع فرض غرامة تربئة ،حيث دبوجب ادلادة 526
مكرر 04من القانون التجاري ،منح ادلشرع اجلزائري لساحب الشيك مهلة ثانية للقيام بتسوية عارض الدفع ،وتتمثل
ىذه ادلهلة يف مدة 20يوم ربتسب دبجرد انقضاء ادلهلة األوذل احملددة بعشرة أيام ،أي من تاريخ هناية أجل األمر بالدفع
األول ،لكن اشًتط أن تكون التسوية مرفقة بدفع غرامة التربئة للخزينة العامة ادلادة 526مكرر 05من القانون التجاري
و للمادة 8من النظام 01 -08السالف الذكر ادلعدل وادلتمم بالنظام 07 -11السالف الذكر ،وقد أوجبت ادلادة
09من نفس النظام عل ادلسحوب عليو أن يوضح يف رسالة األمر بالدفع ادلبلغ وأجل دفع غرامة تربئة .ويهدف من
دفع ىذه الغرامة اسًتجاع ساحب الشيك الذي منع من إصدار الشيكات حقو يف ذلك.
كما وضع النظام 01-08ادلعدل وادلتمم بالنظام 07-11منوذجا لرسالة ألمر باإليعاز ،واليت تتضمن نفس
البيانات اليت تضمنتها رسالة األمر باإليعاز خالل التسوية ادلصرفية األورل ،أما بالنسبة لطريقة إرسال األمر بالتسوية
خالل ادلهلة الثانية فيتم بواسطة رسالة موص عليها مع إشعار باستالم وأي خلل يف اإلجراءات من شأنو أن يبطل مجيع
اآلثار القانونية اليت تًتتب عل عارض الدفع ومن أمهها عقوبة ادلنع من إصدار شيكات بدون رصيد تدبش و بلمامي ،ترتيبات
الوقاية من إصدار الشيكات بدون رصيد ومكافحتو ،2009 ،صفحة . 200
209
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
بالرجوع إذل غرامة التربئة فجاء هبا القانون 02-05ادلعدل وادلتمم للقانون التجاري كجزاء عل زبلف مقابل
الوفاء ،أي يف حالة ما إذا ارتكب الساحب أي سلالفة تتعلق بعدم توفَت مقابل الوفاء أو عدم كفايتو تفضيل ،2005 ،صفحة
، 170وطبقا للمادة 526مكرر 05ذباري ،فإن غرامة التربئة ربسب دبائة دينار ت 100دج لكل قسط يساوي أو
يقل عن ألف دينار ت 1000دج أي أن مبلغ الشيك يقسم إذل أقساط وكل قسط يساوي ألف دينار تقابلو غرامة
تساوي 100دينار ،وإذا كان القسط األخَت أقل من ألف دينار فعليو نفس الغرامة والتسديد يكون للخزينة العمومية.
وعليو إذا قام الساحب بتكوين رصيد كاف حبسابو لدى ادلسحوب عليو يقوم أيضا بدفع غرامة التربئة لدى
اخلزينة العمومية ،ويف ادلقابل يقع عل عاتق ادلسحوب عليو إعالم مركزية ادلستحقات الغَت ادلدفوعة بالتسوية لتقوم ىذه
األخَتة بشطب اسم الساحب من قائمة ادلمنوعُت من إصدار الشيكات ،وعليو يتم رفع ادلنع ادلصريف ويسًتجع حقو يف
إصدار الشيكات اليت وقع عليها احلظر ادلصريف من تاريخ األمر بالتسوية األول.
ونستنت شلا سبق ،وخالفا دلا كان األمر عليو قبل تعديل القانون التجاري يف سنة ،2015أن قيام الساحب
بتسديد قيمة الشيك يربئ ذمتو وينهي حياة الشيك ،ودينع ادلتابعة اجلزائية ،ودبجرد قيام الساحب بتسوية عارض الدفع،
يلتزم البنك ادلسحوب عليو بإعالم بنك اجلزائر هبذه التسوية ،ويستعيد أىليتو إلصدار الشيكات دون أن تتخذ ضده
إجراءات عقابية.
الفرع الثاني :اإلجراءات المصرفية العقابية "المنع المصرفي"
يف حالة عدم قيام الساحب بتسوية عارض الدفع يًتتب عن ذلك توقيع إجراءات عقابية مصرفية من طرف البنك
تالمنع تاحلارثي ،1993 ،صفحة 360 تادلسحوب عليو عن طريق إصدار أمر دبنع الساحب من إصدار الشيكات
المصرفي . interdiction bancaire
ويقصد بعقوبة ادلنع ادلصريف منع الساحب من إصدار الشيكات خالل مدة معينة .وربتكر ادلصارف حق تطبيق
ىذه العقوبة وال تتمتع يف ىذا الشأن بأي سلطة تقديرية ،فهي تلتزم بتطبيقها دبجرد توفر شروطها ،وىذا ما يعرف يف
القانون باالختصاص ادلقيد ).( Jeantin & LE CANNU, 1999, p. 68
(BARCHICHE , Le chèque, un risque à maîtriser, date et ويتم تطبيق ىذه العقوبة يف احلالتُت التاليتُت
):lieu de publication non indiqués, p. 21
-عدم استجابة الساحب ألمر التسوية خالل 10أيام من تاريخ توجيو األمر.
-تكرار ادلخالفة خالل 12شهرا ادلوالية لعارض الدفع األول حىت ولو سبت تسويتو وىذا ما نصت عليو ادلادة
526مكرر 3من القانون التجاري ":دينع ادلسحوب عليو الساحب من إصدار الشيكات ،يف حالة عدم جدوى إجراء
التسوية ادلنصوص عليو يف ادلادة 526مكرر 2أعاله ،أو يف حالة تكرار ادلخالفة خالل االثٍت عشر 12شهرا ادلوالية
لعارض الدفع األول ،حىت ولو سبت تسوية" .وكما تضاعف الغرامة يف حالة العود تادلادة 6من نظام 2001-07
السالف الذكر ،
210
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
وال يسًتجع الساحب ادلمنوع مصرفيا حقو يف إصدار الشيكات إال إذا أثبت قيامو بتسوية قيمة الشيك غَت
ادلدفوع أو تكوين رصيد كايف ومتوفر موجو لتسويتو بعناية ادلسحوب عليو مع دفع غرامة التربئة Pénalité
libératoireواليت تقدر ب 100دج لكل قسط 1000دج وتضاعف ىذه الغرامة يف حالة العود وىذا ما نصت عليو
ادلادة 526مكرر 4فقرة 1ق ت ج ":يسًتجع كل شخص منع من إصدار الشيكات حقو يف ذلك ،عندما يثبت أنو
قام بتسوية قيمة الشيك غَت ادلدفوع ،أو تكوين رصيد كاف ومتوفر موجو لتسوية بعناية ادلسحوب عليو ،ولدفع غرامة
التربئة ادلنصوص عليو يف ادلادة 526مكرر 5أدناه ،وذلك من أجل عشرين يوما ت 20ابتداء من تاريخ هناية أجل األمر
بالدفع .يف حالة عدم القيام بذلك ،ال يسًتجع ادلمنوع من حق إصدار الشيكات إال دبرور أجل مخس 5سنوات ،ابتداء
من تاريخ األمر بالدفع".
ويتم دفع حاصل الغرامات للخزينة العمومية وىذا ما نصت عليو ادلادة 526مكرر 5من القانون التجاري
اجلزائري ":ربدد غرامة التربئة دبائة دينار ت100دج لكل قسط من ألف دينار ت1000دج أو جزء منو ،تضاعف
الغرامة يف حالة العود ،يدفع حاصل ىذه الغرامات إذل اخلزينة العمومية".
ويًتتب عل عقوبة ادلنع من إصدار شيكات قيام ادلسحوب عليو تالبنك بتبليغ مركزية ادلستحقات غَت ادلدفوعة
بكل أوامر ادلنع من إصدار الشيكات اليت يتخذىا ضد أحد زبائنو وىذا ما نصت عليو ادلادة 526مكرر 7من القانون
التجاري ":يبلغ ادلسحوب عليو فورا مركزية ادلستحقات غَت ادلدفوعة بكل منع من إصدار الشيكات يتخذه ضد أحد
زبائنو".
وذبدر اإلشارة إذل أن ىذه الغرامة اإلبرائية تشكل أصالة وخصوصية يف نظامنا القانوين ،باعتبارىا نوع من
الغرامات ادلدنية ادلعروفة يف نظامنا القانوين ،لكنها زبتلف عنها يف كوهنا صادرة وزلصلة من طرف ىيئة غَت قضائية أال
وىي ادلصارف ت بومخيس ،2016-2017 ،صفحة . 34
ومنو ،يقوم بنك اجلزائر بانتظام بتبليغ البنوك واذليئات ادلالية ادلؤىلة قانونا بالقائمة اخلاصة بادلمنوعُت من إصدار
الشيكات وفقا للمادة 526مكرر 8من القانون التجاري ":يقوم بنك اجلزائر بانتظام ،بتبليغ البنوك واذليئات ادلالية
ادلؤىلة قانونا ،بالقائمة اخلاصة بادلمنوعُت من إصدار الشيكات".
وعليو ،دبجرد قيام بنك اجلزائر بتبليغ البنوك وادلؤسسات ادلالية ادلتواجدة يف الًتاب بالقائمة احملينة للممنوعُت من
إصدار الشيك ،تلتزم بااللتزامات التالية:
-االمتناع عن تسليم دفًت الشيكات لكل شخص مدرج يف قائمة ادلمنوعُت من إصدار الشيكات.
-مطالبة الزبون العميل ادلعٍت بإرجاع مناذج الشيكات اليت دل يتم استعماذلا .ولقد منح ادلشرع ادلصارف احلق
يف اللجوء إذل القاضي االستعجارل من أجل إرغام الشخص ادلتخذ ضده إجراء ادلنع ادلصريف عل رد دفًت
الشيكات الذي حبوزتو ويكون ذلك عن طريق حصولو من احملكمة ادلختصة عل أمر برد دفًت الشيكات ربت
غرامة هتديدية.
211
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
وتطبق عقوبة ادلنع من إصدار شيكات عل كل احلسابات اجلارية وحسابات الشيكات احملتفظ هبا من قبل الزبون
ادلعٍت كما تطبق عل وكالئو فيما خيص نفس احلسابات طبقا للمادة 526مكرر 10من القانون التجاري ":يطبق منع
إصدار شيكات عل كل احلسابات اجلارية وحسابات الشيكات احملتفظ هبا من قبل الزبون ادلعٍت".
وسبتد عقوبة ادلنع من إصدار الشيكات ادلقررة ضد أحد الشركاء يف احلساب ادلشًتك عل كامل الشركاء حسب
ادلادة 526مكرر 11من القانون التجاري.
وال يفقد ادلمنوع من إصدار الشيكات صفتو كوكيل حلسابات موكلو ،كما أنو ال ديتد إجراء ادلنع ادلتخذ ضده إذل
وكالئو فيما يخص حساباتهم الخاصة ،طبقا للمادة 526مكرر 12من القانون التجاري ":ال يفقد ادلمنوع من إصدار
الشيكات صفتو كوكيل حلسابات موكلو ،ما دل يكن ىذا األخَت موضوع نفس التدبَت .وال ديتد إجراء ادلنع من إصدار
الشيكات ادلتخذ ضد شخص إذل وكالئو فيما يتعلق بسَت حساباهتم اخلاصة".
ويف حالة احلساب ادلشًتك ،نصت ادلادة 526مكرر 11عل أنو ديتد قرار ادلنع من إصدار الشيكات الذي
يصدر ضد أحد الشركاء يف احلساب ادلشًتك إذل كل الشركاء ،وذلك راجع إذل تعذر معرفة مرتكب عارض الدفع وازباذ
إجراء ادلنع يف حقو لوحده دون بقية الشركاء يف احلساب مراعاة دلبدأ التطبيق الشخصي للمنع تنويصر ،2015-2016 ،
صفحة ، 82وىنا صلد أن احلكم جاء رلمال يف صياغتو ،إذ أنو خيش يف ظل الغموض الذي يعًتض نص ادلادة 526
مكرر 11أن ديتد ادلنع ادلصريف بصورة عشوائية إذل كل شركاء يف احلساب ادلشًتك .
ويطبق ادلنع ادلصريف عل الساحب تطبيقا ألحكام ادلادة 526مكرر 3من القانون التجاري وكذلك ادلواد 6و8
من النظام 01-08ادلعدل وادلتمم دلدة مخس سنوات ابتداء من تاريخ توجيو األمر ادلصريف ،كما أوجب الساحب رد
صيغ الشيكات اليت دل تصدر بعد اليت حيوزىا أو حيوزىا مفوضوه .
وتطبق عقوبة ادلنع ادلصريف أيضا يف حالة تكرار صاحب احلساب عارض الدفع خالل مدة 12شهرا ادلوالية
لعارض الدفع األول الذي كان موضوع تسوية ،حبيث عرفت ادلادة 9من النظام 07-11ادلعدل وادلتمم للنظام -08
01معٌت تكرار عارض الدفع بقوذلا " تعترب حالة تكرار عارض الدفع طبقا للمادتُت 526مكرر 3و 526مكرر 5
من القانون التجاري ،عند حدوث عارض دفع شلاثل بعد تقدمي شيك بدون رصيد يف غضون اثٍت عشرة ت 12شهرا اليت
تعقب عارض الدفع األول حىت ولو كان ىذا زلل تسوية "
وبالرجوع إذل تعليمة بنك اجلزائر 02-22يف ادلادة 14منها عرفت العائد عل أنو "من أصدر شيكا بدون
رصيدا وبرصيد غَت كاف يف غضون مهلة 12شهرا ادلوالية ألول عارض الدفع مت تسويتو ،سواء سبت ىذه التسوية يف
ادلرحلة األورل أي يف أجل 10أيام من تاريخ إرسال األمر باإليعاز ،أو يف ادلرحلة الثانية يف أجل 20يوم من تاريخ
توجيو رسالة األمر باإليعاز مع دفع غرامة التربئة ".
ومنو ،يوقع البنك عقوبة ادلنع من إصدار الشيكات دلدة 5سنوات بعد أن يوجو للساحب إشعار احلظر دبناسبة
تكرار عارض الدفع ،ودبوجب ىذا اإلشعار يعلمو بأن قرار ادلنع الصادر حبقو هنائي ،حلُت انتهاء مدة 5سنوات ابتداء
من تاريخ اإلشعار لتسوية شيك مستحق غَت ادلدفوع ،و ال ديكن أن يسًتجع حقو يف إصدار الشيكات ،بدون تسوية
212
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
عارض الدفع وىذا لكون أن اإلجراءات األورل دل ربقق ىدفها ،ما عدا تلك ادلتعلقة بالسحب تشيك شباك لدى
ادلسحوب عليو ،وأنو يتعُت عليو رد مناذج الشيكات اليت حبوزتو أو حبوزة مفوضيو تدلادة 10الفقرة 01من النظام 11
07-ادلعدل وادلتمم لنظام رقم 01-08ويتعُت عليو دفع غرامة التربئة تمعمري ،جرائم الشيك ،2014-2015 ،صفحة 63
إذا أراد اسًتجاع حقو يف إصدار الشيكات ،وىو ما نصت عليو ادلادة 6و 8من نظام بنك اجلزائر رقم 02-00ادلعدل
و ادلتمم بالنظام 07 -11و ادلادة 526مكرر 4من القانون التجاري ،و يف حالة عدم القيام بذلك ال يسًتجع حق
إصدار الشيكات إال بعد مرور أجل 5سنوات ابتداء من تاريخ األمر بالدفع .
نصت ادلادة 10من النظام 00-22أنو يتعُت عل الساحب الذي أصدر شيك مستحق غَت مدفوع من
كما ّ
دفع غرامة تسمي غرامة التربئة وادلنصوص عليها يف ادلادة 526مكرر 5لفائدة اخلزينة العمومية باإلضافة إذل مبلغ
الشيك بتكوين رصيد كايف ومتاح لدى ادلسحوب عليو ،إضافة إذل منع الساحب من إصدار الشيكات دلدة حددت ب
5سنوات ابتداء من تاريخ إرسال اإلشعار من أجل تسوية شيك مستحق غَت ادلدفوع.
وتطبيقا للمادة 526مكرر 14من القانون التجاري ،حيتفظ صاحب احلساب الذي منع من إصدار الشيكات
أو وكيلو بإمكانو سحب شيكات سلصصة فقط لسحب أموال لدى ادلسحوب عليو أو إصدار شيكات مصادق عليها.
فشيكات السحب Chèques de retraitىي اليت يصدر فيها الشيك ألمر الساحب ويعُت نفسو كادلستفيد،
ووظيفة ىذا النوع من الشيكات ىي اسًتداد العميل ألموالو ادلودعة لدى البنك ادلسحوب عليها بصفة شخصية .أما
الشيكات ادلصادق عليها Chèques Certifiésتفيد ادلصادقة عل الشيك من طرف البنك وجود الرصيد وذبميده
خالل مدة تقدمي الشيك للوفاء ،ويكون ذلك بناء عل طلب الساحب أو احلامل ،حيت تعرفها ادلادة 483من
القانون التجاري بأهنا تلك الشيكات اليت يقدمها الساحب قبل اإلصدار إذل البنك للتأشَت عليها دبا يفيد وجود مقابل
الوفاء ،ويلتزم بتجميد مقابل الوفاء إذل هناية أجل التقدمي حسب ادلادة 501من القانون التجاري ،وىذا يعد كضمان
يزيد يف طمأنينة احلامل عل وجود مقابل الوفاء يف ادلواعيد القانونية ،وبإمكان البنك أن يطلب استبدال الشيك
ادلصادق عليو بشيك بنكي ،وىو الشيك الذي يصدره البنك باسم شخص زلدد عل أحد فروعو تادلادة 477من
القانون التجاري بعد التحقق من وجود رصيد الشيك يف حساب الساحب تدغيش ،2011 ،صفحة . 91
ويف حالة عودة الساحب إذل ارتكاب فعل إصدار شيك بدون رصيد أو برصيد ناقص ،وبعد ازباذ كل
اإلجراءات ادلتعلقة بعارض الدفع ،و امتناعو عن تسوية ىذا العارض ،قرر ادلشرع تطبيق عقوبات مشددة يف قانون
العقوبات دبا يف ذلك احلظر من إصدار الشيكات ،وىذا ما ىو واضح يف نص ادلادة 16مكرر 3من قانون العقوبات،
حيث يستثٌت من ىذا احلظر الشيكات اليت تسمح بسحب األموال من طرف الساحب لدى ادلسحوب عليو أو تلك
ادلضمنة ،حيت حددت ادلادة 16مكرر 3بأن " مدة الحظر من إصدار الشيكات بـ 20سنوات في حالة تكون
اإلدانة بسبب ارتكاب جناية ،و 5سنوات في حالة اإلدانة الرتكاب جنحة " ،و نصت الفقرة األخَت من ادلادة 16
مكرر 3بأنو يف حالة سلالفة الساحب إلجراء احلظر تكون عقوبة احلبس دلدة 5سنوات ،وبغرامة من 100000د ج
إذل 500000د ج دون إخالل بالعقوبات ادلقررة يف نص ادلادة 374من قانون العقوبات.
213
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
الفرع الثالث :جزاء عدم تنفيذ اإلجراءات المصرفية
مقابل منح اختصاص بوليسة الشيكات للمصارف ،منح ذلا ادلشرع اجلزائري التزامات تلتزم هبا وىذا ربت طائلة
قيام مسؤوليتها ،وتطبيقا للمادة 526مكرر 15من القانون التجاري ،يكون ادلسحوب عليو ملزما بالتضامن بدفع
التعويضات ادلدنية للحامل بسبب امتناعو عن تسديد شيكات صادرة بواسطة:
-1منوذج دل يطلب إرجاعو وفق الشروط احملددة يف ادلادة 526مكرر 3ومكرر 9من القانون التجاري ،ما دل
يثبت أنو قام بادلساعي الضرورية من أجل ذلك.
-2منوذج سلم خرقا ألحكام ادلادتُت 526مكرر 3و 526مكرر 9من القانون التجاري.
-3منوذج سلم إذل زبون جديد رغم أنو كان شلنوعا من إصدار شيكات وورد امسو يف قائمة مركزية ادلستحقات غَت
ادلمنوعة لدى بنك اجلزائر ما دل يربر أن عملية فتحو احلساب سبت وفق اإلجراءات القانونية والتنظيمية ادلتعلقة بفتح
احلساب وتسليم مناذج الشيكات وكذا االلتزامات القانونية والتنظيمية الناذبة عن عوارض الدفع.
ىذا ،ويف حالة قيام ادلسحوب عليو بإعطاء تصريح كاذب للمستفيد عن حقيقة مقابل الوفاء يعاقب بغرامة من
5000دج إذل 200000دج ت 543من القانون التجاري ،ألن ىذا التصريح يضر بسمعة الساحب ويعرضو
للمالحقات اجلزائية.
كما ينت عن عدم احًتام ادلصارف للمقتضيات التشريعية أو التنظيمية ادلتخذة يف رلال نزع الصبغة العقابية
لظاىرة إصدار الشيكات بدون رصيد ،جرائم جديدة غَت منصوص عليها يف قانون العقوبات اجلزائري وكمثال عن ذلك
نذكر:
-عدم التصريح دلصرف اجلزائر بعوارض الدفع؛
-التسليم غَت القانوين لدفًت شيكات ألشخاص معنيُت بادلنع ادلصريف أو ادلنع القضائي؛
-عدم دفع قيمة شيك زلل معارضة غَت شرعية؛
-عدم احًتام إجراء األمر برد دفًت الشيكات يف حالة وقوع عائق الدفع ،وعدم إرسال شهادة عدم الدفع؛
-عدم إرسال رسالة األمر ادلصريف للساحب.
فالعقوبة اجلزائية تالغرامة بصفة عامة ادلقررة ذلذه األفعال ،هتدف إذل ضمان احًتام اإلجراءات االحتياطية
الوقائية ادلفروضة دبقتض نظام ادلنع ادلصريف من طرف الوسطاء ادلاليُت (BARCHICHE , Le chèque, un risque à
1
).maîtriser , date et lieu de publication non indiqués , p. 30
وىكذا يعترب تبٍت ادلشرع اجلزائري لطرق وقائية من صبغة مصرفية دلكافحة ظاىرة إصدار الشيكات بدون رصيد
ربوال جذريا يف قانون الشيك قصد إعادة تأىيلو كوسيلة دفع ربضي بثقة اجلميع .وتعترب سياسة نزع الصبغة العقابية عن
إصدار الشيكات بدون رصيد Dépénalisation du chèque sans provisionواليت تعترب ذو نشأة أجنبية
أظفرت عن نتائ مرضية من حيث اخنفاض تفاقم ىذه الظاىرة ،األمر الذي أدى إذل إرجاع ادلصداقية للشيك كأداة
214
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
للوفاء خاصة مع بروز نظام ادلنع ادلصريف .حيث دبجرد تطبيق عقوبة ادلنع ادلصريف عل الساحب يكون ادلصرف قد
استنفذ كل الطرق الالزمة لتحصيل الشيك ،وما عل احلامل الذي سلمت لو شهادة عدم الدفع attestation de
non paiementربصيل حقوقو حسب الطريق الذي خيتاره تادلادة 4من النظام . 07/11
وربتوي ىذه الشهادة عل بيانات تتمثل يف رقم حساب الساحب ،مبلغ الشيك ،ادلبلغ ادلوجود يف احلساب يوم
تقدمي الشيك ،تاريخ إنشاء الشيك ،ىوية الساحب ،اسم ولقب ادلستفيد.
وتعد دبثابة عقد االحتجاج وسباثلو يف اذلدف " تسوية الشيكات الغَت قابلة للدفع" ،وزبتلف عنو يف كوهنا أقل
تكلفة منو .وسبتاز بسرعة اإلجراءات.
عمال بأحكام ادلادة 4من النظام 07-11السالف الذكر ،خيتلف تسليم شهادة عدم الدفع باختالف نوع
ادلقاصة ،فإذا كانت ادلقاصة يدوية ،يلتزم البنك ادلسحوب عليو بتقدمي شهادة عد الدفع معدة وفق النموذج ادلوحد
وتسليمها حلامل الشيك دبجرد تقدديو الشيك للمقاصة اليدوية ،أما إذا كانت ادلقاصة إلكًتونية ،يلتزم البنك ادلقدم
اإللكًتونية تدبش و بلمامي ،ترتيبات الوقاية من إصدار الشيكات بدون رصيد
للشيك بتسليمها ،وىذا عند رفض الشيك لدى ادلقاصة
ومكافحتو ،2009 ،صفحة 194طبقا لنمط عمل نظام ادلقاصة اإللكًتونية ادلسم اجلزائر ادلقاصة اإللكًتونية ما بُت البنوك
) (ATCIوطبقا لمعايير تبادل وسائل الدفع ما بين البنوك.
.ىذا ،ويف حالة فشل اإلجراءات ادلصرفية يف الوقاية ومكافحة إصدار الشيكات بدون رصيد ،ينتهي الدور
ادلصريف لتحل زللو ادلتابعة القضائية عن طريق قيام حامل الشيك برفع الدعوى القضائية للحصول عل حقوقو ،وىذا ىو
عنوان ادلبحث الثاين.
المطلب الثاني :دعـاوى الشيــك
يف حالة عدم جدوى ىذه اإلجراءات ادلصرفية الودية ادلتبوعة بتطبيق عقوبة ادلنع ادلصريف ،يتعرض الساحب إذل
ادلتابعة القضائية ،فادلشرع أحاط الشيك حبماية قضائية يف سبيل ربصيل قيمة الشيك تالشاذرل ،2002 ،صفحة 50يقوم
احلامل باختيار الدعوى اليت تناسبو .وتتمثل دعاوى الشيك يف:
الفرع األول :الدعوى الخاصة بالشيك كسند تجاري
دبقتض ادلادة 536ذباري يعد تبليغ شهادة عدم الدفع النعدام الرصيد أو نقصو للساحب دبثابة أمر بالدفع.
ولقد نصت ادلادة 4من النظام 07-11يف آخر فقرة عل أنو يتعُت عل ادلسحوب عليو إعداد وتسليم شهادة
عدم الدفع للمستفيد ،وذلك وفقا للنموذج ادلبُت بادللحق األول من النظام 07-11ادلؤرخ يف 2011-10-19
ادلعدل وادلتمم للنظام ، 01-08حيث تعد شهادة عدم الدفع اليت تسلم للمستفيد دبثابة احتجاج دبوجب التنظيم
والتشريع ادلعمول هبما ،أي ال ديكن للشخص ادلتضرر متابعة الساحب قضائيا دون شهادة عدم الدفع واليت تثبت واقعة
عدم الدفع.
بالرجوع إذل ادلادة 502من القانون التجاري ،صلد أهنا قد تطرقت إذل نوعُت من طرق تقدمي الشيك للتسوية،
أي ىناك الطريقة التقليدية لتسوية الشيك وىي تقدمي الشيك لدى شباك توطُت احلساب أو عند اللزوم لدى ادلقاصة
215
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
اليدوية ،أما الطريقة الثانية فهي طريقة حديثة وتسم بادلقاصة اإللكًتونية ت ، ATCIوىي تقدمي احلامل الشيك لدى
أي بنك بشرط أن يكون حلامل الشيك حساب بنكي مسجل بامسو لدى البنك ادلراد تقدمي الشيك لديو ،ومنو فإن
تسليم شهادة عدم الدفع زبتلف باختالف نوع ادلقاصة ،حيث بالنسبة للمقاصة اليدوية فعند تقدمي الشيك للوفاء يلزم
البنك ادلسحوب عليو بناء عل ادلادة 4من النظام 00-22بتقدمي شهادة وملزم بإعدادىا وفق النموذج ادلوحد
وتسليمها حلامل الشيك دبجرد تقدديو الشيك للمقاصة اليدوية ،وخيتلف األمر بالنسبة للمقاصة اإللكًتونية اليت تستدعي
من احلامل انتظار مدة 4أيام من أجل اكتمال العملية بشكل هنائي ،وذلك راجع إرل طبيعة العملية اليت تتم بتقدمي
حامل الشيك ألصل الشيك للبنك ادلقدم لو الشيك ،وىذا األخَت يقوم بتمرير الشيك عل جهاز ادلسح الضوئي ،
وإرسال صورة وبيانات الشيك إلكًتونيا إذل غ رفة ادلقاصة اإللكًتونية لتتم العملية بانتقاص مبلغ الشيك من احلساب
الساحب إذل حساب ادلستفيد ،ولكن يف حالة عدم وجود رصيد كاف يف حساب الساحب إلسبام العملية يلتزم البنك
ادلقدم لو الشيك رفض الشيك لدى ادلقاصة اإللكًتونية تدبش و بلمامي ،ترتيبات الوقاية من إصدار الشيكات بدون رصيد ومكافحتو،
،2009صفحة ، 194ذلك طبقا لنمط عمل ىذا النظام بإعداد وإرسال شهادة عدم الدفع إذل ادلستفيد ادلسحوب عليو
يف أجل 4أيام طبقا للمادة 4فقرة 4من النظام .00-22
فإذا دل يسوي الساحب وضعيتو خالل 20يوم من تبليغو بشهادة عدم الوفاء ،ديكن للحامل استصدار أمر عل
ذيل عريضة من رئيس احملكمة حلجز وبيع أمالك الساحب .وىذا ما يفيد بأن الشيك عبارة عن سند تنفيذي .لكن ىذا
الطريق وإن كان يبدو سهال وناجعا يف نفس الوقت لكن مرىون دبدى توفر األموال موضوع احلجز.
الفرع الثاني :الدعوى الجزائية
جيب أن نشَت إذل أن ادلشرع من خالل تعديل 2005/02/06للقانون التجاري السيما نص ادلادة 09من
ىذا التعديل ألغ ادلادتُت 538و 539من األمر ،59-75وقرر استبدال كل إحالة إذل ىاتُت ادلادتُت باإلحالة إذل
ادلادتُت 374و 375من قانون العقوبات ،وهبذا يكون قد قض عل االزدواجية القانونية يف النص عل جردية
إصدار شيك بدون رصيد ،زلاوال بذلك توحيد األحكام القانونية ادلتعلقة جرائم الشيك عموما ،وذلك بإلغائو للمادتُت
ت 538و ت 539من القانون التجاري و استبدل كل إحالة عليهما باإلحالة إذل ادلادتُت ت 374وت 375من
قانون العقوبات .
طبقا للمادة 526مكرر 6من القانون ال تجاري ":تباشر ادلتابعة اجلزائية طبقا ألحكام قانون العقوبات يف حالة
عدم القيام بتسوية عارض الدفع يف اآلجال ادلنصوص عليها يف ادلادتُت 526مكرر 2و 526مكرر 4من القانون
التجاري رلتمعة أي شهر".
وتتمثل الغاية من تقرير إجراءات تسوية عارض الدفع قبل ادلتابعة اجلزائية يف رغبة ادلشرع يف منح للقاضي سلطة
الستخالص قرينة قاطعة تثبت سوء نية الساحب الذي دل يقم ديتثل إلجراءات التسوية بعد انتهاء ادلدة احملددة قانونا.
يتضح لنا من خالل ىذا النص أن مباشرة الدعوى اجلزائية مقًتنة بتقدمي وثائق ربت طائلة رفضها شكال .وتتمثل
ىذه الوثائق يف:
216
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
-1شهادة عدم الوفاء.
-2نسخة من الشيك.
-3نسخة من األمر ادلصريف :فال تقبل الدعوى اجلزائية إال بعد اإلخطار الذي يوجهو البنك للساحب الذي
طلب منو تسوية وضعو خالل 10أيام ،حبيث إذا قدم احلامل شكوى أمام النيابة العامة قبل ازباذ اإلجراءات الوقائية
ترفض الشكوى من حيث الشكل .وتتمثل غاية ادلشرع اجلزائري من ذلك يف رفع الصبغة اجلزائية عن مسائل الشيك.
وبالتارل صلد أن ادلادة 526مكرر 6من القانون التجاري اجلزائري قيدت تطبيق ادلادة 374من قانون العقوبات تاحملكمة
العليا ،2010 ،صفحة . 349
ىذا ،تنص ادلادة 1/374قانون العقوبات عل أنو ":يعاقب باحلبس من سنة إذل مخس سنوات وبغرامة ال تقل
عن قيمة الشيك أو عن قيمة النقص يف الرصيد:
-1كل من أصدر بسوء نية شيكا ال يقابلو رصيد قائم وقابل للصرف أو كان الرصيد أقل من قيمة الشيك أو قام
بسحب الرصيد كلو أو بعضو بعد إصدار الشيك أو منع ادلسحوب عليو من صرفو".
فتطبيقا ألحكام ىذه ادلادة ،يشًتط لقيام جردية إصدار الشيك بدون رصيد ،توفر الركن الشرعي وادلادي وادلعنوي.
وسنوضح فيما يلي الركنُت ادلادي وادلعنوي باعتبار أن الركن الشرعي يتمثل يف النصوص القانونية ادلنظمة ذلذه اجلردية.
أوال-الركن المادي لجريمة إصدار الشيك بدون رصيد:
يتحقق الركن ادلادي بتوفر عنصرين مها:
-2إصدار الشيك :يقصد بإصدار الشيك ربريره وتسليمو للمستفيد بقصد التداول .فالساحب الذي ينشأ
الشيك دون رصيد ويستبقيو لديو ،أو يقدمو بنفسو للمصرف الذي يتعامل معو أو يسرق منو ال يتعرض للعقاب .والوفاء
الالحق للجردية ال ينفي ادلسؤولية اجلنائية تحافظ ،1994 ،صفحة . 102وقيام احلامل بتقدمي الشيك للمسحوب عليو عبارة
عن إجراء مادي يهدف إذل استيفاء مقابل الشيك ،ويعترب إفادة ادلسحوب عليو بعدم وجود الرصيد دبثابة إجراء كاشف
للجردية اليت كانت قائمة دبجرد طرح الشيك للتداول.
-1انتفاء مقابل الوفاء :لكي يعتد هبذا العنصر ،جيب أن تكون أسباب انتفاء مقابل الوفاء أسباب إرادية راجعة
إذل إرادة الساحب مثل:
-انعدام الرصيد أو نقصو تزرارة ،2014-2013 ،صفحة 114تعدم كفايتو ،ولقد اعتربت احملكمة العليا أن غلق
احلساب دبثابة انعدام الرصيد يف قرارىا ادلؤرخ يف 2017/07/27ربت رقم 1062726يف القضية بُت النيابة العامة
ضد تب.ا وأسست قرارىا عل زلتوى ادلادة 18من تعليمة بنك اجلزائر 11/01اليت شددت عل وجوب التنبيو
للساحب لتسوية العارض حىت ولو كان احلساب مغلقا ولقد أكدت عل ىذا ادلبدأ يف عدة قضايا حيث أقرت أنو
يدخل يف حكم انعدام الرصيد ،الرصيد ادلغلق بشهادة عدم دفع وديثل الركن ادلادي جلردية إصدار الشيك بدون رصيد.
-سحب الرصيد كلو أو بعضو بعد إصدار الشيك.
–إصدار أمر للمسحوب عليو بعدم الدفع.
217
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
–إصدار الشيك وجعلو كضمان.
ثانيا-الركن المعنوي لجريمة إصدار الشيك بدون رصيد:
يتحقق الركن ادلعنوي للجردية بتوفر القصد اجلنائي لدى الساحب يتمثل يف سوء النية ،ودل يشًتط ادلشرع ربقق نية
اإلضرار باحلامل حيث يكفي رلرد علم تحافظ ،جرائم الشيك يف ضوء الفقو و أحكام النقض ،1994 ،صفحة 119الساحب بعدم
وجود رصيد عند قيامو بإصدار الشيك ،فادلشرع يأخذ بعُت االعتبار الضرر باالئتمان العام وليس الضرر بادلستفيد.
ويعترب عدم تسوية عارض الدفع دليل إثبات سوء نية ساحب الشيك .فال يشًتط توافر القصد اجلنائي اخلاص يف جردية
إصدار شيك دون رصيد ادلتمثل يف نية اإلضرار حبقوق الغَت ،وىذا ما أخذ بو ادلشرع اجلزائري الذي يعتمد عل القصد
العام دون القصد اخلاص .وىذا ما سار عليو االجتهاد القضائي اجلزائري ،حيث أكد يف عدة قرارات لو أن القصد
اجلنائي يف جردية إصدار الشيك بدون رصيد يعتمد عل القصد العام وىذا ما جاء بو قرار احملكمة العليا الذي نص علي
أن "من ادلستقر عليو فقها وقضاءا أن عنصر سوء النية يف جردية إصدار شيك دون رصيد مفًتض يف الساحب دبجرد
إصدار شيك ال يقابلو رصيد قابل للصرف" تاحملكمة العليا ،قرار صادر عن احملمكة العليا ، 2005 ،شلا يعٍت أن سوء النية يف جردية
إصدار الشيك دون رصيد تعد مفًتضة من قبل الساحب دبجرد إصدار شيك ال يقابلو رصيد ،ذلك أن العلم بانعدام
الرصيد أو عدم كفايتو ىو علم بالواقعة ،حبيث يؤدي اجلهل هبا إذل انتفاء ادلسؤولية اجلنائية كقاعدة عامة ،أما العلم بأن
ىذا الفعل رلرم قانونا ىو علم مفًتض ،ال يؤدي اجلهل بو إذل إعفاء من الساحب من ادلسؤولية اجلنائية طبقا دلبدأ ال
يعذر جبهل القانون تمزياين ،جردية إصدار شيك بدون رصيد وفقا لإلصالحات اجلديدة ،2016 ،صفحة ، 270ومن الثابت قانونا أن جردية
إصدار شيك دون رصيد تعد قائمة دبجرد تسليم شيك ال يقابلو رصيد قائم و قابل للصرف ،بغض النظر عن األسباب
و البواعث اليت قد ديلكها الساحب ،ألنو ملزم باحلرص عل أن يبق الرصيد قائما إذل أن يسحب ادلستفيد مبلغ
الشيك .
وال ينفي سوء نية الساحب ومنو عدم قيام اجلردية علم ادلستفيد بعدم وجود الرصيد ،ألن ادلشرع يهدف إذل محاية
وتعزيز الثقة بالشيك كأداة وفاء.
ومنو ،يقوم القصد اجلنائي يف جردية إصدار شيك دون رصيد عل عنصري العلم واإلرادة معا ،فإذا زبلف أحدمها
فال يتوافر القصد اجلنائي .وىذا ما أكدتو احملكمة العليا يف قرارىا رقم 240117ادلؤرخ بتاريخ "2000/03/27
بقوذلا أن سوء النية مفًتضة دبجرد إصدار شيك ال يقابلو رصيد ،وأن ادلتابعة تبٌت عل اإلشعار بعدم الدفع الصادر من
البنك ادلسحوب عليو ،إذ يتعُت وجوبا عل الساحب متابعة حركات الرصيد قبل وبعد إصدار الشيك و ال دخل ألي
اعتبارات أخرى إلبعاد سوء النية ادلفًتضة ،وبذلك فإن القرار الذي يقض بالرباءة النتفاء سوء النية ادلفًتضة يكون
عرضة للنقض والبطالن تاحملكمة العليا ،العدد الثاين ،2002 ،صفحة ، 114وألن نتيجة الفعل ادلادي الذي قام بو الساحب قد
ربققت وىي عدم حصول احلامل عل الرصيد يف الشيك ،بذلك يتحقق عنصر القصد اجلنائي لدى الساحب ،وادلتمثل
يف علمو بأن الشيك ال يقابلو رصيد واذبهت إراداتو إذل ربرير ىذا الشيك وتقدديو للحامل".
218
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
وخيضع ساحب الشيك إذل عقوبة احلبس تًتاوح من سنة إذل مخس سنوات وغرامة ال تقل عن مبلغ الشيك
والنقص يف قيمة مقابل وفائو .وتطبق نفس العقوبة يف حالة استالم أو تظهَت شيك بدون رصيد.
ويعاقب باحلبس من سنة إذل عشر سنوات وبغرامة ال تقل عن مبلغ الشيك أو عن قيمة النقص فيو كل من زيف
أو زور شيكا وكل من قبل تسلمو وكان عادلا بذلك ت 375من القانون التجاري .
وطبقا للمادة 541من القانون ال تجاري ديكن للمحكمة احلكم بالتجريد الكلي أو اجلزئي من احلقوق ادلبينة يف
ادلادة 8عقوبات ،ويف حالة العود جيب عل احملكمة احلكم هبذا التجريد دلدة ال تتجاوز 10سنوات ،وزيادة عل ذلك
ديكن أن يتعرض من تثبت إدانتو يف اجلردية لعقوبة حظر اإلقامة .ويف حالة استئناف احلكم يفصل يف القضية خالل شهر
واحد طبقا للمادة 1/452القانون التجاري.
ومىت توافرت أركان الدعوى اجلزائية ،وبالرغم من أن األصل يف ربريكها يعود للنيابة العامة ،أجاز ادلشرع للطرف
ادلضرور تحامل الشيك بدون رصيد ربريكها بإحدى الطرق التالية:
-2الدعوى العمومية :بأن يقدم شكوى عادية طبقا للمادة 59من القانون اإلجراءات اجلزائية وزبضع ىذه
الدعوى لسلطة وكيل اجلمهورية تسلطة ادلالئمة لتحريك الدعوى .
-1التكليف بالحضور المباشر :طبقا للمادة 337مكرر قانون اإلجراءات اجلزائية تديكن للمدعي ادلدين أن
يكلف ادلتهم مباشرة باحلضور أمام احملكمة يف حالة إصدار صك بدون رصيد .ويشًتط يف ىذه احلالة ضرورة معرفة
اذلوية الكاملة للساحب ،األمر الذي يكون عائقا أمام ربريك ىذا النوع من الدعوى.
-2الشكوى المصحوبة بادعاء مدني :حسب ادلادة 72من القانون اإلجراءات اجلزائية جيوز لكل شخص
متضرر من جناية أو جنحة أن يدعي مدنيا بأن يتقدم بشكواه أمام قاضي التحقيق ادلختص .فادلضرور يتأسس كطرف
مدين أمام قاضي التحقيق إذا دل تكن لديو ىوية الساحب كاملة .ويشًتط يف ىذه الشكوى تقدمي كفالة حيددىا قاضي
التحقيق واليت زبضع لسلطتو التقديرية واليت ديكن أن تكون تعجيزية.
خاتمة:
انتهينا من خالل دراستنا ذلذا ادلوضوع ادلتعلق بعوارض الدفع يف الشيك إذل أن ادلشرع اجلزائري عندما تبٌت طرق
وقائية ،عالجية وعقابية من صبغة مصرفية دلكافحة ظاىرة إصدار الشيكات بدون رصيد أحدث ربوال جذريا يف قانون
الشيك بقصد إعادة تأىيلو كوسيلة دفع ربضي بثقة اجلميع ومحايتو كسند ذباري .وتعترب سياسة نزع الصفة العقابية عن
إصدار الشيكات بدون رصيد وسيلة فعالة هتدف إذل إرجاع ادلصداقية للشيك كأداة وفاء ،عن طريق إقحام ادلصارف
باعتبارىا ادلسؤولة عن منح دفًت الشيكات للعمالء ،ولقد نت عن ذلك منح ذلا اختصاصات جديدة من طبيعة
قضائية ،ربملها مسؤوليات جديدة عل مستويُت سلتلفُت .كما أن دلركزية ادلستحقات غَت ادلدفوعة دورا فعاال يف الوقاية
من وقوع عوارض الدفع من خالل وضع آليات للرقابة عل استعمال الشيك ،مث تليها مرحلة عقابية مطبقة من طرف
ادلصارف واليت تعترب حجز الزاوية لإلطار القانوين اجلديد للشيكات ادلنعدمة الرصيد والذي يتضمن نظام ادلنع ادلصريف
مع إمكانية تطبيق التسوية .ولقد مسحت لنا ىذه الدراسة من استخالص النتائ التالية:
219
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
-أن انعدام مقابل الوفاء يف الشيك ال يشكل جردية إال يف حالة عدم استجابة الساحب لألمر ادلصريف ومنو عدم
تسوية عارض الدفع ادلوجب لتطبيق عقوبة ادلنع ادلصريف.
-أنو بتكريس ادلشرع لفكرة تسوية عارض الدفع يف القانون التجاري وأنظمة بنك اجلزائر ،يعترب زبلفها دليل يثبت
توفر سوء نية الساحب ،وبذلك يعترب عنصر سوء النية مفًتض لعلم الساحب بانعدام الرصيد أو عدم كفايتو ومع ذلك
دل يقم بتسويتو.
-إخضاع ادلتابعة اجلزائية جلردية إصدار شيك بدون رصيد إذل شرط استنفاذ اإلجراءات ادلصرفية اإللزامية ،ومنو
يًتتب عل زبلفها عدم قبول الدعوي العمومية لبطالن إجراءات ادلتابعة ،غَت أن تطبيق ىذه اإلجراءات يقتصر فقط
عل حالة إصدار شيك بدون رصيد أو برصيد غَت كايف دون صور جرائم الشيك األخرى اليت ال زبضع ذلذه اإلجراءات
األولية ،وتبق خاضعة لقانون العقوبات التسامها خبطورة كبَتة.
-إن اإلجراءات ادلصرفية العالجية اليت تقوم هبا ادلصارف ادلسحوب عليها عند حدوث عارض الدفع تصب يف
مصلحة الساحب دبنحو فرصة لتدارك الفعل اجملرم وعدم الوصول إذل القضاء .كما تسع ىذه اإلجراءات الوقائية إذل
التخفيف عل احملاكم من نزاعات األفراد ومنح اختصاصات من نوع جديد للمصارف ،كما تعرب عن ربوال جذريا يف
أحكام الشيك وتغيَتا لشروط شلارسة ادلهنة ادلصرفية ،إذ عن طريقها ،يكون ادلشرع قد رخص بإحالل ادلصارف زلل
القضاة يف ميدان إصدار الشيكات بدون رصيد ،و بعبارة أخري اعًتف بتنازل السلطة القضائية عن جزء من
اختصاصاهتا لصاحل ادلصارف ،وال يعٍت ىذا االستغناء كليا عن اجلانب العقايب إلصدار الشيك بدون رصيد وإمنا قصر
تطبيقيو عل األفعال اإلجرامية اخلطَتة ،ويف حالة فشل اإلجراءات ادلصرفية.
-يعرب نزع الصفة العقابية عن إصدار الشيكات بدون رصيد عن تغيَت نظرة ادلشرع العقابية وانتقالو من قانون
عقايب مشلول إذل قانون وقائي يهدف إذل إرجاع ادلصداقية للشيك كوسيلة دفع ربضي بثقة مجيع أفراد اجملتمع ،و ال
يتأت ذلك إال عن طريق إصالح جذري للنظام القانوين للشيك دبنح وظيفة "بوليس الشيكات" للمصارف وىذا كنتيجة
حتمية للسياسة اجلديدة اليت انتهجتها ادلصارف يف جلب العمالء واليت تعترب أصل التضخم النات عن استعمال
الشيك شلا يستوجب معو ربميلها العواقب الناذبة عن ذلك سواء كانت مصرفا مركزيا أو مؤسسة مالية.
-ادلشرع اجلزائري منح محاية قانونية واسعة للشيك حبيث نص عل عقوبات سلتلفة دلصدر شيك بدون رصيد أو
برصيد أقل يف كل من قانون العقوبات والقانون التجاري.
-هتدف عقوبة ادلنع ادلصريف إذل فقد الساحب ألىلية إصدار الشيكات ،واسًتجاعها مرىون بالتسديد الفعلي
لقيمة الشيك ودفع غرامة التربئة.
تأسيسا عل ما سبق ،ومن أجل ربقيق محاية فعالة للشيك كأداة وفاء ربل زلل النقود يف التعامل ،أقًتح ما يلي:
-ضرورة وضع أحكام قانونية موحدة خاصة بالشيك فيما خيص الشق الوقائي والعالجي والعقايب يف القانون
التجاري ،أل ن النظام القانوين احلارل للشيك غَت متناسق ويعاين من الكثَت من النقائص عل ادلستوى الشكلي .فمقارنة
دبعظم تشريعات الدول ادلتقدمة ،تعترب النصوص القانونية اجلزائرية ادلنظمة دلادة الشيك مبعثرة وغَت موحدة يف قانون
220
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
واحد ،فنجد بعض األحكام يتناوذلا القانون التجاري يف الفصل اخلاص بالسندات التجارية ،والبعض األخر ،يتناوذلا
قانون ادلالية وأحكام أخرى تناولتها النصوص ادلهنية للمصارف تأنظمة ،تعلمية بنك اجلزائر .إضافة إذل ىذه النصوص
القانونية ،صلد أن اجلانب العقايب للشيك ادلنعدم دلقابل الوفاء مت تنظيمو من طرف قانون العقوبات .فأمام عدم التناسق
ىذا ،جيد رجل القانون نفسو يف مواقف زلرجة ،إذ جيب عليو عند احتكاكو دبشكل يتعلق بالشيك الرجوع إذل كل
القوانُت السالفة الذكر حىت يتسٌت لو فهم الوضع ادلطروح عليو مث إجياد حال مناسبا لو ،لكن ىذه الطريقة غَت سهلة
اإلتباع خاصة عندما يكون رجل القانون غَت سلتص وغَت مدمن عل مواكبة احلدث التشريعي والقانوين دلوضوع ما.
ومن أجل تفادي االطالع عل عدة قوانُت مبعثرة ومنو ضياع الوقت واحتمال إمهال جانب من اجلوانب
القانونية ادلنظمة للشيك ،يعترب ذبميع وتوحيد وتقنُت كل األحكام القانونية ادلنظمة للشيك يف شقيو التجاري واجلنائي
يف قانون واحد ضرورة تفرض نفسها ،عل ادلشرع تبنيها خاصة يف الوقت الراىن مع اعتناق مبادئ اقتصاد السوق واليت
سبنح مكانة معتربة للشيك زلركا دلصرفة االقتصاد الوطٍتBancarisation de l’économie
-أن يكون سريان أجل 10أيام للقيام بالتسوية من تاريخ تلقي األمر بالدفع وليس من تاريخ توجيهو.
-تصحيح اخلطأ الوارد يف ادلادة 536الفقرة 2من القانون التجاري واليت تشَت إذل بيع أمالك ادلسحوب عليو
بدال من أن تشَت إذل حجز وبيع أمالك الساحب.
-زبويل احلق للمحاكم يف ازباذ تدابَت إضافية لعقوبة جردية إصدار شيك بدون رصيد مثل نشر أحكام اإلدانة
الصادرة يف جرائم الشيك الطالع الناس عليها.
-تطوير النظام ادلصريف خاصة النظام ادلعلومايت بُت مجيع الوسطاء ادلاليُت دبا يف ذلك اخلزينة العمومية وكذا
ادلصاحل ادلالية لربيد اجلزائر من أجل سرعة العمليات ادلصرفية من جهة ومن جهة أخرى سهولة تبادل ادلعطيات خاصة
ادلتعلقة بعوارض الدفع.
-إنشاء جهاز قانوين استشاري وطٍت يعمل يف رلال اإلعالم واالتصال مهمتو تقدمي االستشارات القانونية
للجمهور وتوضيح ادلسائل القانونية الشائكة والقيام حبمالت ربسيسية حول جرائم الشيك والعقوبات ادلقررة ذلا.
غَت أنو جيب أن نعًتف اليوم وحبكم الواقع أن ذبرمي األفعال اليت تؤدى إذل ىدر الثقة بالشيك باعتباره أداة وفاء
ربل زلل النقود وإن كان من شأهنا التقليل من جرائم الشيك ،ال يؤدى إذل منعها والقضاء عليها هنائيا فمازالت ىذه
اجلرائم متفشية بالرغم من التجرمي والعقاب ورغم الضمانات اليت منحها ادلشرع للمتعاملُت بالشيك ،ورغم إقحام
ادلصارف يف الوقاية منها ومكافحتها.
قائمة المراجع:
- Jeantin , M., & LE CANNU, P. (1999). Droit commercial, Instruments de paiement et de crédit,
Entreprises en difficulté (éd. 5). Paris: Précis Dalloz.
- JEANTIN, M., & LE CANNU, P. (1999). Droit commercial, Instruments de paiement et de
crédit, Entreprises en difficulté . Paris: Précis Dalloz.
221
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
- BARCHICHE , A. ( date et lieu de publication non indiqués ). Le chèque, un risque à maîtriser .
Annales de l’institut maghrébin des douanes et de la fiscalité .
- BARCHICHE , A. ( date et lieu de publication non indiqués). Le chèque, un risque à maîtriser.
Annales de l’institut maghrébin des douanes et de la fiscalité.
- BARCHICHE , A. ( date et lieu de publication non indiqués). Le chèque, un risque à maîtriser .
Annales de l’institut maghrébin des douanes et de la fiscalité.
- BARCHICHE, A. (date et lieu de publication non indiqués). Le chèque, un risque à maîtriser.
Annales de l’institut maghrébin des douanes et de la fiscalité.
- Benhalima, A. (1997). Pratique des techniques bancaires avec référence à l'Algérie. Alger:
Edition Dahleb.
-أحسن بوسقيعة .ت . 2102الوجيز يف القانون اجلزائي اخلاص -اجلرائم ضد األشخاص – اجلرائم ضد األموال تاإلصدار . 01اجلزائر :دار ىومة للنشر
والتوزيع.
-أمحد دغيش .ت . 2100جردية إصدار شيك بدون رصيد .رللة البحوث والدراساتت. 00
-الشاذرل ,ف . (2002).جرائم االعتداء علي األشخاص و األموال .مصر ،اإلسكندرية :دار ادلطبوعات اجلامعية.
-الطاىر لطرش .ت . 2110تقنيات البنوك ،دراسة طرق استخدام النقد من طرف البنوك مع اإلشارة للتجربة اجلزائرية .اجلزائر ،بن عكنون :ديوان ادلطبوعات
اجلامعية.
-الطاىر لطرش .ت . 2110تقنيات البنوك ،دراسة طرق استخدام النقد من طرف البنوك مع اإلشارة للتجربة اجلزائرية .اجلزائر ،بن عكنون :ديوان ادلطبوعات
اجلامعية.
-احملكمة العليا .ت . 2112العدد الثاين .قسم الوثائق ،اجلزائر :اجمللة القضائية.
-احملكمة العليا .ت . 2112 ,4 24قرار صادر عن احملمكة العليا .ادللف رقم .625203اجلزائر ،النشرة القضائية ،العدد ،33اجلزائر :احملكمة العليا.
-احملكمة العليا .ت . 2101رللة احملكمة العليا ،العدد .2اجلزائر :احملكمة العليا.
-رياض دبش ،و عمر بلمام .ت . 2116ترتيبات الوقاية من إصدار الشيكات بدون رصيد ومكافحتو .رللة األستاذ الباحث للدراسات القانونية و
السياسية1 ،ت. 2
-رياض دبش ،و عمر بلمامي .ت . 2116ترتيبات الوقاية من إصدار الشيكات بدون رصيد ومكافحتو .رللة األستاذ الباحث للدراسات القانونية
والسياسية1 ،ت. 2
-رياض دبش ،و عمر بلمامي .ت . 2116ترتيبات الوقاية من إصدار الشيكات بدون رصيد ومكافحتو .رللة األستاذ الباحث للدراسات القانونية
والسياسية.2 ،
-رياض دبش ،و عمر بلمامي .ت . 2116ترتيبات الوقاية من إصدار الشيكات بدون رصيد ومكافحتو .رللة األستاذ الباحث للدراسات القانونية والسياسية
1 ،ت. 2
-سامية معمري .ت . 2101-2102جرائم الشيك .مذكرة لنيل شهادة ماسًت .أم البواقي ،كلية احلقوق والعلوم السياسية ،اجلزائر :جامعة العريب بن
مهيدي.
-عبد احلق قرديس .ت . 2101-2100ادلسؤولية ادلدنية للبنوك يف رلال احملاسبات .أطروحة لنيل شهادة دكتوراه .قسنطينة ،كلية احلقوق والعلوم السياسية،
اجلزائر :جامعة اإلخوة منتوري.
-عبد القادر حببح .ت . 2106الشامل لتقنيات أعمال البنوك .اجلزائر :دار اخللدونية.
-عمار مزياين .تجوان . 2103 ,جردية إصدار شيك بدون رصيد وفقا لإلصالحات اجلديدة .رللة الباحث و الدراسات األكاددييةت. 6
-فضيل ,ن . (2005).األسناد التجارية يف القانون اجلزائري (éd. 9).اجلزائر :دار ىومة للنشر والتوزيع.
222
عوارض الدفع في الشيك د.شامبي ليندة
-خلضر زرارة .ت . 2101-2106جرائم الشيك ،دراسة مقارنة بُت القانون اجلزائري و القانون ادلصري .أطروحة لنيل شهادة دكتوراه .باتنة ،كلية احلقوق
والعلوم السايسية ،اجلزائر :جامعة احلاج خلضر.
-رلدي زلب حافظ .ت . 0661جرائم الشيك يف ضوء الفقو و أحكام النقض .مصر ،اإلسكندرية :دار الفكر اجلامعي.
-رلدي زلب حافظ .ت . 0661جرائم الشيك يف ضوء الفقو و أحكام النقض .مصر ،اإلسكندرية :دار الفكر اجلامعي.
-زلمد احلارثي .ت . 0666مسؤولية البنك بصدد الوفاء بالشيك حاضر ومستقبل .اجمللة اجلزائرية للعلوم القانونية ،االقتصادية والسياسية60 ،ت. 2
-سلتارية نويصر .ت . 2102-2103جردية إصدار شيك دون رصيد .مذكرة لنيل شهادة ماسًت .كلية احلقوق والعلوم السياسية ،اجلزائر :جامعة موالي
الطاىر.
-مٌت بومخيس .ت . 2103-2104أحكام عوارض دفع الشيك وتطبيقاهتا عل جردية إصدار شيك بدون رصيد وفقا للتشريع اجلزائري .مذكرة لنيل شهادة
ماسًت .الوادي ،كلية احلقوق والعلوم السياسية ،اجلزائر :جامعة محة خلضر.
223