金融科技助力普惠金融发展

2016年9月

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 关于微众银行 荣誉：
「2016胡润新金融50强」
「2016中国最佳用户体验新金融企业」
「2015年金融信息化10件大事」
腾讯牵头发起设立
荣誉：
「2015年亚洲互联网银行科技创新大奖」
2016
「2015最佳互联网金融创新奖」
「2015年度民营银行」 2月 互联网金融产品超市
其它30% 腾讯30%

百业源20% 立业20% 2015

1.4 接入人行系统
4月 推出「微粒贷」
8月 推出「微众银行」APP
2014 9月 推出「微车贷」「微路贷」
7.24 获批筹建
11.5 人行/银监验收通过
12.12 获金融许可证
12.16 工商注册、银行成立

1
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 普惠金融的定义

《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）
定义 的通知》

——普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本
为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

对象 城镇低收入
小微企业 农民
人群
普惠金融
重点服务对象 贫困人群 残疾人
其他
特殊群体

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 我们对普惠金融的理解

普惠金融 = 3A

Appropriate贴合心意

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 我们对普惠金融的理解（续1）

Accessible 方便获取
任何时间 任何地点

没有
7×24h 碎片化时间 手机 银行网点的
地方

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 我们对普惠金融的理解（续2）

Affordable 价格便宜
服务
获取服务的成本可承受
需求方
服务
商业模式可持续
提供方

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 我们对普惠金融的理解（续3）

Appropriate 贴合心意

多个应用层面 差异化服务

洞察客户需求 提供良好体验

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 破题：监管思路

《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求
意见稿）》

——积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低
金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。

借助信息技术 降低交易成本 延伸服务半径 拓展广度深度

01 02 03 04

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 破题：国际共识

《G20数字普惠金融高级原则》

01 02 03 04
倡导利用数字技术 平衡创新与风险 构建监管框架 扩展基础设施
倡导利用数字技术推动普 平衡好数字普惠金融发展 构建恰当的数字普惠金融 扩展数字金融服务基础设
惠金融发展 中的创新与风险 法律监管框架 施

05 06 07 08
尽责保护消费者 重视知识普及 促进身份识别 检测进展
采取尽责的数字金融措施 重视消费者数字技术知识 促进数字金融服务的客户 监测数字普惠金融进展
保护消费者 和金融知识的普及 身份识别

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 微众银行的实践：大数据风控解决长尾人群信贷服务难题

申请表 生活轨
引入新型风险识别和算法技术 传 数据 迹数据 兴趣爱好
人行征 数据 我
统 们
信数据
的 的
信 信
探索解决互联网行风控难题 用 社交
学历 用
评 交易 数据
数据
评
级 数据 级
数 数
为没有传统征信记录的长尾 据 公安 关系链
人群等提供授信及信贷服务 数据 据
源 数据 人口学 源
特征
推断数据

截至2016年5月15日： 3000万；500万；8000元；31省；549城市；50%大众客户人群
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 微众银行的实践：去IOE，持续降低运营成本

多 依
DCN DCN DCN
DCN 赖
的 的
分 ADM ADM 开
行 放
• 客户按DCN分布，可实现灵活的扩容策略
架 • 所有架构底层依赖腾讯服务数亿在线客户的架构 CKV TD-SQL TLinux 技
构 • 银行级的可靠性保障，DCN之间的事务完整性 TGW TDW 洋葱 WAF 术

去IOE
经腾讯深度开发的开源技术平台

国内首个完成自主可控的
银行科技系统 IT成本对比
已 成
获 传统 微众 本
奖
• 入选由中国人民银行主管的《金融电子化》杂志
LOREM
评比的“2015年金融信息化十大事件”之一 银行 VS 银行 优
项 • 获得“2015年度亚洲互联网银行科技创新大奖” 势
• 获得“南都金砖奖-最佳互联网金融创新奖” ￥20-100元/账户·年 ＜同业水平的10%

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 微众银行的实践：“微动力”助力同业共赢普惠金融

理财超市 优势互补，合作共赢，构建“快速、低成本、轻量级”的互联网+金融服务

原有入口/品牌 产品购买

银行客户 合作银行APP 理财超市

原有账户体系/功能不变 交易通道

资金往来 • 余额永远为0
微众银行
Ⅱ类账户 • 账号对客户不可见
共享流水

合作银行(Ⅰ类账户)

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 微众银行的实践：“微动力”助力同业共赢普惠金融

联贷平台 信贷合作平台 + 信贷产品设计和信贷运营服务，助力小微信贷业务

产品提供方
信贷产品研发
提供风控技术和模型 服
￭ 零售评级模型 线下合作伙伴
￭ 个人消费信贷风控模型 务
线下培训 信贷运营服务
提供担保回购
获客
服务

信贷合作平台
微众银行
获客提供技术平台
输出线上风控
输出线上服务
征信查询 支付通路 ……

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 微众银行的实践：“微动力”助力同业共赢普惠金融

科技输出 以云为基，用技术助力同业互联网+

互联网远程身份认证 互联网人工智能客服 移动VTM

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 总结：立足普惠金融，做金融机构和大众客户的连接者

微企 大众

更好的金融服务
(低成本、方便、场景结合)

收益、用户粘性 资本、资金、产品
互联网企业 金融机构

用户、数据、渠道 客户、渠道、收益

连接并输出
产品设计 客户服务
汇通天下
精准营销 风险管理
数据分析 科技平台

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 THANK YOU

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