2017 年 第 02 期

保险园地

发达国家保险中介市场比较及经验借鉴
唐金成 唐 思

（广西大学 广西南宁 530004）

摘 要：保险中介人起源于保险业发达国家，是国外保险市场的中坚力量 , 英国、
美国、
日本的保险中介市场分别代表三种不同的保险中介制度
模式。本文总结了发达国家保险中介的发展历程， 阐述了发达国家保险中介市场状况及基本特征， 分析了我国保险中介市场存在的差距，
提出
了可资借鉴的一些国际经验。
关键词：保险营销 保险中介 保险经纪人 保险公估制度 保险代理人 保险监管 保险行业自律

中图分类号：F840.3 文献标识码：A 文章编号：1009-4350-2017（02）-071-05

一、
发达国家保险中介的发展追溯 随着海上保险的发展，保险经纪人制度在英国逐步诞生。

作为保险市场的重要组成部分，保险中介的产生和发展与 据资料记载，世界上最早成立的保险中介机构是 1575 年出现在

保险市场的发展和完善紧密融合。保险中介人起源于保险业发 英国的查理德·山特勒机构。当时海上贸易兴盛 , 但海上风险

达国家，
主要包括保险代理人、
保险经纪人和保险公估人。 大，事故频频发生，导致在英国保险市场上无一家保险公司愿意

（一）现代保险代理人制度的发展历程 承揽在一次航行中面临的全部风险。因此，需要一个具有丰富

保险代理人是出现最早的中介人，几乎和保险业的历史一 保险专业知识、熟悉整个市场行情、并善于协调各方关系的人作

样悠久。最早出现在西欧的海上保险是现代保险业的鼻祖。早 为中间人，
将应承保的风险和保额在各个保险公司之间分摊，
“保

在 1347 年，热那亚商人乔治·勒克维伦为一艘从热那亚到马桥 险经纪人”应运而生。由于海上保险不断发展，

一些新险种如火

卡的货船承保，
这是迄今发现的世界第一张保险单。在保险业产 灾保险等相继面市，保险市场主体数量日益增多，保险条款日渐

生初期，由于信息渠道少、通讯不便，保险供需信息流通性较差。 复杂。面对大量保险信息的选择，
这对缺乏保险专业知识和市场

因此，早期的海上保险并非直接由保险公司销售，而是由国内商 信息的投保人而言非常困惑。因此，投保人开始使用保险经纪

人作为其副业来经营的，之后他们逐渐承担起为保险公司介绍 人进行保险交易，这种行为逐步成为保险市场上的主流，保险经

保险业务的职能，
并最终成为职业保险代理人。 纪人制度终于形成。1906 年，
英国颁布了《保险经纪人注册法》
，

保险代理这一制度安排在西方发达国家已有数百年发展 对保险经纪人的市场准入条件、日常行为准则、佣金制度等作了

史。目前，世界各国的保险业都基本建立了保险代理人制度，这 初步规定，并依照该法成立了保险经纪人注册委员会（IBRC）
，

也是重要的中介制度之一。 不久，又建立了保险经纪人协会这一自律组织。这一系列措施
有力地促进了保险经纪业务的发展，规范了保险经纪人行为，使
（二）保险经纪人制度的产生和发展

作者简介：唐金成（1963-）男，
陕西蒲城人，教授， 硕士生导师， 供职于广西大学商学院，
研究方向：保险理论与实践。
唐思（1993-）
，女，
广西南宁人，广西大学商学院 2015 级保险学硕士生，
研究方向：保险理论与实践。

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其成为保险市场的重要角色。 经纪业务包括财险、寿险以及再保险领域，但主要以财险业务为
此后，以英国保险经纪人制度为典范，一些保险业发达国家 主（见表 1）
。英国保险经纪人一般分为寿险经纪人与非寿险经
相继建立了该制度。目前，美国怡安保险（集团）公司、威达信集 纪人；经手客户保费经纪人与不经手客户保费经纪人；一般保
团、
英国韦莱集团是全球三大著名的保险经纪公司。据全球著名 险经纪人与劳合社经纪人等。
专业杂志《商业保险》发布的“2011 年全球十大保险经纪公司排
行榜”
，美国怡安保险（集团）公司以 106 亿美元的营业收入蝉联 表1 英国保险经纪人经营的业务情况
全球第一，
威达信集团公司以 105 亿美元的营业收入排名第二。 业务种类 业务占比
（三）保险公估制度发展追溯 财险 >60%
寿险 20%
保险公估人同样发源于英国。保险公估人是伴随着 1666 养老金保险 80%
年伦敦大火之后建筑物火灾保险的出现而产生的。早期的保险 再保险 全部
劳合社业务 全部
理赔都由保险公司员工直接进行现场查勘、
损失理算等。由于这
些工作技术含量很高，需要经验丰富且具备大量相关专业知识 资料来源：作者搜集整理。

的理赔员。保险公司内部人员很难于应付理赔工作。于是，各
行各业的技术人员逐步加入保险公司理赔环节，协助保险人查
勘定损，
并提出合理的理赔建议。到 19 世纪初，
大部分财产保险
公司都专门雇佣了各行业的技术人员作为代理人，即“估价人”
， 由保险代理人完成。在英国推行两极化原则，
这是现代保险公估人的始祖。估价人涉及建筑、法律等多个行
业，并由他们逐步组建成财产估价公司。1867 年，多个火灾保险
办事处组织成立了一个委员会，并批准通过了一张非专用估价
人名单，名单列有估价人的专业技能，以备保险公司理赔时聘请
用。此后，
雇佣公估人的这一做法成为习惯并被传承下来。1941
年，公估人建立了公估师协会；1961 年，该协会成为英国特许公
估师学会，
这是英国公估业发展史上的又一个里程碑。
此后，保险公估人制度由英国逐渐传播到发达国家及世界
各地。在长达 3 个世纪的发展过程中，保险公估人的规模从小
到大，从兼业经营到专业经营，最终形成了一套完整的公估人制
度。
二、
发达国家保险中介市场发展状况分析
二是保险代理人以寿险业务为主。英国保险代理人在保险
市场上有一定地位，寿险是其主要涉足领域，
80% 的寿险业务是
即中介人必须在经
纪人与代理人中任选其一，不能兼任，代理人便成为寿险业务的
营销主体。根据 1986 年的《金融服务法》
，英国保险代理人分为
公司代理人和指定代理人（又称兼职代理人）
，任何一种代理人
都只能依附于一家寿险公司并为之代销寿险产品。公司代理人
必须经过注册登记方可进行代理；指定代理人在做好份内工作
的基础上，把业务介绍给保险公司。指定代理人可以是银行、事
务所等机构或是律师、杂货店老板等个人，他们虽然不是专业的
保险从业者，但必须要熟悉保险基本业务，方便办理投保等相关
手续。
三是拥有高水平的保险公估人。英国的保险公估人分为评
估公估人和理赔公估人，主要从事价值评估和理赔等相关工作。
英国公估人的市场准入门槛较低，任何人都可以从事保险公估
行业。公估人若要取得保险公司的信任，
需要不断提升自身专业

在国际保险中介制度中，英国、美国及日本的保险中介市场 素质，必须参加特许公估师学会以及学会组织的等级考试，因而

是三种典型的保险中介制度模式。 在这一特殊管理体制下，英国保险公估人一直维持着很高的职
业水平，
并对世界保险公估业发展有较大影响。
（一）发达国家保险中介市场成熟而完善
2. 多元化的美国保险中介市场。目前美国中介保险市场较
1．独具特色的英国保险中介市场。作为老牌保险大国，英
为发达，且中介制度较为完善，存在直销和代理两种渠道，各自
国保险中介制度经过漫长发展，
已非常成熟并独具特色。
扮演着重要角色（见表 2）
。其中介市场早期受英国影响较深，
但
一是以保险经纪人为中心。保险经纪人制度最为成熟完善
后期逐渐形成特色发展模式。
的国家是英国，其保险经纪人先于保险代理人和公估人而出现。
以保险经纪人为中心的英国保险中介市场有其历史渊源：其一，
劳合社在英国保险市场上具有至关重要的地位。按照商业习惯， 表2 2011 年美国保险市场各销售渠道占比情况
劳合社内各种保险合同的签订及成立的相关事项必须由保险经
业务范围 专业中介渠道 直销渠道 兼业代理渠道
纪人来安排，即由经纪人代投保人投保、缴纳保费并处理赔款等 寿险 49% 44% 7%
事项。其二，保险业历史悠久，市场完善，保险主体数量大，国民 非寿险 46.8% 51.1% 2.1%

的风险和保险意识强，英国人习惯接受保险经纪人提供保险中 数据来源：
《Financial Service Book 2013》
。

介服务，这在国际保险市场上影响巨大。英国目前有保险公司
一是保险代理人与保险经纪人并存。美国保险中介市场采
800 多家，保险经纪公司 3200 多家，保险经纪人 8 万多名。保险

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取的是保险代理人和经纪人并存，且以保险代理人为主的模式，
表3 日本保险代理人的分类及特点
二者在不同的领域里发挥着重要作用。保险代理人是寿险市场
分类 主要业务范围 特点
中开展业务的主力军。保险代理人可分为专业代理人和独立代 生命保险营销员 寿险领域 人员多、
业务量大
理人，前者只能为一家保险公司代理业务，后者可以同时为多家 损害保险代理店 财险领域 工作复杂、专业性强

公司代理业务。保险经纪人则在财险领域里占据重要地位。但 资料来源：作者整理。
美国对保险代理人和经纪人的称呼有时难以区分，因为二者差
别不大。 保险经纪人。目前，保险经纪人基本活跃于非寿险领域，且主要
非寿险业务按照保险标的不同分为商业非寿险业务（或称 与大企业、
大项目合作。日本财险公司数量不多，
实行统一费率，
“公司非寿险业务”
）和个人非寿险业务。前者主要包括企财险、 而且日本多家损害代理店的形式与保险经纪人制度相似，所以
责任险等；后者主要包括家财险和车险。在非寿险市场，
美国保 保险经纪人在保险市场中的发展具有局限性。
险专业中介机构更注重开发商业非寿险业务，该业务占非寿险 三是保险公估人由日本损害保险协会认定。保险公估人制
业务的 66.8%。 度是由日本损害保险协会认定的。日本公估人分为个人保险公
二是种类繁多的保险公估人。保险公估人分为独立理赔人、 估人和机构保险公估人（如保险公估事务所）
，后者是受聘于保
理赔事务所和公共理赔人，美国的公估人可以是个人也可以是 险公司的顾问。在日本，保险公估人的主要职能是评估和估损。
机构。独立理赔人和理赔事务所代表的是所有保险公司，
而非依 其中，
估损业务可分为火灾估损、
巨灾估损和责任估损等类型。
附于某一家保险公司，其职能为查勘定损、处理理赔案件；而公 （二）发达国家保险中介监管模式分析
共理赔人是基于被保险人的利益由被保险人自己聘请的，参与 1. 英国——宽松的监管模式。对保险中介业的监管，英国
查勘定损理赔过程，以示公正，并由被保险人按赔款金额的一定 倾向于行业自律模式。其行业自律组织分工较细，
分别设立保险
比例支付其手续费。美国法律明确规定，
保险公估人需要通过资 代理人和保险经纪人的行业自律组织。英国保险经纪人协会具
格考试方可领取执照，这点与英国保险公估人的准入要求有区 有两重身份，既要监督保险经纪人的行为，也代表保险经纪人的
别。 利益同政府、
商业机构等进行谈判。
3. 与众不同的日本保险中介市场。日本有全球第二大保险 英国对保险经纪人的监管非常严格，颁布了多部相关法律
市场，
保险业是日本国民经济的主要支柱之一。日本的保险中介 （见表 4）
。1977 年颁布的《保险经纪人注册法》要求所有保险经
市场较为发达，并根据自身市场环境和条件选择保险中介发展 纪人都必须在保险经纪人注册委员会注册，同时要求通过相应
模式。 资格考试、参加规定金额的职业责任保险等。相对而言，对寿险
一是以保险代理人为中心。保险代理人在日本保险业快速 代理人的监管较为宽松。此外，
英国的保险公估业务不属于政府
发展中发挥了重要作用。由于日本经济、
文化及保险业的发展特 保险监管的范围。
点，
保险中介市场采取以保险代理人为主的模式。一方面日本政
府注重立法，严格而全面地管理经济活动；另一方面，日本企业 表4 英国保险经纪人的适用法律汇总表
奉行“以产品质量取胜”的理念，
注重信誉，
重视自身业务专业水 颁布时间 适用法律
平和员工的专业培训，
易于认可并接受代理服务；此外日本巨灾 《保险经纪人注册法》
《保险经纪人行为法》
风险频发，国民的风险和保险意识较强。因此，日本保险业高度 20 世纪 70~80 年代
英国保险人协会的《实务法》
发达。但日本保险市场是典型的封闭型市场，
国外保险公司参与 《金融服务法》

保险业的机会少。日本的保险公司数量不过 50 家左右，但规模 资料来源：作者收集整理。

普遍较大，
集中程度高，
适合采取代理销售方式。
日本的《保险业法》规定，代理人有生命保险营销员和损害 2. 美国——传统的监管模式。在保险中介行业监管方面，
保险代理店两种形式（见表 3）
。其区别在于，
生命保险营销员属 美国采取政府监管和行业自律相结合的传统监管模式（见下
于个人代理人，
主要涉足寿险市场；而财险销售主要依靠损害保 图）
。美国以各州为单位，由州政府通过各州的保险监督局对保
险代理店，而代理店属于兼业代理人。据统计，日本的保险代理 险中介实施监管，并制定相关法律来规范其行为，保险监管官是
人数量目前已超过 107 万，
约占全国人口的 1%，
该渠道实现的保 保险监督局的最高领导人。由于各州相对独立，
监管标准参差不
费收入占全部保费收入的 84%；损害保险代理店共有约 29 万家， 齐，这给一些保险中介的跨州经营带来很大不便。因此，美国成
实现的保费收入占财产保险保费收入的 93%。 立了美国保险监管官协会，这在协调各州保险监管行为方面作
二是保险经纪人的作用有限。在 1996 年新的《保险业法》 用很大。该协会在各州保险监督局的基础上统筹全国，
协助其对
实施之前，日本保险中介市场中仅有保险代理人销售保险。随 各州的保险市场进行监管，促进美国各州保险事业共同繁荣发
着 20 世纪 90 年代初保险市场开放程度的提高，
日本才逐步引进 展。

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（一）保险中介始终是保险销售的主渠道
在发达国家保险市场上，保险中介一直是保险产品销售的
主力军，绝大部分保险业务都是依靠该渠道来销售。如英国劳
合社的所有业务必须由保险经纪人安排；美国大部分业务都是
由专业中介机构完成，专业中介渠道的销售份额普遍高于保险
公司的直销份额；日本保险代理人实现的保费收入占全部保费
收入的 84%，
损害保险代理店的保费收入占财产保险保费收入的
90% 以上。
美国保险中介监管图 （二）保险中介资格认证严格，
从业者素质高
数据来源：作者整理并自行绘制。 保险中介正常运行的关键是拥有一大批高素质的从业者。
根据自身保险市场的发展环境与要求，发达国家普遍设置了不
行业自律组织是美国保险中介市场正常运行的重要保证。 同层次的考试等级制度，规定了严格的资格认证制度，以保证保
美国有大量的保险中介自律组织，
如全国人寿保险协会、
美国保险 险中介从业人员的专业化和高素质，如英国的 CII 考试、美国的
代理人协会、
特许金融顾问协会、
全国注册的代理人和经纪人协会 CPCU 考试。此外，从业人员的继续教育也很受重视，如规定每
等。各自律组织都分别从业务专业水平、
职业道德和日常行为规 年必须完成相应数量的课程或学分，其从业资格方能继续有效。
范等方面制定了行业自律准则，
从而对保险中介人进行管理。 同时，还建立了完善的培训教育体系，如一些国家的保险监管当
3. 日本——行政立法监管和行业自律相结合的模式。日 局自己开办专业课程，培养人才，通过聘请高校教授及保险、法
本对保险中介业实行严格的立法监管，相关制度非常完善，建立 律等行业专家，
来有效培训保险中介从业人员。
了以保险中介人的资格确立、登记注册、行为规范等为主要内容 （三）保险中介法律体系完善，
监管规范有力
的一系列法律法规。大藏省保险部是日本政府监管保险中介的 为了规范保险中介人行为，确保中介市场顺利运行，发达国
传统机构，保险中介的全部行为活动都需要其审核批准，非常严 家都有一套完善的保险中介法律法规体系。保险中介人法律法
格。1997 年日本政府颁布了《金融监督厅设立法》
，设立了金融 规一般包括了执业管理规定、准入资格审查制度、业务范围的界
监督厅。自此，大藏省保险部的保险监管权、检查范围等工作分 定、从业人员培训制度、佣金及手续费分配办法等。政府通过相
散至金融监督厅监管部和检查部，由其共同对保险中介进行全 关法律来规范保险中介人的市场行为，并成为强有力的监管方
面监管。 式。
同时，日本非常重视保险中介自律组织对保险中介进行管 （四）保险中介行业组织健全，
自律机制成熟
理。日本保险中介行业自律组织的职能是制定一系列行业自律 发达国家通常采取政府监管和行业自律相结合的模式对保
条例，负责对保险中介人从业准入资格的审查、佣金分配的管理 险中介市场进行监管，但大部分国家会更倾向于建立各种行业
及日常行为等的监督。此外，还建立了保险中介人信息档案库， 组织，进行自我管理，从而有效发挥行业自律组织的作用，确保
全面记录了保险中介人的业务活动情况，社会公众可通过该档 了市场的稳定发展。实践证明，
行业自律是一种行之有效的辅助
案库对登记注册的保险中介人的详细信息进行查询。 监管方式，中介行业协会、组织都发挥着重要作用。因为这些国
家已实现了高度市场化，面对残酷的市场竞争，职业保险中介人
表5 日本保险中介的立法监管和自律情况 都会自觉约束自身行为，希望获得更多发展机会。尤其是英国，
时间 保险中介监管和自律 根据相关法律条例，由政府监管部门领导保险经纪人协会对保
1915 年 制定《代理人管理规定》 险经纪人的行为进行监督，这对英国保险经纪人行为的规范化
1929 年 颁布《保险销售管理规定》
1939 年 颁布实施《保险业法》 起到了巨大作用。
1947 年 《保险销售管理规定》失效
1948 年 再次制定《保险销售管理规定》
1951 年 建立火灾保险代理人等级制度 四、
中外保险中介市场的差距及经验借鉴
1973 年 建立非水险代理人制度 （一）中国保险中介市场的差距
1980 年 建立新非水险代理人制度
1996 年 修订《保险业法》 与发达国家保险中介市场相比，中国保险中介市场尚处于
资料来源：姚壬元《日本保险中介市场发展分析及经验借鉴》
。 初级发展阶段，
主要存在以下五方面的差距：
1. 专业中介机构规模小，
竞争力弱。我国保险专业中介机构
经营规模小，资本实力偏弱，保费收入在整个保险市场中占比极
三、
发达国家保险中介市场的主要特征
低，
这已成为我国保险中介行业的主要特点（具体情况如表 6）
。

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表6 中国专业保险中介机构的资本和保费收入状况 模式。日本尤其重视本国保险业的健康发展，对国内保险市场

年份 注册资本（亿元） 资产（亿元） 保费收入（亿元） 总保费占比（%）

一直采取强力保护政策，严格限制外资保险公司进入。因此，我
2010 90.8 135.91 794.75 7.26 国不能简单照搬发达国家中介发展模式，而要立足于目前保险
2011 110.72 170.94 909.82 7.71
中介市场环境、经济发展水平以及保险公司发展状况，充分借鉴
2012 160.75 230.49 1007.70 6.51
2013 223.92 314.53 1148.33 8.30 国外中介发展的合理经验，建立具有中国特色的保险中介制度
2014 261.6 -- 1472.40 9.12 模式。
资料来源：作者收集整理。
笔者认为，我国应发展以保险代理人为主的保险中介发展
模式。原因如下：一是由于传统观念根深蒂固，
国民对保险的认
2. 专业化水平低，
人才短缺，
培训教育落后。研究数据显示， 可度低，
保险意识薄弱；二是我国对保险市场采用市场行为监管
我国保险中介行业人数总量不足，尤其是经纪公司和公估公司。 为主，
费率市场化进展慢；三是我国保险市场由少数保险公司垄
保险中介行业是一个专业技术极高的行业，由于起步晚，培养专 断经营。例如 2016 年 8 月，
我国共有 76 家寿险公司，
而中国人寿、
业人才的时间和精力投入不足，导致中介人才短缺，员工素质不 平安人寿和新华人寿三家公司的市场份额约占 45%。
高。从业者大多从其他行业转型，其专业知识薄弱，甚至从未学 2. 建立系统全面的保险中介法规体系，完善中介制度。首
习过专业知识。尚未形成一支具有很强专业能力的从业队伍， 先，对不同中介人的法律法规需要统筹规划。中介机构三大主
各保险中介公司为招揽人才，
“互挖墙脚”
，造成整个行业人才流 体是保险代理人、经纪人和公估人，他们既有共同点又有区别。
动频繁，
人力成本较高。 因此，保险中介的法律及规章制度要体现出各保险中介人的特
3. 中介机构与保险公司尚未形成战略合作关系。目前，我 殊性，需要独立制定并颁布中介制度的基本大法——《保险代
国保险公司一直把保险中介机构看作是市场竞争对手。一方面， 理人法》《保险经纪人法》《保险公估人法》，要求对保险中介人
保险公司的经营重点集中在公司业务拓展及保费收入方面，着 的概念、性质、分类、职能、权利、义务、责任等做出系统明确的
重关注公司盈利水平；另一方面，
保险中介机构也以自身盈利为 规定，体现国家的宏观管理宗旨。其次，在这三部基本大法的
经营基础，各中介机构倾向于承接高手续费和高佣金的业务，这 基础上，出台政策性法规，主要以国家政策为导向，延伸基本法
必然导致保险公司之间的恶性竞争。因此，中介机构与保险公 精神，注重调控微观层面。第三，作为一个新兴市场，保险中介
司之间形成了一种“竞争关系”
，而非互利共赢的战略合作关系。 市场发展中往往伴随着各种新问题，对于已经不适用的相关规
4. 保险中介制度不成熟，法规体系不健全。我国保险中介 定，监管部门应及时废除，以便市场主体更有效地执行，对于市
法律制度起步晚，相关法规不成熟。我国虽然注重市场准入制 场中出现的新问题，保险监管部门应该及时制定相关规章制度
度，
但尚未建立规范系统的中介制度与法律体系。目前仅有《保 予以解决。
险专业代理机构监管规定》
《保险经纪机构监管规定》
《保险公 3. 完善中介行业自律组织，发挥行业自律作用。行业自律
估机构监管规定》等法律效力较低、内容笼统的规定，尚未形成 作为政府监管的有益补充，对于规范保险中介市场具有重要作
一部保险中介的“根本大法”
。且在现有规定中，仅对中介行业 用。保险中介行业协会可以通过制订一系列行业规范，以弥补
的职责范围、准入资格进行了一定约束，但在佣金分配、从业人 “市场失灵”和“政府失灵”状态下的空白。同时，
作为监管机构
员培训制度、
组织形式等专业性较强的内容上不完善 , 并缺乏可 与中介机构之间的桥梁，保险中介协会了解熟悉行业的经营情
供实施的法律依据，
这导致现有规定的可操作性不强。 况及市场需求，从而有利于提高政府决策职能。因而应进一步
5. 保险中介行业自律组织不完善，作用发挥有限。我国保 强化保险中介行业协会的职能，尽快成立各种中介行业自律组
险中介行业自律组织少，
目前仅有保险中介行业协会一家。自律 不断向专业化、
织， 职业化自律迈进。
组织的自我管理意识弱，习惯于遵守中国保监会颁发、出台的各 保险中介行业协会可利用现有的保险中介监管信息系统，
对
项法律法规，认为这些规章制度才有约束力，而行业协会规定的 被投诉的中介人进行批评、
教育；对行为严重者有权取消其中介
章程、
公约不具法律约束力，
随意破坏。因此，
行业协会自律管理 人资格证；同时，还可以针对保险中介存在的问题，制定一套服
作用无法体现，
所能发挥的作用非常有限。 务标准、
技术规范，
努力限制不正当竞争，
创造公平的竞争环境。
（二）发达国家保险中介市场的经验借鉴 4. 加强对中介从业者的准入和继续教育管理。提高从业
英、美、日三国的保险中介制度各具特色，也为我国保险中 者素质，规定严格的准入制度，是保险中介行业走向专业化的灵
介制度建设提供了可借鉴的经验。 魂。从业者应当首先通过严格专业的资格考试，取得从业资格。
1. 建立中国特色的保险中介发展模式。美国和日本早期的 上岗后还应加强其技术培训，着力打造行业深度培训、企业系统
保险中介制度虽在一定程度上受到英国影响，但最终都根据本 培训、个人素质提升培训等全方位的体系，为从业者创造更多的
国市场环境不断改进和完善，形成了本国特色的保险中介制度 学习机会，切实提高其专业技能和职业水平。此外，行业协会应

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保险园地

该发挥自身资源优势，通过定期举办行业研讨会、邀请国内外资 示 [J]. 商业经济研究，

深专家授课等，搭建一个国内外行业之间的信息交流平台，切实
提高我国保险中介行业的专业化和国际化水平。
目前，我国尚缺乏能够更进一步提高和体现保险中介人专
业知识和技能水平的等级考试体系。因此，
应在借鉴发达国家成
功经验的基础上，尽快实施保险中介人才战略，实施中介从业人
员等级考试制度，建立专业中介技术人员资质考试制度，深化完
善继续教育体系，实行定期考核，为保险中介从业人员提供更多
的职业发展动力。同时，尽快建立中介高管人员强制培训制度，
引进国外优秀中介人才，促进我国保险中介行业员工队伍素质
的有效提升。
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