Nemzetközi biztosítás

Előre nem látható, de véletlenszerűen bekövetkezhető események anyagi következményei elleni

védelem.
Lényege a kollektív tartalékképzés, a biztosítási díjakból képzett kockázati alap felhasználása a
szórványosan bekövetkező károk fedezésére.
Vannak biztosítható és nem biztosítható kockázatok.

A biztosíthatóság kritériumai
• Véletlen, előre nem látható, nem akaratlagos károk
• Felmérhetőség valószínűség számítással, illetve „elporlaszthatóság” (a biztosítók közti
feloszthatóság)
• Egyértelműség (a biztosítási esemény pontos azonosíthatósága)
• Függetlenség (a biztosítási események egymással ne függjenek össze)
• Az összeg nagysága elfogadható legyen a biztosító számára

Jogi korlátozások
• A biztosítási szerződés nem ütközhet jó erkölcsbe
• A biztosítás nem fedezhet jogszabályba ütköz tevékenységet (csempészés, orgazdaság)
• Nem köthet biztosítási szerződést, aki nem érdekelt vagyontárgy értékének megőrzésében
• A vagyonbiztosítás nem vezethet nyerészkedéshez

A viszontbiztosítás
• A biztosítási módok kockázatait (és díjbevételeit) a biztosítótársaságok felosztják egymás
között
• Célja, hogy a biztosító olyan mértékű kockázatot is el tudjon vállalni, amire saját tartaléka
alapján nem lenne képes

A biztosítási szerződés tartalma és résztvevői

• A biztosítótársaság, kockázati fedezetbe veszi a biztosítás tárgyát
• A biztosított, az érdekét a biztosítás védi
• A biztosítást kötő szerződő fél
• A biztosítási ügynök, közvetít a biztosító és a biztosítást kötő között

A biztosítási szerződés létrejötte és okmányai

• A szerződést a szerződő fél kezdeményezi
• Kockázatelbírálás
• A biztosítottnak közlési kötelezettsége van
• Okmányok: biztosítási igazolás (certificate) – a biztosítás megkötését igazoló levél és
biztosítási kötvény (policy) – a kártérítésre szóló jogosultságot tartalmazó értékpapír
 • A biztosítási díj a biztosítás ára
• Önrészesedés az a hányad, amit a biztosító nem vállal át, hanem azt a biztosítottnak kell
viselnie

A nemzetközi szállítmánybiztosítás szokványai és szabályai

Szállítmánybiztosítás:
Az előre nem látható, véletlen okozta, tárgyi károkból eredő anyagi veszteség megtérítése a
biztosító által, a biztosítási fedezet terjedelmén belül.
A szállítmánybiztosítás a fuvarozás alatt lévő árukra terjed ki.

A biztosítási szerződés
• A fuvarozás megkezdése előtt kell megkötni
• Háztól házig érvényes feltétel
• Kockázatelbíráláshoz szükséges adatok:
• A biztosított megnevezése
• Az áru neme, fajtája, csomagolása, jelzései
• A szállítás módja és a fuvarozási útvonal
• A fuvareszköz megnevezése
• Menet közbeni eltérések

A biztosítási érték
• Az áru számla szerinti értéke, fuvar- és biztosítási költség, tíz százalék „remélt haszon” –
CIF (Cost, Insurance, Freight) paritás
• Biztosítási összeg – alul és túlbiztosítás

Szállítmánybiztosítási kockázatok
• Lehetnek biztosítható és biztosításból kizárhatóak
• A záradékok tartalmazzák a fedezet terjedelmét, a biztosítási lehetőségeket

A szállítmánybiztosítás biztosítási klauzulái (InstituteCargo Clausules

• FPA, Free from Particular Average, mentes a részleges károktól
• WPA – With Particular Average, a részleges károkkal együtt
• all risks, minden veszély ellen
• Air Cargo

Politikai kockázatok
• Háborús záradék (Institute War Clause – IWC)
• Sztrájk, zendülés, polgárháborús záradék (Institute Strikes, Riots and Civil Commotions
Clauses – SRCC)
• Politikai kockázatok a légi fuvarozásnál
• Institute War Clauses
• Institute Strike Clauses
Az új Lloyd’s-szokvány szállítmánybiztosítási feltételei

„A” változat
• fedezet minden szerződésből nem kizárt kockázati kárra, a közös károk költségeire és
veszteségeire

„B” változat (teljes, részleges károk)

• tűz, robbanás, hajó megfeneklése, zátonyra futása, szárazföldi fuvareszköz felborulása,
kisiklása, közös károk, etc

„C” változat (teljes károk):

• tűz, robbanás, fuvareszköz összeütközése
• Kizárt kockázatok
o Az áru természetéből eredő veszteségek (párolgás, elhasználódás, kár, költség)
o Csomagolás hiányosságai
o Késedelem miatti károk
o Fizetésképtelenség, késedelem, pénzügyi mulasztás
o Nukleáris és radioaktív folyamatok

Közös kár
• Szándékosan és ésszerűen hozott rendkívüli áldozat
• A hajót és rakományát együttesen fenyegető veszély elhárítása
• A közös tengeri vállalkozásban egyesült érdekek közös mentése érdekében,
• A mentésnek sikeresnek kell lennie

Építési-szerelési biztosítás
• A technikai (kivitelezői) biztosítások közé tartozik.
• Elemei: felelősségbiztosítás, természeti katasztrófák, balesetek kockázata,
balesetbiztosítás,
• Kedvezményezett, akinek a létesítmény építése, szerelése kapcsán kockázata keletkezik
• All risks jellegű
• A biztosítás alapelemei

Termékfelelősség- biztosítás

Termékfelelősség: a termék által a fogyasztónak, felhasználónak okozott kárt a termelő

(forgalmazó) köteles megtéríteni

A termékfelelősség-biztosítás (product liability insurance)

o vállalati biztosítási forma
o termék előállítóját és forgalmazóját védi
o fedezi a törvényes kártérítési felelősségből eredő károkat (a termékfelelősség kiterjed a
közvetítő kereskedőkre is!)
o
A biztosító vállalja
• Mindazon személyi, vagyoni és környezeti kár megtérítését, amelyeket a termék a
fogyasztónak okozott, és amelyek a termék gyártására vezethetők vissza.
Exporthitel-biztosítás
Az exportkövetelések elvesztését vagy értékcsökkenését lehet biztosítani kereskedelmi, politikai
és árfolyamkockázatok ellen.

A biztosító átvállalja az exportkövetelések kockázatait, az exportra való gyártás költségeinek

megtérítését három tényező – gazdasági, árfolyam- és politikai – kockázati körben.

Az Incoterms 2000 rendszere

Az Incoterms klauzulái az adásvételi szerződés teljesítése során az áruszállítással kapcsolatos
költség- és kockázatviselés az eladó és a vevő közötti megosztását szabályozzák.

Fuvarparitás: alatt azt a földrajzi pontot értjük, ahol az áru szállításával kapcsolatos költségek az
eladóról a vevőre szállnak át
Teljesítés helye: pedig az a földrajzi hely, ahol az áruval, illetve szállításával összefüggő
kockázat (kárveszély) átszáll az eladóról a vevőre.

A költségviselés és a kockázatvállalás két szélső esete

• Az eladó az áru raktárán történő átadásán kívül semmi további szolgáltatást nem vállal
• Az eladó magára vállal minden költséget és kockázatot a vevő raktáráig, beleértve még a
vevő országában fizetendő vámterheket is

Egypontos és kétpontos klauzulák

• Azok, amelyeknél a fuvarparitás és a teljesítés helye azonos. Kétpontosak, ha a költség és
a kárveszély eltérő földrajzi ponton száll át az eladóról a vevőre

Az INCOTERMS 2000-es változatának új elemei

• EDI (Electronic Data Interchange) – elektronikus adatcsere
• A szokvány hivatalos nyelve az angol, 13 klauzulát tartalmaz, hárombetűs rövidítés
• Felsorolás logikája, az egyes klauzulákat az eladó kötelezettségvállalásainak növekvő
sorrendjében

Az Incoterms 2000 klauzulái

EXW – EX Works – Üzemből
• Egypontos klauzula
• az eladó számára a legkevesebb kötelezettség vállalásával jár
• Az eladó akkor teljesít, amikor az árut saját telephelyén a vevő rendelkezésére bocsátotta .

FCA – Free Carrier – Költségmentesen a fuvarozónak

• Multimodális, egypontos klauzula
• Az eladó akkor teljesíti átadási kötelezettségét, amikor az árut a megnevezett helységben
exportra elvámolva, a vevő által megnevezett fuvarozónak átadta
• Ettől kezdve a vevő viseli a költségeket és a kockázatokat.
FAS – Free Alongside Ship – Költségmentesen a hajó oldalához
• Egypontos tengeri (belföldi vízi) klauzula.
• Az eladó akkor teljesít, amikor az árut a megjelölt elhajózási kikötőben, a rakparton a hajó
oldalához vagy egy átrakódereglyére (könnyítőhajóra) helyezték.
• Ettől kezdve a vevőt terheli az áruval kapcsolatos költségek és kockázatok .

FOB – Free On Board – Költségmentesen a hajó fedélzetére

• A leggyakoribb egypontos tengeri klauzula
• A költség- és kockázatviselés az eladóról a vevőre akkor száll át, amikor az áru áthalad a hajó
korlátja fölött
• Az eladó köteles beszerezni az exporthoz szükséges mindenféle hatósági engedélyt.

CFR – Cost and Freight – Költség és fuvardíj

• Kétpontos tengeri (belvízi) klauzula.
• Az eladó a megnevezett rendeltetési kikötőig viseli a fuvardíjat, költségeket, de a
kárveszély kockázata az elhajózás kikötőben száll át az eladóról a vevőre, amikor az áru
áthaladt a hajó korlátja fölött.

CIF – Cost, Insurance and Freight – Költség, biztosítás és fuvardíj

• Tengeri (belvízi) kétpontos klauzula
• Az elhajózási kikötőben a hajó korlátja fölött száll át a kockázatviselés az eladóról a
vevőre, az eladó viseli a költségeket a rendeltetési kikötőig és a biztosítási díjat.

CPT – Carriate Paid To – Fuvarozás fizetve … -ig

CIP (Carriage and Insurance Paid to – Fuvarozás és biztosítás fizetve … - ig

• Kétpontos klauzula
• Az eladó köteles az úton lévő árut a rendeltetési helyig biztosítani
• Alkalmazni lehet bármely szállítási módnál
• Az eladó saját költségén köteles megkötni a szerződésben vállalt szállítmánybiztosítást,
amelynek kedvezményezettje a vevő, és átadni a biztosítási kötvényt a vevőnek

DAF – Delivered At Frontier – Határra szállítva

• Egypontos klauzula,
• elsősorban vasúton vagy közúton való áruszállítás esetén javasolt, de máshol is alkalmazható
• Az eladó akkor teljesíti átadási kötelezettségét, amikor az áru az exportra elvámolva a határ
megjelölt helyén és pontján, de még a szomszéd ország vámhatárától „innen” rendelkezésre
áll

DES – Delivered Ex Ship – Hajóról szállítva

• Egypontos tengeri (belvízi) klauzula.
• Az eladó akkor teljesíti átadási kötelezettségét, amikor a rendeltetési kikötőben az árut a
hajófedélzeten, importvámolás nélkül a vevő rendelkezésére bocsátotta
• Minden költséget és kockázatot az eladó visel az áru rendeltetési kikötőig való eljuttatásig .
DEQ – Delivered Ex Quay Duty paid – Rakparton átadva
• Tengeri (belvízi) egypontos klauzula. Az eladónak az árut a megjelölt rendeltetési kikötőben a
rakparton kell átadnia a vevőnek
• Az árunak a rakpartra rakásáig felmerült összes kockázatot és költséget az eladó viseli.

DDU – Delivered Duty Unpaid – Vámfizetés nélkül leszállítva

• 1990-ben jelent meg
• Egypontos, multimodális
• Az eladó az importáló országban megnevezett rendeltetési helyig szállítja az árut, viseli a
kockázatot, minden költséget, kivéve az importáláskor fizetendő vámot, adókat és egyéb
hatósági díjakat

DDP – Delivered Duty Paid – Vámfizetéssel leszállítva

• Multimodális, egypontos klauzula
• Az eladó viseli az összes költséget és kockázatot az importáló ország megnevezett rendeltetési
helyéig, amíg az árut a vevőnek importra elvámolva át nem adta.
• Ez a legnagyobb költség- és kockázatvállalás

Kiegészítő (járulékos) paritások

Nem részei az Incotermsnek, nem szokványok, hanem szokások
Az Incotermshez illesztve kiegészíti az eladó kötelezettségvállalását
• FI (Free In) – bérmentve be, FOB
• FIO (Free In and Out) – bérmentve be és ki, CFR és CFR
• Fio-S (Free in and out Stowed) – bérmentve be és ki (elrendezve)
• Fio-T (Free in and out Trimmed) – bérmentve be és ki, elegyengetve
• W (War Risks) – háborús kockázatok
• Landed – partra rakva

Incoterms 2010
• 11 szabály a korábbi 13 helyett
• 2 új szabály: DAT, DAP, ezek a DAF, DES, DEQ, DDU-t helyettesítik
• 2 főkategóriába esnek az Incoterms-ek, a szállítási módnak megfelelően
• Az első hét független a szállítási módtól, az utolsó 4 csak vízi szállításra érvényes
• EXW
• FCA
• CPT
• CIP
• DAT
• DAP
• DDP