Professional Documents
Culture Documents
Chương 1: TỔNG QUAN Về Tài Chính Cá Nhân
Chương 1: TỔNG QUAN Về Tài Chính Cá Nhân
1
Mục tiêu bài học
2
1.1 Khái niệm
Tài chính cá nhân
Tài chính cá nhân, còn được gọi là lập kế hoạch / hoạch định tài
chính cá nhân, là quá trình lập kế hoạch chi tiêu, kế hoạch tài
chính và các hoạt động đầu tư của bạn, đồng thời tính đến các sự
kiện không thể kiểm soát được như tử vong hoặc tàn tật, nhằm tối
ưu hóa tình hình tài chính của bạn theo thời gian.
(Gill, Hardeep, Madura, Jeff, 2019)
3
Khái niệm
Tài chính cá nhân
Tài chính cá nhân là nghiên cứu về các nguồn
lực của cá nhân và gia đình, được coi là quan
trọng để đạt được thành công về mặt tài chính.
Nó liên quan đến cách mọi người chi tiêu, tiết
kiệm, bảo vệ và đầu tư nguồn tài chính của họ
(Thomas Garman, 2017)
4
Tháp nhu cầu tài chính
5
Tháp nhu cầu tài chính
6
1.2. Các nguyên tắc của tài chính cá nhân
7
Nguyên tắc 1: Kiến thức
8
Nguyên tắc 2: Phải có kế hoạch cho tất cả mọi việc
10
Nguyên tắc 3: Giá trị tiền tệ theo thời gian
11
Nguyên tắc 3: Giá trị tiền tệ theo thời gian
•Ngày 02/10/2023 bạn có 100trđ tiền tạm thời
nhàn rỗi. Hiện lãi suất công bố của NH là 7%/năm.
Bạn sẽ nhận được tổng số tiền là bao nhiêu nếu
bạn gửi NH trong khoảng thời gian:
–1 năm
–2 năm
–5 năm
12
Nguyên tắc 4: Ảnh hưởng của thuế đến quyết định
tài chính cá nhân
• Hiểu ảnh hưởng của thuế đến tỷ suất lợi
nhuận của khoản đầu tư.
• So sánh các lựa chọn đầu tư thay thế trên
cơ sở đã loại khoản thuế
14
Nguyên tắc 6: Không lãng phí, không muốn—
Vấn đề chi tiêu thông minh
• Phân biệt mong muốn và nhu cầu
• Cân nhắc trước khi mua hàng
• Hãy mua hàng với giá tốt nhất
• Duy trì việc cân nhắc mua hàng của bạn
15
Nguyên tắc 7: Bảo vệ bản thân trước những
thảm họa lớn
•Sở hữu hợp đồngbảo hiểm phù hợp trước khi
thảm kịch xảy ra.
•Biết phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm đơn của
bạn.
•Tập trung bảo hiểm vào những thảm họa lớn
có thể làm suy kiệt tài chính.
16
Nguyên tắc 8: Rủi ro đi liền với lợi nhuận
18
Nguyên tắc 9:Trò chơi trí tuệ, đặc điểm tài chính
và tiền bạc của bạn
• Những thành kiến về hành vi dẫn đến những
sai lầm lớn về tài chính.
• Tinh thần tác động đến các quyết định tài
chính.
• “Hiệu ứng chi phí chìm”: đổ tiền “tốt” vào tiền
“xấu” do suy đoán. 19
Nguyên tắc 10: Hãy thực hiện
20