НЕУТРАЛНИ БАНКАРСКИ ПОСЛОВИ

Неутрални банкарски послови су добили име са становишта за кога се обављају

послови, јер се они могу обављати:
 У своје име и за туђ рачун;
 У туђе име и за туђ рачун.
Неутрални банкарски послови су услужни послови, па тако пословне банке, као
накнаду за обављање ових послова, наплаћују провизију, а често и ефективне трошкове
који настану приликом пружања ових услуга. Они су у јакој вези са осталим врстама
банкраских послова и доприносе повећању квалитета пружања банкраских услуга у целини.
Основни услов за обављање ових услуга су постојање квалитетне материјалне
опремљености и стручних кадрова у банци. Што је квалитетнија техничка и технолошка
опремљеност, стручан и способан људски кадар, добра организација, разноврсност услуга
то је већи профит који банка оствари на основу на основу пружања ових врста банкарских
услуга, као и боља конкурентска позиција на финансијском тржишту.
У савременим условима банке су изложене великој конкуренцији нових
финансијских субјеката, који се појављују и специјализују за пружање одређених врста
банкарских услуга, чиме угрожавају конкурентске позиције које имају класичне пословне
банке. Стога су пословне банке принуђене шире понуду своји банкарских услуга. Значи,
савремене банке, поред уобичајених банкарских послова, морају да буду способне да
пруже и специфичне банкарске услуге, које банке раније нису пружале или су новина у
финансијским пословима.
Одређени неутрални банкарски послови су прилично стари по свом настанку, док
већина је новијег датума повезана са побљшањима у техничкој и технолошкој
опремљености банака.
Све неутралне банкарске послове делимо на:
а) посредничке и
б) комисионе банкaрске послове.
А) Посреднички банкарски послови су банкарски послови које пословна банка
обавља у туђе име и за туђ рачун. Код ових послова банка се појављује као посредник,
неко ко повезује две или више страна на најефикаснији, најбржи и најјефтинији начин,
после чега га се заинтерсоване стране договрају о куповини, продаји, цени и дугим
условима (ако су у питању хартије од вредности или стране валуте и девизе) или
једноставно посредује у трансферу новца између заитересованих страна у платном
промету. Разликујемо основне врсте ових послова:
1) Послови платног промета у земљи
2) Послови платног промета са иностранством
3) Послови куповине и продаје хартија од вредности
4) Послови куповине и продаје станих валута и девиза
5) Послови преузимања јемства;
6) Отварање акредитива
7) Инкасо послови
1 и 2) Послове платног промета су стандардни послови пословних банака које се
реде и са физички и са правним лицима. Односе се на све врсте готовинских и
безготовинских плаћања која се обављају преко пословних банака у земљи или са
иностранством.
3 и 4) Код послова куповине и продаје хартија од вредности, односно станих
валута и девиза пословна банка се обавезује да по наповољнијим ценама, односно
курсевима обави послове за које је ангажује клијент, нормално уз одговарајућу провизију и
евентуално одређене трошкове који настану у свему томе. Банка се појављује као брокер на
берзама.
5) Пословима преузимања јемства (давање кредитних писма, гаранције, гарантна
писма), за потреба својих клијената, банке омогућавају својим клијентима да лакше
склопе уговоре, односно договоре послове са трећим лицима, јер је главни јемац за
исплату, у крајњем случају, пословна банка. Нормално, то није бесплатно.
 6) Отварање акредитива од стране пословне банке се унеколико разликује од
акредитива у платном промету. Заједничко име је да се кориснику акредитива
ставља на располагање одређена сума новца коју може користити у одређеном року,
по сопственој иницијативи. Често се као услов може тражити подношење одређених
докумената којима се доказује бонитет и рентабилно пословање предузећа, које је
поднело захтев за отварање акредитива код пословне банке. Разликујемо:
А. домаћи акредтиви који се отварају и користе преко банке код које
пословни субјекти имају отворен рачун. Појављују се код инвестиционог
кредита;
Б. инострани акредитиви који се отварају у облику ткз. документованог
(робног) акредитива који купац отвара у корист продаваца робе уз услов
предаје банци уговорне документације (товaрни лист). Појављују се код
рамбусног кредита.
7) Инкасо представља наплату потраживања која су настала из одређених уговорних
обавеза. Инкасо је инструмент осигурања плаћања код које продавац (извозник)
доставља својој банци инструкцију да финансијске или комерцијалне документе, које
је презентовао својој пословној банци, уручи купцу (увознику) посредством пословне
банке купца, уз тачно одређене инструкције за плаћање и поступке које је потребно
преузети у случају неизвршења плаћања од стране купца.
Б) Комисиони банкарски послови су банкарски послови које пословна банка
обавља у своје име и за туђ рачун. Код комисионих послова банка је одговорна за поверен
јој посао. Она је дужна да поверен посао изврши савесно и брижљиво, да ува интересе
комитента, да му даје потребна обавештења о току посла и да му изда (исплати) све оно
што је постигла у послу. Разликујемо основне врсте ових послова:
1) Емисија обвезница и других хартија од вредности;
2) Лизинг послови;
3) Послови осигурања;
4) Послови чувања и управљања вредностима.
1) Емисију обвезница и других хартија од вредности предузима пословна банка која
има добре техничке и кадровске могућности. Ове послове најчешће обављају инвестиционе
пословне банке, са одличним стучним кадровима за обављањем ових послова и са широком
мрежом организационих делова, што омогућава ефикасно обављање посла. Оне преузимају
технички део посла око емисије, за који предузећа немају ни интереса ни довољно знања
да га самостално обаве, па зато ангажују пословне банке да за њих обаве тај посао.
2) Лизинг послови – продаја основних средстава и превозних средстава на лизинг.
Лизниг представаља закуп основих средстава, за одређену накнаду која се зове закупнина.
Том приликом закупац постаје власних тог срества тек када отплати последњу рату.
3) Послови осигурања. Овим пословима банке шире своју делатност и представљају
конкуренцију осигуравајућим друштвима.
4) Послови чувања и управљања вредностима. Разликујемо следеће врсте:
А) Депо послови (послови са сефовима);
Б) Послови куповине и продаје хартија од вредности;
В) Послови куповине и продаје страних валута и девиза.
А) Депо послови или послови оставе своде се на чување разних вредности
(разне драгоцености, уметнички предмети, племенити метали, харитије од вредности) у
банчиним просторијама. Значи, за обављње ових послова потребно је да банка: 1) има
опремљен пословни простор (трезор, сефови), 2) има одговарајуће техничко и људско
обезбеђење овог простора.
Уговор о остави (депоу) закључује се кад се преда ствар, предмет (хартија од
вредности) на чување, а престаје враћањем те ствари депонету, по истеку уговора
(најчешће на годину дана). Разликујемо више врста и то: депо по вољи депонента,
узгредан, принудан – по нужди и судски депо.
Банка враћа ствари, предмете у истом облику, неоштећене какве их је и примила,
осим кад су у питању хартије од вредности, када се депонету враћају у новчаном облику
(уколико доспеју за наплату пре него истекне уговор о депоу).
 Б и В) Послове куповине и приодаје хартија од вредности, односно страних
валута и девиза пословне банке обвљају на сличан начин као и код посредничких послова.
Банка се појављује као брокер на берзама хартија од вредности и валутно-девизним
берзама, стим што је одговорност и савесност у послу већа, јер се у послу појављују у своје
име и за рачун клијента.
5) Консалтинг послови – послови путем којих банке саветује своје клијенте у
одређени инвестиционим, кредитним и другим пословима.