LỜI CẢM ƠN

Đầu tiên, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Đại học UEH đã đưa môn
học Quản trị ngân hàng vào chương trình giảng dạy. Đặc biệt, chúng em xin gửi lời
cảm ơn sâu sắc đến giảng viên bộ môn - TS Nguyễn Quốc Anh đã chia sẻ, truyền đạt
những kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học tập vừa qua. Trong
thời gian tham gia học phần “Quản trị ngân hàng” của thầy, chúng em đã có thêm cho
mình nhiều kiến thức bổ ích, kỹ năng quan trọng và tinh thần học tập hiệu quả,
nghiêm túc. Đây chắc chắn sẽ là những hành trang quý báu để chúng em có thể vững
bước sau này.

Tuy nhiên, do kiến thức còn hạn chế và kinh nghiệm thực tiễn còn chưa nhiều
nên bài tiểu luận của nhóm chúng em sẽ khó tránh khỏi những thiếu sót, kính mong
thầy xem xét và góp ý để bài tiểu luận của nhóm chúng em có thể hoàn thiện hơn.

Chúng em xin chân thành cảm ơn thầy!

MỞ ĐẦU
Nhóm chúng em thực hiện đề tài “Chuyển đổi số trong hoạt động của Trung tâm
Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - Bài học từ Trung Quốc” với mục đích phân
tích tình hình hoạt động cũng như thực trạng của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc
gia Việt Nam và Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, đặc
biệt là trong giai đoạn quá trình chuyển đổi số đang có những tác động mạnh mẽ vào
lĩnh vực Tài chính- Ngân hàng của thế giới nói chung và của Việt Nam, Trung Quốc
nói riêng.
Để hoàn thành nghiên cứu chủ đề này, nhóm chúng em sử dụng Phương pháp
nghiên cứu định tính. Nhóm đã thu thập số liệu từ dữ liệu thứ cấp để làm rõ lý thuyết
về thực trạng Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam và Trung tâm Thông
tin tín dụng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, đồng thời làm rõ tác động của quá trình
chuyển đổi số tới hệ thống thông tin tín dụng hai nước. Từ đó, làm cơ sở để so sánh,
phân tích, tổng hợp để xây dựng bài học kinh nghiệm cho Trung tâm Thông tin tín
dụng Quốc gia Việt Nam từ Trung Quốc.
1. Lý do chọn đề tài

Quá trình chuyển đổi số đang diễn ra khắp mọi mặt kinh tế và xã hội, và ngày
càng phát triển góp phần thúc đẩy đổi mới sáng tạo, tạo ra sự hiệu quả trong dịch vụ
và năng suất, chất lượng công việc. Sự phát triển của công nghệ số giúp quá trình
chuyển đổi số dần được phổ biến hơn trong mọi lĩnh vực, đặc biệt là cải thiện hiệu quả
hầu hết các hoạt động trong lĩnh vực Ngân hàng thế giới nói chung và của cả Việt
Nam nói riêng.

Hiểu được tác động của quá trình chuyển đổi số đối với các hoạt động thông tin
tín dụng là rất quan trọng đối với sự phát triển của lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng.
Khi lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng đã và đang nắm bắt những tiến bộ của công nghệ
và áp dụng chuyển đổi số trong việc khai thác dữ liệu, dẫn đến việc các hoạt động
thông tin tín dụng cũng có yêu cầu cao hơn để bắt kịp theo sự tiến bộ đó, và phải tận
dụng một cách có hiệu quả các lợi ích của quá trình chuyển đổi số.

Bằng cách xem xét các Trung tâm thông tin tín dụng của các nước trên thế giới
và kinh nghiệm của họ trong quá trình chuyển đổi số, từ đó rút ra bài học cho chính
mình. Như chúng ta đã biết, Trung Quốc là một trong những quốc gia hàng đầu trong
việc áp dụng và triển khai các công nghệ số và chuyển đổi số trong mọi lĩnh vực,
trong đó có cả hoạt động thông tin tín dụng, đây là một trường hợp điển hình có giá trị
để Việt Nam học hỏi. Thông qua Trung Quốc, chúng ta có thể tìm hiểu và thu thập
được những đặc điểm của hệ thống trung tâm thông tin tín dụng của họ, những thách
thức và cơ hội trong quá trình chuyển đổi số của các hoạt động thông tin tín dụng. So
sánh với Việt Nam, từ đó rút ra bài học quý giá, cung cấp thông tin cho việc áp dụng
chuyển đổi số trong hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam,
hỗ trợ trong việc xây dựng nên hệ thống thông tin tín dụng phát triển vững mạnh. Đây
được xem là một chủ đề có liên quan rất lớn trong bối cảnh kinh tế hiện tại của Việt
Nam.

Vì thế, nhóm quyết định lựa chọn đề tài “Chuyển đổi số trong hoạt động của
Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam - Bài học từ Trung Quốc” làm đề tài
thực hiện.

2. Mục tiêu nghiên cứu:

Mục tiêu chung:
Nghiên cứu và đánh giá tác động của chuyển đổi số đối với hoạt động của Trung
tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, đồng thời rút ra những bài học kinh
nghiệm cho Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam từ Trung Quốc
Mục tiêu cụ thể:
Nghiên cứu tổng quan về thông tin tín dụng và chuyển đổi số trong lĩnh vực
thông tin tín dụng trên thế giới.
Nghiên cứu tình hình hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt
Nam dưới tác động của chuyển đổi số, phân tích thực trạng áp dụng cũng như triển
khai chuyển đổi số tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam từ đó nhận
diện định hướng phát triển cho Việt Nam trong hoạt động của Trung tâm thông tin tín
dụng.
Nghiên cứu tình hình hoạt động tại Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng
Nhân dân Trung Quốc dưới tác động của chuyển đổi số, phân tích thực trạng áp dụng
cũng như triển khai chuyển đổi số tại Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhân
dân Trung Quốc, nhận diện định hướng phát triển của Trung Quốc trong hoạt động
của Trung tâm thông tin tín dụng.
So sánh hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam và
Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc. Từ đó xây dựng bài
học kinh nghiệm cho Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam từ Trung
Quốc.
3. Phương pháp nghiên cứu
Nhóm đã sử dụng phương pháp định tính, phân tích các dữ liệu thứ cấp để làm rõ
lý thuyết chung về thông tin tín dụng và hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng
nói chung, cũng như của Việt Nam, Trung Quốc nói riêng. Đồng thời làm rõ sự tác
động của chuyển đổi số đến hoạt động thông tin tín dụng của Trung tâm thông tin tín
dụng ở cả hai quốc gia. Từ đó làm cơ sở lý luận cho việc phân tích, tổng hợp để so
sánh xây dựng được bài học kinh nghiệm cho hoạt động tại Trung tâm Thông tin tín
dụng Quốc gia Việt Nam.
4. Đối tượng nghiên cứu
Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam và Trung tâm Thông tin tín
dụng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc
5. Phạm vi nghiên cứu
Về không gian: Nghiên cứu tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam
và Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc
Về thời gian: Trong giai đoạn chuyển đổi số đang có những tác động mạnh mẽ
vào lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng.
 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

STT KÝ HIỆU TỪ CHỮ VIẾT ĐẦY ĐỦ CHỮ VIẾT ĐẦY ĐỦ

VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT TIẾNG ANH

1 AI Trí tuệ nhân tạo Artificial Intelligence

2 API Giao diện lập trình ứng Application

dụng Programming Interface

3 ASEAN Hiệp hội các quốc gia Association of

Đông Nam Á Southeast Asian Nations

4 CCRC Trung tâm Thông tin tín

dụng Ngân hàng Nhân
dân Trung Quốc

5 CIC Trung tâm Thông tin tín Credit Information

dụng Quốc gia Việt Nam Central of Viet Nam

6 CMCN Cách mạng công nghiệp

7 CNTT Công nghệ thông tin

8 DC Trung tâm dữ liệu Data Center

9 DR Trung tâm dữ liệu dự Disaster Recovery

phòng (Khôi phục dữ
liệu sau thảm họa)

10 eKYC Định danh khách hàng Electronic Know Your

điện tử Customer

11 H2H Truyền thông từ Máy Host to Host

chủ đến Máy chủ

12 HSKH Hồ sơ khách hàng

13 HTKH Hỗ trợ khách hàng

14 IDC Tổ chức Dữ liệu Quốc tế International Data

Corporation

15 ML Học máy Machine Learning

16 MSMEs Doanh nghiệp siêu nhỏ, Micro, Small and

nhỏ và vừa Medium Entrepreneur
 17 NHNN Ngân hàng Nhà nước

18 NHTW Ngân hàng trung ương

19 OECD Tổ chức Hợp tác và Phát Organization for

triển Kinh tế Economic Cooperation
and Development

20 QTRR Quản trị rủi ro

21 TCTD Tổ chức tín dụng

22 TCVN Tiêu chuẩn Việt Nam

23 Telco Dữ liệu viễn thông Telecom Data

24 TNHH Trách nhiệm hữu hạn

25 TTGSNH Thanh tra, giám sát ngân

hàng

26 TTTD Thông tin tín dụng

27 XHTD Xếp hạng tín dụng

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Khatabook. Role of Top Credit Information Companies | Process and Benefits,
truy cập tại
https://khatabook.com/blog/top-credit-information-companies-cics-know-how-t
hey-work/

2. ThS Nguyễn Xuân Bang (2014), Tạp chí Nghiên cứu Lập Pháp. Thông tin tín
dụng phòng ngừa rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương
mại, truy cập tại
http://www.lapphap.vn/Pages/tintuc/tinchitiet.aspx?tintucid=207817

3. Peter Misiani Kerage & Ambrose Jagongo, PhD (2014), Global Institute for
Research & Education. Credit Information Sharing and Performance of
Commercial Banks in Kenya, truy cập tại
https://www.longdom.org/articles-pdfs/credit-information-sharing-and-perform
ance-of-commercial-banks-in-kenya.pdf

4. Samuel Fosu (2014), ScienceDirect, Credit information, consolidation and

credit market performance: Bank-level evidence from developing countries,
truy cập tại
https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1057521914000106?
5. Nguyễn Đức Lệnh (2023), Tạp chí Tài chính Tiền tệ, Thông tin tín dụng và
hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Trung ương, truy cập tại
https://thitruongtaichinhtiente.vn/thong-tin-tin-dung-va-hieu-qua-hoat-dong-cu
a-ngan-hang-trung-uong-45291.html

6. Nghị định số 58/2021/NĐ-CP của Chính phủ: Quy định về hoạt động cung ứng
dịch vụ thông tin tín dụng.

7. The Enterprisers Project (2016). What is digital transformation? , truy cập tại
https://enterprisersproject.com/what-is-digital-transformation#q1

8. Cổng Thông tin điện tử thành phố Đà Nẵng. Chuyển đổi số là gì và quan trọng
như thế nào trong thời đại ngày nay? , truy cập tại
https://www.danang.gov.vn/chinh-quyen/chi-tiet?id=2391&_c=100000174

9. Issi. Chuyển đổi số là gì? Tầm quan trọng của chuyển đổi số hiện nay, truy cập
tại
https://issi.vn/kien-thuc/chuyen-doi-so/chuyen-doi-so-la-gi-tam-quan-trong-cua
-chuyen-doi-so-hien-nay/

10. Luyến Nguyễn (2022), Vntrip. Tại sao phải chuyển đổi số? Chuyển đổi số có
vai trò gì?, truy cập tại
https://www.vntrip.vn/cam-nang/tai-sao-phai-chuyen-doi-so-chuyen-doi-so-co-
vai-tro-gi-120548

11. FSI Chuyển đổi số để thành công (2023). Chuyển đổi số là gì? Ý nghĩa của
chuyển đổi số (Digital Transformation), truy cập tại
https://fsivietnam.com.vn/chuyen-doi-so-la-gi/

12. Trang thông tin điện tử - Lao động thương binh & xã hội Tiền Giang (2022).
Chuyển đổi số là gì? Xu hướng tất yếu trong cách mạng 4.0, truy cập tại
https://sldtbxh.tiengiang.gov.vn/chi-tiet-tin?/chuyen-oi-so-la-gi-xu-huong-tat-y
eu-trong-cach-mang-4-0/42808071

13. Consero Global. What is digital transformation and why is it important? , truy
cập tại
https://conseroglobal.com/resources/what-is-digital-transformation-and-why-is-
it-important/

14. Vinay Kandpal (2023), Linkedin. Digital Transformation and Credit Risk
Management: How Technology is Changing the Game, truy cập tại
https://www.linkedin.com/pulse/digital-transformation-credit-risk-management
-how-changing-kandpal
15. Flow (2022). The Digital Transformation of the Credit Industry Today, truy cập
tại
https://www.flow-tech.ai/the-digital-transformation-of-the-credit-industry-toda
y/

16. Phòng Nghiên cứu phát triển và Marketing Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc
gia Việt Nam (2022), Tạp chí Ngân hàng. Chuyển đổi số trong lĩnh vực thông
tin tín dụng trên thế giới và thực tiễn áp dụng tại Việt Nam, truy cập tại
https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi-so-trong-linh-vuc-thong-tin-tin-dung
-tren-the-gioi-va-thuc-tien-ap-dung-tai-viet-nam.htm

17. Thị trường - Tài chính (2023), Báo Tuổi trẻ Thủ Đô. CIC đẩy mạnh chuyển đổi
số trong hoạt động thông tin tín dụng, truy cập tại
https://tuoitrethudo.com.vn/cic-day-manh-chuyen-doi-so-trong-hoat-dong-thon
g-tin-tin-dung-216082.html

18. Phạm Tuấn (2023), Tạp chí Ngân hàng. Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc
gia Việt Nam cung cấp bổ sung kết quả xếp hạng tín dụng vào báo cáo thông
tin doanh nghiệp, truy cập tại
https://tapchinganhang.gov.vn/trung-tam-thong-tin-tin-dung-quoc-gia-viet-n
am-cung-cap-bo-sung-ket-qua-xep-hang-tin-dung-vao-bao-ca.htm

19. Đức Khanh (2022), Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CIC tổng kết hoạt động
thông tin tín dụng năm 2022, truy cập tại
https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/ttsk/ttsk_chitiet?ce
nterWidth=80%25&dDocName=SBV551639&leftWidth=20%25&rightWidth=
0%25&showFooter=false&showHeader=false&_adf.ctrl-state=inuc9bi6v_78&
_afrLoop=19268404494462023

20. Quyết định số 3289/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Quy định
chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín
dụng.

21. Thông tư số 03/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Quy định
về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

22. Thông tư số 27/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Sửa đổi,
bổ sung một số điều của các Thông tư quy định về phân cấp giải quyết thủ tục
hành chính trong lĩnh vực thành lập và hoạt động ngân hàng

23. Thông tư số 01/2020/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định
về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn
 trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ cho khách hàng
chịu ảnh hưởng do dịch Covid -19

24. Quyết định 1731/QĐ-NHNN: Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng thực
hiện Chương trình Nghị sự 2030 vì sự phát triển bền vững do Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam ban hành

25. Quyết định số 986/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ: Về việc phê duyệt
Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng
đến năm 2030

26. Quyết định số 324/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Quy định
chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín
dụng Quốc gia Việt Nam

27. Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Về
việc thành lập Trung tâm Thông tin tín dụng

28. Nghị định số 43/2006/NĐ-CP của Chính phủ: Nghị định quy định quyền tự
chủ, tự chịu trách nhiệm về thực hiện nhiệm vụ, tổ chức bộ máy, biên chế và tài
chính đối với đơn vị sự nghiệp công lập

29. Nghị định số 60/2021/NĐ-CP của Chính phủ: Quy định cơ chế tự chủ tài chính
của đơn vị sự nghiệp công lập

30. Baidu. Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, truy
cập tại
https://baike.baidu.com/item/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%BA%E
6%B0%91%E9%93%B6%E8%A1%8C%E5%BE%81%E4%BF%A1%E4%B
8%AD%E5%BF%83/4502476

31. Baidu. Hệ thống thông tin tín dụng Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa, truy cập
tại
https://baike.baidu.com/item/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%BA%E
6%B0%91%E9%93%B6%E8%A1%8C%E5%BE%81%E4%BF%A1%E7%B
3%BB%E7%BB%9F/5547204

32. Nhóm nghiên cứu chung của Đảng ủy Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và
Cục Tín dụng (2021), Banner Network. Thực trạng và tầm nhìn phát triển
ngành thông tin tín dụng, truy cập tại
http://www.qizhiwang.org.cn/n1/2021/0318/c437118-32054438.html
33. Vương Vĩnh Siêu (2019), Tạp chí thẻ tín dụng Trung Quốc. Đổi mới thông tin
tín dụng cá nhân trao quyền cho quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của thẻ tín
dụng, truy cập tại
https://www.cebnet.com.cn/20190611/102579640.html?fbclid=IwAR3PsQ5TX
CghVFTAuMNL_CkVuAHOWUS6Je_bBRG8xVoa_1iGx63qubw6CPE

34. The Credit Reference Center, the People’s Bank of China, truy cập tại
http://www.pbccrc.org.cn/crc/zyzz/index_list_list.shtml

35. Văn phòng Tổng hợp Quốc vụ viện (2013), Cổng thông tin điện tử chính phủ
Trung Ương. Quy định về quản lý ngành báo cáo tín dụng, truy cập tại
http://www.gov.cn/zwgk/2013-01/29/content_2322231.htm

36. The state council the people’s republic of China (2020). Quyết định về việc
thực hiện đăng ký thống nhất đối với quyền và tài sản cầm cố, truy cập tại
http://www.gov.cn/gongbao/content/2021/content_5578529.htm

37. The Credit Reference Center, the People’s Bank of China (2022). Giới thiệu về
Nền tảng dịch vụ tài trợ tài khoản phải thu, truy cập tại
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/yszkrzfw/202210/e419fb50c1334a189b3d592d
5ec2f57b.shtml

38. The Credit Reference Center, the People’s Bank of China. Hệ thống đăng ký và
công khai thống nhất cho tài trợ tài sản lưu động, truy cập tại
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/djfw/list.shtml