Họ tên: Nguyễn Thị Thảo

Mssv: 030138220367
ÔN TẬP CHƯƠNG 1
Câu 1: So sánh ngân hàng thương mại với các tổ chức tín dụng phi ngân hàng
- Giống nhau: Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng (công ty tài chính,
công ty cho thuê tài chính…) cùng là tổ chức tín dụng.
- Khác nhau: giữa ngân hàng thương mại với các tổ chức tín dụng phi ngân hàng thể hiện ở một số
điểm sau:

Tiêu chí Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Phạm vi hoạt Được thực hiện tất cả các hoạt động Được thực hiện một hoặc một số hoạt
của ngân hàng động của ngân hàng
động
Được nhận tiền gửi, đi vay các Không được nhận tiền gửi, đi vay các
khoản nhỏ và cho vay các khoản khoản lớn và cho vay các khoản nhỏ
lớn Không được nhận tiền gửi của cá nhân
Được nhận tiền gửi của cá nhân, tổ Không được phép hoạt động ở lĩnh
chức
vực cung ứng dịch vụ thanh toán qua
Được phép hoạt động ở lĩnh vực
tài khoản
cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài
khoản
Sản phẩm kinh NHTM cung cấp các sản phẩm và Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng
doanh dịch vụ tài chính đa dạng như tín thường tập trung vào một số sản phẩm
dụng cá nhân, tín dụng doanh kinh doanh cụ thể, chẳng hạn như cho
nghiệp, tiết kiệm, thẻ tín dụng… vay mua ô tô, cho vay mua nhà, đầu tư
tài chính…
Nguồn vốn Thường huy động vốn từ các khách Huy động vốn từ các nhà đầu tư, quỹ
kinh doanh hàng thông qua tiền gửi và phát đầu tư và các nguồn vốn tài chính
hành cổ phiếu, trái phiếu. khác.
Thực hiện mở Cung cấp các dịch vụ mở tài khoản, Không cung cấp các dịch vụ mở tài
tài khoản và thanh toán, chuyển khoản… cho khoản và thanh toán, thay vào đó tập
thanh toán qua các cá nhân và doanh nghiệp. trung vào các sản phẩm tài chính
ngân hàng chuyên biệt hoặc dịch vụ tư vấn

Câu 2: Trình bày điểm khác nhau giữa NHTM với các tổ chức kinh tế khác?
 Tiêu chí NHTM Các tổ chức kinh tế khác
Lĩnh vực hoạt NHTM thường hoạt động trong lĩnh Các tổ chức kinh tế khác có thể hoạt
động kinh vực tài chính và ngân hàng, bao động trong các lĩnh vực khác nhau như
doanh gồm việc huy động vốn, cung cấp sản xuất, dịch vụ, thương mại, nông
dịch vụ tài chính như vay mượn, nghiệp, công nghiệp...
tiết kiệm, thanh toán, và quản lý rủi
ro tài chính.
Cấu trúc vốn NHTM huy động vốn thông qua Các tổ chức kinh tế khác huy động vốn
tiền gửi từ khách hàng, phát hành từ các nguồn khác nhau như vốn từ
cổ phiếu và trái phiếu. chủ sở hữu, vốn vay từ ngân hàng hoặc
thị trường tài chính.
Mức độ tương NHTM thường có mức độ tương Các tổ chức kinh tế khác có thể có
tác trong kinh tác cao với khách hàng thông qua mức độ tương tác khác nhau tùy thuộc
doanh các dịch vụ tài chính và quan hệ vào lĩnh vực hoạt động cụ thể của họ
giao dịch hàng ngày. và mối quan hệ với khách hàng.
Rủi ro trong NHTM đối mặt với các rủi ro tài Các tổ chức kinh tế khác đối mặt với
hoạt động kinh chính như rủi ro tín dụng, rủi ro thị các loại rủi ro khác nhau tùy thuộc vào
doanh trường và rủi ro liên quan đến quản lĩnh vực hoạt động của họ, chẳng hạn
lý rủi ro. như rủi ro sản xuất, rủi ro thị trường,
và rủi ro kinh doanh quản lý.

Câu 3: Trình bày sản phẩm kinh doanh của ngân hàng thương mại?
Sản phẩm kinh doanh của NHTM: Dịch vụ huy động vốn, dịch vụ cấp tín dụng, dịch vụ đầu tư
tài chính và các dịch vụ khác, dịch vụ thanh toán, dịch vụ kinh doanh ngoại đối, dịch vụ kinh
doanh thẻ, dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ khác gồm quản lí hộ tài sản và mô
giới, ...
Tùy theo chỉ tiêu phân loại dịch vụ ngân hàng có thể chia thành các nhóm khác nhau:
- Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp - khách hàng cá nhân;
- Dịch vụ khách hàng truyền thống - dịch vụ khách hàng hiện đại;
- Dịch vụ ngân hàng bán lẻ - dịch vụ ngân hàng bán buôn.
 Câu 4: Khách hàng của NHTM VN hiện nay bao gồm những nhóm khách hàng nào? Đặc
điểm của từng loại khách hàng?
Các khách hàng của NHTM và đặc điểm:
- Khách hàng cá nhân: Bao gồm người dân sử dụng các dịch vụ như tài khoản ngân hàng, vay
tiền cá nhân, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ;
- Doanh nghiệp: Bao gồm các công ty, doanh nghiệp và tổ chức kinh doanh khác, sử dụng các
dịch vụ như vay vốn doanh nghiệp, dịch vụ thanh toán và quản lý tài chính;
- Tổ chức phi lợi nhuận: Bao gồm các tổ chức từ thiện, xã hội và phi chính phủ, cần các dịch vụ
tài chính như quản lý tài chính và gửi tiền;
- Khách hàng nước ngoài: Bao gồm cá nhân và doanh nghiệp nước ngoài đang hoặc có ý định
kinh doanh, đầu tư hoặc sống tại Việt Nam, cũng như các tổ chức quốc tế;
- Cơ quan, đơn vị trung ương và địa phương: Bao gồm các tổ chức chính phủ, cơ quan quản lý
và các địa phương, cần các dịch vụ tài chính để quản lý tài nguyên và thực hiện các dự án phát
triển;
- Khách hàng cao cấp: Bao gồm các cá nhân có thu nhập cao, có nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài
chính cao cấp như tư vấn tài chính cá nhân, quản lý tài sản và đầu tư.

Câu 5: Đọc và trình bày tóm tắt các loại hình TCTD theo luật các TCTD VN có hiệu lực từ
1.7.2024 ?
- Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng
theo quy định của pháp luật. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao
gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.
+ Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng
và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.
+ Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của tất cả quỹ tín dụng nhân dân, do các quỹ tín dụng
nhân dân và một số pháp nhân khác góp vốn thành lập nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ
thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống quỹ tín dụng nhân dân.
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số
hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và
cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Các loại hình tổ chức tín dụng phi
ngân hàng bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành.
- Tổ chức tài chính vi mô là tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một hoặc một số hoạt
động ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu của cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh
nghiệp siêu nhỏ.
- Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình tự
nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng
theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh
doanh và đời sống.