Professional Documents
Culture Documents
Chương 4 Hoach Định Chiến Lựơc NH SV 2024
Chương 4 Hoach Định Chiến Lựơc NH SV 2024
CHƯƠNG 4
HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC
KINH DOANH NGÂN HÀNG
1
1/29/2024
Học xong chương này, sinh viên có thể hiểu những nội dung sau:
- tổng quan về chiếnlược
- Hoạch định chiến lược kinh doanh NH.
- Chiến lược kinh doanh NH.
- Cách thức hoạch định chiến lược kinh doanh NH.
2
1/29/2024
1
1/29/2024
3
1/29/2024
Định nghĩa
2
1/29/2024
5
1/29/2024
3
1/29/2024
7
1/29/2024
8
1/29/2024
4
1/29/2024
4.1. Tổng
quan về quản • Thích ứng với thay đổi
trị chiến lược Quá trình quản lý chiến lược phải theo dõi các
KINH DOANH sự kiện và xu hướng => điều chỉnh kịp thời.
(Overview of Tỷ lệ và mức độ thay đổi ảnh hưởng đến tổ chức
Strategic => thích nghi sự tồn tại
Management)
1/29/2024 9
Tầm nhìn =>câu hỏi "chúng ta muốn trở thành…. Cần làm gì?
Tuyên bố tầm nhìn là bước đầu tiên trong lập kế hoạch chiến
lược, thậm chí trước khi phát triển một tuyên bố sứ mệnh.
1/29/2024 10
5
1/29/2024
4.1. Tổng quan về quản trị chiến lược (Overview of Strategic Management)
1/29/2024 11
1/29/2024 12
6
1/29/2024
1/29/2024 13
• Financial Benefits:
- Gia tăng doanh thu và lợi nhuận
- Thể hiện hiệu quả tài chính dài hạn vượt trội
so với các DN trong ngành.
- Các công ty có hiệu quả cao => đưa ra các
quyết định sáng suốt hơn với dự đoán tốt.
1/29/2024 14
7
1/29/2024
1/29/2024 15
1/29/2024 16
8
1/29/2024
18
1/29/2024
9
1/29/2024
1/29/2024 19
1/29/2024 20
10
1/29/2024
1/29/2024 21
eliminate them to minimize losses, or đổi để cải thiện thành công của họ, loại bỏ
change the plans chúng để giảm thiểu tổn thất hoặc thay đổi kế
hoạch
1/29/2024 22
11
1/29/2024
b. Hoạch định chiến lược kinh doanh NH: là tất cả các công việc nhằm phác
họa phương hướng hoạt động và chuẩn bị cho tương lai của NH trên cơ sở sử
dụng tối ưu các nguồn lực hiện có trong phạm vi môi trường được dự đoán
nhằm đạt được tất cả các mục tiêu đề ra.
Hoạch định chiến lược là sự tham gia của nhân viên, ban lãnh đạo và Hội đồng
quản trị nhằm xác định các mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và kế hoạch thực hiện
bằng cách sử dụng các chiến thuật để NH đạt được các mục tiêu
23
1/29/2024
24
1/29/2024
12
1/29/2024
c. Tác dụng của hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng :
Cầu nối giữa việc hình thành chiến lược hiệu quả và kết quả.
Nhận dạng và tận dụng các cơ hội; thích nghi và ứng phó với các thay đổi
của môi trường kinh doanh.
Định hướng phương hướng hoạt động của NH.
Công cụ kiểm tra hoạt động quản trị của NH.
25
1/29/2024
26
1/29/2024
13
1/29/2024
e. Mối liên hệ giữa chiến lược kinh doanh của NHTM với chiến lược của NHTW
27
1/29/2024
4.3 ĐIỀU KIỆN CẦN ĐỂ HOẠCH ĐỊNH/LẬP CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NH
Có sự tham gia của các nhà quản lý chức năng trong quá trình lập kế hoạch.
Sự tham gia của Ban quản trị và Ban điều hành.
Xác định thời gian cho SP.
Chiến lược phải linh hoạt, liên tục được đánh giá lại. Chiến lược phải được kiểm
tra, đánh giá, cập nhật và điều chỉnh.
28
1/29/2024
14
1/29/2024
29
1/29/2024
30
1/29/2024
15
1/29/2024
31
1/29/2024
32
1/29/2024
16
1/29/2024
33
1/29/2024
34
1/29/2024
17
1/29/2024
4.4.1 Thiết lập mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và các chính sách.
4.4.2 Xác định thị trường
4.4.3 Phân khúc thị trường khách hàng doanh nghiệp
4.4.4 Phân khúc thị trường khách hàng cá nhân
4.4.5 Các đặc điểm của thị trường/ngành
4.4.6 Đánh giá vị trí hiện tại của ngân hàng
4.4.7 Xác định vị thế cạnh tranh
4.4.8 Đo lường tính hấp dẫn của thị trường
4.4.9 Các yếu tố môi trường
4.4.10 Chiến lược phát triển danh mục thị trường
4.4.11 Phát triển kế hoạch phân khúc thị trường
35
1/29/2024
1/29/2024 36
18
1/29/2024
4.4.1 Thiết lập mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và các chính sách.
(1) Thiết lập mục tiêu nên hạn chế các giới hạn cứng nhắc và có sự linh hoạt
nhất định.
(2) Đảm bảo các mục tiêu phải cụ thể, rõ ràng và thống nhất để mọi thành viên
trong ngân hàng đều cùng hiểu biết một cách giống nhau là phải làm gì để
đạt được các objectives.
(3) Đảm bảo rằng các mục tiêu được lượng hóa, đo lường được (ví dụ có các
từ khóa: dollars, đồng, phần trăm, tỷ lệ..).
(4) Tối đa hóa lợi nhuận bản thân nó không phải là một mục tiêu cụ thể.
37
1/29/2024
4.4.1 Thiết lập mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và các
chính sách.
o Đảm bảo thiết lập mục tiêu cho từng lĩnh vực chính,
tránh đặt những mục tiêu quá rộng.
o Các mục tiêu cần đảm bảo về tính khả thi
o Các mục tiêu cần được sắp xếp theo thứ tự về mức
độ quan trọng đối với NH.
o Sắp xếp mục tiêu thành hai nhóm: mục tiêu phải đạt
(thực sự cần thiết - phải đạt được) và mục tiêu cần
đạt. 38
1/29/2024
19
1/29/2024
4.3.1 Thiết lập mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và các chính sách.
Các mục tiêu của NH phải được lập thành văn bản.
Các mục tiêu cần thường xuyên đánh giá, cập nhật và điều chỉnh.
Sứ mệnh:
Sau khi các NH đặt mục tiêu, cần xác định rõ sứ mệnh. Tuyên bố sứ mệnh giúp thu hẹp
việc lựa chọn chiến lược phù hợp bằng cách chỉ ra những lĩnh vực kinh doanh nào NH
nên chọn.
Mục tiêu: Những gì ngân hàng cần và muốn đạt được Sứ mệnh: Những loại hình
kinh doanh, những hoạt động nào ngân hàng nên hoặc không nên tham gia
39
1/29/2024
Ví dụ:
• Sứ mệnh tầm nhìn của VCB
• https://portal.vietcombank.com.vn/About/SMVTN/Pages/su-
menh-va-tam-nhin.aspx?devicechannel=default
1/29/2024 40
20
1/29/2024
1/29/2024 41
https://www.techcombank.com.vn/
gioi-thieu/ve-chung-toi/tam-nhin-
su-menh-va-gia-tri
Sứ mệnh và
tầm nhìn của
Techcombank
1/29/2024 42
21
1/29/2024
4.4.1 Thiết lập mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và các chính
sách.
Chính sách:
- Nếu sứ mạng là xác định sân chơi => chính sách chỉ định các
quy tắc, quy định.
- Các chính sách phải chi tiết, linh hoạt, không cứng nhắc để
điều chỉnh các hoạt động quản lý mà không cản trở các sáng
kiến và sáng tạo của cá nhân.
43
1/29/2024
4.4.1 Thiết lập mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và các
chính sách.
[Công việc]:
.- Phân tích tình hình là đánh giá chuyên sâu các hoạt
- Tập trung vào điểm mạnh và điểm yếu (từng thời
điểm) về cơ cấu tổ chức, nhân sự, hiệu quả hoạt động
trên cơ sở đánh giá từng bộ phận.
44
1/29/2024
22
1/29/2024
4.4.1 Thiết lập mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và các chính sách.
[Công việc]:
Quy trình phân tích tình hình của ngân hàng:
a. Giữ cho objectives có thể quản lý được
b. Thiết lập thời gian biểu cho từng nhiệm vụ và lưu ý người chịu trách nhiệm cho
từng nhiệm vụ.
45
1/29/2024
4.4.1 Thiết lập mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và các chính sách.
[Công việc]:
c. Giới hạn sự phân tích tình hình NH dựa trên các missions có thể lựa chọn.
d. Xác định vấn đề phân tích. (Không có mẫu phù hợp với tất cả các NH).
e. Yêu cầu người quản lý khu vực chuẩn bị các biểu mẫu phù hợp với khu vực
46
1/29/2024
23
1/29/2024
47
1/29/2024
48
1/29/2024
24
1/29/2024
49
1/29/2024
50
1/29/2024
25
1/29/2024
51
1/29/2024
52
1/29/2024
26
1/29/2024
53
1/29/2024
• Phân loại ngành: biến số hơi khó sử dụng, vì nhiều công ty hoạt động đa ngành.
• Mối quan hệ với các ngân hàng cạnh tranh
• Số lượng nhân viên của công ty
• Mức độ xuất khẩu.
• Số lượng và vị trí của các văn phòng và công ty con ở nước ngoài
• Tài sản lưu động, Nợ ngắn hạn, nợ dài hạn
• Khả năng sinh lời
• Có thể chia thị trường doanh nghiệp thành các phân khúc rất nhỏ có thể được chỉ
định ưu tiên và tấn công một cách có hệ thống.
54
1/29/2024
27
1/29/2024
• NH xem xét cơ sở dữ liệu bán lẻ và hướng tới phân khúc này phù hợp với
các sản phẩm hoặc dịch vụ.
• NH xác định thị trường bán lẻ theo nhóm khách hàng với nhiều tiêu chí khác
nhau: thu nhập, giới tính, độ tuổi, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ…
55
1/29/2024
• Sau khi xác định các phân khúc KH thích hợp => lập biểu đồ sử dụng dịch vụ của
họ trên ma trận nhu cầu KH/ dịch vụ và cho mỗi thị trường, đánh giá đặc điểm thị
trường.
• Chất lượng của kế hoạch chiến lược phụ thuộc vào thông tin NH sử dụng.
• Từ dữ liệu các thị trường => đánh giá mức độ hấp dẫn của thị trường, đánh giá vị
trí hiện tại, có thể => xác định rõ vị trí cạnh tranh của NH .
56
1/29/2024
28
1/29/2024
57
1/29/2024
Sau khi hoàn thành phân tích SWOT, hãy kiểm tra kết quả so với chiến lược hiện tại của
NH . Kiểm tra:
• Kế hoạch hiện tại có giải quyết thỏa đáng tất cả các vấn đề chiến lược không?
• Kết quả phân tích => gợi ý thay đổi nào trong kế hoạch, mục tiêu ngắn hạn, dài hạn
không?
• Cần sử dụng kênh truyền thông nào để toàn bộ nhân viên hiểu hiểu về chiến lược NH?
• Có cần thay đổi mối tương tác giữa các bộ phận?
58
1/29/2024
29
1/29/2024
59
1/29/2024
Các thước đo tính hấp dẫn của thị trường: quy mô, Tốc độ tăng trưởng trong quá khứ,
Tốc độ tăng trưởng dự kiến, Số lượng đối thủ cạnh tranh, Mức độ tập trung của đối thủ
cạnh tranh, Khả năng sinh lời trên thị trường, Mức độ khác biệt hóa sản phẩm, Mức độ
khác biệt hóa sản phẩm, Quyền lực khách hàng tương đối, Xu hướng sinh lời, Mức độ
phù hợp thị trường.
Mức độ hấp dẫn của thị trường: các thước đo tính hấp dẫn của thị trường=> chấm
điểm theo thang điểm từ 1 đến 5, điểm cao cho thấy mức độ hấp dẫn cao và điểm thấp
cho thấy thị trường không hấp dẫn. Tổng số điểm đạt được tổng số điểm.
60
1/29/2024
30
1/29/2024
Đặc điểm Chiến lược: Các đặc điểm thị trường bao
gồm:
• Tầm quan trọng của dịch vụ đối với khách hàng
• Tần suất giao dịch
• Hàng rào gia nhập thị trường
61
1/29/2024
Những thay đổi của môi trường bên ngoài => ảnh
hưởng đến chiến lược NH và vị thế NH trên thị
trường.
Các giả định dự báo thay đổi môi trường và xác
định độ nhạy cảm, rủi ro => điều chỉnh chiến
lược.
62
1/29/2024
31
1/29/2024
63
1/29/2024
64
1/29/2024
32
1/29/2024
65
1/29/2024
66
1/29/2024
33
1/29/2024
1/29/2024 67
1/29/2024 68
34
1/29/2024
1/29/2024 69
Vietnam
https://future.ueh.edu.vn
Thank You /
35