OFERTA PRODUKTOWA

PRUDENTIAL W PRAKTYCE
ZESZYT ĆWICZEŃ
marzec 2022
 Zeszyt ćwiczeń

Dla kandydatów na Agentów wykonujących samodzielnie działalność agencyjną

lub osób fizycznych wykonujących czynności agencyjne
BLOK I

1. Jak nazywa się dokument, który reguluje prawa oraz obowiązki stron umowy ubezpieczenia i zawiera najważniejsze
postanowienia regulujące odpowiedzialność, a także wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela?

a) Polisa ubezpieczeniowa
b) Ogólne Warunki Ubezpieczenia
c) Tabela opłat i prowizji

2. Co oznacza ryzyko jednostkowe?

a) To ryzyko, jakie wnosi pojedynczy Ubezpieczony.

b) To ryzyko, jakie wnosi pojedynczy Ubezpieczający.
c) To ryzyko, jakie wnosi pojedynczy zakład ubezpieczeń dla reasekuratora.

3. Jak można zdefiniować składkę ubezpieczeniową?

a) Składka ubezpieczeniowa stanowi udział Ubezpieczającego w pokrywaniu świadczeń. Jest ona uiszczana w
pieniądzach, nawet wtedy, gdy świadczenia w całości lub w części realizowane są w naturze.
b) Składka ubezpieczeniowa jest to suma pieniężna, którą Ubezpieczający w ubezpieczeniach obowiązkowych bądź
dobrowolnych, jest zobowiązany zapłacić zakładowi ubezpieczeń, za udzieloną przez niego ochronę
ubezpieczeniową, w ciągu określonego okresu ubezpieczenia.
c) Obie odpowiedzi są prawidłowe.

4. Czy wysokość składek może być różna dla różnych Klientów?

a) Nie, bo Tabela opłat i prowizji oraz OWU wskazują wysokość składki dla wszystkich ubezpieczonych.
b) Nie, bo wysokość składki ustalana jest na podstawie oceny ryzyka dla danego zdarzenia ubezpieczeniowego, a
nie dla danego Klienta.
c) Tak, bo każdy z Klientów może wnosić inne ryzyko ubezpieczeniowe, np. ze względu na stan zdrowia.

5. Zaznacz cechy zdarzenia ubezpieczeniowego?

a) Zdarzenie jest losowe, przyszłe, niepewne.

b) Zdarzenie jest pewne, przyszłe i wykazuje statystyczną prawidłowość.
c) Zdarzenie jest niepowtarzalne, nieuchronne, przypadkowe.

6. Zdarzenie ubezpieczeniowe to zdarzenie losowe:

a) które objęte jest ochroną ubezpieczeniową, ale zakład ubezpieczeń nie jest obowiązany spełnić świadczenia
b) które nie jest objęte ochroną ubezpieczeniową i tym samym w następstwie którego zakład ubezpieczeń nie musi
wypłacać świadczenia
c) które objęte jest ochroną ubezpieczeniową, w następstwie którego zakład ubezpieczeń obowiązany jest
spełnić świadczenie
7. Wskaż podstawowy sposób redukcji ryzyka w branży ubezpieczeniowej:

materiały uczestnika 2
 Zeszyt ćwiczeń

a) Ubezpieczenie
b) Reasekuracja
c) Koasekuracja

8. Co jest celem reasekuracji?

a) zapewnienie wypłacalności zakładu ubezpieczeń

b) rozproszenie ryzyka ubezpieczeniowego
c) obie odpowiedzi są prawidłowe

9. Zaznacz zdanie, które jest prawdziwe.

a) Każdy zakład ubezpieczeń dąży do zrównoważonego rozproszenia ryzyk w swoim portfelu.

b) Każdy zakład ubezpieczeń dąży do dywersyfikacji ryzyk w swoim portfelu.
c) Obie odpowiedzi są prawidłowe.

10. Co nazywamy w ubezpieczeniach ryzykiem?

a) Prawdopodobieństwo wystąpienia określonego zdarzenia losowego.

b) Skutek wystąpienia przyszłego zdarzenia losowego.
c) Obawę przed wystąpieniem określonego zdarzenia losowego.

11. Do kogo należy ustalenie wysokości składki ubezpieczeniowej?

a) Wysokość składek ubezpieczeniowych ustala Ubezpieczający po ocenie swojej sytuacji finansowej.

b) Wysokość składek ubezpieczeniowych ustala zakład ubezpieczeń po dokonaniu oceny ryzyka
ubezpieczeniowego.
c) Wysokość składek ubezpieczeniowych ustalana jest Rozporządzeniem Ministra Finansów, na podstawie
wskaźników GUS za ubiegły rok.

12. Co oznacza pojęcie – reasekuracja?

a) Ubezpieczenie działalności ubezpieczeniowej.

b) Ujętą w procedurę zasadę ostrożnościową obowiązującą w procesie akceptacji ryzyka.
c) Proceduralną zasadę rozdzielności decyzyjnej poszczególnych departamentów.

13. Do czego zobowiązany jest reasekurant w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego?

a) wypłaty pełnej wartości świadczenia

b) wypłaty części świadczenia
c) udzielania wsparcia merytorycznego przy ustalaniu zasadności odpowiedzialności ubezpieczyciela

14. Kto jest reasekuratorem Prudential?

a) Munich Re
b) Hannover Re
c) Swiss Re

15. W ramach umowy reasekurator otrzymuje od zakładu ubezpieczeń:

materiały uczestnika 3
 Zeszyt ćwiczeń

a) część składki zebranej i należnej za ryzyko, które podlega reasekuracji.

b) całą składkę zebraną i należną za ryzyko, które podlega reasekuracji.
c) część składki zebranej, ale tylko od umów ubezpieczenia, w których zakład ubezpieczeń zobowiązany jest
do wypłaty świadczenia za zdarzenia objęte reasekuracją.

BLOK II

16. Zaznacz poprawną nazwę makroekonomicznego wyznacznika efektów działalności społeczeństwa danego kraju?

a) Narodowy Indeks Krajowy (NIK)

b) Narodowy Benefit Produkcji (NBP)
c) Produkt Krajowy Brutto (PKB)

17. Co znaczy sprawny system ubezpieczeń dla systemu gospodarczego kraju?

a) mobilizację oszczędności prywatnych i wspomaganie lub wręcz zastępowanie sektora publicznego w zakresie
zabezpieczenia, oraz źródło wielu miejsc pracy, bo towarzystwa są ważnym pracodawcą
b) łagodzenie cykli gospodarczych i ważny czynnik wzrostu PKB, oraz zwiększanie konkurencyjności gospodarki
poprzez uwalnianie rezerw oraz lepsze zarządzanie ryzykiem (w tym rola prewencyjna)
c) obie odpowiedzi są prawidłowe

18. Proszę zaznaczyć nazwę nauki, która analizuje zjawiska masowe.

a) statystyka
b) arytmetyka
c) genetyka

19. W której z wymienionych grup zawierają się ubezpieczenia na życie i dożycie?

a) grupa 1 - ubezpieczenia na życie

b) grupa 3 - ubezpieczenia związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
c) grupa 4 - ubezpieczenia rentowe (na życie z emeryturą)

20. Które z poniższych ubezpieczeń wchodzą w skład Działu I, Grupy 3 zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej?

a) ubezpieczenia na życie, jeżeli związane są z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

b) ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, które zawierane są jako umowy dodatkowe
c) żadna odpowiedź nie jest prawidłowa

21. Jak inaczej określamy przeniesienie ryzyka?

a) asekuracja
b) transfer
c) transmisja

22. Towarzystwo ubezpieczeń przejmuje finansowe skutki zdarzeń losowych. Jak nazywa się ten proces?

a) Reasekuracja
b) mechanizm transferu ryzyka

materiały uczestnika 4
 Zeszyt ćwiczeń

c) bonus malus

23. Która z poniższych odpowiedzi dotyczy przedmiotu ochrony w ubezpieczeniach na życie?

a) odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego

b) samochód oraz inny majątek osoby ubezpieczonej
c) życie oraz zdrowie osoby ubezpieczonej

24. Na czym polega mechanizm przeniesienia ryzyka w ubezpieczeniach?

a) Klient posiada polisy w różnych zakładach ubezpieczeń, dzięki czemu eliminuje ryzyko wynikające z
niewypłacalności jednego z zakładów ubezpieczeń
b) W zamian za opłaconą przez Klienta składkę ubezpieczeniową zakład ubezpieczeń udziela ochrony
ubezpieczeniowej
c) Zakład ubezpieczeń inwestuje środki ze składek wpłacanych przez Klientów w różne instrumenty finansowe takie
jak lokaty bankowe, akcje, papiery dłużne

25. Na czym polega transfer ryzyka w ubezpieczeniach?

a) Na przejęciu finansowych skutków zdarzeń losowych przez zakład ubezpieczeń.

b) Na przesłaniu przez Klienta do zakładu ubezpieczeń składki.
c) Na wypłacie świadczenia

26. Na czym polega funkcja prewencyjna ubezpieczeń?

a) Na finansowaniu przez zakłady ubezpieczeń konkretnych przedsięwzięć prewencyjnych, służących obniżeniu

prawdopodobieństwa powstania wypadku ubezpieczeniowego
b) Na podejmowaniu działań legislacyjnych, a jej przejawem jest brak odpowiedzialności ubezpieczyciela za winę
umyślną lub rażące niedbalstwo Ubezpieczającego
d) Obie odpowiedzi są prawidłowe

27. Do którego Działu jest raportowana składka zebrana z tytułu zawarcia umów ubezpieczenia na życie i dożycie?

a) Działu I
b) Działu II
c) To zależy

28. W jaki instrument finansowy zakłady ubezpieczeń inwestują największą część swoich aktywów?

a) W akcje.
b) W obligacje skarbowe.
c) W kontrakty terminowe.

29. Dokończ zdanie: Ubezpieczenia są ważne dla gospodarki, gdyż:

a) Mobilizują oszczędności prywatne i wspomagają sektor publiczny w zakresie zabezpieczenia społecznego.

b) Zmniejszają ilości pieniądza na rynku poprzez pobieranie składek należnych za zawarcie umów ubezpieczenia.
a) Zwiększają ilości pieniądza na rynku poprzez wypłatę świadczeń z tytułu zawartych umów ubezpieczenia.

30. Które zdanie jest prawdziwe?

materiały uczestnika 5
 Zeszyt ćwiczeń

a) Ubezpieczenia nie są ważne dla polskiej gospodarki, gdyż zebrane składki inwestowane są za granicą.
b) Ubezpieczenia nie mają żadnego wpływu na wzrost PKB, gdyż nie wytwarzają dóbr materialnych.
c) Ubezpieczenia są ważne dla gospodarki, gdyż łagodzą cykle gospodarcze i stanowią ważny czynnik wzrostu
PKB.

BLOK III

31. Jakie działanie należy podjąć, gdy w okresie ubezpieczenia wzrośnie wartość ubezpieczonego mienia, jeśli zależy nam
na pełnym pokryciu ryzyka?

a) doubezpieczyć się
b) bezwzględnie poinformować o tym zakład ubezpieczeń
c) żadna z odpowiedzi nie jest prawidłowa

32. Zaznacz zdanie prawdziwe w odniesieniu do wysokości sumy ubezpieczenia w ubezpieczeniach na życie?

a) jest ustalana dowolnie przez zakład ubezpieczeń

b) jest zależna od woli stron zawierających umowę
c) jest z góry narzucona przez przepisy ustaw i rozporządzeń

33. Z jaką sytuacją mamy do czynienia, gdy suma ubezpieczenia w ubezpieczeniach majątkowych przewyższa wartość
ubezpieczonego mienia?

a) niedoubezpieczenie
b) nadubezpieczenie
c) konieczność doubezpieczenia

34. Co najczęściej robią Klienci w celu obniżenia wysokości płaconej składki ubezpieczeniowej?

a) zmniejszają ryzyko wystąpienia ryzyka ubezpieczeniowego

b) podwyższają Sumę Ubezpieczenia
c) obniżają Sumę Ubezpieczenia

35. Jak nazywany sytuację, gdy Ubezpieczający ubezpieczył mienie, którego wartość rynkowa wynosiła 35 000 zł na sumę
ubezpieczenia 15 000 zł?

a) Doubezpieczenia
b) Ponadubezpieczenia
c) Niedoubezpieczenia

36. Jakie będą skutki nadubezpieczenia w ubezpieczeniach majątkowych, jeśli strony w umowie ubezpieczenia nie
określiły inaczej?

a) Odszkodowanie należne od zakładu ubezpieczeń nie może przewyższać poniesionej szkody.

b) Zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie równe co najwyżej wartości poniesionej szkody.
c) obie odpowiedzi są prawidłowe

materiały uczestnika 6
 Zeszyt ćwiczeń

37. W przypadku ubezpieczenia w systemie odpowiedzialności na pierwsze ryzyko, mamy do czynienia z sytuacją, w
której:

a) Odpowiedzialność ubezpieczyciela kończy się na wskazanej przez Ubezpieczającego wysokości jednorazowej

szkody.
b) Suma ubezpieczenia ustalana jest według wysokości prawdopodobnej maksymalnej straty, jaka może powstać
wskutek jednorazowego zdarzenia ubezpieczeniowego.
c) obie odpowiedzi są prawidłowe

38. Które z poniższych zdań dotyczą opisu sytuacji niedoubezpieczenia?

a) Suma ubezpieczenia jest niższa od wartości ubezpieczonego mienia.

b) W razie całkowitej utraty przedmiotu ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie niższe od
poniesionej szkody.
c) obie odpowiedzi są prawidłowe

39. Doubezpieczenie mienia jest zasadne:

a) gdy w okresie ubezpieczenia zmalała rynkowa wartość ubezpieczonego mienia.

b) gdy w okresie ubezpieczenia wzrosła rynkowa wartość ubezpieczonego mienia.
c) zawsze i w każdym przypadku.

40. Kiedy składka jest adekwatna do wysokości odszkodowania?

a) Tylko wtedy, gdy suma ubezpieczenia jest równa wartości poniesionej szkody.
b) Tylko wtedy, gdy suma ubezpieczenia jest wyższa od rynkowej wartości ubezpieczonego mienia.
c) Żadna odpowiedź nie jest prawidłowa.

41. Które pojęcie oznacza kwotę, na którą zawarto umowę ubezpieczenia?

a) wartość ubezpieczeniowa
b) suma ubezpieczenia
c) wartość wykupu

42. Ubezpieczony zawarł umowę na pierwsze ryzyko. Co się stanie, gdy szkoda przekroczy ustaloną sumę ubezpieczenia?

a) Ubezpieczony zawarł umowę na pierwsze ryzyko. Wskaż konsekwencje, gdy szkoda przekroczy ustaloną sumę
ubezpieczenia.
b) Zakład ubezpieczeń wypłaci kwotę równą wysokości zaistniałej szkody.
c) Zakład ubezpieczeń odmówi wypłaty jakiegokolwiek odszkodowania.

43. Co to jest suma ubezpieczenia?

a) Wartość rynkowa przedmiotu ubezpieczenia.

b) Minimalna wysokość odszkodowania, które może zostać wypłacone z konkretnego ubezpieczenia.
c) Maksymalna wysokość odszkodowania, które może zostać wypłacone z konkretnego ubezpieczenia bądź
ryzyka.

materiały uczestnika 7
 Zeszyt ćwiczeń

44. Wartość rynkowa samochodu w momencie kradzieży wynosiła 40 tys. zł. Na jakie odszkodowanie autocasco może
liczyć jego właściciel, gdy suma ubezpieczenia jest równa 50 tys. zł?

a) 40 tys. zł
b) 45 tys. zł
c) 50 tys. zł

45. Prezes stadniny koni arabskich postanowił ubezpieczyć najcenniejszą klacz. Powinien wybrać:

a) Ubezpieczenie z zasadą proporcji.

b) Ubezpieczenie na pierwsze ryzyko.
c) Ubezpieczenie z wartością uzgodnioną.

BLOK IV

46. Kto pełni nadzór ubezpieczeniowy na polskim rynku ubezpieczeń?

a) Polska Izba Ubezpieczeń

b) Najwyższa Komisja Nadzoru
c) Komisja Nadzoru Finansowego

47. Kim jest przedsiębiorca wykonujący działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem
ubezpieczeń i wpisany do rejestru prowadzonego przez KNF?

a) agentem ubezpieczeniowym
b) osobą wykonującą czynności agencyjne (OWCA)
c) obie odpowiedzi są prawidłowe

48. Kim jest agent ubezpieczeniowy?

a) przedsiębiorcą i musi prowadzić zarejestrowaną działalność gospodarczą

b) pracownikiem zakładu ubezpieczeń
c) obie odpowiedzi są prawidłowe

49. Jak można złożyć reklamację?

a) wyłączenie w formie pisemnej

b) wyłączenie w formie pisemnej lub elektronicznej
c) w formie pisemnej, telefonicznej, elektronicznej lub ustnej

50. Wskaż, jakie rodzaje odpowiedzianości cywilnej rozróżnia Kodeks cywilny?

a) Odpowiedzialność deliktowa i kontraktowa

b) Odpowiedzialność sądowa i administracyjna
c) Odpowiedzialność finansowa i niefinansowa

51. Wydawanie zezwoleń na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej, przeprowadzanie kontroli działalności zakładu
ubezpieczeń, dokonywanie wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych, to zadania, które należą do:

materiały uczestnika 8
 Zeszyt ćwiczeń

a) Rzecznika Finansowego
b) KNF
c) PIU

52. Dokończ zdanie: Nad gospodarką finansową zagranicznego zakładu ubezpieczeń z innego niż Rzeczpospolita Polska
państwa członkowskiego Unii Europejskiej:

a) wyłączny nadzór sprawuje organ nadzorczy państwa członkowskiego Unii Europejskiej, w którym zakład ten
ma swoją siedzibę.
b) wyłączny nadzór sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).
c) nadzór sprawuje organ nadzorczy państwa członkowskiego Unii Europejskiej, w którym zakład ten ma swoją
siedzibę oraz KNF.

53. W przypadku, gdy zakład ubezpieczeń z innego niż Rzeczpospolita Polska państwa członkowskiego Unii Europejskiej
wykonujący działalność ubezpieczeniową na terytorium Polski narusza swoją działalnością podstawowe zasady
interesu publicznego to:

a) KNF ma prawo wezwać zakład do usunięcia nieprawidłowości, pod warunkiem otrzymania na to zgody od organu
nadzoru państwa, w którym zakład ten ma swoją siedzibę.
b) KNF nie ma prawa wezwać tego zakładu do usunięcia nieprawidłowości.
c) KNF ma prawo wezwać ten zakład do usunięcia nieprawidłowości.

54. Dokończ zdanie: Zagraniczny zakład ubezpieczeń z innego niż Rzeczpospolita Polska państwa członkowskiego Unii
Europejskiej wykonujący działalność ubezpieczeniową na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej:

a) stosuje wyłącznie przepisy prawa Unii Europejskiej dla ochrony nadrzędnego interesu publicznego.
b) stosuje przepisy prawa polskiego w zakresie niezbędnym dla ochrony nadrzędnego interesu publicznego.
c) stosuje przepisy prawa państwa, w którym znajduje się jego siedziba w zakresie niezbędnym dla ochrony
nadrzędnego interesu publicznego.

55. Jaka jest wysokość wypłacanego świadczenia przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w przypadku ogłoszenia
upadłości polskiego zakładu ubezpieczeń, gdy wierzytelności nie mogą być zrealizowane z majątku upadającego
zakładu?

a) 50% wierzytelności, nie więcej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

b) 100% wierzytelności, nie więcej niż równowartość w złotych 60 000 euro.
c) 100% wierzytelności, bez górnego limitu kwotowego.

56. W przypadku sporu sądowego dotyczącego wykonania umowy ubezpieczenia wskaż,który sąd zajmie się
rozpatrywaniem?

a) Właściwy dla siedziby Prudential International Assurance plc.

b) Właściwy dla siedziby Prudential International Assurance plc Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
c) Właściwy dla miejsca zamieszkania Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub ich spadkobierców.

57. Co oznacza skrót UOKiK?

a) Urząd Ochrony Korporacji i Klientów.

b) Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
c) Urząd Ochrony Krajobrazu i Klimatu.

materiały uczestnika 9
 Zeszyt ćwiczeń

58. Po wyczerpaniu ścieżki reklamacyjnej w odniesieniu do zakładu ubezpieczeń Klient może się zwrócić do:

a) Rzecznika Finansowego
b) Ministerstwa Finansów
c) ZUS

59. Jaki jest zakres rocznych szkoleń zawodowych, którego celem jest podniesienie umiejętności i wzbogacenie wiedzy
zawodowej pośredników ubezpieczeniowych?

a) 5 godzin
b) 15 godzin
c) 25 godzin

60. Jakie elementy są niezbędne do powstania odpowiedzialności deliktowej, czyli odpowiedzialności wynikającej z
dokonania czynu niedozwolonego?

a) Czyn niedozwolony, szkoda, związek przyczynowy pomiędzy czynem niedozwolonym a szkodą.

b) Naruszenie zawartej umowy i związek przyczynowy pomiędzy czynem niedozwolonym a szkodą.
c) Wystarczy tylko udowodnienie czynu niedozwolonego i szkody.

BLOK V

61. Jaki jest termin dla ubezpieczającego na odstąpienie od umowy ubezpieczenia, jeżeli umowa jest zawarta na okres
dłuższy niż 6 miesięcy?

a) W terminie 7 dni
b) W terminie 30 dni
c) W terminie 90 dni

62. Co składa się na treść umowy ubezpieczenia?

a) Tylko polisa.
b) Tylko Ogólne Warunki Ubezpieczenia.
c) OWU, polisa i inne dokumenty dostarczone Ubezpieczającemu wraz z polisą, a także w trakcie trwania umowy
ubezpieczenia.

63. W jakiej formie może być wyrażone oświadczenie woli?

a) Każde zachowanie się tej osoby, które ujawnia jej wolę w sposób dostateczny, w tym również przez ujawnienie
tej woli w postaci elektronicznej.
b) Tylko w formie pisemnej.
c) Tylko w formie ustnej.

64. Czy oświadczenie woli przekazane w formie maila może być prawnie skuteczne?

a) Nie
b) Tak
c) Tak, pod warunkiem jego późniejszego potwierdzenia w formie pisemnej.

materiały uczestnika 10
 Zeszyt ćwiczeń

65. Kto może być podmiotem prawa cywilnego?

a) Każda osoba, która ukończyła 18. rok życia.

b) Każda osoba, która posiada pełną zdolność do czynności prawnych.
c) Każdy żyjący człowiek.

66. Zaznacz zdanie prawdziwe.

a) Osoba prawna zawsze ma pełną zdolność do podejmowania czynności prawnych.

b) Osoba prawna może mieć pełną lub ograniczoną zdolność do podejmowania czynności prawnych.
c) Zakres zdolności osoby prawnej do czynności prawnych określa jej statut ujawniony w Krajowym Rejestrze
Sądowym.

67. Które osoby mają ograniczoną zdolność do czynności prawnych?

a) Ograniczoną zdolność do czynności prawnych mają osoby, które ukończyły 12 lat, ale nie ukończyły lat 18 i nie
zostały całkowicie ubezwłasnowolnione.
b) Ograniczoną zdolność do czynności prawnych mają osoby, które ukończyły 13 lat, ale nie ukończyły lat 18 i nie
zostały całkowicie ubezwłasnowolnione.
c) Ograniczoną zdolność do czynności prawnych mają osoby, które ukończyły 14 lat, ale nie ukończyły lat 18 i nie
zostały całkowicie ubezwłasnowolnione.

68. Która spółka nie ma osobowości prawnej?

a) spółka akcyjna
b) spółka komandytowo-akcyjna
c) spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

69. Co można uznać za wadę oświadczenia woli na gruncie polskiego prawa?

a) Brak rejestracji oświadczenia woli w Krajowym Rejestrze Sądowym.

b) Brak wykształcenia prawniczego do oceny skutków oświadczenia woli.
c) Brak świadomości lub swobody w podjęciu decyzji i wyrażeniu woli.

70. W którym przypadku mamy do czynienia z wadą braku świadomości lub swobody podejmowania decyzji, gdy doszło
do zawarcia umowy?

a) W sytuacji użycia groźby bezprawnej.

b) W przypadku osoby poddanej hipnozie.
c) Obie odpowiedzi są prawidłowe.

71. Wskaż rodzaj wady oświadczenia woli w przypadku, gdy osoba składa podpis na umowie ubezpieczenia w trakcie
nawrotu choroby psychicznej.

a) Podstęp
b) Pozorność
c) Brak świadomości lub brak swobody.

72. Pan Jan zastanawia się nad zawarciem umowy ubezpieczenia poprzez swojego pełnomocnika.

materiały uczestnika 11
 Zeszyt ćwiczeń

a) W celu zawarcia umowy pan Jan powinien ustanowić pełnomocnictwo ogólne.

b) W celu zawarcia umowy pan Jan powinien udzielić pełnomocnictwa szczególnego.
c) Pan Jan nie może zawrzeć umowy ubezpieczenia przez swojego pełnomocnika.

73. Pełną zdolność do czynności prawnych mają osoby, które ukończyły:

a) 16 lat
b) 18 lat
c) 21 lat

74. Zaznacz dokument, który nie jest wzorcem umownym.

a) Ogólne Warunki Ubezpieczenia tzw. OWU.

b) Formularz wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia
c) Indywidualnie negocjowana umowa o pracę

75. Co to są klauzule abuzywne?

a) To inaczej klauzule niedozwolone.

b) To inaczej standardowe klauzule umowne.
c) To inaczej klauzule niewypłacalności i upadłości.

BLOK VI

76. Czy masz prawo oferować Klientom dodatkowe korzyści materialne (z tytułu zawierania umowy ubezpieczenia)?

a) Tak
b) Nie
c) zależy od programu wybranego przez klienta

77. Zaznacz przykład konfliktu interesów?

a) Nakłanianie Klienta do rozwiązania umowy i zawarcia nowej w celu odniesienia korzyści w postacji prowizji.
b) Opór Klienta przed zakupem kolejnego ubezpieczenia.
c) Kiedy Klient dowie się o wysokości prowizji, jaką Konsultant otrzyma za zawartą umowę.

78. Zaznacz stwierdzenie, które jest błędne.

a) Jako Konsultant ds. planowania finansowego jesteś zobowiązany do działania zgodnie z przepisami prawa.
b) Jako Konsultant ds. planowania finansowego jesteś zobowiązany do działania w dobrej wierze i zgodnie z najlepszą
i najnowszą wiedzą.
c) Jako Konsultant ds. planowania finansowego jesteś zobowiązany do działania przede wszystkim w interesie
Prudential Polska.

79. Jaki jest cel jasnego określenia oczekiwań i wymagań współpracy dla Konsultantów ds. planowania finansowego?

a) Aby zapewnić wysokie standardy zgodności z prawem i procedurami.

b) Aby dążyć do osiągania wysokiego poziomu profesjonalizmu, staranności i rozwagi.
c) Obie odpowiedzi są prawidłowe.

materiały uczestnika 12
 Zeszyt ćwiczeń

80. Co to jest etyka zawodowa?

a) Jest to zespół norm wyznaczających określone obowiązki moralne związane z wykonywanym zawodem i
społecznymi stosunkami zawodowymi.
b) Jest to ogół ocen i norm moralnych w danej epoce i zbiorowości społecznej.
c) Żadna odpowiedź nie jest prawidłowa.

81. Które z wymienionych zachowań są przejawami postępowania nieetycznego i naruszenia prawa?

a) Unikanie konfliktów, a gdy się pojawią - rozwiązywanie sporów na drodze polubownej.

b) Ujawnianie informacji o Klientach oraz informacji zawartych w umowie ubezpieczenia.
c) Obie odpowiedzi są prawidłowe.

82. Czym jest przestrzeganie zasad podanych w Kodeksie Etyki Prudential?

a) Uprawnieniem Pośrednika.
b) Przywilejem Pośrednika.
c) Obowiązkiem Pośrednika.

83. W jakim celu dokonywana jest analiza potrzeb Klienta?

a) Ustalenia razem z Klientem jego oczekiwań w zakresie zabezpieczenia finansowego.

b) Określenia jego rezerw finansowych, które mogą zostać przeznaczone na sfinansowanie składki
ubezpieczeniowej.
c) Określenia maksymalnej wysokości składki ubezpieczeniowej, którą Klient może płacić.

84. Jaki jest cel Badania Adekwatności Produktu (BAP)?

a) dopasowanie produktu do potrzeb i realnych możliwości finansowych Klienta.

b) dopasowanie potrzeb Klienta do produktów oferowanych przez Prudential.
c) dopasowanie potrzeb Klienta do produktów oferowanych na polskim rynku ubezpieczeniowym.

85. Badanie Adekwatności Produktu:

a) należy wykonać po wypełnieniu przez Klienta wniosku o ubezpieczenie.

b) należy wykonać po zawarciu umowy ubezpieczenia.
c) należy wykonać w dowolnym miejscu procesu sprzedaży, ale przed wypełnieniem przez Klienta wniosku o
ubezpieczenie.

86. W jakim przypadku wykonywanie badania IDD jest obowiązkowe?

a) Tylko dla potencjalnego Klienta zainteresowanego zawarciem umowy o ubezpieczenie ochronne.

b) Tylko dla potencjalnego Klienta zainteresowanego zawarciem umowy z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym (UFK).
c) Dla każdego potencjalnego Klienta zainteresowanego zawarciem jakiejkolwiek umowy głównej lub umowy
głównej wraz z umowami dodatkowymi.

materiały uczestnika 13
 Zeszyt ćwiczeń

87. Jakie skutki wywołuje brak wykonania badania IDD?

a) Brak wykonania powoduje wstrzymanie wystawienia polisy do czasu jego wykonania.

b) Brak wykonania nie ma wpływu na zawarcie umowy ubezpieczenia z Prudential.
c) Brak wykonania nie wstrzymuje wystawienia polisy pod warunkiem złożenia oświadczenia Klienta o odmowie.

88. Na ile pytań maksymalnie musi odpowiedzieć Klient w ankiecie IDD?

a) 5
b) 15
c) 25

89. Kiedy dokument zawierający kluczowe informacje o produkcie (KID) musi zostać przedstawiony Klientowi?

a) Przed dokonaniem Badania Adekwatności Produktu.

b) Przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
c) Najpóźniej w 10. dniu licząc od daty zawarcia umowy ubezpieczenia.

90. Gdy zauważysz, że Klient podaje we wniosku ubezpieczeniowym nieprawdziwe dane, to:

a) powinieneś w obecności Klienta zapisać stosowne wyjaśnienie na wniosku.

b) nie powinieneś dopuścić, aby Klient podawał we wniosku nieprawdziwe dane.
c) masz obowiązek poinformować Prudential mailem na adres bok.agenci@prudential.pl lub telefonicznie,
dzwoniąc na Infolinię.

BLOK VII

91. Jaka jest maksymalna wysokość składki podstawowej w Pracowniczych Programach Emerytalnych (PPE)?

a) 5% wynagrodzenia
b) 7% wynagrodzenia
c) 9% wynagrodzenia

92. Kto opłaca składkę podstawową w PPE?

a) pracodawca
b) pracownik
c) pracownik lub pracodawca

93. Kto może założyć Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)?

a) osoba fizyczna, która może udokumentować swoje dochody

b) może założyć tylko osoba fizyczna uzyskująca przychody z pracy nakładczej
c) może założyć każda osoba fizyczna, która ukończyła 16 rok życia

94. Czy wypłaty z IKE są opodatkowane?

a) są objęte podatkiem dochodowym od osób fizycznych

b) są zwolnione od podatku dochodowego od osób fizycznych
c) są objęte zryczałtowanym podatkiem dochodowym od osób fizycznych.

materiały uczestnika 14
 Zeszyt ćwiczeń

95. Czy składki wpłacone na IKZE są opodatkowane?

a) nie są opodatkowane i zmniejszają podstawę opodatkowania

b) nie są opodatkowane, ale nie zmniejszają podstawy opodatkowania
c) są opodatkowane podatkiem dochodowym od osób fizycznych

96. Czy wypłaty z IKZE są objęte podatkiem?

a) są objęte 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym od osób fizycznych

b) są objęte podatkiem dochodowym od osób fizycznych
c) są zwolnione od podatku dochodowego od osób fizycznych

97. Czy wypadek przy pracy to:

a) tylko zdarzenie nagłe, które ma związek z pracą i powoduje uraz lub śmierć.
b) tylko takie zdarzenie, które ma związek z pracą i powoduje uraz lub śmierć
c) żadna odpowiedź nie jest poprawna

98. Klient mimo nalegań Pośrednika nie zdecydował się zerwać umowy ubezpieczenia z firmą XXX, bo straciłby wszystkie
wpłacone składki.

a) Działanie Pośrednika jest czynem nieuczciwej konkurencji.

b) Działanie Pośrednika nie jest czynem nieuczciwej konkurencji, bo nie odniósł korzyści mjątkowych.
c) Działanie Pośrednika jest akceptowalnym zachowaniem w ramach wolnej konkurencji rynkowej.

99. Czy składka w PPE jest opodatkowana?

a) nie jest opodatkowana podatkiem dochodowym od osób fizycznych

b) jest opodatkowana podatkiem dochodowym od osób fizycznych
c) do określonego w ustawie limitu nie jest opodatkowana podatkiem dochodowym od osób fizycznych

100. Suma wpłaconych w danym roku składek na IKE nie może przekroczyć:

a) 12 789 zł
b) trzykrotności przeciętnego w danym roku wynagrodzenia w gospodarce narodowej
c) czteroipółkrotności przeciętnego w danym roku wynagrodzenia w gospodarce narodowej

101. Który z poniższych przykładów może być wykorzystywany na etapie maskowania w "praniu brudnych pieniędzy"?

a) Wielokrotne transfery pieniędzy na konta w różnych bankach i państwach.

b) Fizyczna wpłata gotówki na rachunek bankowy.
c) Zakup kosztownych dóbr trwałych takich jak: jacht, dzieła sztuki.

102. Zgodnie z postanowieniami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
beneficjentem rzeczywistym może być:

a) tylko osoba fizyczna.

b) każda z wymienionych osób: osoba prawna, jednostka organizacyjna posiadająca osobowość prawną, osoba
fizyczna.

materiały uczestnika 15
 Zeszyt ćwiczeń

c) każda z wymienionych osób: jednostka organizacyjna posiadająca osobowość prawną, osoba fizyczna.

103. Proszę zaznaczyć fazy prania brudnych pieniędzy?

a) smurfing, maskowanie, transferowanie.

b) lokowanie, maskowanie, transferowanie.
c) lokowanie, maskowanie, integrowanie.

104. Co się kryje za skrótem PEP?

a) Ten skrót od angielskiej nazwy: Personal European Programme, ktory oznacza program współpracy krajów UE w
zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.
b) PEP to skrót od pojęcia Podmiot Ewidencji Przeciwdziałania (praniu brudnych pieniędzy i terroryzmu), który służy
do ewidencji beneficjentów rzeczywistych.
c) Ten skrót oznacza osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (ang. Politically Exposed Persons).

105. Czy brudne pieniędze stanowią wyłączne źródło finansowania terroryzmu?

a) Tak, bo terroryzm to przede wszystkim przestępstwo, które jest zdefiniowane w Kodeksie Karnym.
b) Nie tylko, bo wykorzystywane są również legalne środki finansowe, np. poprzez legalnie prowadzoną
działalność lub fundacje.
c) Tak, choć jest wiele przestępstw, które są źródłami finansowania terroryzmu, m.in. nielegalny handel
narkotykami, bronią, przestępstwa finansowe, hazard i prostytucja.

106. Zaznacz informację, która jest daną osobową:

a) Dane o lokalizacji Jana Kowalskiego.

b) Przeciętne miesięczne wynagrodzenie brutto mieszkańców Warszawy.
c) "Jutrzenka" Spółka Akcyjna, ul. Fabryczna 105, Gdańsk.

107. Jak powinna być wyrażona zgoda na przetwarzanie danych

a) Zgoda musi być wyrażona w sposób wyraźny, w tym również w sposób milczący (brak sprzeciwu jest traktowany
jako tzw. "cicha zgoda" wg RODO).
b) Zgoda musi być wyrażona w sposób aktywny, poprzez wyraźne działanie, a nie np. w sposób milczący.
c) Udzielenie zgody zgodnie z RODO może być „powiązane” z innymi oświadczeniami np. ze zgodą na objęcie umową
ubezpieczenia na życie.

108. Które działania są traktowane jako czynności przetwarzania danych osobowych?

a) Usuwanie lub niszczenie

b) Przeglądanie i porządkowanie
c) Obie odpowiedzi są prawidłowe

109. Na jaki adres mailowy należy przesłać powiadomienie o naruszeniu danych osobowych?

a) wsparcie.sprzedazy@prudential.pl lub bezpośrednio do Inspektora danych osobowych: iod@prudential.pl

b) bok@prudential.pl
c) zgloszenie@prudential.pl

materiały uczestnika 16
 Zeszyt ćwiczeń

110. Jaki jest termin do raportowania wszelkich przejawów lub prób naruszenia bezpieczeństwa danych osobowych przez
Przetwarzającego?

a) Bezzwłocznie, nie później niż w ciągu 24h

b) Bezzwłocznie, nie później niż w ciągu 48h
c) Bezzwłocznie, nie później niż w ciągu 72h

materiały uczestnika 17