Poistný trh v Čínskej

ľudovej republike
11. PREDNÁŠKA

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. CC BY-NC-ND 4.0 Ekonomická univerzita v Bratislave

 Agenda
• História a rozvoj poistenia v ČĽR
• Súkromné poistene v ČĽR – trendy
• Regulácia poistného trhu v ČĽR

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 História vývoja poistenia v Číne
• koncept moderného poistenia bol do Číny
privezený zahraničnými obchodníkmi na
začiatku 19. storočia
•prvou poisťovacou spoločnsťou založenou v
Číne, ktorá vyplácala nároky v Číne - Canton
Insurance Society v roku 1805 – námorné
riziká
• v prvopočiatkoch sa spoločnosti zameriavali
len na námorné riziká a požiarne riziká
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 História vývoja poistenia v Číne
• životné poistenie sa spočiatku predávalo
veľmi ťažko – najmä cudzincom
• výzvy - tradičné čínske názory na smrť a
pochovávanie, absencia mechanizmu na
adekvátne osvedčovanie úmrtí, čínsky
rodinný systém
• prvé životné poisťovne nemali úspech a
väčšina z nich v krátkom čase ukončila
činnosť
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 História vývoja poistenia v Číne
• to sa začalo meniť, až keď veľké čínske
banky s podporou vlády začali koncom 20.
rokov zakladať vlastné poisťovne a ponúkať
svojim zákazníkom životné poistenie
• dopyt po sporiacich produktoch na
čínskom trhu
• prevažne krátkodobé zmluvy, ktoré
fungovali nielen ako poistenie, ale aj ako
sporenie
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 História vývoja poistenia v Číne
• konkurencia na trhu rýchlo rástla
• rastúci nacionalizms v čínskej politike z čias
cisárskeho režimu, ktorý v republike pokračoval
- obchodný protekcionizmus
• zákon o poistení z roku 1935 stanovil povinnú
požiadavku, že všetci akcionári spoločností
ponúkajúcich poistenie musia byť čínski štátni
príslušníci a dve tretiny kapitálu spoločností
ponúkajúcich poistenie majetku musia vlastniť
čínski štátni príslušníci

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 História vývoja poistenia v Číne
• zahraničným spoločnostiam bolo v čínskom
vnútrozemí dovolené zriadiť pobočky alebo
kancelárie alebo splnomocniť agentov konať
v ich mene, ale len so súhlasom vlády
• nacionalistické postoje k poistnému trhu
posilnilo založenie Čínskej ľudovej republiky
(1949) založenej na komunistickej ideológií
• nová vláda sa rozhodla nahradiť súkromný
sektor štátnymi podnikmi
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 História vývoja poistenia v Číne
• v prípade zahraničných poisťovní ich
činnosť nebola postavená mimo zákon,
avšak povinné vklady, ktoré museli
poisťovne vkladať, znížili ich počet z
približne 100 pred rokom 1949 na 27 do
mája 1950
• zahraničné poisťovne podliehali vysokému
zdaneniu a posledná zo zahraničných
spoločností zanikla v roku 1953
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 História vývoja poistenia v Číne
• v roku 1949 - People’s Insurance Company
of China (PICC) – zlúčila všetky existujúce
čínske poisťovne
• fungovanie poisťovníctva bolo prerušené v
roku 1958, kedy Štátna rada rozhodla, že
poistenie už nie je v Číne potrebné
(výnimka Hong Kong a Makao)
• životné poistenie a PICC boli v krajine znovu
zavedené až v roku 1982 – monopol do 1988
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 História vývoja poistenia v Číne
• v nasledujúcich rokoch rástlo predpísané
poistné u štátom vlastnených poisťovní
vysokým tempom rastu - 40%
• v roku 1995 bola PICC rozdelená
samostatné jednotky ponúkajúce životné a
neživotné poistenia
• 2001 – vstup Čínskej ľudovej republiky do
Svetovej obchodnej organizácie (WTO) –
podmienka odstránenia obchodných bariér
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 Súkromné poistenie v Číne
• tri dôležité trendy:
1. rýchly nárast počtu majiteľov áut
• poistenie motorových vozidiel predstavuje 70% z
celkového predaja neživotného poistenia
• trh motorového poistenia bol silne regulovaný
avšak jeho otvorenie trend prilákalo na trh mnoho
renomovaných zahraničných poisťovní
• environmentálne efekty

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

Súkromné poistenie v Číne
•

Zdroj: https://www.ceicdata.com/
 Súkromné poistenie v Číne
2. rýchlo starnúca populácia
• do roku 2035 bude počet ľudí vo veku 60 a viac
rokov v Číne väčší ako celá populácia USA
• v Číne prevažne rodiny s jedným dieťaťom =>
starostlivosť o seniorov bude vážnym problémom
pre vládu
• čínsky tradičný model rodiny

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

2021

Zdroj: populationpyramid.net
Zdroj: https://youtu.be/4pc4zFY4DCg
 Súkromné poistenie v Číne
3. rozsah prírodných katastrof v Číne
• jedna z najvyšších frekvencií zemetrasení, záplav a
tajfúnov na svete
• prírodné katastrofy postihnú v priemere jedného zo
šiestich ľudí (220 miliónov) každý rok
• enormné straty zintenzívňované rastom urbanizácie

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

Zdroj: https://youtu.be/z5umtx65BM8
 Súkromné poistenie v Číne
• väčšina poisťovní v Číne využíva
bankopoistenie
• pobočky bánk pri predaji poistných
produktov od viac ako troch poisťovní -
jedna je bankou vlastnená poisťovňa, jeden
je poisťovňou na tuzemskom trhu a treťou
môže, ale nemusí byť zahraničná poisťovňa

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 Súkromné poistenie v Číne
• mikropoistenie – zamerané na farmárov,
obyvateľov s nízkymi príjmami a migrujúcich
pracovníkov v čínskych mestách
• poistenie mikroúverov - dôležitá úloha v
podpore reálnej ekonomiky, najmä
poľnohospodárstva a poľnohospodárov,
vidiecke oblasti a malých a drobných
podnikateľov
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 Regulácia poistenia v Číne

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 Regulácia poistenia v Číne
• China Insurance Regulatory Commission
(CIRC)
• založená 18.novembra 1998
• cieľ - vykonávať správu, dohľad a reguláciu
čínskeho poistného trhu a zabezpečiť, že
poisťovníctvo bude fungovať stabilne v súlade
s právnymi predpismi

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 Regulácia poistenia v Číne
• Insurance Association of China (IAC)
• založená 12. marca 2001
• autorizovaná CIRC
• dobrovoľná, nezisková organizácia
• 176 členov, z toho 105 poisťovní, 36
poisťovacích sprostredkovateľských firiem a
35 miestnych asociácií poisťovníctva

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 Regulácia poistenia v Číne
• Intermediary Associations
• združenie sprostredkovateľov poistenia na
úrovni provincií a miest
• založená v Shenzhene v roku 2004
• zodpovednosť za stanovenie
sebadisciplinárnych štandardov pre svojich
členov
• pod dohľadom miestnych pobočiek CIRC
• nie sú oficiálne uznané zákonom o
poisťovníctve

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 Regulácia poistenia v Číne
• Insurance Protection Fund (IPF)
• založený v januári 2005
• pôvodne spravoval CIRC, v 2007 bola zodpovednosť
prevedená na nový subjekt - China Insurance Protection
Fund Ltd. Co.
• poskytuje plnú náhradu strát až do 50 000 juanov pri
nesolventnosti neživotnej poisťovne
• pri životnom poistení sa poistenia prevedú na inú životnú
poisťovňu a akceptujúce poisťovne dostávajú z fondu
náhradu za straty spojené s prevedenými poisteniami

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 Regulácia poistenia v Číne
• CIRC uvoľnil bývalé prísne obmedzenia v
prístupe na trh, v oblasti prevádzky poisťovní,
sadzieb a poistných zmlúv
• v automobilovom poistení, poisťovne už nemusia
používať centrálne stanovené sadzby a formuláre
a môžu vytvárať svoje vlastné produkty a
ponúkať ich po získaní súhlasu z CIRC
• poisťovne už nemusia mať aspoň 30 ročnú
históriu
• zrušili sa limity na zahraničný kapitál ako aj
špecifické regulácie pre zahraničné poisťovne

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 Regulácia poistenia v Číne
• 2021 – rozšírenie regulácií týkajúcich sa
riadenia poistných skupín a riadenia rizík
poisťovacích spoločností
• komplexný systém vnútorného riadenia
solventnosti ako súčasť organizačnej
štruktúry, rozhodovania, prevádzky, riadenia
a ďalších aktivít
• snaha o zvýšenie transparentnosti
subjektov pôsobiacich na poistnom trhu
Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave
 Ďakujem za pozornosť ☺
OTÁZKY?

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave

 Použitá a odporúčaná literatúra
Swiss Re. 2017. A History of Insurance in China.
Chen, B., Tennyson, S., Wang, M., & Zhou, H.
(2014). The development and regulation of China's
insurance market: History and perspectives. Risk
Management and Insurance Review, 17(2), 241-
263.
CUMMINS, D. J. – VENARD, B. 2007. Handbook of
International Insurance: Between Global Dynamics
and Local Contingencies, Springer.

Ing. Zuzana Brokešová, PhD. Ekonomická univerzita v Bratislave