1.

Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn thanh toán không dùng
tiền mặt của người tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại việt nam
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn thanh toán không dùng tiền mặt của
người tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam theo nghiên cứu của Lê Ngọc
Anh và Huỳnh Thị Bích Ngọc bao gồm:
 Hình ảnh trực quan: Đề cập đến hình ảnh hoặc danh tiếng được cảm nhận của
các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
 Độ tin cậy: Điều này liên quan đến sự tin tưởng và tin cậy của người tiêu dùng
đối với các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
 Khả năng đáp ứng: Điều này đề cập đến khả năng áp dụng và sử dụng các
phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trong nhiều tình huống khác
nhau.
 Năng lực phục vụ: Điều này đề cập đến khả năng của ngân hàng trong việc
cung cấp dịch vụ hiệu quả và hiệu quả.
 Sự đồng cảm: Thể hiện sự thấu hiểu, nhạy cảm của nhân viên ngân hàng đối
với người tiêu dùng.
Những yếu tố này được xác định thông qua một nghiên cứu với 255 người trả lời, sử
dụng bảng câu hỏi để thu thập dữ liệu. Các nhà nghiên cứu đã sử dụng các phương
pháp thống kê như Phân tích tỷ lệ phần trăm và Kiểm tra Chi-Square để phân tích dữ
liệu.
http://thuvienlamdong.org.vn:81/bitstream/DL_134679/63855/1/
CVv146S192022354.pdf
2. Một số yếu tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt
trên một số sàn thương mại điện tử: nghiên cứu tại huyện gia lâm, hà nội
Bài viết “Một số yếu tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt
trên một số sàn thương mại điện tử: nghiên cứu tại huyện gia lâm, hà nội” của Vũ Thị
Hằng Nga, Trần Hữu Cường và Hà Phương Anh được đăng trên Tạp chí Đại học Nông
nghiệp Quốc gia Việt Nam. Nghiên cứu nhằm xác định và đánh giá các yếu tố ảnh
hưởng đến quyết định sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trên nền
tảng thương mại điện tử tại huyện Gia Lâm, Hà Nội.
Các tác giả đã sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, bao
gồm phỏng vấn sâu và khảo sát 300 người tiêu dùng tại huyện Gia Lâm. Kết quả
nghiên cứu cho thấy có 6 yếu tố có tác động đáng kể đến quyết định sử dụng phương
thức thanh toán không dùng tiền mặt trên nền tảng thương mại điện tử: nhận thức tính
hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng, nhận thức rủi ro, sự tin cậy, chuẩn mực chủ quan
và điều kiện thuận lợi. .
Nghiên cứu cũng cho thấy nhận thức về tính hữu ích và nhận thức về tính dễ sử dụng
có tác động lớn nhất đến quyết định sử dụng các phương thức thanh toán không dùng
tiền mặt. Ngoài ra, nghiên cứu còn phát hiện có mối quan hệ tích cực giữa niềm tin và
quyết định sử dụng các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, trong khi rủi ro
cảm nhận có mối quan hệ tiêu cực.
Các tác giả đề xuất các nền tảng thương mại điện tử nên tập trung vào việc cải thiện
trải nghiệm người dùng, đảm bảo an toàn giao dịch và tạo dựng niềm tin với người
tiêu dùng nhằm thúc đẩy việc sử dụng các phương thức thanh toán không dùng tiền
mặt. Nghiên cứu cung cấp những hiểu biết sâu sắc có giá trị cho các doanh nghiệp,
nhà hoạch định chính sách và nhà nghiên cứu quan tâm đến việc phát triển các phương
thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.
https://tapchi.vnua.edu.vn/wp-content/uploads/2024/01/tap-chi-so-1.13.pdf
3. The Cashless Economy in Vietnam - The Situation and Policy Implications
The document titled "Cashless Economy in Vietnam: The Situation and Policy
Implications" by Ha, H. (2020) provides an in-depth analysis of Vietnam's transition
towards a cashless economy. It discusses the government's efforts to promote digital
payments, the current landscape of cashless transactions, and the implications for
policy development.
As of the latest developments in Vietnam's cashless economy, several key trends have
been observed:
a. Increased Adoption of Cashless Transactions: There has been a significant
surge in cashless transactions in Vietnam, with a notable reduction in the
carrying of physical cash among consumers. This shift is particularly
pronounced among younger generations, such as Gen Z and Gen Y, who are
more inclined to adopt digital payment methods.
a. Mobile Wallets Gaining Popularity: Mobile wallets have become increasingly
popular in Vietnam, with a majority of consumers using them for transactions.
This trend is especially prevalent among Gen X and more affluent consumers,
positioning Vietnam as a leader in mobile finance within Southeast Asia.
b. Growth of Real-Time Payments: The use of real-time payment solutions has
accelerated, offering consumers and businesses greater convenience and
efficiency. This has led to a diversification of use cases, including cross-border
transactions, peer-to-peer transfers, and bill payments.
c. Buy Now Pay Later (BNPL) Services: BNPL services have gained traction in
Vietnam, providing consumers with flexible payment options. These services
are facilitating financial inclusion and driving consumer engagement, with
credit cards being the preferred method for BNPL transactions.
d. Merchant Acceptance: There is an increasing acceptance of cashless payments
by merchants, particularly in sectors such as food and dining, retail shopping,
 and convenience stores. Merchants are leveraging generative AI technologies to
enhance customer engagement and drive sales in the evolving retail landscape.
e. Government and Private Sector Support: The Vietnamese government
continues to implement policies that encourage the adoption of electronic
payments. Meanwhile, private sector entities like Visa are providing support
through innovative solutions, data insights, and comprehensive toolkits to
enhance payment acceptance and expand customer reach.
f. Economic Impact: Research, such as the study by Loan Tran and Wenfu Wang
published in the American Journal of Industrial and Business Management in
April 2023, has indicated that cashless payments, particularly check payments,
have a stimulative effect on economic growth in G20 countries and Vietnam.
This relationship remains robust even after controlling for endogeneity, omitted
variable bias, and outliers.
Recommendations:
The government of Vietnam should continue to promote the development of a cashless
economy by implementing policies that encourage the use of electronic payments and
address the challenges to their adoption.
The government should also work to increase public awareness of the benefits of
electronic payments and promote their use in various sectors, such as transportation,
healthcare, and education.
The private sector should also play a role in promoting the cashless economy by
developing user-friendly and secure electronic payment systems and expanding the
acceptance of electronic payments by merchants.
In conclusion, Vietnam's cashless economy is experiencing rapid growth, driven by
consumer behavior, technological advancements, and supportive government policies.
The implications for policy are to continue fostering an environment that promotes
digital payments, addresses challenges such as cybersecurity and trust in digital
systems, and ensures that the transition to a cashless society is inclusive and beneficial
for the economy as a whole.
https://www.researchgate.net/publication/
342063936_The_Cashless_Economy_in_Vietnam_-
_The_Situation_and_Policy_Implications
4. Analysis of the Use of Non-Cash Payment Instruments in Realizing ALess
Cash Societyin the Environment
The article "Analysis of the Use of Non-Cash Payment Instruments in Realizing A
Less Cash Society in the Environment" by Nur Hasanah and Jenita from Universitas
Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau discusses the increasing trend of non-cash
payment instruments and their role in achieving a less cash society. The study focuses
on the Riau province in Indonesia, where the use of non-cash payment instruments is
still not widespread.
Background
The authors begin by discussing the benefits of non-cash payment instruments, such
as convenience, security, and efficiency. They also highlight the challenges faced in
promoting the use of non-cash payment instruments, including low financial literacy,
lack of infrastructure, and cultural barriers.
Research Methodology
The study uses a survey method to collect data from 120 respondents in the Riau
province. The authors use descriptive statistics and logistic regression analysis to
analyze the data.
Findings
The findings of the study indicate that the use of non-cash payment instruments in
Riau is still low, with only 36.7% of respondents using non-cash payment instruments
regularly. The study also finds that age, education level, and income are significant
factors that influence the use of non-cash payment instruments.
The authors also find that the most common non-cash payment instruments used in
Riau are ATM cards, internet banking, and mobile banking. However, the use of other
non-cash payment instruments, such as credit cards and e-wallets, is still low.
Recommendations
Based on the findings, the authors recommend several measures to promote the use of
non-cash payment instruments in Riau, including:
 Increasing financial literacy through education and awareness campaigns.
 Improving the infrastructure for non-cash payment instruments, such as ATMs
and POS terminals.
 Encouraging the use of non-cash payment instruments in daily transactions,
such as paying bills and buying groceries.
 Providing incentives, such as cashback and discounts, to encourage the use of
non-cash payment instruments.
 Collaborating with financial institutions and merchants to promote the use of
non-cash payment instruments.
Conclusion
The study provides valuable insights into the use of non-cash payment instruments in
Riau and highlights the challenges faced in promoting their use. The recommendations
provided by the authors can help policymakers and stakeholders in promoting the use
of non-cash payment instruments and achieving a less cash society in Riau.
https://journal.adpebi.com/index.php/hbr/article/view/536/514