Professional Documents
Culture Documents
أوراق تجاري الشيك في عراق و قانون عراقي عن الشيك
أوراق تجاري الشيك في عراق و قانون عراقي عن الشيك
األسم:
دينا قيس حسين
المقدمة
ُعد الشيك وسيلة دفع شائعة في العراق ،وتشير إلى وثيقة مالية
يصدرها العميل لصاحب المؤسسة أو التاجر .يتم تحديد المبلغ المالي
والتوقيع على الشيك لضمان الدفع .يجب أن يتمتع الشيك بالرصيد
الكافي لضمان سداده عند تقديمه.
ومن الجدير بالذكر أن هناك عقوبات قانونية للشيكات دون رصيد في
حالة عدم توفر األموال المطلوبة .يتطلب االستفادة من الشيك في
العراق اتباع إجراءات محددة وااللتزام بالضوابط المالية.
محتويات:
تعريف الشيك
البيانات واجب توفرها في الشيك
الحكم القانوني لشيك
الفرق بين الشيك و الكمبيالة و السفتجة أو الحوالة التجارية
تعريف الشيك :
الشيك :هو المحرر الشكلى الطرف يسمى الساحب يأمر بطرف
الثاني المسحوب علية دائما المصرف اعطى مبلغ المحدد من المال
لشخص اخر )المستفيد ؛
الشيك هو وثيقة مالية صادرة عن شخص (العميل) لصالح آخر
(المستفيد) ،تحمل التعهد بدفع مبلغ محدد من األموال في تاريخ محدد.
يتم تحديد المبلغ بشكل صريح في الشيك ،ويجب على العميل أن يكون
لديه رصيد كافٍ في حسابه البنكي لتغطية هذا المبلغ عند تقديم الشيك
للدفع.
تعتبر قوانين الشيك مختلفة من دولة إلى أخرى ،وفي العراق تخضع
عمليات صدور واستخدام الشيك للضوابط القانونية المحلية.
انشاء الشيك:
الشروط الموضوعية النشاء الصك:
تطبيقا لما جاء في المادة ( )6من قانون التجارة باعتبار االعمال
المتعلقة باالوراق التجارية من االعمال التجارية لذا يشترط فيمن
يضع توقيعه على الشيك اي فيمن يلتزم بموجبه ان يكون متمتعا َ
باالهلية الالزمة للقيام بالعمل التجاري ,كذلك يشترط توافر الرضا
الخالي من العيوب والمحل والسبب المشروعين.
الشروط الشكلية النشاء الصك:
اوال :شرط الكتابة
ال يمكن انشاء شيك دون تحريره وان لم ينص القانون على ذلك
وشرط الكتابة يمكن استنتاجه من نصوص القانون الخاصة بهذه
الورقة وال يشترط ان يقوم الساحب بنفسه بكتابة الشيك .فقد يتم
تحريره من قبل شخص آخر او بواسطة االلة الكاتبة وبعدئذ يضع
عليه الساحب توقيعه .وقد اعتادت البنوك ان توزع على عمالئها
دفاتر شيكات تحتوي على عدد معين من الشيكات المطبوعة ,متسلسلة
االرقام وعند سحب الشيك يتم امالء بعض البيانات كتأريخ السحب
واسم المستفيد والمبلغ.
رغم ان العادة جرت على ان يكون الشيك من المطبوعات التي
توزعها البنوك على عمالئها فليس هناك ما يمنع قانونا َ تنظيم الشيك
على ورقة بيضاء .وعند ئذ يصبح صحيحا َ اذا احتوى على جميع
البيانات التي نص عليها القانون وهذا ما قضت به المحاكم الفرنسية.
ثانيا :البيانات االلزامية
عدد القانون البيانات التي يجب ان يشتمل الشيك عليها بنصه في
المادة ( )138وهي:
اوالَ -لفظ شيك مكتوبا في الورقة باللغة التي كتبت بها.
ثانيا -امر غير معلق على شرط باداء مبلغ معين من النقود.
ثالثا َ -اسم من يؤمر باالداء(المسحوب عليه)
رابعا َ -مكان االداء.
خامسا َ -تاريخ انشاء الشيك ومكان انشائه.
سادسا َ -اسم وتوقيع من انشا الشيك.
البيانات االختيارية
يجوز ان يتضمن الشيك بيانات يتفق عليها بشرط ان ال تتعارض مع
طبيعة هذه الورقة التجارية ,فمثالَ ال يمكن ان يتضمن الشيك شرط
تقديمه للقبول ذلك ألنه مستحق الوفاء دائما َ لدى االطالع.
ونذكر على سبيل المثال بعض البيانات االختيارية التي قد تذكر في
الشيك.
-1شرط الدفع في محل مختار او لدى شخص آخر والذي كانت
المادة ()521من قانون التجارة السابق تنص على جوازه صراحة.
-2ذكر اسم العميل ورقم حسابه.
-3شرط عدم الضمان.
-4شروط وصول القيمة.
ثالثا -أن يكون الرصيد كافيا َ للوفاء بقيمة الشيك ( :يجب أن يكون
رصيد الساحب لدى المصرف اكثر من قيمة الشيك او في االقل
مساويا َ لها فأذا انعدم الرصيد او كان اقل من مبلغ الشيك ففي هذه
الحالة يعتبر الرصيد غير موجود وبالتالي ال يتمكن الحامل من
الحصول على قيمة الشيك وقد جرت العادة في البنوك على عدم
صرف قسم من قيمته اذا لم يكن الرصيد كافيا َ ألداء جميع المبلغ
المذكور في الشيك رغم أن المادة ( )155تنص في فقرتها الثالثة على
انه (اذا كان مقابل الوفاء اقل من مبلغ الشيك فللحامل أن يطلب من
المسحوب عليه الوفاء الجزئي بالقدر الموجود لديه وأن يطلب منه
تأشير هذا االيفاء على ظهر الشيك وأن يعطي استشهادا َ بذلك ويثبت
حق الرجوع بالباقي بهذا االستشهاد او بعمل احتجاج)
رابعا َ -أن يكون الرصيد قابالَ للتصرف فيه :يجب أن يكون مبلغ
النقود الموجود للساحب لدى المسحوب عليه معينا َ ومتحقق الوجود
وغير ممنوع التصرف به وقابالَ للسحب بواسطة الشيك.
فاذا كان وجود الرصيد معلقا َ على الشرط او مضافا َ الى اجل او غير
معين بالمقدار او محجوزا َ من قبل دائن او بقرار اداري ففي هذه
الحاالت ال يعتبر الرصيد موجودا َ بالنسبة للشيك الذي يسحبه الساحب
لكي تدفع قيمته من الرصيد المذكور.
االركان التالية التي تكون جريمة اصدار شيك بدون رصيد هي
كاالتي:
-1فعل االصدار.
-2عدم وجود الرصيد.
-3سوء النية.
اوال -فعل االصدار:
ان جريمة اصدار صك (شيك) بدون رصيد يتحقق ال بأنشاء الشيك
وانما باعطاءه اي طرحه للتداول ويتم ذلك عندما يخرجه الساحب من
يده ويسلمه للغير ,لذلك فأن االعمال السابقة على طرحه للتداول تعتبر
من االعمال التحضيرية التي ال تخضع لطائلة العقاب
والسبب في اشتراط المشرع تحقق فعل االصدار لكي تطبق العقوبة
المنصوص عليها في قانون العقوبات هي حمايته للثقة التي يجب ان
يتميز بها الشيك كي يكون مقبوالَ من الناس ولكي يقوم بوظيفة وفاء
الديون وعليه ان يكون الساحب او من فوضه قد قام بتسليم الشيك او
نقله الى شخص آخر وبذلك يكون قد طرحه للتداول .أما اذا كان
الساحب قد نظم شيكا َ وابقاه لديه ثم فقد منه او سرق ففي هذه الحالة ال
يكون فعل االصدار قد تم من جانبه ,وبالتالي ال يتحقق هذا الركن من
الجريمة.
التقادم في الصك:
سؤال :بين مدد التقادم الخاصة بالشيك في قانون التجارة
العراقي؟؟؟؟.
الجواب:كما فعلت اغلب التشريعات في البلدان العربية (نقل المشرع
العراقي احكام تقادم الدعاوى الناشئة عن الشيك عن نص المادة 52
من قانون جنيف الموحد وضمنها نص المادة 175في قانون التجارة
التي جاء فيها ما يلي-:
أوالَ -تتقادم دعوى رجوع حامل الشيك على الساحب والمظهرين
وغيرهم من الملتزمين بدفع قيمته بمضي ستة اشهر على انقضاء
ميعاد تقديمه.
ثانيا َ -تتقادم دعوى رجوع الملتزمين بعضهم على بعض اآلخر
بمضي ستة اشهر من اليوم الذي اوفى فيه الملتزم قيمة الشيك او من
يوم مطالبته قضائيا َ بالوفاء.
ثالثا َ -تتقادم دعوى الحامل على المسحوب عليه بمضي ثالث سنوات
من انقضاء مدة تقديم الشيك.
أوجه األختالف
-1صيغة االمر والتعهد:
السند لالمر عبارة عن تعهد باداء مبلغ مين من النقود والصك
(الشيك) عبارة عن امر باداء مبلغ معيم من النقود.
-2االشخاص:
-3للسند لالمر طرفان محرر السند وهو الشخص الذي يقوم بتظيم
السند والمحرر له (المستفيد) وهو الشخص الذي يتم انشاء السند
لمصلحته وهو الدائن بقيمته .ولكن الصك (الشيك) يتكون من ثالثة
اشخاص وهم :الساحب والمسحوب عليه والمستفيد ،مع االخذ
بنظر االعتبار جواز اتحاد شخص الساحب مع المسحوب عليه او
اتحاد شخص الساحب مع المستفيد.
-4ميعاد االستحقاق :السند لالمر له اربع صور استحقاق كالتالي:
االستحقاق لدى االطالع واالستحقاق بعد مضي مدة معينة من
االطالع واالستحقاق بعد مضي مدة معينة من االنشاء واالستحقاق
في يوم معين بالتاريخ او بالشهرة .ال يذكر في الصك (الشيك) عادة
أجل للوفاء ألنه مستحق الوفاء دائما َ لدى االطالع.
-5سعر الفائدة :يجوز درج بيان سعر الفائدة في السند لالمر ولكن
ال يجوز درج بيان سعر للفائدة في الصك.
-6وظيفة االئتمان :الصك (الشيك) يقوم بصورة رئيسية بوظيفة
الوفاء ,و بوظيفة نقل النقود في شيكات المسافرين وال يعتبر الشيك
اداة ائتمان النه خال من اجل للوفاء.
-7مدة التقادم في الصك تختلف عن مدة التقادم المتعلقة بالدعاوى
الخاصة بالسند لالمر (الكمبيالة).
ثانيا؛
تاريخ استحقاق؛
الشيك دائما مستحق األداء لدى اإلطالع فال يمكن تعيين تاريخ
معين يكون تأريخا لألداء كما هو الحال بالنسبة الحوالة و السند
لألمر ولكن بالنسبة لحوالة التجارية الزم القانون بأن تتضمن
الحوالة التجارية بيانا يحدد ميعاد استحقاقها واذا اغفل الساحب ذلك
و خلت السفتجة من بيان ميعاد اإلستحقاق اعتبرت بحكم القانون
مستحقة األداء لدى اإلطالع.
.1ال يذكر في الشيك عادة أجل للوفاء ألنه مستحق الوفاء دائما َ
لدى االطالع.
.2الشيك يقوم بصورة رئيسية بوظيفة الوفاء ,و بوظيفة نقل النقود
في شيكات المسافرين وال يعتبر الشيك اداة ائتمان النه خال من
اجل للوفاء.
.3يجوز سحب الشيك ابتداء لحامله.
.4ال يجوز اشتراط الفائدة في الشيك واذا وضع مثل هذا الشرط
فالشيك صحيح والشرط يعتبر الغياَ.
.5ال يجوز القبول في الشيك واذا كتب عليه عبارة القبول اعتبرت
كأن لم تكن.
.6من الضروري وجودمقابل الوفاء للشيك (الرصيد) وعند وضع
الشيك في التداول بغير رصيد يكون هذا الفعل جريمة معاقبا َ عليها
بموجب قانون العقوبات.
.7ال يجوز سحب نسخ من الشيك عندما يكون لحامله ،ولكن اذا لم
يكن لحامله وكان مسحوبا َ في العراق وواجب الوفاء في دولة
اخرى او العكس جاز سحب النسخ عليه.
.8الشيك الصادر في العراق والمستحق الوفاء فيه ال يجوز ان
يسحب اال على مصرف.
.9يجوز اثبات امتناع المسحوب عليه عن وفاء الشيك عوضا َ عن
االحتجاج ببيان صادر من المسحوب عليه ومؤرخا َ على الشيك.
.10يجوز لساحب الشيك او لحامله تسطير الشيك وعندئذ يسمى
الشيك المسطر وتترتب عليه اآلثار التي نصت عليها المادة ()166
الخالصة:
الشيك في القانون العراقي هو وثيقة مالية تستخدم لتحويل األموال.
يجب أن يحتوي الشيك على عناصر أساسية مثل المبلغ ،اسم
المستفيد ،تاريخ الشيك ،وتوقيع صاحب الحساب.
يتطلب القانون العراقي وجود رصيد كافٍ لصاحب الشيك لتغطية
المبلغ المكتوب.
تفرض القوانين عقوبات قانونية على من يصدر شي ًكا دون توفر
الرصيد ،ويمكن أن تتضمن السجن و/أو غرامات مالية.
هناك إجراءات قانونية للتحقق من صحة الشيك وضمان حقوق
المستفيد وتحديد العقوبات في حالة المخالفات.
المصادر:
1. Takadum-news.com
2. Www.Legal-advice.com
3. Law.uodiyala.edu.iq
4. www.uobabylon.edu.iq
كريم ،زهير عباس(،)1991مقابل الوفاء في الشيك5. :
دراسة مقارنة في القانون العراقي والقانون
المصري،جامعة المستنصرية ،كلية اإلدارة و
االقتصاد.