‫وزراة التعليم العالي و البحث العلمي‬

‫جامعة ‪ 8‬ماي ‪ 5491‬قاملة‬

‫‪Université 08 mai 1945- Guelma‬‬

‫كلية العلوم االقتصادية والتجارية و علوم التسيري‬

‫قسم العلوم التجارية‬

‫مطبوعة حماضرات يف مقياس ‪:‬‬

‫التجارة االلكرتونية‬

‫إعداد الدكتور‪ /‬بعلي حمزة‬

‫موجهة لطلبة السنة األولى ماسترتخصص "مالية وتجارة دولية"‬

‫(قسم العلوم التجارية‪ ،‬كلية العلوم االقتصادية والتجارية وعلوم التسيير‪ ،‬جامعة ‪ 8‬ماي ‪ ،5491‬قاملة)‬

‫السنة اجلامعية ‪0205/0202‬‬

 ‫حماضرات يف مقياس التجارة االلكرتونية‬

‫متهيد‪:‬‬

‫ا ا ريدل ا االر ا ا تر‬ ‫التج ا االكترانلة واحد ا االرااي ا ااجترد ا ا رالت حي ا اواةرا ج ا ااجترال ا ا ر‬

‫ا االحدلر‬ ‫ا ا لرا‬ ‫اأص ااحد ر تا ااجاا ر ا ا ر انسا ااتاجاارال اال رلت يا ااورنا ا رال ج ااجردا ا را‬

‫د ا االر ت ا ااجر ا ا اكرالتج ا االكتر‬ ‫املر ح ا االر ك ا ا كتر ة ل د ا االرامل د ا االةراان و ا اال ةرا ا ا را‬

‫انلة واحدلرإلىرس اةرال اح د لةريدابر اجأةر اشرال ارأللةرا دراةدالرالةياوةر لدالر‬

‫شحكلةر لصلربهلر رب هلر زبلئنهلراب رأللءرأن للهل‪.‬ر ر‬

‫راالتجا االكترانلة واحدا االر ة ا ا راملنس ا االرد ا ا را توا االكر ا ااحلر حيا ااوترد ا ا رالتكا االلد ر‬

‫لرلمر ة رد رافالردا ر حا ر‬ ‫املر ح لر للزد راامل لفلةرزال ترنلىره ارف نهلرت جر فتحرأ‬

‫ابللتلل رفتحرأس اقر ج جت‪.‬ر ر‬

‫اح ا ر‬ ‫ابهااجارالت اارارأ لااورنلااىرها ارال ا ردا رالتجاالكترسا دلا ر ا ر كاساالرأهاامرا‬

‫ال ر ددطربهلرد ر ال ‪:‬ر ر‬

‫املحوراألول‪ :‬التجارة االلكترونية‬

‫املحورالثاني‪ :‬التسويق االلكتروني‬

‫املحورالثالث‪ :‬نظم الدفع االلكتروني‬

‫املحورالرابع‪ :‬البنوك االلكترونية‬

‫أ‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫الصفحة‬ ‫فهرس احملتويـــات‬

‫متهيد‬
‫أ‬
‫فهرس احملتويات‬

‫‪1‬‬ ‫احملور األول‪:‬‬

‫‪20‬‬ ‫أوالً‪ :‬مفهوم التجارة اإللكرتونية‬
‫‪20‬‬ ‫اثنياً‪ :‬نشأة وتطور التجارة اإللكرتونية‪:‬‬
‫‪20‬‬ ‫اثلثا‪ :‬خصائص التجارة اإللكرتونية‪:‬‬
‫‪10‬‬ ‫رابعا‪ :‬أهداف التجارة اإللكرتونية ‪:‬‬
‫‪11‬‬ ‫خامسا‪ :‬مزااي وعيوب التجارة اإللكرتونية‪:‬‬
‫‪00‬‬ ‫سادسا‪ :‬أنواع التجارة االلكرتونية‪.‬‬
‫‪02‬‬ ‫سابعا‪ :‬مراحل التجارة االلكرتونية‪.‬‬
‫‪01‬‬ ‫اثمنا‪ :‬مشاكل التجارة اإللكرتونية‬
‫‪00‬‬ ‫اتسعا‪ :‬اآلاثر االقتصادية للتجارة اإللكرتونية‬
‫‪03‬‬ ‫عاشرا‪ :‬متطلبات التجارة االلكرتونية‬
‫إحدى عشر‪ :‬أتمني املعامالت التجارية االلكرتونية‬
‫‪30‬‬

‫‪33‬‬ ‫أوال‪ :‬مفهوم التسويق االلكرتوين‪:(e- Marketing‬‬

‫‪33‬‬ ‫اثنيا‪ :‬خصائص ومميزات التسويق االلكرتوين‬

‫‪10‬‬ ‫اثلثا‪ :‬عيوب التسويق االلكرتوين‬

‫‪13‬‬ ‫رابعا‪ :‬منوذج آرثر للتسويق االكرتوين‬

‫‪20‬‬ ‫خامسا‪ :‬متطلبات التسويق االلكرتوين‬

‫‪20‬‬ ‫سادسا‪ :‬جماالت التسويق االلكرتوين‬

‫‪I‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪01‬‬ ‫سابعا‪ :‬حتدايت التسويق اإللكرتوين‬

‫‪31‬‬ ‫احملور الثالث ‪:‬نظم الدفع االلكرتونية‬

‫‪30‬‬ ‫أوال ‪ :‬بطاقات البنوك أو بطاقات النقود البالستكية‬

‫‪11‬‬ ‫اثنيا‪ :‬بطاقات الدفـع‬

‫‪13‬‬ ‫اثلثا‪ :‬بطاقات االئتمان‬

‫‪120‬‬ ‫رابعا‪ :‬اخلدمات البنكية احلديثة‬

‫‪122‬‬ ‫خامسا‪ :‬الشيك االلكرتوين‬

‫‪112‬‬ ‫سادسا‪ :‬النقود الرقمية‬

‫‪110‬‬ ‫احملور الرابع البنوك االلكرتونية‬

‫‪110‬‬ ‫أوال‪ :‬مفهوم البنك االلكرتوين‪.‬‬

‫‪113‬‬ ‫اثنيا ‪ :‬التطور التارخيي للبنوك االلكرتونية‬

‫‪111‬‬ ‫اثلثا‪ :‬أمناط البنوك اإللكرتونية‬

‫‪113‬‬ ‫رابعا‪ :‬مزااي البنوك اإللكرتونية‬

‫‪111‬‬ ‫خامسا‪ :‬مقارنة بني البنوك االلكرتونية والبنوك التقليدية‬

‫‪102‬‬ ‫سادسا‪ :‬آلية البنوك اإللكرتونية‬

‫‪100‬‬ ‫قائمة املراجع‬

‫‪II‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫احت ا اارردفه ا ا ارالتج ا االكترا لة واحد ا االر ا ا رال ا ا را ا االل رل ا ااجتردزا ا االر ت ا ااهد ر‬

‫الت اصا ا ا راالت لدا ا ا ر ا ااي رالزبا ا ا رااملنس ا االةر ا را ل ا االرإل ا ااىرالت ا ا ا رإ ر ةفا ا ا ر‬

‫رالتجلك ‪ .‬ر‬ ‫ا و رنلىر هلزر حد ررأاران ول ر حةلرا ح وح رل دلار لل‬

‫أوالً‪ :‬مفهوم التجارة اإللكرتونية‬

‫ررنلا ااىرت حيا ااو ر‬ ‫رف ح ا االرر جا ا االرسا ا‬ ‫ر االلر مردا ا را ا ا رال ج ا ااجردا ا رالت ا االكا‬

‫اي رامل األرا ا ‪ :‬رالتجالكت راها ردالر‬ ‫د هلرإلاىرد‬ ‫التجلكترا لة واحدلر رد ر ال ر‬

‫ي يا ااورن ا ا ر ا االمرا توا اال ر ا ااج م ر ا ااتمرد ا ا ر ا ااال ر ا االا رال ا ا ألراا ا ااجدلةر ا ااي ر‬

‫ا ك دلةراراملنس لةرارا فرا را دة هرنجتر انجراح مردتفقرن يهل‪ .‬ر‬

‫امل ااألرالك اال رها ا ر ا لة واحد اال راها ا رحا ا ردا ا رالت دا ا ر اال رأ اءرال االمر‬

‫ا ا (رالتجاالكتو راا وااجربه االره االرأ اءر االمر ج االك ر لسااتاجاارال ساالئطراال س االئ ر‬

‫رشحةلرانح وح رأل ايجترد رأهمره هرال سلئط‪ .‬ر‬ ‫ا لة واحدل رال ر ج‬

‫أ رأ رالتجاالكترا لة واحداالر فها ارد يااجراردتكلدا ر كا ر ردج ناالردتكلد االر‬

‫د رن دلةرإحتلجرا زيألرات اقرابدألرامل تجلةر ستاجاارال سلئ را لة واحدلر ‪ .‬ر‬

‫التج ا االكترانلة واحد ا االر لنحج ي ا االر(ر‪e-commerce‬روردوا ا ا فر ج ا ااجر ا ا ا رن ا االلمر‬

‫ان تواال ر هاارردااألراحت االكرا ح وحا ر ا ر ااجا لةرالت ا د لةردا رال اار رال اارا رإنرأ ر‬

‫‪5‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ه االردا ا رس ااح د دلةرال اار راملل ا رد ا ر ااال رأح االر‬ ‫ااشرالح االيكي رأش االكرإل ااىر را‬

‫دلةرانلة واحدلر ي رال رأللةرالو لندل‪.‬ررر ر‬ ‫حل رامل‬

‫ل جرنرف رالتجل ركترا لة واحدلر جترت لكا رأه هل‪:‬ر ر‬

‫‪ ‬نلىرأنهلر شراءرار دألرال ألرنلىرشحةلرا ح وح رارال حكلةرالتجلكالرال لملدلرار‬

‫نر تواارردفه ا ارالح اال ألرنلااىرال ا ألر ا ري ا ر ااجدلةرامل داالةرار اراد ر‬

‫الة حد ررأ لر ‪.‬‬

‫‪ ‬ه رامل لدالةرالتجلكالرال ري لككرفيهلرا فرا رااملنس لةرا ارنلىرد ل لر‬

‫اح ا ا رامل د ا االةرانلة واحد ا اال رالحدلح ا االةرالر د ا االرامل ات ف ا االر ل نت ا اال رنل ا ااىر‬

‫ال ااحكلةراملفت ي االرألل ح وح االةرأارال ااحكلةرامل اال‪-‬رأللملد يت اال راال ا ا رت ا ا حر‬

‫رإلا ااىرال ا ااحكلةراملفت يا االر رت ا ا رامل ا االدالةرالتجلكاا االر ح ا االرله ا ا ار‬ ‫للا ااج‬

‫الت را رنلى‪:‬‬

‫‪ ‬ن دلةرا نال رن رامل ت ‪.‬‬

‫رال راءراسجا رث رامل و لة‪.‬‬ ‫‪ ‬ن دلةر ج مر‬

‫‪ ‬التفلن راالتفلاضر ي رالحل ألراامل و ‪.‬‬

‫‪ ‬امل دلةرن رال ألراا جدلةران دلةر زيألرات دمرال أل‪.‬‬

‫‪0‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪.‬‬ ‫جدلةردلر جرالحدأل رن جرصف لةراإ راارال‬ ‫‪‬‬

‫‪ ‬ن دلةرت دمرامل و لة‪ .‬ر‬

‫حاليااأرأ ره ا ارالت را ا رنر دوااررالتجاالكترانلة واحداالر ا رن داالةرش اراءرد اات ر‬

‫د اال ر ا رإ رالتج االكترانلة واحد االر ت ااألره االرلت ا رأ االرد د االةرأار ااجدلةر ااجدهلر‬

‫رني ا ااورانح وحا ا ا رأار يوه ا االردا ا ا راس ا االئطران و ا اال ر‬ ‫ش ا اار لر ا اارةرأارش ا اار لرمل ا اانه‬

‫انلة وا راه ارإ تجاءارد رد دلةردلر ح رال راء راراحنهلءر اجدلةردلر جرالحدأل‪ .‬ر‬

‫التعريــا القــيق للتجــارة اإللكرتونيــة‪ :‬وااجر للتجاالكترا لة واحداالر ح ا االرله ا ارالت را ا ‪:‬ر ر‬

‫دااألرن داالةرالحد ااألراال اراءرل ا ألرأارا ااجدلةرال ا ر ااتمر ااي رال ارأللةرالتجلكا اال ر‬

‫لةرال لدلراا لصل ر لستاجاارشحةلرا ح وح‬ ‫ا فرا را ك دلةراسلئررامل‬

‫واج للتجالكت ا لة واحدال‬ ‫ا ها ا الت راا‬ ‫التعريـا الواسـع للتجـارة اإللكرتونيـة‪ :‬ا‬

‫داأل ن دالة الحداأل اال اراء ل ا أل أارا اجدلة ال ا اتم اي ال ارأللة التجلكاال‬

‫الة ال لدالراا لصال لساتاجاا شاحكلة در ح ال‬ ‫ا فارا ا ك دالة اسالئر امل‬

‫ل لس ب‪ .‬ر‬

‫‪3‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫الفرق بني التجارة االلكرتونية واألعمال االلكرتونية‬

‫كي ا ا ااوارد ا االري ا ااتاجاردوا ا ا فرالتج ا االكترا لة واحد ا االر‪E-COMMARCE‬رك اف ا االر‬

‫ااحرش اال ألر دد اابرنر ارا ر‬ ‫ملو ا فرا ن اال را لة واحد االر‪E-BUSINESS‬ر ي ااورأ ره ا ار‬

‫الفا اارقر دنه ا اال‪.‬رف جا ااجرا ن ا اال را لة واحدا االر اةرح ا االقرأاسا ااألراأش ا ا رد ا ا رالتج ا االكتر‬

‫ا لرا اكاالراا حتل داالرااملللدالراا جدداال رانر‬ ‫ا لة واحدال ر ددابرت ا رسالئررا‬

‫رإ ر تجرإلىرال ال لر ي رامل حتراا الئهل رد فيهلر‬ ‫ت قرف طر ال لرالحل أل االزب‬

‫ر ل رأح لمرأ اءرال ا را دد اهر راالر ل الرن داه‪.‬رف جاجر ا رها ار‬ ‫ان الئهل رات‬

‫املفه ارالح را لة وا راشر لرالتحدي را لة واحدل را ك دلرانلة واحدل‪.‬ر ر‬

‫ا ري ااي رأ رالتج االكترانلة واحد االر االمر ج االك راب ااك ر اال رت ل ااجاةرالحد ااألر‬

‫را جدلرا يهل آلدلةرإلة واحدل‪.‬ر ر‬ ‫اال راءرا‬

‫اثنياً‪ :‬نشأة وتطور التجارة اإللكرتونية‪:‬‬

‫راألل ر‬ ‫جأةر حد لةرالتجلكترا لة واحدلر رأاائ رال ح د لةرد رال ر راملل‬

‫أ لوه االرش ااهرترها ا ر حد ااقرالتدا ا االةرا لة واحد االرللدا ا ا رالةا ا رها ا ارالت حد ااقرل اامر‬

‫تجلازراملنس لةرالتجلكالرال ال ل‪.‬ر ر‬

‫ها كر شاحةل‬ ‫حا‬ ‫ها كر التجالكت ا لة واحدال ألال‬ ‫ايو ا جا ال ا دار إلاى أ‬
‫ا‬
‫ا لرااح ال ل د أ ط ت را ل تجلكت ا لة واحدل اه أنهل‬ ‫ا ح وح رالجالدل ف وت‬

‫‪9‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا إ اراءرامل الدالة‬ ‫اتم نياو أ راسادط إلة وا ا فا اساتاجاا الت فا ر االفال‬

‫ردفه ا التجلكت ا لة واحدل‪ .‬ر‬ ‫التجلكال ج‬

‫ثمر هررالتحل را لة وا رل حدلحلةراال راسألر حدقرالتجلكترا لة واحدلرد ر‬

‫دجاار رد االدالةردللداالرإلااىرد االدالةرأ اارة رف هاارةر حد االةرأ اارةردك ا ر دااألراش اراءر‬

‫ا سااهمرا ا ا ررال اافررنلااىرا ح وحا رانلااىرشااحكلةر لصاال رادكا رها هرا ح االرأللحا ر‬

‫ت مىر ت حد لةران ولنةرال ةدلراالالس ةدل ر ر‬

‫اد ااألر ها ا كرا ح وحا ا ر اال تردللد االراكبدد االر ا ا رال ااح د لةردا ا رال ا ارا راملل ا ا ر‬

‫ااحت لكهلرااص لهلرإلىراملال ي رد رالب رر رزردو فر رالتجلكترا لة واحدل ‪ .‬ر‬

‫دا رثاامر اامر ا ارر حد االةرالتجاالكترا لة واحداالر وا كتر حيااوترادا رناالار‪5991‬ار‬

‫إل ااىرنا االار‪5999‬ارر ش ااهجةرال االيلرال لملدا االرالةكيا ااوردا ا رالت حد االةراال ا ا ر ت كا ا ر ا ا ر‬

‫ا نالحاالةرنلااىرال ا ر(ا ح وحا ورااملازا اةراي ااىر جاالكبرال ا ااألرانف وا ا رلجك االرأنهاالر‬

‫أل رشر لر حيوت رأللح رأاردت س لرأاري ىرص يوترأ حرلهلرد ألرأارد ا ألرنلىرشاحةلر‬

‫(انح وح و‪ .‬ر‬

‫‪1‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫الفرق ما بني التجارة االلكرتونية البحتة والتجارة االلكرتونية اجلزئية‬

‫رأار‬ ‫فااح رس ا لرإداالرأ ر كا رد ساالرأارك داال راأ را دا رإداالرأ ر ك ا رد ا‬

‫ك م راأ ن دلرإدلر ك رد سلرأارك دل‪.‬ر ر‬

‫دلردلر ي را زاءرالكالثل‪ .‬ر‬ ‫د‬

‫‪ ‬جلكتر دج لر دتل‬

‫‪ ‬جلكترالة واحدلر دتل‬

‫‪ ‬جلكترالة واحدلر زئدل‬

‫راال ا لرد سالراال دالرد سال رفا رحا‬ ‫ان اجدلر كا رال دا رد ا‬

‫التجلكترسدك رالتجلكترالت دج لرالحدتل‪.‬ر ر‬

‫ان ااجدلر كا رال دا رك ما راال ا لرك داال اال داالرك داال رفا رحا رالتجاالكتر‬

‫سدك رالتجلكترانلة واحدلرالحدتل‪ .‬ر‬

‫رإ ارأيجرال اد رالكالثلرأصحد رك دالراالح دالرد سال رف حاهرسادك ره الكر‬

‫دازا ردالر ااي رالتجالكت الت دج الراالتجاالكترانلة واحدال‪.‬راح ااقرنلاىرها اراملازا ‪:‬رالتجاالكتر‬

‫انلة واحدل ا زئدل‪.‬ر ر‬

‫‪6‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫د ااكال رإ اراشا ا و ر تل االردا ا رد ااألرأد االزا رفا ا رحا ا رالتج االكترها ا رالتج اال ركت‬

‫انلة واحدلرا زئدلر رال ر لرس وس رل رالةتلبرنلىراليو ج‪.‬ر ر‬

‫الة ا رإ اراش ا و ر ردجد االةرد ا رد ااألرأد االزا رف ا رح ا رالتج االكتره ا رالتج االكتر‬

‫انلة واحدلرالحدتلر رال ر ل س وس رل راليودجدلةرن ر راقرانح وح ‪ .‬ر‬

‫اثنياً‪ :‬نشأة وتطور التجارة اإللكرتونية‪:‬‬

‫راألل ر‬ ‫جأةر حد لةرالتجلكترا لة واحدلر رأاائ رال ح د لةرد رال ر راملل‬

‫أ لوه االرش ااهرترها ا ر حد ااقرالتدا ا االةرا لة واحد االرللدا ا ا رالةا ا رها ا ارالت حد ااقرل اامر‬

‫تجلازراملنس لةرالتجلكالرال ال ل‪.‬ر ر‬

‫ها كر شاحةل‬ ‫حا‬ ‫ها كر التجالكت ا لة واحدال ألال‬ ‫ايو ا جا ال ا دار إلاى أ‬
‫ا‬
‫ا لرااح ال ل د أ ط ت را ل تجلكت ا لة واحدل اه أنهل‬ ‫ا ح وح رالجالدل ف وت‬

‫ا إ اراءرامل الدالة‬ ‫اتم نياو أ راسادط إلة وا ا فا اساتاجاا الت فا ر االفال‬

‫ردفه ا التجلكت ا لة واحدل‪ .‬ر‬ ‫التجلكال ج‬

‫ثمر هررالتحل را لة وا رل حدلحلةراال راسألر حدقرالتجلكترا لة واحدلرد ر‬

‫دجاار رد االدالةردللداالرإلااىرد االدالةرأ اارة رف هاارةر حد االةرأ اارةردك ا ر دااألراش اراءر‬

‫ا سااهمرا ا ا ررال اافررنلااىرا ح وحا رانلااىرشااحكلةر لصاال رادكا رها هرا ح االرأللحا ر‬

‫ت مىر ت حد لةران ولنةرال ةدلراالالس ةدل ر ر‬

‫‪7‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اد ااألر ها ا كرا ح وحا ا ر اال تردللد االراكبدد االر ا ا رال ااح د لةردا ا رال ا ارا راملل ا ا ر‬

‫ااحت لكهلرااص لهلرإلىراملال ي رد رالب رر رزردو فر رالتجلكترا لة واحدل ‪ .‬ر‬

‫دا رثاامر اامر ا ارر حد االةرالتجاالكترا لة واحداالر وا كتر حيااوترادا رناالار‪5991‬ار‬

‫إل ااىرنا االار‪5999‬ارر ش ااهجةرال االيلرال لملدا االرالةكيا ااوردا ا رالت حد االةراال ا ا ر ت كا ا ر ا ا ر‬

‫ا نالحاالةرنلااىرال ا ر(ا ح وحا ورااملازا اةراي ااىر جاالكبرال ا ااألرانف وا ا رلجك االرأنهاالر‬

‫أل رشر لر حيوت رأللح رأاردت س لرأاري ىرص يوترأ حرلهلرد ألرأارد ا ألرنلىرشاحةلر‬

‫(انح وح و‪ .‬ر‬

‫الفرق ما بني التجارة االلكرتونية البحتة والتجارة االلكرتونية اجلزئية‬

‫رأار‬ ‫فااح رس ا لرإداالرأ ر كا رد ساالرأارك داال راأ را دا رإداالرأ ر ك ا رد ا‬

‫ك م راأ ن دلرإدلر ك رد سلرأارك دل‪.‬ر ر‬

‫دلردلر ي را زاءرالكالثل‪ .‬ر‬ ‫د‬

‫‪ ‬جلكتر دج لر دتل‬

‫‪8‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ ‬جلكترالة واحدلر دتل‬

‫‪ ‬جلكترالة واحدلر زئدل‬

‫راال ا لرد سالراال دالرد سال رفا رحا‬ ‫ان اجدلر كا رال دا رد ا‬

‫التجلكترسدك رالتجلكترالت دج لرالحدتل‪.‬ر ر‬

‫ان ااجدلر كا رال دا رك ما راال ا لرك داال اال داالرك داال رفا رحا رالتجاالكتر‬

‫سدك رالتجلكترانلة واحدلرالحدتل‪ .‬ر‬

‫رإ ارأيجرال اد رالكالثلرأصحد رك دالراالح دالرد سال رف حاهرسادك ره الكر‬

‫دازا ردالر ااي رالتجالكت الت دج الراالتجاالكترانلة واحدال‪.‬راح ااقرنلاىرها اراملازا ‪:‬رالتجاالكتر‬

‫انلة واحدل ا زئدل‪.‬ر ر‬

‫د ااكال رإ اراشا ا و ر تل االردا ا رد ااألرأد االزا رفا ا رحا ا رالتج االكترها ا رالتج اال ركت‬

‫انلة واحدلرا زئدلر رال ر لرس وس رل رالةتلبرنلىراليو ج‪.‬ر ر‬

‫الة ا رإ اراش ا و ر ردجد االةرد ا رد ااألرأد االزا رف ا رح ا رالتج االكتره ا رالتج االكتر‬

‫انلة واحدلرالحدتلر رال ر ل س وس رل راليودجدلةرن ر راقرانح وح ‪ .‬ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪4‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اثلثا‪ :‬خصائص التجارة اإللكرتونية‪:‬‬

‫ت ي رالتجلكترا لة واحدلر جتر ولئصرد رأه هل‪:‬ر ر‬

‫‪ -‬إل االءرا ا ا زرالزد د االرااملكلحد االرال ا رأللح ا رت د ااقرأار د ااجرير االرامل االدالةر‬

‫التجلكال‪.‬‬

‫‪ -‬إدكلحد االرالت لد ا رد ااألرأ ل ااورد ا ردو ااجكر ا رال ا رحف ااهر ا را ل االر ن اال تر‬

‫إكسللهلر رأل ردجت‪.‬‬

‫اانه ر ااح ر ت ا قر‪42‬رساالنلر ا رالدا ار‬ ‫‪ -‬التجاالكترا لة واحداالرت ا را داالكرل‬

‫ا رأ ر ارد رال لراد رأ ردكل ر رال للم‪.‬‬

‫‪ -‬د ا االبرالت ا ا االدالةرال ك دا ا االر ا ا ا رالتجا ا االكترانلة واحدا ا االر ا ااال رإ ا ا اراءرا فدا ا ا ر‬

‫امل االدالةريداابرأ رأللفاالرن داالةرالتفلن ا ر ااي ر ر ا رامل لد االر ااتمرإلة واحد الر‬

‫اهة ا ار و ااححرالرس االللرا لة واحد الره ا رال ا جرال االح رال يد ااجراملت اال رلة ااالر‬

‫ءرأ رحزا ر دنه ل‪.‬‬ ‫ال رفي ر ريلللر‬

‫‪ -‬ال ل ألرالجال رأارال لمل رل تجلكترانلة واحدلريدبرت حرلجا رال للمرالكللابر‬

‫ادتالكرد تجلةراب ل ألر يوردت فرتر ر جهمرا صل ‪.‬ر‬

‫‪52‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -‬ال ا اال ألرال ااجال رأارال ا المل رل تجا االكترانلة واحدا االرفللتجا االكترانلة واحدا اال رأار‬

‫ا اال يرةرال سا االئطرانلة واحدا االرال ا ا ر جا اار ردا ا ر اللها االرأ ا ا لرالتجا االكتر‬

‫رافد اال ر‬ ‫انلة واحداال رنرس ااد لرانح وح ا رنرت اارارا ااجا راملكلحد االرأارا‬

‫ادا ا رث اامرفا ا رأ ر االمر ج االك ر ااجارسا ا لرأار ااجدلةرنل ااىرانح وحا ا رنر‬

‫االءرد ااألر جاالك رنلااىر‬ ‫االر رافداالر دنهاال‪.‬رف‬ ‫دتاالجرإلااىرالت اهرإلااىرد‬

‫انح وحا ا ر اازا رال اار لرص االيحلرامل ااأل ري ااىرالا ا رأللحا ا رش اار لرصا ا يوت ر‬

‫دكلحدلرال ص رإلىرأسا اقراد اتاجد رشاحةلرانح وحا رنياورال اللمرأل اه‪.‬ر‬

‫دا ا ر ه االرأ اارةر ةا ا رإ اكترامل االدالةرالتجلكا االر ةف االءتر رش اار لردا ا ر‬

‫هلرنلىرانح وح رد رأ رد األر را ا راها هرال ا لرلهالر ح الةر‬ ‫ال رد‬

‫دات فاالر لصاالر ا ريللاالرال ا ألرأارا ااجدلةرال ا رت ا مرنلااىرا ااط ردك ا ر‬

‫ر دلرن يهل‪ .‬ر‬ ‫ص بلرفرضرال رائ را‬

‫‪ -‬ال ا اال ألراملتا ااجا رالتاووا االةرل تجا االكترانلة واحدا االرفلل ا ارأللةر حيوها االر‬

‫اص ا يوهلرنلااىرال ا اءر جااجرأ رالف اص ا رالت دج االر ااي رال لناالةراال ا ر‬

‫حس ا رأصااالرنلااىرالفا اكقر ا رامل االهرراملل االرل ا ألراا ااجدلةرا ا ل ر‬

‫نلا ااىرالف ا ا اكقر ا ا رال سا االئ راملل ا االرلت زي ها االرأصا ااحد رأ ا ا ريا ااجترأارأ ا ا ر‬

‫ا ا ا يل راه ا ا ارأدا ااررااوا اافر ا ا رال ا ا ألراا ا ااجدلةرال ا ا ر ة ا ا ر صا ااد هلر‬

‫‪55‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫نه ر لل رقرالت دج لر لر ة ر صاد هلرنا را اطردحلشارت ردكا ر‬ ‫ل‬

‫امل رس ااد فراأف ااالارالفد ااج راا ا ارا راملجدج االرال ا ا ر دتا ا رنل ااىر ا اراد ر‬

‫حد ررأارد دلةرأارإيولءاةرا يور ل ‪ .‬ر‬

‫لر لف ادلرشاج جت را دفازرال ارأللةرنلاىر‬ ‫اه هرا لصدلر لجر‬

‫إناال ترهدك االرحف ااهلرمل ا هاالر اادقرامل االفلردااكالر ااي رداالر األال ري تيااورسا لراداالر‬

‫ألاال ري تيااور جداالر االرأحااهر كيااورص ا ربلةر ا رد ااحللر دج ااجره ااالرامل اات رن ااجر‬

‫فرضرال رائ ‪ .‬ر‬

‫ه ا االر ك ا ا كرد ا ااةالةر ج ا ااجتر ا ا رإثح ا االةرالت ا االدالةراال ا ا را ثد ا ااقر‬

‫قراانل ادالة رااثحالةرةا لرالت د الةراا فال رنلاىري ا قرامل ةدالر‬ ‫ا‬

‫الةر الدالرايك دالةردت اج تر ا را األر الح ر‬ ‫الفةرال راد ره لرشارن رد‬

‫ل ر للتجلكترانلة واحدلري حغرالوفلرال لح حدلرنلىرا ركاةرانلة واحدلر‬

‫رانلة واحد االر‬ ‫اال ا ا رانلة واحد االراالت د االةرانلة واحد االراال ف االءر االل‬

‫اه اردلرس ت رقرإلدهر رالفو رالاليق‪ .‬ر‬

‫‪50‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -‬الت لدا ا ا ر ا رالة ا ا ا رنا ا ا ره ا ا االراملت ا االد ي رأار ا رالت ا ااد ردنه ا االرد ا ااألر‬

‫ايت ا اال رت ا اارضرد د ا االةرال ا ااالءرل ف ا االءرأارإسا ا الءترانس ا ااتاجاارن ا ااجر‬

‫ج هل‪:‬‬

‫ف رامل ة رأ ر جرةرن دلر جلكالرنلىرانح وح ر ي ر رفي رنري ارار‬

‫أيجه لراآل ر ريدبرنر رةرأ ردنه لراآل ر را اجرنر ا رأ ردنه الرد دالةر‬

‫ااهرأاراملك اال رال ا ر ج اار رد ااهران و اال ر‬ ‫أللفد االرن ا راآل اار ر االر ا ر ل ا رد‬

‫ا ل ر ااجر ااجار اارارز ااررد داالةر رزائفاالرأار ل ناالر ا رأ ر ك ا ره االكر‬

‫ائ االر را االردي ا ا كترلالس ااتيكلقردا ا رها ا هرامل د االة رادا ا ر لا ا رالت لدا ا ر‬

‫ح ل لرإئت ل رد را ل رأارال ناجر ت اج مر ا لحلةرأار اجدلةردالر اجرالحداألر‬

‫ا ر ا ا ل ري د ا ا ر ااح ر ا ا ارالح اال ألر ا ا ل رأارإن االكترص اافلر ا ا را ج د ااألر‬

‫راسلئ رسه لرأار يوردك فالر‬ ‫ا د ا ر د رإ راءرال نجر لئجر حيورا ا را‬

‫ة رأ ر حرإليهلرامل و رل و رنلىري ه‪ .‬ر‬

‫ا را االنةرال ا ر ااجارفيهاالر اارارد داالةرنا رحف ااهرل ااراراآل اار ر‬

‫ا ااجر ت ا اارضره ا ا هرامل دا االةرل ف ا االءرأارإسا االءترانسا ااتاجاار ا رأ ر ا ا ر‬

‫صا ا ا االييهلرفرص ا ا ا االرل ا ا ا ااد رترنل ا ا ا ااىراسا ا ا ااتاجادل هلرأارد ل ا ا ا االترد ا ا ا ا ري ا ا ا ا ءر‬

‫اسا ااتاجادهل راه ا ا ردا االر كيا ااورد ا ااحللرا و صا اادلراس ا ارالرامل دا االةراه ا االكر‬

‫‪53‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا نهل اةر كيوتر ا رها ارال اح رت ت اجرنلاىرا سال رنلاىرالتة ل دالرالرفد الر‬

‫دا ا رأ ا ا را ف اال رنل ااىرا و ص اادلرا ا ا فيورا د اال راامل ث د االراال اه االر ا ا ر‬

‫الت لدالةرالتجلكالرنيورانح وح راه ردلرست لالهر رالفو رالتلل ‪ .‬ر‬

‫‪ -‬ساارنلرت ديااوراملفها اراداالري دااهردا رأ ا لراداالر دة ااهردا ر انااجرفة االر‬

‫ا لرال ا ر اجكجر دا ر‬ ‫را شلكت رث لرت يواةردت الكنلر ا رح ندالرا‬ ‫سح‬

‫دفها ا ارالتج االكترانلة واحد اال راث االرايت االنةر حي ااوتر ت اال رح االقرها ا هر‬

‫التجلكت‪ .‬ر‬

‫د ا ر هاالرأ اارة رف ا راك حاالمرالتجاالكترانلة واحداالر ساالئطران واال ر‬

‫انلة وا ا ر واافلر لصاالرادجاالنةران واال راامل داالةر واافلرنلداال راه ا ر‬

‫د االر ت اارضرلت ياواةر ة ل داالردت االكنل ر ج ا رالا مراال و يحاالةرال ا ر‬

‫ا ألرلهلرالتجلكترانلة واحدلرنر لره را رةرل ت يورال ريأل‪ .‬ر‬

‫‪59‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫رابعا‪ :‬أهداف التجارة اإللكرتونية ‪:‬‬

‫إ رالهجارالرئي رل تجلكترا لة واحدالر ت كا ر ا رتعا دألرامل اآةرنلاىر ا بر‬

‫ال الءرد ر ال رإل لءر دألرال د رال رت و هل‪:‬ر‬

‫ر دلر ي رالجا ‪.‬‬ ‫ا زرارا راءاةرا‬ ‫‪ -‬إل لءرا‬

‫‪ -‬ات ل رح لقراملحل نةرالتجلكال‪.‬‬

‫رأس اقر ج جترنر ت فرر للتجلكترالت دج ل‪.‬ر‬ ‫‪-‬‬

‫قرفر ر حيوترلالستك لكر را نال ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ج مرا جدلةرل الءرنيورال للمر‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪51‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫خامسا‪ :‬مزايا وعيوب التجارة اإللكترونية‪:‬‬

‫‪ -‬مزايا التجارة اإللكترونية‪:‬رد راملزا لرأه هلر‪:‬ر‬

‫ا ا لرالت دج االر‬ ‫ر ا ا را سا ا اقرال لملد االرا د د ااقرنلئ ااجرأنل ااىردا ا را‬ ‫‪ -‬ال ااج‬

‫يد اابرالو اافلرال لملد االرل تج االكترا لة واحد االر ف ا هلر د ا رال االلمرإل ااىرس ا رقر‬

‫را رل حل ألراامل و ‪.‬‬ ‫دفت رأدلارامل نه ر شرال ررن رامل ألرا‬

‫‪ -‬ادااتالكرد ااألرنلااىرا ح وح ا راه ا اري د ا رأ رأن اال رار ااجدلةرال اار لر وااححر‬

‫لها االر ا ا ر‬ ‫دتليا االرملال ا ااي رال ا اال ر ا ااي ردات ا ا ر ا رال ا االلمراه ا ا ردا االري ا ا حر‬

‫ا س اقر ا رالت ددجر دجا رالزدل رااملكل ‪.‬ر ر‬

‫رامل تج االةر‬ ‫‪ -‬التج االكترانلة واحدا الرت ا ا حرل زب االئ ر تح اال را يا اواةرار اوا ا‬

‫اا جدلةرنيوردجت لةرالة واحدل‪ .‬ر‬

‫فااشرالتكااللد ريداابرأ ر ك فاالرا ااألرد ااألرنلااىرشااحةلرا ح وحا رأ ا ر ةكيااور‬ ‫‪-‬‬

‫د رفتحرنجترح لمر دألرا و دمري لرإنالحدل‪.‬‬

‫‪ -‬حد ا االر د ا االكاةرالزبا ا ا ر ا ااه للراي ا اارريدا ا اابر ةا ا ا رالتج ا االكترا لة واحدا ا االر‬

‫ال ا ارأللةردا ا ر فه اامرايتدل االةرن الءه االرارأ ليا ا ر د االكاةرال ا ا قرأد االدهمر‬

‫ك رااسألر‪.‬‬

‫‪56‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -‬عيوب التجاارة اإللكترونياة ‪ :‬ةا رنارضرسا حدلةرالتجالكترا لة واحدالرفد الر‬

‫ل ‪:‬ر ر‬

‫‪ -‬إدكلحداالرال اراءر لسااتاجاار ل االةرائت لحداالردزافاالرد ا ر ح ا ر ااشرال ااالء ر‬

‫د لر د رأة لبره هرالح ل لةر حنحلءردللدلرن رس ألرا جدلةرلمر د ار‬

‫رائهلرأصال‪.‬‬

‫ةا ا ري ااجاار النا ا ر بدلح االةرال ب ااشرا صا ا دلرا لص االر ح االةرال ا اراءرأار‬ ‫‪-‬‬

‫إكساال رالح اال ألر ل ا رل ااجارا ا رد اات جاةراك داال رانااجارإدكلحداالرالت دااألر‬

‫ق‪.‬‬ ‫اطرالدج رد لريهج را‬

‫رإ ا االفلرإلا ااىر‬ ‫ا االفلرإلا ااىرالفج ا ا تر ا ااي رال ا ا ل راا ا ا بر ا ا را ا اال رالتة لا ا‬ ‫‪ -‬رر ل‬

‫د ا اال رأل ري ا ا قرامل ةد ا االرالفةرا ا االرأللل الد ا االرالتجلكا ا االرامل ا االبهلرااس ا ااتاجاارا س ا ا لءر‬

‫امل لبهل‪.‬رررر ر‬

‫‪ -‬ه االكرايت االنةر ااجاارن د االةرال وا ا راانيتد اال رل ااب رصا ا بلرالتد ااقردا ا ر‬

‫ش ودلراملت لد ي ‪.‬‬

‫‪57‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫سادسا‪ :‬أنواع التجارة االلكرتونية‬

‫ه االكرن ااجترأح ا ا رد ا رالتج االكترانلة واحد االرارال ا ر ااتمر ااي ر(ا ك د الر‬

‫‪gouvernement‬ور(امل نه ر‪consommateur‬ور(رشر لرا ن ل ر‪Business‬رو‪:‬‬

‫ااهلردااألر ااشر‪:G2G‬راا ة ا رأ رت ا ره ا هر‬ ‫‪ -‬الت االدالةرفد االر ااي ريك داالر‬

‫الت لدالةر حل رامل دلةراالت دقر ي را هزترا ك ددل رالةنهلر ة رأ ر‬

‫ت ا رأن االنر اةر اال ألر جاالك ر األال ر اان ررازاكترد د االرأكاضرأارشا قرلا زاكتر‬

‫أ رةرد رازاكاةرالجاللرار تمرالت لد رالة واحدل‪.‬‬

‫‪ -‬الت االدالةرفد االر ااي را ه اازترا ك دد االراال ا ارأللةر‪ G2B‬يد اابرت ااتاجار‬

‫ا ك د ا االرانح وح ا ا ر ا ا رإكس ا اال رامل د ا االةرإل ا ااىرال ا ارأللةرااس ا اات حللهلرد ا اانهم ر‬

‫لككرا ش‪.‬‬ ‫أللمل دلةرا لصلر لل رائ راا‬

‫‪ -‬الت االدالةرفد االر ااي را هاازترا ك ردداالراامل اانه ةي ر‪ G2C‬ر د اافرها ارال ا ر‬

‫االهيور تك ف االر‬ ‫أ االر لهت االارا ك د االةرلت ا اررد االر جد ااهرد ا ر ااجدلةرل‬

‫د ال رسا اءردا ريدابرا وا رنلااىرامل دالةرأار حدالر ااشرامل للا ردكا ر‬

‫جدلةرامل لكاةرااستاراجرك صرال دلكاةر رصرارالراا راامل لشلة‪.‬‬

‫‪58‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -‬الت الدالةرفد الر اي رال ارأللةراا ر هازترا ك ددالرر ‪B2G‬ر‪:‬ر ال رها ارال ا ردا ر‬

‫التج االكتر ر ي ا ارااهت لد االرد ا ااجارد ا ر ح ا ردات ا را ك د االةريد اابر د اار ر‬

‫الةكيا ا ااوردنها ا االرنلا ا ااىرإ ا ا اراءرالت ا ا ا ارر ل ا ا ا ر لز ا ا اال راننت ا ا اال رنلا ا ااىرال سا ا االئ ر‬

‫انلة واحد ا االر ا ا ا را وا ا ا رنل ا ااىرال ا ا ا ألراا ا ااجدلةرال ا ا ا ر تجه ا االرأار ا ااجدهلر‬

‫لنلةرا ن ل ر رإ لكردلري ارار ل ك دالرانلة واحدالرف اكالرن اجدلر اجار‬

‫ال ارأللةرنرا ااهلر ا رامل ل واالةرا ك دداال‪.‬رأار ااجارا ااجدلةرلهاالرأاراثحاالةر‬

‫دجف نلةرال رائ ‪.‬‬

‫ااهلراب ااش ‪: B2B‬اها رالوااف لةر( حاالةر‬ ‫‪ -‬الت االدالةرفد االر ااي رال ارأللةر‬

‫ال ا ا اراءرات ا ا ا دمرالفا ا ا ا يوراال ا ااجفألو رال ا ا ا ر ا ااتمر ا ااي رد ا ااحترا ن ا اال را لا ا ا ر‬

‫لس اتاجاارش ااحةلران و االنةرا ة ل داالرامل داالة راه ا رال ا رال االئجر ا ر‬

‫د مرن دلةرالتجلكترا لة واحدلرار ك رال حلرا يوري ال ر‪08‬ر لملئلرد ر‬

‫التجاالكترانلة واحداالرااملكاال رنلااىره ا ارال ا ره ا ر دااألرشاار ل ‪ DEEL‬أ هز هاالر‬

‫ربهل‪ .‬ر‬ ‫ل رأللةرن ر راقرح لارامل و لةراال حلةرا لة واحدلرا ل‬

‫‪ -‬الت ا االدالةرفد ا االر ا ااي رال ا ارأللةراامل ا اانه ةي ر‪:B2C‬رر ا ااقرن يها االرأ ا االراسا اامر‬

‫الت ا ا قرا لة وا ا ا ر رالوا ااف لر ا ااتمردا ااألرامل ا اانه ردحلشا اارت ريدا اابر ا ا ار‬

‫امل ااحتر اارضرد تجل هاالرنلااىردتاال ررإلة واحداالراف وا اادلرنلااىرشااحةلرال ا ا ر‬

‫‪54‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ات اارضرا ااراجرلح اال هلرات ااجرالوااف لةردااألرامل اانه ةي رالارا حي راها ر ا ر‬

‫‪ Amazon.com‬يداابرأحااهر‬ ‫ح ا رسااريألرااملكاال رله ا ارال ا ره ا رد ااألرأداالزا‬

‫نه ‪.‬‬ ‫ار بدألرد تجل هرد ر ال ر دألرالتجزئلرل‬

‫‪ -‬الت لد ا رفد االر ااي رامل اانه ةي رأحف ااهمر ‪C2C‬ر ا ره ا هرا لل االرف ا را فا ارا ر‬

‫بد ا ا رد تج ا االةرأار ا ااجد ر ا ااجدلةرإل ا ااىرأف ا ارا رز ا اارا رادكلله ا االرامل ا ازا اةر‬

‫ال لئ لرنلىرال ا رادا را دك الرال اهيوترنلاىر لا رشار لر‪E.BAY.COM‬ريدابر‬

‫اانه ةي ردا ر اللهاالر حاال رنااج روا مردا رال ا ألراا ااجدلةرفد االر‬ ‫ةا رل‬

‫رد رال س لء‪.‬ر ر‬ ‫دنهمردحلشرت رأ ر ا ر ج‬

‫‪ -‬الت ا االدالةرد ا ا رامل ا اانه رإلا ااىرا ك دا االر‪ C2G‬ردك ا ا ر دا االارا ف ا ارا ر ا ااجا ر‬

‫ال رائ رن ر راقرانح وح راالت جارل ا رال الئ رامل ا رننهالر ا رد ا األر‬

‫ا ك دلرا يوهلرد رامل ا ألرنلىرانح وح ‪.‬‬

‫‪ -‬الت لدالةرفد لر ي رامل انه ةي راال ارأللة‪C2B‬رألللحدابرنا رأف ا رامل تجالةر‬

‫اامل لكحلر ي رأس لكرد تجلةرال رأللةرا ت فلرد ر اال ر وافحرد ا األرها هر‬

‫لهرااالرنلااىرانح وح ا را ا ل ر‬
‫ال ارأللةرأارد ا ااألرا س ا اقرانف وا اادلرأارال ر‬

‫ر ردزا اةرنلىر ا ط ردحلشرت‪.‬‬ ‫للج‬

‫‪02‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا لرالتجلكاالرال ا ر اتمرالة واحدال ر‬ ‫إ ره لكرح ندلةردت ج ترد را‬

‫راص ا رالواافلرالتجلكااالرنلااىر ااشرامل االدالةر‬ ‫ار االلر مرد ا راحااهر ااجر و ا‬

‫دك ا رسااجا رال ارائ رد ا ر لح ا را ف ارا رل ك داالرادك ا رالت االدالةرفد االر ااي ر‬

‫ردفه ارا ك دلرانلة واحدل‪ .‬ر‬ ‫ا هزترا ك ددلراال ر ة رإ كا هلر‬

‫رررررإ ارد ا اامرانهت ا االار ا ا رالا ااجا راملت جدا االرال ا ا ر ا ااحةرفيها االر ا االهرتر‬

‫ا لراملر ح االربه ا ارال ا رد ا ر‬ ‫التجاالكترانلة واحداالر و اازرنلااىرح ا ني رد ا را‬

‫التجلكتراه لر‪ :‬ر‬

‫هلرار شر‪.B2B‬‬ ‫‪-‬رالت لدالةرفد لر ي رال رأللةر‬

‫‪-‬رالت لدالةرفد لر ي رال رأللةرارامل نه ةي رر‪.B2C‬ررررررررررررررررررررررررررررررررر ر‬

‫‪05‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫سابعا‪ :‬مراحل التجارة االلكرتونية‪.‬‬

‫د هلرإلى‪:‬ر ر‬ ‫اا ة ر‬

‫‪ -‬املرحلة األولى‪ :‬العرض(الوعد)‪:‬ر‬

‫ا ا اةرالتفلن ا ا رانلة وا ا ا رأ ر ا ااج مرامل دا االةرف ا ااطر’رأ رها ا ر‬ ‫ها ا رأالا ااىر‬

‫دري االرا ن ااال راالح د اابةرر ا ا ارامل اات رأارالح اال ألر ا ا رها ا هراملري االر اارضرال ا ا لرأار‬

‫ردري لرال رضرت را رااسألر ةدفدلر‬ ‫ا جدلرد تاجدلرال سلئ رانلة واحدل‪.‬رات‬

‫ا و ا رنل ااىرامل اات را دفد االراس ااتالده راس ااجا ر د ت ااهرال ا ر ك ا رن اال تر لس ااتاجاار‬

‫اسلئ رالة واحدل‪ .‬ر‬

‫‪ -‬املرحلة الثانية القبول‪:‬‬

‫ك ا ره ا هراملري االرإلت االءرال اارضر لل ا رإ ارا ت ااألرال اارارا اار ر و ااجكر‬

‫راملزاجرد رامل دلةر راد اصفل هلر‬ ‫راكهر لل راءرإلة واحدلر ار ره هراملري لر‬

‫كللدفهاالركس ا ارالع ا را ااشراحد ا ر ل ا ر لسااتاجااراساالئ رالة واحداال رأ رامل داالةر‬

‫نهلرال جرستو هره ر ا ران واضرأار ا رال رص ل‪ .‬ر‬ ‫ال ر ت‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪00‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -‬املرحلة الثالثة مرحلة التنفيذ‪:‬‬

‫ره هراملري لر فد ر شرا ل ادلةرال ل لريدبر ارامل ت ر نجا ر‬ ‫ت‬

‫ال ا لري ااىر ك ا رصاال لرل ت ا دمر لل ااك راملتفااقرن د ااهر ا رشاارامرال ااجر لص االر‬

‫ال لد رالزدد ر را اره هراملري لرنلى‪:‬ر ر‬

‫ت ا دمرال ا ل راالت ا دمر دة ااهره االرال اارامراملتفااقرن يهاالرد ا ر هاال راداالر‬

‫دااهر حد االرال ا لردا ر هاالرأ اارةردكا رها رها رسا لردل االر ااتمرت ا د هلر ا رشااك ر‬

‫رأار ة ر د ا هلر رشك رالة وا ردك رالةت را ا ا ررال افر‪...‬ا شرأارها ر ياور‬ ‫دل‬

‫دل ا االر ي ا اواد را لس ا ا براار جدا االردك ا ا رانست ا االكاةرال لح حدا االراال حدا االرأار كا ر‬

‫ت د دل‪...‬ا شرر ر‬

‫را ا ااجر دا ااجارت ا ا الر د ا االرامل لد ا االر للا ااجفألرالدا ااجا رن ا ااجرالت ا ا دمرح ا ااجارأار‬

‫ااد ر االر ااجر ااتمرال ااجفألر لل س االئ رانلة واحد االر لس ااتاجاار ل االةرانئت اال رأار‬

‫رانلة واحدل‪ .‬ر‬ ‫ال‬

‫ا كر‬ ‫االرت ا رالتجاالكترانلة واحداالرنلااىرثالثاالرد اات الةر اواا رداالر ااي را‬

‫دا ا االةر اةرامل ةدا ا االرامل ا ا ا و لر‬ ‫الب ا ا اادطرنلا ا ااىرال ا ا ااحةلرإلا ا ااىرالا ا ااجنمرانلة وا ا ا ا رل‬

‫(الت لس ا دلورال ا رت ززهاالرشاار تل رأارأ لااو راال ااك ر)‪(1‬ر واافرامل اات الةرا ت فاالر‬

‫ل تجلكترانلة واحدل‪ .‬ر‬

‫‪03‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫الشكل )‪: (1‬املستوايت املختلفة التجارة االلكرتونية‪.‬‬

‫ترويج الشركات‬ ‫التوزيع االلكتروني‬ ‫التوزيع االلكتروني الدولي‬

‫الوطني‬

‫الدعم السابق والالحق‬

‫للجهود البيعية‬ ‫الدفع الوطني‬ ‫الدفع الدولي‬

‫الحضور االلكتروني‬ ‫المبيعات‪ /‬التعامالت‬ ‫تقاسم عمليات األعمال‬

‫البسيطة‬

‫املصدر‪ :‬بشريعباس العالق‪ ،‬تطبيقات االنرتنت يف التسويق‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص‪.169‬‬

‫املاليااأرد ا ر ااال رال ااك رأ رامل اات الةرا اافرل تجاالكترانلة واحد االر‬

‫ا كرانلة وا ا رنلااىر ةاالرانح وح ا را ااراا رال اار لر‬ ‫داالةردك ا را‬ ‫ا اصر‬

‫اال ااجنمرال اال قراالالي ااقرل ه ا رالحد د اال راد ا ر ااال راس ااتاجاارالت د االةر‬

‫ا االهزتر و ااححر فدا ا رها ا هرامل اات الةرس ااه لراب ااد لر راك دو اال راها ا رد االر‬

‫ت هجرن دهراآلنارد رال رأللةرالو يوترال رت تاجاردك ره هرالت دلة‪ .‬ر‬

‫اب االل ة ر اار را ش ااكل راملت ا كترد ا رالتج االكترانلة واحد االرد االأل رد ااجتر‬

‫ر الهزت رالها ار‬ ‫جري‬ ‫لح حدلراث لفدلرا ة ل دلرد ل رف لىره هرامل ت الةرنر‬

‫‪09‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ال ااب ر ا ررال ارأللةرإلااىر ا اررح اامر لصاالربهاال راله ا هراننتحاالكاةر لل ا اةرف ا ر‬

‫ال رأللةرالةحيوتراال د دلره را جكرالد ارنلىر حد ردكا رها هرالت دالةراملت ا كتراها ر‬

‫كائ ا ااجتر ا ا ره ا ا ارا ا اال رإنرأ ردك ا ا ره ا ا ارالتف ا ا قرس ا ا ا ر ا ااجكاجدلر ا ااراكرال ا ا ر‬

‫رافقره هرامل ت الة ريدبردا راملاحد ر‬ ‫اسدوححر دكل رال ج جرد رال رأللةرال‬

‫داأل ر الرها را ال رالاراه ر‬ ‫أ ر تد ر دلةرال لرإلاىر دالةر الهزتر ا ردت الا را‬

‫رامل ت الةرا ف‪ .‬ر‬

‫دالراالت االدالةر‬ ‫الر ن اجرال اك ررنلااىر اراكترالت ديا ردالر ااي رالت الدالةرال‬

‫الجالداال راال ا ااألرأ ردواال كره ا ارالت دي ا رلي ا رف داال ريداابرسااحقرالتح دااجرنلااىرأ ر‬

‫التجاالكترانلة واحداالره ا ر ل ص ا ردفه ا ارناالمل راإح االرت ااري دلرفللتجاالكترانلة واحد االر‬

‫ت تيورأ لورت دجارنلىرامل ات ةرالاجال رد لكحالر لمل ات ةرالا د را لا ر اب رن ادا ر‬

‫ر دال راان تالفالةر ا ر‬ ‫كيوتردك رال ارائ را ا احي رالت ل اجراداجف نلةرالرسا ارا‬

‫امل لكسلةراملورفدل راه اردلرس دلا رالت رقرإلدهرد ر ال رالفو رالكل ‪ .‬ر‬

‫ااتمرن داالر فدا رامل االدالةر ا رالتجاالكترانلة واحداالرنيااورانح وحا ر ااال رثالثاالر‬

‫دراي رالتللدل‪ :‬ر‬

‫رإلة واحدل‪:‬ر‬ ‫‪ ‬املري لرا الى‪-‬رال رضراال‬

‫‪01‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫يدبر ارالزب ر للت رارد ر ال رال ائمرانلة واحدلر(الكل لل لةورنلىر‬

‫د اصاافلةرال ا ألراالحااجائ رامل ا ترلهاالراأداال ر ا ااجهلرا ا رال ا لرن ا ر راااقر‬

‫ا لس بر رإ ردكل ر رال للم‪ .‬ر‬

‫‪ ‬املري لرالكلحدل‪-‬رت دمرالح ل أل‪:‬‬

‫رالح لنلرإ ر ة رت دمر شرأحا ا رالح النلرانلة واحدالردا ر‬ ‫ا ر حطر‬

‫ال رانح وح ر ي لرت مرا ح ا را رةر للدجرأارن رد جابراملحد لة‪.‬‬

‫‪ ‬املري لرالكللكل‪-‬سجا رال د ل‪:‬ر‬

‫ااتد قرسجا رال د لرالة واحدلرات الراملجف نلةراملت لر للوف ل ريدبر‬

‫ا ارال د ا ر لااجرح ا جرال اراءر ااجرا تداالكهرل ت ا جرال ا ر دتاالجرإلدااهرااااتمر ااجر‬

‫تر رال ا جر اسا لرا لسا برإلاىريلسا برالح ا رالا ر‬ ‫ل رح رالحدلحلةرامل‬

‫ت لد ردألرالزا را اومر د لرالوف لرد ري ل ه‪ .‬ر‬

‫ااتد قرسجا رال د لرالة واحدلرات الراملجف نلةراملت لر للوف ل ريدبر‬

‫ا ارال د ا ر لااجرح ا جرال اراءر ااجرا تداالكهرل ت ا جرال ا ر دتاالجرإلدااهرااااتمر ااجر‬

‫تر رال ا جر اسا لرا لسا برإلاىريلسا برالح ا رالا ر‬ ‫ل رح رالحدلحلةرامل‬

‫ت لد ردألرالزا را اومر د لرالوف لرد ري ل ه‪.‬‬

‫ر‬

‫‪06‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اا ة ر دصراملراي رال ل لر رال لمرالتللدل‪ :‬ر‬

‫ااألرال اار لرنلااىرانح وح ا رن ا ر راااقراليو ااجرانلة وا ا ر‬ ‫‪ -5‬ا واال رامل ااتاجار‬

‫ل ر ل؛‬

‫رأح ا رامل تجلة؛‬ ‫‪ -4‬وفحرامل تاجارل كل لل جرال ر ت‬

‫لر رال لرانلة واحدل؛‬ ‫‪ -3‬ا ألرال‬

‫ج؛‬ ‫‪ -2‬د ءرانست لكاةرانلة واحدلردألر دج جر را لرالجفألرثمراكسل رال‬

‫دلةرانئت لحدلرل زب ر؛‬ ‫جرافدصرامل‬ ‫‪ -1‬است حل رال ر لرل‬

‫‪ -6‬ا لارالوف ل؛‬

‫‪ -7‬الزب ري ل كرامل ألرنلىرال حةل‪ .‬ر‬

‫‪07‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اثمنا‪ :‬مشاكل التجارة اإللكرتونية‬

‫ردا ا رامل االأل رال ا ا ر د ااجردا ا رحج اال رالتج االكترا لة واحد االرا اان رنل ااىر‬

‫ف هلردلر ل ‪ :‬ر‬

‫‪ -‬املشاكل القانونية‪:‬‬

‫االرل تج االكتر ا ا رال ااجا ر‬ ‫رن ااجاردراح االرأارا ا ا رال ا ا احي راال ا ا ائحرامل‬
‫ا‬
‫انجاردالءدنهلرمل لكسلرالتجلكترا لة واحدال رفت اج رال ا احي ر ار حطرأسلسالر‬

‫كا ترالجاللر رنزدهلرلتحد رالتجلكترا لة واحدل‪.‬‬

‫‪ -‬املشاكل التقنية‪:‬‬

‫رالهدك ا االرالتدتد ا االرلال و ا االنةر ا ا رال ا ااجا ران ا ااجار ا ااجك هلرنل ا ااىر‬ ‫اا‬

‫رنلىران ولنةرادلر ر حطربهلر‬ ‫د ا حلردت حلةر دلةرامل دلةرال رت‬

‫د ر جهي اةرابراد راي دقرسرنلرح رالحدلحلةر رال حةلرابللتالل رالف ا ر ا ر‬

‫إ لدلرالتجلكترا لة واحدل‪.‬ر ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪08‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -‬املشاكل االقتصادية‪:‬‬

‫نجارا ت ل رامل دلةراملت لر للتجلكترا لك دلرلجةراملنس ل‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫ح صر يوتراملنس لر را ملالار ارامرادت حالةرالت ا اقرا الك راامل لف الر‬ ‫‪‬‬

‫ا لك دل‪.‬‬

‫ترد تجل هلرل اصفلةرال لملدل‪.‬‬ ‫نجارد ل لر‬ ‫‪‬‬

‫الرهحالراا ا اردا رال لا جر ا ردجال رالتجالكترا لة واحدال ريدابر انثرر لا رنلاىر‬ ‫‪‬‬

‫أسا ا برد ل نه االرللدا ا كرالتجلكا االرا لة واحد اال ر لص االرد ااألرا ا ا رشا ارأللةرا ة ااتالةر‬

‫ن ال لر رال قرالجالدل‪.‬‬

‫نااجاراسااتد لبردااجةرالتااح ررال ا ر ة ا رأ ر ااقر لملنس االرن ااجر ا فهاالرن ا ر‬ ‫‪‬‬

‫د ل رترالت كرالت د ر رالتجلكت‪.‬‬

‫نجاردرانلتردت حلةرا دل رل للدلةرالتجلكالرل نس لرنيورا ح وح ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫االأل را لك د االردكا ا ‪:‬رداللف االرالح االنلرل اص اافلة راكف ااألر‬ ‫ن ااجارالت ح ااهرل‬ ‫‪‬‬

‫ا س لكرن راملتفقرن دهر لصلر رأا لةرا زدلة‪.‬‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪04‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -‬املشاكل الثقافية‪:‬‬

‫رأارالت ا اقرا لة وا ا ر ياورد ار ر ا رنال اةرا ت األر‬ ‫رانسنهالكرانف وا‬

‫فلمل نه رد ر ح اهر ر ا ر ا رد ل الرالح ال ألراا اجدلةرنا ر اربر رأ ا رإلاىر لا ر‬

‫ا فهرد راستالارد تجلةر يورد ل لرل حدل ه‪ .‬ر‬

‫لة ا ر االلر مرد ا ره ا هرال ائااقرف ا رالتجاالكترا لة واحداالر ااجرأصااحد ر‬

‫ر‬ ‫ي د االر لئ االراأ رزفل ه االراإدكلحل ه االرنر ا رن ااجري ااج رإنرأح ااهرد ا رالو ا‬

‫الت حنر لرستد هرإلد لره هرالتجلكت رر ر‬

‫‪32‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اتسعا‪ :‬اآلاثر االقتصادية للتجارة اإللكرتونية‬

‫رر ا اانثررالتج ا االكترا لة واحد ا ا لرنل ا ااىرا تو ا اال را ز ا ا راالةل ا ا ر ا االر ا اانثررنل ا ااىر‬

‫ا تول لةرالجاللرا ت فل‪ .‬ر‬

‫‪ 1‬العمل على حتسني الكفاءة للمؤسسة وزايدة القدرة التنافسية‪:‬‬

‫ت ا ا ا رالتجا ا االكترا لة واحدا ا االرنلا ا ااىركبا ا ااحرال ا ا ا ر ف ا ا ا رال ا اارنلر ا ا ا رإحج ا االزر‬

‫الوااف لة رد االر زاااجرالةفاالءترامل ااآةريداابر اات ة رأكباالبرال ا رد ا را ااال رال اراكر‬

‫راملالئم ر لرأحهرد راملف وضرأ ر زاجرالتجلكترا لة واحدلرد ر فلءتر‬ ‫امل لس ر رال‬

‫التجاالكترا لا ر ااال ر افاادشر ك فاالرال سا لءرراال االد ي ر ا ر ا اةرالت زيااألراال اارنلر‬

‫رال ص رإلىرا س اقرال لملدلرا ل ر فررالفرصلرلال اوابر اي رال ارأللةرالجالدالر‬

‫الةحيوتراال رأللةرالو يوترد لر زاجرد رال جكترالت لف دل‪.‬ر ر‬

‫‪ :0‬العمل على زايدة اإلنتاجية والنمو االقتصادي‪:‬‬

‫زاااجرا حتل د االر ا ر ا رالتج االكترا لة واحد االر ااب رالةف االءتر ا رن اارضرال ا ألر‬

‫را سا اقراامل اجكتر‬ ‫اا جدلةراالتك فلرامل اف الرل واف لة را دا رال دا رل اج‬

‫ر‬ ‫ال لملدالرنلاىرا وا رنلاىرامل دالة را ان را حتل دالرإلاىرزاال ترال ا ران تواال‬
‫ا‬
‫اد ااألر لا ا ري ت ااجرال ااح شرأ رها ا ارا ث ااررس اادك رصا ا يوارأار ي ااوردن ااجرالة ااهر ا ا ر‬

‫نه ‪ .‬ر‬ ‫ان جلهرحد رالرفلهدلر لنتحلكرأ رالتجلكترا لة واحدلر فررا رل‬

‫‪35‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ :0‬األثر على العمالة‪:‬‬

‫ا‬
‫را لا ر لنسات لءرنلاىر‬ ‫تجر حثيورالتجلكترا لة واحدلرأ لرنلىرأس راقرال‬

‫شرال س لءر لصلر ر شرال لنلةرال ر زا جراست للهلرل تجلكترا لة واحدل ر‬

‫د االر اان رإلااىرزااال ترد ااجنةرالح للاال راه االكرد ا ران تواال ي رد ا ر ا رد ا رأه داالر‬

‫ه ارا ثرراري تيورالح لللرال ل جلرننهلر لللردن تل‪ .‬ر‬

‫سلبيات التجارة االلكرتونية‬

‫ا االرأ ره ا االكرد ا االفألرل تج ا االكترانلة واحد ا اال رفا ا ا ره ا االكرسا ا ا حدلةرل تج ا االكتر‬

‫انلة واحدلر ة رنر لرفد لر ل ‪ :‬ر‬

‫‪ -5‬إدكلحداالرال اراءر لسااتاجاار ل االةرائت لحداالردزافاالرد ا ر ح ا ر ااشرال ااالء ر‬

‫د االر د ا رأةا لبرها هرالح ل االةر حنحاالءردللداالرنا رسا ألرا ااجدلةرلاامر ا ار‬

‫رائهلرأصال‪ .‬ر‬

‫ةا ا ري ااجاار النا ا رلح دلح االةرال ب ااشرا صا ا دلرا لص االر ح االةرال ا اراءرأار‬ ‫‪-4‬‬

‫إكس اال ر اال أل را ل ا رحتدج االرل ااجارا ا رد اات جاةراك د اال ران ااجارإدكلحد االر‬

‫ا قرااملوال فرا لصالرللفارا راامل ارانلةر‬ ‫الت دألر اطرالدج ر لريهاج را‬

‫نلىرال اء‪.‬‬

‫‪ -3‬ه لكرايت النةر اجاارن دالةرحوا راايتدال ر اب رصا بلرالتد اقردا ر‬

‫ش ودلراملت لد ي ‪.‬‬

‫‪30‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫داالر‬ ‫‪ -2‬د ا رامل ة ا رال داالار ا راسااتيوا رس ا ألرد ا راس ا وا هلر ا را س ا اقرا‬

‫ل جاللرال ر يهل‪.‬‬

‫‪ -1‬س ااه للرإف االءرأس اراكرال ااالءراالح ا كراال ارأللةرإل ااىرامل لف ااي رد ا ر‬

‫ال را واقرشحةلرانح وح ‪.‬‬

‫عاشرا‪ :‬متطلبات التجارة اإللكرتونية‬

‫ت ا احت الك التجالكت ا لة واحدال ا أ دجت األ ا فر الحيئال امل لساحل لهال‬

‫ا ا اراملت حالة الالزدال لتد د هال ‪.‬ا ا دال لا سا ا اتم نارض لها ه املت حالةر الر‬

‫ل ‪:‬ر‬

‫اإللكرتونية‪:‬‬ ‫‪-1‬البنية التحتية‬

‫ار حطرح ا رالتجاالكترا لة واحدالر ت ا كرااحت االكر ة ل دالرامل دالةراالح داالر‬

‫التدتداالرلال واالنةراها رالح داالرالجان االرل تجاالكترا لة واحداال راال ا ر ت ا رشااحكلةر‬

‫را ح وح ا ا ا ر ا ا اراد رالت حد ا ا االةر‬ ‫رالها ا اال‬ ‫ان وا ا اال رال ا ا ا ك راالالس ا ا ا ك رالفا ا اال‬

‫االت ا د ‪.‬رفه ا هرالح داالرالتدتداالر ا فررالحيئاالرامل لسااحلرل تجاالكترا لة واحداالرات االنجر‬

‫نلااىراحت االكراسااتاجاارا ح وح ا رال ا ري تيااورال االترا لة واحداالرأارال ا قرا لة وا ا ر‬

‫ال رد ر اللهر تمرامل لدالةرااملحل نةرالتجلكال‪ .‬ر‬

‫‪33‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪-0‬التشريعات والقوانني‪:‬‬

‫الت ري لة ا احي الت ل ج اأ لل الت ا دألرا لة واحدل ال تالءا دأل‬ ‫ت‬

‫ا‬ ‫الا‬ ‫اال ا ت كا ا ا الكرال الح‬ ‫حد ال التجالكت نياو شاحةل ا ح وحا‬

‫اسات راك التجالكت ا لة واحدال اي ل ال ي ا قر ا اراا املت لد ال فيهالرافاش ال انالة‬

‫ا ر دات فل‪ .‬ر‬ ‫حف الجالل أا‬ ‫التجلكال ا لة واحدل س اء أللح‬

‫‪39‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫البشرية‪:‬‬ ‫‪-0‬توفر الكوادر‬

‫ي ت اج حجال التجالكت ا لة واحدال ا أ دجت األ نلاى داجة ا فر الكا ا ك‬

‫ا ح وحا ر‬ ‫ال ة ل دال امل دالة شاحكلة ان وال‬ ‫الب ارال املتاووال ا‬

‫االياواد الت حد دال اة ال ال ال للتجالكت ا لة واحدال ‪ .‬ال ت ا اك فال دنشار‬

‫انست جا را لة وا أ ا ت أل ل ك الج ه الر حل د لكسل التجلكت ا لة واحدل‬

‫ا ار ح ندال ا ح ال الت د دال ال ا ت ا ل جت األ د رفال‬ ‫اال‬ ‫تاحتفردا‬ ‫االا‬

‫اث لفل ة ل ر دل‪ .‬ر‬

‫ج ا رأ ر داار راملنس االراه ا رت اات جر ا ضر االكرالتجاالكترانلة واحداالرنلااىر‬

‫فيوردلر ل ‪:‬ر ر‬

‫‪ ‬على الصعيد احلكومة‪:‬‬

‫دلةراان ول ‪.‬ر ر‬ ‫دل دت كترلتة ل دلرامل‬ ‫‪‬‬

‫افررالت هدالةرالالزدلرل ص رإلىرانح وح ر تك فلر ريجا رإدكلحالةرال احلر‬ ‫‪‬‬

‫الةيوةرد رامل ا ي ‪.‬‬

‫ل االراالك االراا داال رل ت االد ي ر‬ ‫إ لداالر داالر رابيئاالر لح حداالرأارت ااري دلر ا فررا‬ ‫‪‬‬

‫راي ل لري قرامل ةدلرالفةرال‪.‬ر‬ ‫رالتجلكترانلة واحدل ر لر ر ل ري ل لرامل نه‬

‫افرر جدلةردورفدلردالئ لرل ت لد رنيورانح وح ‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪31‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا تر اارالردنه االرادجكب االر ااجكاحلر د ااجارنل ااىراس اات ل ر ة ل د االرامل د الةر‬ ‫‪‬‬

‫انلىرصدلحلرا هزتراامل اق ‪.‬‬

‫على الصعيد املؤسسة‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫د ااهرانهت االار‬ ‫إ ر ا رش اار لرد االر ا ردج اال رالتج االكترانلة واحد االر ت ا ر‬

‫ل لرأه هل‪ :‬ر‬ ‫ل ج رد رال‬

‫االءرد ااألرال اار لرنل ااىر اال ار‬ ‫ا ت االءرا ه اازترااليودجد االةرالالزد اال‪:‬رسا ا اءر‬ ‫‪‬‬

‫‪server‬ر اال ر لل اار ل رأارنل ااىر اال ارد ااد راح وح ا ر راات ا ران تد االكره االرنل ااىر‬

‫اائهرال اار لر راره ا هر ااجاكهلر ح ا رأ ر تد ااج ر ا ر ا ءر‬ ‫ك االرت ااجرامل ااألرال ا ر‬

‫طر س هلر‪ .‬ر‬ ‫انيتدل لةرامل ت ح دلرل ر لرار‬

‫و دمراصدلحلرد ألرال ر لرنلىرانح وح ر‪:‬را ح ردالي لرأ رامل ألر ج رأ ر‬ ‫‪‬‬

‫كا رأ لااوردا ردجاار راا هاالررإنالحداالرالة واحداال ر ا ر ح ا رأ ر ااجارامل ااألرا ااجدلةر‬

‫ال ا ا ر ت له االرال ا ااالءر ا ا رأ ردتج ااررانا ااالاترنل ااىر لا ا ر جا ا رأ ر كا ا رامل ااألردتليا االر‬

‫ل ت لد رفدهرنلىردجاكرال لنل‪ .‬ر‬

‫ألراتب د هرلجةرالهدئلرا تول‪ .‬ر‬ ‫ا تدلكراسمرل‬ ‫‪‬‬

‫ت ا اقرامل ااأل‪:‬ر ااجرإ االءرامل ااألرارانت اال رانس اامرا اال ر ااه ر جا ا رإش ااهلكهر‬ ‫‪‬‬

‫را ل ا ر اال نال رن ااهرلااجةرإيااجةرأارأ ااةرالحداابر‬ ‫اا نااالارن ا ر را ا هرلااجةرال اال‬

‫راالت دفزا ر‪ .‬ر‬ ‫دك ر‪YAHOO‬ر را يوهل را ل را نال ر رالص‬

‫‪36‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫االفلرلك ا ره ااجارأ ر ا كرالتج االكترانلة واحد االردره ا رأ االر ل ص اااليلةر‬ ‫ل‬

‫رأح ا االرالا ااجفأل را حل ا اال ري ل ا االرامل ا اانه ر‬ ‫التجلكاا االرال ا ا ر ا ا را لح ا ا رال ا االح‬

‫االتح ا ال رالتجا االك رالا ااجال ره ا ا هرا صا اااليلةرت ا ااجر كل ا االر انا ااجرا ا ا ا طر الدا االر‬

‫الت حدق رفح جكراهت لارالجاللربها هرا صااليلةر اجكردالر از ا ر ا كراحجال رالتجالكتر‬

‫انلة واحدلربهل‪.‬ررررر ر‬

‫‪37‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫إحدى عشر‪ :‬أتمني املعامالت التجارية االلكرتونية‪:‬‬

‫اادلر ااحدي رالت االدالةرالتجلكااالرنلااىرشااحةلرانح وحيا رأه داالردد كااالر‬ ‫دت ا ر‬

‫ا اال لرالت ا االدالةرا لة واحد ا اال ر ره ا ا هرا ي ا ااوتر ا ااتمرني ا ااورش ا ااحكلةرامل د ا االةر‬ ‫اا ر‬

‫اان والنةرات ت ااجرنلااىرالحدااألرنا ر اجر ريداابر ت ل ااجرا اراارامل داالر ا رانلت االءر‬

‫االكر األ االن واقر رأار‬ ‫ف د االر ا ردك اال رااي ااجر راه ا رد االر ج ه االرد ر االرل ج ااجرد ا را‬

‫سر لرمل دلةرالع ودلر رار د ا را دا ا ر را زااج ياجترها هرا ال ررن اجدلر اتمر‬

‫نيورا جا رالجالدل‪ .‬ر‬

‫أ‪ .‬التشفري‪:‬‬

‫ا ردداادطردت ااج رامل اات ي ر ر تاادحرالت اافيور ااحدي ران واالنةرال ا ر ااتمرنيااور‬

‫ا مراشااحكلةردفت ياالرألل ح وح ا ر راه ا ر ا را فاال رنلااىرساارالرار و صاادلر‬

‫امل داالةرن ااجرح هاالردا ريلسا برآل اار ر ل فلئهاالرنلااىرأ ر هاالرنر ف ااوضربهاالران ااال ر‬

‫ن يهل‪.‬ر ر‬

‫‪38‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪-‬راالت اافيورها ر د اا رامل داالةراالحدلحاالةراامل داالةرإلااىرشااك ر يااوردفها ار لل ااحلر‬

‫ردفتل رف رالت افيور راها ر ا ارنلاىرت دياورددتا ةرالرسالللر‪-‬راها ار‬ ‫ل راردلرنر‬

‫حا ا رإكس االلهل‪ -‬لس ااتاجاار رح االد رد ااي رري اامىردفت اال رالت اافيورنل ااىرأ ر كا ا رل ااجةر‬

‫امل ات مرال اجكترنلاىراسات ل ترا تا ةرا صال ل رسالللر لساتاجاارال دالرال ة ادلر‬

‫ل ت فيوراال رت مىرف رالت فيور ر‬

‫ب‪ .‬التوقيع اإللكرتوين‪:‬‬

‫ر ح دجره االراملرسا راد ل الرالرسالللر‬ ‫رررالت دألرا لة وا ره راسد لر‬

‫ااجر ا ا ر‬ ‫امل اات لرلت ا ا راملرسا ا لر راها ا ي تيور ل اادالرنل ااىرد اانالدلراملرسا ا ر ج االهرد االر‬

‫ل‪ .‬ر‬ ‫ال ثد لرامل‬

‫رررار ا فررالت دااألرا لة وا ا ر ك االرنللداالرد ا را د ا رارا و صاادلرأنلااىرد ا ر‬

‫رال ر د هلرالت دألرالت دج ‪.‬ر ر‬

‫ج‪ .‬نظام املعامالت اإللكرتونية اآلمنة‪(SET/ Système de payement sécurisé :‬‬

‫)‬
‫نه ةي ر ر حدي رن دلرال راءرنيورشحةلر‬ ‫هر امل ك لرا سلسدلر لل حلرل‬

‫ل ر جكترالزبا رنلاىرالاجفألر‬ ‫همرا ا ره ر‬ ‫انح وح ررأدلر لل حلرل حل ي رفل رهل‬

‫رح لارزد ري حر د ل لرامل نه رأان را ل ريقرالحل ألرثلحدل‪ .‬ر‬ ‫رل ارف‬

‫‪34‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫جرال ج اجردا را ا رامل ويالرنا ر رااقرح الارامل الدالةرا لة واحدالر‬ ‫رر ا‬

‫اآلد االر)‪(SET‬راالا ر اامر ا ارهر للت االا ر ااي رأ يااورشارأللةرانئت اال رال لملداالر)‪(VISA‬رار‬

‫دلسا ا ور األ االك ر)‪ (MASTER CARD‬راها ا اربه ااجار ااحدي رامل االدالةراملللد االرنل ااىرش ااحةلر‬

‫انح وحي ر لستاجاار ل لةرانئت ل ريدبر ك رن الؤه لرد لرأ لاوردا ر‪088‬رد دا ر‬

‫رأدراكاال را اايو ر)‪(American Express‬رله ا ارال االارلدوااححر‬ ‫ن د ا ر االراح ا‬

‫أ يور دلل رلتحدي رامل لدالةرانلة واحدل‪ .‬ر‬

‫جرال ج اجردا را ا رامل ويالرنا ر رااقرح الارامل الدالةرا لة واحدالر‬ ‫رر ا‬

‫اآلد االر)‪(SET‬راالا ر اامر ا ارهر للت االا ر ااي رأ يااورشارأللةرانئت اال رال لملداالر)‪(VISA‬رار‬

‫دلسا ا ور األ االك ر)‪ (MASTER CARD‬راها ا اربه ااجار ااحدي رامل االدالةراملللد االرنل ااىرش ااحةلر‬

‫انح وحي ر لستاجاار ل لةرانئت ل ريدبر ك رن الؤه لرد لرأ لاوردا ر‪088‬رد دا ر‬

‫رأدراكاال را اايو ر)‪(American Express‬رله ا ارال االارلدوااححر‬ ‫ن د ا ر االراح ا‬

‫أ يور دلل رلتحدي رامل لدالةرانلة واحدل‪ .‬ر‬

‫ررررا ااجر اامرها ا ارالت االا ر ااجرد لف االرش ااج جتر ااي رال اار تي ريد اابر لدا ا ر‬

‫شر االر دلس وأللك ر ر ب لءرح لار ل رلت فيور را ا نةرالجفألر لسامر )‪(SEPP‬راها ار‬

‫لنجترأل ردا ر‪IBM‬راحلت اكلبر‪Netscape‬ر ر ي الر لدا رفيا ار‪Visa‬ر ب الءرح الارز ارر‬

‫لنجتردل ةراس ف ر)‪ .(Microsoft‬ر‬ ‫لسمر)‪(STT‬ر‬

‫‪92‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫رررراحتدجالرل ا مرالح ا كرال ا ر ت لدا ردااألرهاال ي رال ار تي رف نه االر لدتاالر ا ر‬

‫ر راألل ر لا رسا لر‪5996‬را ر‬ ‫نهل لرا درر ت يدجرامل ل يوراب لءرح لارد يجري ه رال‬

‫يد اابرص ااجكرال االارا ج ااجرامل ا ا وكرل االدالةرا لة واحد االراآلد االر)‪(SET‬راأص ااححر‬

‫ال ا ا االاراآلد ا ا ا را ا رامل ا ا ااركرنس ا ا ااتاجاار ل ا ا االةرانئت ا ا اال ر ا ا ا ر فد ا ا ا رال د ا ا االةر‬

‫ردلر فرهرد ر ك لرأد رنللدلرررارننت ل هرنلىر ك لرت فيورأنلاىردا ر‬ ‫التجلكال‪ .‬ف‬

‫رامل ات لر ا را ح الرال اةرالر ريدابر اتمرها ارالت افيورنلاىرناجترد ات الةر ر‬

‫اسي رال ل ل‪ .‬ر‬ ‫اه ردلر ج رد حللرا وا هر ر ل لرالو بل را يورد ة لرل‬

‫لحلةرأه هل‪:‬ر ر‬ ‫‪ ‬ااد قرح لارامل لدالةرال رالراآلد لر)‪(SET‬رنجتر‬

‫‪ ‬سرال رامل لدالة ر)‪ :(Confidentialité‬راه ا ر ت فيو رددت ال هل را لصلر‬

‫تربهلر‪.‬‬ ‫امل دلةراملللدلرامل‬

‫ر‬ ‫ل رأ رالرسللل راملرس ل ره ر‬ ‫‪ ‬التكلد دل ر)‪ :(Intégralité‬راه رت د ر‬

‫ل راه ارد ر ال رف رشفرترالت دألرا لة وا ‪.‬‬ ‫امل‬

‫ر‬ ‫‪ ‬التح جرد رش ودلرصلي رانئت ل ر)‪:(Authentification‬ريدبر‬

‫لك ر را رالتد ق ر رد رش ودل رال را راآل ر ر ر راه ا رد ر ال ر‬

‫شهل اةرالتد ق‪.‬‬

‫‪95‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ ‬رالت فد ا رح االار)‪(SET‬ر ج ا راش ا واكرامل ا و راالحاال ألرلااجةرأيااجرالح ا كرأار‬

‫املنس االةرال ا ا رت ا ا ربها ا ارال االا ريد اابر جا ا رأ ري ااتاجارامل ا ا و ر‬

‫ا االارامل ا االدالةراآلد ا اال راي ا ااتاجارالحا اال ألرد ا اارر‬ ‫ح ا االار وا اافحردا ااجن ار‬

‫د دلةردجن ار ف رال لا‪ .‬ر‬

‫‪90‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫احملور الثاين التسويق االلكرتوين‬

‫ا اادمردتاوا ااصرأ اكةر ا ااج رر‬ ‫ا ردفه ا ا ارالت ا ا اقرامل لصا اارري دا ااىر لدا االر‬

‫االئ را اكتردا ا ر ا اادطر‬ ‫ال د االةرالت ا ا ا دلرل جد االرالصا ا دلراها ا رال دا االار‬

‫دمر ند رإ اك هرال دالر ف افلر‬ ‫لر ردنهلرإلىر‬ ‫دهراك ل ل را د ا رامل‬ ‫ا دمرا‬

‫ااي ااجترها ا رالحد اابرنا ا رالزب االئ راا ف اال رن د ااهرنا ا ر را ااقرإش ااحل ريل ل ااهر حف ا ا ر‬

‫ال رق‪.‬‬

‫أوال‪ :‬مفهوم التسويق االلكتروني)‪:(e- Marketing‬‬

‫نا ا اارار(‪KOTLER‬ورالت ا ا ا اقرنلا ا ااىرأحا ا ااهر(ن دا ا االرإ اكاا ا االراا ت لندا ا االر ة ا ا ا ر‬

‫لناالةرا وا رنلااىرداالر دتل حااهرانلااىرداالر راجاحااهراار حا ر‬ ‫اسا نهلرللفارا راا‬

‫هرد ر ال ر قرانرضرا حل رد تجلةر اةر د لردألرأ رةو‪.‬‬

‫ا ا رنل ااىراهت االار حي ااور االلزب رانل ااىر ااراكتر ااألر‬ ‫إ ردفها ا ارالت ا ا اقر‬

‫رنلىر حدنهل رالة ر ر رالت كر‬ ‫ا د د رامل دلةراملت لر دل ل هراك حل هراال‬

‫راان ولنةرا لة واحدلرادلر ك هرد رفر ر جر اجارا ه رالت ا دلر‬ ‫التة ل‬

‫دا االراال لملدا االراالتف ا اادالةرال ا ا دلر يا ااور‬ ‫ا ا ا ر ا ا ر ا ااراارامل لف ا االرال ا ااج جترا‬

‫هاالةر ج ااجترن ا ر‬ ‫امل اات رتر ا رنوااررامل داالةرا ا ردفه ا ارالت ا اقرأ اال را‬

‫االةرا ن اال رإل ااىر‬ ‫ا ا ا كةراس االئ ر د د ااقرك االرالزبا ا رالا ا ردا ا ر الل ااهر وا ا رد‬

‫د دقرأهجافهل‪.‬‬

‫‪93‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫د رالو بلر كل ر دج اجردفها ارالت ا اقرا لة وا ا ر اك رااوافرا داقر‬

‫ر ك رنلار ح ‪:‬رالت اقرا لة وا ري ت جر‬ ‫ب رت ج ردجا ه رإنراحهر ة رال‬

‫نل ااىر كلدا ا را االئ رالت ا ا اقر لس ااتاجاار ان ااجرالحدلح االةراان و االنةرالت ا ا ا دلر‬

‫التفلن دلرنيورانح وحي راالت فزا رالتفلنل راأ راسلئ رإلة واحدلرأ رة‪ .‬ر‬

‫ه ر لح رالت اقرد رالتجلكترانلة واحدل ريدبرأ رالتجالكترانلة واحدالرها ر‬

‫ن جرصف لةرالحدألرارال راءرنلىرانح وحا ر ا رياي رأ رالت ا اقرانلة وا ا رها رن دالر‬

‫الحدألرنلىرانح وح ‪.‬ر ر‬

‫ا ا لرالت ا ا ا دلرال ا ا رت ت ا ااجرنل ااىرال سا االئطر‬ ‫ر اي اايورإل ااىردج نا االردا ا را‬

‫انلة واحداالراشااحكلةرا لس ا براانح وح ا ر و صاال‪.‬رناال ترداالر ااتم ناارضرد تجاالةر‬

‫ال رأللةر را رنح وح را تمرن دلرالحدألراال راءرن ر راق انح وح ‪.‬ر ر‬

‫جااجكرا شاالكترإلااىرأ رالت ا اقرانلة وا ا ر ات ا رن ا رالت ا اقرنيااورانح وح ا ر‬

‫يداابر وااجر اال يور اسااتاجاارشااحةلرانح وحا رلتد دااقرا هااجاارالت ا ا دلرا ناامر‬

‫املفه ا ارا ااج برل ت ا اقةرأ رأ رالت ا اقرني ااورانح وح ا ره ا رأي ااجراس االئ رالت ا اقر‬

‫االفلرإل ااىرالت ا اقرني ااورانح وح ا راس االئ رأ اارةر‬ ‫انلة وا ا ةريد اابري ا را ي ااور ل‬

‫اجكجر دا ردفها ارالت ا اقرانلة وا ا ردكا ال سالئطراملت اج ت ال ا األرانف وا ا ر‬

‫لل‪.‬ر ر‬ ‫را‬ ‫شحكلةراله ا‬

‫‪99‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اا ر‬ ‫و ااز فة اارترالت ا ا اقرانلة وا ا ا ر ا ا ر دفد االرتبا ا يورالتة ل د االر‬

‫براحتحلهرا فرا راالزبلئ ‪.‬ر ر‬ ‫الت اقرأ لو فلن دل را‬

‫ثانيا‪ :‬أهداف وأهمية التسويق اإللكتروني‬

‫ل ت اقرا لة وا رأهجااردت ج تر ة رإ للهلر ردلر ل ‪ :‬ر‬

‫‪-5‬رزااال تر فاالءترافلن داالراإحتل داالرن داالةرا حتاالجراالت ا اقراالحدااألر ا ر دااألردرايا ر‬

‫التا دطراالت فد راالت ددمراالر ل ل‪ .‬ر‬

‫‪-4‬رال ا رنل ااىر اف اادشر ك االلد رال د االةرالت ا ا د دلراال د االةراملللد االرإل ااىر ك االر‬

‫لةرنلىر د دقردي تر لف دلرد ر ال رالك فل‪ .‬ر‬ ‫ت لنجره هرامل‬

‫‪-3‬رإحجلزرال دلةرا ت فلر را را رد ة ‪ .‬ر‬

‫راأاسألراأسر رل زبلئ ‪ .‬ر‬ ‫‪-2‬ر د دقرا ول راف‬

‫االرا ن اال رد ا ر د د ااقرال ااجنمراا س ا ل رامل ا برل زب االئ رد ا ر ااال ر‬ ‫‪-1‬ر ة ااي رد‬

‫الت اقرا لة وا ‪ .‬ر‬

‫ترال لد ل‪ .‬ر‬ ‫ترال دلةراإ اكترا‬ ‫‪-6‬رزال ترد ت ةر‬

‫االةرا جدد اال ر‬ ‫ا لرالهلد االر ا رامل‬ ‫ي ااجر االمرالت ا اقرا لة وا ا رد ا را‬

‫فلل االمرالت ا ا ره ا ر كل االرال لف ا ترال ا ر ا رد ا ر اللهاالرامل ت ااففرنلااىرالحيئاالر‬

‫فه را هالرا الاىراالرئي الرال ا ر ا ار را حالردالر داجار ا رالحيئالرا لك دالرا د الر‬

‫‪91‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫دا رن ادا رأاردت ياواةردانثرتر ا ر ال هلردكا رت ياورا اكاقراف امرامل لف ال رها ارنلااىر‬
‫ا‬ ‫ا‬ ‫ا‬
‫ا اال رأد االرنلا ااىرامل اات ةرال ا ا د رفد ا ا رالت ا ا اقر اكار حيا اواراب االكزار ا ا ر‬ ‫د اات ةرامل‬

‫راانز هلكران تول ‪ .‬ر‬ ‫د دقرأهجاارال‬

‫ثالثا ‪ :‬خصائص ومميزات التسويق االلكتروني‬

‫ال‬ ‫ق نلاى داجاك ‪ 24‬سالنل‬

‫‪ -5‬ي النج الت ا اق انلة وا ا امل انه ةي نلاى الت ا ر‬

‫ا فر داجةرااساأل أا ت اةد دل حياوت دا امل تجالة أا امللكألالة أا ال الدالة التجلكاال‬

‫الا الت اقرالت دج ‪.‬‬ ‫ال‬

‫‪ -4‬ك اص أسا لك امل تجالة ال ا اتم ت ا ا هل نياو شاحةل انح وحيا د لكحال لل ا أل‬

‫ال املتل ر الت دج ل فللت اقر‬ ‫ا رةر املحلنلر لستاجاا الت اقرالت دج د‬

‫اش‬ ‫ل ت لدا د اه ابللتالل اتفا‬ ‫انلة وا ا إ ا ن دتالج إلاى ا ا دتجار دال‬

‫أح ا راملورافلة دك ا جلك االةهربلء‪.‬ر‬

‫‪ -3‬د لنجترالزب ر ران تدلكرنلىرأسل رال اررااملالئ الراالا نءردا ر اي را دالكاةر‬

‫املت فرت‪.‬‬

‫انه ةي رد رفال‬ ‫رافدال يداب ةا ل‬ ‫‪ -2‬ي النج نلاى الت ا نلاى ا ا ا ز ا‬

‫املتال ا ا سا اق دا د تجالة ا اجدلة ي اى الكج ياجا املج ال ال اة دل ال ا ر‬

‫ر بهل يدب ة ه د رفل دل ه دتال نلاى د ات ةر ال ا قر ال ا د أا ال ا قر‬ ‫يي‬

‫ال لمل ‪ .‬ر‬

‫‪96‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اراء د لكحالة سا لك امل تجالة‬ ‫ا ح الت ا اق انلة وا ا امل انه ةي الفرصال‬ ‫‪-1‬‬

‫امل نه ك ر هجا اا تل حيوا د لكحل‬ ‫اأسر يدب ن ح‬ ‫ح شراءهلر ك أف‬

‫ل ألل دجا ن جرالتج ر نيو ا الة التجلكال مل لكحل ا س لك‪.‬‬

‫رامل دلةراد ت ل هردت فرترااملي تر‬ ‫‪ -6‬ت لنجرا س اقرا لة واحدلرالحل ألرنلىر‬

‫ال ري ر هلر ك ر لهرتراااو ل‪ .‬ر‬

‫‪ -7‬زاااجرالت ا اقرا لة وا ا رالف اال ردا ر فاالءترال ا قرإ ر ا ردا ر كااللد رالحداابر‬

‫رشراء‪ .‬ر‬ ‫و رال رسد اص رالحدبرإلىرا ر ججراف‬ ‫لل حلرل‬

‫رابعا ‪ :‬عيوب التسويق االلكتروني‬

‫نه رد رال راءرن ر راقرانح وح ‪.‬‬ ‫‪ ‬جرنر ك ره لكر ح رل‬

‫‪ ‬ا ا ا ر ا ااشرال ا ارأللةرال ه دا االرس ا ا اءرأللحا ا رش ا ارأللةرنلك ا االرمل تجل ها االرأارش ا ارأللةر‬

‫د نه ةل‪.‬‬

‫‪ ‬ن ااجارا ا رس اارالر ا رالت لد ا رف ااجر ااتمر ااررا ا رمل د االةرال ارأللةرد ا ر ح ا ر‬

‫راص لرانح وح ‪.‬‬

‫‪ ‬نجاردجلكترامل نه ةي رل ت كرانلة وا ‪.‬‬

‫‪ ‬ان رال ا قرا لة وا ا ر ا رأسا اقرا ااجدلةرإلاىر فاالءترا لااور ا ر زيااألرامل داالةرال ا ر‬
‫ا‬ ‫ا‬
‫ردر زار لف دلر‬ ‫ت ب راحافلضرإدكلحدلةرالربحر لل حلراملحلنل ريدبرا رالحل ألرا‬

‫‪97‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا‬
‫جر ك ردجيوارنلىر افدشرس رهرإلاىر ا رد ات ةرالاربح را الري ياورنا ر لا ريدابر‬

‫ا ر حح ااهر( ا را س ا اقرا لة واحد االر ا افشرأل ف االرالتفت ااي راالحد ابراإ ارد االراا ااهر‬

‫الءرنلاىرد ات الةر‬ ‫الزبلئ ر كللد ر دبراا ئلرسدك را لورص بلرنلىرالحل ي را‬

‫أسا لكرنللداالورا ل ا ر ااب ر ا فررامل داالةرلااجةرالزباالئ رنا رالحااجائ را ف ا رفد االر‬

‫ا‬
‫ت قر لل ررا و صلرد رالحج رال ر ت تألر ي تر لف دل‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬خصائص ومميزات التسويق االلكتروني‬

‫ال‬ ‫ق نلاى داجاك ‪ 24‬سالنل‬

‫‪ -0‬ي النج الت ا اق انلة وا ا امل انه ةي نلاى الت ا ر‬

‫ا فر داجةرااساأل أا ت اةد دل حياوت دا امل تجالة أا امللكألالة أا ال الدالة التجلكاال‬

‫الا الت اقرالت دج ‪.‬‬ ‫ال‬

‫‪ -9‬ك اص أسا لك امل تجالة ال ا اتم ت ا ا هل نياو شاحةل انح وحيا د لكحال لل ا أل‬

‫ال املتل ر الت دج ل فللت اقر‬ ‫ا رةر املحلنلر لستاجاا الت اقرالت دج د‬

‫اش‬ ‫ل ت لدا د اه ابللتالل اتفا‬ ‫انلة وا ا إ ا ن دتالج إلاى ا ا دتجار دال‬

‫أح ا راملورافلة دك ا جلك االةهربلء‪.‬ر‬

‫‪ -58‬د لنجترالزب ر ران تدلكرنلىرأسل رال اررااملالئ الراالا نءردا ر اي را دالكاةر‬

‫املت فرت‪.‬‬

‫انه ةي رد رفال‬ ‫رافدال يداب ةا ل‬ ‫‪ -55‬ي النج نلاى الت ا نلاى ا ا ا ز ا‬

‫املتال ا ا سا اق دا د تجالة ا اجدلة ي اى الكج ياجا املج ال ال اة دل ال ا ر‬

‫‪98‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ر بهل يدب ة ه د رفل دل ه دتال نلاى د ات ةر ال ا قر ال ا د أا ال ا قر‬ ‫يي‬

‫ال لمل ‪ .‬ر‬

‫اراء د لكحالة سا لك امل تجالة‬ ‫‪ -54‬ا ح الت ا اق انلة وا ا امل انه ةي الفرصال‬

‫امل نه ك ر هجا اا تل حيوا د لكحل‬ ‫اأسر يدب ن ح‬ ‫ح شراءهلر ك أف‬

‫ل ألل دجا ن جرالتج ر نيو ا الة التجلكال مل لكحل ا س لك‪.‬‬

‫رامل دلةراد ت ل هردت فرترااملي تر‬ ‫‪ -53‬ت لنجرا س اقرا لة واحدلرالحل ألرنلىر‬

‫ال ري ر هلر ك ر لهرتراااو ل‪ .‬ر‬

‫‪ -52‬زاااجرالت ا اقرا لة وا ا رالف اال ردا ر فاالءترال ا قرإ ر ا ردا ر كااللد رالحداابر‬

‫رشراء‪ .‬ر‬ ‫و رال رسد اص رالحدبرإلىرا ر ججراف‬ ‫لل حلرل‬

‫رابعا ‪ :‬عيوب التسويق االلكتروني‬

‫نه رد رال راءرن ر راقرانح وح ‪.‬‬ ‫‪ ‬جرنر ك ره لكر ح رل‬

‫‪ ‬ا ا ا ر ا ااشرال ا ارأللةرال ه دا االرس ا ا اءرأللحا ا رش ا ارأللةرنلك ا االرمل تجل ها االرأارش ا ارأللةر‬

‫د نه ةل‪.‬‬

‫‪ ‬ن ااجارا ا رس اارالر ا رالت لد ا رف ااجر ااتمر ااررا ا رمل د االةرال ارأللةرد ا ر ح ا ر‬

‫راص لرانح وح ‪.‬‬

‫‪ ‬نجاردجلكترامل نه ةي رل ت كرانلة وا ‪.‬‬

‫‪94‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ ‬ان رال ا قرا لة وا ا ر ا رأسا اقرا ااجدلةرإلاىر فاالءترا لااور ا ر زيااألرامل داالةرال ا ر‬
‫ا‬ ‫ا‬
‫ردر زار لف دلر‬ ‫ت ب راحافلضرإدكلحدلةرالربحر لل حلراملحلنل ريدبرا رالحل ألرا‬
‫ا‬
‫جر ك ردجيوارنلىر افدشرس رهرإلاىر ا رد ات ةرالاربح را الري ياورنا ر لا ريدابر‬

‫ا ر حح ااهر( ا را س ا اقرا لة واحد االر ا افشرأل ف االرالتفت ااي راالحد ابراإ ارد االراا ااهر‬

‫الءرنلاىرد ات الةر‬ ‫الزبلئ ر كللد ر دبراا ئلرسدك را لورص بلرنلىرالحل ي را‬

‫أسا لكرنللداالورا ل ا ر ااب ر ا فررامل داالةرلااجةرالزباالئ رنا رالحااجائ را ف ا رفد االر‬

‫ا‬
‫ت قر لل ررا و صلرد رالحج رال ر ت تألر ي تر لف دل‪.‬‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪12‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫خامسا ‪ :‬نموذج "آرثر "للتسويق االلكتروني‬

‫اكت الت ا اق انلة وا ا ااتكا ر‬ ‫ال ي ياو نا‬ ‫ل اجر اجارأكثاررر ‪Arther‬ررح‬

‫د أكبأل دراي أسلسدل ه ‪:‬ر ر‬

‫دج اج‬ ‫‪ -5‬مرحلاة اإلعاداد ‪ :‬ا ها ه املري ال جار ر دج اج يل الة اك حالة امل انه‬

‫ا ال دج اج حد ال امل لف ال ‪.‬ران اتم لا إن‬ ‫ا سا اقرامل انهجفل ا ج ال اا‬

‫رنل ا و ر نلى امل دلةراالحدلحلة الالزدل لستاجاا د هج د ا الت ا اق‬

‫ر امل تجلة اا جدلةراملالئ ل نلى انح وحي ‪.‬‬ ‫ل‬ ‫د ل ي لنج امل‬

‫ال ن دال ان وال داأل الزبا ر لت رافاه‬ ‫‪ -4‬مرحلة االتصالر ‪ :‬ه ه املري ل د اق امل‬

‫ا تك ر د أكبأل دراي ره ‪:‬ر‬ ‫لمل تجلةرا ج جت ال جر ر ريهل نيو ا رنح وحي‬

‫ب انحتحلهرد ر ال را نال رااليو جرانلة وا ‪.‬رر ر‬ ‫‪ -‬دري ل‬

‫‪ -‬دري لر فيو امل دلة ال دتل هل الزب ر جاءركأ ه‪.‬ر‬

‫ال را ‪.‬‬ ‫لمل ت ج فلحه تا رالف‬ ‫االتورا ‪:‬رإ ا ا ت أل امل نه‬ ‫‪ -‬دري ل الف‬

‫ال ا فيو امل تجالة‬ ‫‪ -3‬مرحلاة التباادل ‪:‬راها ال ا جار ر اي الحال أل اامل ا و ف لاى امل‬

‫ب ا ت ج أساللد الاجفأل اأه هال الح ل الة‬ ‫امل‬ ‫اا جدلةراامل و ر فيو الك‬

‫انئت لحدل نيو انح وحي ‪.‬رر‬

‫‪15‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا ااسات لب ن االء‬ ‫‪ -2‬مرحلاة ماا بعاد البياع ‪:‬إ ال دال الت ا ا دل ن ا ن اج‬

‫اال ألا ال ساالئ‬ ‫ا ن ااج دا رانيتفاال بهاام راا ح ا أ ت ااتاجا امل‬ ‫ااج‬

‫انلة واحدل لتد دق ل د أه هل‪:‬ر ر‬

‫ج ج ي ر امل ت ج‪.‬ر‬ ‫‪ -‬الت اص نيو اليو ج انلة وا ا زااج ال الء ك‬

‫جدلة الجنم االتدج ب‪.‬ر‬ ‫‪-‬‬

‫فيو لئ ل ا سئ ل املتةركتةر ر‬ ‫‪-‬‬

‫خامسا‪ :‬متطلبات التسويق االلكتروني من الناحية الفنية 'إنشاء املوقع'‪:‬‬

‫اةرلتحسي اإ االق‬ ‫را أل يواء ا ن ل االت اق نلى انح وحي ن ر‬

‫د أل جلك ر ك م ت ص فد ل ل ‪ :‬ر‬

‫ب‬ ‫بل د امل أل التجلك ر نلى انح وحي اا ألرامل دلة امل‬ ‫‪ -‬دج ج ا هجاا امل‬

‫إ هلكهل ل الء‪.‬‬
‫ا‬ ‫ا‬
‫را ر ك ره ارانسمر ويورارادر ح لر‬ ‫ألرا لة وا رااف‬ ‫‪ -‬ا تدلكراسمر جلك رل‬

‫را ر ك ر ارنال لر‬ ‫لر(إ ارلمر ة رانسمرحف هورأار لسمرا جدلرااف‬ ‫لسمرامل‬

‫لر‬ ‫حد لر لمرامل‬

‫‪10‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫دل ال ي نهجفهل امل أل ر‬ ‫رافدل اال رائح ال‬ ‫‪ -‬دج ج نج الزبلئ اامل ل ق ا‬

‫ا ألرد دلة د ل ن ال الء ه ه امل ل ق يدب ج ك ر ه لك يل ل‬

‫ألرأ لو د ل ل نلى امل أل أا ا أل د ا أل دات فل ل جا‪.‬‬ ‫ل‬

‫ا‬
‫‪ -‬ا ر ك رددت ةرد ألرالتجلكترا لة واحدلرددت ةرهل فلرااتد قر ل رد ر ال ر‬

‫دهرالفةرترامل و تر و كتردحلشرتر ا را كلكراا سهلبر رال ر ‪.‬‬ ‫إ را را‬

‫ا‬
‫لرا ن ل ر‬ ‫‪ -‬ا ر ك رددت ةرامل ألرااو لرأ ري يور ه للرن ر حد لر لمرد‬

‫اا ر هرر اح رالت ي ر ره ارامل أل‪.‬‬

‫‪ -‬استاجاارال لرال ر لس رامل تاجدي ‪.‬‬

‫ل ا د دلة امل أل ر كللد الودلحل كللد‬ ‫‪ -‬دج ج امل ازحل ا لصل تكللد‬

‫دج ب امل أل‪.‬ر ر‬ ‫الت اقر كللد‬

‫‪ -‬إشراك إ اكاة ال ر ل ن دل حسي اإ الق امل أل التجلك ر ل ر ل‬

‫ل‪ .‬ر‬ ‫رددت ةرد ألرامل‬ ‫ر‬ ‫‪ -‬سه للر راءترال و‬

‫أ ك ر ص يواراد يوا ل ه لل التجاا ر االتوفح‪.‬ر‬ ‫‪ -‬ا تدلك اسم امل أل ااف‬

‫أل اسه لل ال ص ر إلده‪.‬ر‬ ‫‪ -‬التح ج د ف للدلراصالة اليو ج انلة وا ل‬

‫‪ -‬ال جكترنلىر ألرا سئ لرال ر جر ت لئ هلرأار ريهلرامل و را لة وا رن جرزالك هر‬

‫را ل لةرالكلفدلرنلىره هرا سئ ل‪.‬‬ ‫مل ألراملتجررا فيوراليواد رال رت‬

‫‪13‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا‬ ‫ا‬
‫راال حلكاةرال ر فررالحدلحلةر‬ ‫‪ -‬ا ر ك را ت ةرداتوراراد زارد ر ال رال و‬

‫اامل دلةر و كترسري لراا تولكرا ت ةر ن رإلىرسرنلرفتحرالوفدلةراه ار‬

‫ا‬ ‫ا‬
‫تاجا‪.‬‬ ‫ي جريلفزارا جل دلرل‬

‫‪ -‬ا تدلك شر ل لصل تو دم امل ا أل ةنهل و دم امل أل ا ج م جدلة د ت ل‬

‫له‪.‬‬

‫ال ا نال ن امل أل د ا أل إنالحدل أ رةر نلىر‬ ‫‪ -‬ت اق امل أل ااتم ل د‬

‫ب ا ت ابهل‬ ‫فئل املتوفدي امل‬ ‫انح وحي س اء ك ددل أا ال ا ل ي‬

‫را ا وا ه‪ .‬ر‬ ‫اال قرال‬

‫‪19‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫سادسا‪ :‬مجاالت التسويق االلكتروني‪:‬‬

‫اصححرالت اقرا لة وا راسد لرلت ةي را نمرالت يواةرنلىرح لقرنلمل ‪.‬رفه ر‬

‫ةا ا رامل ت ا اافدلةردا ا را ر وا ااححرا لا ااور فا االءترادراحا االر ا ا رن دل ها االرالجا دا اال‪.‬راا ر‬

‫لةرالزبلئ ‪ .‬ر‬ ‫ر ل لةرا‬ ‫ت تجد ر ك راف‬

‫‪ -5‬التسويق عبراالنترنيت‬

‫فه راستاجااراسلئ رإلة واحدلرلت ةي رن دلةرالتحل ر لر ا ر لا ر داألراشاراءر‬

‫امل تجاالةراا ااجدلةرال ا ر ت ا رال ا ر و ا كتر(ك داالرأاردل االورد ا ردكاال رإلااىرز اارر‬

‫لستاجاارانح وحي ر راضران ولنةرا لة واحدلراح رالحدلحلةرابدا ارالت ا اقر‬

‫ا ك ا راا هلةرا لز را لة واحدل‪ .‬ر‬

‫ل ااي ر ل دك اال رد ل االرامل ااراشر ا ر ا ااجهرد ااألرال حيا ا ر ا ردك اال رااي ااجر(د ااألر‬

‫ا شلكترإلىرا ره لكر جدلةرت هد دلر ره ارا ل ر حل رنلىرشحةلرانح وحي ردك را ر‬

‫ي ت ي رال حي ر حي رز ررا لوردهلكترلي ت يوهر ر شرا د كرالج د لو‪.‬ررررررررررررررررررر ر‬

‫رراا جدلةرد را هلرح رره رد تجالةر ياورد رسالراا ةا رال اررإلاىرا جدالر‬

‫د ا رإ االكراددت ا ةراس ا وا دجدلرالتجاالكترا لة واحداالرنلااىرإنهاالرأ اءرن ا رأار االمرداالر‬

‫ا االةرانح وحيا ا ا ورإل ا ااىرن لص ا ااررال ا ا ا قر‬ ‫ا االةرالتجا ا االكترا لة واحد ا االر(د‬ ‫ن ا ااهرد‬

‫امل نهجفلر(اال ر تك رد ردج نلرد رامل و رنيورانح وحي و‪ .‬ر‬

‫‪ -2‬التسويق عبرالتلفزيون التفاعلي‬

‫‪11‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫االلر مردا را راهت االارال االلمرالدا ار وا ر ا رانح وحيا رأل سااد لر فلن داالرإنرا ر‬
‫ا‬
‫ه لكر جدلةر فلن دالرأ ارةر كياوراهت الارامل داي رأ الردا رأ رزهالراساد لرالت فزاا ر‬

‫التفلنل ‪.‬راا قرن دهر ل رالت فزا رالر م ر(‪Digital TV‬ورالا ري ت اجر ححاهرسا ار‬

‫ح ا رالوااجاكترااتجاالازرانح وحيا ردا ريداابرانسااتاجاا‪.‬رادا رال ادا راملعا لرنلااىر‬

‫لد را يوتراستاجاارالت فزا رالر م رد ر ح را فرا راب ك ر ل ‪ .‬ر‬

‫‪-3‬التبادل اإللكتروني للبيانات ‪Electronic data interchange EDI‬‬

‫اه ا ر حاال راثاالئقرا ن اال رال دلساادلردك ا ر حاالةرال اراءراالف ا ا يور ااي رالزباالئ ر‬

‫االحلن االر لس ااتاجاارال س ااطرالر ما ا ‪.‬را ااجر ه اارر ا ا رال ااح د لةرف ااجراس ااتفل ةرد ااهر‬

‫ال رأللةرالض لردك راملولكاراسالس رالحدألر للتجزئلراالار‪EDI‬رامللل ره ر لح ردا ر‬

‫د االرال ااجفألرا لة وا ا ا راملت ا ا لر د اا ا را دا ا ا ردا ا ردو اارارالزبا ا رإل ااىرالح اال أل‪.‬ر‬

‫را لور فلءتراأ ةرإلىر ةي ر جدلرالزب ‪ .‬ر‬ ‫رال‬ ‫اسلنجر ر‬

‫ر‬

‫ا ر‪EDI‬ر ي ا اات جرإلا ا ااىرح ا ا ا راس ا االئ ر دلس ا اادلرل حدلح ا االةراملهدك ا االر ا ا ااي ر حد ا االةر‬

‫ا لس ا ب‪.‬رات ااتاجار ا رأن اال ر كيااوتراد ا ر دنهاالرالتحاال نةرالتجلكااالردك ا رال حاالة ر‬

‫االفا ا ا يو راأااد ااررال ااجفألراص ااف لةرنج ااجترأ اارةرال ا ا ر ةا ا را ر ااتمر ا ا رالتح اال نةر‬

‫د االراال لملد االراه ا ري ااتاجارل و ااف لةراملتة ااركترامل ت االر ي ااورا ر‪EDI‬ر‬ ‫التجلكا االرا‬
‫ا‬
‫االهشرالااك ر ا رالت فدا ر و صاالرااحااهر دااج رال اار لر ا ردجهاازراايااجرداالر اارا رألا ر‬

‫‪16‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اك حلمر للار‪EDI‬ر دج راب اك ر ال ر هازراد ا و رااياجرد الر ج ا ر د اا رانك حالمر‬

‫ا‬ ‫ا‬
‫إلىردجهزرادرارص حل‪ .‬ر‬

‫نجت دجلنة دنهل‪:‬ر ر‬ ‫الت اق اننت ل نلى الت اقرانلة وا‬ ‫ة لر‬

‫ي االحدلحلةر‬ ‫ا حس لء ال الء املت‬ ‫اللهرإنجا‬ ‫‪ -‬البيع ‪:‬ر ة د‬

‫رافدلراملت ل بهم؛ إكسل ال راض الحد دل ل الء‪.‬‬ ‫الج‬

‫ل؛ ا نال ن د تجل هلرا ش‪.‬‬ ‫‪ -‬اإلعالن ‪:‬رر ة استاجادهر ا نال ن امل‬

‫أفكلك امل تجلة ا ج جت د راملول ك ا ت فل‪:‬رال الء‬ ‫‪ -‬املنتجات الجديدة‪ :‬رأ ر‬

‫ة إ اكتر‬ ‫كت ال‬ ‫وني ؛ ا و ر نلى الحدلحلة اا يولئدلة امل‬ ‫ا‬ ‫امل ك‬

‫الت اق د إ راء الجكاسلة ان تول ل ل تجلة ا ج جت؛ ا تحلك املزا‬

‫الت ا راملت ر ح ت دم ت ا هل‪ .‬ر‬

‫د لل ال الء ح را جدل هدجا ل رنل حدنهل؛‬ ‫‪ -‬خدمة العمالء ‪:‬رأ ر‬

‫تب د الحدلحلة املت ل لل الء اشكلايهم‪ .‬ر‬

‫أل الحدلحلة الكلح ال ن ال رأللةر‬ ‫‪ -‬البحوث واالستخبارات التسويقية‪ :‬ر ة‬

‫امل لف ل (ال لجيهل د ا أل نلى انح وحي )؛ ا يولئدلة ا ت فل ن ال كل‬

‫لنجت ل حدلحلة اامل دلة لر ة د‬ ‫الج رال د دد دل ا لك دل؛ ك ا‬

‫د ويلة د ر رارال الء‪ .‬ر‬ ‫دلة الت ا دل؛‬ ‫إنجا ح م دتكلد ل ل‬

‫‪17‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اة الت زيأل‪ .‬ر‬ ‫ال انح وحي أيج أشكل‬ ‫‪ -‬التوزيع ‪:‬ي تيو الحدأل د‬

‫سابعا‪ :‬تحديات التسويق اإللكتروني‬

‫كراملت لك ر ر ة ل دل امل ا أل ا لة واحدلراه رد رأهمرالتدج لةرال ر ا هر‬ ‫‪-‬‬

‫است راكالراحجل رد ا ألرالت اقرانلة وا ‪.‬ر ر‬

‫كيو د ال الء ابي‬ ‫‪ -‬ت ج ال ل االك لفل د التدج لة ال ت قر التفلن ي‬

‫ر لر‬ ‫ال ج ج د امل ا ألرا لة واحدل ل ا فه لك يل ل د ل لت ار ردجدلة‬

‫امل ا أل‪ .‬ر‬

‫ش ال الء‬ ‫‪ -‬ت ج ال رال اا و صدل د التدج لة ال ت قر ا نثر نلى ح‬

‫لفةرت الت قر نيورا ح وح ا لصل أ ن دل التحل ا لة وا دتلج إلى‬

‫دل ال ا‬ ‫ا‬ ‫ا و ر نلى ش الحدلحلة د ال الءردك انسم ال‬

‫را ل ال جا ا يوهل ل ا فه لك راكت نستاجاا ردجدلةر لصل ل فل نلى‬

‫سرال ا و صدل الت لدالة التجلكال ا لة واحدل‪.‬‬

‫ر‬ ‫‪ -‬إ أس ب الجفأل اس ل ل لة انئت ل نيو ا ح وح ه أ لو أشكل ال جا‬

‫امل لدالة د أ لو التدج لة‬ ‫ت تيو ن دل د ا ال‬ ‫الت اقرا لة وا‬

‫ا هه ل ا أصحح ه لك ا جله حد استاجاا ردجدلة لصل لتحدي اسلئ‬ ‫ال‬

‫لربح ث ل ال الء‪.‬‬ ‫ال جا را لة وا‬

‫لفلرلح شرالتدج لةرا لصلر للجا رال لددلرادنهلر‬ ‫ل‬

‫‪18‬‬
‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫دلب الح دل التدتدل ال راكالر‬ ‫‪-‬‬

‫ش الجا ر ال لددل‬ ‫و كت حيوت‬ ‫‪ -‬نجا احت لك ا ح وح‬

‫نيو امل ا أل ا لة واحدل‬ ‫‪ -‬طء شحةل ا ح وح اص بل الت‬

‫ركؤال د ت ح دل ل ت اق ا لة وا لجة دجكاء ال رأللة‪.‬‬ ‫‪ -‬نجا ا‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪14‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫املحورالثالث‪:‬نظم الدفع االلكترونية‬

‫كةراسلئ رالجفألرانلة وا ردألراحت لكرن دلةرالتجلكترانلة واحدل راا وجر‬

‫لل ااجفألرانلة وا ا رنل ااىرأح ااهردج ن االرا ااةراالتد ا االةرانلة واحد االرال ا ر و ااجكهر‬

‫املوا ا االكارااملنس ا ا االةرأل سا ا ااد لر فا ا ااأل را ت ك ا ا ا ر ا ا ا رالح ل ا ا االةرالح ةدا ا اال راال ا ا ا ر‬

‫انلة واحدل راال دكلةرانلة واحدل راالح ل لةرال دل‪.‬ر ر‬

‫أوال‪ :‬وسائل الدفع االلكتروني‬

‫إ راسلئ رالجفألرانلة وا رنج جتراسري لرالت ك راحت رضر هامرأح انهالرفد الر‬

‫ل‪:‬‬

‫أ‪ -‬التحويل االلكتروني‪:‬‬

‫ت كا رها هرال را الر ا رال دالار تد اا ردح اغرد ااي ردا ري االبراملاج رإلااىري االبر‬

‫الجائ راات لىر ل را هلرال ر ارنلىرإ اكترالجفألرانلة وا راه ر للحلرالح ‪ .‬ر‬

‫ب‪ -‬البطاقات البنكية (البطاقات البالستيكية)‪:‬‬

‫ه ا رنحاالكترن ا ر ل االرد ل ي اادلري اات دألريلد هاالراسااتاجادهلر ا رش اراءرد اامر‬

‫ا ردحاللغر حياوتر‬ ‫ايتدل ل هرأارأ اءرد ل ردلر دو رن دهرد ر جدلةر ا را ل لر‬

‫جر ت رضر ل ررال ر لرأارال دل رأارا الا‪ .‬ر‬

‫‪62‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫اه رالح ل لةرالحالستدةدلراامل ل ي دلرال ر وجكهلرالح كرل الئهالرل ت لدا ر‬

‫به االرألللك االكةرالع لا ا رأارالفيا ا ا راامللسا ا وأللك ر راب ااجنردا ا ري ا ا رال ا ا رال ا ا رت اارضر‬

‫‪.‬ر‬ ‫ل ر لراالت‬

‫اه لكرنجترأح ا رد ره هرالح ل لةرل رأه هل‪ :‬ر‬

‫‪ -5‬بطاقات السحب اآللي ‪:cash card‬‬

‫ردحللغرح ج لرد ري ال هر داجرأ لا ىردتفاقرن داهر‬ ‫ة رل د ر ت لهلرس‬

‫راآللا رها رك حاالرالح ا كر ا رالت ااهد رنلااىر‬ ‫االهاجاردا رها ارال ا ردا ر ل االةرالبا‬

‫رل ل رحججرالح كر ش ئرد لف ر زيألرلهلرنا ر‬ ‫ال الءرا فيوارنيتدل ل همرد رال‬

‫را ااقرها ا هرالح ل االةر ا رأد اال ر كي ااوتردكا ا رامل االكاةرادد االةرال ااة را ج ج االر‬

‫ادرا زرالت اق‪.‬‬

‫‪ -2‬بطاقات الشيكات‪:‬‬

‫ت الهلر ت هاجرالح ا ردواجكرها هرالح ل الرل د الريلدا رالح ل الر اح ر ا ر‬

‫س ااجا رال اادكلةرال ا ا ر دركه االرال دا ا ردا ا رها ا ارالح ‪.‬ا لا ا راف االرل اارامرإص ااجاكر‬

‫الح ل لرا دت ره هرالح ل الرنال ترنلاىراسامرال دا را د اهرارك امري ال هراا اجر‬

‫ا ل ىرال ر ت هجرالح ر لل فلءر هر رأل رشد ر دركهرال د ‪ .‬ر‬

‫ر‬

‫‪65‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -3‬بطاقات الدفع‪:‬‬

‫وا ااجكهلرالح ا ا كرأارش ا ارأللةرالت اا ا رالجالدا االر ا االءارنلا ااىرا ا ا رأكصا ااجترف دا االرر‬

‫لرلهر‪.‬ر‬ ‫ل د ر رص كتري ل لةر لكالر ل راملب بلةراملت‬

‫اها ر ل االةر اا ر لد هاالرسااجا رث ا رال ا ألراا ااجدلةرال ا ر دوا رن يهاالردا ر‬

‫ا را ف االقرد ااألرا ه االراملو ااجكترله اال را لا ا ر‬ ‫ااشرا ااالةرالتجلكا االرال ا ا ر ح ه االر‬

‫تد اا ا رث ا ا رالح اال ألراا ااجدلةردا ا ري االبرال دا ا ريلدا ا رالح ل االرإل ااىري االبر‬

‫التل ر(الحل ألو‪ .‬ر‬

‫‪ -9‬بطاقات االئتمان‪:‬‬

‫ه ا رالح ل االةرال ا ر وااجكهلراملواالكار ا ريااجا ردحااللغرد د اال ر ة ا ريلد هاالرد ا ر‬

‫ال اراءرالفا ا ك رنيتدل ل ااهرد ااألر ف ااألرز ا ا رل د نه اال رد ااألرايت االبرفلئ ااجتردج االرنل ااىر‬

‫االبر لل د االرال ا ا ر جلازها الرال دا ا رنهل االرألا ا رش ااهر راا ا ا حرفيه االرالح ا ا ر‬ ‫ا ا را‬

‫لد ها ا االرت ا ا ااهدالةرائت لحدا ا اال ريدا ا اابري ا ا اات دألراسا ا اات للهلرل و ا ا ا رنلا ا ااىرال ا ا ا ألر‬

‫اا ااجدلة رااتا لىرالح ا رال ااجا رثاامر ا ارا لدا ر ااجا ر ف االرالح ا ردااألرالف ائااجر‬

‫ااال رأ ا ردتفااقرن د ااه رانر ا حرالح ا كره ا هرالح ل االةرإنر ااجرالتح ااجرد ا رد ااالءتر‬

‫لحلةرند دلرأارش ودلرأللفدل‪ .‬ر‬ ‫ال د رأارا و رد هرنلىر‬

‫ر‬

‫‪60‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -1‬بطاقات الصرف البنكي‪:‬‬

‫اها راسااد لردا راساالئ رالااجفألرانلة وا ا رلااجةرالح ا كرانلة واحداال راا ااقرن يهاالر‬

‫ل ا االةرالو ا ارااراآلل ا ا )‪ (ATMS‬رانر تجا االازرف ا ااوترانئت ا اال ر ا ا ر ا ا رالح ل ا االردا ااجتر‬

‫ال ااهر ريد اابر ت ا ااي رنل ااىرال دا ا رال ا ااجا رأانر ااحا ر ا ااال رال ااهررالا ا ر ا ااتمرفد ااهر‬

‫‪.‬‬ ‫الب‬

‫‪ -6‬البطاقات الذكية‪:‬‬

‫لشدل ردأل رالت كاة رالتة ل دل ر هرة رالح ل لة رال دل ر‪Smart Cards‬ر‬

‫اال ره رنحلكترن ر ل لر الستدةدلر دت رنلىر دلرإلة واحدلر تمرن يهلر ازا ر‬

‫دأل رالحدلحلة را لصل ر دلد هل ردك رانسم رال ا راملورا راملوجك رأس بر‬

‫الورا راملح غرامل ورارا لكااه را لكاخريدلترال د راملورفدل ر‬

‫رد ل ج ر دق ري ح ر تازا را د ا رد ر ال ر‬ ‫ه رنحلكت رن ر ل ل ر د‬

‫ر‬ ‫اليودجل را د دل راه ه رالح ل ل رت ت دأل رالت لد ردأل ر دل رالة حد راة ران ر ت‬

‫رح را د ا رد رامل و رإلىرالحل أل‪ .‬ر‬ ‫ف اشرأار ح دجرصاليدلرالح ل لرد رأ‬

‫اه رت حه رالح ل لةرال ر لو راست للهلردن رار رإ راء راملكلمللةرالت دف حدلر‬

‫د رامل لز ر(ردكلمللةرامل بل ورأاد رالت دف حلةرال لدل‪.‬راالح ل لرال دلرنحلكترن ر‬

‫ل ل ر رف م ر ل ل رانئت ل رامل رافل ردكب ر جا هل ر ا ررت رإلة واحدل رأا ر ائرتر‬

‫إلة واحدلردتكلد ل رايب ر ر ا رترالح ل لر د لردللدلرد د ل ر لر جر رتب د ر‬

‫‪63‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫بلةرد ره هرال د لراي لبرالرصدجراملتح ‪.‬راا ة رشراءر‬ ‫ال دلةرا ومرا‬

‫شره هرالح ل لةردحلشرترد رال رأللةراملوجكترلهل ر لر ة ر د د هلر لل جر‬

‫رأار‬ ‫د رأ هزت رالوراا راآلل ر(‪AMT‬و رأا رن ر راق ر لكئ رالح ل لة رأا رالت دف‬

‫رال ارفه رنر دتلجرإلىر‬ ‫الة حد ررالع ل ‪.‬راالح ل لةرال دلرت تيور ل لةر‬

‫رنلى رأل رد لد ل ر ل ر ة ر جاا رايجاة رال د ل راملب ل رنلىر‬ ‫د اف ل رالح‬

‫‪.‬ر‬ ‫رإلىرد ت‬ ‫الح ل لرد ر ل لرإلىر ل ل راد رد ت‬

‫‪ -7‬بطاقات املوندكس‪:‬‬

‫اه ا ردك اال رل ح ل االةرال د اال ر ت اامر راح االر حي ااوتر ا رانس ااتاجاا ريد اابر ج ااألر‬

‫د ي ا ا اةرال ا ا رال ك دا االرالت دج ا االراب ل ا االةرالا ااجفألرانلة وا ا ا را ج كا اال راا ة ا ا ر‬

‫اسااتاجادهلر ح ل االرائت لحداالرأار ل االر واامرفا ك ر ح االرلر حاالرال دا رأ ر حااج ر‬

‫ل ا ا ر ا ا رأللف االرن د االةرال ا اراء ريد اابر ااتمرا و اامرالفا ا ك ردا ا ري االبرالح ل االر‬

‫اإ االفلرال د االرإلااىري االبرالتاال رراملااجا رنلااىر ا اارترإلة واحداالر ا ا رح االرالحدااأل ر‬

‫ت ا ااه ر ا ا رالح ل االرال دا االةرالتجلكا االرل ا ااه للرإ اك ها االردوا اارفدلر ا ا ا طرأد دا االر‬

‫ددة الر تاادحر لد هالرإ اراءرال دالةراملواارفدلر ا رال ا ءرإلااىرفارا رالح ا ك ريداابر‬

‫ردا ا ركص اادجر‬ ‫ةا ا رالتد اا ا ردا ا ركص اادجرالح ل االرإل ااىركص اادجر ل االرأ اارة راالبا ا‬

‫ا االبرا ا االك رل د ا ا رإلا ااىركصا اادجرالح ل ا االرد ا ا ر ا ااال رزنةرالوا اارارال ا ا ات رأار‬ ‫ا‬

‫الت دف ‪.‬‬

‫‪69‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ج‪ -‬الوسائط االلكترونية املصرفية‪:‬‬

‫ا ا كةرال ا ا ردا ااألر ا ا كرا سا االلد رالتة ل د االرا ج كا اال را ها اارةر ا ا رشا ااك ر‬

‫د تدجار رص كتراسلئ رإلة واحدلر تمر جاالهلرد ر ال رنجترأشكل رأه هل‪ :‬ر‬

‫‪ -5‬البنك املحمول أو الهاتف املصرفي‪:‬‬

‫ه ا ردر اازر جداالردواارفدلرهل فداالر لصاالرلت ااج مر ااجدلةرالتجزئاال راه ا ر اازءر‬

‫د ا را ن اال راملواارفدلرن ا ر ااج راادو ا رال د ا رنلااىر جداالرد رفاالرالرصاادجراأ اارر‬

‫االفلرإل ااىرإ اراءر د ا ا رد ا ري االبرإل ااىرز اارراا ة ا رف ااتحر‬ ‫االبر ل‬ ‫يرأل االةرنل ااىرا‬

‫ي لبر ج جرا فر حلةرا واضرات ج جرالف ا يو‪.‬‬

‫رإنرأحهرثبا رأ رها ارالح ا ر د اقرأكبليالرت ال رساتلر‬ ‫ك مريجاثلرالح را‬

‫ا ري اتاجار‬ ‫لا ردلر د هرالح ر رت لدال هرالت دج ل را ل ر رالح ا را‬ ‫أ‬

‫التة ل داالرلتد ااي رنال ل ااهرا ساادألردجاال رت لدال ااهردااألرال ااالء‪.‬ار لا رنا ر راااقر‬

‫الت لد ا رد ااألرالحدلح االةرالع و اادلرال ا ا رلج ااهرنا ا رال د ا ر را االر د اال رلكا ا ر ا ا ار‬

‫ردا ر حا ر ا رإ االكرا ااجدلةر‬ ‫ت ا اقر ااجدلةردا رحا ر ج ااجرل ااالء رلاامر ةا ر ااج‬

‫الح ةدل‪.‬‬

‫رإنرأحهرثبا رأ رها ارالح ا ر د اقرأكبليالرت ال رساتلر‬ ‫ك مريجاثلرالح را‬

‫ا ري اتاجار‬ ‫لا ردلر د هرالح ر رت لدال هرالت دج ل را ل ر رالح ا را‬ ‫أ‬

‫التة ل داالرلتد ااي رنال ل ااهرا ساادألردجاال رت لدال ااهردااألرال ااالء‪.‬ار لا رنا ر راااقر‬

‫‪61‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫الت لد ا رد ااألرالحدلح االةرالع و اادلرال ا ا رلج ااهرنا ا رال د ا ر را االر د اال رلكا ا ر ا ا ار‬

‫ردا ر حا ر ا رإ االكرا ااجدلةر‬ ‫ت ا اقر ااجدلةردا رحا ر ج ااجرل ااالء رلاامر ةا ر ااج‬

‫الح ةدل‪.‬‬

‫رلهردزا لراداال ر رادا رأهامردزا الهرأحاهر دفا رالةكياور‬ ‫اه ارالح را‬

‫د ا رالتكااللد رن ا رناال قرالح ا ر ل ا رأحااهر رفااألرن ا رالح ا رن اائرفااتحرفاارا ر ج ااجتر‬

‫ا كيااوتر ا رأداال ردات فاالر ا ا رأار االكجرالجالاال را ل ا ر ا ر ااج مرا جداالرإلااىر‬

‫االءرنلااىرالزياالارال ااج جرأداالارامل ااررالرئي ا رل ح ا ر‬ ‫نااج ر حيااوردا رال ااالء راال‬

‫رالح را جدل هراملت نلرإلىرأل رن دا ريدك الر‬ ‫ر‬ ‫ا ل ر رح لارالح را‬

‫راا هج‪ .‬ر‬ ‫ألل ر لرأ ره ارالح ر د قرافرار رال‬

‫لر فرره ارال لارالح ك را ج جردزاجاردا رالرايالرل االءريدابر ا فرر‬

‫ن اايهمرن اائرال ا هلبرإل ااىرد ااررالح ا راال ا ار ا ر اال كر ا ا ري ااىر دو ا رنل ااىر‬

‫ا جدال ر الرلااهرال ا رااتاادحرلاهر اجدلةر دااجتر اجا رفا ا يورال ا ألراا ااجدلةر‬

‫ال ا ر دو ا رن يه االر ا رن االء راا ااجدلةرا ج ااجترا اارةرال ا ر ااجر ت لس ا رد ااألر‬

‫رافااهرأل ثد االرالتااحدي رأار ااراضرالاازااجراالت اادمرا يوهاالرد ا را ااجدلة ر االرأ ر‬

‫ل لةرال ر ر رفيهلرنج ر حيورد رال الء‪ .‬ر‬ ‫ه ارال لار د قرسرالرا‬

‫رفها ر اةردااال ررالتة ل داالرا ج ااجت ر‬ ‫ا‬ ‫أداالرنا ردااال ررالح ا را‬

‫رادنه االر‬ ‫ا‬ ‫االارالح ا را‬ ‫االكرددت االرد ا ر اراءرالت لد ا ر‬ ‫ل ا رأ ره االكرأ‬

‫‪66‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا اال ررال ل االرنا رات اال رالها تر ا رنال االرالح ا ر لل دا راداالر ةا رأ ر و ا ر‬

‫ن دااهردا رن داالةراف اواضر ا ر ا لحلةرأللفداال رات اارضرالح ا كر ا ل رل داالةر‬

‫ردرا حنهاالر وا كتر‬ ‫حوا ر لا رأ را جداالرالح ةداالرنيااورانح وحا ر كا ردا رالوا‬

‫د اال راه االكر ا ل ر احثيوهرنلااىران تواال رال ا د رد ا ر لح ا رف اامرال ااد للر ا ر‬

‫ا ري ا رال دا رفرصاالر ر ا ار تد اا ر‬ ‫ان تواال ر لا رأ رح االارالح ا را‬

‫أد الااهرابااح ردحااللغر جاار رأ ر ا طرنلااىرزكرالة حدا ررأارالت دف ا ر االكجريااجا ر‬

‫رنلااىر‬ ‫را ا رها هرا للاالر كا ردا رالوا‬ ‫الجالاال را لا رإلااىر الاالرأ اارةرأارال ةا‬

‫الح ا راملر ااز ردرا حاالرف اامرال ااد للر ا ره ا هرا للاال را دااررال ا ر ج ا رالجالاالر‬

‫د ر لرل تحثيور حزدلةرال د للرال ج ل رس اءرألل ر ل ر للزال ترأارال ول ‪ .‬ر‬

‫‪ -2‬خدمات املقاصة االلكترونية املصرفية‪:‬‬

‫ي ا ا ره ا ا ارال ا االاردكا اال رأاادا ااررالا ااجفألراملوا اارفدل را ها ااررح ا االارالت ا ا الر‬

‫د ا ا رال ا ا ر ا ااتمر ا ا ر ا ااجدلةرد لصا االرالا ااجفألرانلة واحدا االر‬ ‫للدا االر لل ر ا ا را‬ ‫ا‬

‫ل ت ا الرانلة واحداالر ا راملااجف نلةر ااي راملواالكارار ل ا ر ا رح االاراملااجف نلةر‬

‫ا رنلااىرن و ااررالد ااي ر‬ ‫انلة واحداالرل لص االراه ا رح االارالة وا ا رل لصاالر‬

‫يدبر تمراملجف نلةر رحف رالد ار جا رإل لءرأار ح يو راب ف ر د لرالد ا‪ .‬ر‬

‫ر‬

‫‪67‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -3‬االنترنت املصرفي‪:‬‬

‫أ اال راحت االكراسااتاجادلةرانح وحا رل ح ا كرالت لدا ردااألرال ااالءردا ر ااال ر‬

‫ااجدلةراملو اارارامل ل ا ريد اابر ااتمرإ االءرد ااررله االرنل ااىرانح وح ا ر ااجنرد ا رامل اارر‬

‫ال االك راد ا رثاامري ااه رنلااىرال د ا رالت لدا ردااألرالح ا رنيااورانح وحا را ا رد لااه ر‬

‫اا ة اهردداالاكترد ا رالح ا رنلااىرشلشاالرالة حدا ر رااااتمرإ اراءرأللفاالرال داالةر‬

‫املورفدل‪ .‬ر‬

‫ر‬

‫د‪ -‬الوسائط االلكترونية الجديدة‪:‬‬

‫اها ا ا رصا ا ا كرل ف ا االءرل ت لدا ا ا رني ا ااورانح وحا ا ا رادا ا ا رأه ه ا االرح ا االارال ا اال شر‬

‫را ا راال ل شراشد رال ‪ .‬ر‬ ‫انف وا‬

‫را لة واحدل رحف ه راد ف رل حةلر‬ ‫ر رحلد رال‬ ‫ل راي وم رأ ل را‬

‫انح وحي را تدحره هراليودجدلةر جر د دقرال رامرأنالهرل د رإ لارن دلةر‬

‫رنلى رشك ر‬ ‫الحدأل راال راء راالجفأل رنيو رانح وحي را ل رد ر ال رإكسل ره ه رال‬

‫درفقر ركسلللر راجرإلة وا راا ة ر فد رن دلرالحدألرد ر ال ر ردجدلةرأ رةر‬

‫رنلى رشك رشد رإلة وا راه راملكل ج رل دكلة رال ك دلر‬ ‫تدح رإكسل ره ه رال‬

‫ر ك رنلىرشك ركسلللرإلة واحدلرد ث لر رس هلردوجكرال د رإلىر‬ ‫الت دج لراال‬

‫‪68‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫د ت هرلد ت جهرد ر ال رصرفهرانيورشحةلرانح وحي رأارإل لئهراإك لنهرإلة واحدلر‬

‫إلىردوجكه‪.‬ر ر‬

‫ر‬

‫‪ ‬اال اال شرنحاالكتراساادطر ااي راملت االد ي ر ت اافر حاالةرابدلحاالةرألا ردنه االرااتد اقر‬

‫ااهرنلااىرال ااحةل راات ا لىردحلشاارترن داالرناارضرال ا لرأار‬ ‫دنهاالرن ا ر را ااقرد‬

‫ا جدلراالت دمراال فلءرح يورن للرد د ل‪.‬‬

‫‪ ‬الش ا اايكات االلكتروني ا ااة‪:‬ر اها ا ا ردكا ا ا رال ا ااد رالت د ا ااج رت ت ا ااجرفة ا اارترال ا ااد ر‬

‫ا االارن د ا االرالتا ا اادصرااملت ك ا ا ر ا ا ر ه ا االر‬ ‫انلة وا ا ا رنل ا ااىرا ا ا راس ا اادطر‬

‫التا اادصر(الح ا ورال ا ري ا وكرلج ااهرالحاال ألراامل ا و رد ا ر ااال رفااتحري االبر‬

‫لك ر للرصدجرا ل ربه لرداألر دج اجرالت داألرانلة وا ا رلكا ردنه الراتبا د هر‬

‫ر لنجترالحدلحلةرلجةرالح رانلة وا د رالح كرال ا ر تحداىرفةارترال ادكلةر‬

‫ر‪.‬‬ ‫رسد ر‬ ‫ر س‬ ‫انلة واحدلر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪64‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ﻫ‪-‬النقود االلكترونية‪:‬‬

‫ها رنحاالكترنا رح ا ر ر يااورد سالر ح ا رصا كترايااجاةرإلة واحداالر ااز ر ا ردكاال ر‬

‫زدا ا رنل ااىراله االك ر ي ا ا ر ه االزرالة حدا ا ررا اال ر لل دا ا ري اارار لس اامرا ف االر‬

‫د االةرالحد ااألرأار‬ ‫انلة واحد اال راا ةا ا رل دا ا راس ااتاجاارها ا هرا ف االر ا ا رال د االار‬

‫ال راءرأارالتد ا ر‬

‫ي ا ردو ا فرال ا رانلة واحداال ردج ناالردت ناالرد ا رامل تجاالةراملو ا لر‬

‫جر الارنلىرأ ردو فر‬ ‫ل ااجرامل نه ةي ر حجائ رنلىر رقرالجفألرالت دج ل رنر‬

‫رنلىرص ك ي ‪:‬ر ر‬ ‫ال جرانلة وا ري ت رنلىرا هرا و‬

‫‪-‬رالصورة األولى‪:‬ره رالح ل لةرال ل لرالجفألرامل جترلالستاجاار رأ راضردت ج ت ر‬

‫اا ااقرن يه االرأ االرت حي ااورالح ل االةردا ح االرال د االررأارددف االرال ا رانلة واحد االر‬

‫ت ي ر حنهلرسحقرت ج جر د نهل‪ .‬ر‬

‫‪-‬رالصااورة الثانيااة ‪:‬ره ا رزلداالةرالااجفألردا ح االرال د االرأارساال لرالااجفألرال ا ر ة ا رد ا ر‬

‫إ ا اراءرد ا ااجف نلةرد ا ا ر ا ااال راسا ااتاجاارش ا ااحكلةرا لس ا ا راآلل ا ا راملفت يا االر لص ا االر‬

‫رال لئ لرالر دلراه ر ا ر‬ ‫رال حةلرأارال‬ ‫انح وح راال ر قرن يهلرأيدلحلرح‬

‫د نهلر جا هل‪ .‬ر‬

‫‪72‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫را لة واحدلر حنهلر د لرح ج لردازحلرنلىراسد لرإلة واحدلر‬ ‫ت را رأ ررل‬

‫ر ح رااسأل رد ر يو رد ر لار‬ ‫دجف نل رد جدل را يو ردر ح ل ر د لب ر ك را د‬

‫رألح اترل جفألرلتد دقرأ راضردات فل‪ .‬ر‬ ‫صجاكهل رات ت‬

‫ح ا ا ا رال ا ا ا رانلة واحد ا االرش ا ااةال رح ا ا ا رالة واحد ا االردج ا ااجتر ا ا ا ردا ا اازا ر‬

‫رالة واحدلرائت لحدل‪ .‬ر‬ ‫انلة وا راح‬

‫‪ -5‬ح ا را اازا رانلة وا ا ‪:‬ر ااتمر اواادصردحااللغر ا ريلف االرح ا رالة واحداالريداابر‬

‫تمرالتازا رنلىر ل لرلهلر ا رت ر وححر ياور ل الرلالسات ل ر اجراحنهالءراملحاللغر‬

‫رانف وا ادل ريدابرنر كا راملح اغرا واصر‬ ‫لرن يهل راه لكريلف لرال‬ ‫ا‬

‫بهاالرثل تاالرنلااىر ل اال ر ا رنلااىر ا اارتر حد ا ررالح ا رأارا هاالرال ا ر ااجار جداالر‬

‫الجفألرانلة وا ‪ .‬ر‬

‫ارال د ر ل و رنلىرايجاةرال جرانلة وا رد رالح ر للة دالرال ا ر‬

‫ر يهاالر ا رصا كترايااجاةرح ااجرصا يوتراا ا را ا هلر ا رددف االرال ا رال ا ر اتلكهاال ر‬

‫ااااتمرال فاالءرد ا رامل ا و رإلااىرالحاال ألرد ا ر ااال ر رحاالد ر اال ر ا اكترالااجفألرانلة وا ا ر‬

‫ك ا رلااجةرال اارفي ريداابر ااتمر دج ااجرايااجاةرال ااجرال ا رساايتمرالااجفألربهاالر االلر مر‬

‫ا اال رلك ا راي ااجتر ا ا ر ا ا ر اال راإكس االلهرإل ااىرالح اال ألرن ا ر را ااقرالح ا راملو ااجكر‬

‫ل رال ر تح جرد رة لرا ك لا‪.‬‬ ‫ل‬

‫‪75‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -4‬ال ا رانئت لحداالرانلة واحداال‪:‬راا ااقرن يهاالرال ا رالر داالرأاالردزااالراه ا ر ك ا ر‬

‫لرانلة واحدلرل بحي ‪ :‬ر‬ ‫د رل‬ ‫املفه ارا‬

‫ا ا ‪:‬رت ا حرها هرال ا ر لل فاالءردحلشاارتر لمل ل ا رال ااج رل ااجرانلة وا ا رنا ر‬

‫راساادط ريداابر‬ ‫راااقرانح وحا را لا ر ا ريل االرإلااىران واال ر لملت ل ااجرأار ااج‬

‫رالح ا رأارا هالرال ا رت ا ر‬ ‫رال لردحلشرترد رامل و رإلىرالحل ألر ا ر اج‬

‫نلىرإ اكترالجفألرانلة وا ‪.‬‬

‫لرد را ك لارال رت يورنا ر ادمرد د الر واجكهلر‬ ‫ر رس‬ ‫الكل ‪:‬ر ت ك ره هرال‬

‫الح ا كرالت دج االرأارانف وا اادلرل الئهاال رااااتمرا وا رن يهاالر ا رصا كترحح االةر‬

‫هراد ل ي دلرنلىرأللكةر دلر أارنلىرالهلك رن ‪ .‬ر‬

‫ت ا اارارال ا ا رانلة واحد االرنلا ااىرأنه االردج نا االردا ا راليوا ألا ا نةراالت د ا االةر‬

‫الر د ا االرال ا ا ا ر ت ا اادحرل رس ا االللرانلة واحد ا االرأ ر دا ا ا رف د ا االرددا ا ا ر ح ا اال رامل د ا االةر‬

‫الت دج ل‪ .‬ر‬

‫حاالكترأ اارةرف ا رال ا رانلة واحداالرأارالر داالره ا راملكاال جرانلة وا ا رل ا ر‬

‫الت دج لرال رانتجحلر جاالهل‪ .‬ر‬

‫را لة واحدلراه ‪:‬‬ ‫د ر ال رالت را ر تدج رل لردج نلرد رال لصررل‬

‫ر‬ ‫‪ -5‬مخزنة على وسيلة إلكترونية‪ :‬ات جره هرالوفلرن ورارده لر رت را رال‬

‫ا لة واحدل ريدب ر تم رش ص رال د ل رال ج ل ر را ل رإلة واحدل رنلى ر ل لر‬

‫‪70‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫نه راه ا رال ورر‬ ‫رل ة حد ر رالع ل رل‬ ‫الستدةدل رأا رنلى رال ر رالو‬

‫را لة واحدل رال لح حدل راانئت لحدل رال رت ج رايجاة رح ج ل ردوك ل رأار‬ ‫ي رال‬

‫د ح نل‪ .‬ر‬

‫ر‬ ‫‪ -2‬غير مرتبطة بحساب بنكي‪ :‬ا تضف رأه دل ره ا رال ور ر ر دي ه رل‬

‫ا لة واحدلرن راسلئ رالجفألرا لة واحدل رفه هرا يوترنحلكترن ر ل لةرإلة واحدلر‬

‫در ح ل ر د ل لة ر ةدل رل الء ريلدل ره ه رالح ل لة ر ةنهم رد رال دلا ر جفألر‬

‫ائت ل رال ألراا جدلة رال ري وانهل رد ل رن لل ر تم ر ف هلرل ح رد ل ره هر‬

‫ا جدلراد رأدك لراسلئ رالجفألرا لة واحدلر ل لةرا وم‪ .‬ر‬

‫‪ -3‬تحظى بقبول واسع من غير من قام بإصدارها‪ :‬اي د ره ارال ورر راكترأ ر‬

‫رال ر لد ر‬ ‫رااملنس لةر‬ ‫را لة واحدلر ح رااسألرد را ش ل‬ ‫رال‬ ‫د‬

‫صجاكهل‪ .‬ر‬

‫رصل لر‬ ‫‪ -9‬وسيلة للدفع لتحقيق أغراض مختلفة‪ :‬ج رأ ر ك ره ه رال‬

‫ل فلءر لل ادلةر راءرال ألراا جدلة رأار جفألرال رائ ‪...‬ا ش‪ .‬ر‬

‫‪73‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫الخصائص املميزة للنقود االلكترونية‬

‫ت ت ااألرال ا ا را لة واحد االرك اامرت ااج رأش ااكللهلر زا االر تفا ا قرفيه االرنل ااىرال ا ا ر‬

‫الت دج لراه هراملزا لره ‪:‬‬

‫دلةرك دلرد ت لرن رأ ري لبردور ‪.‬‬ ‫أحهر دتفأر لل د لر‬

‫أحهري حر تد ا رال د لرإلىرش صرأ ررن ر راقر د ا رامل دلةرالر دل‪ .‬ر‬

‫التكلفة االقتصادية منخفضةر(ر ك فلر جاالهلرزهدجتو‪:‬ريدبرت تيورن دلراستاجاار‬

‫التد ا رأارالت ج جرإلة واحدلرأك صرد راستاجاارا ح لراملورفدلرالت دج ل‪ .‬ر‬

‫ك ف ا االر ا ااجاالهلرزهد ا ااجت‪:‬ر د ا ا ا رال ا ا رانلة واحد ا االر(أ رالر د ا االورني ا ااورانح وح ا ا رأار‬

‫ال حكلةرا رةرأك صر كيوارد راستاجاارا ح لرالح ةدلرالت دج ل‪.‬‬

‫أحهري حر للتد ا رن ر اجرنياورشاحكلةرنلدالر احةلرانح وحا رأارشاحكلةران وال ر‬

‫الالس ةدل‪ .‬ر‬

‫را لة واحدلرد رأ ردكل رإلىرأ رر رال للمر‬ ‫ال تخضع للحدود‪ :‬ر ة ر د ا رال‬

‫ا رأ را را ل رننت ل هلرنلىرانح وحي رأا رنلىرال حكلةرال رنرت وار ل جا ر‬

‫رافدلرانرت وار ل جا رال دلسدل‪ .‬ر‬ ‫ا‬

‫ر رارثللبر هلكرأاردرا لرا ح دجرالتحل ‪.‬‬ ‫أحهرنري ت زار رد مرا يدل را‬

‫‪79‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫أح ااهر لس ا رالت االدالةر د االرال د االر رحف االةرالتح اال ر كا ا رن اال ترن ااجري ااجا هلر‬

‫الااجحدل رفااالر ااجا ر ا رأ رحف االراس ااتاجاارال ا رانلة واحداالر دااج ردااجةراحت االكهل ر‬

‫ر‬ ‫فدت ااي رأ ر ك ا ره ا هرال ف االردت لسااحلرد ا ر د االرال ا لرأارا جداالردد ا رالتحاال‬

‫ف ااالردج اال رلف اارضرحف االرنللد االرنل ااىرت االدالةرنر تج االازر د نه االر انكرااي ااجرأارن ااجتر‬

‫انكاة‪.‬‬

‫أح ااهر ت يا ا ر لل ل د االرلالح االارااكا ا ردتلي االر حصا ا رراي ااجاةرال ااجرامل ة االر ي اايوار‬

‫راءرامل لدالةرددجا ترال د ل‪ .‬ر‬

‫رد دلةر‬ ‫السرعة في إنجاز الدفع‪ :‬ر جر رير ل رالت لدالة راملللدل رااتم ر حل‬

‫دق ر ا را ل ل رإلى رأ راسل ل رد ل ري د ر‬ ‫الت دق را لصل ربهل رف كا ر رالزد را‬

‫ت ريألره هرال دلرنلىرال ة رد لرل رأللح ر تمر حل ر ل ر لل رقرالت دج ل‪ .‬ر‬

‫ااتمرح هاالردا رامل اانه رإلااىرالتاال رر ا را ل االرإلااىرا ا ر اارارثللاابر دنه االر وااجكر‬

‫را لة واحد االرص اال لر ا اراءرال د االرااس ااد لرل ااجفألرأث اال ر‬ ‫ها ا هرال ا ا رد ااكال رف االل‬

‫ال ا ألراا ااجدلةر ا رأ ر ت ا ر لا رل داالارالحاال ألر للتح ااجردا ري د االرها هرال ا ر‬

‫ا ا و رر ا االره ا ا را ا اال ر لل ا ااحلرل سا االئ رالا ااجفألر‬ ‫ا االبرالح ك ا ا رل‬ ‫أارد ا ا ر فل ا االرا‬

‫ر ري لبرامل و ر ر‬ ‫ا لة واحدل ريدبر تح جرالحل ألرد ردجةر فل لرالرصدجرامل‬

‫‪71‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ت يا رال ا را لة واحداالر ااه للري هاالرح ارار فاالرازنهاالراصا ررف هاال رالها ارفها ر‬

‫رال ل ل راار ألر ل رإلىرأنهلرت ف رالفر ردا ري ا رح ج الر حياوتر‬ ‫أ لورن دلرد رال‬

‫ل راءرال ألراا جدلةرك دولرالك رألللص دفلرأارد رابرأارا حلر فدفل ر‬

‫أحااهر ت ي ا ر ك ا رالت لد ا ر ااهردتلياالر ا رأللفاالرا ا االةراال ااراارلدت لس ا ردااألرال حد االر‬

‫الك حدلرلالح وح رادلر ت دهرد راست راكراملحل نةرالجالدلردألرا اتالارالت دا ردا ر‬

‫ااجر اار رفااالر ةا ر ا ر ا رها ارالت ا كرالت االدحردااألراح اال رأار ا رال االارالا ر‬

‫رانلة واحدل‪ .‬ر‬ ‫تدحرإ لارت الراملجف نلةر لستاجاارال‬

‫أحااهردو ا مرلدك ا رسااه رانسااتاجاارد لكحاالر ساالئ رالااجفألرا اارة رانر ااجا ر ا رأ ر‬

‫سا ااه للرانسا ااتاجاارت ا ااك رن و ا اراريلس ا ا لر ا ا ر ح ا ا رامل ا اانه ةي ر رح ا االارل ا ا ر‬

‫انلة واحد اال راي تيا ااورال حا ا رال ا االاراال اسا ااألر رح ا االارد اارا رل ا ا رانلة واحد االر‬

‫رأ رأي ا ااجر‬ ‫ا ااراكالرل ا ا ا ل راس ا اات راكهراب لئ ا ااه‪.‬را ا ااج رر للا ا ا رر ا ا ا رها ا ا ارا وا ا ا‬

‫است النلةرالرأ رأ هررأ رحد ر‪%90‬رد رد اتاجد رانح وحا ر ارا رأ رزلدالةرالاجفألر‬

‫نياورانح وحا رصا حلرانساتاجاا راها ردنشارر اج رنلااىرأ ره الكر ها ار ج اجتر جا ر‬

‫رانلة واحدلرد رحليدلري رراسه للرانستاجاا‪.‬‬ ‫أ ر ح رلت اررح مرال‬

‫ر‬ ‫األمان والثقة في التحويالت املالية‪ :‬ر تاجا رالح ك رال ر ت لد ر لل‬

‫ا لة واحدلرأ هزتر ل دلر جنمر را أل رال رأللةراملللدلراآلد ل‪ .‬ر‬

‫‪76‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫املشكالت التي تطرحها النقود االلكترونية‬

‫اار رال ا رالر داالرنااج اردا رامل ااةالةرا ااج رتر االل رراالتحدا رادا رأ اارزر‬
‫‪:‬ر‬ ‫ه هرامل ةالةردلر ل‬

‫ااد را دا ا را االرها ر‬ ‫‪ -5‬إ ر ها كرال ا رانلة واحداالرااحت االكهلر ااجريعا ألرن داالةر‬

‫د را د ا ر ت ك ر رإ فلءردلر د زهرالع صرد رأدا ا ردةت احلر ا ر‬ ‫د راارف ر‬

‫ال لل ر رقر يورد رانل راإنل ترإ للهلرإلىرد لكاةرالتجلكتراانستك لكرامل تال ت ر‬

‫يدا اابر جا اار راحفل ها االراالت تا ااألربها االر دراا اال را كيا ااورد ا ا ره ا ا هرا د ا ا ا ر ا ااحت رد ا ا ر جا االكتر‬

‫ا ااجكاةرا جاالكترال ااال راالااجنلكتراا ااتال رأدا ا رالجالاالرأارال ااجاا رنلااىرد ت كاالةر‬

‫ر‬ ‫ال يو راد راملتو كرأحهرسدك رد رال ه رنلىر لسل را د ا رإكسل رأد الهمر‬

‫ك دلرإلىرد ألر لك رأار ازانهلرنلىر ل لةر دلر ة ري هلر ه للر ا ريلف الر‬

‫رأانر ا ر‬ ‫أاري ا اءرد االفررأارداالرإلااىر ل ا ‪.‬را ااجر دااجرد ا ر ل ا رأ را د ا ا ر ج ا رأ ر ا‬

‫ي االبرلااجةرأيااجرالح ا كرأارال ارأللةرد ا رأ ا رش اراءرد ل هاالرد ا رال ا رالر داال ر‬

‫الة ا رد ا راملت ر ااألرد اات حالرف ا رانك ح االمر ااي ريد االزتري االبردو اار راش اراءرال ا ر‬

‫الر داال راكب االر ااحت رال االئقردا رأ رال ا رالر داالردلزالا رددوا كتر ا رفئاالةرصا يوتر‬

‫ال د ل راد رثمر جرنر ك رد راملي كر د ا ردحللغر حيوترن ر را هل‪.‬‬

‫‪ -4‬كي ا ااورال ا ااجرانلة وا ا ا ا را زا ا ااجراحت ا االكهر ا ا ا را سا ا ا اقرانلة واحد ا االرد ا ااةالةرأد ا االار‬

‫ا ك د االةراملر زا االرفد االر ا ااتصر ر ل نه االرنل ااىرال ااجراملت ااجاا راال ااتدةمر ا ا رن اارضر‬

‫‪77‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫رانلة واحدلراإ اردلر‬ ‫رال رأللةرا لصلر رإصجاكرال‬ ‫ر لصلرإ اردلر س‬ ‫ال‬

‫ت ااج ةرا شااكل رال ا ر تا ا هلره ا هرال ا ر االر اار رالااح شرت االؤنةري ا رس ا رر‬

‫ردا ا ا رامل ةا ا ا را ا ا ا رسا ا ا ررص ا اارارد ي ا ااجرل ا ااالةر‬ ‫الو ا اارا راد ا االرإ ار األ ا اال رس ا ااد‬

‫انلة واحداالرال ا ر وااجكر ا رالااجا را ت فاال رإ ر ااجر تفااقرالحاال ألراامل ا و رنلااىرس ا رر‬

‫صاارار اال ر ك ا رد لد اال راد ا ر هاالرأ اارة رإ ار هاارةرايااجاةرح ااجرك د االرد ح لاالر‬

‫د االرد له االراس اادل هلرنل ااىرأكا اايهل راه ا هر‬ ‫الت ااجاا رنلملد اال رف ااجر ف ااجرال ااالةرال‬

‫اادمراملنس االةراملللد االراالر ل االرن يه اال راا ل االرإل ااىر ا ارر‬ ‫اال لر كي ااورد ااحللر‬ ‫ال‬

‫الت ري لةراملللدلرا احي رال جرال لئ لرلب طرد لرالت دمراالر ل لرنلىردوجك ر‬

‫‪.‬‬ ‫ل لرمل ت ل ره هرال‬ ‫رالر دل رالةفلللرا دل راا‬ ‫ال‬

‫ر‬ ‫رانيتفاال ر بدلحاالةرالااج‬ ‫‪ -3‬ا ر ا راحت االكرال ا رانلة واحداال ر ااجر وااححردا رالوا‬

‫ال ا ا د ر اةرد د ااى رد ااألرصا ا بلرأاراس ااتدلللرت ا ا رامل االدالةرإ ارد االرأص ااححرال ااجر‬

‫انلة وا ا راسااد لرد ح لاالرلت ا الراملااجف نلةرنلااىرالو ا دجرال االمل راإ ارداالرا تفاافر‬

‫رألالح ارح المر احطراتبا د رملكا رها هرامل الدالةر‬ ‫للتلل رالةكيوا ردا رال سا لءرالا‬

‫دلراري رد ازةراسات راكرانتحلكهالر‬ ‫اه ار ج راكهرسد ر رأسئ لرن رد دىرال قرال‬

‫االبرا سلساادلر ا رال االاران تواال رالااجال رالة ا ردك ا ره ا هرامل ااةالةر‬ ‫ايااجترا‬

‫لي ا ر ج ااجتر لداالرإ رأنهاالرد راياالرد ا رأ ر هاارةرال ملاال رنرسااد لرال ملاالراملللداال ر‬

‫د رال اهررامله لر ريدل ل‪.‬‬

‫‪78‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫رن ااجدلر جاار رالت لدا ر‬ ‫رن يهالرت ا رالااج‬ ‫‪ -2‬ساتججردوا لرال ارائ رأحااهردا رالوا‬

‫رانلة واحدل راسدوححرالنهربرد ر فألرال رائ رد ك لرأو مر كياوارد الرها ر‬ ‫لل‬

‫راانحت االك ر االرسااتت جرا د ا كر ا ر‬ ‫اآل ر لصاالرإ ار ااجكرل ا رانلة واحد االرال ا‬

‫يللاالرالت االدالةرانلة واحداالرنيااور ااجا ردات فاال ريداابرنر ك ا رد ا رال اواافرداالره ا ر‬

‫رادالرها رالجالالرال ا ر داقرلهالرفارضر‬ ‫الجاللرال ا ر جا رأ ر كا ر لح نهالرسالك راملف ا‬

‫ال رائ رانلىرأ لرد لدالة‪.‬‬

‫‪ -1‬ادا را دا كراملكيااوترل ااقردا ر لحا را ك داالة رها رف ااجانهلرل لئااجراملت كا ر ا رالفاارقر‬

‫ااي رأل ف االرس ا رال ا رامل ت اال ترا د نه االرانس ا دل را ح االرلت ااج راةر ا رالت ا الةر‬

‫االكتركسا ا ارسا ا رال االرل ااجةرال ااجا را ن االءرا ي ااجةرن ااررفد ااهر‬ ‫الجالد اال رفا ا ر‬

‫س ا جرنل ااىر‪17‬ر د د االكر انكرإ ارد االر ااجكرل ح ل االةرال د االرأ ر د ا ردد ا رأل ا را اكاقر‬

‫ر د نهلرن ر‪25‬ر انك‪.‬‬ ‫ال ج لرال ر‬

‫‪ -6‬ان ا ااجرد ا اات ةرد ا ااي ر ا اار رإي ا ااال رال ا ا ا رانلة واحد ا االرددا ا ا رال ا ا ا ر رال ك د ا اال ر‬

‫رالارئي رال ال قر لفيا ار‬ ‫رالح ا كر ا هالرفد ا ر يها‬ ‫ل ل لراب ك ردحلشررا‬

‫ا ركئي ا ر ا رن داالةر‬ ‫إح وحلشااد حل ر إ رالح ا رل ا ري اات دألرا فاال رنلااىر اكهر‬

‫الااجفأل رفف ا رال اال قرالح ا كر ت تااألر ليتكاالكرد لصاالةرال اادكلةراه ا رايتكاالكرد ا ر‬

‫رانلة واحدلر هج رالح كر ا رها ارا ال رالكا ر‬ ‫د ر رارالجالل رأدلريللدلرف رال‬

‫لر ل لرانئت ل ‪.‬ر ر‬ ‫تجاككر ل راستك رةر شرالح كرأد الهلر رأ‬

‫‪74‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫رإ ر‬ ‫إ رثا ا كترامل د االةراان و االنةر ااجري ااركةرال ا ا ردا ا رألا ا رد ه ااررد اال‬

‫رلاامرت ااجر ت ا ر‬ ‫ت ا رنيااورا ااجا رد ا ر ااال رحح االةرأاراد االةرنس ا ةدل رفاالل‬

‫دل االر ا ري لئا رأارصا ل قراإح االر ت ا رنيااورا ثيااور ا رشااك ر ة االةرأاردجاار رت ديااور‬

‫ال د را لسبدلر ري ل لةرالح ك‪.‬ر ر‬

‫ثانيا‪ :‬تأمين نظم الدفع االلكتروني‪:‬‬

‫رنيورانح وح رلتحدي رامل دلةر‬ ‫للر مرد رانيتدل لةرال ر تا هلراملت لد‬

‫ااررنر ازا رداالثالر جاالهرأة ا لبرالح ل االةر‬ ‫ا لصاالر للح ل االةرانئت لحداال رإنرأ را‬

‫رنلااىر دلحل هاالراالت اارضرل اار لرأدا الهمرسااجا ارمل ا و لةرلاامر دا ار‬ ‫ي ا رال وا‬

‫بهلرأصال‪ .‬ر‬

‫إ رد ك لرا د رل مرالجفألرالت دج رد رافلر جا‪ :‬ر‬

‫ر ة ر زافهل؛ ر‬ ‫‪ ‬ال‬

‫‪ ‬الت د لةر ة ر دجهلرار فد هل؛‬

‫‪ ‬ال دكلةر ة ر زادفهل؛‬

‫ح مرالجفألرانلة واحدلربهلرحف رامل لأل ردك رح مرالت دج لراأ لو‪ :‬ر‬

‫‪ ‬ال ثلئقرالر دلر ة ر ب هلر ج لرا كيوارن ائدل؛‬

‫‪ ‬الت د لةرالر دلر ة رإحتل هلر اس لرأ رش صري راراملفتل را ل ‪.‬‬

‫‪82‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫فأل‪.‬ر‬ ‫‪ ‬ه الرالجافألر ة رأ ر ولي ردألرأل رت لد ر‬

‫اد را لح رال ل ره لكراسد تي رأسلسيتي رلتحدي رامل لدالة‪.‬ر ر‬

‫الوسيلة األولى‪ :‬األمن البرمجي‬

‫ت ت ااجره ا هرال سااد لرنلااىرت اافيورامل داالةرالح ةداال رن ا ر راااقر رحاالد ر اال ر‬

‫كا ا ا رددتا ا ا ةر ا ا ا ر رح ا االد را د ا االك ر ا االرها ا ا را ا اال ر ا ا ا ر را ألا ا ا ر)‪(SSL‬رل ا اار لر‬

‫‪ Netscape‬راه ا ر را االرد دلكااالرل ت اافيو ر االرأ ره االكر ااشرا ح االرا لصاالر ا ر‬

‫ح نهاالردكا ر‪ Kleline cyber cash‬رأ ا ر تدوا رامل اانه رنلااىر رحاالد رإ اال ر فا ر ا ر‬

‫االار‬ ‫رد ا رأ ا رت اافيورامل داالةرا لصاالر‬ ‫حف ا رال ا ردااألر رحاالد را جاالكر تااج‬

‫ن دلةرال راءر ددبرنر ة ر راء هلر ريلللران وا هل‪ .‬ر‬

‫الوسيلة الثانية‪ :‬األمن العتادي‬

‫رف جدلر ار‬ ‫تمره هرال سد لر لست ل رالح ل لرال دلررا لصلر لمل نه‬

‫ر ل تااهر االكئر اال ري اامى رثاامر ةتا رن دااهردح ااغر‬ ‫داالرال اراء رر ااج‬ ‫ها ارا يااور‬

‫ال راءراكدزهرال ر ر اتمرن دالرالتح اجردا رالردازردد دال رأ رأ رالردازرال ار ر او مر‬

‫دحلشاارترد ا ر ح ا رال االكئرانر رس ا رنيااورال ااحةلرلتااتمردرا حتااهرن ا ر ااج راا ا فرره ا ار‬

‫رنجتردزا لرأه هل‪ :‬ر‬ ‫ا‬

‫ر‬

‫‪85‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ ‬راءترالردزردد دلرل ل لرد رأ ر رص ل؛ ر‬

‫‪ ‬إ ارألل ر ل دكل ر بشرك مرالح ل لرف رالح ل لر رياجر ا هالرأ اترلامر اتمر با هلري اىر‬

‫الدا ا راالرداازرال اار رنري رفااهرإنريلد هاالرالا ر ةا رالت اارارن دااهر ا راءاةرأد داالر‬

‫د ل؛‬

‫‪ ‬أصحد رن دلرإ ل راإ راجرالح ل لرسه لر لمل لكحلردألر د اا ر رحالد رالت افيورإلاىر‬

‫ا لس ؛‬

‫رت دمرد جر ره راسد لرانتدل ل؛‬ ‫‪ ‬الح ل لرال دلرنر ت‬

‫‪ ‬ااتمرالت اارارنلااىريلد ا رالح ل االر ت ااج مرالرداازرال اار رأث االءر اراءترالح ل االرإد االءر‬

‫إلة واحدل رإكا ترال راءر وححر يورد ك كرفيهلراإدكلحدلرح شرامل لد لرد تدد ل؛‬

‫ل جرأصحد راآل رأيجارأ هزترالة حد رردجهزتر لكئرالح ل لةراملورفدل ر‬

‫ال ا رت تيااورأ لااورف للداالردا ريداابرا دا ر ا رامل االدالة رإ االفلرإلااىر لا رفا رالح ل االةر‬

‫ال داالر اازةرال االلمر ااجكاجدلر ف ا رد اارا رالح ل االةرال داالرالجالداالراالا ر د ا ر‬

‫كدز‪ .‬ر‬

‫ال رال الئصرا سلسادلر‬ ‫ها ر‬ ‫لرالجفألرا ج جتر‬ ‫ه لكرال ج جرد رأ‬

‫ا لصلر للجفألرن ر راقرالح ل لةراملورفدل راملت ك لر ر دلبرا د رانجارإدكلحدلر‬

‫‪80‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫إ اراءرد االدالةر اةر د االردللداالرص ا يوت رإنرأ ره ا هرا ا رنر ااجارحف ا رد اات ةر‬

‫ا جدلراا د ‪ :‬ر‬

‫رالت فيو رلة رن دلره رأ لورسه لل؛ ر‬ ‫‪ ‬ا الىرنرت ت‬

‫ل رالجفأل؛‬ ‫رالت فيو رلة رنر جار‬ ‫‪ ‬الكلحدلرت ت‬

‫لحلةرلة رنرت حر لملجف نلةرالو يوت‪.‬‬ ‫رالت فيورا جار‬ ‫‪ ‬الكللكلرت ت‬

‫‪ ‬الرا االرااملت ك االر ا را االفأراملللداالرانلة واحداالراا دللداالرال ا ر ااجاردج ناالرد ا ر‬

‫املهلارلة ر هدئنهلرات د هلر ج هلرأح لرد جت‪.‬ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪83‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫املحورالرابع البنوك االلكترونية‬

‫إ ر ه ا كرالح ا كرانلة واحداالر ر ااألرإلااىرناالار‪ 1995‬رال ا رشااهجرداادال رأا ر‬

‫را ل ارره الكرأ لاوردا ر‪200‬ر ا ري ا رنياورشاحةلر‬ ‫رنيورال حةل را رال‬

‫انح وح ‪ .‬ر‬

‫يد ا اابر كا ا ا رالح ا ا ا كرانلة واحدا ا االرأ ا ا اارراأك ا ا ا رامل ا ا االدالةرنيا ا ااورالح ا ا ا كر‬

‫لست ل رانح وح راالة حد ر‪ .‬ر‬

‫أوال ‪ :‬مفهوم البنك االلكتروني‬

‫ه ردو فر تو رت حياوهر دالارالزبالئ ر ا اكتري ال ل همراإحجالزرأن اللهمر‬

‫املتو ا لر للح ا رن ا ر را ااقرأ ردك اال ر االكجرد ااررالح ا را ا رال ا رال ا ر را ااجهر‬

‫رر‬ ‫الزب راي يورن هر حلكتر ا جدلراملللدلر رأل را را رأ ردكل‬

‫ا اارارالح ا ا رانلة وا ا ا رإل ا ااىرال ا االارال ا ا ر ت ا اادحرل زب ا ا رال ص ا ا رإل ا ااىر‬

‫ي اال ل هرأارأ ااهرد د االةر را ااجهلرف ااالرنا ا را وا ا رنل ااىردات ا را ااجدلةر‬

‫اامل تجا االةراملوا اارفدلرد ا ا ر ا ااال رشا ااحةلرد دا االةر ا اار حطربها االر ها االزرا لس ا ا بر‬

‫رال للاالر ا ردفه ا ار ا كرال ا ا راار‬ ‫ا اال ر ااهرأارأ ااهراسااد لرأ اارةرألاالله ا‬

‫يوهلرد رال سلئ رالت دل‪.‬ر ر‬

‫ي جردفه ارالح رانلة وا ر ت حيورشلد رادت ا كرل فالهدمرال ا ر هارةر‬

‫د ااألرد ااألرالت ا د لةر فه ا ارا ااجدلةراملللد االرن ا ر ااج رفه ا ردو ا فر تو ا ر‬

‫‪89‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ت حيااوهر داالارالزباالئ ر ا اكتري اال ل همراإحجاالزرأن االلهمراملتوا لر للح ا رنا ر راااقر‬

‫أ ردك اال ر االكجرد ا ااررالح ا ا را ا ا رال ا ا رالا ا ر را ااجهرالزبا ا راي ي ااورن ااهر ح االكتر‬

‫رف ا ااجرألا اال رالزب ا ا رنا اال تر تو ا ا ر‬ ‫ا جدا االراملللدا االر ا ا رأل ا ا را ا ا را ا ا رأ ردكا اال‬

‫رإليهالراإ اراءرداالر تددااهرلااهرا جداالرنا ر‬ ‫د ال ل هرلااجةرالح ا راااات ة ردا رالااج‬

‫راقر طر ل ‪ .‬ر‬

‫لةرال ا ا ر ا ااقرنلا ااىرالح ا ا كراملت ا ا كتردك ا ا ر‬ ‫ه ا االكرال ج ا ااجرد ا ا راملوا ا‬

‫الح ا ا كرانلة واحدا االر"‪"Electronic Banking‬رأار ا ا كرانح وح ا ا ر ‪"Internet‬‬

‫"‪Banking‬رأارالح ا كرانلة واحداالرنا ر ااجر"‪"Remote Electronic Banking‬ررأار‬

‫الح ا رامل ل ا "‪"Home Banking‬ررأارالح ا رنل ااىرا ااط"‪"Online Banking‬رأار‬

‫‪"Web‬‬ ‫الح ا ا كرا جدد االرال ا د اال"‪"Self Service Banking‬رأار ا ا كرال اا ا‬

‫لةرفج د ه االرت اايورإل ااىر د االارال د ا ر ا اكتر‬ ‫"‪Banking‬ر رانل ااىرا ااتالاراملو ا‬

‫ي ل ل هرأاراحجلزرأن للهراملتوا لر للح ا رنياورشاحةلرانح وحا رسا اءرألال ر ا رامل ا ر‬

‫أاراملةت را رأ ردكل راا ر ر حهراي يورننهلر ل جدلراملللدلرن ر ج ‪.‬ر ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪81‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫فلمل و ا ا رإ ر للوا اايوفلرا لة واحدا االرها ا رإ ا اراءرال دا االةراملوا اارفدلر ا ااك ر‬

‫إلة وا ا راا ل ا رت ااجرا ح وحا ردا رأهاامرأشااكللهل رابا ل رفها ر ا كراف وا اادلر شا ئرلهاالر‬

‫ر‬ ‫د ا ألرإلة واحدلرنلىرا ح وحا رلت اج مر اجدلةرحفا ر اجدلةرد األرالح ا ردا رسا‬

‫ا فألرا د ا ر ا راحت ل رال د رإليهلر‪ .‬ر‬

‫ردا ر اال ر‬ ‫كره اراملفه اردألرشد رانح وح رإ ردة رالزبا رالاج‬ ‫را‬

‫انش واكرال لارنيورانح وح رالة ر دلرفةرترا جدالراملللدالرنا ر اجرنلاىرأسال ر‬

‫ر د ااىرأ رالح ا ا رزا ر‬ ‫ا ا ا راليودجد االةرامل لس ااحلر ا ا ا رح االاريلسا ا برالزبا ا‬

‫ال د ا ر دزداالرد ا راليودجداالةر ة ااهرد ا ر فد ا رن داالةردللداالرن ا ر ااج رأار ااجر‬

‫دو ا رن يه االرد ا را ه االةرامل اازا تر ه اازترا ن ااالاراآلل ا رات اامىره ا هراليودجد االةر‬

‫لسمر ردجدلةرا اكتراملللدلرالع ودل راه اراملفها ارل اجدلةراملللدالرنا ر اجر‬

‫ها رالا ري يااورن ااهراا داالر ب ا را لسا برالع لا راها ردفها ارشاال ألر ا رنااللمر‬

‫راملور رانلة وا ‪ .‬ر‬ ‫ال‬

‫لنتح االكرأ رالتة ل د االر ا تر لددةد االر ا ر د ااألراش اراءرات ا دمرا ص ااد ر‬

‫ا ااجدلةراامل تج االةراملللد االرل ا ل ري ا ر ة ل د االرامل د االةر ف اارتر ا رن االلمر‬

‫الح ا ك رادااألر حدااقرفةاارترال ااحكلةرال ا ر اامراملر اازرالرئي ا رل ح ا رافرانااه ر‬

‫اس ا اات لن ر ة ل د ا االرامل د ا االةرأ ر د ا ااقرد ا االدالةردللد ا االرس ا ااري لرا د ا االر‬

‫رشحةلرالح راالفرا رألللتلل ‪ :‬ر‬ ‫ادت ازالراف كالر ا‬

‫‪86‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -5‬تغييرالعالقة بين البنك ومجتمع تكنولوجيا املعلومات‪:‬‬

‫ي اقرالتفلنا راالتكلدا ر اي ر ة ل داالرامل داالةراان والنةراالح ا كرت ااج الر‬

‫ا ا كالر ا ا رال ال ا االةر ا ااي رالح ا ا كراأسا ا اقرامل اال رااملنس ا االةراملللدا االرا ا اارةةرلا ا ل ر‬

‫وو ا ا رالح ا ا كردي احد ا االةر حي ا ااوترل ا اراءرا جهي ا ا را حد ا ااقر ة ل د ا االرامل د ا االةر‬

‫املورفدلرااملللدل‪ .‬ر‬

‫‪ -2‬تطويرالهيكل التنظيمي للبنك وعالقته باملؤسسات واألسواق املالية‪:‬‬

‫اس ااي رانلة واحد االرالع و اادلرإل ااىر ن اامرش ااحةلرامل االدالةر‬ ‫أ ةراس ااتاجاارا‬

‫رالح رال ايجرافرانه راباي رالح ا كر د الراب دالراملنس الةراملللدالر‬ ‫املورفدلر ا‬

‫اأس ا اقراملاال رااملت االد ي رإلااىر ااراكترإناال تره جساالرال داالةراملواارفدلراملحلشاارتر ا ر‬

‫شحل د را جدلرا ل ر راملكل را فدل‪.‬‬

‫‪-3‬تحسين العالقة بين البنك واملتعاملين (املستثمرواملقرض)‪:‬‬

‫اا ة ا ا ر دج ا ااجرأها اامردجا االنةرالتدا ااج بر ا ا رال ال ا االراملوا اارفدلردا ااألراملت ا االد ي ر‬

‫(ال الءورفد لر ل ‪ :‬ر‬

‫‪ ‬د ا ااي رأس ا ا بر ص ا ااد را ا ااج مرا جد ا االراملو ا اارفدلردك ا اال ر ل ا ا را ا ااجدلةر‬

‫رد ر ك فلرامل لدالة؛ ر‬ ‫الت دف حدلراانح وح رااستاجاارألل رالت دف رد لر‬

‫‪87‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫تك را راامل و ي رسالنجةرنلاىر حدالرك حالةر‬ ‫‪ ‬إ لءر لنجتر دلحلةر د لرل‬

‫املت لد ي رف كالرابج ل؛ ر‬

‫لءرح لارد دلةرل ت لد ي ؛‬ ‫‪‬‬

‫‪ ‬د د ااقر كلدا ا ر ااي رح االارد د االةرالف اارا راح االارد د االةراملر اازرالرئي ا ا ر‬

‫لح ؛‬

‫اارتراف اارا رالح ا كورلت ا فيور‬ ‫د ا رالت لد ا رد ااألرال س ا لءرامل االلد ر(دك اال رال‬ ‫‪‬‬

‫الت لد رالف ك راملحلشررل د ردألرالح ؛‬

‫‪-9‬تطويرأساليب الرقابة على املؤسسات املالية؛‬

‫‪-1‬ر د ااي راملر اازرالت لف ا رل ح ا ر لس ااتاجاار ة ل داالرامل داالةراان واالنةر ا ر‬

‫لرانستك لكراالح كصلراا اكاقراملللدل‪.‬‬ ‫أ‬

‫ات عىرالح كرانلة واحدلرإلىر د دقرا هجاارالتللدل‪ :‬ر‬

‫‪ -5‬دج جرأس بر ج مرا جدلةرلك ردج نلرد رال الء‪ .‬ر‬

‫‪ -4‬دج جر اةران ول راال س لءر(إ ارألل ر راكالورلك ر جدل‪ .‬ر‬

‫د ا االراا ا ااجدلةري ا ا ا رال ا ا ا رلكا ا ا رش ا اارادلردا ا ا ر‬ ‫‪ -3‬دج ا ااجرا ا ااجدلةرال‬

‫املت لد ي ‪.‬‬

‫‪ -2‬دج جرأح ا ر اةرالت صد رالحج لرلك ر جدلرالك رح رد راملت لد ي ‪.‬‬

‫‪88‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -1‬دج جر دفدلرال واا رل جدلةراملورفدلرا ج جتر للةتلل جرانلة وا ا رنلاىر‬

‫انح وح ‪.‬‬

‫ن دلر ر ألر ه كرااحت لكرالح كرانلة واحدلرإلىرنلد ي رأسلسدي ‪:‬ر ر‬

‫لد رأه دلرا اكرال سل لر ف ر زا اجرير دالرالتاجف لةرال ج الرااملللدالرإدالر ا ر‬ ‫‪‬‬

‫دجل رالتجلكترأارردجل رانستك لكراال ل جلرن رن مللرا س اق‪ .‬ر‬

‫ا ا ا كرامل دل دا ا االرا ة ل دا ا االرا نا ا ااالاراان وا ا اال رأاردا ا االري ا ا اارار للوا ا ااجدلر‬ ‫‪‬‬

‫التة ل دل راال رأللح ر ر كيورد را يدل راستجل لرل لد را ا ر‪ .‬ر‬

‫ر‬

‫ات يورا يولءاةرإلىرأ ري ال ر‪%25‬رد ر‪2400‬د لككر رانح وح ري تاجد ر‬

‫الح ا رانلة وا ا راأ ر‪%12‬ر ت اال رر ا را اكاقراملللد االرد ا رأس ااهمراس ا جاةرن ا ر را ااقر‬

‫انح وح راص ل قرانستك لك رااد قر ل ر رالح رانلة وا ردل ل ‪ :‬ر‬

‫ال د ل رالك ل رال اه لل رال ارنل رالج ال راملرا الراالتد اق رالر ال راح وافر‬

‫ل ر رال ك رالتلل ‪ :‬ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪84‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫رر‬ ‫رال ك ر يئلرالح رانلة وا راس وا دجدهران دل ه‬

‫عمليات البنك االلكتروني‬ ‫استراتيجية البنك‬ ‫بيئة البنك‬

‫ر‬
‫االلكتروني‬ ‫االلكتروني‬
‫ر‬

‫الودائع الفورية‬
‫ر‬
‫االئتمان الفوري‬ ‫الرؤية‬ ‫االقتصاد الرقمي‬
‫االستثمار الفوري‬ ‫الرسالة‬ ‫االتصاالت‬
‫خدمة العمالء‬ ‫القيمة‬ ‫مجتمع المعلومات‬ ‫ر‬
‫المدفوعات الفورية‬ ‫األهداف‬ ‫فرص اإليداعات‬
‫التحصيالت الفورية‬
‫األمن المعلوماتي‬

‫ااهلرال ااح شر‪B2B- Bank to bank‬ر‬ ‫ا د ااقرالح ا كرانلة واحد االرد ااألر‬

‫ال د ا االةراملو ا اارفدلرالف كا ا االر ا اارنلر فا ا ا قرال د ا االةراملو ا اارفدلر األ ا االلتد االةرأار‬

‫الت ا الةرال ا ر ح ا را ت االر ا االرا ك ف االردر ف االر(اليو ااجرال اال ر ك ا رال ك االر‪2.5‬ر‬

‫دهر ريي راليو جرانلة وا ر ك ا ر‪5‬ر ارا رف اطو راااتمر حال رالحدلحالةرالة واحدالر‬

‫‪EDI‬ر ي رالح كر رنلرف كال ر لر تمر د ا را د ا ر ي رالح كراملت لد ي ر ا رأدال ر‬

‫اساارنلرفاالئ تي رات ااتاجارالح ا كرانلة واحداالرأ االرأسا برس ا لرالت كاااجرلااربطر‬

‫د فا االةرال دا االةراملوا اارفدلراالتا ااحدي راانسا ااتك لكراالح كصا االر لسا ااتاجاار ردجدا االةر‬

‫لتد ااي رأسا ا برأ اءرال ا ا راملوا اار را افا اادشرالتك ف االرا سا اادألرفا اار ران تدا االكر‬

‫ا ا ارراملر اازرالت لف ا رادا ر ااي ر حد االةرس ا لرالت كاااجرداالر ااتمراآل ر ااي رالح ا كر‬

‫االح كصلراشرأللةرالتحدي راص ل قرانستك لك‪ .‬ر‬

‫‪42‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ثانيا‪ :‬أنماط البنوك اإللكترونية‬

‫ا ااال رد توا ا ا رالت ا ا ا د لةر ه ا ااررأا ر ا ا ا رإلة وا ا ا ا ر ا ا ا رال ن ا االةراملتد ا ااجتر‬

‫ا دراةدلر ي ر ي رح ني رد رالح كر اله لري تاجار دلرالويوفلرا لة واحدل‪ :‬ر‬

‫‪ ‬الح كرانف وا دلر(ر كرا ح وح رو‪:‬ر د قرأكبليلر و رإلىرستلرأ ا لارالح ا ر‬

‫ال ل ‪ .‬ر‬

‫‪ ‬الح كرا ك دل‪:‬راه رالح كرال ر لك را اجدلةرالت دج الرا اجدلةرالوايوفلر‬

‫ا لة واحدل‪ .‬ر‬

‫لرأ ره لكرثالارص كرأسلسدلرل ح كرنلىرا ح وح ر ت ك ر ر‪:‬ر ر‬

‫‪ ‬ا ا ر‪:‬رامل ااألرامل داالت ر‪Informational‬ر‪:‬ر ك ا رامل اات ةرا سلو ا راا ااجرا افر‬

‫االمرا لة وا ا راملواار راي ا حرها ارامل ااألرل ح ا ر ت ااج مرد داالةري ا ر‬ ‫ل‬

‫رادجهراد تجل هرا جدل هراملورفدلر‪ .‬ر‬

‫‪ ‬الك اال ر‪:‬رامل ااألران و االل رر‪Communicative‬ر‪:‬ر ت اادحرها ا ارامل ااألرن د االرالتح اال ر‬

‫ان ولل ر ي رالح راال االءردكا راليو اجرا لة وا ا رت حئالر حالةرأارح ال جرنلاىر‬

‫ل لةر انستف لكاةر‪ .‬ر‬ ‫ا ط رات ج رد دلةرال د راا‬

‫‪ ‬الكللااب‪:‬رامل ااألرالتحاال ل ر ‪ :Trançactional‬راا ة ا رد ا ر اللااهرأ ر االك رالح ا ر‬

‫امرد لدال اهرإلة واحدالر‬ ‫ل ل هر ر يئلرإلة واحدل ر لر ة رل د رال دلار‬

‫‪45‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫دا ا رسا ااجا ر د ا االرالفا ا ا يو راإ اكترالتا ااجف لةرال ج ا اال راإ ا اراءرأللفا الرا ا ااجدلةر‬

‫رالح رأار لك هر‪ .‬ر‬ ‫انست الددلرس اءر ا‬

‫‪40‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ثالثا‪ :‬مزايا البنوك اإللكترونية‬

‫ف اار رالح ا ا كرا لة واحد االر ا ا ر ااج مر ااجدلةردت يا ا ترنا ا ر يوه االردا ا رالح ا ا كر‬

‫الت دج االر حداالرنيتدل االةرال د ا راملواار راه ا رداالر د ااقرل ح ا ردزا االرنج ااجترن ا ر‬

‫دحر لنةر ي رالح كرا لة واحدل‪ :‬ر‬ ‫يوهرد رالح كرامل لف ل رافد ل ل ر‬

‫‪ -5‬إمكانية الوصول إلى قاعدة أوسع من العمالء‬

‫ت يا رالح ا كرا لة واحداالر ااجك هلرنلااىرال صا رإلااىر لنااجترنرا االردا رال ااالءر‬

‫ا رالت دااجر كاال رأارزداال رد ااي ر االر تاادحرلهاامرإدكلحداالر ا را جداالر ا رأ را ا ر‬

‫انلاىر ا رأ الارا ساح راها ردالر ا فررالرايالرل دا رإ الفلرإلاىرأ رسارالرامل االدالةر‬

‫ال ر ي ره هرالح كر زاجرد رث لرال الءرفيهل‪ .‬ر‬

‫‪ -2‬تقديم خدمات مصرفية كاملة وجديدة‬

‫ا ااجارالح ا ا كرا لة واحدا االرأللفا االرا ا ااجدلةراملوا اارفدلرالت دج ا اال راإلا ااىر لحيها االر‬

‫كارنيورا ح وح ر ي هلرن را اءرالت دج ردك ‪:‬ر ر‬ ‫جدلةرأ لور‬

‫ررررر‪‬ر ش ا ااك ر ا اادطردا ا ا رأش ا ااكل رال ا ا اراةرا لة واحدا ا الرا نالحد ا االرنا ا ا را ا ااجدلةر‬

‫املورفدل‪ .‬ر‬

‫ررررر‪‬رإدجا رال الءر را لرالتح جرد رأكصج همرلجةراملورا‪ .‬ر‬

‫ررررر‪‬ر ج مر را لر فألرال الءرل ة حدلنةراملب بلرن يهمرإلة واحدل‪ .‬ر‬

‫‪43‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ررررر‪‬ر دفدلرإ اكترا لفأراملللدلر(د رأسهمراس جاةرورل الء‪ .‬ر‬

‫‪‬ر را لر د ا را د ا ر دمري ل لةرال الءرا ت فل‪ .‬ر‬

‫‪ -3‬خفض التكاليف‪:‬‬

‫ررررررررررد رأهمردلر ي رالح ا كرانلة واحدالرأ ر كاللد ر اج مرا جدالرد اف الر‬

‫هالرها ردا رن ادا ر‬ ‫د لكحالر اللح كرال ل ال رادا رثامرفا ر دا رالتك فالرا د اي ر‬

‫ا برال د ا رفف ا ر كاس االر ج را االر لص االر تك ف االرا ااجدلةرامل جد االرني ااور ا اةر‬

‫دات فاالر حااي رأ ر ك فاالر ااج مر جداالرنيااورفاار رالح ا ر و ا رإلااىر‪491‬رايااجت ر ا ريااي ر‬

‫رننهلرفد لرل ر جد رد ر ال رشحةلرانح وح ر تك فلر‪2‬رايجاة را و رإلىر ك فالر‬

‫اايجترد ر ال رالورافلةراآللدل‪.‬ر ر‬

‫‪ -9‬زيادة كفاءة البنوك االلكترونية‪:‬‬

‫رر دألرات ل رشحةلرانح وحا راسارنلرإحجالزرا ن ال رنا رالح ا كرالت دج الرأ ا ىر‬

‫سااهالرنلااىرال دا ررران واال ر للح ا رنيااورانح وحا رالا ر ا ار ت فدا را اراءاةرال ا ر‬

‫ته ر رأ زاءرص يوترد رالج د لرال ايجتر ح اءرة دحرابةفلءترنللدلرد لرل راحت ر‬

‫ر‬ ‫رنل تردالر ك حا رد ا‬ ‫ال د رإلىرد ررالح رش ودلرا ل رأيجرد فدهرال‬

‫ن هر‪.‬ر ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪49‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -1‬خدمات البطاقات‪:‬‬

‫ررررر ا ا فررالح ا ا كرانلة واحدا االر ا ااجدلةردت ي ا ا ترلر ا اال را ن ا اال راال ا ااالءر ا ر‬

‫امل اات ةراملرد ا قردك ا رر ااجدلةرس االدحلرامللس اادلراال هحد االرامل جد االرلفئ االردد ااج ترد ا ر‬

‫رادا ا رها ا هرالح ل االةر ل االر‬ ‫ال ااالءرنل ااىرش ااك ر ل االةرائت لحد االراباو اامر اال‬

‫ر‬ ‫س ا رال ا ر ة ا رال د ا رد ا راسااتاجادهلر ا رأ لااورد ا ر‪50‬رد د ا رد ا رأ يااورا داال‬

‫ر جدالردرا ازرا ن ال ر‬ ‫ات ت رنلىر جدلةردجلحدلرنلاىرداجاكرال النلر ار مر ال‬

‫االفلرإل ااىر كي ااوردا ا را ااجدلةر‬ ‫ا نف االءردا ا ركسا ا اران ا ا نةرا ااجدلةرالح ةد اال ر ل‬

‫ا لصلرا رةر‪.‬رر ر‬

‫ان داالر تاادحرالح ا كرانلة واحداالر داالكاةرأاسااألرل ت االد ي ربهاالرايرااالرأ لااور ا ر‬

‫ا تد االكرا ااجدلةراح ندنه اال رإنرأ رالتد ااج را ي ااور ت د ا كري ا رد ااجةرف للد االره ا هر‬

‫الو اايوفلر ا ر ا رث االرال ااالءرفيهاالراه ا رداالر ت ا رد ا راملواارار ا فيور لنااجترد ا ر‬

‫الحدلحلةرلتح لرا جدلةر ةفلءترنللدلر‪.‬ر ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫ر‬

‫‪41‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫رابعا‪ :‬أهمية وعوامل نجاح البنوك اإللكترونيةر ر‬

‫‪ .5‬أهمية البنوك االلكترونية‬

‫إ ر داالارالح ا كر ت ا الرأ ا نهلرا ااجدل هلراملللداالرني ااورا ح وح ا ر د ااقرف ائ ااجر‬

‫كيوترد رأه هلرح ر‪:‬ر ر‬

‫رر‪‬ر اف اادشرال ف االةرال ا ا ر تد ه االرالح ا ا ر ج ا ا ر ك ف االرإ االءرد ااألرل ح ا ا رني ااور‬

‫ا ح وح رنر لك ر تك فلرإ لءرفر ر ج جرل ح رادلر ت حهرد ردحل راأ هزترا فالءتر‬

‫ااهرنلااىرا ح وحا ري االنجهرنلااىر‬ ‫إ اكااال رإ االفلرإلااىرأ رت ا اقرالح ا ر جدل ااهردا رد‬

‫اد ااتالكرديا ا تر لف اادلرت ااززردا ا ردكلحت ااهرالت لف اادلرا نه ااهرإل ااىرد اات ةرامل االدالةر‬

‫التجلكالرال لملدلر‪ .‬ر‬

‫ااهرالح ا كرال لملداالرحدا رشااحةلرا ح وحا راداالر ت يا ر ااهردا ر ااجكاةر لف اادلر‬ ‫رر‪‬رإ ر‬

‫ا اازارالح ا ا كرالوا ا يوتر ا ااراكترانك ا االءرإلا ااىرد ا اات ةرها ا هرالتدا ااج لة رااف االرلا ا ل ر‬

‫ا رابا ل ر كا را ح وحا ر‬ ‫سد ارال الءر لمل لكحلر ي ر اجدلةرالح ا كرن تدالكرا‬

‫ر ر برال الءر‪ .‬ر‬ ‫نلد رد لف لر‬

‫رر‪‬ري لهمرا ح وح ر رالت را ر للح كراال واا رل جدلةراملوارفدلر اك رإنالدا ر‬

‫ترا جدلةراملورفدلرامل جدلر‪ .‬ر‬ ‫اه ردلري لهمر ر د ي ر‬

‫‪46‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪‬رإ رالواايوفلرا لة واحداالر اان رإلااىرت ااديورالت لدا ر ااي راملواالكا راب االءرنال االةر‬

‫دحلش اارت را ا فيوررراملزا ااجرد ا رف اار رال ا راانس ااتك لكراه ا رد االري االنجرنل ااىرال ج اال ر‬

‫االح لءر رال قراملورفدلر‪ .‬ر‬

‫ر ‪‬راس ااتاجاارانح وحا ا ري االهمر ا ا رت زا اازركأ رامل اال رالفة اار را ا ا ارر ة ل د االر‬

‫امل د االةراانس ااتفل ترد ا ران تك االكاةرا ج ااجترال ا ر ك ا رله االرا ك اال رنل ااىرأن اال ر‬

‫الح كر‪.‬ر ر‬

‫رابعا‪ :‬أهمية وعوامل نجاح البنوك اإللكترونيةر ر‬

‫‪ .2‬أهمية البنوك االلكترونية‬

‫إ ر داالارالح ا كر ت ا الرأ ا نهلرا ااجدل هلراملللداالرني ااورا ح وح ا ر د ااقرف ائ ااجر‬

‫كيوترد رأه هلرح ر‪:‬ر ر‬

‫رر‪‬ر اف اادشرال ف االةرال ا ا ر تد ه االرالح ا ا ر ج ا ا ر ك ف االرإ االءرد ااألرل ح ا ا رني ااور‬

‫ا ح وح رنر لك ر تك فلرإ لءرفر ر ج جرل ح رادلر ت حهرد ردحل راأ هزترا فالءتر‬

‫ااهرنلااىرا ح وحا ري االنجهرنلااىر‬ ‫إ اكااال رإ االفلرإلااىرأ رت ا اقرالح ا ر جدل ااهردا رد‬

‫اد ااتالكرديا ا تر لف اادلرت ااززردا ا ردكلحت ااهرالت لف اادلرا نه ااهرإل ااىرد اات ةرامل االدالةر‬

‫التجلكالرال لملدلر‪ .‬ر‬

‫ااهرالح ا كرال لملداالرحدا رشااحةلرا ح وحا راداالر ت يا ر ااهردا ر ااجكاةر لف اادلر‬ ‫رر‪‬رإ ر‬

‫ا اازارالح ا ا كرالوا ا يوتر ا ااراكترانك ا االءرإلا ااىرد ا اات ةرها ا هرالتدا ااج لة رااف االرلا ا ل ر‬

‫‪47‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫ا رابا ل ر كا را ح وحا ر‬ ‫سد ارال الءر لمل لكحلر ي ر اجدلةرالح ا كرن تدالكرا‬

‫ر ر برال الءر‪ .‬ر‬ ‫نلد رد لف لر‬

‫رر‪‬ري لهمرا ح وح ر رالت را ر للح كراال واا رل جدلةراملوارفدلر اك رإنالدا ر‬

‫ترا جدلةراملورفدلرامل جدلر‪ .‬ر‬ ‫اه ردلري لهمر ر د ي ر‬

‫‪‬رإ رالواايوفلرا لة واحداالر اان رإلااىرت ااديورالت لدا ر ااي راملواالكا راب االءرنال االةر‬

‫دحلش اارت را ا فيوررراملزا ااجرد ا رف اار رال ا راانس ااتك لكراه ا رد االري االنجرنل ااىرال ج اال ر‬

‫االح لءر رال قراملورفدلر‪ .‬ر‬

‫ر ‪‬راس ااتاجاارانح وحا ا ري االهمر ا ا رت زا اازركأ رامل اال رالفة اار را ا ا ارر ة ل د االر‬

‫امل د االةراانس ااتفل ترد ا ران تك االكاةرا ج ااجترال ا ر ك ا رله االرا ك اال رنل ااىرأن اال ر‬

‫الح كر‪.‬ر ر‬

‫‪ .2‬عوامل نجاح الصيرفة االلكترونية ‪ :‬ر‬

‫إ رإ لداالرح االارل واايوفلرانلة واحداالر ت ا رانل ا اار ج االردا رال ادا راال ا ر‬

‫ررانلة وا راال ر ت ك رفد ل ل ر‪:‬ر ر‬ ‫ه ر كل لر انجرل‬

‫‪ ‬ا ا ا رش ااحةلرنرا االر اامرألا ا را ه االةر اةرالوا ا ل را اار حطر لنح وحا ا راف االر‬

‫للس رال دلسدلردألردرانلترالتحدي ر ر و دمره هرال حةل‪.‬ر ر‬

‫ااطرل ح ااجءر ا ا رإ اال ر ااجدلةرالو اايوفلرانلة واحد اال ر جا االردا ا را ااألر‬ ‫‪ ‬ا ااألر‬

‫إس وا دجدلرنلىرد ت ةرالح راملر ز رأارالح جرأارالتدللفلةرالجالدلر‪.‬‬

‫‪48‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫را هلةراال للمر ك ‪.‬‬ ‫للربطر ي ردات‬

‫د لةر دلسدلرت حر ر‬ ‫‪ ‬ا ألر‬

‫لرلتجكا رامل اك رالب رال‪.‬‬ ‫‪ ‬إنجا ر‬

‫رنلىرالت دقر ي را رااراملت ل جت‪.‬‬ ‫دمرإ اك ري‬ ‫رنلىرإ لءر‬ ‫‪ ‬ال‬

‫‪44‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫قائمة املراجع‪:‬‬

‫‪ -5‬إبررهاهيا السي رر ي‪ ،‬التجررة ا اكلونيةيررة‪ ،5 ،‬املوتبررة األدةميميررة‪،‬‬

‫القةهها‪.0223 ،‬‬

‫أمحد خةلد السلج ين‪ ،‬التسةقد عن طهيق اكةنةر‪ ،5 ،،‬الردا السلميرة‬ ‫‪-0‬‬

‫الديلية للنرش يالت زيع يما الثقةفة للنرش يالت زيع‪ ،‬عامن‪.0220 ،‬‬

‫ألف‪ ،‬ت فه‪ ،‬تهمجة لبنى الزيدي‪ ،‬حت ل ال لطة‪ :‬املسهفة يالثر ا يالسنر‬ ‫‪-3‬‬

‫عىل القهن ال احد يالسرشين‪ ،‬اهليئة املرصية السةمة للوتةب‪ ،‬مرص‪.5441 ،‬‬

‫بشري عبةس السالق‪ ،‬الت يق عرب اكةنة‪ ،5 ،،‬مؤس ة ال اق للنرش‬ ‫‪-9‬‬

‫يالت زيع‪ ،‬عامن‪.0220 ،‬‬

‫‪ -1‬هبرة ارةه ‪ ،‬اكةنةر‪ ،‬يالس ملررة‪ ،5 ،‬عرة الوترل للنرشر‪ ،‬القررةهها‪،‬‬

‫‪.5444‬‬

‫‪ -6‬تطبيقةت اكةنة‪ ،‬يف الت يق‪ ،5 ،‬ما املنةهج للنرش يالت زيع‪ ،‬عرامن‪،‬‬

‫‪.0223‬‬

‫‪522‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -7‬التسةقد بةلبيع ب اسطة اكةنة‪ ،5 ،،‬الدا السلمية الديلية ي موتبرة ما‬

‫الثقةفة للنرش يالت زيع‪ ،‬عامن‪.0220 ،‬‬

‫الت قيع اكلورنيين ي حجيتريف يف ابابرةت‪ ،‬ما الفوره ايرةمس للنرشر‪،‬‬ ‫‪-8‬‬

‫ابسوند ية‪.0229 ،‬‬

‫جهائا اكةنة‪ ،‬ي احلةسل اآليل ي يسةئل موةفحتهة‪ ،‬ما الفوه ايةمس‬ ‫‪-4‬‬

‫للنرش‪ ،‬ابسوند ية‪.0229 ،‬‬

‫‪ -52‬حةزم ةسيا الصاممي‪ ،‬امل ؤيلية يف السمليةت املرصفية اكلونيةيرة‪،5 ،‬‬

‫ما يائل للنرش يالت زيع‪ ،‬عامن‪ ،‬األ من‪.0223 ،‬‬

‫‪ -55‬حةزي الباليي‪ ،‬مي الديلة يف اكقتصةم‪ ،‬ما الرشق‪ ،‬القةهها‪.5448 ،‬‬

‫‪ -50‬ح ن عامم موةيي‪ ،‬حمم م سليامن علرا الردين‪ ،‬تون ل جيرة املسل مرةت‬

‫ياكتصةل‪ ،‬مهدز جةمسة القةهها للتسليا املفت ح‪ ،‬طبع‪.0220 ،‬‬

‫‪ -53‬محدي عبد السظيا‪ ،‬اقتصةميةت التجة ا الديلية‪ ،0 ،‬عة الغرد للنرشر‪،‬‬

‫مرص‪.0222 ،‬‬

‫‪ -59‬خ لة فهحةت‪ ،‬ااه التجة ا اكلونيةيرة عرىل حت ر اةدمرة املرصرفية ‪،‬‬

‫سةلة مةج تري ‪ ،‬جةمسة بةتنة ‪.0228‬‬

‫‪525‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -51‬بةع أمينة ‪ ،‬التجة ا اكلونيةيرة يافرةق تط هرة يف البلردان السهبيرة‪،‬‬

‫سةلة مةج تري عل م اقتصةمية‪ ،‬جةمسة ايزائه ‪.0221 ،‬‬

‫‪ -56‬ال يد علي ا‪ ،‬التجة ا اكلونيةية يمهة ات الت ر يق السلمر ‪ ،5 ،‬ما‬

‫أم للنرش يالت زيع‪ ،‬مجه ية مرص السهبية‪.0220 ،‬‬

‫‪ -57‬اةمي ح ر ‪ ،‬التجرة ا اكلونيةيرة‪ ،‬سرةلة مةج رتري إما ا اكعرامل‪،‬‬

‫جةمسة ممشق‪.‬‬

‫‪ -58‬ارييف فضيلة ‪ ،‬ااه الت يق اكلونيين عىل ج ما اةدمةت املرصرفية‪،‬‬

‫سةلة مةج تري‪ ،‬جةمسة ق نطينة‪.0252 ،‬‬

‫‪ -54‬طة ق عبد السةيل محةم‪ ،‬التجة ا اكلونيةية‪ ،‬الدا ايةمسية‪ ،‬جةمسة عر‬

‫الشمس‪.0223 ،‬‬

‫‪ -02‬طة ق حمم م عبةس‪ ،‬جمتمرع املسل مرةت الهقمر ‪ ،5 ،‬مهدرز األيريل‬

‫للطبع يالنرش يالت زيع‪ ،‬القةهها ‪.0229‬‬

‫‪ -05‬عةمل أمحد حشيش‪ ،‬أسةسيةت اكقتصةم النقدي ياملرصيف‪ :‬م اسة ملبةمئ‬

‫احلةدمررة كقتصررةميةت النقرر م يالبنرر ن ياكئررتامن‪ ،‬ما ايةمسررة ايديرردا‪،‬‬

‫اكسوند ية‪.0229 ،‬‬

‫‪520‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -00‬عةمه ابهاهيا قندليج ‪ ،‬إيامن فةضل ال رةمهائ ‪ ،‬تون ل جيرة املسل مرةت‬

‫يتطبيقةهتة‪ ،5 ،‬مؤس ة ال اق للنرش يالت زيع‪.0220 ،‬‬

‫‪ -03‬السةين إيامن‪ ،‬البنر ن التجة يرة يحترديةت التجرة ا اكلونيةيرة‪ ،‬سرةلة‬

‫مةج تري ‪ ،‬جةمسة ق نطينة ‪.0228 ،‬‬

‫‪ -09‬عبد الفتةح التميم ‪ ،‬عامم حممد اب عيد‪ ،‬ابوةت احلةسر ب ياكةنةر‪،‬‬

‫خط ا‪...‬خط ا‪ ،5 ،‬ما اليةزيي السلمية للنرش يالت زيع‪ ،‬عامن‪.0220 ،‬‬

‫‪ -01‬عبد الفتةح بي م حجةزي‪ ،‬النظةم القةة ين حلامية التجرة ا اكلونيةيرة‪،‬‬

‫الوتةب األيل‪ ،‬ةظةم التجة ا اكلونيةية يمحةيتهة مردةية‪ ،‬ما الفوره ايرةمس ‪،‬‬

‫اكسوند ية‪.0220 ،‬‬

‫‪ ،‬التجة ا اكلونيةية ي تأمينهة‪ ،5 ،‬هرال للنرشر ي‬ ‫‪ -06‬فة يق ال يد ح‬

‫الت زيع‪ ،‬اييزا‪.0225 ،‬‬

‫‪ -07‬فهيد اغل النجة ‪ ،‬اكستثام بةلنظا اكلونيةيرة ي اكقتصرةم الهقمر ‪،‬‬

‫مؤس ة ابةب ايةمسة للنرش‪ ،‬ابسوند ية‪.0229 ،‬‬

‫‪ -08‬الوتةب الثةين‪ ،‬احلاميرة اينةئيرة لنظرةم التجرة ا اكلونيةيرة‪ ،‬ما الفوره‬

‫ايةمس ‪ ،‬ابسوند ية‪.0220 ،‬‬

‫‪523‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -04‬الوتةب الثةين‪ ،‬احلامية اينةئية ياملسل مةتية لنظرةم احلو مرة اكلونيةيرة‪،‬‬

‫ما الفوه ايةمس ‪ ،‬اكسوند ية‪.0223 ،‬‬

‫‪ -32‬الوتةب الثةين‪ ،‬النظةم القةة ين للتجرة ا اكلونيةيرة يف ميلرة ابمرة ات‬

‫السهبية املتحدا‪ ،‬ما الفوه ايةمس ابسوند ية‪.0223 ،‬‬

‫‪ -35‬حم ن امحد اةرضي‪ ،‬الس ملة اكجتيةحية‪ ،‬جمم عة النيل السهبية‪ ،‬القةهها‪،‬‬

‫‪.0222‬‬

‫‪ -30‬حممد إبهاهيا أب اهليجة ‪ ،‬التحويا ب اسطة اكةنة‪ ،5 ،،‬الدا السلمية‬

‫الديلية للنرش ي الت زيع‪ ،‬ما الثقةفة للنرش ي الت زيع‪ ،‬عامن‪.0220 ،‬‬

‫‪ -33‬حممد امحد أب القةسا‪ ،‬الت يق عررب اكةنةر‪ ،5 ،،‬ما أمر للنرشر ي‬

‫الت زيع‪ ،‬مجه ية مرص السهبية‪.0222 ،‬‬

‫منص ‪ ،‬امل ؤيلية اكلونيةية‪ ،‬ما ايةمسة ايديدا للنرشر‪،‬‬ ‫‪ -39‬حممد ح‬

‫ابسوند ية ‪.0223‬‬

‫‪ -31‬حممد يةلح احلنةيي ي آخهين‪ ،‬مقدمة يف األعامل يف عرص التون ل جيرة‪،‬‬

‫الدا ايةمسية‪ ،‬طبع‪ ،‬ةرش‪ ،‬ي ت زيع‪ ،‬ابسوند ية‪.0229 ،‬‬

‫‪529‬‬
 ‫مطبوعة حماضرات يف مادة التجارة االلكرتونية‬

‫‪ -36‬مهام البةية‪ ،‬عيل فة يق‪ ،‬مقدمة إىل اكةنة‪ ،5 ،،‬ما امل ريا للنرشر ي‬

‫الت زيع‪ ،‬عامن ‪.0225‬‬

‫ح قررةة ن‬ ‫‪ -37‬مقدمررة يف التجررة ا اكلونيةيررة السهبيررة‪ ،‬الوتررةب األيل‪،‬‬

‫املبررةمكت يالتجررة ا اكلوررنيين الت ة رر‪ ،‬ما الفورره ايررةمس ابسرروند ية‪،‬‬

‫‪.0223‬‬

‫‪ -38‬منص فرهح‪ ،‬التجرة ا اكلونيةيرة يف الر طن السرهض ال ضرع الرهاهن‬

‫ياآلفةق ‪ ،‬دتةب السل م ي التون ل جية يف ال طن السهض ال اقع ي الطم ح‪،5 ،‬‬

‫عامن‪ ،‬األ من‪.0220 ،‬‬

‫‪ -34‬منري حممد اينبيه ‪ ،‬ممديح حممد اينبيه ‪ ،‬التبةمل اكلونيين للبيةةرةت‪،‬‬

‫ما الفوه ايةمس للنرش‪ ،‬ابسوند ية‪.0229 ،‬‬

‫ي‬ ‫‪ -92‬ةجا عبر م ةجرا‪ ،‬ابما ا اكلونيةيرة‪ :‬اكسرناتيجيةت ي ال رةئ‬

‫املشوالت‪ ،‬ما املهيخ للنرش‪ ،‬الهيةض‪ ،‬اململوة السهبية ال س مية‪.0229 ،‬‬

‫‪ -95‬النظررةم القررةة ين حلاميررة احلو مررة اكلونيةيررة‪ ،‬الوتررةب األيل‪ ،‬النظررةم‬

‫القةة ين للحو مة اكلونيةية‪ ،‬ما الفوه ايةمس ‪ ،‬اكسوند ية‪.0223 ،‬‬

‫‪521‬‬