lOMoARcPSD|36509959

Báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới TP Bank

tiền tệ ngân hàng (Học viện Ngân hàng)

Scan to open on Studocu

Studocu is not sponsored or endorsed by any college or university

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)
 lOMoARcPSD|36509959

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

KHOA NGÂN HÀNG

BÀI TẬP LỚN

MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

ĐỀ TÀI:

Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới
hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Tiên Phong-TPBank

Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Diễm Hương

Nhóm tín chỉ : FIN17A20
Số từ: 7681
Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm 07

1. Nguyễn Thị Thùy Linh - 23A4020217 (Nhóm trưởng)

2. Dương Thị Thúy - 23A4020380

3. Đỗ Thị Nhung - 23A4020288
4. Phạm Thị Vân - 23A4020438
5. Lê Thị Linh - 23A4020497
6. Đoàn Thị Minh Thùy - 23A4020372
Hà Nội, ngày 2 tháng 12 năm 2022

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU .........................................................................................................................1
NỘI DUNG .....................................................................................................................2
I. XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CỦA NGÂN
HÀNG .............................................................................................................................2
1. Xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng trên thế giới ...........2
2. Xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng tại Việt Nam .........2
II. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTM TPBANK .......................................................4
1. Lịch sử hình thành và phát triển ..........................................................................4
2. Các sản phẩm của NHTM TPBank .....................................................................4
3. Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi ....................................................................5
4. Mạng lưới hoạt động ...........................................................................................7
III. TPBANK TRONG CÔNG CUỘC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT
ĐỘNG KINH DOANH..................................................................................................7
1. Đối với hoạt động tiền gửi: ..................................................................................7
2. Đối với hoạt động cho vay: ...................................................................................8
3. Đối với hoạt động thanh toán ..............................................................................10
4. Đối với hoạt động quản trị ..................................................................................11
5. Đánh giá tác động của công nghệ tới các hoạt động của NHTM TPBank .........14
Tích cực: .................................................................................................................14
Tiêu cực: .................................................................................................................17
IV. ĐỀ XUẤT MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG
CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM TPBANK 17
1. Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ đối với các Ngân hàng thương mại .17
2. Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ đối với Ngân hàng TPBank .............18
KẾT LUẬN ..................................................................................................................19
TÀI LIỆU THAM KHẢO...........................................................................................20

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

MỞ ĐẦU

Trong thời đại hiện nay, cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 diễn ra ngày càng mạnh
mẽ tác động tới mọi ngành nghề và ngành ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế đó.
Ngành ngân hàng luôn là một trong những ngành đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ
thông tin trong vận hành và quản lý. Trước sự phát triển, thay đổi chóng mặt và ngày
càng đổi mới vượt bậc của công nghệ, các ngân hàng của thế giới cũng như của Việt
Nam luôn phải đầu tư hệ thống công nghệ của mình nhằm đáp ứng sự thay đổi trong xu
hướng tiêu dùng, sử dụng các dịch vụ của khách hàng.
Tại Việt Nam,quá trình thay đổi và phát triển công nghệ của hệ thống ngân hàng,
công tác quản lý, quy mô và hệ thống cung cấp sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày
càng được hoàn thiện và đạt được những thành công nhất định. Việc áp dụng khoa học
kỹ thuật và công nghệ cao đã, đang và sẽ tạo ra những sự thay đổi vô cùng to lớn trong
quá trình hoạt động và cung ứng sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng thương mại. Tuy
nhiên, trong bối cảnh hiện nay, nhiều ngân hàng đang đứng trước ngã rẽ phải thay đổi
hay tụt lại phía sau trong hành trình chuyển đổi số. Các ngân hàng đã nhận ra nếu họ
không số hoá kịp thời, họ sẽ sớm phải rời khỏi cuộc chơi đặc biệt là khi nhiều người
đang có những thay đổi về thói quen sử dụng tiền mặt trước những lo ngại virus SARS-
Cov-2 lây lan qua tiền giấy hay chuyển sang hình thức đi chợ trực tuyến online trong
giai đoạn giãn cách xã hội,... Có thể thấy, trong số những ngân hàng đã kịp thích ứng,
kịp thời chuyển đổi thì TPBank như điểm sáng về thích ứng, thành công trong công cuộc
chuyển đổi số.
Xuất phát từ thực tiễn này, chúng em đã lựa chọn chủ đề “Thực hiện báo cáo
phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Tiên Phong TPBank” làm đề tài nghiên cứu cho môn học này.

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

NỘI DUNG

I. XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CỦA NGÂN

HÀNG

1. Xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng trên thế giới

Thứ nhất, là sự gia nhập của các công ty tài chính công nghệ (fintech), vừa là đối
thủ vừa là đối tác của các NHTM trong quá trình cung cấp các dịch vụ ngân hàng áp
dụng công nghệ cao cho khách hàng. Bằng lợi thế về công nghệ, cộng với sự đầu tư
mạnh mẽ, các công ty fintech đang quen thuộc với khách hàng thông qua dịch vụ cho
vay P2P (kết nối trực tuyến người đi vay với người cho vay-mạng ngang hàng) và
dịch vụ thanh toán.
Thứ hai, dữ liệu là trung tâm: Dữ liệu sẽ thay đổi toàn bộ các dịch vụ tài chính
ngân hàng.Ngân hàng tương lai với mô hình định hướng dữ liệu (data-driven) sẽ xây
dựng góc nhìn đa chiều, toàn cảnh 360 độ về khách hàng để tăng cường khả năng
cung cấp dịch vụ.
Thứ ba, thay đổi phương thức, mô hình kinh doanh: các ngân hàng và công ty
công nghệ tài chính ứng dụng AI kết hợp với khoa học dữ liệu để thay đổi mô hình
kinh doanh truyền thống sang các mô hình mới nhạy bén, linh hoạt hơn như Ngân
hàng số (Digital banking), ngân hàng như một dịch vụ( Banking as-a-Service),...
Thứ tư, tăng cơ hội phát triển đột phá từ công nghệ: Những tổ chức đầu tư mạnh
vào nghiên cứu phát triển công nghệ và tận dụng được sức mạnh của dữ liệu sẽ có
khả năng vượt trội hơn các tổ chức truyền thống.
Thứ năm, thay đổi trong pháp lý chính sách: Tốc độ thay đổi nhanh chóng của
công nghệ đặt ra yêu cầu các cơ quan quản lý phải thay đổi tiếp cận theo hướng từ
quản lý thận trọng, đảm bảo tuân thủ quy định, luật lệ sang thúc đẩy đổi mới sáng tạo,
bảo vệ người tiêu dùng,chính sách theo hướng cởi mở, thích ứng với môi trường,
hoàn cảnh thay đổi nhanh chóng.

2. Xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng tại Việt Nam

Thứ nhất, hoạt động số hóa ngân hàng được triển khai mạnh mẽ, tạo nên bước
phát triển đột phá trong cung ứng dịch vụ của các ngân hàng hiện nay.Trong đó dịch
vụ thanh toán với sự phát triển mạnh mẽ của cơ sở hạ tầng thanh toán và công cụ
thanh toán, sự hoàn thiện của hệ thống khuôn khổ pháp lý trong lĩnh vực thanh toán.

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

Cùng với đó, các kênh ngân hàng hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking
cũng được triển khai rộng rãi. Hệ thống ATM, POS tiếp tục được bố trí, sắp xếp ngày
càng phù hợp hơn với nhu cầu của từng khu vực và mục tiêu kinh doanh của ngân
hàng.
Thứ hai, là việc gia tăng sử dụng công nghệ điện toán đám mây đối với các dịch
vụ cốt lõi thay thế cho công nghệ lưu trữ truyền thống. Các ngân hàng tại Việt Nam
đã nghiên cứu và nhìn nhận điện toán đám mây như là một phương thức để đơn giản
hóa các hoạt động công nghệ thông tin của ngân hàng.
Thứ ba, các NHTM ở Việt Nam đầu tư và nâng cấp hệ thống Core banking, công
nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro cũng là yêu cầu bắt buộc trong điều kiện dịch
vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, hiện đại trong môi trường ngày càng bất trắc. Khác
với nhiều doanh nghiệp thì Core Banking là ứng dụng bắt buộc đối với mỗi ngân
hàng, đồng thời việc đầu tư này không diễn ra một lần mà liên tục được nâng cấp.
Thứ tư, công nghệ số cái phân tán (General Ledger-GL) cùng các phân tích chuyên
sâu trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài hạn là một xu
hướng rất mới đã được nhiều NHTM ở Việt Nam áp dụng trong thời gian vừa qua.Đầu
tư theo hướng này sẽ giúp các NHTM ghi nhận một cách chi tiết, đầy đủ các dữ liệu
mà ngân hàng muốn có về giao dịch, thói quen, hành vi khách hàng…Để từ đó biến
các dữ liệu này trở thành nguồn thông tin hữu ích cho ngân hàng trong việc đánh giá,
phân tích hành vi của khách hàng nhằm đưa ra các kế hoạch, chiến lược kinh doanh
một cách thích hợp, hiệu quả.
Thứ năm, sự phát triển và mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài chính trong nước với
sự góp mặt của các công ty Fintech phát triển dựa trên thành tựu của khoa học công
nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu thương mại ngày càng gia tăng.

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

II. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTM TPBANK

1. Lịch sử hình thành và phát triển

TPBank có tên gọi đầy đủ là

ngân hàng Thương mại Cổ
phần Tiên Phong (TPBank),
được thành lập ngày
05/05/2008, bởi 5 cổ đông lớn
là Tập đoàn Vàng bạc Đá quý
DOJI, Tập đoàn FPT,
MobiFone, Tổng CTCP Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn tài chính
SBI Ven Holding Pte.Ltd Singapore.
- Tháng 8/2008: cho ra mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7.
- Năm 2013: ra mắt giải pháp công nghệ eCounter - eGold và Thẻ tiêu dùng
Đa tiện ích; nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ về thành tích xuất sắc trong
công tác tái cơ cấu
- Năm 2014: Trở thành Ngân hàng đầu tiên trên cả nước ra mắt phiên bản eBank trên
nền công nghệ HTML5
- Năm 2016: Ra mắt phiên bản Ebank v.7.0 - tự do cá nhân hóa và Ebank Biz -
HTML5 cho doanh nghiệp, thẻ tín dụng TPBank World MasterCard
- Năm 2017: Ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank
- Năm 2018: Hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s nâng mức xếp hạng tín nhiệm của
TPBank lên mức B1
-Tháng 4/2021, The Asian Banker, tạp chí uy tín hàng đầu trong lĩnh vực tài chính
ngân hàng tại châu Á, đã bình chọn TPBank là Ngân hàng số xuất sắc nhất Việt Nam'
và Ngân hàng tự động hóa quy trình tốt nhất Việt Nam'. Đây là năm thứ hai liên tiếp nhà
băng tim giành được danh hiệu "Ngân hàng số xuất sắc nhất Việt Nam" (Best Digital
Bank) trong các cuộc bình chọn giải thưởng của The Asian Banker.

2. Các sản phẩm của NHTM TPBank

Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

- Cho vay - Dịch vụ ngoại hối

- Thẻ tín dụng Quốc tế - Thẻ doanh nghiệp
- Thẻ ghi nợ Quốc tế - Ngân hàng số
- Chuyển tiền - Tài khoản doanh nghiệp
- Tiết kiệm - Cho vay và tài trợ
- Ngân hàng số - Tiền gửi doanh nghiệp
- Tài khoản - Bảo lãnh
- Bảo hiểm - Thanh toán Quốc tế
- Thẻ ghi nợ nội địa - Dịch vụ khác
- Khách hàng thân thiết
- Dịch vụ khác

Ngoài sự đa dạng về sản phẩm và dịch vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân và
khách hàng doanh nghiệp như trên, Ngân hàng TPbank cung cấp cho khách hàng cao
cấp dịch vụ Ngân hàng chuyên nghiệp với sản phẩm, dịch vụ: tài khoản số đẹp, chứng
chỉ quỹ, thẻ tín dụng, thu chi tiền mặt tại nhà...

3. Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi

a. Tầm nhìn
Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với các sản phẩm, dịch
vụ tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu
mạnh.
b. Sứ mệnh
- TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài chính hoàn hảo cho Khách hàng và Đối
tác dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả cao.
- TPBank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền vững,
mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông.
- TPBank tạo điều kiện tối ưu để mỗi Cán bộ Nhân viên có cuộc sống đầy đủ về
kinh tế, phát huy năng lực sáng tạo và phát triển sự nghiệp của bản thân.
- TPBank là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia các hoạt động
cộng đồng với mục tiêu vì con người và sự hưng thịnh quốc gia
c. Giá trị cốt lõi

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

5 giá trị cốt lõi trong chính là nền tảng để TPBank xây dựng thương hiệu, xứng đáng
với sự tin tưởng của khách hàng, các cổ đông và là điều kiện cần để TPBank đạt được
các mục tiêu chiến lược hiện tại và tương lai:
* Liêm chính: Liêm khiết, chính trực, là đạo đức nghề nghiệp và phẩm giá hàng đầu
với mỗi cán bộ ngân hàng.
* Sáng tạo: Mỗi cá nhân cần đổi mới trong nhận thức, sáng tạo và đột phá trong giải
pháp, quyết liệt trong thực hiện nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng và Khách
hàng.
* Cầu tiến: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện bản thân, phát huy sở trường, năng
lực nội tại, tiềm năng của mỗi cá nhân và đơn vị. Ngân hàng tạo điều kiện tốt nhất để
mỗi cá nhân vươn tới sự hoàn hảo.
* Hợp lực: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó và chia sẻ trong công việc, nhận thức rõ giá
trị của các cá nhân nằm trong giá trị của Ngân hàng.
* Bền bỉ: Là kiên định, vững chí vượt qua mọi khó khăn, thách thức để đi đến thành
công.
Giá trị cốt lõi trên chính là nền tảng để TPBank xây dựng thương hiệu, xứng
đáng với sự tin tưởng của khách hàng, các cổ đông và là điều kiện cần để TPBank
đạt được các mục tiêu chiến lược hiện tại và tương lai.

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

4. Mạng lưới hoạt động

Ngân Hàng TMCP Tiên Phong có mạng lưới Chi nhánh/Phòng giao dịch rộng khắp trên
cả nước. Hiện nay, Ngân Hàng TMCP Tiên Phong có tổng cộng hơn 65 Chi nhánh/PGD
đặt tại 16 tỉnh, thành phố trong cả nước. Trong đó nhiều nhất tại Hà Nội - 25 Chi
nhánh/PGD, TP HCM - 19 Chi nhánh/PGD, TP Cần Thơ - 2 Chi nhánh/PGD, ... và nhiều
tỉnh, thành phố khác.

III. TPBANK TRONG CÔNG CUỘC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT
ĐỘNG KINH DOANH

1. Đối với hoạt động tiền gửi:

- Những ứng dụng công nghệ:

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

• Tiền gửi tiết kiệm: Dựa trên nền

tảng công nghệ hàng đầu, TPBank cho
ra đời ứng dụng Savy-ứng dụng tiên
phong về tiết kiệm tại Việt Nam và
tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật của
một sản phẩm tài chính ngân hàng. Ưu
điểm của ứng dụng này là người dùng
có thể mở tài khoản trực tuyến mà
không cần tới quầy giao dịch, khách
hàng có thể gửi tiền từ nhiều ngân
hàng khác nhau mà không hề mất phí, có thể ứng tiền mọi lúc mọi nơi, đồng thời
app còn nhắc nhở khách hàng về những trường hợp rủi ro, quên hoàn thành tiết
kiệm.

➢ Kết quả: Tháng 6/2021, Ngân hàng TPBank xuất sắc giành hai giải thưởng quốc tế
là “Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất Việt nam 2021” và giải thưởng “ Ứng
dụng tiết kiệm trên di động sáng tạo nhất do Global Banking and Finance Review
trao tặng. Huy động thị trường vốn tại 31/12/2021 đạt 175 nghìn tỷ đồng, tăng 22%
so với năm 2020. Trong đó tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng đạt 32.495 tỷ
đồng, chiếm 18,6% huy động thị trường. Các sản phẩm huy động đã tập trung đa
dạng hóa danh mục sản phẩm tiết kiệm nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng,
đáp ứng được yêu cầu về thanh khoản và tiết kiệm được chi phí vốn.

2. Đối với hoạt động cho vay:

- Những ứng dụng công nghệ:

• Bên cạnh các sản phẩm

vay truyền thống, TPBank
hướng tới mục tiêu cung cấp
nhiều sản phẩm mang tính
ứng dụng công nghệ cao,
hướng đến trải nghiệm
khách hàng, TPBank đã liên
kết với Công ty cổ phần Misa và Công ty cổ phần Finext với dự án nổi bật là Instant.vn

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

để đưa ra sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” dành cho doanh nghiệp
nhỏ và vừa. Theo đó, khách hàng chỉ cần một click chuột theo hướng dẫn hiển thị ở
app ngân hàng TP từ đó thao tác trên phần mềm MISA, kê khai và gửi thông tin của
doanh nghiệp thông qua nền tảng Instant.vn. TPBank nhận, thẩm định và gửi quyết
định cấp vốn cho doanh nghiệp. Chỉ với vài bước đơn giản ấy, doanh nghiệp đã hoàn
tất bước đầu của việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn. Toàn bộ quá trình này chỉ mất tối đa
10 phút trong khi bình thường, doanh nghiệp có thể mất từ 1 tuần đến 1 tháng cho
việc này. Hồ sơ tài chính của doanh nghiệp sẽ được trích xuất trực tiếp từ phần mềm
kế toán MISA.SMEs dưới sự đồng ý của khách hàng. Dựa trên các thông tin đó,
TPBank thẩm định và gửi lại kết quả chủ trương về việc cấp vốn cho doanh nghiệp
sau vài giờ làm việc.

• Nắm bắt được tư

duy vay trước và trả góp
sau của hầu hết khách
hàng cá nhân cùng với
nền tảng cho vay số tiên
tiến, ngân hàng Tiên
Phong đã ra mắt dịch vụ
tài chính tiêu dùng trên
nền tảng kỹ thuật số TP
Fico dựa trên giải pháp FinnOne Neo từ công ty phần mềm Nucleus Software. Ứng
dụng TP Fico sẽ cung cấp các khoản vay kỹ thuật số tức thời mọi lúc, mọi nơi.
TPBank lựa chọn giải pháp FinnOne Neo từ công ty phần mềm Nucleus Software để
đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tiện lợi hơn, qua đó giảm số giao dịch tại
chi nhánh, tự phục vụ dễ dàng hơn và truy cập kỹ thuật số đơn giản hơn.
Cùng với cấu trúc hệ thống luôn sẵn sàng mở rộng bằng API, khả năng cung cấp đa
kênh và dễ dàng cấu hình, FinnOne Neo giúp TP Fico mang đến những trải nghiệm
số rất riêng và duyệt lệnh tức thì cho các khoản vay tiêu dùng. Giải pháp này cho
phép TP Fico triển khai các sản phẩm cho vay mới chỉ trong vài phút, đồng thời tự
động hóa các quy trình đầu - cuối trong suốt vòng đời của khoản vay. Giải pháp cho
vay kỹ thuật số hàng đầu thị trường còn giúp TP Fico nâng cao hiệu quả của bộ phận
thu hồi nợ (bán hàng, tín dụng, vận hành và sản xuất) và bộ phận quản lý nợ để giảm

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

10

thiểu khả năng gian lận và các khoản nợ xấu (NPLs). Với FinnOne Neo, TP Fico sẽ
tiến hành đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu nhanh hơn và toàn diện hơn bằng cách
tích hợp với hệ sinh thái mở rộng trong đó có cả các phòng xếp hạng tín dụng thông
qua các API.

3. Đối với hoạt động thanh toán

Là một ngân hàng có tuổi đời khá trẻ, “sinh sau đẻ muộn” so với những đàn anh
cùng ngành, TPBank ngày nay “lột xác” trở thành một ngân hàng hàng đầu cung ứng
các sản phẩm thanh toán cho đối tượng khách hàng định chế tài chính tại thị trường
Việt Nam. TPBank luôn nằm trong top các ngân hàng có chất lượng tín dụng tốt nhất
trên thị trường và liên tục ra mắt, cập nhật các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số đi
trước thị trường ít nhất 2 năm.
• LiveBank TPBank là cây
ATM Online được phát triển
lần đầu tiên tại Việt Nam.
LiveBank giống như một ngân
hàng trực tuyến mà tại đây
khách hàng có thể thực hiện
các giao dịch mà không cần
phải đến ngân hàng. Đây cũng
là một trong những dịch vụ nhận được đánh giá cao và thu hút sự quan tâm của đông
đảo khách hàng. Với Live Bank TPBank, khách hàng chỉ cần mang
CMND/CCCD/Hộ chiếu là có thể dễ dàng mở tài khoản thanh toán/eBank chỉ trong
vòng 5 phút mà không cần mất thời gian đến chi nhánh/phòng giao dịch.
• TPBank QuickPay giúp khách hàng thanh toán thuận tiện, an toàn và nhanh chóng
hơn với cả hình thức thanh toán trực tuyến và tại quầy. Khách hàng chỉ mất vài giây
thay vì phải nhập số thẻ hay qua nhiều bước xác nhận như khi thanh toán bằng thẻ
truyền thống hoặc thực hiện lệnh chuyển khoản khi đặt mua hàng trên các trang
thương mại điện tử. Không chỉ thế, hóa đơn điện, nước, truyền hình, điện thoại trả
trước – trả sau,… đều có thể thực hiện trong vài tích tắc với TPBank QuickPay.
• Tiên phong ứng dụng thành công 100% công nghệ thẻ chip EMV toàn cầu kết hợp
contactless (không tiếp xúc). Với công nghệ này, khách hàng chỉ cần chạm nhẹ thẻ

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

11

lên máy POS/mPOS chấp nhận thanh toán không dây có biểu tượng Visa payWave
là có thể thanh toán thay vì phải quẹt thẻ qua dải từ theo phương thức truyền thống
trước đây. Giải pháp này giúp bảo vệ quyền lợi cho chủ thẻ, tránh các rủi ro có thể
phát sinh như giao dịch giả mạo, lấy cắp thông tin thẻ.
• TPBank ra mắt ứng dụng MyGo – 1 trong 3 sản phẩm được tích hợp cho thẻ TPBank
Visa Free Go. Với ứng dụng này, khách hàng có thể chủ động đăng ký mở và sử dụng
ngay thẻ thanh toán quốc tế TPBank Visa Plus phi vật lý chỉ bằng vài thao tác trên
điện thoại di động. Nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm và thanh toán trực tuyến an toàn,
thuận tiện cho khách hàng. Thẻ có thời hạn 5 năm và có đầy đủ các tính năng cũng
như các quy định về bảo mật theo yêu cầu của Visa và đạt tiêu chuẩn bảo mật PCI
DSS do các tổ chức cung cấp thẻ thanh toán quốc tế hàng đầu thế giới xây dựng.
• Open API là một phương thức
liên kết các ứng dụng của doanh
nghiệp với ứng dụng của ngân
hàng để trao đổi dữ liệu một cách
hiệu quả. Cho phép doanh nghiệp
truyền dữ liệu tới ngân hàng ngay
trên hệ thống của doanh nghiệp.
Giúp doanh nghiệp lớn, hoặc những doanh nghiệp có nhu cầu thực hiện hàng nghìn
lệnh chuyển liên mỗi ngày thực hiện các giao dịch nhanh chóng và đơn giản, gia tăng
khả năng quản lý đồng tiền, cũng như tiết kiệm được nguồn nhân lực thời gian và chi
phi tài chính.
➢ Nhờ nắm bắt kịp nhu cầu và xu thế công nghệ của thời đại, TPBank đã tự tạo nên
một bước vươn mình mạnh mẽ. Mang đến lượng giao dịch trên các kênh tự động
của TPBank trong vòng nửa đầu năm 2020 như eBank, LiveBank, Savy và
QuickPay tăng gần gấp đôi so với cùng kỳ năm trước. Góp phần giúp hàng triệu
khách hàng có thể thanh toán dịch vụ, hóa đơn một cách dễ dàng, nhanh chóng và
vẫn đảm bảo an toàn tuyệt đối trong mọi giao dịch của khách hàng.

4. Đối với hoạt động quản trị

*Quản trị khách hàng

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

12

Trong lĩnh vực quản trị khách hàng, TPBank chính là ngân hàng đầu tiên ứng dụng
công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), “Máy học – Machine Learning” hay “Deep Learning”
để có hệ thống trợ lí ảo giúp giải đáp thắc mắc, thống kê tình hình chi tiêu, từ đó phân
loại và gợi ý, trả lời tự động khách hàng.
Ngoài ra, TPBank còn hợp tác với FPT IS triển khai xây dựng mô hình dự báo khả
năng khách hàng rời bỏ sản phẩm/dịch vụ Customer Churn giúp TPBank có cái nhìn
đa chiều và tổng quan hơn về hành vi khách hàng. Từ đó đưa ra được những phương
án thích hợp để giảm thiểu số lượng khách hàng có khả năng rời bỏ đối với dịch vụ thẻ
tín dụng và Ebank của TPBank.
*Quản trị nhân sự, quản lí điều hành
Tập trung vào công nghệ để làm sợi dây gắn kết người tiêu dùng là hướng đi của
TPBank khi nuôi tham vọng trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam. Sự tiên phong
của TPBank ở việc họ đang làm thay đổi hình ảnh một ngân hàng truyền thống. Thay vì
những đống giấy tờ, nhân viên phải cầm cụi với những con số, báo cáo, hồ sơ thì tại
TPBank, tự động hóa, ứng dụng robot được thiết lập thay thế ở các khâu. Hiện tại
TPBank là đi đầu trong việc ứng dụng robot, có khả năng tạo ra trung bình 4 robot/tuần,
có thể thay thế cho hàng trăm nhân sự. Những robot này đã được áp dụng ở nhiều đơn
vị, tự động nhập, phân tích dữ liệu, không chỉ tiết kiệm thời gian mà giảm thiểu tối đa
sai sót của con người, đặc biệt robot có thể làm việc 24/24. Theo đại diện TPBank, nhờ
triển khai tự động hóa và số hóa giảm được 30 - 40% nhân sự, tiết kiệm 60% thời gian
giải ngân khoản vay, 30 - 60% thời gian giao dịch tại quầy.
*Quản trị tài chính, giao dịch
Là một trong số những ngân hàng thương mại tiên phong trong việc ứng dụng khoa
học công nghệ vào hiện đại hóa ngân hàng. TPBank đang nỗ lực không ngừng để đáp
ứng nhu cầu quản trị và kinh doanh ngày càng cao và phức tạp. Việc làm này không chỉ
đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước mà còn là điều kiện tiên quyết cho công cuộc
hội nhập và mở rộng tầm ảnh hưởng của TPBank trong ngành Ngân hàng tài chính toàn
cầu.
• Từ đầu tháng 11/2019, giao dịch chuyển tiền quốc tế qua TPBank nhanh chóng, thuận
tiện và an toàn hơn rất nhiều so với trước đây nhờ việc ứng dụng thành công công nghệ
blockchain thông qua RippleNet. Nhờ sử dụng RippleNet, ứng dụng công nghệ
blockchain vào chuyển tiền quốc tế, khách hàng chỉ cần vài phút để hoàn thành. Đồng

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

13

thời vẫn đảm bảo an toàn, minh bạch, dòng tiền vẫn được chuyển hợp pháp qua các ngân
hàng nước ngoài về Việt Nam, được kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo tuân thủ các quy định
về quản lý ngoại hối cũng như các quy định về phòng chống rửa tiền. Đồng thời, các
thông tin, trạng thái của từng giao dịch được cập nhật ngay lập tức đến tất cả các bên,
đảm bảo tính toàn vẹn, minh bạch, không gặp lỗi và với chi phí thấp.
• TPBank triển khai tích hợp hệ thống hiện đại ACH trong chuyển tiền nhanh liên ngân
hàng tại quầy giao dịch và các kênh điện tử. Tính năng này mang lại nhiều lợi ích như
giao dịch thông suốt 24/7, tiết kiệm thời gian và được thông báo ngay kết quả. Đồng
thời, ACH cho phép ngân hàng thành viên tham gia có thể tích hợp nhiều dịch vụ thanh
toán bù trừ tự động như xử lý chuyển tiền nhanh theo thời gian thực, chuyển tiền định
danh qua số điện thoại, số chứng minh nhân dân, Hộ chiếu, xử lý/quyết toán theo lô,
thanh toán tự động dịch vụ công như cước, thuế, dịch vụ yêu cầu thanh toán…
• TPBank phát triển phương thức
định danh online eKYC trên ứng
dụng di động. Khách hàng có thể
đăng ký tài khoản thành công và thực
hiện ngay các giao dịch thông
thường như chuyển tiền, thanh toán
hóa đơn, mua sắm online chỉ với vài
thao tác đơn gian và nhanh chóng.
Áp dụng công nghệ gọi điện trực
tuyến để xác thực định danh khách
hàng, kiểm tra và xác thực giấy tờ
liên quan như chứng minh thư nhân
dân ở mức cao bậc nhất, và có hiệu quả tương đương gặp mặt trực tiếp.
* Quản trị rủi ro, bảo mật dữ liệu
Hiểu được rằng, giao dịch an toàn là điều kiện cơ bản mà tất cả các khách hàng quan
tâm, cũng là yêu cầu và điều kiện tiên quyết cho quyết định của mọi khách hàng khi sử
dụng thẻ, TPBank đã sớm nghiên cứu và đưa ra những biện pháp công nghệ số tối ưu
nhằm bảo vệ thông tin thẻ tốt hơn.
Để tránh các tình huống gian lận thẻ khi giao dịch trực tuyến, TPBank đã triển khai
tính năng 3D Secure cho toàn bộ thẻ tín dụng và ghi nợ quốc tế phát hành bởi TPBank

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

14

nhằm gia tăng sự an toàn bằng việc tăng thêm một bước bảo mật khi thanh toán. Đây
được xem là giải pháp bảo mật mang tính toàn cầu cho phép khách hàng xác thực giao
dịch với 3 tầng bảo mật gồm thông tin thẻ, số CVV và mã xác thực. TPBank sẽ phát
hành mã xác thực dựa theo tiêu chuẩn của các tổ chức thẻ quốc tế. Khách hàng có thể
lấy mã này qua OTP SMS, Hard Token hoặc eToken của TPBank.
Ngoài ra, công nghệ TPBank Mobile được ứng dụng cả Big data và AI, với khả năng
phân tích dữ liệu và hiểu được hành vi khách hàng có thể gợi ý cung cấp các dịch vụ tốt
hơn cho khách hàng hoặc giúp phát hiện ra các giao dịch bất thưởng, từ đó giảm thiểu
các rủi ro và có các cảnh báo.

5. Đánh giá tác động của công nghệ tới các hoạt động của NHTM TPBank

Tích cực:

• Kể từ khi chuyển hướng chiến lược tập trung vào số hoá các dịch vụ ngân hàng,
Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã từng bước trở thành đơn vị tiên phong
cho lĩnh vực ngân hàng số. Bước tiến này đã mở ra con đường mới cho các ngân
hàng khác về ứng dụng công nghệ số vào hoạt động dịch vụ tài chính. Cũng theo
đại diện TPBank, nhờ triển khai tự động hoá và số hóa, phía nhân sự đã giảm được
30-40%, tiết kiệm 60% thời gian giải ngân khoản vay, 30-60% thời gian giao dịch
tại quầy. Không chỉ vậy, lượng người dùng dịch vụ ngân hàng số của TPBank đã
tăng gấp đôi trong ba năm qua, trung bình hơn 30% mỗi năm. Năm 2020, TPBank
triển khai ứng dụng giải pháp RPA với tốc độ golive ấn tượng 5 bot/tuần. Khả năng
vận hành từ những trợ lý ảo này đã giúp TPBank đạt giải “Ngân hàng tự động hóa
quy trình tốt nhất Việt Nam” năm 2020 đến từ The Asian Banker. Ngân hàng đã số
hóa toàn bộ các quy trình vận hành, trong đó có tới 90% công việc và quy trình vận
hành không cần sử dụng giấy tờ Bên cạnh đó, ngân hàng đã tích cực triển khai RPA
với gần 300 robot xử lý tự động hóa quy trình, thu thập dữ liệu, ứng dụng AI để tăng
năng suất vận hành, tra cứu dữ liệu thông minh. Sự kết hợp giữa RPA và AI đã giúp
TPBank giành được giải Sao Khuê cho “Ứng dụng tự động hóa thông tin”. Sự kết
hợp này hứa hẹn sẽ hỗ trợ ngân hàng số tiên phong trong việc phát hiện trường hợp
gian lận nghi vấn, hệ thống báo cáo thuế, báo cáo thị trường, báo cáo nhân sự lao
động…. TPBank cũng là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam có thể xử lý 30% các

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

15

cuộc gọi của tổng đài dịch vụ khách hàng bằng trí tuệ nhân tạo, hướng tới xử lý 70%
cuộc gọi với AI vào năm 2025.
• Nhờ chiến lược số hóa mà đến cuối năm 2021, TPBank ghi nhận hơn 5 triệu khách
hàng, tăng gần 1,5 triệu khách hàng cá nhân so với năm 2020. Đồng thời đạt hơn
2,4 triệu khách hàng thường xuyên giao dịch trên các trang trực tuyến. Kết quả này
giúp TPBank là ngân hàng có tỷ lệ giao dịch và số lượng giao dịch qua kênh số hàng
đầu. Sự phát triển mạnh mẽ của Ngân hàng Số đã mang lại tốc độ tăng trưởng vượt
bậc. Số lượng mở tài khoản thanh toán qua kênh điện tử đã vượt các kênh truyền
thống tại quầy, chiếm tới 80% lượng khách hàng mới mỗi năm. Số lượng giao dịch
bình quân trên kênh số tăng trưởng đạt 120%/năm, đặc biệt tăng mạnh trong mùa
dịch khi kênh truyền thống có xu hướng giảm. Giá trị giao dịch từ dịch vụ số cán
mốc 55 nghìn tỷ đồng mỗi tháng, đạt bình quân 130%/năm, tỷ trọng tăng mạnh và
hơn gấp đôi so với kênh truyền thống trong năm 2021.
• Trong năm 2021, mặc dù chịu ảnh hưởng của dịch Covid-19, TPBank vẫn duy trì
được tốc độ mở mới LiveBank với 80 điểm được mở mới trên toàn quốc, đạt gần
400 điểm tính đến hết 31/12/2021. Số tỉnh/thành phố có LiveBank tiếp tục tăng từ
24 tỉnh/thành phố năm 2020 lên 36 tỉnh/thành phố trong năm 2021.
• So sánh một số chỉ tiêu trong báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của các năm
2018-2021:
• Trong giai đoạn 2018-2021, TPBank bắt đầu đẩy mạnh việc triển khai ứng dụng
công nghệ thông tin vào các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Việc ứng dụng
công nghệ thông tin đó đã mang lại cho TPBank nhiều thành tựu vượt bậc, thể hiện
rõ nét trong báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
• Bảng một số chỉ tiêu trên báo cáo tài chính các năm 2018-2021 (đơn vị: triệu đồng)

Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021

Thu nhập lãi thuần 4.377.777 5.633.322 7.619.057 9.946.049

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

16

Lãi/Lỗ thuần từ 676.185 1.173.945 937.033 1.542.466

hoạt động dịch vụ

Lãi/Lỗ thuần từ 81.310 43.861 408.138 373.374

hoạt động kinh
doanh ngoại hối

Lãi/Lỗ thuần từ 351.959 910.692 710.680 1.409.742

hoạt động kinh
mua bán chứng
khoán đầu tư

Lãi/Lỗ thuần từ 139.569 707.643 694.281 245.777

hoạt động kinh khác

Tổng lợi nhuận 2.257.780 3.868.189 4.388.523 6.038.222

trước thuế

Lợi nhuận sau thuế 1.805.238 3.093.842 3.520.189 4.829.179

• Lợi nhuận sau thuế của TPBank năm 2021 đạt hơn 4.829 tỷ, tăng hơn 1,3 nghìn tỷ (
tương đương tăng 38%) so với năm 2020. Đóng góp chủ yếu vào lợi nhuận của Ngân
hàng TPBank là thu nhập từ lãi thuần và thu nhập từ hoạt động dịch vụ với mức tăng

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

17

trưởng tương đương là 31% và 65%. Đặc biệt, hoạt động đầu tư chứng khoán đạt lãi
hơn 1.4 nghìn tỷ tăng 98% so với 2020. Nhìn chung, các chỉ số về hoạt động kinh
doanh của NHTM TPBank có chiều hướng tăng chỉ có thu nhập từ hoạt động khác
giảm 65% (năm 2021 so với 2020) do trong năm 2020 TPBank đã thu được khoản
phí độc quyền từ Công ty bảo hiểm Sun Life.

Tiêu cực:

• Những hoạt động dựa trên nền tảng công nghệ rất dễ gặp trục trặc khi phần mềm bị
lỗi hoặc ngưng hoạt động. Ngân hàng thường xuyên phải bảo trì, điều này ảnh hưởng
đến dữ liệu của khách hàng và cũng như trải nghiệm của khách hàng đối với các dịch
vụ của ngân hàng.
• Rủi ro về bảo mật: Nguy cơ truy cập trái phép, hacker, thay đổi thông tin, dễ lộ thông
tin hoặc vô tình cung cấp thông tin cá nhân của khách hàng có liên quan đến dịch vụ
ngân hàng điện tử. Điều này ảnh hưởng tới mức độ an toàn thông tin của khách hàng
cũng như có thể dẫn tới những rủi ro như: lừa đảo, chiếm đoạt tài sản,...
• Có thể thấy, dù các kênh ngân hàng số ngày càng trở nên thông dụng nhưng giao dịch
trực tiếp với nhân viên ngân hàng tại quầy hoặc qua ATM vẫn được khách hàng ưa
chuộng hơn. Do đó, ngân hàng số cần đảm bảo các thao tác dễ dàng sử dụng, xây
dựng các giải pháp tùy chỉnh theo nhu cầu của khách hàng, đồng thời đảm bảo sự tin
cậy của hệ thống và phản hồi nhanh với khách hàng.

IV. ĐỀ XUẤT MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG
CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM TPBANK

1. Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ đối với các Ngân hàng thương mại

Theo tạp chí tài chính, dự báo trong thập kỷ tới, có khoảng 61-64% dân số thế giới
không tiếp xúc với dịch vụ ngân hàng truyền thống. Điện thoại thông minh sẽ trở thành
tài khoản ngân hàng trong giao dịch ngân hàng hàng ngày của họ. Các chi nhánh không
còn đóng vai trò quan trọng nhất, cũng không còn là kênh phân phối mang lại nhiều
lợi nhuận nhất trong tương lai. Do đó, cần có những định hướng chiến lược thích hợp
để nâng cao ứng dụng công nghệ đối với các ngân hàng thương mại

Một là, đẩy mạnh phát triển hạ tầng công nghệ thông tin; tăng cường thu thập, phân
tích, khai thác dữ liệu khách hàng từ việc ứng dụng, triển khai các công nghệ mới, đột

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

18

phá như: Phân tích dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, chia sẻ dữ liệu tạo dựng hệ sinh thái
số, kết nối mở với các nền tảng bên ngoài; khuyến khích sự phát triển hợp tác
giữa ngân hàng và các công ty tài chính công nghệ Fintech, thúc đẩy hệ sinh thái
Fintech phát triển, trở thành một phần của hệ sinh thái trong chuỗi cung ứng sản phẩm
dịch vụ tài chính, ngân hàng hiện đại.

Hai là, định hướng xây dựng mô hình chi nhánh hiện đại - giúp tối ưu hóa trải
nghiệm của khách hàng, giúp bản thân ngân hàng tương tác tốt hơn và tăng cường ứng
dụng chuỗi cung ứng thông minh.

Ba là, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm cho khách hàng hiện tại thông qua dịch vụ ngân
hàng điện tử cá nhân và phát triển các thiết bị tự phục vụ.

Bốn là, đổi mới quy trình, cách thức cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông
thôn phù hợp với những thay đổi tích cực do nền tảng công nghệ sinh học, công nghệ
sạch từ CMCN 4.0 mang lại.

Năm là, Cần tập trung hoàn thiện quy định về an ninh, an toàn; áp dụng tiêu chuẩn
quốc tế về an toàn, bảo mật thông tin; tăng cường kiểm tra giám sát công tác thanh
toán thẻ; đẩy mạnh truyền thông về bảo mật, cảnh giác và cẩn trọng ở khách hàng.

Sáu là, xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao ngành Ngân
hàng, tăng khả năng sử dụng công nghệ thông tin. Việc đào tạo, chất lượng nguồn nhân
lực công nghệ cao phải được triển khai đồng bộ trên toàn hệ thống ngân hàng

Bảy là, các NHTM cần đẩy mạnh truyền thông, triển khai các chương trình giáo dục
tài chính nhằm nâng cao kiến thức về tài chính ngân hàng cho người dân, giúp giảm
thiểu rủi ro và tăng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, thúc đẩy phát
triển ngân hàng số.

2. Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ đối với Ngân hàng TPBank

Ứng dụng công nghệ khoa học và chuyển đổi số: Thông qua các giải pháp công
nghệ tiên tiến nâng cao trải nghiệm cho khách hàng,mang lại uy tín và lợi nhuận cho
ngân hàng. Các khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp chú trọng đến 3 yếu tố khi
lựa chọn ngân hàng bao gồm uy tín ngân hàng, dịch vụ chăm sóc khách hàng và lãi
suất. Vì vậy TP Bank cần tiếp tục phát triển về hạ tầng, mua các giải pháp từ đối tác
nước ngoài, gia tăng ứng dụng trí tuệ nhân tạo, Machine learning, ứng dụng

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

19

Blockchain, triển khai các giải pháp số hóa vào kế hoạch doanh nghiệp để gia tăng
năng suất và hiệu quả làm việc.

Nâng cao tính bảo mật về an toàn thông tin: Có kế hoạch quản lý rủi ro an ninh
mạng, phân loại khách hàng để dễ quản lý. Bên cạnh đó, các hệ thống ngân hàng nên
xúc tiến hợp tác với các nhà bán lẻ để mở rộng năng lực phục vụ nhu cầu tìm kiếm và
ứng dụng số hóa của khách hàng, bảo đảm chất lượng mạng lưới, tính tiện lợi và an
toàn.

Xây dựng chiến lược đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực: Hàng năm
rà soát, đánh giá trình độ, chuyên môn nghiệp vụ, năng lực nhân viên của ngân hàng
để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ và CNTT cụ thể, phù hợp với từng đối
tượng, chức danh, vị trí làm việc trong lĩnh vực, cần gắn với yêu cầu hội nhập quốc tế
trong bối cảnh kinh tế - xã hội của Việt Nam.

Thay đổi mô hình kinh doanh: Thay đổi mô hình hoạt động truyền thống của
ngân hàng, nhường chỗ cho tự động hóa, và ứng dụng công nghệ như dữ liệu lớn
(Big Data) và trí tuệ nhân tạo (AI). Đổi mới quy trình vận hành, kinh doanh truyền
thống sang mô hình theo hệ sinh thái, liên kết từ khâu phát triển sản phẩm, cung cấp
dịch vụ, đến kết nối, chia sẻ, tạo giá trị gia tăng và hiệu quả cho khách hàng. Đồng
thời, lên kế hoạch mở rộng thị phần, tăng lượng khách hàng bằng việc phát triển ngân
hàng số và giảm tỷ lệ phòng giao dịch.

Nghiên cứu và đưa ra những biện pháp công nghệ số tốt nhất: Cập nhật thêm
các tính năng bảo mật, trang bị nhiều camera tại các quầy giao dịch truyền thống,
trang bị các thiết bị tăng thêm độ an toàn cho cả khách hàng và ngân hàng, giúp
phòng chống gian lận.

KẾT LUẬN

Hiện nay, việc ứng dụng công nghệ thông tin trong phát triển sản phẩm, dịch vụ
ngân hàng ở Việt Nam thời gian qua đã làm thay đổi cơ cấu, hoạt động và cung cấp
nhiều dịch vụ hiện đại trong hệ thống ngân hàng, hình thành các sản phẩm dịch vụ tài
chính mới; tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại và
giao dịch tiết kiệm chi phí. Theo thời gian, hệ thống ngân hàng thương mại đã phát
triển nhanh chóng. Nhiều ngân hàng đã có chuyển biến tích cực về hiệu quả hoạt động

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

20

sau quá trình tái cơ cấu. Với sự phổ cập của làn sóng công nghệ mới, việc ứng dụng
công nghệ thông tin giúp tạo ra các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, mang lại
nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng và toàn bộ nền kinh tế với sự thuận tiện, tiện
lợi, nhanh chóng, chính xác và an toàn.

Điển hình đi đầu trong ứng dụng công nghệ vào trong các hoạt động dịch vụ của
mình, TPBank đã và đang không ngừng khẳng định vị thế của mình. Nổi bật nhất là
TPBank đã phát triển thành công mô hình ngân hàng số LiveBank với các tính năng
hiện đại và tiện ích, tạo được sự hài lòng cho khách hàng trong quá trình sử dụng. Từ
đó, tổng lợi nhuận của TPBank tăng đáng kể sau các năm, số lượng khách hàng tăng
cao, các sản phẩm dịch vụ được mở rộng đáp ứng được hầu hết nhu cầu của khách
hàng, tăng uy tín của ngân hàng cũng như khả năng cạnh tranh qua các năm ngay cả
trong giai đoạn dịch Covid xảy ra. Tuy nhiên, ngân hàng cũng cần có các bước đi ,
chiến lược phù hợp để phát triển việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động dịch vụ của
ngân hàng của mình.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

[1]. TS. Nguyễn Thị Thu Đông, Một số giải pháp phát triển công nghệ thông tin tại
các ngân hàng thương mại, Ngân hàng nhà nước Việt Nam.

[2]. TS. Trần Phương Thảo - Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh (30/07/2022),
Công nghệ số ngân hàng tại Việt Nam và các hướng nghiên cứu đề xuất, Tạp chí
Tài chính, https://tapchitaichinh.vn/cong-nghe-so-ngan-hang-tai-viet-nam-va-
cac-huong-nghien-cuu-de-xuat.html

[3]. N.A (05/07/2019), Vay online không tài sản đảm bảo - cơ hội vàng cho doanh
nghiệp vay vốn, Báo Lao động, https://laodong.vn/kinh-doanh/vay-online-khong-
tai-san-dam-bao-co-hoi-vang-cho-doanh-nghiep-vay-von-742631.ldo

[4]. Sản phẩm Vay online cho doanh nghiệp-giải pháp cho vay ưu việt của thời đại
công nghệ số, https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/san-pham-cho-vay-dn-giai-phap-
cho-vay-uu-viet-thoi-dai-cong-nghe-so

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)

 lOMoARcPSD|36509959

21

[5]. Thảo Nguyên (21/06/2022), Ngân hàng số thay thế mô hình truyền thống, Tạp
Chí Kinh tế & Đô thị, https://kinhtedothi.vn/ngan-hang-so-thay-the-mo-hinh-
truyen-thong.html

[6]. TPBank – Hành Trình Trở Thành Đơn Vị Tiên Phong Về Số Hóa Ngành Ngân
Hàng, https://akabot.com/vi/tai-nguyen/blog/tpbank-hanh-trinh-tro-thanh-don-vi-
tien-phong-ve-so-hoa-nganh-ngan-hang/
[7]. (02/12/2022), Phát triển công nghệ số trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, Tạp
chí Ngân hàng, https://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-cong-nghe-so-trong-
linh-vuc-ngan-hang-tai-chinh.htm
[8]. (10/08/2019), Nghiên cứu sự biến đổi của sản phẩm dịch vụ ngân hàng thời kỳ
Cách mạng công nghiệp 4.0, Tạp chí Tài chính, https://tapchitaichinh.vn/nghien-
cuu-su-bien-doi-cua-san-pham-dich-vu-ngan-hang-thoi-ky-cach-mang-cong-
nghiep-4-0.html

Downloaded by V? Hoàng Trung (lamort1002@gmail.com)