‫الفصـل األول‪ :‬ضوابط منح االئتمان‬

‫القسم األول‪ :‬ضوابط عامة لمنح االئتمان‬

‫(‪)1‬‬
‫أوالً‪ :‬تمهيـد‬
‫تواجه البنوك عند منح القروض مشكككككقدي تقدمر المالمر الماتدتي التط تهمم باللش وأ شكككككك ك لملر تدك المالمر أ‬
‫تمتد إلى عدم تهقمق البنك لدعلئد المتوقع م القروض فقمش بل قد تمتد إلى اسكككككككلرض القروض ااته وبللتللط ودائع‬
‫العمالء‪.‬‬

‫وتتعدد مالمر القروض وكسككككبلباللش فمنالل مل تو متعدق بللمقترض ااته ومالمر النشككككلم الا مملرسككككه والمالمر‬
‫المتصدي بللظروف العلميش والمالمر النلشئي ع كاملء البنكش والمالمر النلجمي ع فعل الغمر‪.‬‬

‫وتبال البنوك جالدتل ب الدف الهد م تاه المالمرش والك ع مرمق دعم كنظمي العمل لدمالل والتط تسكككتالدف سكككالمي‬
‫الدراسكككككلت اأئتملنمي ومتلبعي اأئتمل الممنوقش واقتسكككككلم المالمر مع الغمرش والهصكككككول عدى ال كككككملنلت القلفمي‬
‫والتأمم عدمالل‪.‬‬

‫وتهقمقل ً لالكش فلنه متعم عدى البنوك األتزام بلألهقلم الواردض بقلنو البنك المرقز والجاللز المصكككككككرفط وكمي‬
‫تعدمالت أهقي له ف الً ع قرارات وتعدمملت البنك المرقز المصر السلرمي فط تاا الشأ ‪.‬‬

‫ثانياً‪ :‬قواعد عامة‬

‫كككككككرورض مراعكلض تهكدمكل نظم العمكل المعمول بالكل لكد البنوك كوأً بكأول وفقكل ً لدمتغمرات المهممكي بكللعمدمكي‬ ‫‪.1‬‬
‫اأئتملنمي(‪.)2‬‬

‫‪ .2‬األتزام بللقواعد واألعراف المصككرفمي المسككتقرض فط مجلل منح اأئتمل ش والصككي (‪ )3‬مراعلض ك ترتبم قرارات‬
‫منح القروض والتسالمالت اأئتملنمي بأغراض مهددضش وك متم متلبعي اأستادام فط هدود تاه األغراض‪.‬‬

‫ومترك لدبنك تامر األسككدوا الا مهمم به عمالئه بم ككمو مل ورد بقلنو البنك المرقز والجاللز المصككرفط م‬
‫عقوبي فط هللي اسكككككككتادام ك نوع م كنواع التمومل كو القروض والتسكككككككالمالت اأئتملنمي فط غمر األغراض كو‬
‫المجلأت التط هددت فط الموافقي اأئتملنمي‪.‬‬

‫‪ 1‬قتلا قملع الرقلبي واإلشككككراف الصككككلدر بتلرم ‪ 17‬سككككبتمبر ‪( 1987‬قرار مجدس إدارض البنك المرقز المصككككر الصككككلدر بتلرم ‪ 31‬كغسككككمس‬
‫‪.)1987‬‬
‫‪ 2‬قتلا السمد مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 16‬نوفمبر ‪.1999‬‬
‫‪ 3‬قتلا قملع الرقلبي واإلشكككككراف الصكككككلدر بتلرم ‪ 28‬مونمه ‪( 1987‬قرار مجدس إدارض البنك المرقز المصكككككر الصكككككلدرم بتلرماط ‪ 21‬نوفمبر‬
‫‪1985‬ش ‪ 5‬مونمه ‪.)1986‬‬

‫‪1‬‬
‫‪ .3‬عدم تقدمم كمي تسككككالمالت ائتملنمي لدعممل بللنقد األجنبط كو توفمر تمومل أل نشككككلم بللنقد األجنبط مل لم متم التأقد‬
‫تململ ً م توافر مصكككلدر سكككداد لد العممل بللنقد األجنبط مع تعالده بلسكككتادامالل فط السكككداد(♦)ش (‪)‬ش ومراعى فط تاا‬
‫الشأ مل مدى‪:‬‬

‫ك مقدم العممل إقرارا ً لدبنك منص فمه عدى تنلزله ع موارده بللنقد األجنبط لدبنك الممول(‪.)4‬‬
‫كأ مقو الالدف م منح القروض والتسكالمالت اأئتملنمي بللنقد األجنبط مجرد إفلدض العمالء م فرو كسكعلر‬
‫العلئد بمنالل وبم تدك التط تمنح بللعمدي المهدمي(‪ )‬كو ك مقو منح القروض ‪ /‬التسكككككالمالت اأئتملنمي أسكككككتادام‬
‫هصمدتالل فط انشلء ودائع بللعمدي المهدمي كو شراء كاو عدى الازاني(‪.)5‬‬
‫كأ مقو اناتلض سكككككككعر العلئد عدى عمدي كجنبمي مبررا ً لمنح ائتمل بالاه العمدي اروجل ً عدى ال كككككككوابم‬
‫المستقر عدمالل فط مجلل منح اأئتمل (‪)6‬ش (‪.)‬‬
‫كتممي ك تتنلسككككا كسككككعلر العلئد عدى اأئتمل مع متوسككككم تقدتي األموال لد قل بنك وبمل مهقق له تلمشككككل ً‬
‫منلسبل ً(‪.)7‬‬
‫ك تتنلسكككككككا موارد العممل بللنقد األجنبط مع مقدار القروض والتسكككككككالمالت اأئتملنمي الممنوهي له م البنك‬
‫الدائ وغمره م بنوك وجاللت كار دائني بللنقد األجنبط(‪.)‬‬
‫وابم المنح األار (‪.)‬‬ ‫التأقد م الجدارض اأئتملنمي لدعممل وقتلءض إدارته لنشلمه وقلفي‬

‫‪ .4‬التوقف ع منح تسالمالت ائتملنمي بللعمدي المهدمي ب مل املبلت ال مل بعمالت كجنبمي والك سواء صدرت‬
‫م بنوك مهدمي كو م بنوك فى الالرجش ومسككتمنى م الك التسككالمالت الممنوهي بللعمدي المهدمي لدشككرقلت األجنبمي‬
‫ككككمل صككككلدرض م بنوك فى الالرج(♦) هلصككككدي عدى تقممم ‪ A‬قهد‬ ‫– التى تعمل فى مصككككر – ب ككككمل املبلت‬
‫كدنى(‪.)8‬‬

‫‪ .5‬عدم تقدمم تسكككالمالت بللعمدي المهدمي ب كككمل ودائع بللنقد األجنبى بقلفي كشكككقللالل كو سكككندات بللعمالت األجنبميش‬
‫وعدى البنوك فى هللي ماللتي تاه التعدمملت إبالغ البنك المرقز المصر بتدك الهلأت‪.‬‬

‫وباصوص مل ورد بعللمه مجدر إم لق مل مدى(‪:)9‬‬

‫♦ قتلا السمد مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 26‬فبرامر ‪2003‬‬
‫‪ ‬قتلا السمد نلئا مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 4‬ملرس ‪2008‬‬
‫‪ 19‬نوفمبر ‪.2001‬‬ ‫‪ 4‬اجتملع السمد مهلفظ البنك المرقز المصر مع السلدض رؤسلء البنوك المنعقد بتلرم‬
‫‪ 8‬سبتمبر ‪.1997‬‬ ‫‪ 5‬اجتملع السمد مهلفظ البنك المرقز المصر مع السلدض رؤسلء البنوك المنعقد بتلرم‬
‫‪ 17‬فبرامر ‪.1998‬‬ ‫‪ 6‬اجتملع السمد مهلفظ البنك المرقز المصر مع السلدض رؤسلء البنوك المنعقد بتلرم‬
‫‪ 10‬نوفمبر ‪.1998‬‬ ‫‪ 7‬اجتملع السمد مهلفظ البنك المرقز المصر مع السلدض رؤسلء البنوك المنعقد بتلرم‬
‫‪ 8‬كتاب السيد محافظ البنك المرقز المصر الصادر بتاريخ ‪ 18‬يناير ‪. 2011‬‬
‫‪ 9‬قتلا قملع الرقلبي واألشراف الصلدر بتلرم ‪ 27‬مولمه ‪. 2003‬‬

‫‪2‬‬
‫(ك) مقتصككر متالوم الشككرقلت األجنبمي المسككتمنله م التوقف ع منح تسككالمالت ائتملنمي لالل بللعمدي المهدمي مقلبل‬
‫كككمل صكككلدرض م بنوك فى الالرج عدى فروع الشكككرقلت األجنبمي التى تعمل فى مصكككر وأ مشكككمل‬ ‫املبلت‬
‫اأستمنلء الشرقلت المسلتمي المصرمي التى مسلتم فمالل غمر المصرمم مالمل قلنت نسبي مسلتمتالمش تاا ون مف‬
‫ك تاا اأسكككتمنلء ممتد لمشكككمل التسكككالمالت بللعمدي المهدمي ب كككمل ودائع بللعمالت األجنبمي عدى كسكككلس ك تدك‬
‫الودائع فى هوزض البنك ااته‪.‬‬

‫(ا) بللنسككبي لعمالء البملقلت اأئتملنمي الام تشككترم الموافقي اأئتملنمي الالصككي بالم اأهتتلظ بودائع بللعمالت‬
‫ككككككوء إمقل اسككككككتادام تدك البملقلت بللالرج ومل منشككككككأ ع الك م مدفوعلت‬ ‫األجنبميش نشككككككمر إلى انه فى‬
‫بللعمالت األجنبمي فإنه ممق لدبنك سكككداد تدك المدفوعلت م االل الودائع المهتتظ بالل فى هللي عدم قملم العممل‬
‫بسككدادتل م مواردهش وم مم فإ مل مهتتظ به البنك م ودائع بللعمالت األجنبمي ماصككص لمواجالي مسككهوبلت‬
‫العممل بللعمالت األجنبميش تاا ومتعم عدى البنوك فى تاه الهللي التنبمه عدى العمالء بأنه فى هللي اسكككككككتادام‬
‫البملقي لمواجالي مدفوعلت بللعمالت األجنبمي ك متم سداد تاه المدفوعلت بللعمالت األجنبمي‪.‬‬

‫‪ .6‬مراعلض سككالمي ودقي تنتما الموافقلت اأئتملنمي عدى النهو الا تصككدر بهش واسككتمتلء قلفي الشككروم التى تت ككمنالل‬
‫الموافقلت قبل البدء فى التنتماش دو اأقتتلء بقبول تعالدات م العمالء بقملمالم بلستمتلء الشروم فممل بعد(‪.)10‬‬

‫‪ .7‬مرتقز تقرمر منح اأئتمل وفقل ً لمبدك اجمللى الهدود المصككككككرق باللش بمعنى ك ك عممل ممتدك شككككككرقي كو كقمر‬
‫وتقو تاه الشككرقي مدمني لدبنك مجا النظر إلمالمل قتسككالمل ائتملنى واهد ومجا توافر موافقي سككدمي ائتملنمي ممقنالل‬
‫منح جممع الهدود بعد دراسكككككي قل شكككككرقي عدى هده وقالك المرقز المجمع ومسكككككر اات المبدك بللنسكككككبي لالئتمل‬
‫الممنوق لعمالء تتعدد مسمملت كنشمتالم(‪.)‬‬

‫‪ .8‬كتممي ااتملر مسكككككئولط اأئتمل ومندوبط اأسكككككتعالم م بم العنلصكككككر التط تتوافر فمالل الابرض والصكككككالهملت‬
‫األار لدقملم بأعبلء ممل تاه الوظلئف التط لالل ملبع الهسلسمي ومنمبق الك عدى وظلئف كمنلء المالز (‪.)‬‬

‫‪ .9‬و ككع نظلم الصككالهملت اأئتملنمي عدى المسككتوملت الماتدتيش ومقع عدى علتق إدارض البنك مالمي التهقق م مد‬
‫التزام كجالزته بالاه الصالهملت(‪.)‬‬

‫‪ 10‬قتلا السمد مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 16‬نوفمبر ‪.1999‬‬
‫‪ ‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 17‬سبتمبر ‪1987‬‬

‫‪3‬‬
‫رورض ك ترتقز الت سالمالت اأئتملنمي الممنوهي فط المقلم األول عدى درا سي عممقي لدمرقز المللط لدعممل‬ ‫‪.10‬‬
‫ونتلئج كعملله وهس سمعته ومد هرصه عدى اأنتظلم فط الوفلء بللتزاملته والغرض الممدوا م كجده ومرمقي‬
‫ملنلت(‪.)‬‬ ‫وكسدوا السداد إلى غمر الك م اعتبلرات قد تتو كتممتالل مل مقدم م‬

‫وفى مجلل دراسي المرقز المللط لدعممل تسعى البنوك إلى التهقق بقلفي الوسلئل (وكتمالل مل تتصح عنه المستندات)‬
‫م صككهي البملنلت التط تت ككمنالل القوائم المللمي واإلم ككلهلت المتممي لالل وشككاللدات المراقز ال ككرمبمي لمتلبعي كمي‬
‫تمورات واتالا القرار الالزم فط الوقت المنلسا(‪.)‬‬

‫ومراعى فى تاا الصككككككدد ك تقو القوائم المللمي قد تم مراجعتالل بمعرفي مراقبم لدهسككككككلبلت تتوفر فمالم الشككككككروم‬
‫وال وابم الواردض فط قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 7‬ملرس ‪ 2005‬والالص بقرار مجدس إدارض‬
‫البنك المرقز المصر بجدسته المنعقدض بتلرم ‪ 18‬منلمر ‪.2005‬‬

‫مجا المواءمي بم إجمللط التسككالمالت المصككرق بالل لدعممل وبم هجم موارده المللمي المسككتممرض فط نشككلمه‬ ‫‪.11‬‬
‫ونوعمي الك النشلم (‪.)‬‬

‫وتدتزم البنوك عند النظر فط مدبلت العمالء لدهصكككككول عدى قروض لتمومل إنشكككككلء مشكككككروعلت جدمدض كو توسكككككعي‬
‫مشككروعلت قلئميش كأ تؤد نسككبي اقتراض منشككأض العممل – م الجاللت المهدمي واألجنبمي – إلى هقو المسككلتمم‬
‫فط تدك المنشأض إلى اإلاالل بقدرض المنشأض عدى ادمي القروض التط تهصل عدمالل(‪.)+‬‬

‫مت كككل فى هللي المشكككروعلت القبمرض التط تهتلج إلى اأقتراض ك متم الك ع مرمق منح قرض مشكككترك‬ ‫‪.12‬‬
‫مسككلتم فمه كقمر م بنك ومدار بواسككمي بنك واهد مقع عدى علتقه إجراء الدراسككلت اأئتملنمي الالزميش وأ ممنع الك‬
‫م قملم قل بنك مشككلرك بإجراء تاه الدراسككلتش وتقو سككدمي اأعتملد فط تاه الهللي لمجدس إدارض قل بنك وعدى‬
‫ك متم استمتلء ال ملنلت مبقل ً لمل جلء بللموافقي‪ .‬اأئتملنمي(‪.)+‬‬

‫التأقمد عدى العنلمي بدراسكككككي الغرض الممدوا م كجده التسكككككالمالت ومتلبعي اسكككككتادام العممل لاللش وتو مل‬ ‫‪.13‬‬
‫مقت ى م البنك صرف التسالمل المصرق به بمل متمشى مع األغراض المقرر تمومداللش ومتعم اأبتعلد ع تمومل‬
‫الككككعككككمككككدككككمككككلت الككككتككككط مككككقككككو الككككالككككدف مككككنككككالككككل الككككم ككككككككككلربككككي كو اأهككككتككككقككككلر لككككبككككعككككض السككككككككككدككككع‬
‫كو الالملت األولمي كو التأممر عدى تداولالل(‪.)‬‬

‫‪ ‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 17‬سبتمبر ‪1987‬‬

‫‪ +‬قتلا السمد نلئا مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 14‬نوفمبر ‪. 2002‬‬

‫‪4‬‬
‫دراسككككككي موقف العممل واألمراف المرتبمي به (اات العالقي الوممقي به) قمجموعي واهدضش وبهمل مؤاا فط‬ ‫‪.14‬‬
‫الهسكككبل العالقلت المت داادي فممل بم تؤأء العمالءش والك سكككواء عند تقرمر الهدود اأئتملنمي لدعممل كو عند تهدمد‬
‫درجي المالمر اأئتملنمي المتعدقي بهش مع مراعلض تالفى مل قد مقو تنلك م إقراض ألمراف مرتبمي بمسكككككككئولم‬
‫بللبنكش والك بمل متنلسا والغلمي التى توالتل المشرع م هظر اقراض كع لء مجللس إدارض البنوك(‪.)11‬‬

‫قملم مجدس إدارض قل بنك بو ككككع قواعد ملبتي ع نظلم وبملنلت اأسككككتعالم المصككككرفى ع عمالء اأئتمل‬ ‫‪.15‬‬
‫بللبنك والك بتصكككككككممم نمواج موهد مشكككككككمل قلفي البملنلت الممدوا توافرتل ع العممل مللا اأئتمل واألمراف‬
‫المرتبمي به بهمل مدزم به مسئولو اأستعالم بللبنك مع عرض نمواج اأستعالم عدى السدمي الماتصي عند منح كو‬
‫تجدمد كو زملدض الهدود الممنوهي لدعممل مع اإلقرار الا مقدمه العممل بتوقم عه والا متصكككككككح فمه العممل ع‬
‫األمراف المرتبمي به(‪.)+‬‬

‫مراعى استمتلء اأستعالم م مصلدر مومو فمالل وقاا تنسمق التعلو بم كجالزض اأستعالملت بللبنوك(‪.)‬‬ ‫‪.16‬‬

‫ككككرورض التقمد بللهدود المصككككرق بالل لدتسككككالمالت اأئتملنمي وعدم السككككملق لدعمالء بتجلوز الهد األقصككككى‬ ‫‪.17‬‬
‫لدتسككالمالتش والك دو معرفي الهلجي التعدمي لدمقترض ومصككلدر السككدادش وقالك التقمد بللنسككا التسككدمتمي لد ككملنلت‬
‫وعدم تجلوزتل قبل الرجوع لدسككككدمي اإلدارمي الماتصككككي بللبنكش مع متلبعي هلأت التجلوز التط مسككككمح بالل بصككككتي‬
‫مؤقتي م السدمي الماتصي بواسمي جاللز المتلبعي بللمرقز الرئمسى بللبنك (‪.)‬‬

‫ككرورض وجود للمي لد قل بنك لتوفمر تقلرمر تعرض عدى الجالي الماتصككي بصككتي دورمي بللتجلوز‬ ‫تاا وننوه إلى‬
‫ع الهدود المصرق بالل كو األرصدض المقشوفي فى الهسلبلت الدائني(‪.)+‬‬

‫ككوء نتلئج متلبعي البنك لمعلمالت العممل‬ ‫مقو تجدمد التسككالمالت القلئمي كو زملدض الهدود المصككرق بالل فى‬ ‫‪.18‬‬
‫معه وقاا مرقزه المجمع قبل الجاللز المصكككككككرفىش بمعنى ك مقو اقرار ك تجدمد كو زملدض لدهدود المصكككككككرق بالل‬
‫مرتبمل ً بلستمتلء دراسي ائتملنمي متقلمديش وم مم تبتعد البنوك ع ك تقو زملدض الهدود المصرق بالل لمجرد تغممي‬
‫تجلوزات هدمت فعالً(‪.)‬‬

‫امالء عنلمي قلفمي لدجوانا التنتمامي لمل مصكككدر م موافقلت ائتملنمي وال كككملنلت الممدوبي لاللش ومتم الك فى‬ ‫‪.19‬‬
‫التوقمتلت المالئمي بهمل مقو فى مقدور البنك تدارك كمي انهرافلت فى التنتما والتصككد لمالمر كاملء التنتما قبل‬
‫تتلقمالل(‪.)‬‬

‫‪ 11‬اجتملع السمد مهلفظ البنك المرقز المصر مع السلدض رؤسلء البنوك المنعقد بتلرم ‪ 22‬سبتمبر ‪. 1998‬‬
‫‪ +‬قتلا السمد نلئا مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 14‬نوفمبر ‪2002‬‬
‫‪ ‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 17‬سبتمبر ‪.1987‬‬

‫‪5‬‬
‫ك مقو النظر فى منح تسككالمالت ائتملنمي كو تجدمدتل بنلء عدى مدبلت مسككتوفى بملنلتالل عمالء اأئتمل وفقل ً‬ ‫‪.20‬‬
‫لنملاج م ككعالل قل بنكش تت ككم قلفي البملنلت األسككلسككمي التى تسككلعد عدى دراسككي اأئتمل وتقدل م هلجي البلهل‬
‫أسككتمتلء البملنلت والمعدوملتش مع و ككع بملنلت إرشككلدمي لتو ككمح المسككتندات التى متعم عدى العممل تقدممالل رفق‬
‫مدبهش مع التأقمد عدى مقدم المدا بأتممي مراعلض الدقي فى اسكككككككتمتلء بملنلت النمواج إلى جلنا ممأنته إلى سكككككككرمي‬
‫البملنلت‪.‬‬

‫ومقو م بم المسكككككككتندات التى ممللا العمالء بتقدمماللش إقرار موقع م العممل ع البنوك وشكككككككرقلت التأجمر‬
‫التمومدط وشكرقلت التمومل العقلر التى متعلمل معالل وهجم تعلمده مع قل منالل مع إم كلق المسكمملت الماتدتي التى‬
‫متعلمل بالل مع قل مناللش عدى ك مقو معدومل ً لد العممل قبل اإلقرار بالاه المعدوملت ك إغتلل اإلقرار ع بع الل‬
‫كو اإلقرار ببملنلت غمر صهمهي مترتا عدمه الهرمل م الهصول عدى التسالمل الممدوا (‪.)‬‬

‫كككككككرورض قملم البنوك بلأمالع عدى البملنلت المتلهي التى تعدتل اإلدارض العلمي لتجممع مالمر اأئتمل‬ ‫‪.21‬‬
‫المصرفى المهدمي قمل تصدر ع البنك المرقز المصر والك بللنسبي لدعممل واألمراف المرتبمي بهش والك قبل‬
‫التصكككرمح أل عممل بتسكككالمالت ائتملنمي سكككواء قلنت جدمدض كو تجدمد القلئم منالل كو رفع الهد المصكككرق بهش ومعتبر‬
‫البمل الماقور مستندا ً إلزاممل ً متعم عدى السدمي الملنهي اأمالع عدمه قبل إقرار منح اأئتمل (‪)‬ش (‪.)+‬‬

‫ككككرورض قملم قل بنك بإبالغ اإلدارض العلمي لتجممع مالمر اأئتمل المصككككرفى بللبنك المرقز المصككككر‬ ‫‪.22‬‬
‫بللبملنلت الالصي بللعممل واألمراف المرتبمي به(‪)+‬ش(‪.)12‬‬

‫مجا ك تتسكككككككم مهتظي القروض بدرجي قبمرض م التنوع بالدف تقدمل المالمر التى قد متعرض لالل البنك‬ ‫‪.23‬‬
‫نتمجي الترقمز فى التعلمل مع عممل واهد كو قملع معم م قملعلت النشلم اأقتصلد (‪.)‬‬

‫بلإل ككككككلفي إلى مل تقوم به إدارات اأئتمل بللبنوك م التهقق م مسككككككتندات مدقمي العمالء مللبى اأئتمل‬ ‫‪.24‬‬
‫لد كككككملنلت المقدمي منالم قبل التصكككككرمح لالم بأمي تسكككككالمالتش فإ عدى البنوك مراعلض الرجوع إلى الجاللت المنتجي‬
‫لدسككملرات مبلشككرض لالسككتعالم منالل ع السككملرات المقدمي م بعض العمالء لالقتراض ب ككملنالل لدتأقد ممل مقدم لالل‬
‫ملنل ً لعدم تعرمض كموال البنوك لد ملع(‪.)13‬‬ ‫م بملنلتش والك‬

‫‪ ‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 17‬سبتمبر ‪.1987‬‬

‫‪ +‬قتلا السمد نلئا مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 14‬نوفمبر ‪. 2002‬‬
‫‪ 12‬قرار مجدس إدارض البنك المرقز المصر بتلرم ‪ 26‬كبرمل ‪ 2005‬بشأ القواعد المنظمي لنظلم تسجمل اأئتمل ‪.‬‬
‫‪ 13‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 9‬منلمر ‪. 1986‬‬

‫‪6‬‬
‫متعم ك متم تعلمل البنوك مع شككككرقلت القملع العلم وقملع األعملل العلم (تمئلت القملع العلم والشككككرقلت‬ ‫‪.25‬‬
‫التلبعي لالل سكككلبقل) وفقل ً لدقواعد المصكككرفمي السكككلئدضش وك مقو منح اأئتمل لالاه الشكككرقلت اسكككتنلدا ً لمل تسكككتر عنه‬
‫كككملنلت هقوممي لدقروض الممنوهي لدشكككرقلت‬ ‫الدراسكككلت اأئتملنمي ومد ممالئمتاللش ونعزز فى تاا الشكككأ ك كمي‬
‫المشلر إلمالل متعم ك تقو مصهوبي بموافقي صرمهي م السمد وزمر المللمي(‪.)14‬‬

‫متعم ك تهدد السككملسككي اأئتملنمي ونظم العمل الداادى المعتمدض م مجدس إدارض البنكش بو ككوق وبدو ك‬ ‫‪.26‬‬
‫لبسش ااتصككلصككلت ومسككئولملت قل م الجاللت المسككئولي ع اأئتمل وتهدمد غر ككه سككواء فى مراهل المنح كو‬
‫التجدمد كو الزملدضش وع استمتلء شروم المنح قبل اإلا بللصرفش وع السملق بللصرف(‪.)+‬‬

‫متعم ك تهدد السككملسككي كسككدوا المتلبعي المسككتمرض أسككتادام مل متم سككهبه م القرض فى الغرض الممنوق‬ ‫‪.27‬‬
‫م كجده(‪.)+‬‬

‫ومقدف مجدس إدارض البنك بتدعمم الجاللت الواردض بللبندم السلبقم وو ع األسس الوا هي لعمدالل عدى مستو قل‬
‫فرع مع و ع نظلم تتصمدى لمهتو تقلرمر المتلبعي ودورمتاللش والجالي التى تعرض عدمالل(‪.)+‬‬

‫زملدض فلعدمي دور إدارض التتتمش بللبنك فى الرقلبي عدى عمدملت اأئتمل (‪.)+‬‬ ‫‪.28‬‬

‫(*)‬
‫ثالثاً‪ :‬الضوابط المتعلقة بكل نوع من أنواع التسهيالت االئتمانية‬

‫‪ -1‬التسهيالت بضمان بضائع‪:‬‬

‫(أ) مقتصر اإلقراض عدى الب لئع الجدمدض فقم‪.‬‬

‫(ب) تتهلشى البنوك تازم ب لئع م المواد اأستراتمجمي ألغراض الم لربي م جلنا العمالء عدى ارتتلع‬
‫كسعلرتل‪.‬‬

‫(ج) مقتصكككر منح تاه التسكككالمالت عدى كنواع الب كككلئع التى ممق ك تا كككع بمبمعتالل لسكككممرض البنكش ك تدك‬
‫الب كككككلئع التى مسكككككالل تمممزتل كو متوافر لتجالزض الماتصكككككي بللبنك ابرض قلفمي باللش وفى هللي تعار تهقمق تاه‬
‫السممرضش فإنه متعم عدم اأعتداد بتدك الب لئع ق مل كصدى لدتسالمالت‪.‬‬

‫‪ 14‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 10‬ملرس ‪. 1991‬‬

‫‪ +‬قتلا السمد نلئا مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 14‬نوفمبر ‪.2002‬‬
‫* قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 17‬سبتمبر ‪1987‬‬

‫‪7‬‬
‫وم األمور التى تممئ البنوك بللن سبي لالاه النوعملت م الب لئعش ك متواجد مندوا م قبل البنك فى مرهدي‬
‫اسككككتالم الب ككككلعي م الشككككرقلت المنتجي كو المسككككتوردض لالل لهم إمداعالل بمالز البنكش مع توافر مواصككككتلت‬
‫وا ككهي عدى عبواتاللش وقاا تهدمد فترض قصككمرض نسككبمل ً قهد كقصككى لتازم تاه الب ككلئعش مع اأسككتعلني بمقلتا‬
‫الابرض الالرجمي عند اأقت لء‬

‫(د) إاا مل قل التسككككالمل اأئتملنى ممنوهل ً ب ككككمل ب ككككلئعش تودع الب ككككلئع المرتالني داال مالز مغدقيش مع‬
‫مراعلض ك متهقق البنك م توافر قلفي الشكككروم الالزمي لتأمم هقوقه بللنسكككبي لالاه المالز ش وقاا مراعلض عدم‬
‫اأعتداد – لد منح اأئتمل لدعمالء – بمل مسكككككككمى بللمالز المتتوهي ق كككككككمل وبللتللى إاا لم متوافر لدبنك‬
‫مل عمنىش مع‬ ‫سممرض فعدمي عدى الب لئعش فال متم اأعتداد بالل ق مل لدتسالمالت وإنمل تعتبر التسالمالت بال‬
‫(‪)‬ش‬
‫معلمدتالل بالاه الصككتي فممل متعدق بهدود ااتصككلصككلت المسككتوملت اإلدارمي الماتدتي التى تاتص بمنح اأئتمل‬
‫(●)‪.‬‬

‫‪ -2‬التسهيالت بضمان أوراق تجارية وكمبياالت(‪:)‬‬

‫تتهقق البنوك م جدمي العمدملت التى نشأت عنالل تاه األورا ش وم وجود مقلبل لدوفلء ومتم اأستعالم بقل دقي‬
‫ع المدمنم فمالل ق ككمل لالممئنل إلى سككالمي مراقزتم المللمي وسككمعتالم ومقدرتالم عدى السككدادش مع مراعلض‬
‫اأهتتلظ بنسبي تلمش (ملرج)‪.‬‬

‫ومراعى األتزام بمل مدى لدهد م المالمر اأئتملنمي التى قد تنشككأ نتمجي منح تسككالمالت ب ككمل تاه النوعمي م‬
‫األورا (●)ش(‪:)‬‬

‫ككككمل ش وك‬ ‫ككككملنل ً لالئتمل الممنوق لدعمالءش نظرا ً أل الشككككمك تو كداض وفلء ولمس‬ ‫(أ) عدم قبول شككككمقلت‬
‫رورض تقدمم مل مقدم لدبنوك م شمقلت لدتهصمل فوراً‪.‬‬ ‫األصول المصرفمي السدممي تقت ى‬

‫(ب) بللنسكبي لتورا التجلرمي التى تقدم برسكم ال كمل ش منبغى مراعلض ال كوابم المصكرفمي السكدممي لدتهقق م‬
‫جدمي وجودض تاه األورا ش وم بم تاه ال وابم مل مدى‪:‬‬

‫‪ -1‬التهقق م ك الورقي التجلرمي تممل مدمونمي هقمقميش والتهقق م قدرض المدم فى الورقي التجلرمي‬
‫عدى سككككككداد قممتاللش ولالاا الغرض متم إجراء اسككككككتعالملت دقمقي ع قل م المدمنم األصككككككدمم والمظالر‬
‫األامر لدورقي التجلرمي لالممئنل إلى سككالمي مراقزتم المللمي وسككمعتالم ومقدرتالم عدى السككدادش والك قبل‬
‫اتالا ك إجراء ائتملنى م قِبل البنك‪.‬‬

‫● قتلا السمد مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 16‬نوفمبر ‪1999‬‬
‫‪ ‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 17‬سبتمبر ‪1987‬‬

‫‪8‬‬
‫‪ -2‬التهقق م العال قي بم مدمنى األورا الت جلر مي وعمالء الب نك ا لام م قدمو تاه األورا برسكككككككم‬
‫ال مل ش لتتلد قبول كورا المجلمدي‪.‬‬

‫‪ -3‬مل متمدبه توزمع المالمر م و ككع هد كقصككى لدمالمر اأئتملنمي لمل مقبده البنك م كورا بللنسككبي‬
‫لقل مدم فمالل عدى هدهش بهمل متنلسككككككا الك مع هجم نشككككككلمهش مع توفمر بمل لقل مدم مت ككككككم قلفي‬
‫األورا التجلرمي المدم بالل والتى تم قبولالل ق مل كو برسم الاصم‪.‬‬

‫‪ -4‬ك متم تظالمر األورا التجلرمي المقدمي ق مل تظالمرا ً تأممنمل ً قلمالً لصللح البنك‪.‬‬

‫‪ -5‬التهقق م ك المدمنم فى الورقي التجلرمي تم الام مقومو بسكككككدادتلش وك العممل أ مقوم فى تلرم‬
‫سواء قلنت مسهوبي عدى نتس المدم كو‬ ‫اأستهقل بسداد تاه األورا كو استبداله بأورا تجلرمي كار‬
‫عدى مدمنم لارم ‪.‬‬

‫‪ -6‬فى هللي تقرار ارتداد كورا تجلرمي لعدم السداد مراعى عدم اأعتداد بقلفي األورا التجلرمي األار‬
‫لدمدم المقدمي ق مل ‪.‬‬

‫‪ -7‬مراعلض كأ ممنح ائتمل ب كككمل كورا تجلرمي إأ لعمالء تتمدا مبمعي كنشكككمتالم منح ائتمل تجلر‬
‫لعمالئالم المدمنم فى األورا التجلرمي التى تقبل برسم ال مل ‪.‬‬

‫‪ -8‬مراعلض الهصول عدى توامش منلسبي بم قممي األورا المقبولي والقممي التسدمتمي لالل‬

‫‪ -9‬مراعى الهد م ترقمز قبول كورا تجلر مي عدى عدد مهدود م المدمنم ش بمل مقتل تقدمل المالمر‬
‫اأئتملنمي التى تنشأ نتمجي تاا الترقمز‪.‬‬

‫‪ -3‬القروض والتسهيالت بضمان أوراق مالية(‪:)‬‬

‫(أ) مراعى عند منح تسكككالمالت ب كككمل كورا مللمي ك تقو األورا لشكككرقلت اات مراقز مللمي ممتلزض وك‬
‫مقو عدمالل تداول بسكككو األورا المللميش مع اسكككتنزال اهتملمى منلسكككا م القممي السكككوقمي كو القممي األسكككممي‬
‫كمالمل كقل متمشى مع إمقلنمي تصتمي الورقي وسعر تصتمتالل فى سو األورا المللمي ومع مل تدره م علئد وبمل‬
‫كككككككرورض األتزام بقواعد‬ ‫مقتل مقلبدي الزملدض فى المدمونمي نتمجي إل كككككككلفي العوائد والمصكككككككلرمف وعدى البنك‬
‫واجراءات رت األورا المللمي(‪.)15‬‬

‫‪ ‬كتاب قملع الرقلبي واإلشراف الصادر بتاريخ ‪ 17‬سبتمبر ‪.1987‬‬

‫‪ 15‬كتاب قطاع الرقابة واإلشراف الصادر بتاريخ ‪ 15‬يوليه ‪. 2004‬‬

‫‪9‬‬
‫(ب) مراعلض كأ ممعتد بللقمم السوقمي لتورا المللمي إأ إاا قل عدمالل تعلمل نشمش وتق ى قواعد إعداد وتصومر‬
‫القوائم المللمي لدبنوك وكسس اأعتراف والقملس بشأ التعلمل النشم لتورا المللمي بأ تقو مدرجي فط سو‬
‫األورا المللمي المصرمي (الجدول الرسمط ‪ )1‬كو األجنبمي ف الً ع وجود تعلمل نشم عدمالل (م همل الهجم‬
‫وتقرارمته وبمراعلض التر بم هجم المدا والعرض عدى اأسكككتمملر وفر السكككعر بمنالمل) االل المالمي كشكككالر‬
‫السلبقي(‪.)16‬‬

‫(ج) مراعلض كأ مقو تقدمم األورا المللمي ق ككككمل تو األسككككلس الوهمد فط منح التسككككالملش همل متعم إجراء‬
‫دراسي لدغرض م هصول العممل عدى التسالمل قبل المنحش وك مقو تاا الغرض مقبوأً لد البنك‪.‬‬

‫قمل كنه فط هللي قبول األورا المللمي ق ككككككمل ش مراعى ك متوافر لد البنوك اإلمقلنملت والابرات المنلسككككككبي‬
‫لمتلبعي هرقي كسككعلر األورا المللمي المقدمي ق ككمل كوأً بأول بهمل متم تجنا تبوم القممي السككوقمي لتورا‬
‫التط مهوزتل البنك ع النسبي المقررض عند منح اأئتمل فط ك وقت‪.‬‬

‫(د) مقتصر منح التسالمالت لشرقلت تداول األورا المللمي لغرض تغممي التجوض الزمنمي القصمرض فممل بم قملم‬
‫الشكرقي بتنتما العمدملت وتسكومتالل مع عمالئاللش وعدى ك مراعى لد منح تاه التسكالمالت ك متنلسكا هجمالل مع‬
‫العمدمككلت التط تقوم الشكككككككرقككي بتنتمككاتككلش مع اتاككلا اإلجراءات الالزمككي لتالفى كمككي ماككلمر تنجم ع منح تككاه‬
‫التسالمالت بمل فط الك فترض التسالمل وتغممي هسلبلت الشرقلت بلل ملنلت الواجبي(‪.)17‬‬

‫كككرورض الوقوف عدى مد اهتملج األنشكككمي األار لرؤسكككلء شكككرقلت السكككمسكككرض وكصكككهلا ومسكككئولط‬ ‫(ه)‬
‫شرقلت الصرافي لدتمومل الممدوا لاللش ومتلبعي استادامه فى الغرض الممنوق م كجده(‪.)18‬‬

‫(و) إ قملم البنوك ب مل السندات الصلدرض م بعض الشرقلت مجا ك متم وفقل ً ل وابم مهددض نظرا ً لمل قد‬
‫مترتا عدى تاه ال كككملني م التزاملت تقع عدى علتق البنوك فى هللي عدم قدره الشكككرقي عدى الوفلء بقممي تاه‬
‫السكككككندات وتى مومدي األجل ممل مزمد م درجي مالمرتلش ومتعم عدى البنوك الهصكككككول مسكككككبقل ً عدى موافقي‬
‫البنك المرقز المصككككر عدى الكش مع تقدمم دراسككككي وافمي فى تاا الشككككأ تت ككككم التدفقلت النقدمي الالصككككي‬
‫بللشرقي التى تصدر السندات التى تنبئ ع قدرتالل عدى سداد األقسلم ورد قممي السندات عند اأستهقل (‪.)19‬‬

‫‪ 16‬قتلا السمد مستشلر كول المهلفظ الصلدر بتلرم ‪ 4‬ملمو ‪.2009‬‬

‫‪ 17‬قتلا السمد نلئا مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 20‬مونمه ‪. 2001‬‬
‫‪ 18‬اجتملع السمد مهلفظ البنك المرقز المصر مع السلدض رؤسلء البنوك المنعقد بتلرم ‪ 2‬كقتوبر ‪. 2001‬‬
‫‪ 19‬اجتملع السمد مهلفظ البنك المرقز المصر مع السلدض رؤسلء البنوك المنعقد بتلرم ‪ 4‬ملمو ‪. 1999‬‬

‫‪10‬‬
‫(ز) ممتنع عدى البنوك منح تسككالمالت ائتملنمي سككواء ألفراد كو شككرقلت كو مؤسككسككلت مللمي كو غمر مللمي بغرض‬
‫تمومل شراء كسالم شرقلت قملع األعملل العلم كو الشرقلت والبنوك المشترقي المعرو ي لدبمع فى إملر برنلمج‬
‫الاصاصي(‪.)20‬‬

‫‪ -4‬التسهيالت الممنوحة مقابل التنازل عن المستحقات قبل الغير(‪:)‬‬

‫تعللج التسالمالت التى تمنح لتمومل عمدملت اإلنشلء كو التورمد كو التصنمع بغرض التصدمر فى إملر التسالمالت‬
‫مل عمنى فممل متعدق بهدود صالهملت السدمي اإلدارمي الماتصي بمنح اأئتمل ‪.‬‬ ‫بدو‬

‫ومراعى متلبعي انتظلم العمالء فى تنتما تدك العمدملت بلعتبلر تاه المتلبعي إهد الوسككلئل أنتظلم هصككول البنك‬
‫عدى مستهقلته‪.‬‬
‫‪ -5‬خطابات الضمان(‪:(‬‬

‫مل لقتللي مهس تنتما األعملل والتورمدات‪ ...‬ال إجراء‬ ‫تراعى البنوك قبل تقرمر كمي هدود إلصدار املبلت‬
‫دراسككككي تتصككككمدمي قلفمي لمرقز العممل وإمقلنملته المللمي والتنمي لدتهقق م مقدرته عدى تنتما العمدملت الممدوا‬
‫م كجدالل إصكككككككدار تاه الاملبلتش ولدوقوف عدى مقدار التسكككككككالمالت التى سكككككككوف مهتلجالل العممل لتمومل تاه‬
‫العمدملتش ومد اسكككتعداد البنك لتقدمماللش والك هتى أ تتورم البنوك فى منح التسكككالمالت فممل بعد لمجرد تالفى‬
‫كداء قممي القتلأت السلبق إصدارتل‪.‬‬

‫وعدى البنوك مراعلض مل مدى‪-:‬‬

‫(أ) عدم منح ائتمل لدعمالء ب كككككمل قتلأت صكككككلدرض م بنوك مهدمي سكككككواء قلنت تاه القتلأت فى شكككككقل‬
‫كككككككمل كو تعالدات وم مم فإنه متعم عدى البنوك اتالا الالزم نهو التهقق م صكككككككهي كمي تعالدات‬ ‫املبلت‬
‫ملزالت قلئمي لدمالل م االل الرجوع إلى المراقز الرئمسكككمي لدبنوك المصكككدرض لالل مع العمل عدى تصكككتمتالل كوأً‬
‫ملنل ً لتسالمالت ائتملنمي متعم التهقق م صهي صدور‬ ‫مل م بنوك كجنبمي‬ ‫بأولش وفى هللي تقدمم املبلت‬
‫تاه الاملبلت ف الً ع التهقق م سالمي مراقز البنوك المصدرض لالل(●)‪.‬‬

‫(ب) اتالا اإلجراءات القتمدي بهملمي املبلت ال مل م التالعاش والك بأ تصدر عدى ور مهمل عالملت‬
‫ونقوش مصككككعا تزومرتل مو ككككهل ً عدمالل اسككككم البنك المصككككدر لالل ورقم وتلرم تسككككجمده لد البنك المرقز‬

‫‪ 20‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتلرم ‪ 9‬مونمو ‪.1996‬‬

‫‪ ‬كتاب قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتاريخ ‪ 17‬سبتمبر ‪.1987‬‬
‫● قتلا السمد مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 16‬نوفمبر ‪. 1999‬‬

‫‪11‬‬
‫المصكككر وعنوانه وكرقلم تدمتونلته ورقم التلقسش بلإل كككلفي إلى اسكككتادام للي تشكككمقرز التى تسكككتادم فى قتلبي‬
‫الشمقلت المصرفمي(‪.)‬‬

‫‪ -6‬المشروعات الصناعية والعقارية والفنادق(‪:)‬‬

‫(أ) التأقمد عدى مراجعي دراسككككككلت الجدو اأقتصككككككلدمي التى تقدم ع تاه المشككككككروعلت واهتملأت نجلهالل‬
‫وسكككالمتالل م النلهمي اأقتصكككلدمي والمللمي والتنميش وتقللمتالل التقدمرمي والمدد الالزمي لدتنتما والقدرض عدى سكككداد‬
‫األتزاملت وجداول التدفقلت النقدمي والجدول الزمنى لسداد القرض ومدهقلته‪.‬‬

‫(ب) التأقمد عدى التواز النسبى بم الموارد الااتمي لدعممل والتمومل الالرجى‪.‬‬

‫‪ -7‬التسهيالت بدون ضمانات عينية)‪:)‬‬

‫مل عمنى استنلدا ً إلى دراسي عممقي لدمرقز المللى لدعممل و لمنه إ وجدش وفقل ً‬ ‫مقو منح التسالمالت بدو‬
‫لمل تعقسكككه ممزانملته وتبرزه اأسكككتعالملت ع مد مالئمي وسكككالمي كعمللهش ومل مظالر م تمور فى هسكككلبلته‬
‫ومعلمالته مع البنك إاا قل م العمالء القدامى‪.‬‬

‫ومراعى فى منح تدك التسالمالت ك تقو بنسبي معقولي م األصول السلئدي الصلفمي وكأ تجلوز قدرا ً معمنل ً م‬
‫صكككلفى ركس الملل العلمل ومع مراعلض ك مقو التمومل ألغراض التشكككغمل لعمدملت تتوافر لالل مبمعي التصكككتمي‬
‫الااتمي‪.‬‬

‫ولمل قلنت الالوامش (الملرجلت) لد ككككملنلت العمنمي الماتدتي تسككككتالدف إسككككاللم العممل بموارده الااتمي فى تمومل‬
‫ملنلت عمنمي لتهقمق‬ ‫عمدملته لقى أ تنتقل مالمر نشلمه إلى علتق البنوكش فمراعى مواءمي التسالمالت بدو‬
‫اات الغرض بمل أ مال بمبدك مسلتمي العممل عدى النهو سللف الاقر‪.‬‬

‫لمني منتج عنالل تدفق نقد لسداد‬ ‫ونظرا لمل قد تتصف به كرصدض الهسلبلت الجلرمي المدمني م عدم توافر كداض‬
‫التسككالمالت ‪ Self-liquidating‬فمتعم التأقمد عدى كتممي مراجعي السككملسككي اأئتملنمي المعتمدض م مجدس إدارض‬
‫البنك لدهد م الترقز فط تاه األرصكككككككدض – ك وجد – وتدارك كمي انهرافلت تقو قد وقعت عند التنتما لمل‬
‫مصككككككدر م موافقلت ائتملنمي واتالا مل مدزم قبداللش مع التأقمد عدى العنلمي بدراسككككككي الغرض الممدوا م اجده‬

‫‪ ‬كتاب قملع الرقلبي واإلشراف الصلدر بتاريخ ‪ 17‬سبتمبر ‪1987‬‬

‫‪ ‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصادر بتاريخ ‪ 17‬سبتمبر ‪.1987‬‬
‫‪ ‬قتلا قملع الرقلبي واإلشراف الصادر بتاريخ ‪ 17‬سبتمبر ‪.1987‬‬

‫‪12‬‬
‫التسالمالت اأئتملنمي ومتلبعي استادام العممل لالل فط األغراض المقرر تمومدالل وفقل ً لدموافقلت اأئتملنميش وو ع‬
‫اأجراءات والشككككروم الالزمي ل ككككمل سككككداد تدك التسككككالمالت االل فترات مهددض تتملشككككى مع دورات نشككككلم‬
‫العمالء(‪.)21‬‬

‫(‪)22‬‬
‫‪ -8‬التسهيالت االئتمانية للشركات القابضة‬

‫وء مل تالهظ م قملم عدد م الشرقلت كو المجموعلت بعمدملت دمج ألنشمتالل كو تقوم شرقلت قلب ي و‪/‬كو‬ ‫فط‬
‫إعلدض تقممم ألصول الشرقلت المندمجيش ممل له كمر ت امى عدى قممي األصول وبللتللى ركسملل وهقو مدقمي تدك‬
‫الشرقلت وتو مل قد مظالر مرقز مللى أ منلسا األسس الممبقي مصرفمل ً فى تقممم الممزانملت بغرض منح اأئتمل‬
‫وبللتللى موجه البنك المرقز المصر النظر إلى اآلتى‪-:‬‬

‫‪ .1‬ك متم تهدمل دقمق لتأممر تاه التقممملت الجدمدض لتصول عدى المراقز المللمي لدعمالء‪.‬‬

‫‪ .2‬ك أ مؤاا فى اأعتبلر التغمرات فى هقو المسلتمم النلجمي ع إعلدض التقممم عند التقممم لمنح اأئتمل‬
‫وه سلا الرافعي المللمي ‪ Leverage Ratio‬وأ مؤاا فى اأعتبلر األ صول غمر المنظورض )‪(Good Will‬‬
‫التى تنجم ع تاه العمدمي همل مستادم الـ ‪.Tangible Worth‬‬

‫‪ .3‬تهدمد اعتبلرات الجدارض اأئتملنمي بمنأ ع نتلئج إعلدض التقممم‪.‬‬

‫‪ .4‬التهقق م سكككككككلبقي ابرض ومالئمي الجالي التى قلمت بإعلدض التقممم وك مقو قد تم فى تاا الاصكككككككوص‬
‫التهص النلفى لدجالللي ‪.Due Diligence‬‬

‫‪ .5‬ك مقو تنلك هرص قبمر عند إقراض الشكككككرقلت القلب كككككي همل ك تدك الشكككككرقلت لمس لالل كصكككككول‬
‫تشكككغمدمي وك المبدك األسكككلسكككى فى اأئتمل تو اإلقراض لشكككرقلت ت ككك تدفقلت نقدمي م كصكككول تشكككغمدمي‬
‫لتمومدالل‪.‬‬

‫‪ .6‬دراسي وتمومل جممع الشرقلت التلبعي عدى هد ‪.Stand-alone basis‬‬

‫‪ .7‬عمل ودراسي ممزانمي مجمعي لتهدمل المرقز المللى لدمجموعي ققل‪.‬‬

‫‪ 21‬كتاب السيد وكيل المحافظ الصادر بتاريخ ‪ 12‬ديسمبر ‪2010‬‬

‫‪ 22‬قتلا السمد مهلفظ البنك المرقز المصر الصلدر بتلرم ‪ 14‬نوفمبر ‪2007‬‬

‫‪13‬‬
‫‪ .8‬تهدمد درجي مالمر الشكككككككرقلت التلبعي لدمجموعي لدوصكككككككول إلى درجي مالمر مجمعي لدمجموعي متم‬
‫اأعتملد عدمالل فى قرار منح ‪ /‬زملدض اأئتمل ‪.‬‬

‫(‪)23‬‬
‫‪ -9‬قروض وتسهيالت بغرض تمويل اشتراكات النوادي الرياضية‬

‫الرمل مي مقلبل التزام الشرقي‬ ‫فط هللي القملم بتقدمم قروض شاصمي لدعمالء بغرض تمومل اشتراقلت النواد‬
‫المللقي لدنلد بسداد قممي الرصمد المدم لدقرض هلل تادف تؤأء العمالء ع السدادش ودو القملم بتقممم المالءض‬
‫المللمي لدعممل و‪/‬كو لدشرقي المللقي لدنلد ش وهمل مأاا تاا األتزام صور متعددض منالل القتللي الت لمنميش ال ملنيش‬
‫التعالدش األتزام التعلقد ش التتومض غمر القلبل لاللغلء بللاصم عدى هسلا الشرقي المللقي لدنلد ش فإنه متعم‬
‫رورض اتالا اأجراءات الالزمي لاللتزام بمل مدط مع مراعلض الهلأت المملمدي‪:‬‬

‫وابم بللسملسي اأئتملنمي لدبنك لتمومل تاا النوع م البرامج‪.‬‬ ‫‪ .1‬و ع‬

‫‪ .2‬تقممم المالءض المللمي لقل م العممل الا متقدم بمدا تمومل فط إملر تاه البرامجش والعممل المدتزم بللسكككككداد‬
‫هلل التادف ع السداد بمل م م استمداء قلمل اأقسلم المستهقي‪.‬‬

‫‪ .3‬إدراج قممي األتزام عدى الشرقي المللقي لدنلد كمل قلنت صورته بلإلقرارات التط تقدم إلدارض تجممع مالمر‬
‫اأئتمل بللبنك المرقز ش قمل وك قممي الك األتزام مدال فط نمل هسككككككلا الهد األقصككككككى المقرر لتوظمتلت‬
‫البنك لد العممل الواهدش والعممل الواهد واألمراف المرتبمي به (‪%20‬ش ‪ %25‬م القلعدض الركسمللمي لدبنك)‪.‬‬

‫‪ 23‬كتاب السيد نائب المحافظ الصادر بتاريخ ‪ 7‬سبتمبر ‪.2014‬‬

‫‪14‬‬