‫ﻓﻬﺭﺱ ﺍﻟﻤﺤﺘﻭﻴﺎﺕ‬

‫ﺍﻟﺸﻜﺭ ﻭﺍﻟﻌﺭﻓﺎﻥ‬

‫ﺍﻹﻫﺩﺍﺀ‬

‫ﻓﻬﺭﺱ ﺍﻟﻤﺤﺘﻭﻴﺎﺕ‬

‫ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻟﺠﺩﺍﻭل‬

‫ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻷﺸﻜﺎل‬

‫ﺍﻟﻤﻘﺩﻤﺔ ﺍﻟﻌﺎﻤﺔ‪......................................................................................‬ﺃ‬

‫ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‬

‫ﺘﻤﻬﻴﺩ‪1..............................................................................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪2...........................................................‬‬

‫‪ -1-1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﻨﺸﺄﺘﻬﺎ‪2.........................................................‬‬

‫‪ -2-1‬ﺨﺼﺎﺌﺹ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻤﺎﺘﻬﺎ‪5..................................................‬‬

‫‪ -3-1‬ﺩﻭﺍﻓﻊ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﻓﻭﺍﺌﺩﻫﺎ‪8..........................................................‬‬

‫‪ -4-1‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﻤﺘﻁﻠﺒﺎﺘﻬﺎ‪11.......................................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻟﻨﺘﺎﺌﺞ ﺍﻹﻴﺠﺎﺒﻴﺔ ﻭﺍﻟﺴﻠﺒﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪15.....................................‬‬

‫‪ -1-2‬ﻤﺯﺍﻴﺎ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪15..................................................................‬‬

‫‪ -2-2‬ﻋﻴﻭﺏ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪16.................................................................‬‬

‫‪ -3-2‬ﻤﻌﻭﻗﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪17...............................................................‬‬

‫‪ -4-2‬ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪18................................................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪ :‬ﺃﻤﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪20..........................................................‬‬

‫‪ -1-3‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺃﻤﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪20.............................................................‬‬

‫‪ -2-3‬ﻤﺘﻁﻠﺒﺎﺕ ﺃﻤﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪20..........................................................‬‬

‫‪ -3-3‬ﺍﻟﺘﻬﺩﻴﺩﺍﺕ ﺍﻷﻤﻨﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻭﺍﺠﻪ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪21...........................................‬‬

‫‪ -4-3‬ﺍﻟﻘﻭﺍﻨﻴﻥ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪22.......................................................‬‬

‫ﺨﻼﺼﺔ ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻷﻭل‪31.............................................................................‬‬

‫ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ‬

‫ﺘﻤﻬﻴﺩ‪32............................................................................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﺩﺨل ﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ‪33.................................................................‬‬

‫‪ -1-1‬ﺍﻟﺘﻁﻭﺭ ﺍﻟﺘﺎﺭﻴﺨﻲ ﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ‪33..............................................................‬‬

‫‪ -2-1‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻭﺨﺼﺎﺌﺼﻪ ‪35.............................................................‬‬

‫‪ -3-1‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻭﺃﻨﻭﺍﻋﻬﺎ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺩﻴﺔ‪36......................................................‬‬

‫‪ -4-1‬ﺍﻟﻌﻭﺍﻤل ﺍﻟﺘﻲ ﺴﺎﻋﺩﺕ ﻋﻠﻰ ﺘﻁﻭﺭ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ‪40...............................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪42..........................................................‬‬

‫‪ -1-2‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﺨﺼﺎﺌﺼﻬﺎ‪42...............................................‬‬

‫‪ -2-2‬ﺍﻟﻘﻨﻭﺍﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪44.............................................................‬‬

‫‪ -3-2‬ﻤﺯﺍﻴﺎ ﻭﻋﻴﻭﺏ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﻋﻭﺍﻤل ﻨﺠﺎﺤﻬﺎ‪49....................................‬‬

‫‪ -4-2‬ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺒﻴﻥ ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﺃﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺩﻴﺔ‪51..................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪ :‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪53....................................................‬‬

‫‪ -1-3‬ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ‪53..........................................................................‬‬

‫‪ -2-3‬ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺫﻜﻴﺔ‪67...........................................................................‬‬

‫‪ -3-3‬ﺍﻟﺸﻴﻜﺎﺕ ﻭﺍﻟﺘﺤﻭﻴﻼﺕ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪69..........................................................‬‬

‫‪ -4-3‬ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﻭﺍﻟﻤﺤﺎﻓﻅ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪74...............................................................‬‬

‫ﺨﻼﺼﺔ ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪78.............................................................................‬‬

‫ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪ :‬ﻭﺍﻗﻊ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‬

‫ﺘﻤﻬﻴﺩ‪79............................................................................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‪80....................................................‬‬

‫‪ -1-1‬ﻨﺸﺄﺓ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻭﺘﻁﻭﺭﻩ‪80..................................................‬‬

‫‪ -2-1‬ﺃﺴﺒﺎﺏ ﻭﺩﻭﺍﻓﻊ ﺇﻗﺩﺍﻡ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﺼﻼﺤﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪84..........................‬‬

‫‪ -3-1‬ﺃﻫﻡ ﺍﻹﺼﻼﺤﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻤﺭ ﺒﻬﺎ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪86...................................‬‬

‫‪ -4-1‬ﺍﻟﺘﺤﺩﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻭﺍﺠﻪ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪90...........................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻤﺸﺭﻭﻉ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪94............................................‬‬

‫‪ -1-2‬ﺒﺭﻨﺎﻤﺞ ﻤﺸﺭﻭﻉ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪94.............................................‬‬

‫‪ -2-2‬ﺃﻫﺩﺍﻑ ﻤﺸﺭﻭﻉ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪95.............................................‬‬

‫‪ -3-2‬ﺍﻟﻤﻜﻭﻨﺎﺕ ﺍﻟﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﻟﻤﺸﺭﻭﻉ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﻭﺘﺤﺩﻴﺙ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪96........................‬‬

‫‪ -4-2‬ﻤﺭﺍﺤل ﺘﻁﺒﻴﻕ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪102..............................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪ :‬ﻭﺍﻗﻊ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪102.......................................‬‬

‫‪ -1-3‬ﺇﻨﺸﺎﺀ ﺸﺭﻜﺔ ﻟﺘﺄﻟﻴﺔ ﺍﻟﺼﻔﻘﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻭﺍﻟﻨﻘﺩﻴﺔ )‪103...................................(SATIM‬‬

‫‪ -2-3‬ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪104...............................................................‬‬

‫‪ -3-3‬ﺍﻟﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﻤﺴﺘﺨﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﺍﻟﻤﻌﺎﺼﺭﺓ‪108................................‬‬

‫‪ -4-3‬ﻤﺩﻯ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪111.................................................‬‬

‫ﺨﻼﺼﺔ ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪119...........................................................................‬‬

‫ﺍﻟﺨﺎﺘﻤﺔ ‪120........................................................................................‬‬

‫ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻟﻤﺭﺍﺠﻊ‪123..................................................................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﻼﺤﻕ‪131........................................................................................‬‬

‫ﺍﻟﻤﻠﺨﺹ‬
 ‫ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻟﺠﺩﺍﻭل‬

‫ﺍﻟﺼﻔﺤﺔ‬ ‫ﺍﻟﻌﻨﻭﺍﻥ‬ ‫ﺍﻟﺭﻗﻡ‬

‫‪12‬‬ ‫ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺤﺴﺏ ﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻟﺘﻘﻨﻴﺔ‬ ‫)‪(1-1‬‬
‫‪64‬‬ ‫ﺃﻭﺠﻪ ﺍﻟﺘﺸﺎﺒﻪ ﻭﺍﻻﺨﺘﻼﻑ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫)‪(2-1‬‬
‫‪77‬‬ ‫ﺇﻴﺠﺎﺒﻴﺎﺕ ﻭﺴﻠﺒﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‬ ‫)‪(2-2‬‬
‫‪108‬‬ ‫ﺍﻟﻤﻭﺯﻉ ﺍﻵﻟﻲ ﻟﻸﻭﺭﺍﻕ ‪DAB‬‬ ‫)‪(3-1‬‬
‫‪109‬‬ ‫ﺍﻟﺸﺒﺎﻙ ﺍﻵﻟﻲ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ ‪GAB‬‬ ‫)‪(3-2‬‬
‫‪111‬‬ ‫ﻨﻬﺎﺌﻲ ﻨﻘﻁﺔ ﺍﻟﺒﻴﻊ ‪TPV‬‬ ‫)‪(3-3‬‬
‫‪112‬‬ ‫ﻴﺒﻴﻥ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺘﻭﻓﺭ ﻟﺩﻴﻬﺎ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﻭﺍﻷﺠﻬﺯﺓ ﺍﻟﺤﺩﻴﺜﺔ‬ ‫)‪(3-4‬‬
‫ﻟﻠﺩﻓﻊ ﻭﺍﻟﺴﺤﺏ‬
‫‪113‬‬ ‫ﻴﺒﻴﻥ ﻨﺴﺒﺔ ﺘﻭﺍﺠﺩ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﻭﺍﻷﺠﻬﺯﺓ ﺍﻟﺤﺩﻴﺜﺔ ﻟﻠﺩﻓﻊ‬ ‫‪(3-5‬‬
‫ﻭﺍﻟﺴﺤﺏ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‬

‫ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻷﺸﻜﺎل‬

‫ﺍﻟﺼﻔﺤﺔ‬ ‫ﺍﻟﻌﻨﻭﺍﻥ‬ ‫ﺍﻟﺭﻗﻡ‬

‫‪10‬‬ ‫ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻟﺒﻴﻊ ﺍﻟﻤﺒﺎﺸﺭ ﻭﺃﺜﺭﻩ ﻓﻲ ﺘﺨﻔﻴﺽ ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‬ ‫)‪(1-1‬‬
‫‪56‬‬ ‫ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺒﻁﺎﻗﺔ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ‬ ‫)‪(2-1‬‬
‫‪60‬‬ ‫ﻤﺼﺩﺭﻭﺍ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻨﻴﺔ‬ ‫)‪(2-2‬‬
‫‪71‬‬ ‫ﺩﻭﺭﺓ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺍﻟﺸﻴﻙ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺩﻓﻊ‬ ‫)‪(2-3‬‬
‫‪75‬‬ ‫ﺩﻭﺭﺓ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﺇﺠﺭﺍﺀﺍﺘﻬﺎ‬ ‫)‪(2-4‬‬
‫‪99‬‬ ‫ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻤﺒﺎﻟﻎ ﺍﻟﺠﻤﺎﻟﻴﺔ ﻓﻲ ﻭﻗﺕ ﺤﻘﻴﻘﻲ‬ ‫)‪(3-1‬‬
‫‪110‬‬ ‫ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻟﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺨﺩﻤﺔ ‪ DAB‬ﻭ ‪GAB‬‬ ‫)‪(3-2‬‬
‫‪113‬‬ ‫ﻴﻭﻀﺢ ﻨﺴﺒﺔ ﺘﻭﺍﺠﺩ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‬ ‫)‪(3-3‬‬
‫‪114‬‬ ‫ﻴﻭﻀﺢ ﻤﺩﻯ ﺘﻭﻓﺭ ﺃﺠﻬﺯﺓ ‪ GAB‬ﻋﻠﻰ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‬ ‫)‪(3-4‬‬
‫‪114‬‬ ‫ﻴﻭﻀﺢ ﻤﺩﻯ ﺘﻭﻓﺭ ﺃﺠﻬﺯﺓ ‪DAB‬‬ ‫)‪(3-5‬‬
‫‪115‬‬ ‫ﻤﺩﻯ ﺘﻭﻓﺭ ﺃﺠﻬﺯﺓ ‪TPV‬‬ ‫)‪(3-6‬‬
 ‫ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻷﻭل‪:‬‬

‫ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‬
 ‫ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪:‬‬

‫ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‬

 ‫ﺍﻟﻔﺼل ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪:‬‬

‫ﻭﺍﻗﻊ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ‬

‫ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

‫ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻟﻤﺭﺍﺠﻊ‪:‬‬

‫‪ .1‬ﺍﻟﻜﺘﺏ‪:‬‬
‫§ ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﺒﺨﺘﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻟﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻟﺜﺎﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪،‬‬
‫‪.2008‬‬
‫§ ﺍﺤﻤﺩ ﺍﻟﻤﻌﺎﻨﻲ ﻭﺁﺨﺭﻭﻥ‪ ،‬ﻗﻀﺎﻴﺎ ﺇﺩﺍﺭﻴﺔ ﻤﻌﺎﺼﺭﺓ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﻭﺍﺌل ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪،‬‬
‫ﺍﻷﺭﺩﻥ‪.2011 ،‬‬
‫§ ﺃﺤﻤﺩ ﺴﻔﺭ‪ ،‬ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺍﻟﺤﻠﺒﻲ ﺍﻟﺤﻘﻭﻗﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪،‬‬
‫‪.2008‬‬
‫§ ﺃﺤﻤﺩ ﻤﺤﻤﺩ ﻏﻨﻴﻡ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺴﻭﻴﻕ ﻭﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻜﺘﺒﺔ ﺍﻟﻌﺼﺭﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻤﺼﺭ‪،‬‬
‫‪.2008‬‬
‫§ ﺍﻟﺴﻴﺩ ﺍﺤﻤﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﺨﺎﻟﻕ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﺍﻟﻌﻭﻟﻤﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﻌﺭﺒﻴﺔ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻹﺩﺍﺭﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪،‬‬
‫ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻟﺜﺎﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻘﺎﻫﺭﺓ‪.2008 ،‬‬
‫§ ﺍﻟﻁﺎﻫﺭ ﻟﻁﺭﺵ‪ ،‬ﺘﻘﻨﻴﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻟﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻟﺴﺎﺒﻌﺔ‪،‬ﺒﻥ ﻋﻜﻨﻭﻥ‪،‬‬
‫ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪.2010 ،‬‬
‫§ ﺒﻠﻌﺯﻭﺯ ﺒﻥ ﻋﻠﻲ‪ ،‬ﻤﺤﺎﻀﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﻨﻅﺭﻴﺎﺕ ﻭﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻟﻨﻘﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻟﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪،‬‬
‫ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻟﺜﺎﻟﺜﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪.2008 ،‬‬
‫§ ﺒﻴﺎﺭ ﺃﻤﻴل ﻁﻭﺒﻴﺎ‪ ،‬ﺍﻟﺸﻴﻙ "ﺍﻟﻜﺎﻤل ﻓﻲ ﺍﻻﺠﺘﻬﺎﺩ ﺍﻟﻠﺒﻨﺎﻨﻲ"‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺍﻟﺤﻠﺒﻲ ﺍﻟﺤﻘﻭﻗﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺀ‬
‫ﺍﻷﻭل‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪ ،‬ﻟﺒﻨﺎﻥ‪.1999 ،‬‬
‫§ ﺠﻼل ﻋﺎﻴﺩ ﺍﻟﺸﻭﺭﺓ‪ ،‬ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺜﻘﺎﻓﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪،‬‬
‫ﻋﻤﺎﻥ )ﺍﻷﺭﺩﻥ(‪.2008 ،‬‬
‫§ ‪ (10‬ﺨﺎﻟﺩ ﻤﻤﺩﻭﺡ ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ‪ ،‬ﻟﻭﺠﻴﺴﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪،‬‬
‫ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2008 ،‬‬
‫§ ﺨﺎﻟﺩ ﻭﻫﻴﺏ ﺍﻟﺭﺍﻭﻱ‪ ،‬ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻤﻨﺎﻫﺞ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ‬
‫ﺍﻟﺜﺎﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪.2000 ،‬‬

‫~‪~123‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

‫§ ﺨﺒﺎﺒﺔ ﻋﺒﺩ ﺍﷲ‪ ،‬ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ‪ ،‬ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺸﺒﺎﺏ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2008 ،‬‬
‫§ ﺨﻀﺭ ﻤﺼﺒﺎﺡ ﺍﻟﻁﻴﻁﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺤﺎﻤﺩ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪.2008 ،‬‬
‫§ ﺨﻴﺭﻱ ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﺘﺎﻨﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻤﻴﺴﺭﺓ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ ﻭﺍﻟﻁﺒﺎﻋﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ‬
‫ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪.2009 ،‬‬
‫§ ﺯﻫﻴﺭ ﻋﺒﺎﺱ ﻜﺭﻴﻡ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﻟﻠﺸﻴﻙ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺜﻘﺎﻓﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪،‬‬
‫ﻋﻤﺎﻥ‪.1997 ،‬‬
‫§ ﺴﺭﺍﺝ ﺍﻟﺩﻴﻥ ﻤﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻟﻌﺭﺒﻴﺔ ﻟﻠﺘﺩﺭﻴﺏ ﻭﺍﻟﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪،‬‬
‫ﻤﺼﺭ ‪.2008‬‬
‫§ ﺴﻤﻴﺭ ﺍﻟﻠﻘﻤﺎﻨﻲ‪ ،‬ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺤﺎﻤﺩ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪،‬‬
‫‪.2004‬‬
‫§ ﺸﺎﻓﻊ ﺒﻠﻌﻴﺩ ﻋﺎﺸﻭﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻌﻭﻟﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﻫﻭﻤﺔ ﻟﻠﻁﺒﺎﻋﺔ‬
‫ﻭﺍﻟﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪.2006 ،‬‬
‫§ ﺸﺭﻴﻑ ﻤﺤﻤﺩ ﻏﻨﺎﻡ‪ ،‬ﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ )ﺭﺅﻴﺔ ﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ(‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﺠﺩﻴﺩﺓ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪،‬‬
‫ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2007 ،‬‬
‫§ ﻁﺎﺭﻕ ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺴﻭﻴﻕ ﺒﺎﻻﻨﺘﺭﻨﻴﺕ ﻭﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﺠﺩﻴﺩﺓ‪ ،‬ﻤﺼﺭ‪.2008 ،‬‬
‫§ ﻁﺎﺭﻕ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻌﺎل ﺤﻤﺎﺩ‪" ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ"‪ ،‬ﺍﻟﺩﺍﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻋﻴﻥ‬
‫ﺸﻤﺱ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2004 ،‬‬
‫§ ﻋﺎﻤﺭ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺍﻟﻜﺴﻭﺍﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻋﺒﺭ ﺍﻟﺤﺎﺴﻭﺏ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺜﻘﺎﻓﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪،‬‬
‫‪.2008‬‬
‫§ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻭﻫﺎﺏ ﺃﺒﻭ ﺴﻠﻴﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻘﻠﻡ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻟﺜﺎﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﻤﺸﻕ‪.2003 ،‬‬
‫§ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻔﺘﺎﺡ ﺒﻴﻭﻤﻲ ﺍﻟﺤﺠﺎﺯﻱ‪ ،‬ﻤﻘﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪،‬‬
‫ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2004 ،‬‬
‫§ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻔﺘﺎﺡ ﺒﻴﻭﻤﻲ ﺍﻟﺤﺠﺎﺯﻱ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﺤﻤﺎﻴﺘﻬﺎ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ‬
‫ﻟﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2004 ،‬‬
‫§ ﻋﻠﻲ ﺠﻤﺎل ﺍﻟﺩﻴﻥ ﻋﻭﺽ‪ ،‬ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻤﻥ ﺍﻟﻭﺠﻬﺔ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻜﺘﺒﺔ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻘﺎﻫﺭﺓ‪،‬‬
‫ﺩﻭﻥ ﺫﻜﺭ ﺴﻨﺔ ﺍﻟﻨﺸﺭ‪.‬‬
‫~‪~124‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

‫§ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﺤﻜﻴﻡ ﺍﺤﻤﺩ ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺜﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺃﺤﻜﺎﻡ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻥ ﻭﺍﻵﺭﺍﺀ ﺍﻟﻔﻘﻬﻴﺔ‬
‫ﺍﻹﺴﻼﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2007 ،‬‬
‫§ ﻋﻠﻲ ﻋﺩﻨﺎﻥ ﺍﻟﻔﻴل‪ ،‬ﺍﻹﺠﺭﺍﻡ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺯﻴﻥ ﺍﻟﺤﻘﻭﻗﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﺩﻭﻥ ﺫﻜﺭ ﺒﻠﺩ‬
‫ﺍﻟﻨﺸﺭ‪.2011 ،‬‬
‫§ ﻋﻠﻲ ﻜﺤﻠﻭﻥ‪ ،‬ﺍﻟﺠﻭﺍﻨﺏ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻟﻘﻨﻭﺍﺕ ﺍﻻﺘﺼﺎل ﺍﻟﺤﺩﻴﺜﺔ ﻭﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺇﺴﻬﺎﻤﺎﺕ‬
‫ﻓﻲ ﺃﺩﺒﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺔ‪ ،‬ﺘﻭﻨﺱ‪.2002 ،‬‬
‫§ ﻓﺭﻴﺩ ﺍﻟﻨﺠﺎﺭ ﻭﺁﺨﺭﻭﻥ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭﺍﻷﻋﻤﺎل ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﻤﺘﻜﺎﻤﻠﺔ ﻓﻲ ﻤﺠﺘﻤﻊ ﺍﻟﻤﻌﺭﻓﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺩﺍﺭ‬
‫ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2006 ،‬‬
‫§ ﻜﺎﺜﺭﻴﻥ ل‪.‬ﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺘﺭﺠﻤﺔ ﺍﻟﺸﺤﺎﺕ ﻤﻨﺼﻭﺭ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﻜﺯ ﺍﻷﻫﺭﺍﻡ ﻟﻠﺘﺭﺠﻤﺔ‬
‫ﻭﺍﻟﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﺍﻟﻘﺎﻫﺭﺓ‪.2003 ،‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﺼﻴﺭﻓﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺩﺍﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪،‬‬
‫‪.2006‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﻁﺎﺌﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺜﻘﺎﻓﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪.2010 ،‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﺘﻭﻓﻴﻕ ﺴﻌﻭﺩﻱ‪ ،‬ﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻭﺍﻷﺴﺱ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻟﻠﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻟﻨﺎﺸﺌﺔ ﻋﻥ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻤﻬﺎ‪،‬‬
‫ﺩﺍﺭ ﺃﻤﻴﻥ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ ﻭﺍﻟﻁﺒﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﻤﺼﺭ‪.2001 ،‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﺼﻼﺡ ﺴﺎﻟﻡ‪ ،‬ﺍﻟﻌﺼﺭ ﺍﻟﺭﻗﻤﻲ ﻭﺜﻭﺭﺓ ﺍﻟﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ‪ ،‬ﻋﻴﻥ ﻟﻠﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﻭﺍﻟﺒﺤﻭﺙ ﺍﻹﻨﺴﺎﻨﻴﺔ‬
‫ﻭﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﺍﻟﻬﺭﻡ )ﻤﺼﺭ(‪.2002 ،‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﻁﺎﻫﺭ ﻨﺼﻴﺭ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺴﻭﻴﻕ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺤﻤﺩ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪.2005 ،‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻌﻅﻴﻡ ﺃﺒﻭ ﺍﻟﻨﺠﺎ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺴﻭﻴﻕ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺩﺍﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2008 ،‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﻤﺩﺤﺕ ﻋﺯﻤﻲ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﻜﺯ ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ ﻟﻠﻜﺘﺎﺏ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪،‬‬
‫‪.2009‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﻨﻭﺭ ﺼﺎﻟﺢ ﺍﻟﺠﺩﺍﻴﺔ‪ ،‬ﺴﻨﺎﺀ ﺠﻭﺩﺕ ﺨﻠﻑ‪ ،‬ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺤﺎﻤﺩ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪،‬‬
‫ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪.2009 ،‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺍﻟﻜﻴﻼﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻭﺴﻭﻋﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﻤﺠﻠﺩ ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ ﺍﻟﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‬
‫ﻭﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ "ﺩﺭﺍﺴﺔ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ"‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺜﻘﺎﻓﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ )ﺍﻷﺭﺩﻥ(‪،‬‬
‫‪.2007‬‬
‫~‪~125‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

‫§ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻴﻥ ﺍﻟﻭﺍﺩﻱ‪ ،‬ﺒﻼل ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺍﻟﻭﺍﺩﻱ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻌﺭﻓﺔ ﻭﺍﻹﺩﺍﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺼﻔﺎﺀ ﻟﻠﻨﺸﺭ‬
‫ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪.2011 ،‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﻤﺤﻤﺩ ﺃﺒﻭ ﻓﺭﻭﺓ‪ ،‬ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻋﺒﺭ ﺍﻻﻨﺘﺭﻨﺕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﺜﻘﺎﻓﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ‬
‫ﻭﺍﻟﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻟﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ )ﺍﻷﺭﺩﻥ(‪.2009 ،‬‬
‫§ ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﻭﺍﺌل ﺃﻨﻭﺭ ﺒﻨﺩﻕ‪ ،‬ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﺤﺩﻴﺜﺔ‪،‬‬
‫ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2005 ،‬‬
‫§ ﻤﻨﻴﺭ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﺠﻨﺒﻴﻬﻲ‪ ،‬ﻤﻤﺩﻭﺡ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﺠﻨﺒﻴﻬﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪،‬‬
‫ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2005 ،‬‬
‫§ ﻤﻨﻴﺭ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﺠﻨﺒﻴﻬﻲ‪ ،‬ﻤﻤﺩﻭﺡ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﺠﻨﺒﻴﻬﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ‪،‬‬
‫ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2005 ،‬‬
‫§ ﻤﻨﻴﺭ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﺠﻨﺒﻴﻬﻲ‪ ،‬ﻤﻤﺩﻭﺡ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﺠﻨﺒﻴﻬﻲ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻔﻜﺭ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ‪،‬‬
‫ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2006 ،‬‬
‫§ ﻨﺎﺼﺭ ﺩﺍﺩﻱ ﻋﺩﻭﻥ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﻭﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻤﺤﻤﺩﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﻤﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪،‬‬
‫‪.2003‬‬
‫§ ﻨﺎﺼﺭ ﺩﺍﺩﻱ ﻋﺩﻭﻥ ﻭﺁﺨﺭﻭﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﺍﻟﺘﺴﻴﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ )ﺤﺎﻟﺔ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ(‪ ،‬ﺩﺍﺭ‬
‫ﺍﻟﻤﺤﻤﺩﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﻤﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪.2004 ،‬‬
‫§ ﻫﺎﺩﻱ ﻤﺴﻠﻡ ﻴﻭﻨﺱ ﺍﻟﺒﺸﻜﺎﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺘﻨﻅﻴﻡ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻟﻜﺘﺏ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺭ‪،‬‬
‫ﻤﺼﺭ‪.2009 ،‬‬

‫‪ .2‬ﺍﻟﻤﺫﻜﺭﺍﺕ‪:‬‬
‫§ ﺍﻟﺴﻌﻴﺩ ﺒﺭﻴﻜﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻗﻊ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺼﻴﺭﻓﺔ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ‪ E-Banking‬ﻭﺁﻓﺎﻕ ﺘﻁﻭﺭﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪،‬‬
‫ﺃﻁﺭﻭﺤﺔ ﺩﻜﺘﻭﺭﺍﻩ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﻌﺭﺒﻲ ﺒﻥ ﻤﻬﻴﺩﻱ‪ ،‬ﺃﻡ ﺍﻟﺒﻭﺍﻗﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺴﻨﺔ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‬
‫‪.2011/2010‬‬
‫§ ﺒﻥ ﻭﺍﺭﺙ ﺤﻜﻴﻤﺔ‪ ،‬ﺩﻭﺭ ﻭﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻟﻤﻌﺭﻓﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪،‬‬
‫ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﻌﺭﺒﻲ ﺒﻥ ﻤﻬﻴﺩﻱ‪ ،‬ﺃﻡ ﺍﻟﺒﻭﺍﻗﻲ‪.2008/2007 ،‬‬

‫~‪~126‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

‫§ ﺒﻭﺸﺭﻤﺔ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﺤﻤﻴﺩ‪ ،‬ﺍﻟﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻭﻤﺘﻁﻠﺒﺎﺕ ﺍﻟﻌﻭﻟﻤﺔ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪،‬‬
‫ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﻌﺭﺒﻲ ﺒﻥ ﻤﻬﻴﺩﻱ‪ ،‬ﺃﻡ ﺍﻟﺒﻭﺍﻗﻲ‪.2010/2009 ،‬‬
‫§ ﺒﺭﻴﺵ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻘﺎﺩﺭ‪ ،‬ﺍﻟﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻭﻤﺘﻁﻠﺒﺎﺕ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﻭﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻟﻘﺩﺭﺓ‬
‫ﺍﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ ﻟﻠﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻁﺭﻭﺤﺔ ﺩﻜﺘﻭﺭﺍﻩ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻟﺴﻨﺔ‬
‫ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ‪.2006-2005‬‬
‫§ ﺒﻠﺒﻜﺭﻱ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﺭﺤﻤﺎﻥ ﺒﻼل‪ ،‬ﺨﻤﺎﺭ ﺃﻤﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻗﻊ ﺍﻟﺘﻘﻨﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﺤﺩﻴﺜﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‬
‫ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺴﺘﺭ ﺃﻜﺎﺩﻴﻤﻲ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻤﻨﺘﻭﺭﻱ‪ ،‬ﻗﺴﻨﻁﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺩﻭﺭﺓ ﺠﻭﺍﻥ ‪.2011‬‬
‫§ ﺒﻭﺭﻤﺔ ﻫﺸﺎﻡ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻭﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻻﻨﺩﻤﺎﺝ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﻭﻟﻤﺔ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ‬
‫ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ‪20‬ﺃﻭﺕ ‪ ،1955‬ﺴﻜﻴﻜﺩﺓ‪ ،‬ﺍﻟﺴﻨﺔ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪.2009/2008 :‬‬
‫§ ﺒﻭﺨﻼﻟﺔ ﺴﻬﺎﻡ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﻓﻲ ﻅل ﺍﻹﺼﻼﺤﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺒﻌﺩ ‪ ،1990‬ﻤﺫﻜﺭﺓ‬
‫ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻭﺭﻗﻠﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺩﻓﻌﺔ ‪.2006-2005‬‬
‫§ ﺩﺒﻭﺵ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻘﺎﺩﺭ‪ ،‬ﺇﻨﻌﻜﺎﺴﺎﺕ ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻟﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻭ ﺇﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻴﺔ‬
‫ﻋﻤل ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻟﻤﻭﺍﺠﻬﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﻌﺭﺒﻲ ﺒﻥ ﻤﻬﻴﺩﻱ‪ ،‬ﺃﻡ ﺍﻟﺒﻭﺍﻗﻲ‪،‬‬
‫‪.2009/2008‬‬
‫§ ﺯﻫﻴﺭ ﺯﻭﺍﺵ‪ ،‬ﺩﻭﺭ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ ﻓﻲ ﺘﺤﺴﻴﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪،‬‬
‫ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﻌﺭﺒﻲ ﺒﻥ ﻤﻬﻴﺩﻱ‪ ،‬ﺃﻡ ﺍﻟﺒﻭﺍﻗﻲ‪.2011/2010 ،‬‬
‫§ ‪ (10‬ﺴﻤﺎﺡ ﻤﻴﻬﻭﺏ‪ ،‬ﺍﻻﺘﺠﺎﻫﺎﺕ ﺍﻟﺤﺩﻴﺜﺔ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ‬
‫ﻤﻨﺘﻭﺭﻱ‪ ،‬ﻗﺴﻨﻁﻴﻨﺔ‪.2005 /2004 ،‬‬
‫§ ﺸﻴﺭﻭﻑ ﻓﻀﻴﻠﺔ‪ ،‬ﺃﺜﺭ ﺍﻟﺘﺴﻭﻴﻕ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ ﻋﻠﻰ ﺠﻭﺩﺓ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪،‬‬
‫ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻤﻨﺘﻭﺭﻱ‪ ،‬ﻗﺴﻨﻁﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺴﻨﺔ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ‪.2010/2009‬‬
‫§ ﻗﺭﻴﺸﻲ ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻟﺠﻤﻭﻋﻲ‪ ،‬ﻗﻴﺎﺱ ﺍﻟﻜﻔﺎﺀﺓ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻁﺭﻭﺤﺔ‬
‫ﺩﻜﺘﻭﺭﺍﻩ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻟﺴﻨﺔ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ‪.2007/2006‬‬
‫§ ﻟﻭﺼﻴﻑ ﻋﻤﺎﺭ‪ ،‬ﺍﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻴﺎﺕ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻟﻠﻘﺭﻥ ﺍﻟﺤﺎﺩﻱ ﻭﺍﻟﻌﺸﺭﻴﻥ ﻤﻊ ﺍﻹﺸﺎﺭﺓ ﺇﻟﻰ‬
‫ﺍﻟﺘﺠﺭﺒﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻤﻨﺘﻭﺭﻱ‪ ،‬ﻗﺴﻨﻁﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺴﻨﺔ‬
‫ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ‪.2009/2008‬‬

‫~‪~127‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

‫§ ﻟﻴﻨﺩﺓ ﺩﻭﺍﺱ‪ ،‬ﺍﻟﺭﻗﺎﺒﺔ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﻅل ﺍﻟﻤﻌﺎﻴﻴﺭ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪ ،‬ﺃﻡ‬
‫ﺍﻟﺒﻭﺍﻗﻲ‪ ،‬ﺩﻓﻌﺔ ‪.2013-2012‬‬
‫§ ﻤﺤﻤﺩ ﺯﻤﻴﺕ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻓﻲ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺘﺤﺩﻴﺎﺕ ﺍﻟﻌﻭﻟﻤﺔ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ‬
‫ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻴﻭﺴﻑ ﺒﻥ ﺨﺩﺓ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻟﺴﻨﺔ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ‪-2005‬‬
‫‪.2006‬‬
‫§ ﻭﺍﻗﺩ ﻴﻭﺴﻑ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﻟﻠﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻥ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻤﻭﻟﻭﺩ‬
‫ﻤﻌﻤﺭﻱ‪ ،‬ﺘﻴﺯﻱ ﻭﺯﻭ‪ ،‬ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺍﻟﻤﻨﺎﻗﺸﺔ ‪.2011/05/09‬‬

‫‪ .3‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻴﺎﺕ‪:‬‬
‫ﺃﺤﻤﺩ ﻤﺨﻠﻭﻑ‪ ،‬ﻨﻭﺭ ﺍﻟﺩﻴﻥ ﺤﺎﻤﺩ‪ ،‬ﺩﻭﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﻋﻼﻗﺘﻬﺎ ﺒﺎﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‬ ‫§‬
‫ﻭﺍﻟﻤﻌﻭﻗﺎﺕ ﺍﻟﻤﻼﺯﻤﺔ ﻟﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻟﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ ﺍﻟﻌﻠﻤﻲ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﺍﻟﺭﺍﺒﻊ ﺤﻭل‪ :‬ﻋﺼﺭﻨﺔ ﻨﻅﺎﻡ‬
‫ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻭﺇﺸﻜﺎﻟﻴﺔ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻤﺭﻜﺯ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ‬
‫ﺒﺨﻤﻴﺱ ﻤﻠﻴﺎﻨﺔ‪ ،‬ﻴﻭﻤﻲ ‪ 27-26‬ﺃﻓﺭﻴل ‪.2011‬‬

‫ﺒﺤﻭﺼﻲ ﻤﺠﺫﻭﺏ‪ ،‬ﺇﺴﺘﻘﻼﻟﻴﺔ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﺒﻴﻥ ﻗﺎﻨﻭﻥ ‪ 10-90‬ﻭﺍﻷﻤﺭ ‪ ،11-03‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ‬ ‫§‬
‫ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﺤﻭل ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻓﻲ ﻅل ﺍﻟﺘﺤﻭﻻﺕ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻭﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﺭﻜﺯ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﺒﺸﺎﺭ‪،‬‬
‫ﺃﻴﺎﻡ ‪ 25-24‬ﺃﻓﺭﻴل ‪.2006‬‬

‫ﺒﻠﻌﺯﻭﺯ ﺒﻥ ﻋﻠﻲ‪ ،‬ﻜﺘﻭﺵ ﻋﺎﺸﻭﺭ‪ ،‬ﻭﺍﻗﻊ ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻭﻤﻨﻬﺞ ﺍﻹﺼﻼﺡ‪،‬‬ ‫§‬
‫ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ ﺍﻷﻭل ﺤﻭل ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻭﺍﻟﺘﺤﻭﻻﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺤﺴﻴﺒﺔ ﺒﻥ‬
‫ﺒﻭ ﻋﻠﻲ‪ ،‬ﺍﻟﺸﻠﻑ‪ ،‬ﻴﻭﻤﻲ ‪ 15-14‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ ‪.2004‬‬

‫ﺒﻥ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻌﺯﻴﺯ ﻓﻁﻴﻤﺔ‪ ،‬ﺘﻴﻤﻴﺯﺍﺭ ﺃﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺘﻌﺎﻤل ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻤﻊ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪،‬‬ ‫§‬
‫ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﺤﻭل ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻓﻲ ﻅل ﺍﻟﺘﺤﻭﻻﺕ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻭﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﺭﻜﺯ‬
‫ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﺒﺸﺎﺭ‪ ،‬ﺃﻴﺎﻡ ‪ 25-24‬ﺃﻓﺭﻴل ‪.2006‬‬

‫ﺒﻥ ﻋﺯﺓ ﻤﺤﻤﺩ ﺃﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺯﻭﻫﺭﻱ ﺠﻠﻴﻠﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻗﻊ ﺍﻟﻤﺼﺎﺭﻑ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺘﻁﺒﻴﻕ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ‬ ‫§‬
‫ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ ﺍﻟﻌﻠﻤﻲ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﺍﻟﺭﺍﺒﻊ ﺤﻭل‪ :‬ﻋﺼﺭﻨﺔ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‬
‫ﻭﺇﺸﻜﺎﻟﻴﺔ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻤﺭﻜﺯ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﺒﺨﻤﻴﺱ ﻤﻠﻴﺎﻨﺔ‪ ،‬ﻴﻭﻤﻲ ‪-26‬‬
‫‪ 27‬ﺃﻓﺭﻴل ‪.2011‬‬

‫~‪~128‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

‫ﺒﻭﺨﺩﻭﻨﻲ ﻭﻫﻴﺒﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻗﻊ ﻭﺁﻓﺎﻕ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻓﻲ ﺇﻁﺎﺭ ﺍﻟﺘﺤﻭل ﺇﻟﻰ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻟﺴﻭﻕ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ‬ ‫§‬
‫ﺍﻷﻭل ﺤﻭل ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻭﺍﻟﺘﺤﻭﻻﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺤﺴﻴﺒﺔ ﺒﻥ ﺒﻭ ﻋﻠﻲ‪،‬‬
‫ﺍﻟﺸﻠﻑ‪ ،‬ﻴﻭﻤﻲ ‪ 15-14‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ ‪.2004‬‬

‫ﺘﺭﻜﻲ ﻟﺤﺴﻥ‪ ،‬ﻤﺨﻠﻭﻓﻲ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﺴﻼﻡ‪ ،‬ﻤﻌﻭﻗﺎﺕ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ‬ ‫§‬
‫ﺤﻭل‪ :‬ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻓﻲ ﻅل ﺍﻟﺘﺤﻭﻻﺕ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻭﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﺭﻜﺯ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﺒﺸﺎﺭ‪ ،‬ﺃﻴﺎﻡ‬
‫‪ 25-24‬ﺃﻓﺭﻴل ‪.2006‬‬

‫ﺼﻼﺡ ﺇﻟﻴﺎﺱ‪ ،‬ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺩﻴﺔ ﻓﻲ ﻅل ﻭﺠﻭﺩ ﺍﻟﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺤﺩﻴﺜﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ ﺍﻟﻌﻠﻤﻲ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ‬ ‫§‬
‫ﺍﻟﺭﺍﺒﻊ ﺤﻭل ﻋﺼﺭﻨﺔ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻭﺇﺸﻜﺎﻟﻴﺔ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻤﺭﻜﺯ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻲ ﺒﺨﻤﻴﺱ ﻤﻠﻴﺎﻨﺔ‪ ،‬ﻴﻭﻤﻲ ‪ 27-26‬ﺃﻓﺭﻴل ‪.2011‬‬

‫ﻤﻠﻴﻜﺔ ﺯﻏﻴﺏ‪ ،‬ﺤﻴﺎﺓ ﻨﺠﺎﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ "ﺘﺸﺨﻴﺹ ﺍﻟﻭﺍﻗﻊ ﻭﺘﺤﺩﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺴﺘﻘﺒل"‪،‬‬ ‫§‬
‫ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ ﺍﻷﻭل ﺤﻭل ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻭﺍﻟﺘﺤﻭﻻﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺤﺴﻴﺒﺔ ﺒﻥ‬
‫ﺒﻭ ﻋﻠﻲ‪ ،‬ﻴﻭﻤﻲ ‪ 15-14‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ ﺍﻟﺸﻠﻑ‪.2004 ،‬‬

‫ﻨﺼﺭ ﺍﻟﺩﻴﻥ ﺴﻤﺎﺭ‪ ،‬ﺇﻟﻴﺎﺱ ﺒﻥ ﺴﺎﺴﻲ‪ ،‬ﻤﺤﺎﻭﻟﺔ ﺘﺄﻫﻴل ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ‬ ‫§‬
‫ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﺤﻭل ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺭﻗﻠﺔ‪ 17-16-15 ،‬ﻤﺎﺭﺱ‪.2004-‬‬

‫ﻨﻌﻤﻭﻥ ﻋﺒﺩ ﺍﻟﻭﻫﺎﺏ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻅﻡ ﺍﻟﻤﻌﺎﺼﺭﺓ ﻟﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﻭﺇﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻴﺔ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‪ ،‬ﺍﻟﻤﻠﺘﻘﻰ‬ ‫§‬
‫ﺍﻷﻭل ﺤﻭل ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻭﺍﻟﺘﺤﻭﻻﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺤﺴﻴﺒﺔ ﺒﻥ ﺒﻭ ﻋﻠﻲ‪،‬‬
‫ﺍﻟﺸﻠﻑ‪ ،‬ﻴﻭﻤﻲ ‪ 15-14‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ ‪.2004‬‬

‫‪ .4‬ﺍﻟﻤﻭﺍﺩ ﻭﺍﻟﻘﻭﺍﻨﻴﻥ‪:‬‬
‫§ ﺍﻟﻤﺎﺩﺓ )‪ (69‬ﻤﻥ ﺃﻤﺭ ﺭﻗﻡ ‪ 11-03‬ﻤﺅﺭﺥ ﻓﻲ ‪ 26‬ﺃﻭﺕ ﺴﻨﺔ ‪ 2003‬ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻟﻨﻘﺩ ﻭﺍﻟﻘﺭﺽ‪،‬‬
‫ﺍﻟﺠﻤﻬﻭﺭﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﺍﻟﺩﻴﻤﻘﺭﺍﻁﻴﺔ ﺍﻟﺸﻌﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺭﻴﺩﺓ ﺍﻟﺭﺴﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻌﺩﺩ ‪ ،52‬ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺓ ﺒﺘﺎﺭﻴﺦ‬
‫‪27‬ﺍﻭﺕ‪.2003‬‬
‫§ ﺍﻟﻤﺎﺩﺓ )‪ (09‬ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ )‪ (11-03‬ﺒﺘﺎﺭﻴﺦ ‪ 26‬ﺃﻭﺕ ‪ 2003‬ﺍﻟﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻟﻨﻘﺩ ﻭﺍﻟﻘﺭﺽ‪،‬‬
‫ﺍﻟﺠﻤﻬﻭﺭﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﺍﻟﺩﻴﻤﻘﺭﺍﻁﻴﺔ ﺍﻟﺸﻌﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺭﻴﺩﺓ ﺍﻟﺭﺴﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻌﺩﺩ ‪ ،52‬ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺓ ﺒﺘﺎﺭﻴﺦ‬
‫‪27‬ﺍﻭﺕ‪.2003‬‬

‫~‪~129‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

:‫ ﻤﻭﺍﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﻨﺘﺭﻨﺕ‬.5

http://www.latribune.com 14/04/2013 13:20

www.4shared.com 02/01/2013 12:08

www.ingdz.com/vb/archive/index 11:52 2013 /05/16
www.aldjadidonline.com 2013/03/23 10:48 ‫ﺎ ﺳ ﻲ "ﺑﻨﻚ اﻟﺠﺰاﺋﺮ ﯾﺪﻋﻮ إﻟﻰ ﺗﻌﺎﻣﻞ اﻛﺒﺮ‬ ‫ﻟﻜ ﺼ‬
"‫ﺑﺎﻟﺼﻜﻮك واﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻟﺒﻨﻜﯿﺔ‬
www.radioalgerie.dz 02/05/2013 11:15 ‫ ﻣﻮﻗﻊ اﻹذاﻋﺔ اﻟﺠﺰاﺋﺮﯾﺔ‬،‫ﺣﻨﺎن ﺷﺮف‬

www.bramjnet.com/vb3/shouthred.php 23/02/2013 14:09

~130~
‫ﻋﻘﺩ ﺍﺸﺘﺭﺍﻙ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭ ﻓﻲ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺘﺴﺩﻴﺩ ﺒﺎﻟﺒﻁﺎﻗﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬

‫~‪~131‬‬
‫ﻋﻘﺩ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ)‪(CIB‬‬

‫~‪~132‬‬
‫ﻁﻠﺏ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺔ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ)‪(visa‬‬

‫~‪~133‬‬
‫ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺔ ﻓﻲ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﻋﻘﺩ )‪(visa‬‬

‫~‪~134‬‬
 ‫ﺍﻟﺴﻨﺔ ﺍﻟﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪2013-2012 :‬‬

‫ﺍﻟﻜﻠﻴﺔ‪ :‬ﺍﻟﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻟﻌﻠﻭﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﻋﻠﻭﻡ ﺍﻟﺘﺴﻴﻴﺭ‬

‫ﺍﻟﻘﺴﻡ‪ :‬ﺍﻟﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‬

‫ﺍﻟﺘﺨﺼﺹ‪ :‬ﻤﺎﺴﺘﺭ ﻤﺎﻟﻴﺔ ﻭﺒﻨﻭﻙ‬

‫ﺍﻟﻤﺸﺭﻑ‪ :‬ﺍﻷﺴﺘﺎﺫﺓ ﺴﻔﺎﺭﻱ ﺃﺴﻤﺎﺀ‬

‫ﻋﻨﻭﺍﻥ ﺍﻟﻤﺫﻜﺭﺓ ﺍﻟﺘﺨﺭﺝ‪ :‬ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﻤﺩﻯ ﺘﻁﺒﻴﻘﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‬

‫ﺍﻟﻤﻠﺨﺹ‪:‬‬

‫ﺇﻥ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻫﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻟﻭﺴﻴﻠﺔ ﺍﻟﻤﻘﺒﻭﻟﺔ ﺍﺠﺘﻤﺎﻋﻴﺎ‪ ،‬ﻤﻥ ﺃﺠل ﺘﺴﻬﻴل ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺨﺎﺼﺔ ﺒﺘﺒﺎﺩل‬
‫ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭﻜﺫﻟﻙ ﺘﺴﺩﻴﺩ ﺍﻟﺩﻴﻭﻥ‪ .‬ﻭﻗﺩ ﺘﻁﻭﺭﺕ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻋﻠﻰ ﻤﺭ ﺍﻟﺯﻤﺎﻥ‪ ،‬ﻓﺒﺩﺃﺕ ﺒﻨﻅﺎﻡ‬
‫ﺍﻟﻤﻘﺎﻴﻀﺔ ﺤﻴﺙ ﻴﺘﻡ ﻤﻥ ﺨﻼﻟﻬﺎ ﺘﺒﺎﺩل ﺴﻠﻌﺔ ﻤﻘﺎﺒل ﺴﻠﻌﺔ ﺃﺨﺭﻯ‪ .‬ﻏﻴﺭ ﺃﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻭﺴﻴﻠﺔ ﻟﻡ ﺘﺩﻡ ﻁﻭﻴﻼ ﺒﺴﺒﺏ‬
‫ﻤﺤﺩﻭﺩﻴﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ‪ .‬ﻓﺎﺴﺘﺨﺩﻤﺕ ﺍﻟﻤﻌﺎﺩﻥ ﻜﻭﺴﻴﻠﺔ ﻟﻠﺩﻓﻊ ﻜﺎﻟﺫﻫﺏ ﻭﺍﻟﻔﻀﺔ‪ ،‬ﻭﺒﻌﺩﻫﺎ ﻅﻬﺭﺕ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﻭﺭﻗﻴﺔ‬
‫ﻜﻭﺴﻴﻠﺔ ﻟﻠﻭﻓﺎﺀ ﻭﺍﻟﺘﻌﺎﻤل‪ .‬ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﺼﺭ ﺍﻟﺤﺩﻴﺙ‪ ،‬ﻓﻘﺩ ﻅﻬﺭﺕ ﻭﺴﺎﺌل ﺩﻓﻊ ﺒﺂﻟﻴﺔ ﺠﺩﻴﺩﺓ ﻭﻫﻲ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ‬
‫ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺘﻲ ﻋﻥ ﺘﻁﻭﺭ ﺸﺒﻜﺔ ﺍﻻﻨﺘﺭﻨﺕ ﻭﺒﺭﻭﺯ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻟﻘﺩ ﺴﻤﺢ ﻅﻬﻭﺭ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺒﺎﺨﺘﺼﺎﺭ ﺍﻟﻭﻗﺕ ﻭﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﻭﺘﺤﻘﻴﻕ ﻤﺯﺍﻴﺎ ﻟﻡ ﺘﺘﻤﻜﻥ‬
‫ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺩﻴﺔ ﻤﻥ ﺘﺤﻘﻴﻘﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻓﻲ ﻅل ﺫﻟﻙ‪ ،‬ﺃﺩﺭﻜﺕ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﻀﺭﻭﺭﺓ ﺘﺤﺩﻴﺙ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻭﺇﺩﺨﺎل ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‬
‫ﻭﺨﻠﺹ ﻫﺫﺍ ﺍﻹﺩﺭﺍﻙ‪ ،‬ﺒﺘﺒﻨﻲ ﻋﺩﺓ ﻤﺸﺎﺭﻴﻊ ﻭﺫﻟﻙ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﺒﻤﺸﺭﻭﻉ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻟﻠﺴﺤﺏ ﻭﺍﻟﺩﻓﻊ‪ ،‬ﺜﻡ ﻨﻅﺎﻡ‬
‫ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻟﻔﻭﺭﻱ ﻟﻠﻤﺒﺎﻟﻎ ﺍﻟﻜﺒﻴﺭﺓ ﻭﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﻘﺎﺼﺔ ﻋﻥ ﺒﻌﺩ ﺃﻭ ﻤﺎ ﻴﺴﻤﻰ ﺒﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻟﻤﻜﺜﻑ ﺃﻭ ﺍﻟﺸﺎﻤل‪.‬‬

‫ﻟﻜﻥ ﺭﻏﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻤﺠﻬﻭﺩﺍﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺒﺫﻟﺘﻬﺎ ﻹﺼﻼﺡ ﺠﻬﺎﺯﻫﺎ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻭﺘﺤﺩﻴﺙ ﻭﻋﺼﺭﻨﺔ ﻨﻅﺎﻡ‬
‫ﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺘﻬﺎ ﺇﻻ ﺃﻨﻬﺎ ﻻ ﺘﺯﺍل ﻤﺘﺄﺨﺭﺓ ﻨﻭﻋﺎ ﻤﺎ‪ ،‬ﻭﻟﺫﻟﻙ ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﺇﺠﺭﺍﺀ ﺍﻟﻜﺜﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻟﺩﺭﺍﺴﺎﺕ‪ ،‬ﻤﻥ‬
‫ﺃﺠل ﺘﺠﻨﺏ ﺍﻟﻤﺸﺎﻜل ﺍﻟﺘﻲ ﺴﺘﻌﺭﻗل ﻤﺸﺭﻭﻉ ﺘﺤﺩﻴﺙ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﺩﻓﻊ‪.‬‬

‫ﺍﻟﻜﻠﻤﺎﺕ ﺍﻟﻤﻔﺘﺎﺤﻴﺔ‪ :‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ‪ ،‬ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‪.‬‬
Résumé:
Le moyen de paiement est considéré comme un outil socialement
acceptable afin de faciliter les opérations d’échange de marchandises, de
services, ainsi que de remboursement des dettes. Avec le temps, les moyens de
paiement ont évolués .Il y ent d’abord le système de troc: l’échange d’une
marchandise contre une autre. Or, l’emploi de courte durée du fait des
inconvénients de son système. Ensuite, l’homme a utilisé les métaux tels que:
l’or, avant de recourir aux billets de banque comme un moyen de paiement sûr.
Par la suite, les moyens de paiement classique ont évolués en moyens de
paiement électroniques.Leur apparition est due à l’évolution de l’Internet et du
commerce électronique.

Les moyens de paiement électroniques permettent de ganger du temps, de

réduire les coûts et de réaliser des avantages que les moyens traditionnels sont
incapable d’assurer.

Vu ces évolutions, l’Algérie a compris la nécessité de moderniser le

système de paiement et d’introduire des moyens de paiement électroniques en
adoptant plusieurs projets, le premier est celui des cartes de retrait et de
paiement, Le second est celui du système de paiement en temps réel des gros
montants, le troisième est le système Télé-Compensation Interbancaire

La réalisation de ces projets reste lente l’Algérie doit réaliser

beaucoup d’études pour éviter les problèmes pouvaient entraver le projet
de modernisation du système de paiement.

Les mots clés: commerce électronique, Les moyens de paiement, Les moyens de
paiement électroniques, Les cartes électronique bancaire.