Екзаменаційний білет № 4

з курсу "Правове регулювання протидії фінансовим шахрайствам"

студента групи ПМФ-23-1
Галкін Олексій Валентинович
11.06.2024

1. Форми та види шахрайства. Обман і зловживання довірою як основні форми

шахрайства.
Форми та види шахрайства
Шахрайство є одним із найпоширеніших видів злочинів у сучасному світі. Воно може
проявлятися у різних формах та мати численні варіанти. Нижче наведено основні форми та
види шахрайства, з якими може стикнутися кожен.
1. Фінансове шахрайство
1.1. Банківське шахрайство
 Використання фальшивих документів для отримання кредитів.
 Зловживання довірою клієнтів для крадіжки коштів з їхніх рахунків.
1.2. Шахрайство з кредитними картками
 Використання вкрадених або підроблених кредитних карток для покупок.
 Скімінг – крадіжка даних картки за допомогою спеціальних пристроїв.
1.3. Інвестиційне шахрайство
 Обіцянка високих прибутків без ризику (пірамідальні схеми).
 Продаж фіктивних акцій чи облігацій.
2. Інтернет-шахрайство
2.1. Фішинг
 Надсилання підроблених електронних листів або повідомлень для отримання
особистих даних.
2.2. Фармінг
 Перенаправлення користувачів на підроблені вебсайти для збору конфіденційної
інформації.
2.3. Мошенництво в соціальних мережах
 Використання фальшивих профілів для виманювання грошей або інформації.
3. Телефонне шахрайство
3.1. Вимагання грошей через телефон
 Дзвінки з проханням допомогти родичу, який нібито потрапив у біду.
3.2. SMS-шахрайство
 Надсилання повідомлень з проханням перевести гроші або надати особисті дані.
4. Комерційне шахрайство
4.1. Підробка товарів
 Продаж підроблених товарів під виглядом оригінальних.
4.2. Неправдиве рекламу
 Обіцянка товарів або послуг, які не відповідають дійсності.
4.3. Шахрайство з договорами
 Внесення в договір прихованих умов, які ускладнюють виконання зобов'язань.
5. Ідентифікаційне шахрайство
5.1. Крадіжка особистих даних
 Використання чужих документів або даних для отримання кредитів або інших вигод.
5.2. Підробка документів
 Створення фальшивих документів, таких як паспорти, посвідчення водія тощо.
Захист від шахрайства
Щоб захиститися від шахрайства, слід дотримуватися основних правил безпеки:
1. Не надавати особисту інформацію незнайомим особам.
 2. Перевіряти достовірність сайтів перед введенням конфіденційних даних.
3. Використовувати надійні паролі та змінювати їх регулярно.
4. Бути обережним з електронною поштою та повідомленнями, що містять підозрілі
посилання.
5. Регулярно перевіряти банківські рахунки та кредитні звіти.
Шахрайство – це серйозна проблема, яка потребує уваги та обережності. Розуміння різних
форм і видів шахрайства допоможе уникнути неприємних ситуацій і захистити себе та свої
фінанси.
Обман і зловживання довірою як основні форми шахрайства
Шахрайство – це кримінальна діяльність, яка включає різноманітні методи обману для
отримання фінансової або іншої вигоди. Серед численних видів шахрайства дві основні
форми – обман і зловживання довірою – є найбільш поширеними та небезпечними. Вони
можуть проявлятися в різних ситуаціях та мати численні варіації.
Обман як форма шахрайства
Обман полягає у навмисному введенні в оману іншої особи з метою отримання вигоди.
Основні методи обману включають:
1. Фінансові схеми
o Інвестиційні афери: Обіцянка високих прибутків при інвестиціях у фіктивні
проєкти або компанії.
o Пірамідальні схеми: Залучення нових учасників, чиї внески
використовуються для виплат попереднім учасникам, створюючи ілюзію
прибутковості.
2. Фальсифікація
o Підробка документів: Створення фальшивих документів, таких як паспорти,
дипломи або договори.
o Фальшиві товари: Продаж підроблених товарів під виглядом оригінальних.
3. Неправдива реклама
o Оманлива реклама: Використання неправдивих тверджень для реклами
товарів або послуг, що не відповідають заявленим характеристикам.
Зловживання довірою як форма шахрайства
Зловживання довірою включає використання доброзичливості або довіри іншої особи для
досягнення корисливих цілей. До таких методів належать:
1. Соціальна інженерія
o Фішинг: Надсилання електронних листів або повідомлень, що імітують
легітимні організації, з метою отримання конфіденційних даних.
o Вішинг: Шахрайство через телефонні дзвінки, коли зловмисники видають себе
за представників банків чи інших організацій для отримання особистої
інформації.
2. Емоційне маніпулювання
o Телефонне шахрайство: Дзвінки з проханням про фінансову допомогу нібито
від імені родичів або друзів, які потрапили в біду.
o Інтернет-шахрайство: Використання фальшивих профілів у соціальних
мережах для виманювання грошей або інформації.
3. Довірчі шахрайства
o Довірчі схеми: Використання знайомства або близьких стосунків для
переконання особи вкласти гроші або передати майно.
o Псевдоконкурси та лотереї: Інформування про виграш у конкурсі або лотереї
з вимогою передоплати для отримання призу.
Захист від обману та зловживання довірою
Щоб уникнути шахрайства, пов'язаного з обманом та зловживанням довірою, необхідно:
1. Бути обачним: Ретельно перевіряти інформацію перед тим, як приймати важливі
фінансові рішення.
2. Захищати особисті дані: Не надавати конфіденційні дані незнайомим особам або на
сумнівних вебсайтах.
 3. Використовувати надійні джерела інформації: Завжди перевіряти достовірність
інформації з офіційних джерел.
4. Підтримувати зв'язок із фінансовими установами: Регулярно перевіряти рахунки
та звертатися до банків при підозрі на шахрайство.
Обман і зловживання довірою є основними формами шахрайства, що вимагають пильності та
обережності. Розуміння цих методів та дотримання правил безпеки допоможе уникнути
негативних наслідків та зберегти свої фінансові та особисті ресурси.

2. Технології заволодіння коштами способом фінансової піраміди. Характеристика

основних злочинних технологій заволодіння коштами: створення суб’єктів
господарювання або набуття права на створені суб’єкти; проведення
розвідувальних заходів; організаційне та матеріально-технічне забезпечення
діяльності злочинної групи; залучення нових учасників фінансової піраміди;
застосування психологічного впливу на громадян.
Технології заволодіння коштами способом фінансової піраміди
Фінансова піраміда – це шахрайська схема, що обіцяє високі прибутки за рахунок залучення
нових учасників. Основний дохід у такій схемі забезпечується не реальними інвестиціями
або продажем товарів чи послуг, а грошима, які вносять нові учасники. Існує кілька
технологій, за допомогою яких організатори фінансових пірамід заволодівають коштами
довірливих людей.
1. Обіцянка високих прибутків
Організатори фінансових пірамід часто обіцяють неймовірно високі прибутки за короткий
час. Це приваблює людей, які прагнуть швидкого збагачення. Для створення враження
легітимності використовуються:
 Фальшиві звіти про прибутки: Публікація підроблених фінансових звітів, що
демонструють успішність інвестицій.
 Показові виплати: На початкових етапах новим учасникам виплачуються обіцяні
відсотки за рахунок внесків інших учасників.
2. Агітація та залучення нових учасників
Для підтримання схеми потрібен постійний приплив нових учасників. Для цього
використовуються різні методи:
 Масова реклама: Активна реклама в інтернеті, на телебаченні та радіо з метою
залучення якнайбільшої кількості людей.
 Соціальні мережі: Використання платформ соціальних мереж для поширення
інформації та залучення нових учасників.
 Мережевий маркетинг: Створення багаторівневої системи, де учасники отримують
бонуси за залучення нових членів.
3. Використання психологічних методів
Фінансові піраміди часто використовують психологічні прийоми для маніпуляції людьми:
 Соціальний доказ: Організатори показують успіхи інших учасників, щоб створити
відчуття, що всі інші вже приєдналися та отримують прибутки.
 Тиск часу: Обмеження часу для прийняття рішення з метою змусити людей діяти
швидко, без ретельного обдумування.
 Ексклюзивність: Створення ілюзії, що участь у схемі доступна тільки обраним або
обмежена кількість місць.
4. Складні фінансові структури
Щоб приховати шахрайський характер схеми, фінансові піраміди часто використовують
складні структури:
 Фіктивні інвестиційні проекти: Створення фальшивих проєктів або компаній, які
нібито займаються реальним бізнесом.
 Офшорні рахунки: Використання рахунків в офшорних зонах для ускладнення
відстеження коштів.
 Псевдофінансові послуги: Пропонування складних фінансових продуктів, які
насправді не існують.
Як розпізнати фінансову піраміду
Щоб уникнути втрат, важливо вміти розпізнати фінансову піраміду. Основні ознаки
включають:
1. Обіцянка високих прибутків без ризику: Реальні інвестиції завжди пов'язані з
ризиками. Якщо пропонуються надзвичайно високі прибутки без жодного ризику, це
ознака шахрайства.
2. Незрозумілі джерела прибутку: Якщо складно зрозуміти, звідки беруться гроші, це
може свідчити про шахрайську схему.
3. Тиск на швидке прийняття рішення: Шахраї часто створюють умови, де людина
повинна прийняти рішення негайно.
4. Акцент на залученні нових учасників: Якщо основний дохід отримується від
залучення нових членів, це типова ознака фінансової піраміди.
Висновок
Фінансові піраміди використовують різноманітні технології для заволодіння коштами
довірливих людей. Обіцянка високих прибутків, агресивна реклама, психологічний тиск та
складні фінансові структури є основними методами, які допомагають шахраям досягати
своїх цілей. Важливо бути обережним та критично оцінювати будь-які пропозиції, що
здаються занадто привабливими, щоб не стати жертвою шахрайської схеми.
Характеристика основних злочинних технологій заволодіння коштами
Злочинні угруповання використовують різні технології для заволодіння коштами,
включаючи створення суб'єктів господарювання, проведення розвідувальних заходів,
організаційне та матеріально-технічне забезпечення, залучення нових учасників фінансових
пірамід та застосування психологічного впливу на громадян. Розглянемо детально кожну з
цих технологій.
1. Створення суб’єктів господарювання або набуття права на створені суб’єкти
Організатори шахрайських схем часто створюють або набувають контроль над суб’єктами
господарювання для легалізації своєї діяльності та введення в оману потенційних жертв.
 Фіктивні компанії: Реєстрація компаній з підробленими документами та
неіснуючими бізнес-операціями.
 Перепродаж існуючих компаній: Набуття права на існуючі компанії через
підроблені угоди або використання підставних осіб.
 Легалізація через офшорні зони: Реєстрація компаній в офшорних зонах для
ускладнення відстеження їх діяльності.
2. Проведення розвідувальних заходів
Для успішного шахрайства злочинці проводять ретельні розвідувальні заходи, щоб зібрати
інформацію про потенційних жертв та організації.
 Збір інформації про жертв: Використання соціальних мереж, відкритих джерел та
інших методів для збору персональних даних та інформації про фінансовий стан
потенційних жертв.
 Аналіз ринку: Дослідження ринку для виявлення найбільш вразливих сегментів та
можливостей для шахрайства.
 Вивчення законодавства: Аналіз правових аспектів для знаходження лазівок та
уникнення відповідальності.
3. Організаційне та матеріально-технічне забезпечення діяльності злочинної групи
Організація та матеріально-технічне забезпечення є ключовими для ефективної діяльності
злочинної групи.
 Структура групи: Чіткий розподіл ролей і обов'язків серед учасників групи для
підвищення ефективності.
 Технічні засоби: Використання сучасних технологій, таких як спеціалізоване
програмне забезпечення, засоби зв'язку та захисту інформації.
 Фінансові ресурси: Наявність достатніх фінансових ресурсів для проведення
операцій, реклами та підкупу.
4. Залучення нових учасників фінансової піраміди
Для підтримання фінансових пірамід необхідно постійно залучати нових учасників, що
забезпечується через різні методи.
 Активна реклама: Використання масової реклами в Інтернеті, на телебаченні та
радіо.
 Мережевий маркетинг: Створення багаторівневої системи залучення, де учасники
отримують бонуси за залучення нових членів.
 Особисті презентації: Проведення семінарів, вебінарів та інших заходів для
переконання потенційних жертв приєднатися до схеми.
5. Застосування психологічного впливу на громадян
Психологічний вплив є однією з головних складових успішного шахрайства. Злочинці
використовують різноманітні методи маніпуляції та тиску на громадян.
 Соціальний доказ: Демонстрація успіхів інших учасників для створення враження
легітимності та надійності схеми.
 Тиск часу: Створення умов, коли особа повинна прийняти рішення негайно, щоб не
втратити можливість.
 Створення ілюзії унікальності: Переконання жертв у тому, що вони є частиною
ексклюзивної групи або мають доступ до унікальних можливостей.
 Емоційна маніпуляція: Використання емоційних тригерів, таких як страх втрат або
жадібність, для стимулювання дій жертв.
Висновок
Злочинні технології заволодіння коштами включають комплексні та добре організовані
методи, які поєднують створення фіктивних суб’єктів господарювання, проведення
розвідувальних заходів, організаційне та матеріально-технічне забезпечення, залучення
нових учасників фінансових пірамід та психологічний вплив на громадян. Розуміння цих
методів та обережність допоможуть уникнути пасток та зберегти свої фінансові ресурси.