《个人理财》复习测试题

1.下列不属于直接融资工具的是（）。 [单选题] *

A 银行贷款(正确答案)

B 股票

C 债券

D 商业票据
答案解析：银行贷款是向银行进行贷款，即通过银行进行融资，银行属于中介机构，
是间接融资。

2.在黄金产品中通常被称为＂黄金存折＂的是（）。 [单选题] *

A 纸黄金(正确答案)

B 金币

C 黄金实物

D 条块现货
答案解析：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄
金， 并不涉及实物黄金的交收，交易 成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除
了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权 利，或按当时的黄
金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。

3.私人银行业务的主要法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）。 [单选
题] *

A 基金会

B 社会团体

C 事业单位

D 股份有限公司(正确答案)
答案解析：根据《民法典》第七十六条 【营利法人的定义及类型】以取得利润并
分配给股东等出资人为目的成立的法 人，为营利法人。 营利法人包括有限责任公
司、股份有限公司和其他企业法人等。

4.根据《民法典》的相关规定，以下属于不动产的是（）。 [单选题] *

A 船舶

B 钢筋

C 飞机

D 林木(正确答案)
答案解析：不动产，是指依照其物理性质不能移动或者移动将严重损害其经济价值
的有体物。根据相关法律规定，所称 不动产是指土地以及房屋、林木等地上附着
物。

5.某公司股票当年分红是 1.2 元，未来 3 年以每年 10%的速度增长，3 年后的股利

为（）元。 [单选题] *

A 2.4

B 5.7

C 1.6(正确答案)

D 1.3
答案解析：本题考查复利终值的计算。已知现值 PV=1.2，期数 n=3，利率 r=10%，
根据复利终值计算公式：FV=PV× （1+r）^n=1.2×（1+10%）^3=1.6（元）。

6.有限合伙制私募基金的（）作为基金管理人，可以和 1-49 名（）组成有限合伙私

募基金。 [单选题] *

A 普通合伙人，普通合伙人

B 有限合伙人，有限合伙人

C 普通合伙人，有限合伙人(正确答案)

D 有限合伙人，普通合伙人
答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基
金管理人，他们可与另外 1~49 名有限 合伙人共同组建的一只合伙制私募基金。

7.商业银行销售风险等级（）以上理财产品时，除与客户书面约定外，应该在商业
银行网点进行。 [单选题] *

A 三级

B 二级

C 四级(正确答案)

D 五级
答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条：商业银行销售风
险评级为四级（含）以上理财产品 时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银
行网点进行。

8.下列选项中可以从事个人理财业务的主体是（）。 [单选题] *

A 不能辨别自己行为的个人

B 限制民事行为能力人的监护人(正确答案)

C 8 岁以下的未成年人

D 8 岁以上的未成年人
答案解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行
为能力人、限制民事行为能力人的法 定代理人。

9.根据利息分配、破产清算顺序排序，在债权投资之后，普通股之前的是（）股票。
[单选题] *

A 绩优股

B 垃圾股

C 优先股(正确答案)

D 蓝筹股
答案解析：选项 C：优先股是享有优先权的股票，优先股的股东对公司资产、利润
分配等享有优先权，即先于普通股股 东，其风险较小； 选项 A：绩优股就是业绩
优良公司的股票，业绩好，规模不一定大； 选项 B：垃圾股指的是业绩较差的公
司的股票，与绩优股相对应，风险较大； 选项 D：蓝筹股是指在所属行业内占有
重要支配性地位、业绩优良，成交活跃、红利优厚的大公司股票，业 绩好，规模
大，风险较小。

10.下列不属于投资贵重金属产品风险的是（）。 [单选题] *

A 交易风险

B 政策风险

C 技术风险

D 信息风险(正确答案)
答案解析：银行代理贵金属的风险包括： （1）政策风险：由于国家法律、法规、
政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交 易所交易规则
的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损
失； （2）价格波动的风险：贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格
受多种因素的影响（如国际经 济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原
油价格等），这些因素对贵金属价格的影响机制非常复 杂，投资者在实际操作中
难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能
遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失； （3）技术风险：此
业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。由通讯或网络故障导致的某些服务中
断或 延时可能会对投资者的投资产生影响； （4）交易风险：投资者需要了解交
易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资 特点，可
能导致快速的盈利或亏损。

11.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期
是（）。 [单选题] *

A1年

B 1 月(正确答案)

C 半年

D1季
答案解析：在名义利率相同的情况下，复利计息次数越频繁有利，选项 BCD 的名
义利率均高于实际利率，然而计息次数 越多，实际利率越高，所以对其有利的复
利计息期是一月； 选项 A：名义利率与实际利率相同。
12.（）是一种资费灵活、保额可调整、非约束性的寿险，具体定义为包含保险保
障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。 [单选题] *

A 生死两全保险

B 万能险(正确答案)

C 分红险

D 投连险
答案解析：选项 B：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险，具
体定义为：包含保险保障功能并设立 有单独保单账户的人身保险产品； 选项 A：
两全寿险又被称为生死两全险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满
时仍然生存，保 险人均给付保险金的人寿保险； 选项 C：分红险指保险公司将其
实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的 人寿
保险； 选项 D：投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资
产价值的人身保险产品。

13.一般来说，债券的价格与到期收益率成（），债券的市场交易价格与市场利率
成（）。 [单选题] *

A 反比，反比(正确答案)

B 正比，正比

C 正比，反比

D 反比，正比
答案解析：（1）债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买
入债券的投资者所得到的实际收益率 越低；反之则相反； （2）债券的市场交易
价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；
反之则相反。（选项 A 正确）

14.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 [单选题] *

A 投资工具的流动性较好

B 投资工具的收益较高
C 投资工具适合客户的财务目标(正确答案)

D 投资工具的风险较低
答案解析：银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合
客户的财务目标，要做到这一点，银 行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和
投资基本理论。（选项 C 正确）

15.A 银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限 3
年，每年分红一次，预期年收益率 2.0%—2.7%，风险提示中明确说明由此产生的
理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是（）。 [单选题] *

A 固定收益理财计划

B 保证收益理财计划

C 非保本浮动收益理财计划(正确答案)

D 保本浮动收益理财计划
答案解析：选项 C：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投
资收益情况向客户支付收益，并不保 证客户本金安全的理财计划； 选项 B：保证
收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由
此产生的投 资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风
险，其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险的
理财计划； 选项 D：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保
证本金支付，本金以外的投资风险由客 户承担，并依据实际投资收益情况确定客
户实际收益的理财计划。

16.保险规划最主要的功能（）。 [单选题] *

A 创造收益

B 合理避税

C 风险转移(正确答案)

D 节省开支
答案解析：保险产品的功能： （1）风险转移，损失分摊功能 保险提供了一种分
摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害
事件造 成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。 （2）损失补偿功能 保险人
将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给
予经济补偿。 （3）资金融通功能 一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付
之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，对 投资人来说，购买
某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。

17.保险规划具有（）的功能。 [单选题] *

A 风险转移和合理避税

B 合理避税

C 风险转移

D 风险转移、合理避税和资金融通(正确答案)
答案解析：保险产品的功能： （1）风险转移，损失分摊功能 保险提供了一种分
摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害
事件造 成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。 （2）损失补偿功能 保险人
将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给
予经济补偿。 （3）资金融通功能 一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付
之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，对 投资人来说，购买
某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。 选项 D
是最全面。

18.将 10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为（）。

[单选题] *

A 10.21%

B 10.38%(正确答案)

C 10.29%

D 10.49%
答案解析：本题考查的是有效年利率（EAR）的计算，不同复利期间投资的年化收
益率称为有效年利率。已知复利期间 数量是指一年内计算复利的次数，每季度付
息一次，则一年内付息次数 m=4，年利率=10%，根据有效利率 的计算公式： 。
（选项 B 正确）

19.根据 F•莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理
财策略是（）。 [单选题] *
A 拒绝合理使用银行信贷工具(正确答案)

B 适当投资股票等成长性产品

C 当投资债券型基金

D 保持资产的流动性，投资部分货币型基金
答案解析：选项 A 策略不适合：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款
仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭 风险承受能力进一步提升。因此，该阶段
建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基 金、浮动收益
类理财产品；选项 BCD 策略适合。

20.（）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时内按买卖双方约定
的价格，买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 [单选题] *

A 金融期货

B 金融互换

C 金融期权(正确答案)

D 金融远期
答案解析：选项 C：金融期权实质上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定
时间内按买卖双方约定的价格,购进或出 售一定数量的某种金融资产的权利； 选
项 A：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入
或卖出一定标准数量的 金融工具的标准化协议； 选项 B：金融互换是两个或两个
以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合 约； 选
项 D：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定
数量某种金融工具的合 约。

21.下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（）。 [单选题] *

A 债务重组

B 客户家庭结构

C 客户拥有的资产价值(正确答案)

D 银行利率成本
答案解析：决定个人贷款能力的最重要因素是客户的还款能力，客户还款能力以客
户的现金收入为最主要指标。所以本 题选 C。
22.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，
对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前往在境内关外场所当日累计不超过等
值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。 [单选题] *

A 500 美元（不含），500 美元（不含）

B 500 美元（含），500 美元（含）

C 500 美元（不含），1000 美元（不含）

D 500 美元（含），1000 美元（含）(正确答案)

答案解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办
理，原兑换水单的兑回有效期为自兑 换日起 24 个月；对于当日累计兑换不超过等
值 500 美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等 值 1000 美元
（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

23.下列关于债券的分类的表述错误的是（）。 [单选题] *

A 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券

B 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

C 按债券期限可分为短期、中期、长期债券
D 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债
(正确答案)
答案解析：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等。
按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券。 按利息的支付方式
不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。 按募集方式分
类，可分为公募债券和私募债券。

24.李先生拟在 5 年后用 200,000 元购买一辆车，年利率为 8%，李先生现在应投资

（）元。（答案取近似数值） [单选题] *

A 136120(正确答案)

B 134320

C 142857
D 127104
答案解析：本题考查的是复利现值的计算。FV 表示终值，PV 表示现值，r 表示利
率，n 表示期数。

25.李先生夫妇即将退休，儿女均已成家，有一笔丰厚的储蓄，夫妻二人支出较少，
属于生命周期的（ ）。 [单选题] *

A 家庭成长期

B 家庭形成期

C 家庭衰老期

D 家庭成熟期(正确答案)
答案解析：成熟期的阶段特征是：从子女经济独立到夫妻双方退休；收支上收入以
薪水为主，支出随子女经济独立而减 少；储蓄上收入处于巅峰阶段，支出相对较
低，是储蓄增长的最佳时期。

26.假定期初投资 100000 元，单利计息，5 年后收到 130000 元，则其年利率为

（ ）。（答案取近似数值） [单选题] *

A 5%

B 3%

C 6%(正确答案)

D 10%
答案解析：单利的计算公式为：FV=PV×（1+r×n），其中，FV 表示终值，PV 表
示现值，r 表示利率，n 表示期数。即 130000=10000×（1+r×5），r=6%。

27.下列关于个人理财的理解，不正确的是（）。 [单选题] *

A 个人理财不是客户自己理财，是专业人员提供资产管理服务

B 个人理财不是产品推销，是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C 个人理财针对的是客户某个生命阶段(正确答案)
D 个人理财针对的是客户一生的理财过程
答案解析：可以从以下三点进一步理解个人理财： 第一，不是客户自己理财，而
是专业人员提供资产管理服务。 第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融
服务和非金融服务。 第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生
的理财过程。

28.个人理财业务属于商业银行的（ ）。 [单选题] *

A 公司金融业务

B 个人金融业务(正确答案)

C 政府金融业务

D 社会金融业务
答案解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部
分，是银行中间业务收入的重要来 源；选项 B 正确。

29.从客户等级来看，（ ）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 [单选题] *

A 理财顾问服务

B 财富管理业务

C 私人银行业务

D 理财业务(正确答案)
答案解析：选项 D：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相
对较窄； 选项 A：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资
建议、个人投资产品推介等专业化服 务； 选项 B：财富管理客户则居二者之中，
客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财 业务客户但
少于私人银行业务客户； 选项 C：私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全。

30.下列不属于个人理财业务供给方的有（ ）。 [单选题] *

A 保险公司

B 中国银行
C 中国人民银行(正确答案)

D 基金公司
答案解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商
业银行制定具体的业务标准、业务流 程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向
个人客户提供个人理财服务。除银行外，证券公司、基金公司、 信托公司、保险
公司，租赁公司以及一些资产管理公司等其他金融机构也提供理财服务。 选项
ABD 都属于个人理财业务的供给方；选项 C 属于个人理财业务的监管机构而非供
给方。

31.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。 [单选题] *

A 顾问性质(正确答案)

B 代理性质

C 受托性质

D 委托性质
答案解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业
务人员，以及其他与个人理财业务销 售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一
般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种 是商业银行充当
理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质（选项 A 正确），这类业务人员按照
监管部门或 银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户
事先约定的投资计划和方式进行投资和 资产管理的业务活动，属于受托性质。

32.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 [单选题] *

A 综合化服务

B 规划性服务

C 个性化服务(正确答案)

D 专业化服务
答案解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，选项 C 正
确。

33.私人银行业务不具有的特征是（ ）。 [单选题] *
A 准入门槛高

B 综合化服务

C 分散化服务(正确答案)

D 重视客户关系
答案解析：一般而言，私人银行业务具有的特征有：准入门槛高、综合化服务、重
视客户关系，选项 C 不是私人银行的 特征。

34.执业登记事项发生变更的，商业银行法人机构或其授权的分支机构应当自该情
形发生之日起（）内，在中国银保监会规定的监管信息系统中变更执业登记。 [单
选题] *

A2日

B3日

C 5 日(正确答案)

D7日
答案解析：执业登记事项发生变更的，商业银行法人机构或其授权的分支机构应当
自该情形发生之日起 5 日内，在中国 银保监会规定的监管信息系统中变更执业登
记。

35.基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）内完成年度监察稽核报告，并存
档备查。 [单选题] *

A 1 个月

B 2 个月

C 3 个月(正确答案)

D 4 个月
答案解析：基金销售机构应当于每一年度结束之日起 3 个月内完成年度监察稽核报
告，并存档备查。
36.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。 [单
选题] *

A 60%

B 70%

C 80%(正确答案)

D 50%
答案解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于
80%；权益类理财产品投资于权益类资产 的比例不低于 80%；商品及金融衍生品
类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低 80%；混合类理财产 品投资于债
权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前
三类理财产品 标准。

37.下列关于遗产分配的说法，不正确的是（）。 [单选题] *

A 同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

B 对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾
C 对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产
时，可以多分
D 有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，不能参与分配遗产(正
确答案)
答案解析：根据《民法典》： 同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。
对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。 对被
继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多
分。 有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不
分或者少分。 继承人协商同意的，也可以不均等。

38.2014 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续
期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014 年 5
月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2015 年小王破产。这 100 万债务应（ ）。
[单选题] *

A 由小王承担(正确答案)

B 由小王和小赵共同承担
C 由小赵承担

D 小王负主要责任，小赵承担连带责任
答案解析：根据《民法典》规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自
所有的，夫或妻一方对外所负的债 务，相对人知道该约定的，以夫或妻一方所有
的财产清偿；选项 A 正确。

39.授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（ ）。 [单选题] *

A 应当由被代理人向第三人承担民事责任

B 代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任(正确答案)

D 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
答案解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、
权限和期间，并由委托人签名或者 盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第
三人承担民事责任，代理人负连带责任；选项 C 正确。

40.有限合伙企业至少应当有（）个普通合伙人。 [单选题] *

A 1(正确答案)

B2

C3

D4
答案解析：有限合伙企业至少应当有 1 个普通合伙人，选项 A 正确。

41.公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。 [单
选题] *

A 民事行为

B 民事法律行为(正确答案)

C 商业交换行为
D 权利义务行为
答案解析：公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是民事
法律行为，选项 B 正确。

42.当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应（ ）。 [单选题] *

A 按照通常理解予以解析

B 做出有利于提供格式条款的一方的解释

C 做出不利于提供格式条款一方的解释(正确答案)

D 请第三方做解释
答案解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条
款有两种以上解释的，应当作出不利 于提供格式条款一方的解释（选项 C 正确）。
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

43.个人投资者可参与科创板交易，应符合的条件说法不正确的是（）。 [单选题]
*
A 申请权限开通前 20 个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币
20 万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）(正确答案)
B 申请权限开通前 20 个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币
50 万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）
C 参与证券交易 24 个月以上

D 上交所规定的其他条件
答案解析：个人投资者可参与科创板交易，但应符合下列条件： 一是申请权限开
通前 20 个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币 50 万元（不包括
该投资者通 过融资融券融入的资金和证券）； 二是参与证券交易 24 个月以上；
三是上交所规定的其他条件。

44.针对成熟类企业的是一板市场，其中一板市场包括（）。 [单选题] *

A 主板和创业板

B 中小板和创业板
C 主板和中小板(正确答案)

D 主板和科创板
答案解析：根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场、中小板
市场、创业板市场等，此外还有三板 市场、四板市场、科创板市场等。其中，主
板、中小板又称一板市场，主要针对成熟类企业；创业板又称二 板市场，主要对
的成长期企业。一板、二板市场均为场内市场，三板、四板市场为场外市场。

45.下列不属于根据发行股票公司性质的不同，对境内股票市场分类的是（）。
[单选题] *

A 主板市场

B 创业板市场

C 科创板市场

D 场外交易市场(正确答案)
答案解析：根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场、中小板
市场、创业板市场等，此外还有三板 市场、四板市场、科创板市场等。

46.个人投资者申请参与科创板交易，申请权限开通前 20 个交易日证券账户及资金
账户内的资产日均不低于（）万元。 [单选题] *

A 30

B 50(正确答案)

C 100

D 300
答案解析：个人投资者可参与科创板交易，但应符合下列条件：一是申请权限开通
前 20 个交易日证券账户及资金账户内 的资产日均不低于人民币 50 万元（不包括
该投资者通过融资融券融入的资金和证券）；二是参与证券交易 24 个月以上；三
是上交所规定的其他条件。

47.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货
币，这体现了货币市场的（ ）。 [单选题] *
A 融资功能

B 价格发现功能

C 宏观调控功能(正确答案)

D 微观调控功能
答案解析：债券市场的功能主要有以下三点： （1）融资功能。作为金融市场的重
要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要 场所，是
资源有效配置的重要渠道。 （2）价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交
易的场所，进而实现了价格发现功能，由于债券价格 的市场表现可以客观反映企
业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状
况。 （3）宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
当社会生产衰退、资金紧缺的 时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货
币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券， 回笼货币，以达到紧缩
信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。（选项 C 正确）

48.目前，国际间最典型的市场基准利率是（ ）。 [单选题] *

A 新加坡同业拆放利率（SIBOR）

B 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）(正确答案)

C 纽约同业拆放利率（NIBOR）

D 香港同业拆放利率（HIBOR）
答案解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业
拆借利率（ LIBOR），选项 B 正确。

49.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（ ）。 [单选题] *

A 更高(正确答案)

B 更低

C 一样

D 可能高，也可能低
答案解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点（选项 A 正确），是对付通货膨
胀的有效手段；房地产投资品单位价值 高，且无法转移，其流动性较弱，特别是
在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、 流动性低。
50.关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（ ）。 [单选题] *

A 如果美元走势强劲，那么金价将下降(正确答案)

B 如果美元走势强劲，那么金价将上升

C 如果美元走势强劲，那么金价将不变

D 如果美元走势强劲，金价变化不能确定
答案解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元
相对于其他货币升值，则只有黄金的 美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡
（选项 A 正确）。

51.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。 [单选题] *

A 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执
行期权，获得一定的收益(正确答案)
D 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
答案解析：选项 C 说法正确：看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的
资产价格与期权费之和时执行期权，获 得一定的收益； 选项 A 说法错误：若预
期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权； 选项
B 说法错误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，
不应执行； 选项 D 说法错误：看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前
者是买入的权利，后者是卖出的权利。

52.从本质上说，回购协议是一种（ ）。 [单选题] *

A 以证券为抵押品的抵押贷款(正确答案)

B 融资租赁

C 信用贷款

D 金融衍生品
答案解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后
按原价或约定价格购回所卖证券，从 而获得即时可用资金的一种交易行为。从本
质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款（选项 A 正 确）。

53.下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。 [单选题] *

A 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D 股票和债券都是权益证券(正确答案)
答案解析：选项 D 说法不正确：股票具有永久性、收益性、流动性、风险性和参
与性的特征，属于权益证券；债券具有 偿还性、收益性、安全性和流动性的特征，
属于债权证券。

54.根据《指导意见》，固定收益类理财产品投资存款、债券等资产的占比不得低
于（）。 [单选题] *

A 60%

B 50%

C 80%(正确答案)

D 70%
答案解析：根据《指导意见》，固定收益类理财产品也可投资其他类型资产， 但
存款、债券等资产的占比不得低于 80%。

55.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（ ）。 [单
选题] *

A 成长型基金

B 平衡型基金(正确答案)

C 收入型基金

D 混合型基金
答案解析：选项 B：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组
合资产的长期增值； 选项 A：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带
来经常性收益； 选项 C：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳
定的、最大化的当期收入； 选项 D：混合型基金同时以股票、债券为主要投资对
象,通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的 平衡。

56.投资债券的收益不包括（ ）。 [单选题] *

A 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红(正确答案)

D 持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入
答案解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持
有债券，按照债券票面利率定期获得 的利息收入：后者是债券投资者买卖债券形
成的价差收入或价差亏损,或在二级市场买入债券后一直持有到 期，兑付实现的损
益。 选项 C 不属于债券的收益：持有股票，才有机会获得分红。

57.下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。 [单选题] *

A 封闭式基金

B 契约型基金

C 开放式基金(正确答案)

D 公司型基金
答案解析：选项 C：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构
购买基金使基金资产和规模由此相应 增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收
回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求； 选项 A：封闭式基
金是相对于开放式基金而言的，是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规
定的期 限内，基金规模固定不变的投资基金； 选项 B：契约型基金一般由基金管
理公司（委托人）、基金保管机构（受托人）和投资者（受益人）三方通过信托投
资契约而建立 选项 D：公司型基金是发型股份来募集基金，购买股份的投资者即
为公司股东，凭其持有的股份依法享有投 资收益。

58.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。 [单选题] *
A 收入型基金

B 指数型基金

C 成长型基金(正确答案)

D 平衡型基金
答案解析：选项 C：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收
益； 选项 A：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大
化的当期收入； 选项 B：指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益；
选项 D：平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

59.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。 [单选题] *

A 创业基金

B 对冲基金

C 收入型基金(正确答案)

D 成长型基金
答案解析：选项 C：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较
稳定的； 选项 A：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟
的公司，风险会稍微高一点； 选项 B：对冲基金是用来进行投机保值的，风险很
大，现金流不能保证稳定性； 选项 D：成长型基金投资对象常常是风险较大的金
融产品。

60.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 85%、债券 15%、现金 5%，则基

本上可以判断，该基金是（）。 [单选题] *

A 成长型基金

B 股票型基金(正确答案)

C 债券型基金

D 混合型基金
答案解析：选项 B：80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金； 选项 A：成
长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的
小公司股票和 一些新兴行业的股票； 选项 C：80%以上的基金资产投资于债券的
为债券基金； 选项 D：投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券
投资的比例不符合前面所说的股票型、债 券型的，被称为配置基金（也称混合基
金）。

61.一般而言，指数基金属于（）。 [单选题] *

A 平衡型基金

B 主动型基金

C 被动型基金(正确答案)

D 成长型基金
答案解析：被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟
踪对象，以复制跟踪对象的表现，因 此，被动型基金通常被称为指数基金。

62.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。 [单选题] *

A 基金

B 保险

C 股票(正确答案)

D 信托
答案解析：目前，我国商业银行代理的理财产品包括基金、保险产品、国债、信托
产品、贵金属以及券商资产管理计划 等； 选项 D：股票不在其代理的产品范围内。

63.按照《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈
余的比例不低于当年可分配盈余的（）。 [单选题] *

A 70%(正确答案)

B 75%

C 80%

D 85%
答案解析：按照《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际
分配盈余的比例不低于当年可分配盈 余的 70%（选项 A 正确）。
64.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。 [单选题] *

A 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B 投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
(正确答案)
C 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，
优化组合模型，使收益与风险均衡化
D 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会
答案解析：选项 B：投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家
庭整体财务状况符合对风险偏好型客 户理财规划描述； 选项 A：投资工具以安全
性高的储蓄、国债、保险等为主是对风险厌恶型投资者理财规划的描述； 选项
C：投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，
优化组合模型，使收 益与风险均衡化适合风险中立型投资者； 选项 D：风险偏好
型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

65.下列对 KYC（Know Your Customer）描述错误的是（ ）。 [单选题] *

A 是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一

B 包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息
C 是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准
之一
D 了解客户对理财师工作影响不大(正确答案)
答案解析：选项 D 描述错误：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步
和最为关键的一步。

66.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有
丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段
是（ ）。 [单选题] *

A 家庭形成期

B 家庭成长期

C 家庭成熟期(正确答案)

D 家庭衰老期
答案解析：选项 C：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，张勇夫
妇明年将退休，三个子女均已研究生 毕业并组建了家庭因此属于家庭成熟期； 选
项 A：从结婚导子女婴儿期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承
受能力，同时购房贷款 需求较高，消费支出增多； 选项 B：从子女幼儿期到子女
经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入 稳
定，家庭风险承受能力进一步提升； 选项 D：从夫妻双方退休到一方过世，养老
护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄 逐步减少。

67.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。 [单选题]
*

A 夫妻 25～35 岁时

B 夫妻 35～54 岁时

C 夫妻 55～60 岁时

D 夫妻 60 岁以后(正确答案)
答案解析：选项 D：夫妻年龄 60 岁以后进入家庭衰老期，该阶段建议进一步提升
资产安全性，将 80%以上资产投资于储 蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，
同时购买长期护理类保险； 选项 A：夫妻 25~35 岁时属于家庭形成期，该阶段建
议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票 基金、货币基金、流动性
高的银行理财产品等； 选项 B：夫妻 35~54 岁时属于家庭成长期，该阶段建议依
旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产， 如债券基金、浮动收益类理财
产品； 选项 C：夫妻 55~60 岁时属于家庭成熟期，该阶段建议以资产安全为重点，
保持资产稳定收益回报，进一步 增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资
产。

68.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。 [单选题] *

A 确定的 4000 美元损失

B 80%的可能损失 6000 美元，20%的可能无损失

C 确定的 4000 美元收入(正确答案)

D 80%的可能获得 6000 美元，20%的可能损失 10000 美元

答案解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非
常注重资金安全，极力回避风险。因 而风险厌恶型更愿意选择确定性的收入或损
失，而相对于损失而言，投资者更偏好收入，选项 C 正确。
69.家庭形成期的投资组合中（ ）的比重应该最高。 [单选题] *

A 股票(正确答案)

B 债券

C 现金

D 保险
答案解析：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房
贷款需求较高，消费支出增多。因 此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收
益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财 产品等（选项 A 正
确）。

70.下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（ ）。 [单选题] *

A 家庭的收支情况

B 资产和负债

C 现有投资情况

D 金钱观(正确答案)
答案解析：选项 D：金钱观属于定性信息； 选项 A：家庭的收支状况属于定量信
息； 选项 B：资产负债属于定量信息； 选项 C：现有投资情况属于定量信息。

71.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（ ）。 [单选题] *

A 消费支出情况——定性信息

B 风险偏好——定性信息(正确答案)

C 家庭基本信息——定量信息

D 投资经验——定量信息
答案解析：选项 B：风险偏好属于定性信息； 选项 A：消费支出情况属于定量信
息； 选项 C：家庭基本信息属于定性信息； 选项 D：投资经验属于定性信息。

72.（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 [单选题] *

A 住房消费计划

B 债务管理(正确答案)

C 汽车消费计划

D 现金管理
答案解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与
个人信贷消费规划等。家庭消费开支 规划的一项核心内容是债务管理（选项 B 正
确），涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选 择、规划。 选项
D：现金管理的核心内容是建立应急基金。

73.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭
财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财
目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为（ ）。 [单选题]
*

A ①③⑥⑤④②

B ③①④⑤⑥②

C ③⑤②①⑥④

D ③①④②⑤⑥(正确答案)
答案解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面： （1）接触客户，建立信任
关系； （2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况； （3）明确客户的理财目标；
（4）制订理财规划方案； （5）理财规划方案的执行； （6）后续跟踪服务（选
项 D 正确）。

74.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（）。①投资移民②客户股权投
资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划 [单选题] *

A ①②③

B ②③④

C ①②③④(正确答案)

D ①③④
答案解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源
者病故或失业，投资移民、客户投资 实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、
客户股权投资等；还有一种情况就是客户的理财目标发生改变， 如提前退休、投
资产品组合期限由长期改为短期等（选项 C 正确）。

75.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。 [单选题] *

A 了解原则

B 诚信原则

C 实事求是(正确答案)

D 连续性原则
答案解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则，主要包括
了解原则、诚信原则和连续性原则。 选项 C：实事求是属于理财目标确定的原则。

76.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。 [单选题] *

A 理财师的专业规划

B 客户现在以及未来的财务资源(正确答案)

C 理财规划方案的执行

D 理财师的后续跟踪服务
答案解析：客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础
（选项 B 正确）。

77.一个期限为 4 年的项目，初始投资 35000 元，贴现率为 8%，未来 4 年每年的现

金流如下：第一年盈利 5000 元，第二年盈利 10000 元，第三年盈利 15000 元，第
四年盈利 15000 元。该投资是否可行？（ ） [单选题] *

A 不可行

B 可行(正确答案)

C 不赢不亏

D 无法判断
78.假定某公司在未来每期支付的每股股息为 8 元，必要收益率为 10%，而当时股
票价格为 65 元，每股股票净现值为（ ）元。 [单选题] *

A 15(正确答案)

B 20

C 25

D 30
答案解析：本题相当于已知永续年金求现值，已知每股股利为 8 元，必要收益率为
10%，股票现值=年金÷年利率 =8÷10%=80（元）；而当时股票价格为 65 元，每股
股票净现值=股票现值-股票价格=80-65=15（元） （选项 A 正确）。

79.下列选项属于期末年金的是（ ）。 [单选题] *

A 生活费支出

B 教育费支出

C 房租支出

D 房贷支出(正确答案)
答案解析：选项 D：房贷支出属于期末年金； 选项 A：生活费支出属于期初年金；
选项 B：教育费支出属于期初年金； 选项 C：房租支出属于期初年金。

80.某投资项目现金流如下：初始投资 20000 元，第一年年末收入 5000 元，第二年

年末收入 10000 元，第三年年末收入 15000 元，投资人要求的投资收益率为 19%，
该项目是否值得投资？（ ） [单选题] *

A 收支相抵，无所谓值不值得投资

B 收支相抵，不值得投资

C 收支不平衡，不值得投资

D 值得投资(正确答案)
81.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（ ）。 [单选题] *

A 计息的方法

B 现值的大小

C 利率

D 市场价格(正确答案)
答案解析：货币时间价值的影响因素包括： （1）现值：货币现在的价值，也即期
间发生的现金流在期初的价值，通常用 PV 表示。 （2）终值：货币在未来某个时
间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用 FV 表示。一定 金
额本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值；一定金额的本金按照复利
计算若干期后的本利 和，称为复利终值。 （3）时间：货币价值的参照系数，通
常用 t 表示。 （4）利率（或通货膨胀率）：影响金钱时间价值程度的波动要素，
通常用 r 表示。 选项 D：市场价格不是影响货币时间价值的主要因素。

82.某企业 3 年后一次还清所欠债务 20000 元，若年利率为 6%，则应从现在起每年

年末等额存入银行（）元。 [单选题] *

A 1635

B 2633

C 6282(正确答案)

D 8736
答案解析：本题考查的是普通年金终值的计算。已知年金终值 FV=20000，年利率
r=6%，期数 n=3，求年金 PMT。

83.小王年初借款 1000 万元，3 年后归还，年利率为 5%，半年计息一次，若按复利

计息，则年有效利率高出名义利率（）。 [单选题] *

A 5.06%

B 0.25%

C 0.03%

D 0.06%(正确答案)
84.嘉江集团从 2015 年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若想求出第 t 年
末能从银行取出的金额，则应选取的时间价值系数是（）。 [单选题] *

A 复利终值系数

B 普通年金终值系数(正确答案)

C 预付年金终值系数

D 递延年金终值系数
答案解析：选项 B：每年年末的等额款项的收付，是期末普通年金的形式，应用普
通年金终值系数； 选项 A：复利终值是一次性款项的收付； 选项 C：预付年金终
值是在每期期初发生的等额收付； 选项 D：递延年金又称“延期年金”，是指在
最初若干期没有收付款项的情况下，后面若干期等额的系列收 付款项，是普通年
金的特殊形式。

85.小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租 10000 元，
年利率为 8%，则小王 5 年所付租金的现值为（）元。 [单选题] *

A 43124.4

B 39927(正确答案)

C 33120

D 31170

86.保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能

发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。 [单选题] *

A 投保人，保险人，保险人(正确答案)

B 保险人，投保人，投保人

C 保险人，投保人，保险人

D 投保人，保险人，投保人
答案解析：本题考查的是保险的定义。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支
付保险费，保险人对于合同约定的可 能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保
险金责任，选项 A 正确。保险人即保险公司。
87.证券的发行市场又称为（ ）。 [单选题] *

A 一级市场(正确答案)

B 二级市场

C 交易所市场

D 场外交易市场
答案解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场
（选项 A 正确）、初级金融市场或原 始金融市场。

88.以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）。 [单选题] *

A 安全性高

B 信用度好

C 灵活性好

D 收益率高(正确答案)
答案解析：银行承兑汇票的特点是安全性高、信用度好、灵活性好，选项 D 描述
错误。

89.以下关于流动性排列，正确的是（ ）。 [单选题] *

A 股票＞长期国债＞短期国债＞公司债券

B 股票＞短期国债＞长期国债＞公司债券(正确答案)

C 短期国债＞长期国债＞股票＞公司债券

D 股票＞公司债券＞短期国债＞长期国债
答案解析：债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的
优势，且国债总体市场规模较高，因 此国债的流动性一般高于公司债券，另外，
短期国债的流动性好于长期国债，因此按照流动性排序为：股票 ＞短期国债＞长
期国债＞公司债券（选项 B 正确）。
90.A 银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但
该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）。 [单选题] *

A 市场风险(正确答案)

B 流动性风险

C 利率风险

D 汇率风险
答案解析：选项 A：如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场
利率的上升而提高，那么这种风险称 为市场风险； 选项 B：流动性风险指商业银
行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足 资
金以应对资产增长或支付到期债务的风险； 选项 C：价格风险：也叫利率风险，
是指国债的市场利率变化对债券价格的影响； 选项 D：汇率风险，又称汇率风险
或汇兑风险，是指经济实体以外币定值或衡量的资产与负债、收入与支 出，以及
未来的经营活动可望产生现金流的本币价值因货币汇率的变动而产生损失的可能性。

91.投资债券的主要收益是（）。 *

A 股利

B 现金分红

C 银行利率

D 利息收益(正确答案)

E 差价收益(正确答案)
答案解析：债券投资主要收益源于利息收益和价差收益。

92.下列不属于无效合同的是（）。 *

A 违反法律、行政法规的强制性规定

B 虚假合同

C 恶意串通，损害他人合法权益

D 因重大误解订立的(正确答案)

E 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危订立的合同(正确答案)
答案解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：
虚假合同；恶意串通，损害他人合法 权益；违背公序良俗；违反法律、行政法规
的强制性规定。 根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、
受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可 撤销合同。

93.下列会导致委托代理人终止的情况有（）。 *

A 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B 代理人丧失民事行为能力(正确答案)

C 作为被代理人或者代理人的法人终止(正确答案)

D 代理人或者被代理人死亡(正确答案)

E 代理人死亡(正确答案)
答案解析：委托代理终止： （1）代理期间届满或者代理事务完成； （2）被代理
人取消委托或者代理人辞去委托； （3）代理人丧失民事行为能力； （4）代理人
或者被代理人死亡 （5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。 选
项 A： 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定属于法指定代理的终止。

94.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有
（）。 *

A 证券承销商(正确答案)

B 银行(正确答案)

C 交易所(正确答案)

D 证券经纪商(正确答案)

E 会计师事务所
答案解析：（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取
佣金，包括银行、有价证券承销人、 证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公
司等；（选项 ABCD 正确） （2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却
是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务 所、投资顾问咨询公司和
证券评级机构等。

95.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并且守一定纪律，因此在个人
理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括
（）。 *
A 律师(正确答案)

B 投资顾问(正确答案)

C 税务师(正确答案)

D 会计师(正确答案)

E 理财规划师(正确答案)
答案解析：个人理财规划执行需要一些专业知识，因此在实际执行过程中有很多人
会接受专业人员例如会计师、个人理 财规划师、投资顾问和律师的建议和帮助。
（选项 ABCDE 正确）

96.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。 *
A 专业理财软件，优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
(正确答案)
B ExcL 表格：优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性大，需要电脑(正确
答案)
C 复利与年金表：优点简单，效率高，缺点是计算答案不够准确(正确答案)
D 账务计算器：优点是便于携带，精准，缺点是操作流程复杂，不易记住(正确
答案)
E 复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
答案解析：选项 E 描述错误：复利与年金表优点简单，效率；缺点是计算答案不
够准确；选项 ABCD 描述正确。

97.净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，
下列表述正确的有（）。 *

A 净现值为负值，说明投资能够获利

B 净现值为正值，说明投资能够获利(正确答案)

C 不能够以净现值投资是否能够获利

D 净现值为负值，说明投资是亏损的(正确答案)

E 净现值为正值，说明投资是亏损的
答案解析：净现值（NPV）：是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的
现值之和。净现值为正值，说明投资 能够获利（选项 B 表述正确）；净现值为负
值，说明投资是亏损的（选项 D 表述正确）。
98.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。 *

A 即付年金(正确答案)

B 普通年金(正确答案)

C 先付年金(正确答案)

D 后付年金(正确答案)

E 永续年金
答案解析：选项 A：即付年金又称“先付年金”或“预付年金”，是指在一定时期
内，以相同的时间间隔在各期期初收 入或支出的等额的款项； 选项 B：普通年金
是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流；
选项 C：先付年金又称“即付年金”或“预付年金”，是指在一定时期内，以相
同的时间间隔在各期期初收 入或支出的等额的款项； 选项 D：普通年金，又称
“后付年金”，它是指收付时点在每一期间期末的年金； 选项 E：永续年金是指
在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，没有
终 值，只有现值。

99.商业银行理财产品销售文件应当包含专项客户权益须知，客户权益须知应当至
少包括下列哪些内容（）。 *

A 商业银行向客户进行信息披露的方式，渠道和频率等(正确答案)
B 客户风险承受能力评估流程，评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内
容(正确答案)
C 风险提示内容

D 客户向商业银行投诉的方式和程序(正确答案)

E 客户办理理财产的流程(正确答案)
答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十九条理财产品销售文件应
当包含专页客户权益须知，客户权益 须知应当至少包括以下内容： （1）客户办
理理财产品的流程；（选项 E 正确） （2）客户风险承受能力评估流程、评级具
体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；（选项 B 正确） （3）商业银行向
客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；（选项 A 正确） （4）客户向商业银
行投诉的方式和程序；（选项 D 正确） （5）商业银行联络方式及其他需要向客
户说明的内容。

100.债券的收益来源包括（）。 *
A 利息收入(正确答案)

B 资本利得(正确答案)

C 租金收益

D 红利所得

E 再投资收入(正确答案)
答案解析：债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交
易取得买卖差价）以及债券利息的再 投资收益。

101.下列属于金融市场微观经济功能的是（ ）。 *

A 交易功能(正确答案)

B 集聚功能(正确答案)

C 调节功能

D 财富投资(正确答案)

E 避险功能(正确答案)
答案解析：微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。C 项，调节功能是指金融
市场对宏观经济的调节作用，金融市 场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合
理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还是中央银 行实施货币政策，
调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场对宏观经济起到调节作用。
ABDE 四项均是属于金融市场的微观功能。

102.关于合格理财师的标准，下列说法正确的有（ ）。 *

A 合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养(正确答案)
B 符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理
财师了(正确答案)
C 只需“持证”就是一个合格理财规划师

D 合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守
E 国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为 5 个方面，用 5Cs 代表(正
确答案)
答案解析：选项 C 说法错误：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可
以持证上岗、成为一名理财师了，但 是，要成为一名合格的理财师，还需要具备
过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求； 选项 D 说法错误：合格理
财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
103.关于录音资料的保存，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到（）。 *

A 产品终止日起 6 个月后(正确答案)

B 合同关系解除日起 6 个月后(正确答案)

C 发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后(正确答案)

D 合同关系确定日起 8 个月后

E 产品销售日起 8 个月后
答案解析：银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起 6 个月后或
合同关系解除日起 6 个月后，发生纠纷 的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融
机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机 构对录音录像
资料保存期限另有规定的，从其规定。

104.个人外汇账户按主体类别可区分为（ ）。 *

A 境内个人外汇账户(正确答案)

B 境外个人外汇账户(正确答案)

C 外汇结算账户

D 资本项目账户

E 外汇储蓄账户
答案解析：根据《个人外汇管理办法》第二十七条的规定，个人外汇账户按主体类
别区分为境内个人外汇账户和境外个 人外汇账户（选项 AB 正确）；按账户性质
区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

105.以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（ ）。 *

A 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的(正确答案)

B 格式条款是双方协商的条款
C 对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释(正确答
案)
D 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款
E 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款
无效(正确答案)
答案解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方
协商的条款（选项 A 说法正确，选项 B 说法错误）； 采用格式条款订立合同的，
提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合
理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予
以说明（选项 E 说法正 确）； 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理
解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利 于提供格式条款一方
的解释（选项 C 说法错正确）；格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格
式条款 （选项 D 说法错误）。

106.下列股票中，在香港、纽约、新加坡上市的是（）。 *

AA股

BB股

C N 股(正确答案)

D S 股(正确答案)

E H 股(正确答案)
答案解析：H 股、N 股、S 股分别指在香港、纽约、新加坡上市的股票。

107.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。 *

A 交易场所不固定，分散交易(正确答案)

B 交易范围比较广(正确答案)

C 有相应的市场经营管理组织

D 交易的种类多(正确答案)

E 交易时间相对较长，不是集中、固定的(正确答案)
答案解析：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征： （1）交
易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、
集中的交易场 所，交易是分散的（选项 A 正确）； （2）交易范围比较广。由于
无形市场的交易不是集中交易，受地域限制的影响较小，交易的区域跨度大， 范
围广（选项 B 正确）； （3）交易时间相对较长，不是集中、固定的。与有形市
场相比，无形市场一般交易时间相对较长，交易的 时间也不固定、集中，双方交
易条件的商谈过程、商品的交付时间、付款时间均较长，有些是长期、远期的 交
易（选项 E 正确）； （4）交易的种类多。无形市场交易的金融工具种类比有形
市场多，只要是通过市场交换金融产品，绝大多 数都在无形市场上交易（选项 D
正确）。 选项 C 描述的是有形市场的特征。
108.债券市场的功能包括（ ）。 *

A 是资源有效配置的重要渠道(正确答案)

B 实现了价格发现功能(正确答案)

C 能够反映企业经营实力和财务状况(正确答案)

D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所(正确答案)

E 是进行套期保值、规避风险的重要场所
答案解析：债券市场的功能主要有以下三点： （1）融资功能。作为金融市场的重
要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要 场所，是
资源有效配置的重要渠道（选项 A 正确）； （2）价格发现功能。债券市场为债
券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能（选项 B 正确）， 由于债
券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏（选项 C 正确），
债券市场可以进一 步反映企业经营实力和财务状况； （3）宏观调控功能。债券
市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（选项 D 正确）； 选项 E 是金融
衍生产品市场的功能。

109.金融互换主要包括（ ）。 *

A 利率互换(正确答案)

B 货币互换(正确答案)

C 股权互换

D 商品互换

E 债券互换
答案解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互
换两种类型（选项 AB 正确）。

110.下列属于金融市场本身构成要素的有（ ）。 *

A 金融市场主体(正确答案)

B 金融市场客体(正确答案)

C 金融市场中介(正确答案)

D 金融市场价格
E 金融市场场所
答案解析：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构（选项
ABC 正确）： （1）金融市场的主体即参与金融市场交易的当事人，包括企业、
政府及政府机构、中央银行、金融机构、 居民个人（家庭）； （2）金融市场的
客体即金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、
债券、 股票、外汇和金融衍生品等； （3）金融市场的中介大体分为两类：交易
中介和服务中介； （4）监管机构：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、
中国银行保险监督管理委员会、中国证券 监督管理委员会。

111.金融期权按基础资产的性质划分，期权可以分为（ ）。 *

A 现货期权(正确答案)

B 期货期权(正确答案)

C 溢价期权

D 平价期权

E 折价期权
答案解析：（1）按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权；
（2）按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权； （3）按基础资产
的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权（选项 AB 正确）。

112.债券收益的来源有（）。 *

A 利息收入(正确答案)

B 价差收益(正确答案)

C 资本损益

D 市场利率价差

E 公司税后利润
答案解析：债券的收益主要来源于两个方面： （1）利息收益，债券投资者长期持
有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入（选项 A 正确）； （2）价差收
益，债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一
直持有到 期，兑付实现的损益（选项 B 正确）。

113.财险是目前各家银行大力发展的险种，主要包括（ ）。 *
A 分红险

B 企业财产险(正确答案)

C 家庭财产险(正确答案)

D 万能险

E 房贷险(正确答案)
答案解析：选项 B：企业财产保险 指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为
保险标的的一种保险，保险标的的存放 地点相对固定，处于相对静止状态； 选项
C：家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险； 选项 E：个人
抵押商品住房保险，简称房贷险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包
括对借款人 本人的借款人意外险； 选项 A：分红险是保险公司将其实际经营成果
优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的 人寿保险； 选项
D：万能险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。包含保险保障功能并
设立有单独保单账户 的人身保险产品。

114.ETF 与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征（ ）。 *
A 它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证
券交易所直接买卖 ETF 份额(正确答案)
B ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优
势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利(正确答案)
C 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回 ETF，而不是现有开放式基
金的以现金申购赎回(正确答案)
D 其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少

E 其规模固定，不会根据申购情况增加或减少
答案解析：ETF 在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但
其本身有三个鲜明特征： （1）ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单
只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额（选项 A 正确）；
（2）ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大
优势在于，它是在交易所挂 牌的，交易非常便利（选项 B 正确）； （3）ETF 申
购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回
ETF，而不是现有 开放式基金的以现金申购赎回（选项 C 正确）。

115.使用调查问卷工具的优势包括（）。 *

A 简便易行(正确答案)

B 有的放矢(正确答案)
C 有针对性地采集信息(正确答案)

D 容易量化(正确答案)

E 客户接受度高(正确答案)
答案解析：使用调查问卷工具的优势包括简便易行，有的放矢、有针对性地采集信
息，容易量化，客户接受度高。

116.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。 *

A 投资规划(正确答案)

B 税务规划(正确答案)

C 家庭财务保障(正确答案)

D 遗嘱遗产规划(正确答案)

E 养老投资规划(正确答案)
答案解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：
（1）现金与债务管理； （2）家庭财务保障（选项 C 正确）； （3）子女教育与
养老投资规划（选项 E 正确）； （4）投资规划（选项 A 正确）； （5）税务规
划（选项 B 正确）； （6）遗嘱遗产规划（选项 D 正确）。

117.复利与年金表的优势是（ ）。 *

A 精准

B 易操作

C 简单(正确答案)

D 高效率(正确答案)

E 功能齐全

118.下列属于时间价值基本参数的有（）。 *

A 现值(正确答案)

B 终值(正确答案)

C 时间(正确答案)

D 利率(正确答案)
E 通货膨胀率(正确答案)
答案解析：时间价值的基本参数包括： （1）现值：货币现在的价值，也即期间发
生的现金流在期初的价值，通常用 PV 表示（选项 A 正确）； （2）终值：货币在
未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用 FV 表示。
一定 金额本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值；一定金额的本金
按照复利计算若干期后的本利 和，称为复利终值（选项 B 正确）； （3）时间：
货币价值的参照系数，通常用 t 表示（选项 C 正确）； （4）利率（或通货膨胀
率）：影响金鱼时间价值程度的波动要素，通常用 r 表示（选项 DE 正确）。

119.确定理财目标所遵循的 SMART 原则是指（ ）。 *

A 具体明确（Specific ）(正确答案)

B 可以量化和检验的（Measurable ）(正确答案)

C 合理性和可行性（Attainable）(正确答案)

D 实事求是（Realistic ）(正确答案)

E 有时限和先后顺序（Time - binding ）(正确答案)

答案解析：由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，
也不是理财师随意确定的计划。理 财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必
须遵循 SMART 原则： （1）理财目标要具体明确（Specific ）（选项 A 正确）；
（2）理财目标必须是可以量化和检验的（Measurable ）（选项 B 正确）； （3）
理财目标必须具备合理性和可行性（Attainable ）（选项 C 正确）； （4）实事求
是（ReaLis-tic ）（选项 D 正确）； （5）理财目标要有时限和先后顺序（Time-
binding ）（选项 E 正确）。

120.一般来说，个人或家庭的收入来源有（ ）。 *

A 以工资薪金为主的综合所得(正确答案)

B 经营所得(正确答案)

C 投资所得（利息、股息、红利）(正确答案)

D 财产转让所得(正确答案)

E 偶然所得(正确答案)
答案解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
一般来说，个人或家庭的收入来自于 以下几部分： （1）以工资薪金为主的综合
所得； （2）经营所得； （3）投资所得（利息、股息、红利）； （4）财产转让
所得； （5）偶然所得。
121.商业票据是短期无担保信用证券。 [判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期
无担保信用凭证。

122.银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负
第二责任。 [判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期
的商业汇票予以承兑，以自己的信用 为担保，成为票据的第一债务人，出票人只
负第二责任。

123.记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高成本最低交易最安全的品种。
[判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易
系统发行和交易，可以记名、挂失。 由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所
以效率高、成本低、交易安全。

124.QDII 即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从
事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。 [判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：QDII 即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门
批准从事境外证券市场的股票、债券等 有价证券业务的证券投资基金。
125.债券的交易价格与到期收益率成正比，与市场利率成反比。 [判断题] *

错(正确答案)
答案解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场
上买人债券的投资者所得到的实际收 益率越低；反之则相反。债券的市场交易价
格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市 场交易价格下降；
反之则相反。

126.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并
可根据实际情况进一步细分。 [判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等
级，并可根据实际情况进一步细分。

127.面对风险厌恶程度较高的投资者，可以推荐收益率较高的非保本浮动收益理财
产品。 [判断题] *

错(正确答案)
答案解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非
常注重资金安全，极力回避风险；投 资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为
主。

128.目前，创业板实施核准制。 [判断题] *

错(正确答案)
答案解析：创业板于 2009 年开启，开办之初采用核准制。2020 年 8 月 24 日，创业
板改革，实施注册制。

129.人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故
发生时必须对保险标的有保险利益。 [判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利
益不存在，则订立的合同无效。财产 保险的被保险人在保险事故发生时对保险标
的应当有保险利益。

130.从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。 [判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质
上说，回购协议是一种以证券为抵押 品的抵押贷款。