《个人理财》复习测试附答案

1. 某面值为 B 的债券其票面利率为 c，发行后投资者以 P（P＞B）的价格买入并持

有到期，到期时收益率为 r。下列说法正确的是（）。 [单选题] *

A r=c

B r＞c(正确答案)

C r＜c

D 无法确定
答案解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况： （1）按面值发
行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。 （2）发行
价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。 （3）债券
发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。
由于买入价格 P 大于面值 B，则投资者需要更高的收益率才能获得与票面利率等同
的收益，因此 r＞c。

2. 私募资产管理计划的募集规模（）元。 [单选题] *

A 100 万

B 1000 万(正确答案)

C1亿

D 5000 万
答案解析：根据《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》第五条：资产管
理计划的初始募集规模不得低于 1000 万元。

3. 关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）。 [单选题] *

A 现值等于复利终值除以复利终值系数

B 现值与终值成反比例关系(正确答案)

C 复利终值系数等于复利现值系数的倒数
D 折现率越高，复利现值系数就越小
答案解析：选项 A 正确：现值等于复利终值除以复利终值系数； 选项 B 错误：现
值与终值成正比例关系，现值越大，终值也越大； 选项 C 正确：复利终值系数等
于复利现值系数的倒数； 选项 D 正确：折现率越高,复利现值系数就越小。

4. 一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）。 [单
选题] *

A 用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额(正确答案)

B 将闲置的房产出租,现金流净额会增加

C 将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额

D 用股票偿还等于股票市值的长期债券,不影响现金流净额
答案解析：选项 A 错误：银行存款购买长期国债，会导致现金流减少； 选项 B 正
确：将闲置的房产出租，会产生租金收入，现金流流入净额会增加； 选项 C 正确：
将现金存为银行活期存款，不会影响现金流净额； 选项 D 正确：用股票偿还等于
股票市值的长期债券，不影响现金流净额。

5. 某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙
交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。 [单选题] *

A 任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B 不会产生严重后果，可以允许

C 可以理解并不进行批评处理

D 张某的做法不当，未尽到岗位的职责(正确答案)
答案解析：张某因急事离开应该按照规定对岗位职责进行交接，张某未按照规定进
行交接是未尽到岗位职责。

6. 如甲第 1 年年初投资 100 万元，期望在第 10 年末得到 340 万元，假设投资的年

收益率是 8%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似值） [单选题] *

A 8.57(正确答案)
B 9.56

C 8.12

D 7.93
答案解析：（1）已知第一年年初投资 100 万元，投资的年收益率是 8%，期限是
10 年，则根据复利终值计算公式： （万元）； （2）期望得到 340 元，则缺口为：
340-215.89=124.11（万元）； （3）已知期末终值为 124.11 万元，投资的年收益
率是 8%，期限是 10 年，根据期末年金终值计算公式： ，C=8.57（万元）。

7. 根据《中华人民共和国民法典》，下列财产中可以用于抵押的是（）。 [单选
题] *

A 著作权

B 被法院扣押的汽车

C 土地所有权

D 海域使用权(正确答案)
答案解析：《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者
第三人有权处分的下列财产可以抵押： ①建筑物和其他土地附着物； ②建设用地
使用权； ③海域使用权； ④生产设备、原材料、半成品、产品； ⑤正在建造的
建筑物、船舶、航器； ⑥交通运输工具； ⑦法律行政法规未禁止抵押的其他财产。

8. 张先生因意外去世，未留下遗嘱，与父母、妻子一个两岁儿子同住，婚后买了一
套价值 300 万元的房产，家里有现金 100 万元，张先生去世后，张先生的妻子能分
得张先生遗产（）万元。 [单选题] *

A 100

B 50(正确答案)

C 200

D 250
答案解析：张先生去世前一共有夫妻共同财产 400 万元（300+100），其中属于张
先生的部分为 200 万元，张先生的妻 子、儿子、父母都是法定继承人，应该均分
张先生的遗产，因此张先生的妻子可以分得 50 万元（200÷4）。
9. 下列关于房贷险的表述，正确的是（）。 [单选题] *

A 借款人的配偶作为保单第一受益人

B 银行作为保单第一受益人(正确答案)

C 借款人作为保单第一受益人

D 借款人的子女作为保单第一受益人
答案解析：房贷险也称个人抵押商品住房保险，是为了避免因业主发生意外而丧失
还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银
行作为保单第一受益人的保险。

10. 某公司濒临破产，正在进行重组谈判。投资者判断若重组成功，股票价格会大
幅度上涨，若重组失败，公司会退市，股票价格会大幅下降，重组成功和失败的概
率各为 50%，采取（）的期权投 资策略。 [单选题] *

A 同时卖出看涨期权和看跌期权

B 买入看跌期权

C 买入看涨期权

D 同时买入看涨期权和看跌期权(正确答案)
答案解析：大幅涨跌对于期权投资者来说是好事，涨了看涨行权，跌了看跌行权，
同时买入看涨期权和看跌期权，正确答案为选项 D。

11. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。 [单选题] *

A 保障(正确答案)

B 储蓄

C 投资

D 套利
答案解析：保险产品的功能： （1）风险转移，损失分摊功能； （2）损失补偿功
能； （3）资金融通功能。 保险的主要功能还是保障并不是投资和储蓄。
12. 一般而言，下列关于房地产投资特点的装述，错误的是（）。 [单选题] *

A 流动性差

B 具有价值升值效应

C 高风险低收益(正确答案)

D 能够发挥财务红杆效应
答案解析：选项 A 正确，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱；
选项 B 正确，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净
现金流的影响； 选项 D 正确，通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于
其购买成本绝大部分的款项。

13. 在债券市场，根据债券发行价格和票面价值的高低分类，当债券发行价格高于
票面价值时是（）。 [单选题] *

A 溢价发行(正确答案)

B 折价发行

C 贴息发行

D 平价发行
答案解析：债券发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢
价发行（选项 A 正确）； 发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方
式被称为平价发行； 发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被
称为折价发行。

14. 下列不属于我国房地产投资方式的是（）。 [单选题] *

A 购买房地产

B 代持房地产(正确答案)

C 租赁房地产

D 信托房地产
答案解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
15. 李先生两夫妻即将退休，两个子女也已成家立业且有丰厚的储蓄，两夫妻支出
也较少，据此，两夫妻所处生命周期的阶段是（）。 [单选题] *

A 家庭衰退期

B 家庭成长期

C 家庭形成期

D 家庭成熟期(正确答案)
答案解析：家庭成熟期是指从子女经济独立到夫妻双方退休。题目中李先生夫妇即
将退休，且子女已经成家，因此李先生两夫妻所处生命周期的阶段属于成熟期。

16. 在理财产品销售过程中商业银行应定期或不定期地在其网点或采取（）的方式
对客户进行风险承受能力持续性评估。 [单选题] *

A 网上银行(正确答案)

B 电子邮箱

C 短信

D 电话银行
答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第 29 条的规定，商业银行应
当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

17. 下列不属于客户财务信息的是（）。 [单选题] *

A 客户收支情况

B 投资偏好(正确答案)

C 社会保障信息

D 资产负债情况
答案解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安
排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。 选项 B：“投资偏好”属于非财务信
息。
18. 获得（）资格的商业银行才能发行股票挂钩类产品。 [单选题] *

A 基金代销业务

B 证券代销业务

C 保险产品代销业务

D 衍生品业务(正确答案)
答案解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产
品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。根
据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩 类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、
商品挂钩类及混合类等。

19. （）有限合伙制私募基金的实际运作人。 [单选题] *

A 全体合伙人

B 第三方专业机构

C 普通合伙人(正确答案)

D 有限合伙人
答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基
金管理人，他们和不超过 49 人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

20. 属于反映个人或家庭在某一时点的财务情况的报表是 （）。 [单选题] *

A 损益表

B 资产负债表(正确答案)

C 收益分配表

D 现金流量表
答案解析：资产负债表是反映某个时点上个人／家庭／企业的财务状况（选项 B
正确）； 损益表和利润表都是反映个人／家庭／企业在某个特定期间经营成果的
报表； 现金流量表是反映个人／家庭／企业在一定时期内，获取现金及支付现金
情况的报表。

21. 下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。 [单选题] *

A 考试

B 教育

C 工作经验

D 情绪管理(正确答案)
答案解析：理财师执业资格“4E”认证标准，理财师是 4E 为：教育：考试、工作
经验、 职业道德。 选项 D：情绪管理不属于“4E”。

22. 投资 10 万元炒期货，对一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个拥有数百万

资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险特征的（）方面。 [单选
题] *

A 风险认知度

B 风险承受能力(正确答案)

C 风险感受

D 风险偏好
答案解析：选项 B：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对
客户的影响程度。同样的 10 万元，如 果退休人员损失了就失去了生活来源，而对
年轻的富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资 收益弥补； 选项
D：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度； 选项 A：风险认知反映的是客
户主观上对风险的度量。

23. 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”，要
达成这一目标，理财师首先要做的是（）。 [单选题] *

A 全面评估客户的财务问题

B 提出自己的见解和建议

C 深入了解客户(正确答案)

D 出具专业理财规划报告书
答案解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目
标”，要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户（选项 C 正确），然后才
能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件； 在综合分析和比较的基础上提
出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，
解说并呈递给客户。

24. 下列关于股票表述正确的是（）。 [单选题] *

A 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B 优先股的股利发放先与普通股，但不是定额的

C 目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书(正确答案)
答案解析：选项 D 表述正确：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其
权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行的给各个股东作为持股凭
证的一种有价证券； 选项 A：引起股票价格变动的直接原因是供求关系的变化；
选项 B：优先股的股利发放先与普通股，优先股股息率是事先固定的； 选项 C：
投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。

25. 客户将 10000 元存入银行，5 年期存款利率是 5%，5 年后到期本息合计为（）。

[单选题] *

A 10500 元

B 15000 元

C 12500 元(正确答案)

D 12763 元
答案解析：本来考查的是单利法计算终值。已知现值 PV=10000 元，利率 r=5%，
期间 n=5，根据公式：FV=PV×（1+r×n）=10000×（1+5%×5）=12500（元）。

26. 短期政府债券通常采用（）发行。 [单选题] *

A 溢价方式

B 按面值

C 贴现方式(正确答案)

D 平价方式
答案解析：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面
值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。（选项 C 正确）

27. 就银行而言，通过（）实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、
组合式销售，提高银行经营业绩。 [单选题] *

A 理财顾问服务(正确答案)

B 委托代理业务

C 个人贷款业务

D 综合理财业务
答案解析：理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排
建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。对银行而言，通
过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而 实现银行产品的顾问式、组合式销
售，可以提高银行经营业绩。（选项 A 正确）

28. 关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）。 [单选题] *

A 金融机构可从中收取服务费

B 实际上属于综合化服务

C 限于为客户提供资产管理、投资规划(正确答案)

D 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
答案解析：（1）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类（选
项 B 表述恰当）; （2）私人银行业务具体来讲就是银行等金融机构利用自身在金
融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况
和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资 到股票、债券、保险、基金、
储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产
的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费（选项 AD 表述恰当）。 选
项 C：限于为客户提供资产管理、投资规划表述不恰当。

29. 钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行
的从业人员小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近，
小于意识到央行可能会加息， 因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在
国外旅游，无法取得联系。为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格
售出，第二天，该债券价格下跌 5%。小于的行为违反的原则 是（）。 [单选题] *

A 违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权(正确答案)

B 没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

C 违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权

D 违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通
答案解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏
实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要
因为个人的利益而损害客户利益。正直诚信原 则要求金融理财师在处理客户金融
资产时需取得书面授权后，行使保管权和处罝权，小于与客户的协议中写明了每笔
交易前须取得钱先生的授权，所以在未有客户授权之前是不能处罝客户资产的，否
则就违反了正直诚信原则。（选项 A 正确）

30. 对于即将退休的投资人，比较适合金融理财师推荐的投资组合是（）。 [单选

题] *

A 定存+公债+票券+保本投资型产品(正确答案)

B 投机股+房产信托基金+黄金

C 绩优股+指数型股票型基金+外币交易

D 认股权证+小型股票基金+期货
答案解析：临近退休的个人主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资
组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配
置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产 品，以稳健的方式使资产得以保值增
值。（选项 A 正确）

31. 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资，下列选
项中，（）属于间接融资工具。 [单选题] *

A 债券

B 股票

C 银行贷款(正确答案)
D 商业票据
答案解析：选项 C：银行贷款属于间接融资； 选项 A：债券属于直接融资； 选项
B：股票属于直接融资； 选项 D：商业票据属于直接融资。

32. 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向
相同的一系列现金流是（）。 [单选题] *

A 初期年金

B 永续年金

C 期末年金

D 增长型年金(正确答案)
答案解析：选项 D：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔
相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流； 选项
A：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方
向相同的一系列现金流，期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款
项； 选项 B：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方
向相同的一系列现金流； 选项 C：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间
隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，期末年金即现金流发生在
当期期末。

33. 理财规划时，进行资产配置的目的是（ ）。 [单选题] *

A 资金效率最大化

B 风险和收益的平衡(正确答案)

C 风险最小化

D 收益最大化
答案解析：理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及
相关投资方法，按不同的比例把客户 的资产科学地配置在不同的资产类别中，其
中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；合理的投资 规划是制订风险
与收益的平衡。
34. 金融市场经常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法
分别指出了是金融市场的（）。 [单选题] *

A 调查功能和资源配罝功能

B 集聚功能和资源配罝功能

C 集聚功能和反映功能(正确答案)

D 调节功能和反映功能
答案解析：（1）集聚功能：金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会
再生产的资金集合功能； （2）反映功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨
表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（选项 C 正确）

35. 债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。 [单选题] *

A 预期收益

B 活动性要求

C 安全性要求

D 风险承受能力(正确答案)
答案解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债
和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，
收益也不高，属于保守、稳健型产品。因此， 债券型理财产品的目标客户主要为
风险承受能力相对较低的投资者。（选项 D 正确）。

36. 在金融资产交易机制中，最主要的机制是（）。 [单选题] *

A 价格机制(正确答案)

B 风险机制

C 效率机制

D 供求机制
答案解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的
总和，包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种
证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算 机制，选项 A 正确。
37. 商业银行一般会对客户的（）进行客户分层，以调查客户理财的共性。 [单选
题] *

A 性别

B 年龄

C 资产规模(正确答案)

D 区域
答案解析：大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模（选项 C 正确）对客
户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

38. 个人提取外币现钞当日累计等值（）的，可以在银行直接办理，超过上述金额
的，凭本人有效身份证、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。 [单
选题] *

A 5000 美元以下（含）

B 1 万美元以下（含）(正确答案)

C 5000 美元以下（不含）

D 1 万美元以下（不含）
答案解析：个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下（含）的，可以在银行直
接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在
地外汇局事前报备。

39. 基金申购一般发生在（）的时期。 [单选题] *

A 管理人提出募集申请

B 投资基金成立以后(正确答案)

C 投资基金份额达到上限

D 投资基金募集期间
答案解析：在基金募集期内购买基金份额的行为通常被称为基金的认购。投资者在
基金合同生效后，申请购买基金份额的行为通常被称为基金的申购。
40. 以下遗嘱中，不需要见证人的是（）。 [单选题] *

A 代书遗嘱

B 口头遗嘱

C 自书遗嘱(正确答案)

D 录音遗嘱
答案解析：自书遗嘱有遗嘱人亲笔书写，签名，并注明年、月、日。

41. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应当在保险合同中约定
（）的犹豫期，并在保险合同中载明投保人在犹豫期内的权利。 [单选题] *

A3日

B7日

C 15 日(正确答案)

D 30 日
答案解析：商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应当在保险合同中
约定 15 日的犹豫期，并在保险合同中 载明投保人在犹豫期内的权利。

42. 按照金融工具融资的方式，金融市场可分为（）。 [单选题] *

A 有形市场和无形市场

B 直接融资市场和间接融资市场(正确答案)

C 货币市场和资本市场

D 一级市场和二级市场
答案解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。
按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。发行市场又称为一
级市场，流通市场又称为二级市场。 按照交易期限不同，金融市场划分为货币市
场和资本市场。 按照资金融资方式，可分为直接融资市场和间接融资市场。
43. 顾先生想在一所高校设立一项永久性奖学金，计划从今年开始每年年末还本付
息 30 万元，年利率为 4％，则现在应存入（ ）万元。（答案取近似数值） [单选
题] *

A 640

B 680

C 750(正确答案)

D 688
答案解析：本题考查的是永续年金的计算。PV 表示永续年金，C 表示金额， r 表
示利率。PV=C÷r=30÷4%=750（万元）。

44. 下列债券中风险最高的是（）。 [单选题] *

A 国债

B 金融债

C 公司债

D 垃圾债券(正确答案)
答案解析：选项中按风险由低到高排序是：国债＜金融债＜公司债＜垃圾债券（选
项 D 正确）。

45. 下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。 [单选题] *

A 基金中的基金

B 交易型开放式指数基金

C 上市开放式基金

D 认股权证基金(正确答案)
答案解析：特殊类型基金包括：基金中的基金 FOF、交易型开放式指数基金
ETF、上市开放式基金 LOF、QDII 基金和基金“一对多”专户理财等。 选项 D：
认股权证是指由股份有限公司发行的、能够按照特定的价格，在特定的时间内购买
一定数量该公司股票的选择权凭证。认股权证基金也属于高风险基金。
46. 下列关于混合类理财产品的特点，说法错误的是（）。 [单选题] *
A 通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的
单一市场风险
B 赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限

C 混合类理财产品不能同时可享受跨市场的投资收益(正确答案)

D 混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大
答案解析：相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，
其主要特点如下： 一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类
资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。 二是赋予产
品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防
控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。 三
是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。

47. 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。 [单选题] *

A 公司债券→普通股票→国债

B 公司债券→国债→普通股票(正确答案)

C 普通股票→国债→公司债券

D 普通股票→公司债券→国债
答案解析：国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是
银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的
流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国 债在信用资质上的优势，且国债总
体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券；另外，短期国债的流动性
好于长期国债（选项 B 正确）。

48. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（ ）。
[单选题] *

A 开放式基金

B 公募基金

C 国际基金

D 成长型基金(正确答案)
答案解析：选项 A：开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不
能将现金全部用于长期投资； 选项 BC：与资产中现金持有量无必然联系； 选项
D：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资
金投资于资本市场。

49. 个人抵押商品住房保险是一种（ ）。 [单选题] *

A 信用保险

B 财产保险(正确答案)

C 保证保险

D 人身保险
答案解析：选项 B：个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房
本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险，属于财产保险； 选
项 A：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险； 选项 C：保证保险是指在
约定的保险事故发生时，被保险人需在约定的条件和程序成就时方能获得赔偿的一
种保险方式； 选项 D：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

50. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。 [单选题] *

A 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B 基金的风险取决于基金资产的运作

C 基金的非系统性风险为零(正确答案)

D 基金的资产运作无法消灭风险
答案解析：选项 C 说法错误：基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基
金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不
同基金类型的风险是不同的。

51. 下列关于电子式储蓄国债，说法错误的是（）。 [单选题] *

A 电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币
债券(正确答案)
B 电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的

C 相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高
D 电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户
答案解析：选项 A 说法错误：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方
式记录债权的不可流通人民币债券。 A 成都力诚永邦-赵浩洋 考前押题 - 答题报
告 130 道 总题数 0 道 错题数 1 秒 做题时长 0.00 得分 银行从业资格 首页 直
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52. 下列不可以发行公司债券的单位是（）。 [单选题] *

A 股份有限公司

B 有限责任公司

C 国有控股企业

D 中外合资经营企业(正确答案)
答案解析：《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限
公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业； 选项 D：中外合资经营企
业不可以发行公司债券。

53. 以下四种投资工具中，风险最低的是（ ）。 [单选题] *

A 有担保的公司债券

B 期货

C 股票

D 国库券(正确答案)
答案解析：选项 D：国库券属于货币市场工具，具有违约风险小、流动性强、交易
成本低和收入免税的特点； 选项 A：公司债券是指公司依照法定程序发行的，约
定在一定期限内还本付息的有价证券； 选项 B：期货与现货完全不同，现货是实
实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大众产品如棉花、大
豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约； 选项 C:股票是
股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司
为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。
54. 赵先生今年 32 岁，妻子 30 岁，儿子两岁。家庭年收入 10 万元，支出 6 万元，
有存款 20 万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职业生涯规划来看，金
融理财师为其家庭的规划架构重点是 （ ）。 [单选题] *
A 赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方
向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案
B 赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计
划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加(正确答案)
C 赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但
同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购
车计划
D 赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险
答案解析：选项 B 说法正确：成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶
段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风
险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿 子两岁，处在从子女出生到完成
学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期；

55. 风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。 [单选题] *

A 确定的 4000 美元损失

B 80%的可能损失 6000 美元，20%的可能无损失

C 确定的 4000 美元收入(正确答案)

D 80%的可能获得 6000 美元，20%的可能损失 10000 美元

答案解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非
常注重资金安全，极力回避风险。因而风险厌恶型更愿意选择确定性的收入或损失，
而相对于损失而言，投资者更偏好收入，选 项 C 正确。

56. 下列属于货币市场的是（）。 [单选题] *

A 银行中长期信贷市场

B 中长期债券市场

C 银行间同业拆借市场(正确答案)

D 金融期货市场
答案解析：货币市场主要包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、
回购市场、短期政府债券市场、大额 可转让定期存单市场和货币市场基金市场，
C 选项正确。 选项 A、B 属于资本市场；选项 D 是金融衍生品市场。

57. 智能投顾业务起源于（）。 [单选题] *

A 2007 年

B 2008 年(正确答案)

C 2009 年

D 2010 年
答案解析：选项 B 正确：智能投顾业务起源于 2008 年，知名线上财富管理机构
Wealthfront 和 Bettement 开始向智能投 顾转型，推出在想的投资咨询服务，形成
现代智能投顾的雏形。

58. 资管业务属于金融机构的（）。 [单选题] *

A 表外业务(正确答案)

B 表内业务

C 资产业务

D 负债业务
答案解析：选项 A 正确：资管业务是“受人之托、代人理财”的金融服务，属于
金融机构的表外业务，金融机构不得承 诺保本收益，金融监管部门对刚性兑付行
为采取相应的处罚措施。

59. 某人希望在 5 年后取得本利和 1 万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利

率为 5%。那么，他现在应存入（ ）元。 [单选题] *

A 8000(正确答案)

B 9000

C 9500

D 9800
答案解析：已知本利 FV=10000，利率 r=5%，时间 n=5，根据单利现值计算公式，
可得：PV=FV÷（1+r×n）=10000÷（1+5%×5）=8000（元）（选项 A 正确）。

60. 下列不属于私募理财产品的是（ ）。 [单选题] *

A 投资者超过 200 人的集合资产管理计划(正确答案)

B 集合计划

C 定向计划

D 专项计划
答案解析：证券公司发行，投资者超过 200 人的集合资产管理计划将被定性为公募
基金（选项 A 正确），纳入新《基金 法》调整。修订后的《证券公司客户资产管
理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规 范的证券公司资
产管理计划,无论集合计划、定向计划和专项计划,均为私募理财产品。

61. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（ ）。
[单选题] *

A 开放式基金

B 公募基金

C 国际基金

D 成长型基金(正确答案)
答案解析：选项 A：开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不
能将现金全部用于长期投资； 选项 BC：与资产中现金持有量无必然联系； 选项
D：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资
金投资于资本市场。

62. 采用贴现方式发行的面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期债券年期利

率为（ ）。 [单选题] *

A 10%

B 11%
C 11.11%(正确答案)

D 9.99%
答案解析：已知债券的面值为 1000 元，发行价格为 900 元，实际收益为：1000-
900=100 元，用收益除以发行价格即可求得利率。即利率为：（1000-
900）÷900=11.11%（选项 C 正确）。

63. 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（ ）。 [单选题] *

A 投机风险

B 小概率事件并非不可能事件

C 损失即高亏的极端风险

D 提前偿付的风险(正确答案)
答案解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风
险等风险外，还有如下几个方面的风 险： （1）投机风险。任何新兴投资品种的
发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，谨 防由投机造
成的该类资产价格的过度波动风险； （2）对部分另类资产而言，其发生亏损的可
能性较小，但小概率事件并非不可能事件； （3）损失即高亏的极端风险。如前所
述，虽然部分另类资产发生损失的可能性不大，但一旦发生损失，产 品的损失额
度将会很大； （4）另类资产损毁风险。在投资某些另类资产（如酒和艺术品等）
时还存在保管和运输的问题，若这些资 产在保管和运输过程中发生损毁，则产品
也可能面临亏损。 选项 D：提前偿付风险是负有提前偿付条款的债券所面临的特
有风险。

64. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。 [单选题] *

A 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B 基金的风险取决于基金资产的运作

C 基金的非系统性风险为零(正确答案)

D 基金的资产运作无法消灭风险
答案解析：选项 C 说法错误：基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基
金选择投资对象的风险是不可能完全抵 消的，所以投资基金仍然存在风险，但是
不同基金类型的风险是不同的。
65. 为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。 [单选题] *

A 2002 年，第一个理财产品问世

B 2004 年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品

C 2005 年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现
D 2005 年年底，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩
产品和商品挂钩产品(正确答案)
答案解析：2005 年 12 月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行
股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为 中国银行业理财产品的大发展提供了制度上
的保证（选项 D 正确）。

66. 在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，不包括（ ）。
[单选题] *

A 介绍信

B 会议记录

C 保单(正确答案)

D 授权书
答案解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如
会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。 选项 C：保险单简称为保单，保
险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。

67. 下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 ①了解客户基本信息

②初步评估理财目标的可行性和合理性 ③调整理财目标，使其合理可行 ④征询客
户的期望目标 [单选题] *

A ①②③④

B ③②④①

C ①④②③(正确答案)

D ①②④③
答案解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是： （1）理财师应确保了解客户
的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏
好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标； （2）初步评估客户
的理财目标的可行性和合理性； （3）在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，
与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标（选项 A
正确）。

68. 以下关于保险费的描述中错误的是（ ）。 [单选题] *

A 保险费的数额同保险金额的大小成正比

B 保险费率的高低和保险期限的长短成反比(正确答案)

C 投保人负有支付保险费的义务

D 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成
答案解析：选项 B 描述错误：保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低
和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保
险费也就越多。

69. 按照经营性质划分，保险可以分为（ ）。 [单选题] *

A 社会保险和商业保险(正确答案)

B 直接保险和再保险

C 自愿保险和强制保险

D 公营保险和民营保险
答案解析：选项 A：按照经营性质划分为社会保险和商业保险； 选项 B：按照承
保划分为原保险、再保险、共同保险、重复保险； 选项 C：按照实施方式划分为
强制保险和自愿保险； 选项 D：划分方式不正确。

70. 下列关于金融期权要素的说法，错误的是（ ）。 [单选题] *

A 基础资产，或称标的资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货
合同(正确答案)
B 期权的买方，是购买期权的一方，支付期权费，并获得权利的一方，也称期权
的多头
C 执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格

D 到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日
答案解析：选项 A 说法错误：金融期权的基础资产，是期权合约中规定的双方买
卖的资产或期货合同；期货合同类期权为期货期权。

71. 关于金融互换，下列说法不正确的是（ ）。 [单选题] *

A 金融互换市场是交易金融互换的市场

B 金融互换一般只涉及两个当事人(正确答案)

C 相互交换等值现金流

D 金融互换是通过银行进行的场外交易
答案解析：选项 B 说法错误：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，
在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

72. 下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（ ）。 [单选题] *

A 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有
组织的市场
B 无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称(正确答案)

C 典型的有形市场是交易所

D 无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
答案解析：选项 B 描述错误：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场
交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场
经营管理组织。

73. 某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司
的看跌期权，这体现了金融市场的（）。 [单选题] *

A 资源配置的功能

B 聚敛资金的功能

C 调节微观经济的功能

D 转移风险功能(正确答案)
答案解析：金融衍生品市场的功能 （1）转移风险功能 交易主体通过金融衍生工
具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的
投资者。 （2）价格发现功能 在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和
对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。
（3）提高交易效率功能 在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资
标的资产，其流动性（由于可以卖空）也比标的资产相对强得多，许多投资者以投
资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活 动。 （4）优化资源配
置功能 金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的
范围和基础金融市场的资源配置作用。 选项 D：投资者买入股票的同时购买了看
跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益；如
果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给期权的空头，仅仅 损失
期权费。这就体现了金融市场的转移风险功能，即金融市场多元化的金融工具为投
资者提供分散风险的可能；

74. 个人投资者可参与科创板交易，应符合的条件说法不正确的是（）。 [单选题]

*
A 申请权限开通前 20 个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币
20 万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）(正确答案)
B 申请权限开通前 20 个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币
50 万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）
C 参与证券交易 24 个月以上

D 上交所规定的其他条件
答案解析：个人投资者可参与科创板交易，但应符合下列条件： 一是申请权限开
通前 20 个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币 50 万元（不包括
该投资者通过融资融券融入的资金和证券）； 二是参与证券交易 24 个月以上；
三是上交所规定的其他条件。

75. 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括
（ ）。 [单选题] *

A 保险利益原则

B 转移风险原则(正确答案)

C 近因原则

D 损失补偿原则
答案解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包
括： （1）保险利益原则； （2）近因原则； （3）最大诚信原则； （4）损失补
偿原则。 选项 B：风险转移是保险的功能。
76. 根据《民法典》的规定，不属于法人分类的是（）。 [单选题] *

A 营利法人

B 非营利法人

C 特别法人

D 机关法人(正确答案)
答案解析：《民法典》将法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法
人和特别法人。

77. 以下遗嘱中，不需要见证人的是（）。 [单选题] *

A 代书遗嘱

B 口头遗嘱

C 自书遗嘱(正确答案)

D 录音遗嘱
答案解析：自书遗嘱有遗嘱人亲笔书写，签名，并注明年、月、日。

78. 基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为（）年。 [单选题] *

A2

B 3(正确答案)

C5

D 10
答案解析：基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为 3 年。

79. 独立基金销售机构变更公司章程，应当在（）内向住所地中国证监会派出机构
备案。 [单选题] *

A 1 个工作日
B 3 个工作日

C 5 个工作日(正确答案)

D 10 个工作日
答案解析：独立基金销售机构发生下列事项的，应当在 5 个工作日内向住所地中国
证监会派出机构备案： （1）变更公司章程、名称、住所、组织形式、经营范围、
注册资本、高级管理人员； （2）新增持有 5%以上股权的股东，变更控股股东、
实际控制人； （3）持有 5%以上股权的股东变更姓名、名称，或者质押所持独立
基金销售机构的股权； （4）设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所；
（5）对外进行股权投资或者提出担保； （6）中国证监会规定的其他事项。

80. 2014 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续

期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014 年 5
月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2015 年小王破产。这 100 万债务应（ ）。
[单选题] *

A 由小王承担(正确答案)

B 由小王和小赵共同承担

C 由小赵承担

D 小王负主要责任，小赵承担连带责任
答案解析：根据《民法典》规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自
所有的，夫或妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或妻一方所有的
财产清偿；选项 A 正确。

81. 2010 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10000 美元，由其

妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5000 美元，则甲妻可以将（ ）美元
兑换成人民币。 [单选题] *

A 5000

B 4000

C 2000

D 0(正确答案)
答案解析：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每
年等值 5 万美元。前 5 个月甲妻已经结汇 10000×5=50000（美元），已经达到国家
规定的年度最高限额，因此 6 月份甲妻不能再 兑换人民币，选项 D 正确。

82. 下列哪项不属于免责事由？（ ） [单选题] *

A 自然火灾发生，导致不能继续履行合同

B 地震发生导致不能继续履行合同

C 山洪暴发导致不能继续履行合同

D 因故意或重大过失，造成对方财产损失的(正确答案)
答案解析：根据《民法典》第 506 条规定，合同中的下列免责条款无效： （1）造
成对方人身伤害的； （2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项 D 属
于免责条款无效，不能免责）。选项 ABC 属于自然灾害引起的合同终止，属于可
免责范围。

83. 个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出
资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。 [单选题] *

A 无限责任(正确答案)

B 有限责任

C 担保责任

D 连带责任
答案解析：《中华人民共和国个人独资企业法》规定，个人独资企业投资人在申请
企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产
对企业债务承担无限责任（选项 A 正确）。

84. 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试
合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人，风险管理人员至少（）人。
[单选题] *

A 4，2，2(正确答案)
B 4，1，3

C 4，3，1

D 5，2，3
答案解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资
格考试合格人员不少于 4 人，其中交易人员至少 2 人，风险管理人员至少 2 人（选
项 A 正确）。

85. 下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务是（ ）。 [单选题] *

A 财务分析与规划

B 个人投资产品推介

C 投资顾问咨询

D 信贷产品销售介绍(正确答案)
答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划（选项 A 属于
专业化服务）、投资建议（选项 C 属于专业化服务）、个人投资产品推介（选项 B
属于专业化服务）等专业化服务。理财顾问服务是 一种针对个人客户的专业化服
务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍（选项 D 不属于专业化
服务）、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

86. 私人银行业务不具有的特征是（ ）。 [单选题] *

A 准入门槛高

B 综合化服务

C 分散化服务(正确答案)

D 重视客户关系
答案解析：一般而言，私人银行业务具有的特征有：准入门槛高、综合化服务、重
视客户关系，选项 C 不是私人银行的特征。

87. 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照
与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。 [单选
题] *
A 综合理财服务(正确答案)

B 理财顾问服务

C 财务顾问服务

D 投资顾问服务
答案解析：选项 A：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础
上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资
产管理的业务活动。 选项 B：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与
规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 选项 C：具备专业财务知识
的专业人员为顾客提供投资理财咨询策划服务。 选项 D：专业人员为金融投资、
房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的服务。

88. 商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财
业务的萌芽阶段，该阶段是（ ）。 [单选题] *

A 20 世纪 70 年代末到 80 年代

B 20 世纪 80 年代末到 90 年代(正确答案)

C 20 世纪 90 年代到 21 世纪

D 21 世纪以来
答案解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为： ① 20 世纪 80 年代末到 90 年代
是我国个人理财业务的萌芽阶段； ② 21 世纪初到 2005 年是我国个人理财业务的
形成时期； ③ 2005 年 9 月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行
个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，
我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。 选项 B 正确。

89. 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业
化服务是（ ）。 [单选题] *

A 财务规划服务

B 理财顾问服务(正确答案)

C 综合理财服务

D 个人理财服务
答案解析：选项 B：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资
建议、个人投资产品推介等专业化服务； 选项 A：财务规划服务是以个人（家
庭）或公司需要为出发点，使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的
过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升的活动； 选项 C：
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托
和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；

90. 下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。 [单选题] *

A 主体是商业银行

B 服务的目的是实现客户资产增值

C 从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D 商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理(正确答案)
答案解析：选项 D 描述不正确：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
是综合理财服务的内容，选项 ABC 的描述正确。

91. 根据《中华人民共和国合伙企业法》, 合伙人的出资形式有（）。 *

A 土地所有权出资

B 知识产权出资(正确答案)

C 实物出资(正确答案)

D 劳务出资(正确答案)

E 货币出资(正确答案)
答案解析：合伙人可以用货币、实物知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，
也可以用劳务出资。

92. 下列情况中银行不需要将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统的有（）。 *

A 境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞(正确答案)
B 通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值 100 美元（含）的结汇(正确
答案)
C 出国留学购入的外币现钞
D 外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇(正确答案)

E 通过外币代兑机构发生的结售汇(正确答案)
答案解析：除下列情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统：
（1）通过外币代兑机构发生的结售汇； （2）通过银行柜台尾零结汇、转利息结
汇等小于等值 100 美元（含）的结汇； （3）外币卡（含境内卡和境外卡）境内消
费结汇； （4）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞； （5）境内卡境外使用
后购汇还款； （6）通过自助兑换机办理的个人外币现钞兑换人民币现钞的单向兑
换。

93. 固定收益类理财产品的投资对象有（）。 *

A 银行间市场债券(正确答案)

B 国债(正确答案)

C 股票

D 企业债(正确答案)

E 交易所债券(正确答案)
答案解析：目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在
银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。

94. 一般来说，货币时间价值的主要参数包括 （）。 *

A 终值(正确答案)

B 现值(正确答案)

C 地点

D 利率(正确答案)

E 时间(正确答案)
答案解析：货币时间价值的基本参数包括： （1）现值：货币现在的价值，也即期
间发生的现金流在期初的价值，通常用 PV 表示（选项 B 正确）； （2）终值：货
币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用 FV
表示。一定金额本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值；一定金额的
本金按照复利计算若 干期后的本利和，称为复利终值（选项 A 正确）； （3）时
间：货币价值的参照系数，通常用 t 表示（选项 E 正确）； （4）利率（或通货膨
胀率）：影响金鱼时间价值程度的波动要素，通常用 r 表示（选项 D 正确）。
95. 下列不属于无效合同的是（）。 *

A 违反法律、行政法规的强制性规定

B 虚假合同

C 恶意串通，损害他人合法权益

D 因重大误解订立的(正确答案)

E 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危订立的合同(正确答案)
答案解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：
虚假合同；恶意串通，损害他人合法权益；违背公序良俗；违反法律、行政法规的
强制性规定。 根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受
第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。

96. 下列属于“了解你的客户”原则的描述是（）。 *

A 了解客户的真实身份(正确答案)

B 了解客户的资金来源和用途(正确答案)

C 了解客户的财产状况(正确答案)

D 了解客户的家庭背景和兴趣爱好

E 了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人(正确答案)
答案解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、
资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控
制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单 据及客户的风险承受能力。 银
行从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不
得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

97. 个人外汇业务按照交易性质区分为（）。 *

A 经营项目个人外汇业务(正确答案)

B 资本项目个人外汇业务(正确答案)

C 境内个人外汇业务

D 贸易项目个人外汇业务

E 境外个人外汇业务
答案解析：根据《个人外汇管理办法》第二条 个人外汇业务按照交易主体区分境
内与境外个人外汇业务；按照交易性质区分经营项目和资本项目个人外汇业务。
（选项 AB 正确）

98. 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并且守一定纪律，因此在个人
理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括
（）。 *

A 律师(正确答案)

B 投资顾问(正确答案)

C 税务师(正确答案)

D 会计师(正确答案)

E 理财规划师(正确答案)
答案解析：个人理财规划执行需要一些专业知识，因此在实际执行过程中有很多人
会接受专业人员例如会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师的建议和帮助。
（选项 ABCDE 正确）

99. 个人生命周期中维持期的主要特征有（）。 *

A 投资工具仅为活期及定期存款

B 主要理财活动为收入增加、积累退休金(正确答案)

C 对应年龄为 45-54 岁(正确答案)

D 家庭形态表现为子女上小学、中学

E 保险计划为养老险、投资型保单(正确答案)
答案解析：在个人生命周期维持期，对应年龄为 45~54 岁（选项 C 正确）；家庭
形态表现为子女进入高等教育阶段（选项 D 错误）；主要理财活动为收入增加、
积累退休金（选项 B 正确）；投资工具方面表现为多 元化（选项 A 错误）；投资
保险计划为养老险、投资型保险（选项 E 正确）。

100. 在下列各项中，能够计算出确切结果的有（）。 *

A 永续年金终值

B 期初年金终值(正确答案)
C 递延年金终值(正确答案)

D 普通年金终值(正确答案)

E 增长型年金终值(正确答案)
答案解析：选项 A 无法计算出确切结果：永续年金是指无限期内，时间间隔相同、
不间断、方向相同的一系列现金流，永续年金没有到期期限，没有终值；选项
BCDE 可计算出确切结果。

101. 在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。 *

A 即付年金(正确答案)

B 普通年金(正确答案)

C 先付年金(正确答案)

D 后付年金(正确答案)

E 永续年金
答案解析：选项 A：即付年金又称“先付年金”或“预付年金”，是指在一定时期
内，以相同的时间间隔在各期期初收入或支出的等额的款项； 选项 B：普通年金
是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流；
选项 C：先付年金又称“即付年金”或“预付年金”，是指在一定时期内，以相
同的时间间隔在各期期初收入或支出的等额的款项； 选项 D：普通年金，又称
“后付年金”，它是指收付时点在每一期间期末的年金； 选项 E：永续年金是指
在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，没有
终值，只有现值。

102. 在下列交易当事人中，（）具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易
一定数量的某种金融资产的义务。 *

A 期货合约买方(正确答案)

B 远期合约买方(正确答案)

C 看涨期权买方

D 期货合约卖方(正确答案)

E 看跌期权卖方(正确答案)
答案解析：选项 A：期货合约买方与卖方的权利义务是对等的； 选项 B：远期合
约买方与卖方的权利义务是对等的； 选项 D：期货合约卖方与买方的权利义务是
对等的； 选项 E：看跌期权卖方只有义务没有权利； 选项 C：看涨期权买方只有
权利没有义务。

103. 对于一个投资项目，下列表述正确的有（），其中 r 表示融资成本，IRR 表示

内部回报率。 *

A 如果 r＜IRR，表明该项目有利可图(正确答案)

B 如果 r>IRR，表明该项目有利可图

C 如果 r>IRR，表明该项目无利可图(正确答案)

D 如果 r＜IRR，表明该项目无利可图

E 不能够以 r 和 IRR 的关系判断投资是否能够获利

答案解析：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流
的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率。对于一个投资项目，如果
rIRR，表明该项目无利可图（选项 C 正确）。

104. 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。 *

A 财务分析(正确答案)

B 资产管理(正确答案)

C 投资顾问(正确答案)

D 法律咨询

E 财务规划(正确答案)
答案解析：中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办
法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、
投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（选 项 ABCE 正确）

105. 一般而言，风险偏好属于保守型客户往往会选择（ ）等产品。 *

A 存款(正确答案)

B 投资连结险

C 股票型基金

D 货币型基金(正确答案)
E 保本型理财产品(正确答案)
答案解析：保守型客户对待风险态度消极，对风险的承受能力较低，不愿为增加收
益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、
国债、保险等为主： 选项 A：存款的风险低，适合保守型客户； 选项 B：投资连
结险属于新型人寿保险的一种，风险相对比较高，有损失的可能； 选项 C：股票
型基金的风险较高； 选项 D：货币型基金的流动性好，风险低； 选项 E：保本型
理财产品保本，本金安全，收益低，风险相对较小。

106. 下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。 *

A 金融监督机构

B 证券评级机构

C 商业银行(正确答案)

D 工商业企业

E 财务公司(正确答案)
答案解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。因此同
业拆借市场的参与者主要是商业银行和财务公司。金融监督机构是市场的监管者，
不是参与者；证券评级机构是金融市场的服务 者；工商企业不是属于金融机构。

107. 影响房地产价格的因素有（ ）。 *

A 风俗因素(正确答案)

B 物价水平(正确答案)

C 利率水平(正确答案)

D 位置环境(正确答案)

E 城市规划(正确答案)
答案解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金
和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有： ①行政因素。指影响房地产价
格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收
政策与市政管理等。 ②社会因素。主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因
素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。 ③经济因素。主要有供求状况、物
价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。 ④自然因素。主要指房地产所处的
位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。

108. 期货期权等衍生品具有（）等特性。 *
A 保证金交易(正确答案)

B 单向交易

C 双向交易(正确答案)

D 非线性交易(正确答案)

E 线性交易
答案解析：选项 ACD 正确：期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线
性交易等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品，并且
可实现绝对收益。

109. 退休养老收入的三大来源有（）。 *

A 社会养老保险(正确答案)

B 商业养老保险

C 企业年金(正确答案)

D 个人储蓄投资(正确答案)

E 股票投资收益
答案解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄
投资； 选项 B：商业养老保险目前不少主要的退休养老来源； 选项 E：股票投资
风险较高，不适合退休人群投资。

110. 若企业融资成本为 12.88%，则下列项目可行的有（）。 *

A 净现值为 40000 元(正确答案)

B 净现值为-4999 元

C 净现值为 0 元(正确答案)

D 内部报酬率为 15%(正确答案)

E 内部报酬率为 7% 您的答案 参考答案 A

答案解析：选项 A：净现值为 40000 元，大于 0，说明项目不亏损，可以投资；
选项 B：净现值为-4999 元，小于 0，说明项目亏损，不可以投资； 选项 C：净现
值为等于 0，说明项目不盈利也没有亏损，可以投资； 选项 D：融资成本为
12.88%，内部收益率为 15%，内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投
资； 选项 E：融资成本为 12.88%，内部收益率为 7%，内部报酬率小易融资成本，
项目无利可图，不可以投资。
111. 下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。 *

A 是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率(正确答案)

B 是该项目本身的收益率(正确答案)

C 是使项目净现值等于零的贴现率(正确答案)

D 是使项目现值指数等于 0 的折现率

E 忽略了项目的货币时间价值
答案解析：选项 D 说法错误：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益
率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率； 选项 E
说法错误：内含报酬率是使现值指数等于 1 的折现率，考虑了项目的货币时间价值。

112. 下列关于现值的说法中正确的是（ ）。 *

A 现值是货币现在的价值，通常用 PV 表示(正确答案)

B 现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用 FV 表示

C 现值与时间成正比例关

D 由终值求解现值的过程称为贴现(正确答案)

E 现值和终值成正比例关系(正确答案)
答案解析：选项 B 说法错误：货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的
价值，通常用 PV 表示； 选项 C 说法错误：复利现值的计算公式为： ，其中 为
复利现值系数，因此，现值与时间成反比例关系。

113. 下列关于客户信息分类的说法，正确的是（ ） *

A 客户信息可以分为财务信息和非财务信息(正确答案)

B 客户家庭收支状况属于财务信息(正确答案)

C 客户的发展目标和预期目标属于财务信息

D 客户财务方面的信息属于定量信息(正确答案)

E 客户的个人兴趣爱好，属于定性信息(正确答案)
答案解析：选项 C 说法错误：客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息；
客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
114. 资产证券化业务的基础资产包括（）。 *

A 企业应收款(正确答案)

B 房贷资产(正确答案)

C 基础设施收益权等财产权利(正确答案)

D 商业物业等不动产财产(正确答案)

E 个人贷款资产
答案解析：资产证券化业务的基础资产包括企业应收款、信贷资产（房贷资产、汽
车贷款资产、信用卡类贷款资产、对公贷款资产等）、基础设施收益权等财产权利
和商业物业等不动产财产等。

115. 下列关于凭证式债券的说法，正确的有（）。 *

A 券面上印制票面金额

B 凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名(正确答案)

C “凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通(正确答案)

D 凭证式债券不可以提前兑付

E 凭证式国债不可挂失
答案解析：选项 AE 说法错误：我国的凭证式债券，通过各种银行储蓄网点和财政
部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写
实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、 挂失； 选项 D 说法错误：在持
有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

116. 根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（ ）。 *

A 股权类资产的远期合约(正确答案)

B 债权类资产的远期合约(正确答案)

C 远期利率协议(正确答案)

D 远期价格协议

E 远期汇率协议(正确答案)
答案解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括： （1）股权类资产的远
期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期
合约（选项 A 正确）； （2）债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短
期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约（选项 B 正确）；
（3）远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义
本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约（选项 C 正确）；
（4）远期汇率协议，是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定
数量的某种外币的远期协议（选项 E 正确）。

117. 关于理财顾问服务，下列说法正确的有（ ）。 *

A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱
B 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投
资产品推介等专业化服务(正确答案)
C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议(正
确答案)
D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求
短期的收益(正确答案)
E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面(正确答案)
答案解析：选项 A 说法错误：个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学
管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非
唯一目的。选项 BCDE 说法正确。

118. 与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。 *

A 交易场所不固定，分散交易(正确答案)

B 交易范围比较广(正确答案)

C 有相应的市场经营管理组织

D 交易的种类多(正确答案)

E 交易时间相对较长，不是集中、固定的(正确答案)
答案解析：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征： （1）交
易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、
集中的交易场所，交易是分散的（选项 A 正确）； （2）交易范围比较广。由于
无形市场的交易不是集中交易，受地域限制的影响较小，交易的区域跨度大，范围
广（选项 B 正确）； （3）交易时间相对较长，不是集中、固定的。与有形市场
相比，无形市场一般交易时间相对较长，交易的时间也不固定、集中，双方交易条
件的商谈过程、商品的交付时间、付款时间均较长，有些 是长期、远期的交易
（选项 E 正确）； （4）交易的种类多。无形市场交易的金融工具种类比有形市
场多，只要是通过市场交换金融产品，绝大多数都在无形市场上交易（选项 D 正
确）。 选项 C 描述的是有形市场的特征。

119. 下列权利可以质押的包括（）。 *

A 汇票(正确答案)

B 债券(正确答案)

C 仓单(正确答案)

D 可以转让的基金份额(正确答案)

E 可以转让的注册商标专用权中的财产权(正确答案)
答案解析：《民法典》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（1）汇票、支票、本票（选项 A 正确）； （2）债券、存款单（选项 B 正确）；
（3）仓单、提单（选项 C 正确）； （4）可以转让的基金份额、股权（选项 D 正
确）； （5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权
（选项 E 正确）； （6）应收账款； （7）法律、行政法规规定可以出质的其他
财产权利。

120. 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止
履行（ ）。 *

A 经营状况严重恶化(正确答案)

B 转移财产、抽逃资金，以逃避债务(正确答案)

C 丧失商业信誉(正确答案)

D 因故延迟了债务的归还

E 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形(正确答案)
答案解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情
形之一的，可以中止履行： （1）经营状况严重恶化（选项 A 正确）； （2）转
移财产、抽逃资金，以逃避债务（选项 B 正确）； （3）丧失商业信誉（选项 C
正确）； （4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形（选项 E 正确）。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

121. 在其他条件不变的情况下，现值系数随着折现率的提高而降低。 [判断题] *

对(正确答案)
错
答案解析：在其他条件不变的情况下，现值系数随着折现率的提高而降低（可从复
利现值系数表看出）。

122. 对个人结汇和购汇每人每年等值 3 万美元。 [判断题] *

错(正确答案)
答案解析：个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为
每人每年等值 5 万美元。

123. 投资型保险的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合。 [判
断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功
能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投
资收益。

124. FOF 是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。 [判

断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股
票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股
票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和 销售渠道创新的基金新品种。

125. 系统性风险不能通过组合投资实现风险分散；非系统性风险通常可以通过组合
投资不同程度地得到分散。 [判断题] *
对(正确答案)

错
答案解析：系统性风险难以通过分散化投资完全消除；由相互独立的多种资产组成
的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通
过这种分散策略完全消除。

126. 土地所有权可以用于抵押。 [判断题] *

错(正确答案)
答案解析：建设用地使用权可以用于抵押；土地所有权不可以用于抵押。

127. 在期限、利率一致下，终值始终大于现值。 [判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期
结束后所获得的最终价值。计算多期中终值的公式为： ，根据计算公式可以看出
终值的系数始终大于 1 的； 多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续
几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为： ；根据
计算公式可以看现值的系数始终小于 1。因此，在 期限、利率一致下，终值始终
大于现值。

128. 保险代理人在授权范围内开展保险业务产生的法律责任，由保险人承担。 [判
断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订
立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追
究越权的保险代理人的责任。
129. 债券的交易价格与到期收益率成正比，与市场利率成反比。 [判断题] *

错(正确答案)
答案解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场
上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格
同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有 人变现债券的市场交易价格下降；
反之则相反。

130. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并
可根据实际情况进一步细分。 [判断题] *

对(正确答案)

错
答案解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等
级，并可根据实际情况进一步细分。