額外額外額外個案

•Graham，46歲，為一家飲品公司工作，月入
$95,000。 Graham 的稅約略是月薪的 15%。
•Josephine，43歲，一名家庭主婦。
•女兒：Daisy，6歲，現是小學一年級學生。Graham
與 Josephine 計劃當 Daisy 18 歲時，送她去英國接受
大學教育。
•二人身體健康，他們的保險由 Graham 的公司提供，
沒有任何個人保險。
• 夫婦二人在六年前共同買屋，買入價為1,200萬元。
60％按揭，借25年。按揭利率為最優惠利率減2.8％，
最優惠利率一直是5％。目前還有19年供款，按揭供
款由 Graham 負擔。
1
 額外額外額外個案
•目前家庭每月支出，(不包括稅，不包括每月按揭供
款)，為港幣 33,000元，由 Graham 支付。
•Graham 和 Josephine 現有 180萬元銀行存款。他們
有兩份保險計劃，保證每年有2.75％ ，這兩份計劃將
在4年內到期。到期時 Graham 和 Josephine 會收到
總共 338 萬元。除此之外沒有任何其他投資。
•Graham 計劃在65歲退休。退休時，估計MPF計劃
有 $2,000,000 (當時價值)。Graham 預計有 25 年退
休生活。
•預期退休前平均投資回報率為 8%，估計退休後投資
回報率為 4%，通貨膨脹在未來平均為 3.8%。

2
 額外額外額外個案
• (1) 當 Graham 退休時，他需要累積多少？
• (2) 如果房貸按揭利率提高 1％，目前按揭
還款額會加多少？如果為真，Graham 每月
有足夠的錢支付所有的賬單嗎？
• (3) 如何提高目前家庭每月的現金流？

3
 額外額外額外個案
• 目前英國大學的教育費用每年約為
$450,000，預期 Daisy會在18歲進入大學。
• 教育費用的年增長率為7%。長期投資回報
率為每年8%。
• (4) Graham 預料當 Daisy 第一年入大學時，
$3,000,000 就足夠 3年總費用。這個猜測
是合理嗎？

4
 額外額外額外個案
• (5) 在 Graham 的財務計畫中，有甚麼危機/
不可預見的風險及支出？