額外個案1

•文先生 Patrick，46歲，為一家跨國製藥公司工作，
月入120,000元。 Patrick 的稅約略是月薪的15%。
•文太太 Mary，38歲，一名家庭主婦。
•女兒：文婉曼 Emily，6歲，現是小學一年級學生。文
先生與文太太計劃當Emily17歲時，送她去美國接受大
學教育。
•二人身體健康，他們的保險由Patrick公司提供，沒有
任何個人保險。
• 夫婦二人在六年前共同買屋，買入價為1,200萬元。
60％按揭，借20年。按揭利率為最優惠利率減2.8％，
最優惠利率一直是5％。目前還有14年供款，按揭供
款由Patrick負擔。
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 額外個案1
•目前家庭每月支出，(不包括稅，不包括每月按揭供
款)，為港幣40,000元，由Patrick支付。
•Patrick和Mary 現有 200萬元銀行存款。他們有兩份
保險保證計劃，保證每年有2.2％ ，這兩份計劃將在
三四年內到期。到期時Patrick和Mary會收到總共 280
萬元。除此之外沒有任何其他投資。
•Patrick計劃在65歲退休。退休時，估計其職業退休
計劃(Occupational Retirement Scheme [ORSO])戶
口有 $6,500,000(當時價值)。Patrick預計有30年退休
生活。
•預期退休前平均投資回報率為 8%，估計退休後投資
回報率為 5%，通貨膨脹在未來平均為3.6%。
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 額外個案1
• (1) 當Patrick退休時，他需要累積多少？
• (2) 如果房貸按揭利率提高2％，目前按揭
還款額會加多少？如果為真，Patrick每月
有足夠的錢支付所有的賬單嗎？
• (3) 如何提高目前家庭每月的現金流？

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 額外個案1
• 目前美國大學的教育費用每年約為
$500,000，預期Emily會在17歲進入大學。
• 教育費用的年增長率為7%。長期投資回報
率為每年8%。
• (4) Patrick預料當Emily第一年入大學時，
$4,000,000就足夠四年總費用。這個猜測
是合理嗎？

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 額外個案1
• (5) 在Patrick的財務計畫中，有甚麼危機／
不可預見的風險及支出？
• (6) 在退休的範疇上，你會給Patrick有甚麼
建議？
• (7) 在保險的範疇上，你會給Patrick有甚麼
建議？
• (8) 在財富管理的範疇上，你會給Patrick有
甚麼建議？ 5
 額外個案2
•余先生 Jack，37歲，在一家工程公司工作，月入
80,000元。Jack 的稅約略是月薪的15%。
•余太太 Jane，37歲，在一家律師事務所工作，月入
120,000元。
•兒子：余家樂 Sean，8歲，現是小學二年級學生。余
先生與余太太計劃當Sean18歲時，送他去英國接受大
學教育。
•二人這一刻身體健康，他們的保險由自己公司提供。
• 夫婦二人在4年前共同買屋，買入價為2,000萬元。
60％按揭，借20年。按揭利率為最優惠利率減2.9％，
最優惠利率一直是5％。目前還有16年供款，按揭供
款由Jack和Jane一同負擔。
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 額外個案2
•目前家庭每月支出，(不包括稅，不包括每月按揭供
款)，為港幣70,000元， 由Jack和Jane 一同支付。
•Jack和Jane計劃在二十年後歲退休。退休時，兩人
估計其退休計劃戶口有 $8,000,000(當時價值)。兩人
預計有30年退休生活。
•預期退休前平均投資回報率為 7%，估計退休後投資
回報率為 4%，通貨膨脹在未來平均為3.6%。

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 額外個案2
• (1) 當他們退休時，他們需要累積多少？如
只依靠現有的退休計劃，他們有足夠的錢
退休嗎？如果不足夠，你會給他們什麼建
議？
• (2) 如果房貸按揭利率提高2％，目前按揭
還款額會加多少？如果為真， Jack和Jane
每月有足夠的錢支付所有的賬單嗎？
• (3) 如何提高目前家庭每月的現金流？
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 額外個案2
• 目前英國大學的教育相關費用每年約為
$450,000，預期Sean會在18歲進入大學。
• 教育費用的年增長率為9%。長期投資回報
率為每年7%。
• (4) Jack和Jane預料當Sean第一年入大學
時， $3,000,000就足夠三年總費用。這個
猜測是合理嗎？