Professional Documents
Culture Documents
3 BD30703 - Lecture - Life Insurance - Policy Projection
3 BD30703 - Lecture - Life Insurance - Policy Projection
3 BD30703 - Lecture - Life Insurance - Policy Projection
(93745-A)
MR A
Plan Type
SmartProtect Essential 3
Based on the annualised premium shown above and assuming you have not opted to terminate the Auto-Extension, the policy
may sustain for:
54 years up to your age 85 years next birthday under projected investment returns of Y%; and
46 years up to your age 77 years next birthday under projected investment returns of X%.
You may consider single premium top-ups, increasing your regular premium or reducing your coverage to enhance the
sustainability of the policy.
Please note that these outcomes are based on the assumed investment returns, premiums paid and charges. The benefits may
vary, and subject to No-Lapse Guarantee, the policy may lapse earlier depending on the actual investment returns and volatility
of the chosen investment funds, premiums paid and charges. In the event that the actual sustainability of the policy is reduced
due to revision of insurance charges, the Company may vary the premium and any regular investment top-ups on the policy
anniversary by giving 3 months' notice to policy owners.
Is investment-linked policy right for you? Are you aware of the costs, benefits and risks?
Name of Insurer: Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad ("the Company") Client's Name: MR A
Product Name: 0501 SmartProtect Essential 3 (SPE3-80) Gender: Male
Type of Policy: Regular premium investment-linked insurance Smoker: Yes
Ratio of Fund(s) Chosen: Please refer to the following page Age Next Birthday: 31
Do you know that … Have you been advised of … Have you been told …
It is flexible but you bear the investment risk? How your premiums will be used?
It is an insurance product that is tied to the performance of the Premium paid (a)
investment fund(s) which you selected
Unallocated Premium allocated into Unit Fund (b)
Benefits Premium
Flexibility to vary your premium amount or coverage if your Used to purchase units in the investment The coverage you
To pay:-
financial needs change. fund(s) will receive
Insurer's own
Choice of funds depending on the level of risk you are expenses Sum assured (f)
comfortable with. Commission Minimum amount
Deduct fees & charges:
to agent (h) received on death/
Insurance charges (c) - to pay for your total and permanent
Risks
insurance cover disability
You bear the investment risk entirely including poor returns.
Note: Upon death, the total
If your fund performs poorly or your insurer increases your Other charges (d) e.g. policy fees
of the sum assured and
charges - total investment value is
Fund management charge (e)
You may lose your insurance cover; or payable
Your total investment value may be adversely affected.
You may need to increase your premiums or reduce the level of What you may receive:
insurance protection to avoid losing your insurance cover.
Non-guaranteed total investment value
Other products that could better meet your (g)
needs? Amount received on
Non-participating products: The benefits and coverage period surrender/death/maturity
are guaranteed as long as you pay premiums. Fees and charges taken out of your investment fund(s) which reduce the amount available for
Participating products: In addition to receiving guaranteed investment:-
benefits and having a guaranteed coverage period, you can share There are no other fees and charges other than (c), (d) and (e).
in the profits (non-guaranteed) of the participating life fund.
Investment Strategy Selected : 7 My Choiced Investor Profile
Investment Horizon : 49 Years
Policy Year Ratio of Fund(s) Chosen
From To F1 Lion Balanced F4 Lion Fixed F5 Lion Progressive F6 Dana Sejati F17 Lion Enhanced F18 Dana Gemilang F21 Lion Advanced F22 Lion Small Mid
Fund Income Fund Fund Equity Fund Strategic Fund Cap Fund
1 49 100%
Table 1: SmartProtect Essential 3 (SPE3-80) (For illustration purposes only. This may not be the benefits that you will receive)
The numbers in the table below illustrate the possible movements of cash flows of the policy, including how fees and charges could impact total investment value. In
order to show the impact of different investment returns on the cash flows, two rates of return have been chosen, 2% (Scenario X) and 5% (Scenario Y). The actual
return rates may be higher or lower than the chosen rates, or even be negative.
Actual returns of the fund will fluctuate (i.e. rise or fall) each year based on the performance of the assets the fund(s) invested in.
Please see the attached fund fact sheet(s) for the past actual annual investment returns.
The amount You should only purchase the At maturity or upon early
you need to riders you need as the cost of the cancellation, you may receive
pay riders will be borne by you. Riders this amount (amount is not
are optional guaranteed)
End of Age at Premium Paid Allocated Insurance Charges1 Other Fund Management Sum Assured Non-Guaranteed Total Non-Guaranteed Commission
Policy End of (RM) Premium (RM) Charges1 Charge (RM) (RM) Investment Value (RM) Death Benefits2 (RM) (h)
Year Policy (a) (b) (c) (RM) (e) (f) (g)
Year (d)
RM % Basic Unit- Scenario X Scenario Y Scenario X Scenario Y Scenario X Scenario Y RM %
Policy deducting
rider(s)
1 32 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 4 4 300,000 1,758 1,784 301,758 301,784 1,620.00 45.00
2 33 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 13 13 303,000 3,541 3,642 306,541 306,642 1,620.00 45.00
3 34 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 22 22 306,000 5,347 5,576 311,347 311,576 720.00 20.00
4 35 3,600.00 2,880 80.00 342 0 72 33 33 309,000 7,903 8,326 316,903 317,326 720.00 20.00
5 36 3,600.00 2,880 80.00 342 0 72 45 47 312,000 10,493 11,188 322,493 323,188 540.00 15.00
6 37 3,600.00 2,880 80.00 370 0 72 58 61 315,000 13,090 14,139 328,090 329,139 540.00 15.00
7 38 3,600.00 3,420 95.00 395 0 72 72 77 318,000 16,239 17,736 334,239 335,736 0.00 0.00
8 39 3,600.00 3,420 95.00 426 0 72 88 94 321,000 19,400 21,450 340,400 342,450 0.00 0.00
9 40 3,600.00 3,600 100.00 462 0 72 104 113 324,000 22,749 25,464 346,749 349,464 0.00 0.00
10 41 3,600.00 3,600 100.00 505 0 72 120 132 327,000 26,098 29,597 353,098 356,597 0.00 0.00
15 46 3,600.00 3,600 100.00 882 0 72 201 238 342,000 42,494 51,863 384,494 393,863 0.00 0.00
20 51 3,600.00 3,600 100.00 1,520 0 72 275 353 357,000 57,250 76,129 414,250 433,129 0.00 0.00
30 61 3,600.00 3,600 100.00 3,703 0 72 367 590 387,000 74,954 125,397 461,954 512,397 0.00 0.00
40 71 3,600.00 3,600 100.00 8,127 0 72 284 738 390,000 56,052 154,826 446,052 544,826 0.00 0.00
49 80 3,600.00 3,600 100.00 18,633 0 72 0 594 390,000 0 119,392 0 509,392 0.00 0.00
1The illustrated insurance and other charges are not guaranteed and may be varied from time to time, for example, charges for medical riders may increase due to rising medical
costs. The basic policy's insurance and other charges may be varied by giving 3 months' notice to policy owners.
2The death benefit payable is the total of the sum assured and total investment value.
Where the non-guaranteed total investment value becomes zero, it means that your unit fund is no longer able to pay for your insurance cover.
Your insurance charges will increase as you get older. In the later years, it is possible for your insurance charges to be higher than your premium paid. The above illustration
shows that your insurance charges are higher than your premium paid starting from age 61, where your total investment value may eventually be depleted.
A Product Disclosure Sheet
Note: Please read this Product Disclosure Sheet before you decide to take up SmartProtect Essential 3. Be sure to also read the general
terms and conditions.
Name of Financial Service Provider : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("the Company")
Name of Product : SmartProtect Essential 3
Date : 28/10/2020
*You can terminate the Auto-Extension by giving notification to the Company at least 30 days prior to the initial or extended maturity
of the policy.
It also comes with an additional 1% sum assured of the basic sum assured for each completed policy year, up to a maximum of 30%,
at no additional cost, which will be payable in the event of death or Total and Permanent Disability ("TPD"), subject to the terms and
conditions stated in the policy contract.
The value of the ILP depends on the price of the underlying units, which in turn depends on the performance of your chosen fund.
Note: The above benefits are subject to the terms and conditions stated in the policy contract.
Fund(s) chosen:
Policy Year Lion Fixed Income
From To Fund
1 49 100%
Reminder: Please read the fund fact sheet which includes the objectives of the investment-linked fund. It is important to select a
plan or a combination of funds that suit your financial goals and risk profile.
Notes:
(a) The total premium that you have to pay and the policy terms may vary depending on the underwriting requirements of the
Company.
(b) The Company allocates a portion of the premium to purchase units in the investment-linked fund(s) that you have chosen. Any
unallocated amount will be used to pay commissions to agents and other expenses of the Company. You are advised to refer to
the allocation rates given in the sales illustration.
(c) In the event the actual sustainability of your policy is reduced due to revision of insurance charges, the Company may vary the
premiums on the policy anniversary by giving 3 months’ advance notice to you.
(d) The new premium payable for extended coverage may be different and shall be based on the age next birthday of the life
assured upon Auto-Extension of the policy and any underwriting decisions that have been imposed on the policy prior to the
Auto-Extension.
5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?
Importance of disclosure - You must disclose all material facts such as medical condition, and state your age correctly.
Free-look period - You may cancel your ILP by returning the policy within 15 days after the policy has been received by you. The
Company will refund to you the unallocated premiums, the value of the units that have been allocated (if any) at unit price at the
next valuation date and any insurance charge and policy fee that have been deducted less any medical fee incurred.
Total investment value – The total investment value of the ILP depends on the performance of the investment-linked fund(s)
selected. The higher the level of insurance coverage selected, the more units will be absorbed to pay for the insurance charges
and the fewer units will remain to accumulate total investment value under your policy.
Grace period – A grace period of 30 days from each premium due date is given for you to pay the subsequent premiums.
Policy lapse - Subject to No-Lapse Guarantee, the ILP will lapse when the value of investment units is insufficient to pay for the
insurance and other charges.
Claims procedure – Please visit greateasternlife.com/my for further information on the Company’s claims procedure.
A Product Disclosure Sheet
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this plan.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under this plan.
IMPORTANT NOTE:
THIS IS AN INSURANCE PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS, AND IS NOT A PURE
INVESTMENT PRODUCT SUCH AS UNIT TRUSTS. YOU MUST EVALUATE YOUR OPTIONS CAREFULLY AND SATISFY
YOURSELF THAT THE INVESTMENT-LINKED INSURANCE PLAN CHOSEN MEET YOUR RISK APPETITE, AND THAT YOU CAN
AFFORD THE PREMIUM THROUGHOUT THE POLICY DURATION. TO INCREASE INVESTMENT VALUE AT ANY TIME, IT IS
ADVISABLE THAT YOU PAY THE ADDITIONAL PREMIUMS AS ‘TOP UPS’. RETURN ON AN INVESTMENT-LINKED FUND IS NOT
GUARANTEED. YOU ARE ENCOURAGED TO APPOINT A NOMINEE(S) AND ENSURE THAT YOUR NOMINEE(S) IS AWARE OF
THE PLAN THAT YOU HAVE PURCHASED. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND YOUR INSURANCE POLICY AND DISCUSS
WITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.
If there is any discrepancy between the English and Bahasa Malaysia versions of this document, the English version shall prevail.
WARNING : I
LION FIXED INCOME FUND
Features of Fund
Inception Date 08 March 2000
Investment Objective A fund which invests in fixed income securities, for example government and corporate bonds as well as
cash and cash equivalents. This fund seeks to provide consistent return at low levels of volatility.
Although the fund invests mainly in Malaysia (40% to 100%), it may also partially invest in foreign fixed
income securities (up to 50%), to enhance the fund's returns.
Investment Strategy & The fund shall be actively managed to generate additional return to consistently outperform the
Approach benchmark in the long-term using top-down approach. The fund will focus on capital preservation and
steady income by investing in fixed income securities with good credit fundamentals.
Asset Allocation Fixed Income Securities: 40%-100%
Foreign Fixed Income Securities: up to 50%
Performance Benchmark 12 month Conventional Fixed Deposit Maybank Source: Bloomberg
Liquidity Risk
Liquidity risk refers to the risk of loss when the fund is unable to meet their obligations at the reasonable cost or at any time. It also
refers to the risk that the equities or assets cannot be traded quickly enough to prevent a loss.
Credit Risk
Credit risk refers to the risk of loss when the issuer of a security fails to make timely payments of interest or principal repayment on the
maturity date.
Inflation Risk
Inflation risk refers to the risk of loss when the fund may not generate income at a rate that keeps pace with inflation.
Currency Risk
Currency risk refers to the risk of adverse movement in the currency exchange rates that may result in the policyholder receiving lower
return.
DISCLAIMER
The fund fact sheets presented by Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad ( he Compan ) are o be ed a an informa ion
source only.
The risks disclosed should not be considered as an exhaustive list of the risks, which potential policyholders should conside r before
investing in the fund. Potential policyholders should be aware that an investment in the fund may be exposed to other risks of
exceptional nature from time to time.
Please read and understand the contents of the fund fact sheet before investing. The fund fact sheet should be read in conjunction with
the product brochure, Product Disclosure Sheet, sales illustration, and policy contract.
There can be no assurances that the fund will be able to maintain its net asset value per security at a constant amount or that the full
amount of your investment in the fund will be returned to you. Potential policyholders should consider the fees and charges involved.
Some of the data contained herein have been extracted from the following source: FTSE International Limited ("FTSE"). FTSE is a
trade mark of London Stock Exchange Plc and The Financial Times Limited and is used by FTSE under license. All rights in the FTSE
Indices vest in FTSE and/or its licensors. Neither FTSE nor its licensors accept any liability for any errors or omissions in the FTSE
indices or underlying data. No further distribution of FTSE data is permitted without FTSE's express written consent.
If there is any discrepancy between the English and Bahasa Malaysia versions of this fund fact sheet, the English version shall prevail.
Service Guide
Our Company offers life insurance products through our agency force, bank partners, etc. If you
intend to purchase a life insurance product from our agents, you can enjoy these value-added
services.
! Go through with you the Customer Fact Find form to understand your insurance needs and
financial goals.
! Recommend suitable insurance plan after assessing your needs.
! Explain the product features, benefits payable, exclusions, premiums and charges.
! Provide Product Disclosure Sheet to assist you in making informed decision and to facilitate
product comparison.
! Explain the importance of answering the questions in the proposal form fully and accurately.
! Submit your application for underwriting after you have signed the proposal form.
! Arrange for medical examination with one of our panel clinics, if required.
! Provide information on making a nomination to ensure policy moneys are received by your
beneficiaries in the event of death.
! Your policy document will be delivered to you (by hand or via post) within 28 days
! Go through the policy terms and conditions with you to ensure that this is the right plan that you
have purchased.
DURING THE TERM OF THE POLICY
! Guide you through the standard procedures on how to file an insurance claim.
Customer Portal
Please visit our Customer Portal at https://econnect-my.greateasternlife.com/eConnect2/jsp/login/login.jsp for
online access to your policy information.
Note: If you are not satisfied with the services of our agent, or required additional support
from our Company, you may contact us at 1-300-1-300-88.
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
(93745-A)
MR A
Jenis Pelan
SmartProtect Essential 3
Berdasarkan premium tahunan yang ditunjukkan di atas dan diandaikan anda tidak memilih untuk menamatkan Lanjutan
Automatik, polisi mungkin dapat bertahan selama:
54 tahun sehingga umur 85 tahun hari jadi berikut di bawah unjuran pulangan pelaburan Y%; dan
46 tahun sehingga umur 77 tahun hari jadi berikut di bawah unjuran pulangan pelaburan X%.
Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk penambahan premium tunggal, meningkatkan premium tetap atau
mengurangkan perlindungan anda bagi memastikan kelangsungan polisi.
Sila ambil perhatian bahawa keputusan ini berdasarkan andaian pulangan pelaburan, premium yang dibayar dan caj. Manfaat
mungkin berbeza dan tertakluk pada Jaminan Tidak Luput, polisi mungkin luput lebih awal bergantung pada pulangan
pelaburan sebenar dan mudah ubah dana pelaburan yang dipilih, premium yang dibayar dan caj. Jika kelangsungan sebenar
polisi akan berkurangan disebabkan semakan semula caj insurans, Syarikat boleh menyemak semula premium dan sebarang
penambahan pelaburan tetap pada ulang tahun polisi dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu kepada pemilik polisi.
Adakah polisi insurans berkaitan pelaburan baik untuk anda? Adakah anda mengetahui kos, manfaat dan risiko
polisi ini?
Nama Syarikat Insurans: Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad ("Syarikat") Nama Pelanggan: MR A
Nama Produk: 0501 SmartProtect Essential 3 (SPE3-80) Jantina: Lelaki
Jenis Polisi: Insurans berkaitan pelaburan dengan premium tetap Merokok: Ya
Nisbah Dana yang Dipilih: Sila rujuk muka surat seterusnya Umur Hari Jadi Berikut: 31
Adakah anda mengetahui … Adakah anda telah dinasihati berkenaan … Adakah anda telah diberitahu …
Pelan ini fleksibel tetapi anda akan menanggung risiko Bagaimanakah premium anda akan digunakan?
pelaburan? Premium yang dibayar (a)
Pelan ini adalah produk insurans berlandaskan prestasi pelaburan bagi
dana pelaburan pilihan anda Premium Tidak Premium diperuntukkan pada Dana Unit (b)
Diperuntukkan
Manfaat Perlindungan yang
Untuk Digunakan untuk membeli unit dalam
Kefleksibelan untuk menyemak semula amaun premium atau dana pelaburan anda akan terima
membayar:-
perlindungan jika keperluan kewangan anda berubah Perbelanjaan Jumlah Asurans
Pilihan dana bergantung pada tahap risiko yang selesa untuk anda syarikat (f)
Ditolak yuran & caj:
insurans Amaun minimum
Risiko Komisen Caj insurans (c) - untuk membayar yang diterima
ejen (h) perlindungan insurans anda semasa
Anda akan menanggung risiko pelaburan sepenuhnya termasuk kematian/hilang
pulangan yang buruk. Caj lain (d) contohnya yuran polisi upaya total dan
Jika prestasi dana anda adalah buruk atau syarikat insurans meningkatkan kekal
caj - Caj pengurusan dana (e)
Nota: Semasa kematian,
Anda mungkin kehilangan perlindungan insurans; atau jumlah asurans dan
Jumlah nilai pelaburan anda mungkin terjejas. Apa yang anda akan terima: jumlah nilai pelaburan
keseluruhan akan
Anda mungkin perlu meningkatkan premium atau mengurangkan tahap
Jumlah nilai pelaburan tidak dijamin dibayar
perlindungan insurans bagi mengelakkan kehilangan perlindungan
(g)
insurans anda.
Amaun diterima semasa
Produk lain yang boleh memenuhi keperluan anda? serahan/kematian/matang
Produk tanpa penyertaan dalam keuntungan: Manfaat dan tempoh Yuran dan caj yang diambil daripada dana pelaburan anda akan mengurangkan amaun
perlindungan adalah dijamin selagi anda membayar premium. pelaburan:-
Produk dengan penyertaan dalam keuntungan: Selain menerima Tiada yuran dan caj lain selain (c), (d) and (e).
manfaat dijamin dan mempunyai tempoh perlindungan dijamin, anda dapat
berkongsi keuntungan (tidak dijamin) bagi dana penyertaan dalam
keuntungan.
Strategi Pelaburan yang Dipilih : 7 Profil Pelaburan Pilihan Sendiri
Tempoh Pelaburan : 49 Tahun
Tahun Polisi Nisbah Dana yang Dipilih
Dari Hingga F1 Dana Lion F4 Dana Lion Fixed F5 Dana Lion F6 Dana Sejati F17 Dana Lion F18 Dana Gemilang F21 Dana Lion F22 Dana Lion Small
Balanced Income Progressive Enhanced Equity Advanced Strategic Mid Cap
1 49 100%
Jadual 1: SmartProtect Essential 3 (SPE3-80) (Untuk ilustrasi sahaja. Ini mungkin bukan manfaat yang anda akan terima)
Angka di bawah menunjukkan ilustrasi kemungkinan perubahan aliran tunai bagi polisi, termasuk bagaimana yuran dan caj mempengaruhi jumlah nilai pelaburan.
Untuk menunjukkan kesan pulangan pelaburan yang berbeza ke atas nilai tunai, dua kadar pulangan pelaburan telah dipilih, 2% (Senario X) and 5% (Senario Y).
Pulangan kadar pelaburan sebenar mungkin lebih tinggi atau lebih rendah daripada kadar yang dipilih, ataupun negatif.
Pulangan sebenar bagi dana mungkin naik turun (sama ada naik atau turun) pada setiap tahun berdasarkan prestasi aset dana yang dilaburkan.
Sila rujuk risalah pernyataan dana untuk prestasi tahunan sebenar yang lepas.
Amaun yang Anda hendaklah membeli rider Apabila polisi matang atau
anda perlu yang diperlukan sahaja kerana dibatalkan awal, anda mungkin
bayar anda akan menanggung kos rider. akan memperoleh amaun ini
Rider adalah pilihan (amaun tidak dijamin)
Akhir Umur Premium Premium Caj Insurans1 (RM) Caj Lain1 Caj Pengurusan Dana Jumlah Jumlah Nilai Manfaat Kematian Komisen
Tahun pada Dibayar (RM) Diperuntukkan (c) (RM) (RM) Asurans (RM) Pelaburan Tidak Tidak Dijamin2 (RM) (h)
Polisi Akhir (a) (b) (d) (e) (f) Dijamin (RM)
Tahun (g)
Polisi RM % Polisi Rider Senario X Senario Y Senario X Senario Y Senario X Senario Y RM %
Asas penolakan
unit
1 32 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 4 4 300,000 1,758 1,784 301,758 301,784 1,620.00 45.00
2 33 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 13 13 303,000 3,541 3,642 306,541 306,642 1,620.00 45.00
3 34 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 22 22 306,000 5,347 5,576 311,347 311,576 720.00 20.00
4 35 3,600.00 2,880 80.00 342 0 72 33 33 309,000 7,903 8,326 316,903 317,326 720.00 20.00
5 36 3,600.00 2,880 80.00 342 0 72 45 47 312,000 10,493 11,188 322,493 323,188 540.00 15.00
6 37 3,600.00 2,880 80.00 370 0 72 58 61 315,000 13,090 14,139 328,090 329,139 540.00 15.00
7 38 3,600.00 3,420 95.00 395 0 72 72 77 318,000 16,239 17,736 334,239 335,736 0.00 0.00
8 39 3,600.00 3,420 95.00 426 0 72 88 94 321,000 19,400 21,450 340,400 342,450 0.00 0.00
9 40 3,600.00 3,600 100.00 462 0 72 104 113 324,000 22,749 25,464 346,749 349,464 0.00 0.00
10 41 3,600.00 3,600 100.00 505 0 72 120 132 327,000 26,098 29,597 353,098 356,597 0.00 0.00
15 46 3,600.00 3,600 100.00 882 0 72 201 238 342,000 42,494 51,863 384,494 393,863 0.00 0.00
20 51 3,600.00 3,600 100.00 1,520 0 72 275 353 357,000 57,250 76,129 414,250 433,129 0.00 0.00
30 61 3,600.00 3,600 100.00 3,703 0 72 367 590 387,000 74,954 125,397 461,954 512,397 0.00 0.00
40 71 3,600.00 3,600 100.00 8,127 0 72 284 738 390,000 56,052 154,826 446,052 544,826 0.00 0.00
49 80 3,600.00 3,600 100.00 18,633 0 72 0 594 390,000 0 119,392 0 509,392 0.00 0.00
1Ilustrasi bagi caj insurans dan caj lain adalah tidak dijamin dan mungkin disemak semula dari semasa ke semasa, contohnya caj untuk rider perubatan mungkin meningkat
disebabkan peningkatan kos perubatan. Caj insurans untuk polisi asas dan caj lain mungkin disemak semula dengan memberi notis 3 bulan kepada pemilik polisi.
2 Manfaat kematian yang dibayar adalah jumlah asurans dan jumlah nilai pelaburan keseluruhan.
Apabila jumlah nilai pelaburan tidak dijamin menjadi sifar, ia bermaksud unit dana anda tidak lagi mampu untuk membayar perlindungan insurans.
Caj insurans akan meningkat seiring dengan umur anda. Pada tahun-tahun akhir, terdapat kemungkinan bahawa caj insurans anda adalah lebih tinggi daripada premium yang
dibayar. Ilustrasi di atas menunjukkan caj insurans anda lebih tinggi daripada premium yang dibayar bermula dari umur 61, seterusnya mengurangkan jumlah nilai pelaburan
anda.
A Risalah Pemberitahuan Produk
Nota: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk ini sebelum anda memutuskan untuk mendapatkan SmartProtect Essential 3. Pastikan
terma dan syarat am telah dibaca.
Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("Syarikat")
Nama Produk : SmartProtect Essential 3
Tarikh : 28/10/2020
*Anda boleh menamatkan Lanjutan Automatik dengan memaklumkan Syarikat sekurang-kurangnya 30 hari sebelum tarikh matang
asal atau tarikh matang lanjutan bagi polisi.
Ia juga didatangkan dengan tambahan 1% jumlah asurans bagi setiap tahun polisi yang lengkap sehingga maksimum 30% tanpa
kos tambahan, yang dibayar semasa kematian atau Hilang Upaya Total dan Kekal ("TPD") berlaku, tertakluk pada terma dan syarat
yang dinyatakan dalam kontrak polisi.
Nilai ILP bergantung pada harga yang mendasari unit, mengikut prestasi dana pilihan anda.
Nota: Manfaat di atas tertakluk pada terma dan syarat yang dinyatakan dalam kontrak polisi.
Peringatan: Sila baca risalah pernyataan dana kerana ia memberi penerangan berkenaan objektif dana berkaitan pelaburan.
Pemilihan pelan atau kombinasi dana yang sesuai dengan matlamat kewangan dan profil risiko anda adalah penting.
Nota:
(a) Premium keseluruhan yang anda perlu bayar dan terma polisi mungkin berbeza mengikut keperluan pengunderaitan Syarikat.
(b) Syarikat memperuntukkan sebahagian premium untuk membeli unit dalam dana berkaitan pelaburan yang anda pilih. Sebarang
premium yang tidak diperuntukkan akan digunakan untuk membayar komisen kepada ejen dan perbelanjaan lain oleh Syarikat.
Anda dinasihatkan untuk merujuk kadar peruntukan yang dinyatakan dalam ilustrasi jualan.
(c) Jika kelangsungan sebenar polisi anda akan berkurangan disebabkan semakan semula caj insurans, Syarikat boleh menyemak
semula premium pada ulang tahun polisi dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu kepada anda.
(d) Premium baharu yang dibayar bagi perlindungan lanjutan mungkin berbeza dan berdasarkan umur hari jadi berikut hayat yang
diasuranskan semasa Lanjutan Automatik bagi polisi dan sebarang keputusan pengunderaitan yang dikenakan pada polisi
sebelum Lanjutan Automatik.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi senarai penuh pengecualian di bawah pelan ini.
8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya / penama?
Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda / penama bagi
memastikan semua surat-menyurat dapat diserahkan kepada anda / penama dengan sepatutnya.
NOTA PENTING:
INI MERUPAKAN PRODUK INSURANS DENGAN BERLANDASKAN PRESTASI YANG MENDASARI ASET DAN BUKAN SUATU
PRODUK PELABURAN SEBENAR SEPERTI UNIT AMANAH. ANDA MESTILAH MENILAI PILIHAN ANDA DENGAN SEBAIKNYA
DAN BERPUAS HATI BAHAWA PELAN INSURANS BERKAITAN PELABURAN YANG DIPILIH MEMENUHI RISIKO DAN ANDA
MAMPU MEMBAYAR PREMIUM SEPANJANG TEMPOH POLISI. BAGI MENINGKATKAN NILAI PELABURAN PADA BILA-BILA
MASA, ANDA DINASIHATKAN UNTUK MEMBAYAR PREMIUM TAMBAHAN SEBAGAI "PENAMBAHAN". PULANGAN KE ATAS
DANA BERKAITAN PELABURAN ADALAH TIDAK DIJAMIN. ANDA DIGALAKKAN UNTUK MELANTIK PENAMA DAN
MEMASTIKAN PENAMA ANDA DIMAKLUMKAN BERKENAAN PELAN YANG ANDA BELI. ANDA HENDAKLAH MEMBACA DAN
MEMAHAMI POLISI INSURANS ANDA SERTA BERBINCANG DENGAN EJEN ANDA ATAU TERUS MENGHUBUNGI SYARIKAT
BAGI MENDAPATKAN MAKLUMAT LANJUT.
A Risalah Pemberitahuan Produk
Jika terdapat percanggahan antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia untuk dokumen ini, versi Bahasa Inggeris akan
digunakan.
Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada 28/10/2020.
Panduan kepada Pemilik Polisi berkaitan
Pelaburan mengenai Perlindungan Insurans
¸ Anda telah membeli polisi berkaitan pelaburan yang merupakan produk insurans yang terikat
dengan prestasi dana-dana pelaburan yang anda pilih.
¸ Panduan ini memberikan anda maklumat umum mengenai faktor-faktor yang mungkin boleh
mengurangkan nilai dana anda dan langkah-langkah yang anda boleh ambil untuk menikmati
perlindungan insurans sepanjang tempoh polisi anda.
¸
Mari kita imbas kembali bagaimana polisi berkaitan pelaburan anda berfungsi…
¸ Sebahagian daripada premium anda (iaitu premium yang diperuntukkan) akan digunakan untuk membeli
unit-unit dalam dana-dana pelaburan.
¸ Caj-caj akan ditolak daripada dana pelaburan anda, termasuk caj-caj untuk membayar perlindungan
insurans anda.
¸ Nilai dana anda perlu cukup untuk memastikan perlindungan insurans berterusan sepanjang
tempoh polisi anda. Sekiranya nilai dana anda tidak cukup dan berkurangan sehingga sifar, anda boleh
mengambil langkah-langkah untuk mengekalkan perlindungan insurans anda.
Sila rujuk rajah di Lampiran A untuk gambaran bagaimana polisi berkaitan pelaburan berfungsi.
Langkah 2: Ambil tindakan yang sepatutnya* jika wujud risiko di mana dana anda mungkin
tidak cukup, untuk memastikan perlindungan insurans berterusan sepanjang tempoh polisi
AMARAN: Jika anda memilih untuk tidak melakukan tindakan diatas, polisi anda mungkin tidak akan
berkuatkuasa sehingga akhir tempoh polisi.
* Penafian: Sebahagian maklumat dan pilihan ini mungkin tidak berkaitan dengan anda. Untuk mendapatkan maklumat dan pilihan
yang khusus untuk polisi anda, sila hubungi kami untuk maklumat lanjut.
1
Tidak berkenaan untuk sijil premium tunggal.
Lampiran A: Bagaimana polisi berkaitan pelaburan berfungsi
Your investment-
linked policy
Dana-dana
pelaburan
Caj insurans untuk membayar Caj-caj lain seperti yuran polisi, caj
perlindungan insurans anda pengurusan dana
Ahli-Ahli LIAM
DANA LION FIXED INCOME
Butiran Dana
Tarikh Permulaan 08 March 2000
Objektif Dana Dana yang melabur dalam sekuriti pendapatan tetap seperti bon kerajaan dan korporat serta dalam
bentuk tunai dan setara dengan tunai. Dana ini bertujuan untuk menyediakan pulangan yang konsisten
pada tahap mudah ubah rendah. Walaupun sebahagian besar pelaburan dana dijalankan di Malaysia
(40% hingga 100%), sebahagiannya mungkin dilaburkan dalam sekuriti pendapatan tetap asing (sehingga
50%), bagi meningkatkan pulangan dana.
Strategi Pelaburan Dana akan diuruskan secara aktif untuk menjana pulangan tambahan yang secara konsisten mengatasi
penanda aras secara jangka panjang menggunakan pendekatan atas ke bawah. Dana akan memberikan
tumpuan kepada pengekalan modal dan pendapatan tetap dengan melabur dalam sekuriti pendapatan
tetap dengan asas kredit yang kukuh.
Peruntukan Aset Sekuriti Pendapatan Tetap: 40%-100%
Sekuriti Pendapatan Tetap Asing: sehingga 50%
Tanda Aras 12 month Deposit Tetap Konvensional 12 bulan - Maybank Sumber: Bloomberg
Pengurus Dana Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
Yuran & Caj
Yuran Pengurusan 0.50% setahun daripada Nilai Aset Bersih
Caj-caj Lain Tiada
Prestasi Dana
Tahun 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Dana Lion Fixed Income 7.22% 6.78% 5.39% 3.23% 4.40% 5.67% 5.95% 5.18% 4.96% 8.72%
Tanda Aras 2.77% 3.07% 3.20% 3.20% 3.26% 3.35% 3.28% 3.14% 3.38% 3.25%
Asas Pengiraan Prestasi 𝐻𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑈𝑛𝑖 𝐻𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑈𝑛𝑖
Terdahulu 𝐻𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑈𝑛𝑖
Notis: Pulangan sebenar adalah berasaskan bersih (selepas cukai dan caj). Prestasi dana pada masa lalu bukanlah menjadi
petunjuk akan prestasi masa akan datang. Ini adalah prestasi dana semata-mata, dan bukan pulangan yang diperoleh daripada
premium sebenar yang dibayar untuk pelan insurans berkaitan pelaburan.
Risiko
Risiko Pelaburan dalam dana mungkin tertakluk kepada senarai risiko berikut yang tidak lengkap:
Risiko Pasaran
Risiko Kecairan
Risiko Kredit
Risiko Mata Wang
Risiko Kadar Faedah
Sila rujuk Keterangan Tentang Risiko untuk butiran lanjut tentang risiko.
Pengurusan Risiko Antara teknik pengurusan risiko termasuklah menguruskan secara aktif tempoh portfolio dalam usaha
menangani keadaan pasaran dan ekonomi serta memastikan profil portfolio yang pelbagai. Risiko kredit
diuruskan dengan hanya menyasarkan nota bertaraf pelaburan manakala risiko mata wang diuruskan
dengan perlindungan nilai mata wang asing menerusi pertukaran hadapan FX dan/atau swap mata wang
bersilang.
Maklumat Lain
Pasaran Sasaran Dana ini sesuai untuk pelabur dengan selera risiko rendah dan tempoh pelaburan sederhana hingga
jangka panjang.
Asas & Kekerapan Penilaian Harga unit dikira setiap hari, berdasarkan nilai aset sandaran dana yang bersih daripada perbelanjaan
Unit dan dibahagikan dengan jumlah unit.
Keadaan Luar Biasa Syarikat berhak untuk menangguhkan pembatalan atau pembelian unit dalam dana untuk tempoh tidak
melebihi 6 bulan, dalam keadaan yang dianggapnya luar biasa, yang termasuk keadaan berikut:
1. Sebarang tempoh di mana aset yang membentuk sebahagian daripada dana pada masa ini
disenaraikan atau diuruskan ditutup (selain daripada cuti umum) atau semasa dagangan terhad atau
digantung; atau
2. Kewujudan mana-mana keadaan yang, pada pendapat Syarikat, mungkin secara serius boleh
menjejaskan kepentingan anda dalam pelaburan dana yang sama; atau
3. Sebarang kegagalan dalam cara komunikasi yang biasanya digunakan untuk menentukan harga unit
dana atau harga mana-mana unit dalam dana tersebut atas sebarang sebab tidak dapat ditentukan
secara cepat dan tepat; atau
4. Sebarang tempoh apabila dagangan unit dana digantung tertakluk kepada apa-apa perintah atau
arahan pihak berkuasa yang berkenaan; atau
5. Sebarang tempoh apabila operasi perniagaan Syarikat berhubung dengan operasi dana telah
diganggu dengan ketara atau ditutup akibat atau berpunca daripada wabak, tindakan peperangan,
keganasan, pemberontakan, revolusi, kekacauan awam, rusuhan, mogok atau bencana alam.
KETERANGAN TENTANG RISIKO
Risiko Pasaran
Risiko pasaran merujuk kepada risiko kerugian disebabkan oleh perubahan faktor-faktor risiko pasaran sandaran antaranya seperti
pergerakan kadar faedah, bencana alam, kekacauan politik. Prestasi dana mungkin mudah mengalami turun naik akibat faktor ekonomi
serta sentimen pasaran, dan mungkin berubah bergantung pada satu atau dua faktor pasaran.
Risiko Kecairan
Risiko kecairan merujuk kepada risiko kerugian apabila dana tidak dapat memenuhi kewajipan pada kos yang munasabah atau pada
bila-bila masa. Ia juga merujuk kepada risiko di mana ekuiti atau aset tidak dapat didagangkan dengan cepat untuk mengelakkan
kerugian.
Risiko Kredit
Risiko kredit merujuk kepada risiko kerugian apabila penerbit sekuriti gagal untuk membuat pembayaran faedah mengikut masa atau
pembayaran semula pokok pada tarikh matang.
Risiko Inflasi
Risiko inflasi merujuk kepada risiko kerugian apabila dana itu tidak menjana pendapatan pada kadar yang mengimbangi inflasi.
PENAFIAN
Lembaran fakta dana yang dibentangkan oleh Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad ("Syarikat") hendaklah digunakan
sebagai sumber maklumat sahaja.
Risiko yang dinyatakan tidak boleh dianggap sebagai senarai risiko yang lengkap untuk dipertimbangkan oleh bakal pemegang polisi
sebelum melabur dalam dana. Bakal pemegang polisi perlu menyedari bahawa pelaburan dalam dana mungkin terdedah kepada risiko
lain yang luar biasa dari semasa ke semasa.
Sila baca dan fahami kandungan lembaran fakta dana sebelum melabur. Lembaran fakta dana harus dibaca bersama dengan brosur
produk, Lembaran Pendedahan Produk, ilustrasi jualan, dan kontrak polisi.
Tidak ada jaminan bahawa dana akan dapat mengekalkan nilai aset bersihnya untuk setiap sekuriti pada jumlah yang tetap atau
bahawa jumlah penuh pelaburan anda dalam dana akan dikembalikan kepada anda. Bakal pemegang polisi harus mempertimbangkan
yuran dan bayaran yang terlibat.
Sebahagian daripada data yang terkandung di sini telah diambil dari sumber berikut: FTSE International Limited ("FTSE"). FTSE ialah
tanda dagangan London Stock Exchange Plc dan The Financial Times Limited dan digunakan oleh FTSE di bawah lesen. Semua hak
dalam Indeks FTSE terletak pada FTSE dan/atau pemberi lesennya. Baik FTSE mahupun pemberi lesennya tidak bertanggungjawab
terhadap apa-apa kesilapan atau ketinggalan dalam indeks FTSE atau data sandaran. Pengedaran data FTSE tidak dibenarkan tanpa
kebenaran bertulis FTSE.
Sekiranya terdapat sebarang percanggahan di antara lembaran fakta dana versi bahasa Inggeris dan bahasa Malaysia, versi bahas a
Inggeris akan digunakan.
Panduan Perkhidmatan
Syarikat kami menawarkan produk insurans hayat melalui tenaga agensi, rakan kongsi bank dan lain-
lain. Jika anda berniat untuk membeli produk insurans hayat yang dipasarkan oleh ejen kami, anda
boleh menikmati perkhidmatan tambah nilai seperti yang dinyatakan.
! Meneliti kandungan Borang Maklumat Pelanggan untuk memahami keperluan insurans dan
matlamat kewangan anda.
! Mengesyorkan pelan insurans yang sesuai selepas menilai keperluan anda.
! Menerangkan ciri-ciri produk, manfaat yang dibayar, pengecualian, premium dan caj-caj.
! Menyediakan Risalah Pemberitahuan Maklumat, untuk membantu anda dalam membuat
keputusan yang tepat dan memudahkan anda membuat perbandingan produk.
! Dokumen polisi akan dihantar kepada anda (dengan tangan atau melalui pos) dalam masa 28
hari.
! Menerangkan terma dan syarat polisi kepada anda bagi memastikan pelan yang dibeli
sesuai dengan keperluan anda.
SEMASA TEMPOH POLISI
Portal Pelanggan
Nota: Jika anda tidak berpuas hati dengan perkhidmatan ejen kami, atau memerlukan
sokongan tambahan daripada syarikat kami, anda boleh menghubungi kami di 1-300-1-300-88.
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
(93745-A)
MR A
: 0501 3 (SPE3-80) :
: 49
: MR A
:
:
: 31
:1
, :
Y% 54 85 ;
X% 46 77
3
: Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (" ") : MR A
: 0501 3 (SPE3-80) :
: :
: : 31
… … …
(a)
(b)
:-
: (f)
(c) - /
(h)
(d)
-
(e)
:
(g)
/ /
:-
(c) (d) (e)
: 7 My Choiced Investor Profile
: 49
F1 F4 F5 F6 F17 F18 F21 F22
1 49 100%
1: 3 (SPE3-80) ( )
2% ( X) 5%
( Y)
,
( )
1 (RM) 1 (RM) (RM) 2
(RM) (b) (c) (RM) (e) (f) (RM) (RM) (h)
(a) (d) (g)
RM % X Y X Y X Y RM %
1 32 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 4 4 300,000 1,758 1,784 301,758 301,784 1,620.00 45.00
2 33 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 13 13 303,000 3,541 3,642 306,541 306,642 1,620.00 45.00
3 34 3,600.00 2,160 60.00 342 0 72 22 22 306,000 5,347 5,576 311,347 311,576 720.00 20.00
4 35 3,600.00 2,880 80.00 342 0 72 33 33 309,000 7,903 8,326 316,903 317,326 720.00 20.00
5 36 3,600.00 2,880 80.00 342 0 72 45 47 312,000 10,493 11,188 322,493 323,188 540.00 15.00
6 37 3,600.00 2,880 80.00 370 0 72 58 61 315,000 13,090 14,139 328,090 329,139 540.00 15.00
7 38 3,600.00 3,420 95.00 395 0 72 72 77 318,000 16,239 17,736 334,239 335,736 0.00 0.00
8 39 3,600.00 3,420 95.00 426 0 72 88 94 321,000 19,400 21,450 340,400 342,450 0.00 0.00
9 40 3,600.00 3,600 100.00 462 0 72 104 113 324,000 22,749 25,464 346,749 349,464 0.00 0.00
10 41 3,600.00 3,600 100.00 505 0 72 120 132 327,000 26,098 29,597 353,098 356,597 0.00 0.00
15 46 3,600.00 3,600 100.00 882 0 72 201 238 342,000 42,494 51,863 384,494 393,863 0.00 0.00
20 51 3,600.00 3,600 100.00 1,520 0 72 275 353 357,000 57,250 76,129 414,250 433,129 0.00 0.00
30 61 3,600.00 3,600 100.00 3,703 0 72 367 590 387,000 74,954 125,397 461,954 512,397 0.00 0.00
40 71 3,600.00 3,600 100.00 8,127 0 72 284 738 390,000 56,052 154,826 446,052 544,826 0.00 0.00
49 80 3,600.00 3,600 100.00 18,633 0 72 0 594 390,000 0 119,392 0 509,392 0.00 0.00
1 3
2
61
投 型保单(Investment-Linked Policy)保 保 指南
您所 买 投 型保单,是一份与您所 择 投 基 回 密 保 划。
本指南将为您描 各 可 低您保单 价值 因 ,以及您可 取 各 措施以持 享有保 保 ,
保单期 为 。
如有任何 , 您 服务代 ,或拨 1300-1300-88 wecare-my@greateasternlife.com
什么原因会 低您 保单 价值*?
1
准时 付保 增加保 保 却 有增加保 (例如:
买 加保单)1
投 回酬不佳
当承保人提 保 /其它 时,您 择不
增加您 定期保 或 保 加
从投 基 做出 分提
您 做什么*?
1: 定期 您 保 保
在 2019 年,如 所 价值不 以 付接下 保单 关 ,我们将会 您。
从 2020 年 1 月 1 日 ,您 年度报 将包含 据您 保单 价值所 保 保 期 。
1
提 定期保 或 保 加 低您 保 保
已分 保
为了持 享有保 保
保单期 ,您 投 基 必
具有 够 价值。
您 投 型保单
投 基
其它 。例如:保单 ,基
保 保
www.liam.org.my