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Una Recopilación de Preguntas Sobre El Colegio de Abogados y Respuestas Sugeridas Sobre Derecho Civil
Una Recopilación de Preguntas Sobre El Colegio de Abogados y Respuestas Sugeridas Sobre Derecho Civil
Contenido
CONTRATO DE PRÉSTAMO..........................................................................................................................0
comodato....................................................................................................................................................3
PRÉSTAMO SIMPLE....................................................................................................................................11
DEPÓSITO..................................................................................................................................................21
SEGURIDAD PERSONAL: GARANTÍA Y FIANZA...........................................................................................28
SEGURIDAD VERDADERA...........................................................................................................................30
BIENES RAÍCES E HIPOTECAS.....................................................................................................................39
PROMESA..................................................................................................................................................57
CARTA O CRÉDITO Y CONFIANZA...............................................................................................................63
ANTICRESIS................................................................................................................................................69
HIPOTECA MOBILIARIA..............................................................................................................................73
ARRENDAMIENTO FINANCIERO.................................................................................................................89
ANTI LAVADO DE DINERO..........................................................................................................................91
LEY DE SECRETO BANCARIO.......................................................................................................................93
PROBLEMAS FINANCIEROS - INSOLVENCIA...............................................................................................98
LEY DE RECIBOS DE FIDEICOMISO............................................................................................................105
LEY DE RECIBOS DE FIDEICOMISO............................................................................................................113
LEY DE RECIBOS DE ALMACENAJE............................................................................................................114
CONTRATO DE PRÉSTAMO
PREGUNTA:
En la provincia, una pareja de agricultores pidió dinero prestado al comerciante local. Para
garantizar el pago, dejaron el título Torrens de su terreno al comerciante, para que lo
conservara hasta que pagaran el préstamo.
Hay una:
a. contrato de prenda
b. contrato de hipoteca
C. Contrato de anticresis
d. ¿Ninguna de las anteriores? Explicar.
RESPUESTA SUGERIDA: Ninguna de las anteriores
a. En este caso no existe prenda. Según el artículo 2094 de la NCC, todos los bienes muebles
que se encuentren dentro del comercio, pueden ser pignorados, siempre que sean susceptibles
de posesión. En todo caso, hubo prenda del papel o documento que constituye el Título
Torrens, como bien mueble por sí mismo, pero no del terreno que el título representa.
b. No hay hipoteca porque no se celebró ninguna escritura o contrato en la forma exigida por la
ley para una hipoteca (Arts. 2085 a 2092, NCC; 2124 a 2131, NCC). En concreto, según el
artículo 2125, la ley establece que es indispensable, para que una hipoteca pueda ser
válidamente constituida, que el documento en que conste conste en el Registro de la
Propiedad. Si el título no está inscrito, la hipoteca es vinculante entre las partes.
C. No hay contrato de anticresis porque no se dio al acreedor ningún derecho sobre los frutos
del bien (Art. 2132 NCC). En este caso, la pareja de agricultores simplemente dejó el título
Torrens de su tierra para que lo conservara este último.
d. Se celebró un contrato de préstamo simple con garantía pactada entre las partes, que no es
de las mencionadas anteriormente.
1
PREGUNTA:
RESPUESTA SUGERIDA:
Las leyes no exigen que un contrato de préstamo esté otorgado en instrumento público para su
validez y exigibilidad. Un contrato de préstamo, una vez constituido, es vinculante entre las
partes.
Sin embargo, una hipoteca sobre un bien mueble (en este caso, el automóvil) debe constar en
instrumento público para obligar a terceros, no para que sea válida y ejecutable. Por otro lado,
una hipoteca sobre un inmueble (en este caso, el terreno) debe constar en instrumento público
para su validez y exigibilidad en virtud del artículo 1358 del Nuevo Código Civil. Según la ley, si
el contrato implica la creación, transmisión, modificación o extinción de derechos reales sobre
inmuebles, debe constar en instrumento público. Así, una hipoteca sobre bienes muebles sigue
siendo válida y ejecutable incluso si está en un instrumento privado, pero una hipoteca sobre
bienes inmuebles está válidamente constituida sólo si está en un instrumento público. El
artículo 2125 del Nuevo Código Civil establece que es indispensable que el documento en que
conste la hipoteca conste en el Registro de la Propiedad. Si el título no está inscrito, la hipoteca
es vinculante entre las partes. El artículo dispone además que las personas a cuyo favor la ley
establece una hipoteca no tienen otro derecho que el de exigir el otorgamiento y la inscripción
del documento en que se formalice la hipoteca.
PREGUNTA:
[a] X, un cliente habitual del banco, sostiene que la "Cláusula de escalada" es injusta,
desmesurada y contraria a la ley, la moral, el orden público y las costumbres. Decidir sobre el
tema y explicar. (2,5%)
[b] Supongamos que la "Cláusula de Escalamiento" en su lugar dice: "El Banco B se reserva el
derecho de realizar aumentos razonables en las tasas de interés de acuerdo con las políticas
bancarias aprobadas por la Junta Monetaria; siempre que haya las correspondientes
disminuciones razonables en las tasas de interés". según lo aprobado por la Junta Monetaria."
¿Sería esto válido? Explicar. (2,5%)
RESPUESTA SUGERIDA:
[a] La “cláusula de aumento” es válida porque cada aumento sucesivo deberá realizarse con el
consentimiento por escrito del depositante. Esta estipulación no viola el principio de mutualidad
de los contratos y sólo habría sido nula si el supuesto consentimiento se da con anterioridad al
aumento del tipo de interés.
[b] Una cláusula de escalada con una cláusula de reducción es válida siempre que el
consentimiento del cliente aún esté garantizado antes de cualquier aumento en la tasa de
interés; de lo contrario, la cláusula de escalada es nula.
3
comodato
PREGUNTA:
A, a pedido, le prestó su jeepney de pasajeros a B para permitirle a B traer a su esposa
enferma desde Paniqui. Tarlac al Hospital General de Filipinas en Manila para recibir
tratamiento. En el camino de regreso a Paniqui, luego de dejar a su esposa en el hospital, la
gente detuvo el jeepney de pasajeros. B se detuvo por ellos y les permitió viajar a bordo,
aceptando el pago de ellos como en el caso de los Jeepney de pasajeros comunes que
recorren su ruta. Mientras B cruzaba Bamban, hubo una avalancha de Lahar desde el monte
Pinatubo y el jeep que le había prestado quedó destrozado.
1) ¿Cómo se llama el contrato que celebraron A y B con respecto al Jeepney de pasajeros que
fue
¿Prestado por A a B para transportar a la esposa enferma de este último a Manila?
2) ¿B está obligado a pagar a A por el uso del jeepney de pasajeros?
3) ¿Es B responsable ante A por la pérdida del
¿Jeepney?
RESPUESTAS SUGERIDAS:
2) No.
El artículo 1933 del Nuevo Código Civil establece que el comodato es esencialmente gratuito.
Por lo tanto, B no está obligado a pagar a A por el uso del Jeepney de pasajeros.
3) Sí.
El artículo 1942 del Nuevo Código Civil dispone que el depositario es responsable de la pérdida
de la cosa, aunque sea por caso fortuito: (1) Si dedica la cosa a cualquier fin distinto de aquel
para el cual fue prestada. .
En el caso, B dedicó la cosa a un fin distinto de aquel para el cual ha sido prestada. B permitió
que los pasajeros viajaran a bordo y aceptó el pago de ellos.
Por lo tanto, B sería responsable de la pérdida del Jeepney.
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RESPUESTAS SUGERIDAS :
1. El usufructo se constituye por ley, por contrato, por sucesión testamentaria o por prescripción
(Art. 1933, Código Civil). El usufructo crea un derecho real sobre los frutos de la propiedad
ajena, mientras que el comodato crea sólo un derecho puramente personal a usar la propiedad
ajena y requiere una estipulación que permita al depositario “hacer uso” de los frutos (Arts.
1939 y 1940, Código Civil). ).
El usufructo puede ser oneroso mientras que el comodato es siempre o esencialmente gratuito
(Arts. 1933 y 1935, Código Civil). El contrato que constituye usufructo es consensual, mientras
que el comodato es un contrato real (que sólo se perfecciona con la entrega de la materia del
mismo). Sin embargo, ambos implican el disfrute por una persona de la propiedad de otra,
difiriendo sólo en la medida y alcance de dicho disfrute ( jus fruendi en uno y jus ustendi en el
otro); ambos pueden tener por objeto un inmueble o un mueble; y, ambos podrán constituirse
sobre bienes fungibles (Arts. 574 y 1936, Código Civil).
Una cosa consumible puede ser objeto de un usufructo anormal pero en un usufructo normal la
cosa sólo puede utilizarse para exhibición. El comodato de una cosa consumible sólo puede ser
para exhibirla, no para consumirla.
2. Son contratos consensuales los que se perfeccionan por el mero consentimiento (Art. 1315,
Código Civil). Son contratos reales aquellos que se perfeccionan con la entrega del objeto de la
obligación. (Art. 1316, Código Civil). Ejemplos de contratos reales son el depósito, la prenda, el
comodato y el préstamo simple ( mutuum ).
5
1947); (2) si el fiador necesita urgentemente la cosa (artículo 1946); y (3) si el depositario
comete actos de ingratitud (artículo 1948). Ninguna de las situaciones se da en este caso.
4. Con carácter general, los gastos extraordinarios que surjan con motivo del uso efectivo de la
cosa prestada por el depositario, aunque se produzcan sin culpa del depositario, serán
soportados por partes iguales por el depositario y el depositario. (Art. 1949 del Código Civil).
Sin embargo, si Pedro tuviera una necesidad urgente del vehículo, Tito se retrasaría por no
devolverlo inmediatamente, entonces Tito sería considerado responsable de los gastos
extraordinarios.
8
RESPUESTA SUGERIDA:
mi. Letras a y b
IV. Cruz le prestó a José su auto hasta que José terminó sus exámenes de la barra. Poco
después de que Cruz entregara el automóvil, José lo llevó a Mitsubishi Cubao para una revisión
de mantenimiento e incurrió en costos de P 8.000. Al ver la pintura descascarada y descolorida
del auto, José también lo hizo repintar por P 10,000. Responda las dos preguntas siguientes
basándose en estos hechos comunes.
IV. (1) Después de los exámenes de la abogacía, Cruz pidió la devolución de su auto.
José dijo que lo devolvería tan pronto como Cruz le haya reembolsado los costos de
mantenimiento y repintado del automóvil de P 18.000.
(A) No, la negativa de José no está justificada. En esta clase de contrato, José
está obligado a pagar todos los gastos ocasionados por la conservación de la
cosa prestada.
(B) Sí, la negativa de José está justificada. Está obligado a pagar todos los
gastos ordinarios y extraordinarios, pero sujetos al reembolso de Cruz.
(D) No, la negativa de José no está justificada. Los gastos en que haya incurrido
son útiles para la conservación de la cosa prestada. Es obligación de José
asumir estos gastos útiles.
IV. (2) Durante el mes de exámenes de la abogacía, José le prestó el auto a su novia,
Jolie, quien estacionó el auto en el estacionamiento abierto del Mall of Asia, con la llave
de encendido dentro del auto. Ladrones de autos irrumpieron y se llevaron el auto.
¿José es responsable ante Cruz por la pérdida del auto debido a la negligencia de
Jolie? (1%)
(B) No, José no es responsable ante Cruz. Al no existir ninguna prohibición, José
podría prestarle el coche a Jolie. Dado que la pérdida se debió a fuerza mayor,
ni José ni Jolie son responsables.
(C) Sí, José es responsable ante Cruz. Dado que José le prestó el auto a Jolie
sin el consentimiento de Cruz, José debe soportar la consiguiente pérdida del
auto.
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(D) Sí, José es responsable ante Cruz. El contrato entre ellos es de carácter
personal. Jose no puede prestar ni arrendar el auto a una tercera persona
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PRÉSTAMO SIMPLE
PREGUNTA
A) Definir obligaciones alternativas y facultativas.
B) Definir obligaciones mancomunadas y solidarias
C) A, B y C pidieron prestados Php 12.000 a X. Esta deuda se evidencia en un pagaré en
el que los tres se obligaban a pagar la deuda de forma conjunta y solidaria. Sin
embargo, según la nota, a A sólo se le puede obligar a pagar el 15 de junio de 1964,
mientras que a C sólo se le puede obligar a pagar el 15 de junio de 1966. Un 15 de junio
de 1962, X exigió a A que pagara la totalidad de la deuda, pero este último pagó sólo
Php 4.000,00. Posteriormente, debido a la negativa de A a pagar el saldo, X interpuso
una demanda contra él para el cobro del importe. ¿Prosperará tal acción? Razones.
RESPUESTA SUGERIDA
A) Las Obligaciones Alternativas se refieren a aquellas que comprenden varias cosas o
prestaciones vencidas, pero sería suficiente el pago o cumplimiento de una de ellas.
Obligaciones facultativas son aquellas en las que sólo se ha pactado un objeto o
prestación por las partes de la obligación, pero el deudor puede prestar otro en
sustitución.
B) Una obligación solidaria se define como una obligación en la que existe una
concurrencia de varios acreedores o deudores en virtud de la cual cada uno de los
acreedores tiene derecho a exigir, mientras que cada uno de los deudores está obligado
a dar cumplimiento a su parte proporcional de la prestación que constituye el objeto de
la obligación. Una obligación solidaria se define como una obligación en la que existe
una concurrencia de varios deudores o acreedores en virtud de la cual cada uno de los
acreedores tiene derecho a exigir, mientras que cada uno de los deudores está obligado
a dar el cumplimiento íntegro de la obligación.
C) La acción no prosperará. Es cierto que la obligación es solidaria. Sin embargo, en las
obligaciones solidarias de este tipo el derecho del acreedor se limita a recuperar la
cantidad adeudada por el deudor cuya obligación ya ha vencido, quedando en suspenso
su derecho a recuperar las participaciones correspondientes a los demás deudores
cuyas obligaciones aún no han vencido. madurado.
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PREGUNTA
A) Supongamos que, en virtud de una obligación impuesta por una sentencia firme, la
responsabilidad del deudor del fallo es pagar la cantidad de Php 6.000,00, pero tanto el
deudor como el acreedor del fallo celebraron posteriormente un contrato que reduce la
responsabilidad del primero a pagar solo Php 4.000,00. , ¿existe una novación implícita
que tendrá el efecto de extinguir la obligación de juzgar y crear una relación obligatoria
modificada? Razones.
RESPUESTA SUGERIDA
A) En este caso no hay novación implícita. No hay objeción válida para que el deudor del
fallo y el acreedor del fallo celebren un acuerdo sobre la obligación dineraria del primero
en virtud de la sentencia referida. El pago por parte del deudor judicial de la cantidad
menor de Php 4.000, aceptado por el acreedor sin ninguna protesta u objeción y
reconocido por este último como satisfacción total de la sentencia monetaria, extinguió
completamente la deuda judicial y liberó al deudor de su responsabilidad. La novación
da lugar a cualquiera de las dos estipulaciones. Uno para extinguir una obligación
existente, el otro para sustituirla por una nueva. Es fundamental que la novación efectúe
la sustitución o modificación de una obligación por otra o la extinción de una obligación
por la creación de otra. En este caso, no existe ninguna obligación nueva o modificada
que surja de Php 4.000 para el acreedor. Para sostener la novación se requiere que
ésta sea declarada en términos explícitos por acuerdo entre las partes – o que exista
una incompatibilidad completa y sustancial entre las dos obligaciones.
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PREGUNTA
Samuel pidió prestado al banco un préstamo para vivienda de P300.000,00 con un interés
anual del 18%. Sin embargo, el pagaré contenía una condición de que el banco "se
reserva el derecho de aumentar los intereses dentro de los límites permitidos por la ley".
En virtud de tal condición, a pesar de las objeciones de Samuel, el banco aumentó la
tasa de interés periódicamente hasta alcanzar el 48%. anualmente. Finalmente, Samuel
interpuso una demanda cuestionando el derecho del banco a aumentar el tipo de interés
hasta el 48%. El banco planteó como defensa que el Banco Central de Filipinas ya había
suspendido la Ley de Usura. ¿La acción prosperará o no? ¿Por qué? (5%)
RESPUESTA SUGERIDA
En este caso no hay novación implícita. No procede objeción válida a la sentencia. Sí, la acción
prosperará dejando sin efecto dicha cláusula de escalada.
El artículo 1308 del Código Civil establece el principio de autonomía del contrato donde
establece que las partes pueden estipular cualquier cosa en un contrato siempre que no sea
contraria a las leyes, la moral, las buenas costumbres, el orden público o el orden público.
El artículo 1308 del Código Civil establece el principio de reciprocidad de los contratos
mencionando que un contrato no puede dejarse a la voluntad de una de las partes.
Una cláusula de escalada es una estipulación en un contrato que permite un aumento o
disminución del precio o salario.
El caso de Sps. Almeda V CA 326 Fil. 309 (1996) establece que una parte no puede aumentar
unilateralmente la tasa de interés y que un aumento de interés del 18% al 68% se considera
desmesurado.
En este caso, si bien el límite máximo de intereses establecido por la Ley de Usura ya no está
en vigor, un aumento tan drástico y unilateral de los intereses iría en contra de la mutualidad de
los contratos, anulando así los intereses.
(dictum del orbitador)
también se podría decir que es inocultable debido a la tasa de interés del 18%-48% debido a
las similitudes de los Sps. caso alameda vs ca
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PREGUNTA
Carlos demanda a Dino por (a) el cobro de un pagaré de un préstamo, sin acuerdo sobre los
intereses, que Dino incumplió, y (b) los daños causados por Dino en su invaluable pintura de
Miguel Ángel (de Carlo) en la que Dino derramó accidentalmente ácido mientras transportarlo.
El tribunal declara a Dino responsable del pagaré y concede a Carlos una indemnización por
daños y perjuicios por la pintura dañada, con intereses por ambas indemnizaciones. ¿Qué
tasas de interés puede imponer el tribunal con respecto a ambos laudos? Explicar.
RESPUESTA SUGERIDA
En el caso Darío Nácar vs. Gallery Frames, y otros (Nácar), la Corte estableció los siguientes
lineamientos:
3. Cuando la sentencia del tribunal que concede una suma de dinero sea definitiva y
ejecutable, el tipo de interés legal, ya sea que el caso esté comprendido en el párrafo 1 o
en el párrafo 2 anterior, será del 6% anual desde dicha firmeza hasta su satisfacción, este
período provisional considerado entonces como equivalente a una indulgencia de crédito.
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Así, en lo que respecta al cobro de un pagaré por un préstamo, tratándose de una indulgencia
de dinero, el tipo de interés será del 6% anual a computar desde el incumplimiento. En cuanto a
los daños a la pintura, la tasa de interés será del 6% sobre la cantidad finalmente fijada por el
Tribunal, los intereses comenzarán a correr sólo a partir de la fecha en que se dicte la
sentencia del tribunal. Finalmente, se impondrá el tipo de interés del 6% anual sobre el total de
las cantidades concedidas por el Tribunal desde dicha firmeza hasta su satisfacción,
considerándose este período intermedio equivalente a una indulgencia de crédito.
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PREGUNTA
Las partes en un contrato de préstamo de dinero acordaron que la tasa de interés anual
es del 12% y puede aumentarse si existe una ley que autorice el aumento de las tasas de
interés. Supongamos que OB, el prestamista, aumentara en un 5% la tasa de interés que
debe pagar TY, el prestatario, sin una ley que autorice tal aumento, ¿sería justa y válida
la acción de OB? ¿Por qué? ¿Tiene TY algún remedio contra la imposición del aumento
de tarifas? Explicar.
RESPUESTA SUGERIDA
La acción de OB no es justa y válida. Si el prestamista aumentara el tipo de interés en un 5%,
violaría el principio de mutualidad de los contratos. Las partes estipularon particularmente en su
contrato de préstamo de dinero que el tipo de interés sólo podrá aumentarse si existe una ley
que autorice el aumento del tipo de interés. A falta de una ley que autorice el aumento del tipo
de interés, ninguna de las partes podrá aumentar el tipo de interés. Si todas las partes, de
mutuo acuerdo, deciden cambiar los términos y condiciones para aumentar la tasa de interés
en ausencia de la ley, entonces puede ocurrir un aumento de la tasa de interés del 5%.
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PREGUNTA
RESPUESTA SUGERIDA
En el comodato, una de las partes entrega a la otra algo no consumible para que ésta lo utilice
durante un tiempo determinado y lo devuelva. En mutuo, una de las partes entrega a la otra
dinero u otros bienes fungibles, con la condición de que se le pague la misma cantidad de la
misma clase y calidad. El comodato es esencialmente gratuito mientras que el mutuo puede ser
gratuito o con la estipulación de pagar intereses. En el comodato, el fiador conserva la
propiedad de la cosa prestada, mientras que en el préstamo simple, la propiedad pasa al
prestatario. El comodato es de carácter puramente personal; La muerte del prestamista o del
prestatario extingue el comodato. La muerte del prestamista no extingue el préstamo.
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PREGUNTA
: 76. El prestatario en un contrato de préstamo o mutua debe pagar intereses al prestamista.
a) Si existe acuerdo por escrito al efecto.
b) Por supuesto.
c) Si la cantidad prestada es muy elevada.
d) Si el prestamista así lo exige en la fecha de vencimiento
RESPUESTA SUGERIDA
A) Según el artículo 1956, no se devengarán intereses a menos que se hayan estipulado
expresamente por escrito.
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PREGUNTA
Ensayo VI a) Siga-an otorgó un préstamo a Villanueva por la cantidad de P 540, 000.00. Dicho
acuerdo no se redujo a escritura. Siga-an exigió intereses que fueron pagados por Villanueva
en efectivo y cheques. El monto total que pagó Villanueva ascendió a P 1.200.000,00. Por
consejo de su abogado, Villanueva exigió la devolución del exceso de P 660.000,00 que fue
ignorado por Siga-an.
1) ¿Es válido el pago de intereses? Explicar. (3%)
RESPUESTA SUGERIDA
No. Según el artículo 1956, no se adeudarán intereses a menos que se hayan estipulado
expresamente por escrito. En este caso, el acuerdo no quedó por escrito. Por lo tanto, no se
adeudan intereses.
20
PREGUNTA
b. Distinguir comodato de mutuum. (3%)
RESPUESTA SUGERIDA
(1) En cuanto a la materia: la materia del comodato normalmente no es consumible.
mientras que el objeto del mutuo es dinero o bienes fungibles;
(2) En cuanto a la compensación: el comodato es esencialmente gratuito, mientras que el
mutuo puede serlo.
gratuita o con estipulación de pago de intereses;
(3) En cuanto al derecho sobre la materia: en comodato no hay transmisión de propiedad sobre
la cosa prestada estando en mutualidad, el prestatario adquiere la propiedad de la cosa
prestado.
(4) En cuanto al deber del prestatario: En comodato, la misma cosa prestada debe ser
devuelto estando en mutuo, el prestatario se libera, no devolviendo el dinero idéntico
cosa prestada, sino pagando su equivalente en especie, calidad y cantidad. [Discutido en las
págs.
725-726, vol. 1, Revisor de derecho civil de Rabuya]
21
DEPÓSITO
PREGUNTA:
A obtuvo una sentencia en rebeldía contra B por una suma de dinero. Para satisfacer la
sentencia, A solicitó el embargo del depósito bancario de B en el China Bank. El banco se
negó.
A) ¿Se puede emitir un auto de embargo contra el depósito de B? Razones.
B) ¿Cuáles son las excepciones a la prohibición de divulgación de depósitos bancarios?
RESPUESTA SUGERIDA:
A) Sí. Se puede emitir una orden de embargo contra el depósito bancario de B en el Banco
de China. La Ley de Secreto Bancario sólo cubre la investigación o divulgación de
información relativa a los fondos o bienes bajo custodia del banco.
B) Las excepciones a las prohibiciones de divulgación de depósitos bancarios incluyen:
a. Permiso escrito del depositante.
b. En casos de impeachment
c. Órdenes de tribunal competente en casos de cohecho o incumplimiento de
deberes o cuando el dinero depositado o invertido sea objeto de un litigio.
d. Casos de corrupción y corrupción
e. Cuando lo autorice la Junta Monetaria si existen motivos razonables para creer
que se ha cometido fraude.
22
PREGUNTA:
X e Y organizaron un atrevido robo a un banco en Manila a las 10:30 a. m. de la mañana de un
día hábil normal y escaparon con su botín de dos (2) bolsas, cada una de las cuales contenía
P50,000,00. Durante su huida para eludir a la policía, X e Y entraron a la cercana casa cerrada
de A, que entonces trabajaba en su oficina de Quezon City. De la casa de A, X e Y robaron una
caja que contenía dinero en efectivo por un total de P50.000,00 que A había estado guardando
en depósito para su amigo B.
En su prisa, X e Y dejaron en el dormitorio de A una (1) de las bolsas que habían cogido del
banco.
Ahora que X e Y están prófugos y no se los encuentra por ningún lado, B, el alcalde de Manila
y el banco reclaman la bolsa que contiene P50.000.00.
B afirma que el depositario, A, por fuerza mayor había obtenido la bolsa de dinero en lugar de
la caja de dinero depositada por B.
El alcalde de Manila, por otra parte, afirma que la bolsa de dinero debe depositarse en la oficina
del alcalde como lo exigen las disposiciones del Código Civil a quien lo encuentre.
RESPUESTA SUGERIDA:
El artículo 1990 del Nuevo Código Civil dispone que el depositario que por fuerza mayor pierda
la cosa y reciba dinero u otra cosa en su lugar, deberá entregar la suma al depositante. Sin
embargo, esto no es aplicable en este caso. La citada disposición se refiere a otra cosa
recibida en sustitución de la cosa depositada y se basa en algo intercambiado.
Con esto, A no puede entregar la bolsa de dinero que quedó en su habitación a B. B no tiene
derecho a reclamar la bolsa de dinero. Por otra parte, el alcalde de Manila no tiene derecho a
reclamar la bolsa de dinero. El artículo 719 del Nuevo Código Civil exige que quien la encuentre
deposite la cosa en poder del Alcalde sólo cuando se desconozca quién fue su poseedor
anterior. En el caso se conocía al anterior poseedor, el banco.
Por lo tanto, A debe devolver la bolsa de dinero al banco como poseedor anterior y propietario
conocido.
23
PREGUNTA:
CDC mantuvo una cuenta de ahorros en CBank. Por orden del Tribunal de Primera Instancia
Regional de MM, el Sheriff embargó P50.000 de su cuenta, para satisfacer la sentencia a favor
de su acreedor, MO. CDC se quejó de que el embargo violaba la Ley sobre el Secreto de los
Depósitos Bancarios porque la existencia de su cuenta de ahorros fue revelada al público.
¿Es meritoria o no la denuncia de los CDC? Razone brevemente.
RESPUESTA SUGERIDA
No. La queja de los CDC no es meritoria. Los acreedores del fallo pueden provocar el embargo
de los depósitos bancarios de los deudores del fallo conforme a la Sección 9(c), Regla 39 de
las Reglas de Procedimiento Civil de 1997. El embargo de depósitos bancarios no viola la Ley
sobre el Secreto de los Depósitos Bancarios. Cuando se embarga una cuenta bancaria, no se
realiza ninguna investigación real sobre la cuenta y la divulgación del depósito realizado por el
banco es puramente incidental.
24
PREGUNTA:
RESPUESTA SUGERIDA
. Un depósito necesario
PREGUNTA:
VII.
Debido a las fuertes y continuas lluvias, las principales calles de Manila se inundaron. Esto
obligó a Cris a registrarse en el Hotel Square One. Tan pronto como Cris se bajó de su Toyota
Altis, el encargado del parking del hotel cogió las llaves de su coche y le entregó un talón de
reclamación del cliente del servicio de aparcacoches. El encargado estacionó su auto en el
sótano del hotel. A primera hora de la mañana, el director del hotel informó a Cris que su coche
estaba destrozado. (4%)
(A) ¿Qué contrato, si lo hubo, se perfeccionó entre Cris y el hotel cuando Cris entregó la
llave de su auto al encargado del estacionamiento del hotel?
(B) ¿Cuál es la responsabilidad, si la hubiera, del Hotel por la pérdida del auto de Cris?
RESPUESTA SUGERIDA
. A. Un contrato de depósito.
En Triple-V Food Services Inc. contra Filipino Merchandise Insurance Co., la Corte Suprema
dictaminó que cuando un cliente hace uso de un servicio de valet parking, la empresa se
constituye en depositaria.
El depósito se constituye desde el momento en que una persona recibe una cosa ajena, con la
obligación de conservarla en buen estado y de devolverla. xxx
También se considerará necesario el depósito de efectos realizado por los viajeros en hoteles o
posadas. Los dueños de hoteles o posadas responderán de ellos como depositarios, siempre
que hayan sido notificados a ellos o a sus empleados de los efectos producidos por los
huéspedes y que, por parte de éstos, tomen las precauciones que dicho Se aconseja a los
hoteleros o sus sustitutos relativos al cuidado y vigilancia de sus efectos.
De ahí que se hiciera un contrato de depósito entre Cris y el hotel.
B. El hotel es responsable del coste del coche como daños reales.
El artículo 1999 del Código Civil establece
El hotelero es responsable de los vehículos, animales y artículos que hayan sido introducidos o
depositados en los anexos del hotel.
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PREGUNTA:
XIX.
RESPUESTA SUGERIDA
A.
El artículo 1994 del Código Civil establece,
El depositario podrá retener la cosa en prenda hasta el pago total de lo que le pueda
corresponder por razón del depósito.
.
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PREGUNTA:
X, un funcionario del gobierno, tiene varias cuentas bancarias en el Banco T que contienen
millones de pesos. También abrió varias cuentas fiduciarias en el mismo banco que cubrían
específicamente la colocación y/o inversión de fondos. Posteriormente, X fue acusado de
soborno y corrupción ante el Sandiganbayan (SB) por el Defensor del Pueblo. El Fiscal
Especial presentó una moción solicitando una orden judicial que le autorizara a investigar las
cuentas de ahorro y fideicomisos de X en el T Bank. X se opuso a la moción argumentando que
las cuentas fiduciarias no son "depósitos" según la Ley sobre el Secreto de los Depósitos
Bancarios (Rep. Ley N° 1405). ¿Es correcta la afirmación de X? Explicar. (5%)
RESPUESTA SUGERIDA
. NO, el argumento de X es incorrecto. Los depósitos según la Ley sobre el Secreto de los
Depósitos Bancarios incluyen depósitos de cualquier naturaleza y especie. Como se sostuvo en
Ejercito v. Sandiganbayan, los depósitos incluyen fondos depositados en el banco que dan
origen a una relación acreedor-deudor, así como fondos en el banco como cuentas fiduciarias.
Por lo tanto, la oposición de X a la moción del Fiscal Especial para que se emita una orden
judicial que le autorice a examinar las cuentas de ahorro y fiduciarias de X en el Banco T
basándose en que las cuentas fiduciarias no son "depósitos" según la Ley sobre el Secreto de
los Depósitos Bancarios ( Reps. Ley Núm. 1405) carece de fundamento.
28
PREGUNTA:
1) ¿Cuál es la diferencia entre garantía y fianza?
RESPUESTAS SUGERIDAS:
La diferencia entre garantía y fianza es que las obligaciones de las garantías son secundarias o
tienen responsabilidad subsidiaria. Mientras que en la fianza, las obligaciones son primarias y
pueden ser principalmente responsables. Además, la empresa en garantía debe pagar si el
deudor principal no puede pagar. Mientras esté en caución, la obligación está de pagar si el
deudor principal no paga. Además, en garantía, el fiador tiene derecho al beneficio de excusión,
mientras que en la fianza, el fiador no tiene derecho a dicho beneficio. Además, según el
artículo 2047, el fiador asegura la solvencia del deudor principal mientras que el fiador asegura
la deuda. Más aún, cuando el contrato sea de caución, se aplicarán las disposiciones del
Código Civil sobre obligaciones solidarias.
29
PREGUNTA:
Kevin firmó un contrato de préstamo con ABC Bank. Para asegurar el pago, Kevin solicitó
su novia Rosella para otorgar un documento titulado “Garantía Continua
Convenio” por el cual aceptó expresamente responder solidariamente de la obligación de
Kevin.
¿Puede ABC Bank proceder directamente contra Rosella por el incumplimiento de Kevin
incluso sin
¿Proceder primero contra Kevin? Explica tu respuesta. (3%)
RESPUESTAS SUGERIDAS:
Sí, ABC Bank puede proceder directamente contra Rosella en caso de incumplimiento de Kevin
incluso sin proceder primero contra Kevin porque Rosella es una fianza después de vincularse
solidariamente con el deudor principal.
Sin perjuicio del uso de la palabra “garantía”, podrán demostrarse circunstancias que
conviertan el contrato en uno de caución. Según el Código Civil, cuando el fiador se obliga
solidariamente con el deudor principal, el contrato pasa a ser de caución y no de garantía
propiamente dicha. En un contrato de fianza, la responsabilidad del fiador es directa, primaria y
absoluta. Está obligado directa e igualmente con el deudor principal. Siendo así, un acreedor
puede ir directamente contra la fianza aunque el deudor principal sea solvente y esté en
condiciones de pagar o no se le haya exigido previamente. [Base: Artículo 2047,
Código Civil; Ong contra PCIB, 448 SCRA 705; discutido en las págs. 810-812, vol. 2, Ley Civil
de Rabuya
Revisor] En este caso, al ser Rosella una fiadora, el Banco ABC puede ir directamente contra
ella incluso sin proceder contra el deudor principal porque la fianza asegura la deuda,
independientemente de si el deudor principal es o no financieramente capaz de cumplir con su
obligación.
30
SEGURIDAD VERDADERA
RESPUESTA SUGERIDA:
A) Cinco características de la Ley de Valores Revisada destinadas a proteger al público
inversor incluyen:
1. El registro y permiso para vender valores antes de que los mismos puedan ser
vendidos u ofrecidos para la venta. (Sección 4)
2. Limitación de valores exentos únicamente a acciones no especulativas. (Sección 5)
3. Confinamiento de operaciones exentas cuando el monto involucrado o la oferta
pública tengan carácter limitado. (Sección 6)
4. Posible recuperación de daños y perjuicios a favor de los inversores perjudicados
por los responsables de la no divulgación o de la divulgación errónea de hechos
materiales. (Secciones 12-13)
5. Responsabilidad penal para aquellos que hayan violado la Ley de Seguridad
Revisada. (Artículo 56)
RESPUESTA SUGERIDA
No. Según el artículo 1602 del Nuevo Código Civil, los casos en que un contrato se
presumirá como hipoteca en equidad son:
1. Cuando el precio de una venta con derecho a retrocompra sea inusualmente
inadecuado;
2. Cuando el vendedor permanezca en posesión como arrendatario o no;
3. Cuando al vencimiento o después del vencimiento del derecho de recompra se ejecute
otro instrumento extendiendo el plazo de rescate o concediendo un nuevo plazo;
4. Cuando el comprador retenga para sí una parte del precio de compra;
5. Cuando el vendedor se obliga a pagar los impuestos sobre la cosa vendida;
32
6. En cualquier otro caso en que pueda inferirse razonablemente que la intención real de
las partes es que la transacción garantice el pago de una deuda o el cumplimiento de
cualquier otra obligación.
Las hipotecas sobre acciones sólo surgen cuando la venta contiene el derecho de
recompra o cuando dicha venta fue contratada con la intención de constituir meramente una
garantía.
En este caso, Julieta otorgó la escritura de compraventa absoluta el 2 de junio de 1971.
Sólo después, cuando X aclaró que ejecutó tal escritura en lugar de una hipoteca, se le
concedió el derecho de recompra, específicamente al día siguiente. Por tanto, el contrato de
compraventa no puede considerarse como un contrato con derecho de recompra. Por tanto, no
se aplicará el artículo 1602 y el contrato no es una hipoteca equitativa.
33
PREGUNTA:
Bruce es el propietario registrado de una parcela de terreno con un edificio en ella y
está en posesión pacífica de la misma. Paga los impuestos inmobiliarios y recauda los
alquileres de los mismos. Más tarde, Catalino, el único hermano de Bruce, presentó una
petición en la que él, haciéndose pasar por el apoderado de Bruce y alegando falsamente que
el certificado de título se había perdido, logró obtener una copia duplicada del título del
segundo propietario y luego hizo transferir el mismo de su nombre mediante una escritura
simulada de compraventa a su favor. Catalino luego hipotecó la propiedad a Desiderio, quien
hizo anotar la hipoteca en el título. Al enterarse de la transacción fraudulenta, Bruce presentó
una demanda contra Catalino y Desiderio para que se declarara nulo el título de Catalino y la
hipoteca a favor de Desiderio.
¿Prosperará la denuncia o se mantendrá el título de Catalino y la hipoteca a Desiderio?
RESPUESTA SUGERIDA:
Sí. La denuncia prosperará tanto contra el título de Catalino como contra la hipoteca a
Desiderio.
Tanto el artículo 1346 como el art. 1409(2) del Nuevo Código Civil dispone que los
contratos absolutamente simulados o ficticios son nulos e inexistentes. En este caso, el
Certificado de Transferencia de Título obtenido por Catalino fue emitido sobre la base de una
Escritura de Compraventa simulada. Por lo tanto, dicho título es nulo.
El artículo 2085 del Nuevo Código Civil, al establecer los requisitos esenciales del
contrato de hipoteca, exige que el deudor hipotecario sea el dueño absoluto de la cosa
hipotecada. En este caso, Catalino no era el verdadero propietario de la parcela de terreno,
habiéndose obtenido mediante fraude el duplicado del título del segundo propietario. Por tanto,
la hipoteca es nula.
En conclusión, la denuncia prosperará.
34
RESPUESTA SUGERIDA:
La defensa de Y es insostenible.
La caución es un contrato por el cual una persona se compromete con otra, por la deuda, por
incumplimiento o por incumplimiento del principal o del deudor. El fiador se obliga
solidariamente con el deudor principal.
RESPUESTA SUGERIDA:
El impuesto no es adecuado.
La obligación contraída sólo por el marido sólo es imputable a la sociedad conyugal cuando fue
contraída en beneficio de la familia. Cuando la obligación se contrajo por cuenta de la empresa
familiar la ley presumió que dicha obligación redundará en beneficio de la familia. Sin embargo,
según Ayala Investment v. Ching (286 SCRA 272), para que la obligación derivada del contrato
de fianza sea imputable a la sociedad, se debe demostrar que la familia fue beneficiada y que
el beneficio fue un resultado directo de dicho acuerdo.
N° XIX. Industry Bank, que tiene un patrimonio neto de mil millones de pesos, otorgó un
préstamo a Celestial Properties Inc. por valor de 270 millones de pesos. El préstamo estaba
garantizado por una hipoteca sobre un gran lote comercial en Fort Bonifacio Global City,
valorado en P350 millones. Después de la auditoría, el Banko Sentral ng Pilipinas notificó que
el préstamo a Celestial Properties excedía el límite del prestatario único del 25% del patrimonio
neto del banco según una reciente circular del BSP. A la luz de otras violaciones similares
anteriores del requisito del límite de crédito, el BSP aconsejó a Industry Bank reducir el monto
del préstamo a Celestial Properties bajo pena de severas sanciones. Cuando Industry Bank
informó a Celestial Properties que tenía la intención de reducir el préstamo en P50 millones,
Celestial Properties respondió que el banco debería liberar primero una parte de la garantía por
valor de P50 millones. Industry Bank rechazó la contrapropuesta y le remitió el asunto a usted
como abogado.
37
¿Cómo aconsejaría a Industry Bank que procediera, teniendo en cuenta sus mejores intereses?
(5%)
RESPUESTA SUGERIDA:
Informaré al Industry Bank que la hipoteca es indivisible. El artículo 2089 del Código Civil
establece que “la prenda o hipoteca es indivisible, aunque la deuda pueda dividirse entre los
causahabientes del deudor o del acreedor. Por tanto, el heredero del deudor que haya pagado
una parte de la deuda no puede pedir la extinción proporcional de la prenda o hipoteca
mientras la deuda no quede satisfecha en su totalidad.” En este caso, la garantía es un único
lote comercial en el Fuerte, amparado por un título único y con carácter esencialmente
indivisible. Por lo tanto, Celestial Properties no puede solicitar una liberación parcial de la
hipoteca mientras el préstamo no haya sido pagado en su totalidad.
38
VI. Gary es comerciante de tabaco y también inversor crediticio. Vendió hojas de tabaco a
Homero para que las entregara en el plazo de un mes, aunque el plazo de entrega no estaba
garantizado. A pesar de los esfuerzos de Gary por entregar a tiempo, los problemas de
transporte y la burocracia gubernamental obstaculizaron sus esfuerzos y solo pudo entregar
después de 30 días. Homero se negó a aceptar el retraso en la entrega y a pagar, alegando
que no se había cumplido el plazo acordado.
Como inversor crediticio, Gary concedió un préstamo de 1.000.000 de Pl a Isaac que debía
pagar en un plazo de dos años a partir de la ejecución del contrato. Como garantía del
préstamo, Isaac prometió entregarle a Gary su Toyota Innova dentro de los siete (7) días, pero
Isaac no lo hizo. Por tanto, Gary se vio obligado a exigir el pago del préstamo antes de que
finalizara el plazo acordado de dos años.
VI. (2) ¿Puede Gary obligar a Isaac a pagar su préstamo incluso antes de que finalice el
período de dos años? (1%)
RESPUESTA SUGERIDA:
PREGUNTA
“X” hipotecó su tierra al Banco Nacional de Filipinas (PNB) para obtener un pagaré. Incumplió
el pago del préstamo por lo que el terreno se vendió en subasta pública el 20 de enero de 1960
por P3.500 con el PNB como mejor postor. El 20 de enero de 1970, “X” ofreció rescatar la
propiedad por la cantidad de P3.500. Adjuntó un giro postal por valor de P1.000 como pago
parcial y afirmó que el saldo se pagará en 12 cuotas mensuales. La PNB descubrió entonces
que el certificado de venta del sheriff elaborado después de la subasta pública del terreno no
estaba registrado, por lo que provocó que el mismo fuera registrado el 30 de enero de 1970. El
PNB rechazó la oferta de “X” alegando que la oferta de rescate excedía el plazo de un año
previsto en la Ley N° 3135 y que no iba acompañada de una oferta real y simultánea de la
totalidad del precio de recompra. Ante la negativa del PNB, “X” interpuso acción de recompra el
20 de febrero de 1970. ¿Prosperará la acción? Da tus razones.
RESPUESTAS SUGERIDAS
Sí, la acción de “X” prosperará.
El hipotecante cuyo inmueble haya sido vendido para el pago total o parcial de su obligación
con el banco hipotecario tendrá derecho, dentro del año siguiente a la venta del inmueble, a
rescatar el inmueble. La subsección X311.5 del Manual de Reglamentos del Banco modificado
por la Circular BSP No. 337, Serie de 2002 establece que el período de reembolso de un año
debe contarse a partir de la fecha de inscripción del certificado de venta en el Registro. de
Hechos.
Esto es consistente con el Artículo 6 de la Ley Núm. 3135 (“Ley para Regular la Venta de
Bienes con Poderes Especiales Insertados o Anejos a las Hipotecas Inmobiliarias”) y el Artículo
2(e) de la Circular AM N° 99- 10-05 (modificada posteriormente el 7 de agosto de 2001) que
dispone que el deudor-hipotecario puede rescatar la propiedad dentro de un (1) año a partir de
la fecha en que el certificado de venta se inscribe en el Registro de Escrituras.
En el caso de autos, la propiedad fue vendida en subasta pública el 20 de enero de 1960 y “X”
ofreció rescatar la propiedad el 20 de enero de 1970. Sin embargo, el certificado de venta del
sheriff preparado después de la subasta pública no se registró hasta el 30 de enero de 1970.
Dado que el período de redención comienza a partir de la fecha de inscripción del certificado de
venta en el Registro de Escrituras, el período de redención de un año se cuenta a partir del 30
de enero de 1970 cuando se registró el certificado de venta y no desde el 20 de enero de 1960
cuando se registró el certificado de venta. La propiedad fue vendida en subasta pública.
Aquí “X” presentó una acción de recompra de la propiedad el 20 de febrero de 1970, dentro del
plazo de un año prescrito para rescatar la propiedad previsto en la Ley Núm. 3135.
40
PREGUNTA
Para garantizar el pago de su préstamo de P200,000.00, A otorgó a favor de Angeles
Banking Corp., en un (1) documento, una hipoteca inmobiliaria sobre tres (3) lotes registrados a
su nombre y una hipoteca mobiliaria sobre su tres (3) autos y un (1) camión de carga Isuzu.
Al no pagar el préstamo en la fecha de vencimiento, el banco ejecutó la hipoteca sobre
los tres (3) lotes, que posteriormente se vendieron por solo P99,000.00 en la venta de
ejecución hipotecaria. Posteriormente, el banco interpuso una acción ordinaria para el cobro de
la deficiencia. A sostuvo que la hipoteca contraída que ejecutó era indivisible y consecuente. El
banco no tenía ningún derecho legal a ejecutar sólo la hipoteca sobre bienes inmuebles y
excluir la hipoteca sobre bienes muebles, y luego demandarlo por una supuesta sentencia de
deficiencia.
Si usted fuera el juez, ¿sostendría el argumento de A?
RESPUESTAS SUGERIDAS
Si yo fuera el juez, desestimaría el argumento de A. En The Philippine Bank of
Commerce v. Macadaeg , la Corte Suprema aclaró que la mera incorporación de la hipoteca
sobre bienes inmuebles y la hipoteca sobre bienes muebles en un solo documento no fusiona
ambos valores en un todo indivisible.
En este caso, a pesar de que tanto la hipoteca inmobiliaria como la hipoteca mobiliaria
se han otorgado en un solo documento, siguen siendo acuerdos separados porque difieren en
(1) el objeto y (2) las disposiciones legales que rigen. Acto. N° 3135 es la ley especial sobre
ejecución extrajudicial de hipotecas. Esta ley sólo cubre las hipotecas sobre bienes inmuebles.
Por su parte, la Ley N° 1508 o Ley de Hipotecas Mobiliarias regula la ejecución de las
hipotecas mobiliarias.
Ángeles Banking Corp. tenía derecho a ejecutar la hipoteca inmobiliaria y renunciar a la
hipoteca mobiliaria, para luego interponer una acción ordinaria para el cobro de la deficiencia.
Por lo tanto, debe desestimarse el argumento de A.
42
PREGUNTA
(a) X pidió dinero prestado a Y y le dio un terreno como garantía a modo de hipoteca. Se
acordó expresamente entre las partes en el contrato de hipoteca que si X no pagaba a tiempo
la deuda, el terreno hipotecado ya pertenecería a Y. Si X no pagaba, ¿Y se convertiría ahora en
propietario del terreno hipotecado? ¿Por qué? (3%)
(b) Supongamos que en la pregunta anterior, el acuerdo entre X e Y fue que si X no pagaba a
tiempo la deuda hipotecaria, la deuda se pagaría con el terreno hipotecado por X a Y. ¿Su
respuesta sería la misma que en la pregunta anterior? Explicar. (3%)
RESPUESTAS SUGERIDAS
(a) NO, Y no puede convertirse en propietario del terreno hipotecado. El artículo 2088 del
Código Civil de Filipinas prohíbe el pactum commissorium y establece que “el acreedor no
puede apropiarse de las cosas dadas en prenda o hipoteca, ni disponer de ellas. Cualquier
estipulación en contrario es nula de pleno derecho.” En el caso que nos ocupa, la estipulación
en el contrato para la apropiación automática del terreno a Y en caso de que X no pague el
préstamo es un pactum commissorium. Por tanto, el contrato es nulo.
(b) NO. En este caso, dicha estipulación es válida. No se trata de un pactum commisorium sino
de un acuerdo llamado dación en pago. Es una forma de extinguir una obligación existente
mediante la cual se enajena un bien al acreedor en satisfacción de una deuda en dinero. La
empresa realmente participa en un sentido de la naturaleza de la venta, es decir, el acreedor
realmente compra la cosa o propiedad del deudor, cuyo pago debe cargarse a la deuda del
deudor.
43
PREGUNTA
¿Son lo mismo el derecho de rescate y el patrimonio de rescate otorgado por ley a un deudor
hipotecario? Explicar. (2%)
RESPUESTAS SUGERIDAS
: NO. La equidad de rescate es diferente del derecho de rescate.
PREGUNTA
El prestatario obtuvo un préstamo con la garantía de una hipoteca sobre una parcela de
terreno. Mientras subsistía la hipoteca, el prestatario arrendó por cincuenta años la propiedad
hipotecada a Land Development Company (LDC). El acreedor hipotecario fue debidamente
informado del contrato de arrendamiento. Posteriormente, LDC construyó sobre la propiedad
hipotecada un condominio de oficinas.
El hipotecario luego solicitó ante el RTC la emisión de un auto de posesión no sólo sobre el
terreno sino también sobre el edificio del condominio. El acreedor hipotecario sostuvo que la
hipoteca incluía todas las accesiones, mejoras y accesorios que se encontraban en el inmueble
hipotecado. LDC respondió que había construido sobre el inmueble hipotecado con
conocimiento previo de la hipoteca y que había recibido notificación formal del contrato de
arrendamiento.
RESPUESTAS SUGERIDAS
(a) El acreedor hipotecario tiene más derechos que LDC. La hipoteca se extiende a las
mejoras introducidas en el terreno, con las declaraciones, ampliaciones y
limitaciones que establece la ley, ya sea que la finca permanezca en posesión del
deudor hipotecario o pase a manos de un tercero (Art. 2127 NCC). La notificación
dada por LDC al acreedor hipotecario no fue suficiente para retirar el edificio de la
cobertura de la hipoteca considerando que el edificio fue construido después de
constituida la hipoteca y la notificación era sólo en lo que respecta al arrendamiento
y no en cuanto a la construcción del edificio. Dado que el acreedor hipotecario fue
informado del contrato de arrendamiento y no se opuso a él, quedó obligado por los
términos del contrato de arrendamiento cuando adquirió la propiedad como el mejor
postor. De esta forma, el acreedor hipotecario se pone en el lugar del deudor
hipotecario y adquiere los derechos del arrendador conforme al artículo 1768 de la
NCC. Esta disposición otorga al arrendador el derecho de apropiarse del edificio en
condominio, pero después de pagar al arrendatario la mitad del valor del edificio en
ese momento. Si el arrendador se negare a reembolsar dicha cantidad, el
arrendatario podrá retirar la mejora aunque el terreno sufra daños por ello.
(b) Los alquileres del arrendamiento pertenecen al deudor hipotecario. Sin embargo, la
hipoteca se extiende a los alquileres aún no recibidos al vencimiento de la obligación
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PREGUNTA
(a) El acreedor hipotecario tiene más derechos que LDC. La hipoteca se extiende a las
mejoras introducidas en el terreno, con las declaraciones, ampliaciones y
limitaciones que establece la ley, ya sea que la finca permanezca en posesión del
deudor hipotecario o pase a manos de un tercero (Art. 2127 NCC). La notificación
dada por LDC al acreedor hipotecario no fue suficiente para retirar el edificio de la
cobertura de la hipoteca considerando que el edificio fue construido después de
constituida la hipoteca y la notificación era sólo en lo que respecta al arrendamiento
y no en cuanto a la construcción del edificio. Dado que el acreedor hipotecario fue
informado del contrato de arrendamiento y no se opuso a él, quedó obligado por los
términos del contrato de arrendamiento cuando adquirió la propiedad como el mejor
postor. De esta forma, el acreedor hipotecario se pone en el lugar del deudor
hipotecario y adquiere los derechos del arrendador conforme al artículo 1768 de la
NCC. Esta disposición otorga al arrendador el derecho de apropiarse del edificio en
condominio, pero después de pagar al arrendatario la mitad del valor del edificio en
ese momento. Si el arrendador se negare a reembolsar dicha cantidad, el
arrendatario podrá retirar la mejora aunque el terreno sufra daños por ello.
(b) Los alquileres del arrendamiento pertenecen al deudor hipotecario. Sin embargo, la
hipoteca se extiende a los alquileres aún no recibidos al vencimiento de la obligación
y el acreedor hipotecario podrá correr tras dichos alquileres para el pago de la
deuda hipotecaria.
RESPUESTAS SUGERIDAS
Silvia no tiene razón. Según Adille vs. CA (157 SCRA 455), el rescate por parte de un
copropietario redunda en beneficio de todos.
En el presente caso las tres hijas son copropietarias de la hacienda siendo las únicas
herederas de Ambrosio. Cuando la propiedad fue embargada, el derecho de rescate pertenece
también a las tres hijas. Cuando Sylvia redimió toda la propiedad antes de que transcurriera el
período de redención, también ejerció el derecho de redención de sus copropietarios en su
nombre.
Por tanto, Silvia, que poseía las acciones de sus dos hermanas en la propiedad, y todos los
frutos correspondientes a la misma, estaba en fideicomiso para ellas. Sylvia, sin embargo, tiene
derecho a que se le reembolsen las acciones de sus dos hermanas en el precio de reembolso.
47
PREGUNTA
El deudor A emitió un pagaré por la cantidad de P10M a favor del banco comercial Y
garantizado mediante hipoteca de sus propiedades por valor de P30M. Cuando A no pagó su
deuda, a pesar de las demandas del banco Y, este último entabló una demanda de cobro para
exigir el pago de la cuenta P10M. Posteriormente, el banco Y también interpuso un
procedimiento de ejecución hipotecaria contra A por la garantía otorgada por la cuenta. Si
fueras el juez, ¿cómo resolverías los dos casos? (5%)
RESPUESTAS SUGERIDAS
Sólo el traje de Colección prosperará. el Caso Bank of America V. American Realty Co. 321
SCRA 659 dictaminó que cuando uno presenta una demanda de cobro para hacer cumplir el
pago mientras existía una hipoteca inmobiliaria sobre la propiedad en cuestión, la hipoteca
inmobiliaria se considera abandonada y el banco ya no puede ejecutar la propiedad
previamente hipotecada.
En este caso, el banco presentó ambas acciones, pero dado que la demanda de cobro se
presentó primero, el banco efectivamente abandonó la hipoteca inmobiliaria y por lo tanto ya no
puede presentar una demanda para ejecutar dicha propiedad.
48
PREGUNTA
XV.
¿En qué caso un acreedor hipotecario puede ejecutar extrajudicialmente una hipoteca
inmobiliaria? 5%
RESPUESTAS SUGERIDAS
PREGUNTA
Pregunta: (86) Se conoce el derecho del deudor hipotecario en una ejecución judicial a rescatar
el bien hipotecado después de su incumplimiento de las condiciones de la hipoteca pero antes
de la venta del bien hipotecado o de la confirmación de la venta por parte del tribunal. como
RESPUESTAS SUGERIDAS
: (B) Patrimonio de Redención.
En Robles v. Yapcinco , la equidad de redención se define como “el derecho del deudor
hipotecario demandado a extinguir la hipoteca y conservar la propiedad de la propiedad
mediante el pago de la deuda garantizada dentro del período de 90 días después de que la
sentencia sea firme, o incluso después de la venta por ejecución hipotecaria pero antes de la
confirmación de la venta”. Así, dicha redención del inmueble hipotecado antes de su venta o
confirmación judicial de la venta se conoce como patrimonio de redención.
50
PREGUNTA
Pregunta 12. Al no pagar X su préstamo al Banco ABC, este último ejecutó la Hipoteca
Inmobiliaria que ejecutó a su favor. La subasta se fijó para el 1 de diciembre de 2010 y los
avisos de venta se publicaron como exige la ley. Sin embargo, la venta se canceló cuando el 1
de diciembre de 2010 fue declarado feriado y se reprogramó para el 10 de enero de 2011 sin
volver a publicar el aviso. La subasta prosiguió entonces en la nueva fecha. Dadas las
circunstancias, la subasta es
(A) rescisible.
(B) inaplicable.
(C) nulo.
(D) anulable.
RESPUESTAS SUGERIDAS
(C) La subasta es nula.
La Ley N° 3135 (“Ley para Regular la Enajenación de Bienes con Facultades Especiales
Insertadas o Anexas”) establece los requisitos formales de publicación para una ejecución
hipotecaria extrajudicial, cuya ausencia anula la venta. En Ouano v. CA , el Tribunal explicó que
si la fecha original de la venta indicada en el aviso de venta se transfiere a otra fecha, debe
haber otra publicación del aviso de venta para la nueva fecha; de lo contrario, la venta se
considerará inválido. Por lo tanto, como la venta fue reprogramada del 1 de diciembre de 2010
al 10 de enero de 2011 sin volver a publicar el aviso, los requisitos de publicación no se
cumplieron adecuadamente, anulando la subasta.
51
PREGUNTA
Pregunta 67. X, a petición de Y, ejecutó una Hipoteca de Bienes Raíces (REM) sobre su
terreno (el de X) para garantizar el préstamo de Y de Z. Z ejecutó con éxito la REM cuando Y
incumplió el pago del préstamo, pero la mitad de la obligación de Y permaneció impaga.
¿Puede Z demandar a X para hacer valer su derecho a la deficiencia?
RESPUESTAS SUGERIDAS
(D) No, porque X no es deudor de Z.
PREGUNTA
Opción múltiple 39. Son las siguientes limitaciones al derecho de propiedad impuestas por el
propio propietario, excepto:
a) Testamento/Sucesión
b) Hipoteca
c) Promesa
d) Arrendamiento
RESPUESTAS SUGERIDAS
(A)
Arte. 2098, Código Civil – El contrato de prenda da derecho al acreedor a retener la cosa en su
posesión o en la de un tercero a quien ha sido entregada, hasta que se pague la deuda.
Arte. 2126 – La hipoteca sujeta directa e inmediatamente el bien sobre el que se impone,
cualquiera que sea su poseedor, al cumplimiento de la obligación para cuya garantía fue
constituida.
Art.1643 – En el arrendamiento de cosas, una de las partes se obliga a dar a otra el goce o
uso de una cosa por un precio determinado y por un tiempo que puede ser determinado o
indefinido. Sin embargo, ningún arrendamiento será válido por más de noventa y nueve años.
53
PREGUNTA
III. (1) Si Amador no paga a Basilio su préstamo el 25 de marzo de 2012, ¿puede Basilio
obligar a Cacho a pagar? (1%)
54
(A) No, Basilio no puede obligar a Cacho a pagar porque, como garante, Cacho
puede invocar el principio de excusión, es decir, primero deben agotarse todos
los bienes de Basilio.
(B) No, Basilio no puede obligar a Cacho a pagar porque Basilio no ha agotado
los recursos disponibles contra Amador.
(C) Sí, Basilio puede obligar a Cacho a pagar porque la naturaleza del
compromiso de Cacho indica que se ha comprometido solidariamente con
Amador.
PREGUNTA
III. (2) Si Amador vende su casa residencial y su lote a Diego, ¿puede Basilio ejecutar la
hipoteca inmobiliaria? (1%)
RESPUESTAS SUGERIDAS
(A) Sí, Basilio puede ejecutar la hipoteca sobre bienes raíces porque la hipoteca
sobre bienes raíces crea un derecho real que se atribuye a la propiedad.
(B) Sí, Basilio puede ejecutar la hipoteca inmobiliaria. Obliga a Diego por estar la
hipoteca plasmada en instrumento público.
PREGUNTA
El primero vendió su lote titulado en Quezon City con un área de trescientos (300) metros
cuadrados al segundo por el precio de P300,000.00. El valor de mercado vigente del lote era de
P3.000,00 por metro cuadrado. El 20 de marzo de 2008, firmaron otro "Acuerdo para
recomprar/redimir propiedad" en el que a Ariel se le dio la opción de recomprar la propiedad el
20 de marzo de 2010 o antes por el mismo precio. Ariel, sin embargo, permaneció en posesión
real del lote. Como Noel no pagó los impuestos, Ariel pagó los impuestos sobre la propiedad
inmueble para evitar una venta morosa. El 21 de marzo de 2010, Ariel envió una carta a Noel,
adjuntando un cheque de administrador por P300,000.00 manifestando que está rescatando la
propiedad. Noel rechazó la redención alegando que el DAS era una venta verdadera y válida
que representaba la verdadera intención de las partes. Ariel interpuso demanda para la nulidad
del DAS o la reforma de dicho contrato al de Préstamo con Hipoteca Inmobiliaria. Afirma que el
DAS y el acuerdo de rescate constituyen una hipoteca equitativa. Sin embargo, Noel afirma que
es una venta válida con pacto de retro y Ariel claramente no pudo canjear la propiedad. Como
juez del RTC, decide el caso fundamentadamente. (5%)
RESPUESTAS SUGERIDAS
El argumento de Ariel es fundamentado. El contrato en el caso es una hipoteca equitativa.
La jurisprudencia establece que existen varios distintivos de hipoteca equitativa en el contrato
tales como: 1. el precio de una venta con derecho de recompra es inusualmente inadecuado; 2.
El vendedor permanece en posesión del inmueble; y 3. El vendedor se obliga a pagar los
impuestos sobre el inmueble vendido. De los hechos del caso de autos se desprende que la
intención real de las partes es que la transacción garantice el pago de una deuda o el
cumplimiento de cualquier otra obligación. Por tanto, Ariel tiene derecho a rescatar el inmueble
hipotecado previo pago total de la deuda.
56
PREGUNTA
Ellen confió el título del lote donde reside a Patrick, su sobrino, para que lo proteja debido a su
mala vista. Patrick, un jugador, preparó un poder especial que le permitía hipotecar el lote. La
firma de Ellen fue falsificada. Con la ayuda de Julia, que se presentó como Ellen, Mega Bank
concedió un préstamo a Patrick garantizado por una hipoteca sobre el terreno de Ellen. Por
falta de pago, Mega Bank ejecutó la hipoteca y fue declarado mejor postor. Posteriormente el
título se registró a nombre del banco. Cuando Ellen fue notificada que debía desalojar el local,
presentó una denuncia para dejar sin efecto el préstamo con hipoteca, el remate y el título de
Mega Bank por considerar que el banco no es acreedor hipotecario de buena fe. Decidir el caso
con fundamentos. (5%)
RESPUESTAS SUGERIDAS
La queja de Ellen tiene mérito. Según la doctrina del “acreedor hipotecario de buena fe”, en
situaciones en las que el título del deudor hipotecario es fraudulento, el contrato de hipoteca y
cualquier venta por ejecución que de él se derive seguirán teniendo efectos por razones de
orden público, ya que los compradores o acreedores hipotecarios que tratan de bienes
amparados por un No es necesario que el Certificado de título Torrens vaya más allá de lo que
aparece en el anverso del título. Sin embargo, esta regla no se aplica a los bancos que deben
observar un nivel más alto de diligencia. Un banco no puede asumir que simplemente porque el
título ofrecido como garantía está libre de gravámenes o gravámenes, queda exento de la
responsabilidad de tomar medidas adicionales para verificar el título e inspeccionar las
propiedades que se van a hipotecar. Como se sostuvo en Arguelles v. Malarayat Rural Banks,
es práctica habitual de los bancos, antes de aprobar un préstamo, enviar representantes a las
instalaciones del terreno ofrecido como garantía para investigar a sus verdaderos propietarios.
Por lo tanto, en el caso de autos, el préstamo con hipoteca, el remate y el título de Mega Bank
quedarán sin efecto porque la hipoteca se ejecutó sin el consentimiento del propietario, el
banco no inspeccionó el local hipotecado y no averiguó que estaba ocupado por el propietario y
el banco no verificó la verdadera identidad de Julia, lo que les llevó a creer que ella es Ellen.
57
PROMESA
PREGUNTA
El señor Matunod prestó al señor Maganaka la cantidad de P100,000.00 como
garantía del pago de dicha cantidad, Maganaka entregó a Matunod dos anillos
en prenda. Cuando Maganaka no pagó, Matunod ejecutó la hipoteca y vendió
los anillos en una subasta. El producto de la venta, después de deducir los
gastos, ascendió a sólo P70.000,00.
RESPUESTAS SUGERIDAS
(a) No. El artículo 2115 de la NCC establece que “si el precio de la venta fuere menor,
tampoco el acreedor tendrá derecho a recuperar la deficiencia, sin perjuicio de
estipulación en contrario”. Por lo tanto, Matunod, como acreedor, no puede recuperar
ninguna deficiencia de la venta de los anillos pignorados de Maganaka.
(b) Sí. Permitir que Maganaka se quedara con el exceso daría lugar a un enriquecimiento
injusto según el artículo 22 de la NCC. Por tanto, Matunod tiene derecho a la franquicia.
(c) Sí. Segundo. 14 de la Ley N° 1508, también conocida como Ley Hipotecaria Mobiliaria,
establece que “el producto de dicha venta se aplicará al pago, primero, de los costos y
gastos de tenencia y venta, y luego al pago de la demanda”. u obligación garantizada
por dicha hipoteca, y el resto se pagará a los titulares de hipotecas posteriores en su
orden, y el saldo, después de pagar la hipoteca, se pagará al deudor hipotecario o a las
personas que la posean a su requerimiento.” Por tanto, Matunod tiene derecho a la
deficiencia.
58
PREGUNTA
En 1982, Steve pidió prestado P400.000,00 a Danny, garantizado por una prenda de acciones
de Concepcion Corporation por valor de P800.000,00. En 1983, debido a la crisis económica, el
valor de las acciones pignoradas cayó a sólo P100.000,00. ¿Puede Danny exigir que Steve
entregue las otras acciones por valor de P700.000,00?
RESPUESTAS SUGERIDAS
El artículo 2115 del Código Civil establece que: “La venta de la cosa pignorada extinguirá la
obligación principal, sea o no igual el producto de la venta al importe de la obligación principal,
los intereses y gastos en su caso. Si el precio de la venta es superior a dicha cantidad, el
deudor no tendrá derecho al exceso, salvo pacto en contrario. Si el precio de la venta fuere
menor, tampoco el acreedor tendrá derecho a recuperar la deficiencia, salvo estipulación
en contrario .
El derecho de Danny como acreedor prendario es vender las acciones pignoradas en una venta
pública y conservar las ganancias como garantía del préstamo. No se demuestra que la caída
en el valor de los bienes pignorados fuera atribuible a culpa o fraude del pignorante. Al
contrario, la crisis económica fue la culpable. Si el acreedor prendario hubiera sido engañado
sobre la sustancia o calidad de las acciones pignoradas, habría tenido derecho a reclamar otra
cosa en su lugar o al pago inmediato de la obligación. Este no es el caso aquí.
Por lo tanto, Danny no puede recuperar las otras acciones por valor de P700.000. Sólo puede
recuperar el número de acciones pactadas, no el valor.
59
PREGUNTA
ABC prestó a MNO P40.000 por lo que este último prometió 400 acciones de XYZ Inc. Se
acordó que si el pignorante no pagaba el préstamo con un interés anual del 10% en un
plazo de cuatro años, el acreedor pignoraticio estaba autorizado a ejecutar la hipoteca
sobre las acciones. de valores. Según lo requerido, MNO entregó la posesión de las
acciones a ABC con el entendimiento de que las acciones serían devueltas a MNO una
vez pagado el préstamo. Sin embargo, el préstamo no se pagó a tiempo.
Un mes después de 4 años, ¿las acciones pignoradas pueden considerarse propiedad de
ABC o no? Razón.
RESPUESTAS SUGERIDAS
Las acciones pignoradas no pueden ser propiedad de ABC. El artículo 2088 establece que el
acreedor no puede apropiarse de las cosas dadas en prenda o hipoteca, ni disponer de ellas.
Cualquier estipulación en contrario es nula de pleno derecho. En caso de incumplimiento del
MNO, las acciones deben ser embargadas. Si las partes estipulan que ABC pasa a ser
propietaria de las acciones en caso de que MNO incumpla el préstamo, dicha estipulación es
nula por tratarse de un pactum commissorium. Un pactum commissorium es cualquier acuerdo
en el que el acreedor se convierte automáticamente en propietario de las cosas dadas en
prenda o hipoteca o dispone de ellas en caso de impago.
60
PREGUNTA
: Opción múltiple 39. Son las siguientes limitaciones al derecho de propiedad impuestas por el
propio propietario, excepto:
a) Testamento/Sucesión
b) Hipoteca
c) Promesa
d) Arrendamiento
RESPUESTAS SUGERIDAS
(A)
Arte. 2098, Código Civil – El contrato de prenda da derecho al acreedor a retener la cosa en su
posesión o en la de un tercero a quien ha sido entregada, hasta que se pague la deuda.
Arte. 2126 – La hipoteca sujeta directa e inmediatamente el bien sobre el que se impone,
cualquiera que sea su poseedor, al cumplimiento de la obligación para cuya garantía fue
constituida.
Art.1643 – En el arrendamiento de cosas, una de las partes se obliga a dar a otra el goce o
uso de una cosa por un precio determinado y por un tiempo que puede ser determinado o
indefinido. Sin embargo, ningún arrendamiento será válido por más de noventa y nueve años.
61
a) ¿Era válido el acuerdo que Donna firmó con Jane? Explique con base legal.
b) ¿Puede Donna canjear el juego de joyas de Juana pagando la cantidad que le debía a
Jane a Juana? Explique con base legal.
c) Dar un ejemplo de prenda constituida por ministerio de la ley.
RESPUESTAS SUGERIDAS
(A) No, el acuerdo que permite la apropiación automática es nulo.
Según el artículo 2088 del Código Civil, el acreedor no puede apropiarse de las cosas
dadas en prenda o hipoteca, ni disponer de ellas, y cualquier estipulación en contrario
es nula. Esta apropiación automática se denomina comúnmente pactum commissorium,
y con base en la jurisprudencia tiene los siguientes elementos:
1. Debe existir una relación acreedor-deudor entre las partes.
2. Los bienes del deudor se utilizaron como garantía del préstamo, ya sea como
hipoteca o prenda.
3. El acuerdo prevé la apropiación automática de la propiedad en caso de
incumplimiento de la obligación.
En este caso están presentes todos los elementos del pactum commissorium:
1. Jane y Donna tienen una relación acreedor-deudor.
2. Las joyas de Donna fueron entregadas a Jane como prenda.
3. Su acuerdo prevé la apropiación automática de las joyas en caso de impago.
Siendo el acuerdo un pactum commissorium, es nulo según el artículo 2088 del Código
Civil.
(B) Sí, puede canjear las joyas.
El artículo 559 del Código Civil establece que “La posesión de bienes muebles
adquiridos de buena fe equivale a un título. Sin embargo, quien haya perdido algún bien
mueble o haya sido privado ilícitamente de él, podrá recuperarlo de quien lo posea. Si el
poseedor de un bien mueble perdido o del cual su dueño ha sido privado ilícitamente, lo
ha adquirido de buena fe en venta pública, el dueño no puede obtener su restitución sin
reembolsar el precio pagado por ella.”
En este caso, al ser nula la apropiación automática de las joyas por ser pactum
commissorium, Donna fue privada ilegalmente de sus bienes muebles. Por tanto, tiene
derecho a recuperar la posesión del mismo. Sin embargo, debido a que Juana pagó el
valor de las joyas, Donna debe reembolsarle antes de poder poseerlas.
62
RESPUESTAS SUGERIDAS:
(a) MTI sigue siendo responsable ya que sólo la estipulación que exige el pago de moneda
extranjera viola la Ley Uniforme de Moneda. La obligación propiamente dicha conforme a la ley
subsiste y puede ser liberada mediante un pago en moneda filipina.
(b) La base de pago sería el tipo de cambio vigente en el momento del pago ya que la
obligación se contrajo en moneda extranjera. Si la obligación se hubiera contraído en moneda
filipina, la base del pago habría sido el tipo de cambio vigente en el momento en que se
contrajo la obligación.
Nota: Las decisiones sobre este punto no habían sido tan consistentes. Por lo tanto, se
sugiere que debería ser aceptable una respuesta que indique que MTI debería pagar sobre la
64
base del tipo de cambio vigente en la fecha en que se contrajo la obligación. Considerando
que también se puede considerar que la obligación se ha contraído efectivamente en el
equivalente en pesos de la carta de crédito en dólares en el momento en que se emitió el
recibo del fideicomiso, bien se podría argumentar que el pago en moneda filipina debería
medirse al tipo de cambio vigente en ese momento.
RESPUESTA ALTERNATIVA:
Suponiendo, a efectos del argumento, que dicha estipulación no sea válida, no afecta la
validez de todo el recibo del fideicomiso, sino sólo la estipulación misma.
(b) Hay una estipulación expresa en el recibo del fideicomiso de que la obligación se
pagará en moneda filipina con base en el tipo de cambio vigente al momento del pago. Al
haberse contraído la obligación en moneda extranjera, regirá el tipo de cambio vigente al
momento del pago.
65
PREGUNTA:
No yo. X Corporation celebró un contrato con PT Construction Corp. para que esta última
construyera
y construir un ingenio azucarero en seis (6) meses. Acordaron que en caso de retraso, PT
Construcción
Corp. pagará a X Corporation P100.000 por cada día de retraso. Para garantizar el pago de lo
acordado
monto de los daños, PT Construction Corp. obtuvo del Atlantic Bank una confirmación y
carta de crédito irrevocable la cual fue aceptada por X Corporation en su debido momento. Una
semana antes del
expirado el plazo de seis (6) meses, PT Construction Corp. solicitó una prórroga de plazo para
la entrega alegando que el retraso se debía a culpa de X Corporation. Siguió una controversia
sobre la causa del retraso que involucró la mano de obra del edificio. La controversia
quedó sin resolver. Pese a la polémica, X Corporation presentó demanda contra Atlantic
Banco mediante la ejecución de un giro contra la carta de crédito.
(C) ¿Puede Atlantic Bank rechazar el pago debido a la controversia no resuelta? Explicar.
(3%)
(B) ¿Puede X Corporation reclamar directamente a PT Construction Corp.? Explicar. (3%)
RESPUESTAS SUGERIDAS:
(A) No, Atlantic Bank no puede rechazar el pago. En una carta de crédito, cuando el crédito
se estipula como irrevocable, existe un compromiso definitivo por parte del banco
emisor de pagar al beneficiario, siempre que se presenten los documentos estipulados y
se cumplan las condiciones del crédito. Según el “principio de independencia”, el banco
emisor no está obligado a verificar el cumplimiento por parte de las partes en el contrato
principal. (Transfield Filipinas, Inc. contra Luzon Hydro Corporation, 443 SCRA 307
(2004)). En este caso, una carta de crédito irrevocable es independiente del contrato
entre X Corporation y PT Construction Corp. Por lo tanto, Atlantic Bank no puede
rechazar el pago.
(B) Sí, X Corporation puede reclamar directamente a PT Construction Corp. La solicitud de
la carta de crédito no es excluyente; es simplemente un recurso alternativo en caso de
retraso debido a culpa de PT Construction Corp. (Transfield Filipinas, Inc. contra Luzon
Hydro Corporation, 443 SCRA 307 (2004)).
66
PREGUNTA:
El Banco ABC emitió una carta de crédito standby para garantizar la obligación de la Compañía
X con la Compañía Y. Según la carta de crédito standby, si la Compañía X no cumple con su
obligación, entonces la Compañía Y presentará al Banco ABC un certificado de incumplimiento
(en la forma prescrita en la carta de crédito standby) y el Banco ABC tendrá que pagar a la
Compañía Y el monto impago. Posteriormente, la Compañía Y presentó al Banco ABC un
certificado de incumplimiento a pesar de que la Compañía X no estaba en incumplimiento.
¿Puede ABC Bank negarse a honrar el certificado de incumplimiento? Explicar.
RESPUESTAS SUGERIDAS:
No, no puede.
En Transfield Filipinas contra Luzon Hydro Corporation, la Corte Suprema aclaró que en una
carta de crédito standby, el beneficiario evita la carga del litigio y recibe su dinero
inmediatamente después de la presentación de los documentos requeridos, incluso si el
solicitante, de hecho, ha realizado y que la presentación de dichos documentos por parte del
beneficiario no es legítima.
El remedio sería demandar al beneficiario, pero el beneficiario se quedará con el dinero
mientras tanto.
PREGUNTA:
¿Son aplicables las costumbres y prácticas uniformes para créditos documentarios de la
Cámara de Comercio Internacional a las cartas de crédito comerciales emitidas por un banco
nacional incluso si no se mencionan expresamente en dichas cartas de crédito? ¿Cuál es la
base de su respuesta?
RESPUESTAS SUGERIDAS:
Es necesario adoptar expresamente la última revisión de 1997, la UCP 600. Sin embargo, no
es necesario adoptar expresamente la UCP 500.
PREGUNTA:
PJ Corporation (PJ) obtuvo un préstamo del ABC Bank (ABC) por un monto de P10 millones
para la compra de 100 unidades de puertas ecológicas. Posteriormente, PJ obtuvo una Carta
de Crédito contra dicho préstamo. El beneficiario de la Carta de Crédito es Scrap Metal Corp.
(Scrap Metal) en Beijing, China. A la llegada de 100 piezas de puertas ecológicas, PJ ejecutó
un Recibo de Fideicomiso a favor de ABC para cubrir el valor de las puertas ecológicas para su
entrega a PJ. Los términos del Recibo del Fideicomiso son que cualquier producto de la venta
de las puertas ecológicas se entregará a ABC como pago. Después de que se vendieron las
puertas ecológicas, PJ, en lugar de pagarle a ABC, utilizó los ingresos de la venta para
encargar a Scrap Metal otras 100 puertas ecológicas, pero utilizó otro banco para emitir una
nueva carta de crédito totalmente cubierta por dichos ingresos.
PJ se negó a pagar el producto de la venta del primer juego de puertas ecológicas a ABC,
alegando que las puertas ecológicas entregadas estaban defectuosas. Luego instruyó a ABC a
no negociar la Carta de Crédito que se emitió a favor de Scrap Metal.
[a] Explique qué es una “Carta de Crédito” como instrumento financiero y un “Recibo Fiduciario”
como garantía de la Carta de Crédito. (2,5%)
RESPUESTAS SUGERIDAS:
[a] De acuerdo con los artículos 567 y 568 del Código de Comercio, las cartas de crédito son
aquellas emitidas por un comerciante a otro con el fin de atender una transacción comercial. La
carta de crédito debe expedirse a favor de una persona determinada y no a la orden y limitarse
a una cantidad fija y especificada, o a una o más cantidades determinadas pero dentro de un
máximo cuyos límites deben expresarse exactamente.
ANTICRESIS
EXAMEN DE BARRIO DE 1989
PREGUNTA:
¿Qué entiendes por ANTICRESIS? ¿Cómo se distingue de la prenda y la hipoteca?
RESPUESTA SUGERIDA:
Según el artículo 2132 del Código Civil, la anticresis es un contrato por el cual el acreedor
adquiere el derecho a recibir los frutos de un inmueble de su deudor, con la obligación de
aplicarlos al pago de los intereses, si los debe, y posteriormente al principal. de su crédito.
PREGUNTA:
Olivia es propietaria de una enorme plantación de mangos que ya no puede gestionar
adecuadamente debido a una enfermedad persistente. Dado que tiene una deuda con Peter
por la cantidad de Php 500.000, le pide a Peter que administre la plantación y aplique la
cosecha al pago de su obligación hacia él, principal e intereses, hasta que su deuda haya sido
pagada en su totalidad. Pedro está de acuerdo.
RESPUESTA SUGERIDA:
a. Se celebró un contrato de anticresis entre Olivia y Peter. Según el art. 2132 del Código
Civil, por contrato de anticresis el acreedor adquiere el derecho a recibir los frutos de un
inmueble de su deudor, con la obligación de aplicarlos al pago de los intereses, y luego al
principal de su crédito.
b. Pedro debe pagar impuestos y cargas sobre la tierra y soportar los gastos necesarios para
su conservación y reparación, que podrá deducir de sus frutos. Arte. 2135 del Código Civil
establece que “el acreedor, salvo estipulación en contrario, está obligado a pagar los
impuestos y cargas sobre la herencia. También está obligado a soportar los gastos
necesarios para su conservación y reparación. Se deducirán de los frutos las sumas
gastadas para los fines señalados en este artículo.”
c. Sí, la ley exige una forma específica para la validez de su Contrato. Según el art. 2134 del
Código Civil, el importe del principal y de los intereses deberá especificarse por escrito, de
lo contrario la anticresis será nula.
d. No, Olivia no podrá volver a adquirir la plantación antes de que se haya pagado la totalidad
de su deuda. Arte. 2136 de la NCC establece específicamente que el deudor no puede
volver a adquirir el goce del inmueble sin antes haber pagado íntegramente lo que debe al
acreedor. Sin embargo, según el art. 2135 de la NCC, es potestativo por parte del acreedor
hacerlo para eximirlo de su obligación. El deudor no puede volver a adquirir el disfrute a
menos que Pedro obligue a Olivia a entrar nuevamente en el disfrute de la propiedad.
71
RESPUESTA SUGERIDA :
Todo lo anterior
Arte. 2132 . Por el contrato de anticresis el acreedor adquiere el derecho a recibir los
frutos de un inmueble de su deudor, con la obligación de aplicarlos al pago de los intereses, si
los debe, y después al principal de su crédito.
Arte. 2134. El importe del principal y de los intereses se especificará por escrito; en
caso contrario, el contrato de anticresis será nulo.
72
HIPOTECA MOBILIARIA
PREGUNTA:
RESPUESTA SUGERIDA:
RESPUESTA:
Nota: Se sugiere que una respuesta que exprese que la IFC aún puede perseguir a
EME también debería recibir pleno crédito si la razón alegada es que la ley Recto (Art. 1484,
Código Civil) es la que rige la relación entre el comprador a plazos y el vendedor o sus
cesionarios pero no necesariamente entre el cedente y el cesionario, quienes son libres de
estipular en sus respectivos pactos. También se puede haber considerado que el derecho de
recurso contra EMI se refiere a una situación en la que precisamente ya no se puede cobrar
ninguna deficiencia al comprador a plazos.
75
PREGUNTA:
A, a punto de abandonar el país en misión en el extranjero, confió a B su coche nuevo y su
certificado de matriculación. Falsificar la firma de A. B vendió el auto de A a C por P200,000.00.
Luego C registró el coche a su nombre. Para completar la cantidad necesaria, C pidió
prestados P100.000,00 a la asociación de ahorro y préstamo de su oficina, lo que constituyó
una hipoteca mueble sobre el automóvil. Por falta de pago de C del monto adeudado, la
asociación de ahorro y préstamo interpuso ante el RTC demanda de cobro con solicitud de
expedición de auto de replevin para obtener posesión del vehículo a fin de ejecutar la hipoteca
mobiliaria. La RTC emitió el auto de replevin. Luego, el coche fue confiscado a C y vendido por
el sheriff en una subasta pública en la que la asociación de ahorros y préstamos fue el único
postor. En consecuencia, le vendieron el coche. Unos días más tarde, A llegó de su misión en
el extranjero. Al enterarse de lo sucedido con su automóvil, A intentó recuperar la posesión y
propiedad del mismo de la asociación de ahorro y préstamo. ¿Puede A recuperar su coche de
la asociación de ahorro y préstamo? Explica tu respuesta.
RESPUESTA SUGERIDA:
Sí.
Con base en las sentencias vigentes del Tribunal Supremo, A puede recuperar el automóvil de
la Asociación de Ahorros y Préstamos siempre que pague el precio al que la Asociación
compró el automóvil en una subasta pública.
En el caso, ha habido una privación ilegal por parte de B de A de su automóvil y, por tanto, A
puede recuperarlo de cualquier persona que esté en posesión del mismo. Pero, dado que la
Asociación de Ahorros y Préstamos compró el automóvil en una subasta pública de buena fe, A
debe reembolsar a la Asociación de Ahorros y Préstamos el precio por el cual compró el
automóvil.
Por tanto, A puede recuperar su coche.
76
RESPUESTA SUGERIDA:
Sí. No puede haber ejecución hipotecaria sobre el edificio.
El tribunal sostuvo en Tumalad v. Vicencio, 41 SCRA 143 (1971) que, por regla general, “los
edificios no pueden ser objeto de hipoteca mobiliaria porque son bienes inmuebles según el
artículo 415(1) del Nuevo Código Civil incluso si son casas de materiales mixtos o si la
edificación está en un terreno alquilado”.
Sin embargo, la hipoteca mobiliaria se considerará nula porque, según lo dispuesto en el
apartado 2 del artículo 2085, “el pignorante o hipotecante debe ser dueño absoluto de la cosa
pignorada o hipotecada”.
Aunque el edificio no pueda ser ejecutado, la hipoteca mobiliaria en sí misma se considerará
nula. En este caso, Vini no es el propietario absoluto del terreno hipotecado porque
simplemente arrendó dicho terreno a Andrea.
Así, la hipoteca mobiliaria se considerará nula y no podrá procederse a la ejecución hipotecaria
sobre el inmueble.
77
PREGUNTA:
Anjo encontró atractivo un plan de pago de 24 meses y compró un Tamaraw FX de Toyota QC.
Pagó un pago inicial de P100.000 y obtuvo financiación para el saldo de IOU Co. Ejecutó una
hipoteca sobre el vehículo a favor de IOU. Cuando Anjo incumplió, IOU ejecutó la hipoteca
sobre los bienes muebles y trató de recuperar la deficiencia. ¿Podrá IOU aún recuperar la
deficiencia? Explicar.
RESPUESTA SUGERIDA:
No, IOU ya no puede recuperar la deficiencia. Según el artículo 1484 de la NCC, en un contrato
de compraventa de bienes muebles cuyo precio se paga a plazos, el vendedor puede, entre
varias opciones, ejecutar la hipoteca mobiliaria sobre la cosa vendida, si la hubiera constituido,
si el comprador La falta de pago cubre dos o más cuotas. En tal caso, sin embargo, el vendedor
no tendrá ninguna otra acción contra el comprador para recuperar cualquier saldo impago del
precio y cualquier acuerdo en contrario será nulo.
Aunque el conjunto de hechos no indicó explícitamente que Anjo no pagó 2 o más cuotas, se
puede presumir con seguridad porque el derecho de IOU Co a ejecutar la hipoteca sobre
bienes muebles bajo las circunstancias se basa en la falta de pago de 2 o más cuotas por parte
de Anjo. De no ser así, la ejecución hipotecaria no habría sido válida.
78
PREGUNTA:
Ritz compró un coche nuevo a plazos que preveía una cláusula de aceleración en caso de
impago. Para garantizar el pago de las cuotas impagas, en el momento de su vencimiento,
constituyó dos hipotecas muebles, es decir, una sobre su coche muy viejo y la otra sobre el
coche nuevo que acababa de comprar, como ya se ha dicho, a plazos. Después de que Ritz
incumpliera tres cuotas, el vendedor-acreedor hipotecario embargó el auto viejo. El producto de
la ejecución hipotecaria no fue suficiente para satisfacer la obligación debida; por lo tanto,
también intentó embargar el auto nuevo. ¿Estaría legalmente justificado el vendedor-acreedor
hipotecario para ejecutar esta segunda hipoteca mobiliaria?
RESPUESTA SUGERIDA:
No. Las dos (2) hipotecas fueron otorgadas para garantizar el pago de las cuotas impagas de la
compra de un auto nuevo. Cuando se ejecuta la hipoteca sobre el coche viejo, se considera
que el vendedor-hipotecario ha renunciado a todos los demás derechos. Una ejecución
hipotecaria de un inmueble adicional, es decir, del coche nuevo amparado por la segunda
hipoteca, sería una nulidad.
79
PREGUNTA:
Distinguir un contrato de hipoteca mobiliaria de un contrato de prenda. (2%)
RESPUESTA SUGERIDA:
Derecho Mercantil
PREGUNTA:
El 1 de diciembre de 1996, el Prestatario ejecutó una hipoteca mobiliaria a favor del Banco para
garantizar el préstamo de P3M. A su debido tiempo se pagó el préstamo.
El 1 de diciembre de 1997, el Prestatario obtuvo otro préstamo por P2M que el Banco otorgó
bajo la misma garantía que garantizaba el primer préstamo.
Para el segundo préstamo, el Prestatario simplemente entregó un pagaré; no se celebró ningún
nuevo contrato de hipoteca mobiliaria ya que las partes se basaron en una disposición del
contrato de hipoteca mobiliaria de 1996 que incluía deudas futuras entre las obligaciones
garantizadas por la hipoteca. Las disposiciones dicen:
“En caso de que el deudor hipotecario ejecute pagaré o pagarés posteriores ya sea
como renovación, como prórroga, o como prórroga, o como nuevo préstamo, esta
hipoteca servirá también como garantía del pago de dicho pagaré o pagarés sin
necesidad de otorgar un nuevo contrato y esta hipoteca tendrán la misma fuerza y
efecto que si dicho pagaré o pagarés estuvieran existentes en la fecha del presente”
RESPUESTA SUGERIDA:
(a) No procede la ejecución de la hipoteca mobiliaria respecto del segundo préstamo. Una
hipoteca sobre bienes muebles no puede garantizar válidamente una obligación contraída
posteriormente. La declaración jurada de buena fe requerida por la ley de hipotecas muebles
establece expresamente que “la hipoteca anterior se constituye para garantizar la obligación
especificada en las condiciones de este contrato, y para ningún otro propósito”. La obligación
contraída posteriormente, que no esté especificada en la declaración jurada, no está
garantizada por hipoteca.
(b) SÍ. La hipoteca mobiliaria no es válida frente a persona alguna, excepto el deudor
hipotecario, sus albaceas y administradores.
81
Derecho Mercantil
PREGUNTAS:
El deudor compró una parcela de terreno a una empresa de bienes raíces pagadera en cinco
cuotas anuales. Según el contrato de compraventa, el título del lote se transferiría previo pago
total del precio de compra.
Pero incluso antes del pago total, el deudor construyó una casa en el terreno. Algún tiempo
después, el deudor hipotecó la casa para garantizar su obligación derivada de la emisión de un
bono necesario para la realización de su negocio. La hipoteca fue debidamente inscrita en el
registro de hipotecas mobiliarias correspondiente, cinco años después de efectuado el pago del
precio de compra, el deudor obtuvo el título del lote. Y aun cuando la hipoteca sobre la casa
todavía subsistía, el deudor hipotecó a un banco el lote y las mejoras del mismo para garantizar
un préstamo. Esta hipoteca inmobiliaria estaba debidamente registrada y anotada al dorso del
título.
Debido a reveses en el negocio, el deudor no pagó a sus acreedores. La hipoteca mobiliaria fue
ejecutada cuando el deudor no reembolsó a la compañía de fianzas los pagos realizados sobre
la fianza. En la venta por ejecución hipotecaria, la compañía de fianzas se adjudicó la casa
como mejor postor.
Sólo después de la venta por ejecución hipotecaria la sociedad de fianza tuvo conocimiento de
la hipoteca inmobiliaria a favor del inversor prestamista sobre el lote y de la mejora del mismo.
Inmediatamente, presentó una denuncia pidiendo la exclusión de la casa de la hipoteca
inmobiliaria. Se sostuvo que la hipoteca mobiliaria al ser ejecutada e inscrita con antelación era
superior a la hipoteca inmobiliaria.
Ante la sugerencia de que una hipoteca sobre una casa -un bien inmueble- era una nulidad, la
compañía de fianzas respondió que cuando se ejecutó la hipoteca, el deudor aún no era el
dueño del lote en el que se construyó la casa. En consecuencia, la casa era una propiedad
mueble y objeto propio de una hipoteca mobiliaria.
RESPUESTAS SUGERIDAS:
(a) La casa es siempre un bien inmueble aunque haya sido construida en un terreno
que no pertenece al constructor. Sin embargo, las partes podrán tratarlo como un
bien mueble y constituir sobre él una hipoteca mobiliaria. Dicha hipoteca será válida
y vinculante pero sólo para las partes. No vinculará ni afectará a terceros.
82
(b) El inversor prestamista tiene más derechos sobre la casa. La hipoteca inmobiliaria
que cubre la casa y el lote fue debidamente registrada y vincula a las partes y a
terceros. Por otra parte, la hipoteca sobre la vivienda que garantizaba el crédito de
la sociedad de fianzas no afectaba a los derechos de terceros, como por ejemplo el
inversor prestamista, a pesar de la inscripción de la hipoteca.
(c) NO, la hipoteca mobiliaria sobre la casa embargada no afectaba los derechos de
terceros como el inversor prestamista. Como los terceros no están obligados por la
hipoteca mobiliaria, tampoco lo están por la ejecución alguna de sus disposiciones.
La ejecución de dicha hipoteca mobiliaria no reforzó ni añadió nada a la posición de
la compañía de fianzas.
83
PREGUNTA:
Armando, residente de Manila, pidió prestados P3 millones a Bernardo, ofreciendo como
garantía sus 500 acciones por valor de P1,5 millones en Xerxes Corporation, y su sedán BMW
de 2007, valorado en P2 millones. La hipoteca sobre las acciones se registró en la Oficina del
Registro de Escrituras de la ciudad de Makati, donde Xerxes Corporation tiene su oficina
principal. La hipoteca del coche estaba registrada en la Oficina del Registro de Escrituras de
Manila. Armando otorgó una única Declaración Jurada de Buena Fe, que abarca ambas
hipotecas. Armando incumplió el pago de su obligación; por lo tanto, Bernardo ejecutó las dos
hipotecas muebles. Armando interpuso demanda de nulidad de la ejecución hipotecaria y de las
hipotecas, planteando las siguientes cuestiones:
RESPUESTAS SUGERIDAS:
A. No, según el caso Lilius v. Manila Railroad Company, 62 Phil. 56, la celebración de una
sola Declaración Jurada de Buena Fe para ambas hipotecas no es causa de nulidad de
dichas hipotecas y de su ejecución. Dichas hipotecas son válidas entre partes
inmediatas aunque no pueden obligar a terceros como en el caso de Philippine Refining
v. Jarque, 61 Phil. 229.
B. Sí, de acuerdo con el Artículo 4 de la Ley Núm. 1508, la hipoteca sobre acciones debe
registrarse en el registro de hipotecas muebles en el Registro de Escrituras de la ciudad
de Makati donde la corporación tiene su oficina principal y también en el Registro de
Escrituras de Manila donde reside el deudor hipotecario. No es necesaria la inscripción
de la hipoteca mueble en el libro de acciones y transferencias para que la hipoteca sea
válida. El registro de transacciones en el libro de acciones y transferencias conforme a
la Sección 63 del Código de Sociedades se aplica únicamente a la venta o enajenación
de acciones, y no se aplica a hipotecas y otras formas de gravámenes.
C. Sí, según el artículo 3 de la Ley Núm. 1508, Bernardo puede recuperar la deficiencia.
Los bienes muebles se entregan como mera garantía y no como pago o prenda.
85
PREGUNTA
32. X constituyó una hipoteca sobre un automóvil (valorada en Php1 millón de pesos) para
garantizar un préstamo de P500.000,00. Para que la hipoteca sea válida, X debería tener
RESPUESTA SUGERIDA :
(C) X debería tener libre disposición incondicional de su automóvil.
Arte. 2085. Son requisitos indispensables para los contratos de prenda e hipoteca los
siguientes requisitos:
(1) Que se constituyan para asegurar el cumplimiento de una obligación principal;
(2) Que el pignorante o hipotecante sea dueño absoluto de la cosa pignorada o hipotecada;
(3) Que las personas que constituyen la prenda o hipoteca tengan libre disposición de sus
bienes, y en su defecto, que estén legalmente autorizadas para tal efecto.
Para que X pueda constituir válidamente una hipoteca mobiliaria sobre su automóvil, la
hipoteca deberá cumplir con los requisitos establecidos en el art. 2085, es decir, que sea
propietario absoluto, y tenga libre disposición del inmueble o esté legalmente autorizado para
ello. Estos requisitos concurren cuando se tiene libre disposición incondicional de los bienes,
como establece el art. 428 del Código Civil establece que el propietario tiene derecho a
disfrutar y disponer de una cosa, sin más limitaciones que las establecidas por la ley. Así, la
libre disposición incondicional de los bienes se refiere tanto a la propiedad como a la capacidad
de disponer libremente de los bienes, y reúne los requisitos para cumplir los requisitos
anteriores.
86
N° XVII. El 1 de enero de 2008, Al obtuvo un préstamo de P10.000 de Bob que debía pagarse
el 30 de enero de 2008, garantizado por una hipoteca sobre un automóvil Toyota. El 1 de
febrero de 2008, Al obtuvo otro préstamo de P10 000 de Bob que se pagaría el 15 de febrero
de 2008. Lo consiguió ejecutando una hipoteca sobre una motocicleta Honda. En la fecha de
vencimiento del primer préstamo, Al no pagó. Bob ejecutó la hipoteca de los bienes muebles,
pero el automóvil se ofertó solo por P6.000. Al tampoco pagó el segundo préstamo que vencía
el 15 de febrero de 2008. Bob presentó una demanda de cobro de una suma de dinero. Al
presentó una moción para desestimar alegando que Bob primero debería ejecutar la hipoteca
de la motocicleta Honda antes de poder presentar la demanda por una suma de dinero. Decidir
con razones. (4%)
RESPUESTA SUGERIDA:
Bob tiene el derecho legal de presentar una demanda de cobro por una suma de dinero sin
ejecutar la hipoteca sobre la motocicleta de Al. Se ha dictaminado que “cuando el hipotecario
opta por interponer demanda de cobro y no de ejecución hipotecaria, abandonando con ello el
bien mueble como base de desagravio, manifiesta claramente su falta de deseo e interés en
perseguir el bien hipotecado”. (Cerna contra CA, 220 SCRA 517 (1193)). En este caso, Bob
tiene la prerrogativa de elegir entre los remedios disponibles. Por lo tanto, Bob tiene derecho a
abandonar la hipoteca mobiliaria y en su lugar presentar una acción de cobro de la suma de
dinero.
87
PREGUNTA:
Opción múltiple 39. Son las siguientes limitaciones al derecho de propiedad impuestas por el
propio propietario, excepto:
a) Testamento/Sucesión
b) Hipoteca
c) Promesa
d) Arrendamiento
RESPUESTA SUGERIDA:
(A)
Arte. 2098, Código Civil – El contrato de prenda da derecho al acreedor a retener la cosa en su
posesión o en la de un tercero a quien ha sido entregada, hasta que se pague la deuda.
Arte. 2126 – La hipoteca sujeta directa e inmediatamente el bien sobre el que se impone,
cualquiera que sea su poseedor, al cumplimiento de la obligación para cuya garantía fue
constituida.
Art.1643 – En el arrendamiento de cosas, una de las partes se obliga a dar a otra el goce o
uso de una cosa por un precio determinado y por un tiempo que puede ser determinado o
indefinido. Sin embargo, ningún arrendamiento será válido por más de noventa y nueve años.
88
89
ARRENDAMIENTO FINANCIERO
José Villa arrendó su casa en Dasmarinas Village a Peter Booth, un ejecutivo de una
empresa de Nueva York con una sucursal aquí. El contrato de arrendamiento, que tenía una
duración de tres años, estipulaba que los alquileres se pagarían en dólares estadounidenses en
Nueva York al hijo del arrendador que residiera en Manhattan. Al segundo año del contrato de
arrendamiento, Peter Booth renunció a su empresa pero decidió permanecer en el país y
continuar con el contrato de arrendamiento. Dado que la empresa ya no pagaba sus alquileres,
Booth informó a su arrendador, Villa, que en adelante pagaría sus alquileres en pesos filipinos
con sus ingresos locales. Villa se negó a aceptar el pago en pesos e insistió en las
disposiciones del contrato de arrendamiento que estipulaban el pago de los alquileres en
dólares estadounidenses.
¿Existe una base legal para la posición del propietario? Explica tu respuesta.
RESPUESTAS SUGERIDAS:
No existe base legal para la posición del propietario. La Ley Uniforme de Moneda prohíbe y
anula una estipulación que exija el pago de obligaciones monetarias en moneda extranjera o en
oro o en moneda filipina medida en moneda extranjera o en oro. Sin duda, existen excepciones
expresas a la regla; sin embargo, el presente caso no se encuadra en ninguna de esas
excepciones.
90
PREGUNTA:
VIII.
Alberto y Janine migraron a los Estados Unidos de América, dejando atrás a sus 4 hijos, uno de
los cuales es Manny. Son dueños de un apartamento dúplex y le permitieron a Manny vivir en
una de las unidades. Mientras estaba en Estados Unidos, Alberto murió. Su viuda y todos sus
hijos ejecutaron un Acuerdo Extrajudicial sobre el patrimonio de Alberto en el que los 2 Todos
los niños asignaron el apartamento de la puerta a su madre, Janine. Posteriormente, vendió la
propiedad a George. Este último requirió que Manny firmara un Contrato de Arrendamiento
preparado para que él y su familia pudieran continuar ocupando la unidad. Manny se negó a
firmar el contrato alegando que sus padres le permitieron a él y a su familia seguir ocupando el
local.
RESPUESTAS SUGERIDAS:
Como abogado de George, le daré a Manny una solicitud por escrito para que desocupe la
vivienda dentro de un período definido, digamos 10 días. Transcurrido el plazo de 10 días,
presentaré una demanda por desahucio para recuperar la posesión del apartamento de
manos de Manny. La ocupación del local por parte de Manny se debió a la mera tolerancia
de sus padres. Cuando todos los coherederos/copropietarios asignaron el apartamento de
2 puertas a Janine en la partición extrajudicial, Janine pasó a ser la única propietaria del
mismo. Continuó ocupándola bajo el mismo acuerdo familiar. Tras la venta de la propiedad
a George, la ocupación legal de la propiedad por parte de Manny terminó y la negativa de
Manny a firmar el contrato de arrendamiento y a desalojar las instalaciones después de
transcurrido el período para desalojar hizo que su ocupación fuera ilegal, por lo tanto, le dio
derecho a George a un recurso por indemnización ilegal. captador.
91
Rudy está desempleado pero tiene fama de ser operador de jueteng . Nunca ha sido acusado
ni condenado por ningún delito. Mantiene varias cuentas bancarias y ha comprado cinco casas
y terrenos para sus hijos a Luansing Realty I Inc. Como no tiene ningún trabajo visible, la
empresa informó sus compras al Anti -Consejo de Lavado de Activos (AMLC). Posteriormente,
AMLC lo acusó de violación de la Ley Anti -Ley de Blanqueo de Capitales. A petición de la
AMLC, el banco le reveló los depósitos bancarios de Rudy por valor de 100 millones de pesos.
Posteriormente, fue acusado ante el tribunal por violación de la Ley Anti -Ley de Blanqueo de
Capitales.
2. Para recaudar fondos para su defensa, Rudy vendió las casas y los lotes a un amigo.
¿Se puede obligar a Luansing Realty, Inc. a transferir al comprador la propiedad de las
casas y lotes? 2,5%
Sí, se puede obligar a Luansing Realty a transferir la propiedad de las casas y lotes. A
falta de una orden de congelamiento sobre las casas y lotes en cuestión pendientes de
proceso penal contra Rudy, la propiedad de los mismos podrá transferirse válidamente a
otro, y Luansing Realty Inc., podrá verse obligada a reconocer los derechos del
comprador como nuevo propietario. El artículo 7(6) en relación con el artículo 10 de la
Ley contra el blanqueo de dinero exige una orden del Tribunal de Apelaciones para
congelar cualquier dinero o propiedad que se considere producto de cualquier actividad
ilícita.
3. Al revelar las cuentas bancarias de Rudy a la AMLC, ¿violó el banco alguna ley? 2,5%
4. Suponiendo que los títulos de las casas y lotes estén en posesión de Luansing Realty
Inc., ¿está obligada a entregar los títulos a Rudy? 2,5%
RESPUESTAS SUGERIDAS
1. No, Rudy no puede solicitar que se desestime el caso basándose en que no tiene
antecedentes penales. Como ocurre con cualquier otro delito, la ausencia de
antecedentes penales no es una defensa contra un cargo por violación de la Ley
Antilavado de Dinero. Además, tener antecedentes penales no es un elemento del delito
de blanqueo de capitales definido en el artículo 4 de la Ley contra el blanqueo de dinero.
2. Sí, se puede obligar a Luansing Realty a transferir la propiedad de las casas y lotes. A
falta de una orden de congelamiento sobre las casas y lotes en cuestión pendientes de
proceso penal contra Rudy, la propiedad de los mismos podrá transferirse válidamente a
otro, y Luansing Realty Inc., podrá verse obligada a reconocer los derechos del
comprador como nuevo propietario. El artículo 7(6) en relación con el artículo 10 de la
Ley contra el blanqueo de dinero exige una orden del Tribunal de Apelaciones para
congelar cualquier dinero o propiedad que se considere producto de cualquier actividad
ilícita.
92
3. Sí, al revelar las cuentas bancarias de Rudy a la AMLC, el banco violó la Ley de la
República No. 1405 (Ley del Secretario de Depósitos Bancarios), que considera todos
los depósitos de cualquier naturaleza en bancos o instituciones bancarias como
absolutamente confidenciales y no pueden ser examinados, investigados. , o examinado
por cualquier persona, funcionario gubernamental, oficina u oficina, excepto con el
permiso escrito del depositante; en casos de impeachment; por orden de un tribunal
competente en casos de soborno o incumplimiento de deberes por parte de funcionarios
públicos; y en los casos en que el dinero depositado o invertido sea materia del litigio.
La revelación se hizo antes de que Rudy fuera acusado ante el tribunal por violación de
la Ley contra el lavado de dinero. Por lo tanto, sus depósitos técnicamente aún no eran
objeto del litigio.
Además, en virtud del Nº 9160 de la RA, la AMLC puede investigar o examinar cualquier
depósito de inversión en particular en cualquier institución bancaria por orden de
cualquier tribunal competente por violación de dicha Ley. En el presente caso, la AMLC
simplemente solicitó la divulgación; no obtuvo la orden judicial requerida. Por lo tanto, el
banco no estaba obligado a revelar los depósitos de Rudy.
4. Sí, Luansing Realty, Inc. está obligado a entregar los títulos a Rudy. Al no haber orden
de congelamiento sobre la casa y los lotes en cuestión, Luansing Realty, Inc. está
obligado a entregar los títulos a Rudy, quien es el propietario del
93
PREGUNTA:
Michael retiró sin autorización fondos de la sociedad por cantidades de Php 500.000 y USD
50.000 por servicios que afirma haber prestado en beneficio de la sociedad. Depositó Php
500.000 en su cuenta corriente personal en pesos en Prosperity Bank y USD 50.000 en su
cuenta personal de ahorros en moneda extranjera en Eastern Bank.
La sociedad inició una acción judicial contra Michael, Prosperity Bank y Eastern Bank para
obligar a Michael a devolver los fondos en cuestión a la sociedad y el litigio pendiente para
ordenar a ambos bancos que no permitan ningún retiro de sus cuentas.
En la audiencia inicial del caso, el tribunal ordenó a Prosperity Bank que presentara los
registros de la cuenta corriente en pesos de Michael, y a Eastern Bank que presentara los
registros de su cuenta de ahorros en moneda extranjera.
¿Puede el Tribunal obligar al Prosperity Bank y al Eastern Bank a revelar los depósitos
bancarios de Michael? Discutir plenamente.
RESPUESTA SUGERIDA:
(a) Sí, respecto a la cuenta en pesos. Segundo. 2 de la RA 1405 permite la divulgación de
depósitos bancarios en caso de que el dinero depositado sea objeto de litigio. Establece
que “todos los depósitos de cualquier naturaleza en bancos o instituciones bancarias en
Filipinas, incluidas las inversiones en bonos emitidos por el Gobierno de Filipinas, sus
subdivisiones políticas y sus instrumentalidades, se consideran de naturaleza
absolutamente confidencial y no pueden ser examinado, indagado o investigado por
cualquier persona, funcionario gubernamental, oficina u oficina, excepto con permiso
escrito del depositante, o en casos de acusación, o por orden de un tribunal competente
en casos de soborno o incumplimiento del deber de funcionarios públicos, o en los
casos en que el dinero depositado o invertido sea materia del litigio.”
Dado que el caso presentado contra Michael tiene como objetivo recuperar la cantidad
que retiró de los fondos de la sociedad, cantidad que supuestamente depositó en su
cuenta, sería apropiado revelar sus depósitos bancarios.
(b) No, respecto de la cuenta en moneda extranjera. Según la Ley de Moneda Extranjera, la
exención de la prohibición de divulgación de información relativa a depósitos bancarios
es el consentimiento por escrito del depositante. En el artículo 8 del mismo se señala
que “Secreto de los depósitos en moneda extranjera. – Todos los depósitos en moneda
extranjera autorizados bajo esta Ley, según enmendada por el PD N° 1035, así como
los depósitos en moneda extranjera autorizados bajo el PD N° 1034, se declaran y
consideran de naturaleza absolutamente confidencial y, salvo autorización escrita de el
94
PREGUNTA:
#7:
Un empleado de una gran empresa manufacturera gana un salario que es apenas un poco más
de lo que necesita para llevar una vida cómoda. Por lo tanto, todavía puede mantener una
cuenta de ahorros de P10.000, una cuenta corriente de P20.000, una colocación en el mercado
monetario de P30.000 y un fondo fiduciario de P40.000 en un banco comercial de tamaño
mediano.
(a) Indique cuál de las cuatro cuentas se considera asegurada por la Corporación Filipina
de Seguro de Depósitos.
(b) Indique cuáles de las cuentas anteriores están cubiertas por la Ley de Secreto de los
Depósitos Bancarios.
RESPUESTA SUGERIDA:
(a) La Ley de la República 3591, titulada Ley que establece la Corporación Filipina de
Seguro de Depósitos (PDIC), establece que la cobertura máxima del seguro de
depósitos por depositante por banco es de PHP 500.000. Cubre todo tipo de depósitos
bancarios en bancos miembros, ya sean denominados en moneda local o extranjera. Se
sumarán todas las cuentas de depósito de un depositante en un banco cerrado
mantenidas con el mismo derecho y capacidad. Una cuenta conjunta se asegurará por
separado de cualquier cuenta de depósito de propiedad individual. Por lo tanto, la
cuenta de ahorros de P10.000 y la cuenta corriente de P20.000 se consideran
aseguradas por la Corporación Filipina de Seguro de Depósitos.
(b) La Ley de la República N° 1405, también conocida como Ley que prohíbe la divulgación
o investigación de depósitos en cualquier institución bancaria (“Ley de Secreto
Bancario”), protege todos los depósitos de cualquier naturaleza en bancos o
instituciones bancarias en Filipinas, así como las inversiones en bono del gobierno. Así,
la cuenta de ahorros de 10.000 pesos y la cuenta corriente de 20.000 pesos están
cubiertas por la Ley sobre el secreto de los depósitos bancarios.
96
PREGUNTA:
XI.
Según la Ley de la República Nº 1405 (Ley de Secreto Bancario), los depósitos bancarios se
consideran absolutamente confidenciales y no pueden ser examinados, indagados ni
investigados por ninguna persona, funcionario gubernamental, oficina u oficina. ¿Cuáles son
las excepciones? 5%
RESPUESTAS SUGERIDAS:
Las siguientes son las excepciones al secreto de los depósitos bancarios según la Sección
2 de la Ley de la República No. 1405, a saber: (1) con autorización escrita del depositante;
(2) en casos de impeachment; (3) en los casos en que el dinero depositado o invertido sea
materia del litigio; y (4) por orden de un tribunal competente en casos de soborno o
abandono del deber de funcionarios públicos.
(1) por orden del tribunal en casos de riqueza inexplicable conforme al artículo 8 de la
Ley contra la corrupción y las prácticas corruptas ( PNB v. Ganayco, 15 SCRA 91,
1965);
(2) por orden del Comisionado de Impuestos Internos con respecto a los depósitos
bancarios de un difunto con el fin de determinar el patrimonio bruto del difunto (Sec. 6
[F] [1], NIRC);
(3) por orden del Comisionado de Impuestos Internos con respecto a los depósitos
bancarios de un contribuyente que ha presentado una solicitud de compromiso de su
obligación tributaria bajo la Sección 204 (A) (2) del NIRC por razón de incapacidad
financiera para pagar su obligación tributaria .
(4) en el caso de saldos no reclamados (Art. 2, Ley. 3936)
(5) sin necesidad de orden judicial, si el Consejo Antilavado de Dinero determina que un
determinado depósito o inversión en cualquier institución bancaria está relacionado
con actividades ilícitas.
(6) cuando el examen se realiza en el curso de un examen especial o general de un
banco y está especialmente autorizado por la Junta Monetaria después de estar
convencida de que existe motivo razonable para creer que se ha cometido o se está
cometiendo un fraude bancario o una irregularidad grave, y que es necesario
examinar el depósito para establecer tal fraude o irregularidad;
(7) cuando el examen lo realiza un auditor independiente contratado por el banco para
realizar su auditoría regular, siempre que el examen sea sólo para fines de auditoría
y sus resultados sean para uso exclusivo del banco;
(8) por orden del tribunal en casos presentados por el Defensor del Pueblo y sobre la
autoridad de este último para examinar y tener acceso a cuentas y registros
97
bancarios ( Márquez v. Desierto, 359 SCRA 772, 2001), en relación con la sec. 15
(8), Rep. Acto. nº 6770).
98
PREGUNTA:
XVIII:
Union Corporation fue declarada insolvente por orden judicial. Se pidió a todos los
acreedores de la Unión que presentaran sus reclamaciones y asistieran a una reunión para
elegir al cesionario en caso de insolvencia. Merchant Finance Corporation (MFC) tiene un
reclamo por P500,000, que está garantizado por una hipoteca sobre un terreno por valor de P1
millón. MFC solicita su asesoramiento como abogado sobre si debe participar en los
procedimientos anteriores.
RESPUESTAS SUGERIDAS:
Aconsejaría a MFC que, al tener una hipoteca contractual (el valor de la propiedad
hipotecada es muy superior a la obligación garantizada), se abstenga de participar en el
procedimiento y en su lugar ejerza su derecho preferencial a ejecutar la hipoteca.
99
PREGUNTA:
A) 1. Distinguir entre suspensión de pagos e insolvencia.
2. ¿Quién tiene jurisdicción sobre suspensiones de pagos interpuestas por
corporaciones, sociedades o asociaciones?
B) Un deudor que ha sido declarado insolvente recibe su liberación por parte del tribunal
después de que sus propiedades se hayan aplicado a sus deudas. Un año después, con
esas deudas aún sin pagar en su totalidad, gana el sorteo y se hace con una gran
fortuna. Sus acreedores lo demandan por el saldo
RESPUESTAS SUGERIDAS:
A) (1) La suspensión de pago se produce cuando el deudor, que tiene bienes
suficientes pero que puede no poder cumplir con sus obligaciones cuando vencen,
puede solicitar más tiempo para liquidar las obligaciones. La propuesta del deudor
deberá ser aprobada por al menos dos tercios de los acreedores que representen al
menos las tres quintas partes del pasivo total del deudor. La insolvencia, por el
contrario, podrá solicitarse cuando los bienes del deudor sean inferiores o insuficientes
para responder de la totalidad de sus obligaciones. Sólo el deudor puede iniciar la
suspensión del pago, mientras que una petición de insolvencia puede ser presentada
por el deudor (insolvencia voluntaria) o por lo menos tres de sus acreedores cuyo
crédito total no sea inferior a Php 1.000. No hay liberación en suspensión de pagos,
pero sí es posible en procedimientos de insolvencia.
a. (2) En el caso de corporaciones, sociedades o asociaciones, la suspensión de
pagos ahora cae bajo la jurisdicción de la Comisión de Bolsa y Valores (PD 902-
A).
PREGUNTA:
Un deudor insolvente, después de una liberación legal tras una sentencia de insolvencia, queda
liberado, en general, de todas las deudas, reclamaciones, obligaciones y demandas que no
hayan sido probadas contra su patrimonio. Dar cinco (5) obligaciones del deudor concursado
que sobrevivan.
RESPUESTAS SUGERIDAS:
Las cinco (5) obligaciones del deudor concursado que sobreviven son las siguientes:
(1) Impuestos y evaluaciones adeudados por el gobierno, nacional o local;
(2) Obligaciones derivadas de malversación o fraude;
(3) Obligaciones de cualquier persona responsable con el deudor concursado o con la
misma deuda, ya sea como codeudor solidario, fiador, avalista, socio, endosante o de
otra manera;
(4) Pensión alimenticia o reclamación de alimentos; y
(5) Deudas no demostrables contra la masa (tales como obligaciones contraídas
posteriormente) del deudor insolvente o no incluidas en el programa presentado por el
mismo.
102
PREGUNTA:
Proporcionar el requisito básico que debe cumplir el Banco Central (Bangko Sentral ng
Pilipinas) antes de que la Junta Monetaria pueda declarar insolvente a un banco, ordenar su
cierre y prohibirle hacer más negocios en Filipinas.
RESPUESTAS SUGERIDAS:
Los requisitos básicos prescritos en el artículo 29 del Decreto Presidencial núm. 1827, titulado
"Ley de la República número doscientos sesenta y cinco, modificada, enmendada
adicionalmente, también conocida como "Ley del Banco Central", establecen que:
(a) Debe haber un examen por parte del jefe del Departamento de Supervisión o sus
examinadores o agentes sobre la condición del banco.
(b) El examen revela que la condición del banco es de insolvencia, o que su continuación
en el negocio implicaría una pérdida probable para los acreedores o depositantes.
103
PREGUNTA:
5. El cesionario en un procedimiento concursal no tiene el deber de:
a) Demandar para recuperar los bienes del patrimonio del deudor insolvente;
b) Vender bienes del deudor insolvente
c) Asegurar que una corporación deudora opere el negocio de manera eficiente
y eficazmente mientras el proceso esté pendiente
d) Cobro y liquidación de las deudas contraídas con el deudor insolvente.
RESPUESTAS SUGERIDAS:
C. Asegurar que una corporación deudora opere el negocio de manera eficiente y efectiva
mientras los procedimientos están pendientes.
104
PREGUNTA:
Para obtener la aprobación de la propuesta de liquidación del deudor en un procedimiento
concursal:
RESPUESTAS SUGERIDAS:
Ninguna de las opciones es la respuesta correcta. Para obtener la aprobación de la
propuesta de liquidación, deberán aprobarla 2/3 del número de acreedores que representen 3/5
del total del pasivo.
105
PREGUNTA:
El Sr. Noble, como presidente de ABC Trading, Inc., ejecutó un recibo fiduciario a favor
del BPI Bank para garantizar la importación por parte de su empresa de ciertos bienes.
Después del despacho y venta de las mercancías importadas, el producto de la venta no se
transfirió a BPI. ¿Estaría justificado que BPI presentara un caso por estafa contra Noble?
RESPUESTA SUGERIDA
Sí. El artículo 13, o Cláusula Penal de la Ley de Recibos Fiduciarios dispone:
El hecho de que un fiduciario no entregue el producto de la venta de los bienes,
documentos o instrumentos cubiertos por un recibo de fideicomiso en la medida
del monto adeudado al fideicomitente o como aparece en el recibo del
fideicomiso o no devuelva dichos bienes, documentos o Los instrumentos si no
fueron vendidos o enajenados conforme a los términos del recibo del fideicomiso
constituirán delito de estafa xx x.
En este caso, el Sr. Noble, como fideicomisario, estaba obligado a entregar el producto
de la venta. Por no haber entregado dichos ingresos a BPI, será responsable bajo la cláusula
penal. Por lo tanto, BPI estaría justificado para presentar un caso por estafa contra Noble.
106
PREGUNTA:
Pregunta de barra n.° 12
A compra bienes de un proveedor extranjero utilizando su línea de crédito con un banco para
pagar los bienes. A la llegada de las mercancías al muelle, el banco exige que A firme un
recibo fiduciario antes de que se le permita recibir las mercancías. El recibo del fideicomiso
contiene el lenguaje habitual. A dispone de los bienes y recibe el pago pero no paga al banco.
El banco interpone una acción penal contra A por violación a la Ley de Recibos Fiduciarios. A
afirma que el recibo del fideicomiso es sólo para garantizar su deuda y que no puede
emprenderse una acción penal en su contra porque eso sería violatorio de su derecho
constitucional contra la “prisión de prisión por falta de pago de una deuda”. ¿Tiene razón?
RESPUESTA SUGERIDA
No. El artículo 13 del Decreto Presidencial (PD) No. 115 de 29 de enero de 1973, titulado
Regulación de las transacciones de recibos fiduciarios, establece que “el hecho de que un
fideicomisario no entregue el producto de la venta de bienes, documentos o instrumentos
cubiertos por un recibo de fideicomiso hasta el monto adeudado al fideicomitente o como
aparece en el recibo de fideicomiso o para devolver dichos bienes, documentos o instrumentos
si no fueron vendidos o dispuestos de acuerdo con los términos del recibo de fideicomiso.
constituye delito de estafa, sancionado conforme a lo dispuesto en el artículo trescientos
quince, párrafo uno (b), de la Ley Número Tres mil ochocientos quince, según reformada,
también conocida como Código Penal Revisado. Si la violación o delito es cometido por una
corporación, sociedad, asociación u otras personas jurídicas, la pena prevista en este Decreto
se impondrá a los directores, funcionarios, empleados u otros funcionarios o personas en ella
responsables de la infracción, sin perjuicio de las responsabilidades civiles derivadas del delito
penal.”
En otras palabras, la violación de un fideicomiso de recibo es penal ya que se castiga como
estafa según dicha ley. Se trata de una política pública que es asegurar al fideicomitente el
reembolso del monto adelantado o del saldo del mismo por los bienes objeto del recibo
fiduciario. La ejecución del recibo de fideicomiso o el uso del mismo promueve el buen flujo del
comercio ya que ayuda al importador o comprador de los bienes cubiertos por el mismo.
107
PREGUNTA:
1. ¿Qué actos u omisiones están sancionados bajo la Ley de Recibos Fiduciarios? 2,5%
RESPUESTA SUGERIDA
PREGUNTA:
RESPUESTA SUGERIDA
No, la falta de intención de defraudar no es un obstáculo para la persecución de estos
actos u omisiones. El mero hecho de no rendir cuentas o devolver los bienes, documentos
o instrumentos en cuestión da lugar al delito, que es malum prohibitum ( Ong v. Court of
Appeals, 401 SRCRA 648, 2003).
108
PREGUNTA:
N° II. Tom Cruz obtuvo un préstamo de P1 millón del banco XYZ para financiar su compra de
5.000 bolsas de fertilizante. Ejecutó un recibo fiduciario a favor del Banco XYZ por las 5.000
bolsas de fertilizante.
Tom Cruz sacó del almacén las 5.000 bolsas para transportarlas a Lucena Ciudad donde
estaba ubicada su tienda. En el camino, asaltantes armados le quitaron a Tom Cruz las 5.000
bolsas de fertilizante.
Tom Cruz afirma ahora que su obligación de pagar el préstamo al Banco XYZ se extingue
porque el
La pérdida no se debió a su culpa. ¿Tiene razón Tom Cruz? Explicar. (4%)
RESPUESTA SUGERIDA
No, la obligación de Tom Cruz de pagar el préstamo cubierto por los recibos del fideicomiso al
Banco XYZ permanece. El artículo 10 de la Ley de Recibo de Fideicomiso establece:
Sección 10. Responsabilidad del fiduciario por pérdida . El riesgo de pérdida correrá a
cargo del fiduciario. La pérdida de los bienes, documentos o instrumentos objeto de recibo
fiduciario, en espera de su disposición, sea o no por culpa o negligencia del fiduciario, no
extinguirá su obligación para con el fideicomitente por el valor de los mismos.”
En este caso, Cruz es el síndico. La pérdida de los bienes por causa de ladrones a mano
armada no justifica la extinción de su obligación, ya que la culpa del fiduciario es irrelevante.
Por lo tanto, la obligación de Tom Cruz de pagar el préstamo cubierto por los recibos del
fideicomiso a XYZ no se extingue por la pérdida de bienes.
109
PREGUNTA:
E recibió productos de T para exhibirlos y venderlos en la tienda de E. E debía entregar a T el
producto de cualquier venta y devolver el que no se vendiera. Para documentar su acuerdo, E
ejecutó un recibo fiduciario a favor de T que cubría los bienes. Cuando E no entregó el
producto de la venta de los bienes ni devolvió los no vendidos a pesar de la demanda, fue
acusado ante el tribunal de estafa. E solicitó desestimar la demanda basándose en que su
responsabilidad es sólo civil. ¿Tiene razón?
(A) No, ya que cometió fraude al prometer pagar los bienes y no lo hizo.
(B) No, ya que su incumplimiento del contrato de recibo de fideicomiso lo somete a
responsabilidad tanto civil como penal por estafa.
(C) Sí, ya que a E no se le puede acusar de estafa sobre bienes cubiertos por un recibo de
fideicomiso.
(D) Sí, ya que fue simplemente una venta en consignación y el comprador no pudo pagar.
RESPUESTA SUGERIDA
(B) No, ya que su incumplimiento del contrato de recibo de fideicomiso lo somete a
responsabilidad tanto civil como penal por estafa.
El artículo 13 de la Ley de Recibos Fiduciarios (PD 115) establece que el fiduciario puede ser
penalmente responsable por el delito de estafa previsto en el par. 1(b), artículo 315 del Código
Penal Revisado, o estafa con abuso de confianza si no entregó el producto de la venta, si no
devolvió la cosa cuando legalmente se le exigió, o si no pagó el valor de los bienes si los
bienes no están destinados a la venta. En este caso, el hecho de que E no entregue el
producto de la venta de los bienes o devuelva los bienes no vendidos a pesar de las demandas
lo hace responsable de estafa con abuso de confianza.
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PREGUNTA:
Al otorgarse un recibo fiduciario sobre bienes, la parte que está obligada a liberar dichos bienes
y que retiene la garantía real sobre esos bienes se denomina
(A) titular.
(B) transportista.
(C) administrador.
(D) confiante.
RESPUESTA SUGERIDA
(D) Encargado.
PREGUNTA:
A. Maine Den, Inc. abrió una carta de crédito irrevocable con Fair Bank, en relación con
la importación de repuestos para sus fábricas textiles por parte de Maine Den, Inc. Las
piezas importadas fueron entregadas a Maine Den, Inc. después de que ésta ejecutara un
recibo fiduciario a favor de Fair Bank. Cuando Maine Den, Inc. no pudo pagar su
obligación según el recibo del fideicomiso, Fair Bank demandó a Maine Den, Inc. por
estafa en virtud de la Ley de Recibos de Fideicomiso. Sin embargo, el tribunal desestimó
la demanda. ¿Estaba justificado el despido? ¿Por qué o por qué no?
RESPUESTA SUGERIDA
El artículo 13 de la Ley de Recibos de Fideicomiso (PD 115) establece que “el hecho de
que un fiduciario no entregue el producto de la venta de los bienes, documentos o instrumentos
cubiertos por un recibo de fideicomiso en la medida del monto adeudado al fideicomitente o
como aparece en el recibo de fideicomiso o devolver dichos bienes, documentos o
instrumentos si no fueron vendidos o enajenados de conformidad con los términos del recibo de
fideicomiso, constituirá delito de estafa, sancionado conforme a lo dispuesto en el artículo
trescientos quince, párrafo uno (b) de la Ley Número Tres mil ochocientos quince, según
enmendada, también conocida como Código Penal Revisado”.
Sin embargo, el mismo artículo dispone que “Si la infracción o delito es cometido por una
sociedad anónima, sociedad, asociación u otras personas jurídicas, la pena prevista en este
Decreto se impondrá a los directores, funcionarios, empleados u otros funcionarios o
personas”. en él responsable del delito, sin perjuicio de las responsabilidades civiles que se
deriven del delito penal”.
En este caso, la causa penal por estafa se interpuso contra la propia empresa y no contra los
funcionarios o empleados responsables del incumplimiento del pago del recibo del fideicomiso.
Por tanto, el despido está justificado.
112
PREGUNTA:
B. ¿Se aplica la regla "res perit domino" en las transacciones de recibos fiduciarios?
Explicar.
RESPUESTA SUGERIDA
No, no lo hace.
Res perit domino significa que el riesgo de pérdida corre a cargo del propietario. El artículo 10
de la Ley de Recibos Fiduciarios establece que el riesgo de pérdida será asumido por el
fiduciario. Sin embargo, el artículo 9 de la Ley de Recibos de Fideicomiso establece que el
fiduciario conservará los bienes, documentos o instrumentos en fideicomiso para el
fideicomitente y dispondrá de ellos estrictamente de conformidad con los términos y
condiciones del recibo de fideicomiso. El depositario, por tanto, no es propietario de los bienes.
Dado que el depositario no es el propietario de los bienes, pero aun así debe soportar el riesgo
de pérdida, no se aplica res perit domino.
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b.) La Sección 6 de la Ley de Veracidad en los Préstamos establece que una violación
de dicha Ley no afectará la validez o aplicabilidad de ningún contrato o transacción.
La subsección (c) establece que Dana también puede iniciar un cargo penal contra
el acreedor, quien puede ser multado con no menos de P1,00 o más de P5,000 o
prisión por no menos de 6 meses, ni más de un año, o ambas. .
PREGUNTA
¿Cuándo está obligado el almacenista a entregar la mercancía a petición del tenedor
del recibo de la mercancía o del depositante?
RESPUESTAS SUGERIDAS
PREGUNTA
El Sr. Bakal depositó en manos de un almacenista dos cajas de mercancías por las cuales
recibió dos recibos de almacén (uno por cada caja), siendo uno un recibo de almacén
negociable y el otro un recibo de almacén no negociable. El título de ambos recibos de almacén
fue transferido el 1 de diciembre de 1985 al Sr. Tigas. El almacenista no fue notificado de la
transferencia de recibos. Mientras tanto, el Sr. Tapang, acreedor judicial del Sr. Bakal, entregó
al almacenista una notificación de embargo sobre las mercancías.
A) Entre el Sr. Tigas y el Sr. Bakal, ¿quién tendría preferencia sobre las mercancías
amparadas por el recibo de almacén negociable? Razones.
B) ¿Quién tendría preferencia sobre las mercancías amparadas por el recibo de almacén
no negociable? Razones.
RESPUESTAS SUGERIDAS
A) El señor Tigas tiene preferencia sobre las mercancías amparadas por el Recibo de
Almacén. En la negociación, los derechos del cesionario sobre las mercancías surgen
desde el momento de la transferencia y el cesionario adquiere entonces la obligación
directa de los almacenistas de retener las mercancías por él.
B) En este caso, el Sr. Tapang tendría preferencia sobre la mercancía. El cesionario de un
recibo de almacén no negociable simplemente adquiere derechos no mejores que los
del cedente y la obligación directa de los almacenistas sólo tras la notificación de la
transferencia. (Artículos 41-43, Ley de Recibos de Almacén)
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PREGUNTA
Una empresa de almacén recibió para su custodia 1000 sacos de arroz de un comerciante.
Para acreditar la transacción, la Empresa Almacenadora emitió un recibo disponiendo
expresamente que la mercancía será entregada a la orden de dicho comerciante.
Un mes después, un acreedor obtuvo sentencia contra dicho comerciante por una suma de
dinero. El sheriff procedió a embargar el arroz y ordenó a la Warehouse Company que le
entregara el arroz depositado.
RESPUESTAS SUGERIDAS
(a) Un comerciante entregó los 1.000 sacos de arroz a la Warehouse Company y, por lo
tanto, se emitió un recibo negociable. A partir de entonces, el arroz, mientras esté en
posesión de la Compañía de Almacén, no podrá embargarse mediante embargo o
de otro modo, ni gravarse mediante ejecución judicial, a menos que el recibo se
entregue primero al almacenista o se prohíba su negociación. No se puede obligar a
la Compañía de Almacén a entregar la posesión real del arroz hasta que el recibo le
sea entregado o sea confiscado por el tribunal.
(b) Sí. El molino de arroz, como poseedor del valor del recibo, tiene más derecho sobre
el arroz que el acreedor. Es el molino de arroz el que puede entregar el recibo que
está en su poder y puede cumplir con los demás requisitos que obligarán al
almacenista a entregar el arroz, es decir, firmar un recibo de entrega del arroz y
pagar la tarifa del almacenista. gravámenes y tasas y otros cargos.
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PREGUNTA
La alteración autorizada de un recibo de almacén que no cambia su tenor hace responsable al
almacenista según los términos del recibo.
RESPUESTAS SUGERIDAS
: (B) El almacenista es responsable según los términos del recibo en su tenor original.
PREGUNTA
(A) anulable.
(B) rescisible.
(C) inaplicable.
(D) nulo.
RESPUESTAS SUGERIDAS
D) La venta es nula.
PREGUNTA
. X, acreedor de Y, obtuvo una sentencia a su favor en relación con el préstamo impago que Y
le había concedido. Luego, el sheriff del tribunal embargó los bienes que Y almacenaba en el
almacén de T, para lo cual este último emitió un recibo de almacén. Sin embargo, un mes antes
del impuesto, Z compró el recibo de almacén por su valor. ¿Quién tiene mejor derecho sobre
los bienes?
RESPUESTAS SUGERIDAS