BÀI TẬP QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Bài 1/ Vào cuối năm 2023, cô Lan Hương thống kê tài sản cá nhân như sau:
- Tiền mặt: 30.000.000
- Tiền gửi tiết kiệm: 200.000.000
- Ô tô: 850.000.000
- Xe máy: 75.000.000
- Nhà ở: 7.000.000
- Trang sức: 500.000.000
- Bảo hiểm nhân thọ: 175.000.000
- Bất động sản đầu tư: 3.000.000.000
- Khoản vay mua bất động sản: 1.000.000.000
Hãy lập bảng cân đối tài sản cá nhân và tính giá trị tài sản ròng của cô Lan Hương
năm 2023.
Bài 2/ Năm 2023, anh Bình Minh thống kê các khoản thu nhập và chi tiêu bình quân
mỗi tháng như sau:
- Lương: 15.000.000
- Thưởng: 5.000.000
- Cổ tức: 2.000.000
- Cho thuê căn hộ chung cư: 8.000.000
- Ăn uống: 7.000.000
- Điện, nước: 1.200.000
- Đóng bảo hiểm nhân thọ: 3.500.000
- Xăng xe: 1.000.000
- Mua sắm: 5.000.000
- Giải trí: 3.000.000
Hãy lập bảng lưu chuyển tiền mặt và tính thu nhập ròng bình quân mỗi tháng của anh
Bình Minh trong năm 2023.
Bài 3/ Năm 2023, chị Tố Nữ đã thống kê thu nhập – chi tiêu và tính được con số vàng
bình quân mỗi tháng của chị là 7.500.000. Chị trích 20% số tiền dư được mỗi tháng để
tiết kiệm cho thời gian sau khi nghỉ hưu. Chị dự định sẽ giữ một khoản tiền cho các
trường hợp khẩn cấp là 50.000.000 và gửi tiết kiệm online để lúc nào cần thì sẽ rút ra.
Trong năm tới, chị dự định sẽ mua một chiếc laptop mới trị giá 20.000.000 đồng để
phục vụ công việc. Chị cũng dự định trong nhiều năm tới sẽ tiết kiệm tiền mua một
căn chung cư trị giá 1,5 tỷ đồng.
a/ Hãy lập kế hoạch tiết kiệm cho chị Tố Nữ để đạt được các mục tiêu trên, giả sử con
số vàng bình quân mỗi tháng không thay đổi.
b/ Giả sử chị muốn vay ngân hàng để mua chung cư. Ngân hàng yêu cầu chị phải có
được 30% giá trị căn nhà, phần còn lại ngân hàng sẽ tài trợ với 2 phương án như sau:
- Phương án 1: lãi suất 5%/năm, thời hạn vay 10 năm
- Phương án 2: lãi suất 7%/năm, thời hạn vay 20 năm
Vậy chị Tố Nữ phải tiết kiệm trong bao lâu thì mới đủ điều kiện vay vốn? Hãy tư vấn
cho chị Tố Nữ lựa chọn phương án vay vốn phù hợp.
Bài 4/ Anh Minh có một khoản tiền 600 triệu đồng, anh muốn đầu tư trong thời gian 3
năm vào một trong các khoản như sau:
+ Gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1 năm, lãi suất hiện tại là 5%/năm, mỗi năm lãi suất tăng
thêm 1%
+ Đầu tư chứng khoán ACB, giá hiện tại của cổ phiếu là 35.000 đồng/CP, phí giao
dịch cho mỗi lần mua/bán là 0,1% giá trị giao dịch. Mỗi năm, ACB chi trả cổ tức
1.000 đồng/CP. Sau 3 năm, giá cổ phiếu tăng lên 45.000 đồng/CP
+ Đầu tư vàng với giá hiện tại là 54 triệu đồng/lượng. Sau 3 năm, giá vàng tăng lên 62
triệu đồng/lượng
+ Mua một căn chung cư nhà ở xã hội, sau 3 năm bán lại với giá 750 triệu đồng, thuế
thu nhập cá nhân là 2% giá trị chuyển nhượng.
Hãy tư vấn cho anh Minh lựa chọn kênh đầu tư có tỷ suất sinh lời cao nhất có thể.
Bài 5/ Năm 2023, chị Lan Anh đã thống kê thu nhập – chi tiêu và tính được con số
vàng bình quân mỗi tháng của chị là 7.500.000. Chị trích 15% số tiền dư được mỗi
tháng để tiết kiệm cho thời gian sau khi nghỉ hưu. Chị dự định sẽ giữ một khoản tiền
cho các trường hợp khẩn cấp là 30.000.000 và gửi tiết kiệm online để lúc nào cần thì
sẽ rút ra. Trong năm tới, chị dự định sẽ mua một chiếc laptop mới trị giá 20 triệu đồng
để phục vụ công việc. Chị cũng dự định trong nhiều năm tới sẽ tiết kiệm tiền mua một
căn chung cư trị giá 1 tỷ đồng.
a/ Hãy lập kế hoạch tiết kiệm cho chị Lan Anh để đạt được các mục tiêu trên, giả sử
con số vàng bình quân mỗi tháng không thay đổi.
b/ Giả sử chị muốn vay ngân hàng để mua chung cư. Ngân hàng yêu cầu chị phải có
được 20% giá trị căn nhà, phần còn lại ngân hàng sẽ tài trợ với 2 phương án như sau:
- Phương án 1: lãi suất 5%/năm, thời hạn vay 10 năm
- Phương án 2: lãi suất 6%/năm, thời hạn vay 20 năm
Vậy chị Lan Anh phải tiết kiệm trong bao lâu thì mới đủ điều kiện vay vốn? Hãy tư
vấn cho chị Lan Anh lựa chọn phương án vay vốn phù hợp.
Bài 6/ Anh Minh có một khoản tiền 300 triệu đồng, anh muốn đầu tư trong thời gian 5
năm vào một trong các khoản như sau:
+ Gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1 năm, lãi suất hiện tại là 3%/năm, mỗi năm lãi suất tăng
thêm 1%
+ Đầu tư chứng khoán MBB, giá hiện tại của cổ phiếu là 15.000 đồng/CP, phí giao
dịch cho mỗi lần mua/bán là 200.000 đồng. Mỗi năm, MBB chi trả cổ tức 500
đồng/CP. Sau 5 năm, giá cổ phiếu tăng lên 35.000 đồng/CP
+ Đầu tư vàng với giá hiện tại là 52 triệu đồng/lượng. Sau 5 năm, giá vàng tăng lên 75
triệu đồng/lượng
+ Góp tiền cùng với bạn để mua một căn nhà trị giá 1,2 tỷ đồng. Sau 5 năm bán lại với
giá 2,2 tỷ đồng, thuế thu nhập cá nhân là 2% giá trị chuyển nhượng. Anh Minh nhận
được số tiền theo tỷ lệ vốn góp ban đầu.
Hãy tư vấn cho anh Minh lựa chọn kênh đầu tư có tỷ suất sinh lời cao nhất có thể.
Bài 7/ Anh Minh có một khoản tiền 700 triệu đồng, anh muốn đầu tư trong thời gian 5
năm vào một trong các khoản như sau:
+ Gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1 năm, lãi suất là 3%/năm, tính theo lãi kép
+ Đầu tư chứng khoán MBB, giá hiện tại của cổ phiếu là 15.000 đồng/CP, phí giao
dịch cho mỗi lần mua/bán là 150.000 đồng. Mỗi năm, MBB chi trả cổ tức 500
đồng/CP. Sau 5 năm, giá cổ phiếu tăng lên 35.000 đồng/CP
+ Đầu tư vàng với giá hiện tại là 54 triệu đồng/lượng. Sau 5 năm, giá vàng tăng lên 72
triệu đồng/lượng
+ Mua một căn nhà, sau 5 năm bán lại với giá 1,2 tỷ đồng, thuế thu nhập cá nhân là
2% giá trị chuyển nhượng.
Hãy tư vấn cho anh Minh lựa chọn kênh đầu tư có tỷ suất sinh lời cao nhất có thể.